На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале
Перейти к содержимому

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале

  • автор:

Можно ли вложить маткапитал в ипотеку родственника?

Аватар автора

Могу ли я использовать маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, которую берет моя мама для нас?

Моему ребенку 6 месяцев, я не замужем. Мама официально работает, а я — нет, и сама взять ипотеку не могу. Получаю выплаты за ребенка, числимся малообеспеченной семьей. Сейчас жилья в собственности у нас нет.

Аватар автора

помогает клиентам с ипотекой

Вы можете использовать материнский капитал, если не будете главным заемщиком по ипотеке. Расскажу про нюансы таких сделок и варианты работы с банками.

Кому положен материнский капитал

Правом на получение маткапитала в первую очередь обладают матери. Женщина вправе рассчитывать на господдержку, если она родила или усыновила:

  1. Первого ребенка с 2020 года и позже.
  2. Второго ребенка в 2007 году и позже.
  3. Третьего или последующих детей в 2007 году и позже, при этом ранее не получала маткапитал.

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

В некоторых случаях маткапитал положен и отцам — Тинькофф Журнал подробно рассказывал, когда это возможно.

Обложка статьи

Если первый ребенок рожден или усыновлен до 2020 года, то на второго или последующего ребенка в 2023 году семья получит 775 628,25 ₽ при условии, что раньше родители не получали маткапитал.

Если первый ребенок рожден или усыновлен в 2020 году и позже, семья получит 586 946,72 ₽, а за второго — разницу:

  • 775 628,25 ₽ − 586 946,72 ₽ = 188 681,53 ₽.

Использовать выплату можно с момента, как ребенку исполнится три года. Но есть исключения. Так, если внести маткапитал как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотечного кредита, дожидаться этого возраста не обязательно.

Узнайте, положен ли вам материнский капитал:

Как распорядитель маткапитала может участвовать в ипотеке

На практике получатель материнского капитала может участвовать в ипотечной сделке тремя способами.

Как заемщик. Распорядитель маткапитала берет кредит на себя и использует деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Например, у женщины родился ребенок, она получила материнский капитал и оформила на себя ипотечный кредит для покупки жилья.

Обложка статьи

Как созаемщик супруга. Например, семья берет ипотеку и оформляет кредит на мужа, хотя маткапитал выделен на жену. В этом случае, если нет брачного договора, женщина обязательно участвует в сделке как созаемщик. По возможности она подтверждает свой доход. А если супруга официально не работает или находится в декретном отпуске, то в ипотечной заявке в банке ее указывают как созаемщика без подтверждения дохода.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Как созаемщик, который участвует в сделке. Третье лицо, например родственник или друг, становится основным заемщиком и совладельцем жилья. Обычно эту схему используют, если человек хочет купить квартиру и потратить на нее маткапитал, но на текущий момент не работает или ему не хватает подтвержденного дохода, чтобы получить нужную сумму в банке. Тогда в сделку включают заемщика с достаточным доходом, который он может подтвердить, — он становится главным, а человек становится созаемщиком и помогает с уплатой первоначального взноса.

Так, некоторые банки позволяют включить в ипотечную сделку созаемщика, если распорядитель маткапитала не работает и не может оформить ипотеку на себя. В этом случае можно взять кредит на родственника или знакомого, который официально трудоустроен, а созаемщик внесет первоначальный взнос маткапиталом. Это как раз ваш случай. Такие сделки в 2023 году проводит, например, «Росбанк». Но условия в банках постоянно меняются, и нужно заранее узнавать, примет ли банк в работу такую сделку.

Обложка статьи

Если созаемщик участвует в ипотеке и использует маткапитал, ему оформляют долю в собственности сразу, а после погашения долга перед банком долю выделяют и на детей.

Вашей маме как основному заемщику также могут выделить долю. У каждого банка свой регламент по этому поводу. В законе указано, что собственность оформляется на лицо, чьи права обременяются ипотекой. В вашей сделке права обоих созаемщиков обременены. Получается, вы можете оформить квартиру в общую долевую собственность с мамой, либо на себя, а ребенку выделить долю после погашения ипотеки.

Какие есть варианты использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

На практике есть нюансы с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Банки хоть и принимают выплату, но могут устанавливать дополнительные требования к ее размеру и соотношению к общей сумме ипотечного кредита.

В зависимости от требований банка использовать маткапитал можно двумя способами:

  1. Когда это единственный источник первоначального взноса. То есть без личных денег заемщика, но при условии, что маткапитал покроет первоначальный взнос — обычно это 10—15% от суммы кредита.
  2. Когда помимо материнского капитала банк требует внести личные сбережения в размере 5—10% от стоимости жилья.

Обложка статьи

Обычно эти условия указаны в ипотечной программе банка. Если нет, то лучше заранее их уточнить у ипотечного менеджера, который займется вашей заявкой.

Например, в «Уралсибе», если используется маткапитал, первоначальный взнос должен включать 5% от стоимости недвижимости из собственных денег заемщика

Например, в «Уралсибе», если используется маткапитал, первоначальный взнос должен включать 5% от стоимости недвижимости из собственных денег заемщика

Как банки учитывают маткапитал в качестве первоначального взноса при расчетах с продавцом

Обычно используют две схемы расчетов.

Банк увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавец не ждал перевода от СФР, а получил всю сумму сразу после регистрации договора купли-продажи в Росреестре. По такой схеме проще работать всем.

Чтобы зачислить деньги на счет продавца, СФР должен убедиться в целевом использовании маткапитала. Для этого нужно подать заявление на распоряжение выплатой. Это делает банк, если у него есть договор с СФР о прямом взаимодействии, либо сам распорядитель материнского капитала.

Социальный фонд рассматривает заявление в течение 10 дней, а затем в течение 5 рабочих дней переводит деньги.

Обложка статьи

После того как деньги поступят в банк, выплаты по ипотеке пересчитываются по новой сумме долга — за вычетом внесенного маткапитала.

Некоторые банки на период ожидания маткапитала повышают базовую ставку на 0,5—1 п. п. Или устанавливают срок, в течение которого заемщик должен подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки за счет средств маткапитала, например до 6 месяцев. Но чаще до 90 дней.

Для этого получатель выплаты подает заявление о распоряжении маткапиталом, СФР переводит деньги по указанным реквизитам, а банк по распоряжению клиента списывает сумму в счет частичного досрочного погашения кредита.

Например, в тарифах «Абсолют банка» указано, что ставка на период, пока заемщик получает маткапитал, увеличивается на 1 п. п.

Например, в тарифах «Абсолют банка» указано, что ставка на период, пока заемщик получает маткапитал, увеличивается на 1 п. п.

Продавец ждет маткапитал. В этом случае придется найти продавца, который готов подождать, пока СФР переведет деньги. Например, продавец продает квартиру за 5 000 000 ₽. Первоначальный взнос заемщиков — 600 000 ₽ маткапитала. Остальное — кредит на 4 400 000 ₽. Кредитные деньги банк переведет на счет продавца в день сделки — продавец получит к ним доступ сразу после регистрации в Росреестре. А деньги из СФР придут отдельным траншем.

Для этого после регистрации сделки банк или заемщик напишут заявление на распоряжение средствами маткапитала, СФР одобрит заявку и переведет деньги на счет продавца. Деньги придут в течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления.

Обложка статьи

Что делать в вашем случае

Ваш вопрос можно решать в таком порядке.

Выбрать банк, который принимает в ипотеку созаемщика-родственника без подтверждения дохода. Эту возможность можно уточнить у ипотечного менеджера или по телефону горячей линии банка. Вот что нужно узнать: как банк учитывает маткапитал при расчетах с продавцом, на каких условиях используется выплата, на кого оформляется собственность и можно ли сделать совместную.

Подать документы на одобрение ипотечного кредита, по которому заемщиком станет мама как официально трудоустроенное лицо. Дочь, которая помогает с первоначальным взносом, будет созаемщиком.

Написать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом. Это делают после регистрации собственности. Далее — подтвердить пенсионному фонду покупку квартиры договором купли-продажи и кредитным договором, дождаться перевода денег продавцу за купленную квартиру.

Еще отмечу, что созаемщик по ипотеке получает не только права на приобретаемую квартиру, но и обязанности. То есть вы как созаемщик несете с мамой солидарную ответственность за возврат кредита.

Как я поняла, вы не работаете и у вас нет стабильного дохода, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, советую оценить финансовые возможности и риски: например, если мама потеряет работу или ее доход снизится, как вы будете рассчитываться с банком? Не забывайте, что если начнутся просрочки по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который наложит взыскание на ипотечную квартиру, а судебные приставы выставят ее на торги, чтобы продать и погасить долг.

Что делать? Читатели спрашивают — эксперты отвечают
Задать свой вопрос
Елена Грудинина
Вкладывали маткапитал в жилье? Поделитесь, на каком этапе и как все прошло:

Загрузка

Какой закон это регламентирует? Я замужем, есть маткапитал. Нам с мужем ипотекуне дают, но дают моей маме. Все в один голос говорят, что я не могу вложить маткапитал, как первоначальный взнос. Каким законом это подтвердить? Помогите пожалуйста

Автор статьи

Елена, чтобы вложить маткапитал в ипотеку вы должны быть ее участником — созаемщиком. А мама заёмщиком или наоборот и все. Если вы не участвуете в ипотеке, в которой используется маткапитал, то и субсидию использовать в ипотеке без вас, как распорядителям, вы не сможете. Вопрос еще и в том, либо банк проводит такие сделки либо нет, обязать кредитора выдать кредит на ваших условиях нельзя.

Елена, просто в пенсионном фонде нам в Ростове-на-Дону говорят, что никто не отдаст маткапитал, В ОДИН ГОЛОС, уже не знаю, как им доказать, что такое возможно����‍♀️ поэтому хочу аппелировать статьей

Автор статьи

Елена, еще раз, вы будете заемщиком в ипотеке, по которой используете маткапитал? Вы с мамой, верно? Если будете, то на каком основании они отказывают? Пусть они и скажут норму закона

Елена, в 2020г оформляли ипотеку на маму, я созаёмщик. Квартира у меня с мамой в общей долевой собственности. Не все банки на это соглашаются, у нас Альфабанк, всё прошло без проблем. Маткапитал внесли. Тоже везде читала, что так нельзя, а на горячей линии ПФР, сказали, что можно)

Автор статьи

Надежда, да, вот поэтому всегда и пишем, лучше напрямую у банка проконсультироваться) условия у банков постоянно меняются. Приятно читать про положительный опыт читателей)

Елена, добрый день, хотела бы уточнить у Вас один момент.
Если муж купил квартиру до брака, у меня доли в этой квартире нет и я не созаемщик, соответственно. Но ипотеку платим мы вместе и хотели бы вложить в нее маткапитал. Сможем ли мы это сделать?

Здравствуйте, получен кредит на приобретение квартиры в строящемся доме . Заемщиков три (указаны в кредитном договоре в таком порядке): Тетя, мать ребенка ( владелец сертификата) и супруг владельца сертификата; и указано, что они солидарные заемщики и по отдельности именуются «Заемщик» (нигде в договоре даже нет слов «основной заемщик» и «созаемщик»).
Указано в КД : собственники родители ( свидетельство о браке предоставлено) ребенка. Третье лицо указано первым (по порядку) в Кредитном договоре. Ключи уже получены собственниками (родители ребенка). Выписка Росреестра : собственность на родителей ребенка.
Пришел отказ : заемщиком кредитных средств указано лицо (тетя), не являющееся владельцем сертификата и не его супруг (так как в договоре первым указано лицо не владелец сертификата и не его супруг). Это тоже по Ростовской области.
Ссылка на п 2 части 2 ст.8 ФЗ № 256 от 29.12.2006 и п.3 правил № 862 от 12.10.2007: лицо, получившее сертификат вправе использовать средства МК на погашение кредита в случае предоставления кредита лицу, получившему сертификат или его супругу. В заявлении заемщиком кредитных средств указано лицо. не являющееся владельцем сертификата либо его супругом.

Здравствуйте, получен кредит на приобретение квартиры в строящемся доме . Заемщиков три (указаны в кредитном договоре в таком порядке): Тетя, мать ребенка ( владелец сертификата) и супруг владельца сертификата; и указано, что они солидарные заемщики и по отдельности именуются «Заемщик» (нигде в договоре даже нет слов «основной заемщик» и «созаемщик»).
Указано в КД : собственники родители ( свидетельство о браке предоставлено) ребенка. Третье лицо указано первым (по порядку) в Кредитном договоре. Ключи уже получены собственниками (родители ребенка). Выписка Росреестра : собственность на родителей ребенка.
Пришел отказ : заемщиком кредитных средств указано лицо (тетя), не являющееся владельцем сертификата и не его супруг (так как в договоре первым указано лицо не владелец сертификата и не его супруг). Это тоже по Ростовской области.
Ссылка на п 2 части 2 ст.8 ФЗ № 256 от 29.12.2006 и п.3 правил № 862 от 12.10.2007: лицо, получившее сертификат вправе использовать средства МК на погашение кредита в случае предоставления кредита лицу, получившему сертификат или его супругу. В заявлении заемщиком кредитных средств указано лицо. не являющееся владельцем сертификата либо его супругом. Что теперь делать? Куда обращаться ?

Добрый день дочь в разводе ребёнку нет 3 лет, взяла ипотеку,а дочь пошла поручителем и первоначальным взносом мат капиталом.Все сделка состоялась документы получили и вот чтобы перевести средство с мат капитала подала заявку в ПРФ ,но пришёл отказ . Говорят она должна быть сама заемщиком и все .Как быть ?

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале

DOGMA в соц. сетях

Информация

Недвижимость

Дополнительные услуги

Способы покупки

Официальный сайт © Застройщик ООО DOGMA, 2011- 2024

Представленные на сайте изображения объектов строительства, за исключением содержащих отражение текущего хода строительства, являются художественной визуализацией и не отображают точный внешний вид завершенного объекта строительства, его составных частей, их количества и свойств, а также окружающей его местности, расположенных на ней объектов, подъездов и подходов. Подробную информацию об объекте строительства вы можете получить в отделе продаж застройщика. Предложение не является публичной офертой.

Ипотека с использованием материнского капитала

Материнский капитал – это мера государственной поддержки для семей с двумя и более детьми. Подробнее, что это такое можно прочитать на сайте ПФР. Здесь же мы расскажем как использовать материнский капитал для покупки, продажи квартиры или погашения части ипотечного кредита.

Основные моменты следующие.

  1. Материнский капитал можно использовать для покупки квартиры находящейся в пределах Российской Федерации.
  2. Материнский капитал нельзя использовать для покупки ветхого жилья, гаража или еще чего то. Покупку спорного объекта банк не одобрит.
  3. Материнский капитал можно использовать как первоначальный взнос для покупки квартиры, но это не значит, что он полностью перекроет сумму первоначального взноса. Скорее всего это будет лишь часть суммы.
  4. Материнский капитал использованный для покупки недвижимости обязывает выделить долю в этой недвижимости на каждого члена семьи.
  5. Материнский капитал можно использовать сразу, как был оформлен сертификат.
  6. Материнский капитал запрещено обналичивать и законных схем не существует.

Это основные моменты. Теперь расскажем какие документы необходимы для того, чтобы банк принял сертификат для погашения части ипотечного кредита или для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Первый шаг – это подать заявление в ПФР о намерении использовать материнский капитал. Заявление можно подать через ГосУслуги или лично обратиться в ПФР.

Ипотека материнский капитал

Далее, если Вы уже получили ипотечный кредит, нужно обратиться в банк и сообщить им о намерении погасить часть кредита средствами материнского капитала. Банк вам выдаст список документов, которые нужно будет предоставить. Список достаточно простой. Обычно это:

  1. Паспорт того, на кого оформлен материнский капитал.
  2. Сам сертификат.
  3. Ипотечный договор.
  4. Выписка из ЕГРН.
  5. Обязательство о выделении доли в купленном жилье детям, заверенное нотариально.

Дальше банк все делает сам, после чего вы можете обратиться в банк с заявлением о пересчете ежемесячной суммы платежа по кредиту.

Для оформления ипотечного кредита с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса, потребуются примерно те же документы. Но здесь нужно заранее найти недвижимость, собрать документы для получения ипотечного кредита, получить одобрение банка и после этого обратиться в пенсионный фонд. Далее последует заключение ипотечного договора. Срок перечисления средств Пенсионным Фондом – от одного до четырех месяцев.

Еще один вопрос – как продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала?

Продать квартиру, купленную с использованием материнского капитала немного сложнее, чем купить. Как уже говорилось выше, при покупке квартиры с мат капиталом, по закону необходимо выделить доли всем членам семьи. А при продаже нужно убедить органы опеки, что дети не останутся без жилья. Для этого необходимо нотариально заверить обязательство о выделении доли жилой площади детям во вновь приобретаемом жилье. При этом сделки продажи вашего жилья и покупки нового должны происходить одновременно. Приобретаемое жилье должно быть не хуже, а лучше, дороже по стоимости и больше по площади. Иначе органы опеки могут не разрешить продажу вашей квартиры.

Использование мат.капитала ипотека Наб.Челны

Особо стоит обратить внимание на то, что незаконно не выделить доли детям после погашения ипотечного кредита. ПФР вправе подать в суд и оспорить сделку, потребовав возврата средств материнского капитала. Итак, если кратко, то пошагово продажа квартиры, купленной с использованием материнского капитала, выглядит следующим образом.

  1. Выполнить требование пенсионного фонда и органов опеки и выделить доли детям.
  2. Определиться с новым жильем.
  3. Получить согласие органов опеки на проведение сделки.
  4. Совершить сделки продажи и покупки жилья. Не забыть выделить доли детям при оформлении договора купли-продажи.
  5. Сообщить органам опеки о выполнении требований и предоставит копию договора купли-продажи.

И будьте готовы к тому, что у каждого банка свои требования и к тому, что к таким сделкам они относятся предельно внимательно и осторожно, а значит и процесс продажи может затянуться на несколько месяцев.

Маткапитал на квартиру 2023

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в 2023 году, каким условиям нужно соответствовать и как погасить с его помощью кредит — в материале “Ъ”.

Условия для оформления ипотеки под материнский капитал

Материнским капиталом можно воспользоваться после того, как ребенку исполнилось три года. Однако есть и исключения. Если оформить ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос или направить средства на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, то воспользоваться госпрограммой можно сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости после подписания кредитного договора или договора купли-продажи.

Чтобы использовать средства маткапитала на покупку жилья, имеется ряд условий. В частности, оно не должно быть аварийным или подлежать сносу, все члены семьи должны иметь российское гражданство, а недвижимость — находиться на территории Российской Федерации.

Важно! В приобретаемой на средства маткапитала недвижимости обязательно нужно выделить доли всем членам семьи (себе, супругу и детям). Если жилье было куплено в ипотеку через материнский капитал, то сделать это нужно в течение полугода после погашения кредита. Чтобы продать такую недвижимость, необходимо согласие органов опеки.

Ипотека с материнским капиталом: 2023

В 2023 году материнский капитал на первого ребенка составляет 586,9 тыс. руб., а на второго — 775,6 тыс. руб.

Мнение эксперта: как именно можно улучшить жилищные условия

«Уже на первого ребенка с 1 января 2020 года положен сертификат на 483,9 тыс. руб. А если после 1 января 2020 года появился и второй малыш — государство выплатит 155,5 тыс. руб. Если же право на материнский капитал для второго ребенка не было использовано семьей до 1 января 2020 года, то выплата составит чуть более 639 тыс. руб. После регистрации ребенка в загсе уведомление из ПФР о начислении маткапитала должно автоматически появиться в личном кабинете на портале госуслуг в течение пяти дней.

В первую очередь государство разрешает, а граждане пользуются возможностью улучшить за счет маткапитала жилищные условия семьи. И формы могут быть самыми разными: покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке, первоначальный взнос или частичная оплата ипотеки (в том числе военная и в сельской местности), для дольщиков — перечисление на эскроу-счет застройщика, можно построить новый дом (дачу) или реконструировать имеющееся жилье»,— говорит юрист, основатель и генеральный директор консалтинговой группы vvCube Вадим Ткаченко.

Какие документы необходимы

После оформления ипотечного кредита необходимо обратиться с пакетом документов в Пенсионный фонд России. После этого деньги будут перечислены на счет кредитной организации.

1) Сертификат на получение материнского капитала;

2) Паспорт обладателя сертификата;

3) Заявление о готовности потратить маткапитал;

4) Ипотечный договор;

5) Справка из банка о сумме задолженности;

6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;

7) Свидетельство о заключении брака.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом состоит из нескольких этапов.

1) Получить справку из банка

Для Пенсионного фонда России нужно заказать из банка справку, которая подтвердит наличие ипотечного кредита. В ней указываются данные о заемщике, номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства маткапитала. Справку делают не сразу, поэтому заявление необходимо подавать заранее.

2) Подать заявление в ПФР

Сделать это можно на сайте ПФР (или лично в отделении), МФЦ, госуслуг. Необходимы такие документы, как сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Максимальный срок рассмотрения заявления в ПФР — 30 дней.

3) Подать заявление в банк

После получения справки из ПФР нужно вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк. С кредитной организацией необходимо согласовать, на что именно пойдут средства: на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. После утверждения всей процедуры деньги поступают на счет кредитной организации, а заемщик получает новый график платежей.

Особенности досрочного погашения

Если средств маткапитала хватило, чтобы полностью погасить кредит, заемщику нужно взять у банка справку об отсутствии задолженности, а затем обратиться в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.

Артем Косенок; группа «Прямая речь»

  • Артем Косенок подписаться отписаться

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *