Как застраховать ремонт в квартире
Перейти к содержимому

Как застраховать ремонт в квартире

  • автор:

Как застраховать ремонт в квартире

  • Какие риски можно застраховать во время ремонта?
  • Преимущества страхования ремонта квартиры
  • Как правильно застраховать квартиру – советы экспертов

Ремонт квартиры – удовольствие затратное, и если по чьей-либо вине качественную отделку придется восстанавливать, было бы неплохо проводить работы не за свой счет. Как это сделать? Страхование ремонта позволяет обезопасить свое имущество в случае непредвиденных обстоятельств – это отличный способ снизить затраты, защитить отделку и семейный бюджет. Зачем нужен полис? Как его оформить и на какие нюансы стоит обратить пристальное внимание, чтобы не быть обманутым страховщиками?

Какие риски можно застраховать во время ремонта?

Страховка позволяет предусмотреть многие риски, которые связаны с процессом ремонта или могут произойти позднее, когда работы уже сданы. Защититься от отклеивания обоев, расколотой плитки в ванной или установки скрипучих дверей не получится, зато можно застраховать ремонт в случае:

  • взрыва газа – в квартире, у соседей или в доме;
  • пожара;
  • затопления квартиры по вине третьих лиц;
  • выхода из строя инженерного оборудования;
  • стихийных бедствий;
  • кражи или вандализма, например, если хулиганы разбили стекла.

Страхуют обычно объекты капитального ремонта, отопительное оборудование, сантехнику, коммуникации, встроенную мебель и электропроводку. Стоимость полиса на ремонт квартиры составляет около 1% от размера компенсации, которую получит владелец жилья. Сумма, затраченная на ремонт, должна подтверждаться чеками, квитанциями, договором подряда.

Преимущества страхования ремонта квартиры

Застраховать можно не только ремонт, но и саму недвижимость, а также гражданскую ответственность перед соседями. В последнем случае компенсация выплачивается страховщиком, если чужая квартира будет повреждена по вашей вине. Зачем страховать ремонт в квартире? Плюсов покупки полиса несколько:

  • возмещение ущерба в случае наступления страхового события;
  • отсутствие существенных затрат со стороны владельца имущества;
  • удобство оформления – страховщики не требуют осмотра и фотографий объекта при заключении договора;
  • можно самостоятельно выбрать сумму возмещения и риски, на которые распространяется полис;
  • не придется тратить время и силы на выяснение отношений с виновником чрезвычайной ситуации.

Стандартная проблема, с которой сталкиваются многие владельцы квартир, где сделан качественный ремонт – затопление соседями. Но жильцы верхнего этажа могут оказаться безработными лицами или гражданами, получающими минимальный доход. Тогда процедура взыскания ущерба растянется на несколько лет, а ведь делать ремонт нужно уже сейчас. Страховой полис для квартиры позволит избежать этой проблемы.

Как правильно застраховать квартиру – советы экспертов

Опытные застройщики и ремонтные фирмы, ориентированные на качественный результат, сами сотрудничают со страховыми компаниями. Владельцы же квадратных метров могут приобрести полис добровольного страхования квартиры на время ремонта и после проведения отделочных работ, следуя простым рекомендациям:

  1. Обращайтесь только в известные страховые компании, офис которых есть в вашем регионе – это упростит процедуру сотрудничества;
  2. Внимательно читайте договор перед подписанием – как бы банально это ни было, но именно в таком документе содержится основная информация;
  3. Особое внимание уделите рискам и страховым случаям, на которые распространяется полис. К примеру, повреждение имущества в результате поджога и в результате замыкания проводки – это совершенно разные события;
  4. Узнайте, при каких обстоятельствах в выплатах будет отказано, например, если виновник чрезвычайной ситуации не найден, страховщики часто не компенсируют ущерб;
  5. Уточните порядок действий при наступлении страхового случая – лучше это сделать заранее, а не после аварии, переживая о произошедшем.

Страхование ремонта в квартире – это доступный по цене и удобный инструмент для защиты своего имущества в период проведения отделочных работ и после их завершения. Впрочем, оформлять или не оформлять полис – личное дело каждого собственника жилья.

Как застраховаться от некачественного ремонта в квартире

Как застраховаться от некачественного ремонта в квартире

Прорыв труб, осыпание штукатурки или трещины на стенах — это лишь небольшой список признаков некачественного ремонта. Разобрались, можно ли застраховать квартиру от этих рисков и уберечь от них соседей и защитит ли полис, если ремонт делают сами жильцы, или на выплату стоит рассчитывать, только если ремонт делает наемная бригада по договору .

Покрывает ли полис страхования имущества риск некачественного ремонта

Опрошенные Банки.ру страховые компании отметили, что даже если ремонт выполняла профессиональная бригада и оказывала услуги по официальному договору, застраховать риск некачественного ремонта нельзя. Дело в том, что сама формулировка «некачественный ремонт» очень размытая в части последствий, которые такой ремонт может за собой повлечь, поясняет управляющий продуктом департамента розничного страхования в «РЕСО-Гарантия» Павел Зингаревич.

Например, если в застрахованной квартире неправильно установили трубу в системе водоснабжения и ее прорвало, то это будет покрываться стандартным полисом, в котором есть риск «Повреждение водой». Если некачественно провели электропроводку и это привело к короткому замыканию и пожару, то и это покрывается классическим полисом с риском «Пожар, взрыв, удар молнии».

«Но если речь идет о том, что мастер плохо положил плитку и она отвалилась, или же плохо поклеили обои и они начали отслаиваться, то такое покрытие страховыми программами не предусмотрено», — говорит он.

Управляющий директор департамента массовых видов страхования компании «Ренессанс страхование» Артем Искра подтверждает, что страхование заказчиком ремонта на случай проявления скрытых дефектов отделки невозможно. На рынке можно найти программы страхования ответственности за качество ремонтных работ, когда при выявлении дефектов в течение гарантийного срока ремонт оплачивает страховая компания. Но для небольших отделочных работ в пределах одной квартиры такие программы обычно не предлагают. Чаще всего эти программы входят в комплексное строительно-монтажное страхование, включающее также страхование возводимого объекта и так далее. Фактически это могут быть любые работы — капремонт конструкций, инженерных коммуникаций или только отделочные работы, отмечает эксперт.

Как защититься от некачественного ремонта

За некачественно выполненные работы ответственность несет исключительно подрядчик, который в гарантийный срок обязан устранить выявленные недочеты, говорят в «Совкомбанк Страховании». Если этого не происходит или недочеты не устранены в установленные сроки, клиент вправе обратиться в суд, получить соответствующую компенсацию.

В некоторых страховых компаниях можно застраховать строительно-монтажные риски и гражданскую ответственность на период выполнения работ при условии, что заключен договор с профильной организацией, имеющий опыт проведения подобного рода работ, но такой договор заключает сама компания-подрядчик. Такая программа включает классический пакет рисков.

Что можно застраховать в отремонтированной квартире

Страховые компании предлагают программы по страхованию внутренней отделки и инженерного оборудования, то есть застраховать уже выполненный ремонт. Если ремонтные работы еще не завершены, то на этом этапе на страхование принимаются только те элементы, которые уже готовы полностью.

Как отмечают в «Росгосстрахе», в основном страховщики предлагают страховать квартиру или дом от определенных рисков и причин их возникновения. Например, от пожара в результате короткого замыкания, аварийного режима работы электросети, электроприборов и других устройств. Или от залива в результате аварии из-за внезапной поломки систем водоснабжения, отопления, канализации и пожаротушения.

Если обои, штукатурка или другие элементы отделки испорчены вследствие пожара, взрыва или залива, этот риск также покрывается полисом. Однако в случае, если повреждения произошли из-за некачественного ремонта, вопрос решается собственником жилья с исполнителем работ в рамках гражданско-правовых отношений.

Также можно расширить стандартное страховое покрытие в рамках программ страхования, дополнительно включив в него такие риски, как выход из строя, поломка, нарушение или прекращение работы, повреждение или изменение свойств установленного инженерного электрооборудования, включая электропроводку, бытовые электроприборы, электронику, теле-, аудио-, видео-, радио-, фото-, киноаппаратуру, оргтехнику в результате некачественной подачи электроэнергии.

«Это может быть полное исчезновение напряжения в сети, провалы напряжения, перенапряжение, высоковольтные всплески напряжения, колебания частоты и так далее, короткое замыкание электрической сети независимо от причины возникновения, в том числе, когда событие произошло по причинам нарушения нормативных сроков эксплуатации имущества, производственных, непроизводственных, строительных, конструктивных дефектов и недостатков объектов имущества и их отдельных элементов, неправильного выполнения монтажных, ремонтных, строительных работ на территории страхования», — говорит заместитель начальника отдела андеррайтинга типовых рисков «Росгосстрах» Екатерина Кузнецова.

Такие опции включаются в стандартный полис, при расчете стоимости полиса будет применен повышающий к тарифу коэффициент от 1,03 до 1,15 (в зависимости от объекта страхования).

Можно ли застраховать ответственность перед соседями на время ремонта

Страхование ответственности перед соседями на время ремонта возможно. Как правило, такая опция оформляется как расширение к договору страхования гражданской ответственности владельца квартиры за доплату. Допустим, при страховании ответственности на сумму 500 тысяч рублей стоимость обычного страхования ответственности составит около 3 тысяч рублей, а при добавлении опции «ремонт» — 4 тысячи рублей, отмечают в «Ренессанс Страховании».

«Как правило, выплаты по такой опции производятся из-за заливов или появления трещин в квартире у соседей. В нашей практике крупнейшими выплатами стали компенсации при повреждении шести квартир соседей в «Москва-Сити», где во время ремонта сорвало батарею, а также компенсация за залитый строительной смесью автомобиль на паркинге во время ремонта в апартаментах, расположенных этажом выше», — отмечают в компании.

В «Зетта Страховании» стоимость такой опции составит от 0,3 до 1% от размера страховой суммы. По этой программе владелец может застраховать только свою гражданскую ответственность перед соседями на случай, если произойдет залив или иное повреждение имущества.

В «Росгосстрахе» замечают, что нужно учитывать, что гражданская ответственность может быть застрахована только в том случае, если ремонтные работы по переустройству и перепланировке жилого помещения осуществляются в соответствии с нормативно установленными требованиями. А также если они санкционированы органами местного самоуправления в соответствии с нормативными требованиями, установленными в данном регионе. При этом данные работы осуществляются строительной организацией, имеющей допуск к данному виду деятельности. Если на объекте страхования уже не ведутся строительно-монтажные работы, то страхование стандартной гражданской ответственности включает все риски без исключения.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Когда вы оформите полис страхования гражданской ответственности, вы сможете защитить свой бюджет от непредвиденных расходов, которые могут возникнуть при эксплуатации квартиры. Например, если у вас прорвет водопроводный кран и вы зальете соседей, Ингосстрах выплатит им компенсацию в пределах суммы, указанной в вашем полисе.

В договор можно включить страховой случай, связанный с проведением в вашей квартире ремонтных работ, затрагивающих системы отопления, водонесущие и прочие системы, работ по устройству наливного пола и т.д.

Оформить полис

Страхование квартиры
Оформление
Параметры полиса
Какие риски покрывает полис
Полезные сервисы
Продлить полис
Сервис быстрого продления полисов, срок которых подходит к концу
Отправить заявку
Заявка на рассчет стоимости страхования

  • Сообщите о произошедшем в экстренные или аварийные службы (МЧС, полицию, ДЕЗ, ТСЖ и другие уполномоченные органы)
  • Сделайте фото- или видеосъемку поврежденного имущества сразу после происшествия
  • Заявите о происшествии в мобильном приложении IngoMobile. Мы свяжемся с вами для дальнейших действий

Вопросы и ответы
Какие документы нужны для оформления полиса?
Потребуется документ, удостоверяющий личность страхователя. Например, паспорт.
Что делать, если меня не устраивают предложенные лимиты ответственности?
Вы можете оставить заявку, и мы поможем подобрать подходящий вариант.

В моей квартире ремонт делают вольнонаемные рабочие, а не фирма. Можно ли застраховать гражданскую ответственность на время такого ремонта?

Да, можно. Квалификация строителей значения не имеет.

Имеет ли значение, чем именно я залью соседей? Например, у некоторых страховщиков во внимание принимается только жидкость из водонесущих систем

Нет. В части гражданской ответственности мы возмещаем любой ущерб, неумышленно причиненный вами третьим лицам. Поэтому неважно, из-за чего произошел залив соседей: из-за размораживания вами холодильника или протечки масляного радиатора

Что делать соседям, чтобы получить возмещение?

  • Предоставить поврежденное имущество для осмотра специалистам Ингосстраха.
  • Передать в Ингосстрах документы:

Копии документов, подтверждающих право собственности на жилье: свидетельство о праве собственности на квартиру, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи и т.п.

Копия первой страницы паспорта собственника (собственников)
о дате (датах) наступления страхового случая
о причинах, характере произошедшего события
об ориентировочном ущербе
о виновных лицах

Это могут быть акт, справка, протокол управляющей компании, эксплуатирующей организации, МЧС и т.п.

Оригинал заявления на выплату страхового возмещения по форме страховщика. Заявление пишется от имени собственника квартиры с указанием принадлежащих ему банковских реквизитов. В случае если собственников несколько, каждый из них пишет заявление и указывает свои реквизиты

Оригинал Извещения о наступлении страхового события. Если в результате происшествия повреждена бытовая техника, электроприборы, электроника, электросеть или инженерное оборудование, необходимо обратиться в сервисную организацию, провести обследование этого имущества или оборудования и получить техническое заключение. Заключение может быть оформлено в виде акта, справки и т.п.

В документе обязательно должна быть указана точная причина возникновения повреждений, их степень и характер, а также информация о предполагаемом ремонте или замене оборудования

Страхование квартир, таунхаусов и апартаментов

Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.

Страховые программы

Все включено

Страхование квартиры «под ключ».
Дополнительные риски и опции уже входят в полис.

Полис без осмотра, но с учетом временной франшизы в 7 дней.

Всего на выбор 6 вариантов страховой защиты с самым широким покрытием

Домовой.
Эконом

Конструкция квартиры
3 500 000 ₽

Отделка
550 000 ₽

Движимое имущество
350 000 ₽

Гражданская ответственность
350 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Домовой. Экспресс

Конструкция квартиры
8 500 000 ₽

Отделка
1 000 000 ₽

Движимое имущество
700 000 ₽

Гражданская ответственность
1 000 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Конструкция квартиры
6 000 000 ₽

Отделка
600 000 ₽

Движимое имущество
500 000 ₽

Гражданская ответственность
600 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Домовой. Премиум

Конструкция квартиры общей площадью не более 150 кв. м (дом не ранее 1930 года постройки)
10 000 000 ₽

Отделка
1 500 000 ₽

Движимое имущество
1 000 000 ₽

Гражданская ответственность
1 000 000 ₽

Дополнительный риск
Сервисные услуги по опции «Домовой-Сервис»

Оставить заявку

Номер телефона
Отправить заявку агенту

Заявка успешно отправлена

Ваш запрос передан страховому консультанту.

Отправить заявку не удалось

Произошла ошибка. Попробуйте обновить страницу или отправить заявку позже.

Что делать при страховом случае?

Сообщите нам о случившемся в течение 3-х дней. Список документов для получения выплаты и рекомендации по дальнейшим действиям есть в инструкции

Вопросы и ответы

Как получить скидку на страхование?

Полис страхования квартиры обойдется дешевле, если вы:

  • клиент РЕСО-Гарантия по другим видам страхования
  • продлеваете на следующий год договор, по которому не было заявлено страховых случаев

Может ли страховая компания отказать в страховании квартиры?

Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.

Например, мы не принимаем на страхование квартиру в доме, который находится в ветхом или аварийном состоянии.

Я могу застраховать арендованную квартиру?

Да, Вы можете застраховать арендованную Вами квартиру.

Я затеял ремонт и хочу застраховать квартиру. Если во время ремонта произойдет страховой случай, могу я рассчитывать на выплату?

По имущественным рискам вред будет возмещен, если квартира застрахована по продукту «Все включено», вред, причиненный Вами соседям во время ремонта не покрывается.

Сколько ждать получения выплаты?

Выплата производится не более чем через 15 дней после признания случая страховым.

После затопления я самостоятельно сменил половое покрытие, и только потом вызвал страхового эксперта. Фото после затопления есть на телефоне, этого достаточно, чтобы страховая компания вернула мне деньги, потраченные на ремонт?

Согласно п. 11.3.4. Правилам страхования, страхователь при наступлении страхового случая обязан сохранить до прибытия представителя страховой компании застрахованное имущество (поврежденное и неповрежденное) в том виде, в каком оно оказалось после наступления страхового события.

В противном случае страховая компания может отказать в выплате страхового возмещения.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *