Как купить квартиру если нет денег
Перейти к содержимому

Как купить квартиру если нет денег

  • автор:

Как купить квартиру если нет денег?

Покупка квартиры – это серьезное финансовое обязательство, которое требует значительной суммы денег. Однако, если у вас нет необходимых средств, это не означает, что покупка квартиры недоступна для вас.

Субсидии на покупку квартиры

В ряде стран существуют программы государственных субсидий на покупку жилья для малоимущих граждан. Эти программы предоставляют финансовую помощь в форме субсидирования процентной ставки по кредиту или предоставления грантов для покупки жилья. Для получения такой помощи вам придется соответствовать определенным критериям дохода и другим требованиям, установленным государством.

Материнский капитал

Материнский капитал – это государственная поддержка, предоставляемая молодым семьям на приобретение или улучшение жилищных условий. Если вы являетесь родителем или планируете завести детей, вы можете использовать материнский капитал для покупки квартиры. Эти средства могут быть использованы как первоначальный взнос или дополнительный источник финансирования.

Договор ренты

Договор ренты – это соглашение между арендодателем и арендатором о сдаче недвижимости в аренду с возможностью последующей покупки. В рамках договора ренты вы можете арендовать квартиру с опцией выкупа по истечении определенного срока. В течение этого времени вы можете накапливать необходимую сумму для покупки квартиры или искать дополнительные источники финансирования.

Ипотека

Ипотечный кредит – это кредит, предоставляемый банками под залог недвижимости. Хотя требования к получению ипотеки могут быть жесткими, некоторые банки предлагают специальные программы для клиентов с низкими доходами или слабой кредитной историей. Для получения ипотеки вам необходимо будет внести первоначальный взнос, поэтому рекомендуется начать накапливать средства заранее или искать дополнительные источники финансирования.

Ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают программы ипотеки без первоначального взноса, что может быть полезно для тех, у кого нет достаточных средств на момент покупки. Однако, стоит учитывать, что такие программы часто связаны с более высокими процентными ставками или другими условиями, которые могут сделать кредит более дорогостоящим в долгосрочной перспективе.

Рассрочка

Некоторые застройщики предлагают программы рассрочки платежей, когда вы можете разделить стоимость квартиры на несколько платежей на протяжении определенного периода времени. Это может быть полезной опцией, если у вас нет необходимой суммы для полной оплаты квартиры в данный момент, но вы готовы ежемесячно отдавать часть ее стоимости.

Продажа имеющейся недвижимости

Если у вас уже есть недвижимость, вы можете рассмотреть вариант продажи ее с целью получения средств на покупку новой квартиры. Продажа имеющейся недвижимости может быть доступным источником финансирования покупки нового жилья.

Потребительский кредит

Если вы не можете получить ипотеку, вы можете рассмотреть возможность получения потребительского кредита для покупки квартиры. Потребительский кредит предоставляется без обязательного залога и может позволить вам накопить необходимую сумму для покупки жилья.

Заём у родных или друзей

В случае, если у вас нет возможности получить банковский кредит или другой вид финансирования, вы можете обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Однако, при выборе этого варианта необходимо принять во внимание возможные риски и выполнять все условия и сроки возврата средств.

Покупка квартиры, когда у вас нет достаточной суммы денег, может быть сложной задачей. Однако, существует несколько вариантов, которые могут помочь вам осуществить эту мечту. Субсидии на покупку квартиры, материнский капитал, договор ренты, ипотека, рассрочка, продажа имеющейся недвижимости, потребительский кредит и заём у родных или друзей – все эти варианты могут стать источниками финансирования покупки квартиры. При выборе подходящего варианта, рекомендуется провести детальный анализ рисков и условий, а также проконсультироваться с финансовыми экспертами для выбора наиболее подходящего решения в соответствии с вашей ситуацией и целями.

Краснодар, ул. им. Алексея Кадочникова, 16А

Как купить квартиру, если на это нет денег?

Если вы мечтаете о своей квартире, но не имеете достаточно средств на её покупку, не отчаивайтесь. Есть множество способов сделать это.

Покупка квартиры с помощью субсидий.

Существует множество программ поддержки, которые могут помочь вам решить этот вопрос. Федеральные и региональные субсидии, льготы для семей, людей определённых профессий или в трудной жизненной ситуации — все они могут стать доступными для вас!

Приобретение квартиры с помощью таких программ позволяет решить жилищный вопрос без значительных материальных вложений. Однако, следует учитывать, что на получение жилья может быть большая очередь, потребуется сбор большого количества документов, и часто имеются много дополнительных условий, которые не всегда легко выполнимы.

Покупка квартиры с помощью материнского капитала.

Получение материнского капитала возможно уже после рождения первого ребенка. С 1 февраля 2023 года размер материнского капитала проиндексирован по фактической инфляции за 2022 год на 12,4% и составит:

589 569 рублей 36 копеек — на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года. При появлении второго ребенка размер капитала увеличится на 189 524 рубля 61 копейку.

На второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2007 по 2019 год, если до этого не было права на материнский капитал или он не был оформлен, размер капитала составляет 589 569 рублей 36 копеек.

На второго, третьего и любого следующего ребенка, рожденного или усыновленного с 2020 года, если до этого не было права на материнский капитал, размер капитала составляет 779 093 рубля 97 копеек.

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении большинства программ ипотечного кредитования. Однако, приобретаемую квартиру необходимо наделить долями детей, что может вызвать трудности при ее продаже.

Покупка квартиры с помощью ипотеки.

Один из наиболее распространенных вариантов решения этого вопроса — использование ипотечного кредита. Если у вас есть небольшая сумма на первоначальный взнос или вы можете ее накопить, то это может быть отличным решением. Обычно для получения ипотечного кредита требуется 10% или 15% от стоимости объекта недвижимости. Например, в Сбербанке минимальный размер первого взноса составляет 10%.

Приобретая недвижимость в ипотеку у вас есть возможность получения налогового вычета до 650 000 рублей и процентов по ипотеке. А также вы можете получить государственные субсидии на погашение части кредита. И не маловажное преимущество — это возможность выбора недвижимости по своему вкусу, будь то дом, квартира или участок. Для такого способа вам необходимо иметь собственные средства на первоначальный взнос и хорошую финансовую дисциплину.

Покупка квартиры с помощью ипотеки без первоначального взноса.

Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос при покупке квартиры с помощью ипотеки, есть возможность воспользоваться предложением от банка и застройщика. Трехсторонний договор позволяет купить недвижимость без первоначального взноса, но это доступно не для всех ЖК.

Покупка квартиры с помощью ипотеки под залог недвижимости.

Вы можете получить ипотеку без первоначального взноса, если у вас есть недвижимость, которую вы можете заложить. Это удобно, если вы хотите приобрести жилье, но еще не накопили достаточно денег на первоначальный взнос.

Есть банки, которые предоставляют кредиты на сумму до 80% от оценочной стоимости вашей недвижимости на срок до 30 лет. Кроме того, не требуя множества документов по приобретаемому объекту, что упрощает процесс покупки. Вы можете выбрать любой объект недвижимости. Однако, стоит учитывать, что ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартным ипотечным программам.

Покупка квартиры с помощью рассрочки.

Есть еще один интересный вариант для тех, кто хочет приобрести жилье, но не готов внести первоначальный взнос. Некоторые застройщики предоставляют возможность рассрочки на покупку квартиры. Варианты рассрочки могут быть разными: от короткой беспроцентной до более длительной, но с первоначальным взносом. Однако, стоит помнить, что в этом случае необходимо иметь достаточные финансовые средства для ежемесячных выплат по рассрочке. Такой вариант доступен только для покупки квартир на первичном рынке, то есть в новостройках.

Покупка квартиры с помощью продажи имеющейся недвижимости.

Если у вас есть недвижимость, которая требует больше заботы, чем приносит пользы, или простаивает без дела, то можно подумать о её продаже. Например, это может быть дача, на которой вы не бываете, участок, который не используется, гараж на другом конце города, в котором хранятся ненужные вещи. Продав недвижимость, вы можете получить средства на первоначальный взнос для оформления ипотеки на приобретение нового жилья.

Покупка квартиры с помощью потребительского кредита.

Если у вас не хватает денег на покупку квартиры, можно взять потребительский кредит. Этот вариант удобен, если недвижимость недорогая или вам необходима небольшая сумма. Вам не придется предоставлять банку множество документов по объекту, что упрощает процесс покупки. Однако, ставка по кредиту будет выше, чем по ипотеке, и переплата будет больше. Также сумма потребительского кредита может быть ниже, чем при ипотеке.

Покупка квартиры с помощью кэшбека.

Также можно рассмотреть программу кэшбека от застройщиков, которая может быть интерпретирована как дотация на первоначальный взнос. Это позволяет клиентам получить потребительский кредит и использовать полученный кэшбек на погашение этого кредита или на любые другие нужды.

Как купить квартиру если нет денег

Как правило, чтобы получить рассрочку на покупку квартиры в новостройке, необходимо также внести первый взнос. Размер его колеблется от 10 до 60 процентов, в зависимости от застройщика.

Как сэкономить?

В петербургской компании «КВС» существует несколько видов длинных беспроцентных рассрочек, в том числе с первым взносом всего 10 процентов.

Действует программа длинной беспроцентной рассрочки с первым взносом всего 10 процентов, — говорит управляющий «КВС. Недвижимость» Анжелика Альшаева. — Для того чтобы купить студию с кухонной мебелью и бытовой техникой, первоначально нужно внести всего 188 тысяч рублей. Существуют также варианты беспроцентных рассрочек с комфортным ежемесячным платежом 20 тысяч рублей.
В ГК «РосСтройИнвест» продолжают действовать беспроцентные рассрочки, при которых стоимость квартиры будет такой же, как и при стопроцентной предоплате. При первом взносе от 20 процентов срок рассрочки составит до шести месяцев после ввода объекта в эксплуатацию, предусматриваются различные варианты внесения платежей.

Кстати, а можно без взноса?

Теоретически — да. Предложения рассрочки без первоначального взноса в Северной столице тоже есть, но их очень мало. Мы подробно изучили предложения петербургских застройщиков и нашли всего несколько вариантов, где первый взнос не требуется. Но в этом случае выплатить всю стоимость жилья надо успеть за три года, то есть за время строительства дома. А это значит, что ежемесячные платежи будут очень высокими. Считайте сами: покупая однокомнатную квартиру по средней цене 3,7 миллиона рублей в рассрочку без первого взноса на три года, каждый месяц вы должны будете отдавать застройщику по 100 тысяч рублей. За квартиру стоимостью 2,5 миллиона придется платить почти по 70 тысяч рублей в месяц в течение трех лет.

Кстати, будьте особенно внимательны, если вам предлагают длительную рассрочку, сроки которой дольше, чем строительство самого дома.Допустим, дом обещают достроить через два года, а рассрочку дают на четыре. Помните: если вы покупаете квартиру по договору долевого участия, вся ее стоимость должна быть выплачена тогда, когда дом построен. И здесь вы можете оказаться в двух ситуациях: либо застройщик предложит вам погасить всю сумму единовременно, либо вам придется заключать новый договор на новых условиях. А вот какими они будут — другой вопрос.

Лизинг и трейд-ин: теперь не только для авто

Некоторые петербургские застройщики предлагают интересную услугу — трейд-ин, по условиям которой владелец недвижимости может поменять ее на квартиру в новостройке. Как это работает? Вы заключаете договор на продажу старой квартиры и бронируете недвижимость в новостройке. Затем, когда прежнее жилье продано, одновременно подписываете два договора — о продаже старой и покупке новой. Если денег от продажи старой квартиры на покупку новой не хватает, можно оформить на недостающую сумму ипотеку или рассрочку.
Правда, надо быть готовым к тому, что цена старой квартиры, участвующей в обмене trade-in, будет ниже, чем в случае продажи ее на свободном рынке. Да и требования к имеющейся недвижимости довольно жесткие: она должна быть юридически чистой, а все документы — в порядке.

Еще одна альтернатива кредиту — лизинг. По сути, вы будете арендовать квартиру до того момента, пока не расплатитесь за нее. Подписывать договор в таком случае придется не только с застройщиком, но и с лизинговой компанией. Именно лизинговая компания приобретает понравившуюся вам квартиру у застройщика по договору долевого участия, а далее по договору уступки оформляет ее на вас. Как только вы выплатите все лизинговые платежи, сразу получите право собственности. Если лизинг оформляется на срок два-три года, проценты за пользование услугой не начисляются. В остальных случаях ставка может составлять от 8 до 13 процентов.Кстати, имейте в виду, что если лизинг оформляется на более длительный срок и под проценты, то процент начисляется не на сумму займа, а на общую стоимость квартиры. Поэтому даже при меньшей ставке сумма выплат может оказаться выше, чем при ипотеке.

Как сэкономить?

Во второй очереди жилого комплекса «Живи! В Рыбацком» от компании «СПб Реновация» действует специальная скидка 3 процента на однокомнатные квартиры с видом на Советский проспект.

Если же вы покупаете квартиру в этом жилом комплексе в ипотеку, вы можете получить дополнительную выгоду в размере еще трех процентов.

На чем будем экономить — на квартире или на транспорте?

Итак, у вас есть необходимая сумма на покупку квартиры. Допустим, 2,5 миллиона рублей. На эти деньги вы можете приобрести квартиру-студию в Петербурге или однокомнатную квартиру в жилом комплексе на территории Ленобласти. В первом случае вам надо понимать: да, жить вы будете в городе и, возможно, недалеко от метро. Но насколько комфортно вам будет обитать в маленькой квартире? Может быть, через пару лет ситуация изменится и вам срочно понадобится жилплощадь побольше. Решить этот вопрос с ипотечной квартирой «на шее» будет гораздо сложнее.
Имея жилье в пригороде, надо быть готовым к другому раскладу: у вас полноценная «однушка» (или «двушка»), но времени и денег на дорогу до работы и обратно тратить придется больше. Здесь каждый решает сам, с какими нюансами он готов мириться.

— Покупатель сегодня становится более экономным, он готов пойти на компромисс и приобрести квартиру меньшей площади. Или в более удаленном районе, — соглашается председатель правления ГК «РосСтройИнвест» Игорь Креславский. — В то же время требования к комфорту жилья по-прежнему остаются высокими. Другой вопрос, что, помимо цены, локации и опций комфорта, покупатель сегодня выдвигает на первый план другой фактор — надежность застройщика. Сейчас как никогда важно быть уверенным, что, вкладывая немаленькие деньги, вы получите свою квартиру в срок. Поэтому люди в первую очередь выбирают застройщика, а уже потом сам объект и квартиру.

Что еще можно сделать, чтобы сократить расходы?

Идея не нова – следить за акциями застройщиков. Они действительно помогают сэкономить. Например, в Группе компаний «РосСтройИнвест» сейчас действует скидка на первый взнос, а при единовременной стопроцентной оплате можно сберечь до 7 процентов стоимости квартиры. Иногородние новоселы смогут сэкономить 25 000 рублей – правда, на покупателей, зарегистрированных в Петербурге и Ленинградской области, эта скидка не распространяется. Во второй очереди жилого комплекса «Живи! В Рыбацком» от компании «СПб Реновация» действует специальная скидка 3 процента на однокомнатные квартиры с видом на Советский проспект. Если вы покупаете квартиру в ипотеку, то получаете дополнительную выгоду в размере еще трех процентов.

Как купить квартиру, если нет денег?

Как купить квартиру, если нет денег?

Приобрести квартиру «здесь и сейчас» становится все сложнее с учетом ужесточения условий ипотеки и разрыва между зарплатами населения и стоимостью жилья. Тем не менее, есть несколько способов упростить и даже ускорить этот процесс. Рассказываем о каждом:

Субсидии на покупку жилья

Некоторые граждане имеют право на государственную субсидию на покупку квартиры. Размер и условия выплаты могут отличаться от региона и даже города — это стоит уточнять в краевой администрации. Например, это касается многодетных семей (которые в Приморском крае могут получит до 1 млн рублей на погашение ипотеки). И не забывайте, что субсидии бывают не только региональные, но и федеральные.

Плюсы такого способа: часть финансовой нагрузки берет на себя государство. Минусы способа: право на субсидию придется доказать. Кроме того, некоторые вынуждены вставать в очередь на выплату.

Маткапитал

Материнский капитал выдается государством уже после первого ребенка — это право распространяется практически на все семьи с детьми. И каждый год выплата индексируется. В 2024 году родители смогут получить:

— На первого ребенка — около 631 тыс. руб., что на 44 тыс. руб. больше суммы 2023 года,

— На второго ребенка — около 834 тыс. руб., что на 58 тыс. руб. больше суммы 2023 года.

Сумма материнского капитала можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющегося ипотечного кредита. Кроме того, многие депутаты сейчас обсуждают возможность в будущем упростить продажу с «детскими» долями, которые обязательно надо будет выделить в квартире.

Ипотека

И все же, не стоит совсем сбрасывать со счетов ипотечный кредит. Если у вас есть возможность некоторое время копить сумму первоначального взноса или оформить одну из льготных программ (от Семейной ипотеки до IT-ипотеки), платить ежемесячный взнос будет гораздо проще.

Кроме того, напомним про Дальневосточную ипотеку, которая будет доступна жителям ДФО минимум до 2030 года: ставка по этой программе до сих пор остается одной из самых низких в стране.

Ипотека без первоначального взноса

Один из вариантов для тех, у кого нет возможности копить (или, например, приходится снимать жилье) — специальная программа без первоначального взноса в некоторых банках страны. Выдается такой кредит под залог уже имеющегося жилья, причем оно может быть не только в вашей собственности, но и в собственности родственников. Ставка по такой программе будет немного выше стандартной.

Рассрочка или траншевая ипотека

Если застройщик находится в партнерских отношениях с банками, у него может быть специальное предложение: рассрочка, либо траншевая ипотека. В случае с рассрочкой сумма чаще всего делится на равные части, которые вносятся в определенные периоды (например, в дату заключения договора, в середине строительства и ближе к вводу дома в эксплуатацию).

Траншевая ипотека подразумевает выплату суммы двумя траншами: первый, на время строительства, будет минимальным (например, от 1000 рублей в месяц). Так легко будет снимать жилье, копить на второй транш или ремонт в новой квартире. Второй транш чаще всего выплачивается уже после ввода дома в эксплуатацию: тогда платежи уже будут больше.

Договор ренты

Не самый распространенный, но существующий способ: заключить договор, согласно которому один человек обязуется заботиться о другом, а тот — в будущем передает ему квартиру. При этом, «забота» может выражаться и физически (например, уход за больным), и финансово.

Иногда договор ренты заключают пожилые или немощные люди, которые имеют в собственности квартиру, но уже не в состоянии содержать ее или платить коммунальные платежи. С таким договором необходимо обязательно обращаться к специалисту, чтобы он был составлен по всем правилам.

Продажа дачи или гаража

Иногда такое имущество, как дачный участок или гараж, долгие годы стоят без дела. Если перед вами возникла необходимость купить жилье или накопить на первоначальный взнос по ипотеке, стоит задуматься: не продать ли эту недвижимость? Вырученная сумма не будет слишком большой, однако сможет покрыть часть расходов.

Потребительский кредит

Чаще всего этот вариант подходит тем, кому не хватает небольшой суммы для первоначального взноса или полной оплаты квартиры. Потребительский кредит часто выдается банками легче, чем ипотека и не требует финансовой отчетности: вы можете потратить его по своему усмотрению.

Изображение от Freepik

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *