Почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку
Перейти к содержимому

Почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку

  • автор:

Почему квартира может не подходить под ипотеку?

Почему квартира может не подходить под ипотеку?

При использовании материалов сайта обязательным условием является наличие гиперссылки на страницу расположения исходной статьи.

Квартирный вопрос никогда не теряет своей актуальности. С каждым годом все больше семей ищут способы приобретения жилья в собственность. Многие предпочитают брать с этой целью ипотечные кредиты и сталкиваются с тем, что далеко не на все квартиры банки готовы предоставлять заемные средства. Мы собрали воедино все причины, почему квартира не подходит под ипотеку.

Востребованность ипотеки в РФ

Интерес к ипотеке со стороны россиян неуклонно возрастает. По данным крупнейшего сервиса для поиска недвижимости, в период с 2009 по 2020 год каждая пятая семья смогла обзавестись собственным жильем. Суммарно за этот период россияне получили одобрение на 10,5 миллионов ипотечных заявок, что соответствует 20 триллионам рублей. А объем таких кредитов по итогам прошлого года составил почти 2 миллиона на общую сумму 5,7 трлн. рублей, что является абсолютным максимумом за всю историю мониторинга рынка ипотечного кредитования.

Процесс одобрения таких заявок за годы действия ипотечных программ стал совершеннее и понятнее, равно как и требования к потенциальным заемщикам и жилью. В частности, существует ряд объектов, на которые ни один банк не одобрит ипотечный кредит.

Почему квартира не подходит под ипотеку?

Следует понимать, что на время действия ипотечного кредита, объект недвижимости, хоть и является собственностью заемщика, но находится в залоге у банка. Это делается для того, чтобы в случае невозможности заемщика осуществлять регулярные платежи, банк мог бы реализовать объект и покрыть свои издержки. Соответственно, при оценке заявки на ипотеку требования предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и к объекту недвижимости, его ликвидности. Разумеется, требования варьируются в зависимости от кредитного учреждения, но в самом общем случае ипотеку в нашей стране не одобрят:

  • На любые объекты недвижимости за пределами РФ.
  • На квартиры с обременением и перепланировками, которые невозможно узаконить (допустим, снесены несущие стены).
  • На ветхие дома или квартиры в них (износ более 65%).
  • На недвижимость старше 1957 года постройки.
  • На дома (или квартиры в домах), которые требуют капитального ремонта; предназначенные под снос; находящиеся в аварийном состоянии.
  • На объекты, в которых нет электричества, газо — и водоснабжения.
  • На объекты первичного рынка недвижимости без соответствующей аккредитации.

Помимо этого, существует ряд нюансов, которые существенно снижают вероятность получения положительного ответа по ипотечной заявке. Речь идет о коммуналках, домах с деревянными перекрытиями на крыше, объектах с условно незаконной перепланировкой (допустим, увеличенная площадь коридора без затрагивания жилых помещений или объединение санузлов). В таких ситуациях многое будет зависеть от кредитного учреждения.

Заключение

С каждым годом все больше наших соотечественников прибегают к ипотечным кредитам для приобретения жилья в собственность. Но важно понимать, что не только потенциальный заемщик, но и сам объект недвижимости должен соответствовать ряду критериев, среди которых год постройки, степень износа и отсутствие обременений.

Почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку

Главный специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

картинка к статье

картинка к статье

картинка к статье

Популярные статьи

картинка

  • 09.08.2023
  • 105704
  • 75

Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях

картинка

Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа

картинка

Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год

картинка

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

картинка

Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

картинка

Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования

картинка

Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023

картинка

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования

картинка

Можно ли рефинансировать автокредит?

картинка

Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году?

картинка

Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

картинка

Рефинансирование с плохой кредитной историей
Последние статьи

картинка

Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы

картинка

Что такое банковская гарантия и как ее получить?

картинка

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

картинка

Чем рассрочка отличается от кредита?

картинка

Сколько кредитов может оформить один человек?

картинка

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

картинка

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

картинка

Что будет, если не платить кредит?

картинка

Где взять займ с убитой КИ?

картинка

Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

картинка

Какие банки дают кредит по двум документам?

картинка

Что такое лизинг?

Все права защищены. © 2008 — 2024 Группа Компаний «Содействие»

Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.

Как узнать, подходит ли дом под ипотеку

Баннер

Как узнать заранее, подходит ли дом под ипотеку: обзор основных требований банков и ипотечных программ для покупки загородной недвижимости.

  • Общие правила
  • Какой дом можно купить в ипотеку
  • Каким должен быть участок
  • Документы
  • Ипотечные программы для загородных домов
  • Выводы

Согласно опросам ВЦИОМ, 70% россиян хотели бы жить в частном доме. Некоторое время назад власти РФ запустили программу льготной ипотеки на загородное жилье. Число выданных кредитов растет, а спрос на частные дома в начале 2022 года увеличился на четверть.

В условиях возросшей популярности загородного жилья и продавцов, и покупателей волнует один вопрос: подходит ли дом под ипотеку.

Большинство квартир в России относятся к типовому жилью, а значит, критерии его оценки унифицированы. В частном домостроительстве больше нюансов. Мы расскажем, какие требования предъявляют банки к загородной недвижимости, на какие дома можно получить ипотечный заем, а на какие нет.

Деньги из дерева — сентинниали — выпускали в городе Мус-Джо в Канаде из-за нехватки других материалов.

Другой факт

Общие правила

Когда заемщик берет ипотеку, объект недвижимости становится залогом . Это главная причина, почему проценты по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам.

У банка есть гарантия: если что-то пойдет не так и заемщик не сможет платить, то залог можно продать и вернуть деньги.

При оформлении ипотеки банк тщательно проверяет и самого заявителя, и объект недвижимости. Чем надежнее они выглядят, тем лучше условия.

Что такое залоговый кредит, какие они бывают и в чем их преимущества

Почему некоторые квартиры не подходят под ипотеку? Потому что их будет трудно или невозможно продать. Главное правило любого банка – не брать в залог неликвидную недвижимость.

К сделкам привлекают оценщиков, которые проверяют объект недвижимости, определяют износ, сравнивают с аналогами и объявляют рыночную стоимость.

Спрос на загородную недвижимость заметно вырос, но еще не догнал квартиры по популярности.

Ликвидность частного дома почти всегда ниже, чем у квартиры. У каждого банка свои требования к домам под ипотеку, но ликвидность – общий принцип для всех: чем проще продать и легче объективно оценить недвижимость, тем больше шансов, что ипотеку одобрят.

Идеальный объект для банка – загородная «первичка». Это дома в коттеджных поселках, которые продает юридическое лицо – застройщик или подрядчик.

Если в собственности у вас уже есть недвижимость, может быть удобнее взять кредит под залог и построить загородный дом на своих условиях.

Ищете альтернативу? Кредит под залог недвижимости — удобный способ быстро получить деньги. Сумма от 200 тысяч до 30 млн рублей на срок до 15 лет и с возможностью снизить переплату по процентам.

Во всех остальных случаях оценивают характеристики дома, участка и документы. Нужно учитывать, что и у банков, и у отдельных ипотечных программ есть свои требования и особенности. О них мы расскажем ниже.

Какой дом можно купить в ипотеку

  • Возраст. Чем старше дом, тем выше вероятность получить отказ. Износ здания не должен превышать 50%, а иногда и 40%. На практике дома, построенные более 50 лет назад, редко одобряют. Строение не должно быть признано ветхим или аварийным.
  • Коммуникации. Электричество обязательно должно быть центральным, канализация допускается локальная, а вода – из автоматизированной скважины. Газ – при возможности газификации участка. Печное отопление и санузел на улице банки не устроит.
  • Материал постройки. Фундамент должен быть кирпичным, железобетонным или каменным. Стены – практически из любых материалов. Но старые дома из дерева обычно не проходят проверку. А вот у новых деревянных и каркасных домов есть шансы на одобрение.

Каким должен быть участок

  • Площадь – не более 5000 квадратных метров.
  • Земля должна находится в городской черте, иметь статус или иметь статус сельскохозяйственной с возможностью возведения жилья. Некоторые программы дают кредиты на дачные дома в .
  • Банки с подозрением относятся к участкам в особых зонах: природоохранных, зонах подтоплений и т.д. В идеале дом не должен находиться ни в одной из них.
  • Близость к городу и наличие инфраструктуры будут серьезным плюсом.

Документы

Главная особенность ипотечных займов на частные дома для банков – в необходимости проверять документы и на дом, и на участок земли.

Для участка нужно предоставить кадастровый паспорт, выписку из об отсутствии обременений, отчет о стоимости и правоустанавливающие документы.

Для дома – тот же список документов плюс технический паспорт. Если на участке есть другие постройки, на них тоже нужна выписка из ЕГРН.

Одна из популярных причин, почему дом не подходит под ипотеку, – расхождения в документах. Например, владелец сделал перепланировку , но оформлять не стал.

Как оформить пристройку к частному дому

У многих участков есть проблемы с межеванием – определением фактических границ. Земля может стоять на кадастровом учете, но в Росреестре не будут указаны координаты объекта.

Это не помешает поставить участок на учет и оформить собственность. Но банки предпочитают оберегать себя от потенциальных споров с соседями.

Поиск загородного дома, подходящего под ипотеку, – сложный и небыстрый процесс. Если сделку нужно завершить быстро, отдайте предпочтение квартире или таунхаусу на первичном рынке. Предварительно рассчитать ипотечный платеж поможет калькулятор.

Помимо общих требований, есть и индивидуальные – в зависимости от программы.

Ипотечные программы для загородных домов

  • Льготная ипотека

С 2021 года можно купить не только квартиру в новостройке, но и частный дом. Требования к участку предъявляются жесткие: он должен находиться на земле ИЖС, иметь всю инженерную и социальную инфраструктуру.

У физического лица купить дом по этой программе нельзя, только у юридического. Также можно взять ипотечный кредит на участок, строительство или то и другое сразу. Так как в залог банку идет только земля, то максимальная сумма кредита – 85% от его стоимости.

Неочевидное ограничение: на участке не должно быть никаких построек, даже если это сгоревший старый дом.

Еще один «подводный камень»: дом должен быть построен за год и поставлен на кадастровый учет. Если не успеете, банк вправе повысить ставку. Как должна делиться ответственность между заемщиком и подрядчиком, который строит дом – пока неясно.

Если в собственности есть земельный участок, то можно получить деньги для строительства и без этих ограничений. Воспользуйтесь программой от “Совкомбанка”!

Кредит под залог недвижимости: Земельный участок

  • Семейная ипотека с господдержкой

Воспользоваться ею могут только те, у кого есть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Фактически под эту ипотеку подходят только дома первичного рынка или участки земли. Семейную ипотеку можно взять и на строительство, но только силами подрядчиков.

Программа с одной из самых низких ставок на рынке – 2,7%. Подходит для покупки домов в сельской местности (кроме Московской области). Конкретный перечень населенных пунктов, подпадающих под программу, утверждается властями регионов.

Формально в эти территории входят и некоторые СНТ – следовательно, ипотеку можно взять и на дачу. Важно, чтобы дом на участке был признан жилым.

По этой программе можно приобретать частные дома на вторичном рынке, а вот строить своими силами без подрядчиков – нельзя. Требования к недвижимости жесткие: необходимо, чтобы дом был не старше 5 лет, подключен ко всем коммуникациям и не был аварийным.

Особенность сельской ипотеки в том, что ставку по ней могут поднять в любой момент. Государство может прекратить субсидировать эту ипотеку, или деньги в фонде могут закончиться.

Тогда к льготной ставке прибавят действующую ключевую ставку ЦБ, а это величина переменная. В октябре 2022 она составляла 7,5%, а на 28 февраля – 20%.

  • Дальневосточная ипотека

Взять могут только молодые семьи – младше 35 лет или одинокие родители с детьми младше 19 лет. Без ограничений по возрасту предложением могут воспользоваться только те, кто получил землю по «дальневосточному гектару». Программа распространяется на все 11 регионов Дальнего Востока.

Дальневосточная ипотека позволяет купить дом в сельской местности на вторичном рынке или построить жилье своими силами без подрядчика.

Главный «подводный камень» – следующие пять лет нужно быть прописанным в этом жилье.

Выводы

Большинство льготных государственных программ имеют существенные ограничения. Почти все они оставляют за бортом вторичное загородное жилье. Кроме того, к недвижимости и заемщику банки предъявляют более высокие требования, чем в случае с «обычной» ипотекой.

Таунхаусы: плюсы и минусы

Это в свою очередь заставляет банки дополнительно ужесточать требования к такой недвижимости. Чем сложнее и дороже получить ипотеку на загородную «вторичку», тем менее ликвидной она становится. Получается замкнутый круг. Если подходящий дом найти сложно, можно рассмотреть покупку таунхауса .

На какие квартиры и дома не дадут ипотеку — разбор Банки.ру

На какие квартиры и дома не дадут ипотеку — разбор Банки.ру

Для покупки жилья с помощью ипотеки одного одобрения суммы недостаточно — нужно еще, чтобы недвижимость устраивала тот самый банк, который готов дать вам деньги. Разбираемся, какие требования к ипотечному жилью выдвигают банки и какая недвижимость не подходит для покупки в ипотечный кредит.

Какое жилье не подходит для покупки в ипотечный кредит

11.05.2023 16:40

Требования к качеству жилья

Банки обращают внимание на состояние жилья. У каждого могут быть свои особенные требования, но есть несколько основных. Зная их, вы заранее поймете, подходит ли квартира для покупки в ипотечный кредит.

Квартиры НЕ подходят, если:
  • есть несогласованные перепланировки и переоборудование;
  • износ квартиры — 65% и больше (в некоторых банках этот процент может быть еще меньше);
  • в квартире нет кухни, ванной или туалета;
  • есть проблемы с электричеством, отоплением и водоснабжением;
  • дом находится в списке на снос, аварийный.

Кроме того, банки вряд ли станут рассматривать заявки на квартиру с деревянными перекрытиями. Также часть банков откажет, даже если квартира находится в пятиэтажной панельке или в доме старше 30 лет. Неликвидными окажутся квартиры в небольших двухэтажных домах, старых частных домах в черте города (а за чертой и подавно), комнаты в коммуналках и общежитиях.

Почему на дом не дадут ипотеку

Теперь рассмотрим, по каким причинам банк может отказать в ипотеке, если вы собрались купить дачу или земельный участок. Здесь сразу нужно обратить внимание на два момента: во-первых, не в каждом банке есть такие программы кредитования, во-вторых, банки неохотно дают ипотеку на земельные участки, на которых вы собрались заниматься только сельским хозяйством и не планируете строить капитальное жилье. Куда больше шансов, если вы собираетесь использовать землю как дачный участок или покупаете ее под ИЖС. Но больше шансов — это не обязательно «да». В первую очередь участок должен относиться к перечню земель, где разрешено индивидуальное жилищное строительство. Кроме того, часто банки ограничивают дальность расположения земельного участка от своего офиса — максимум 100 км, но может быть еще меньше.

«Также для банка важны технические характеристики, — говорит брокер по недвижимости Илья Григорьев. — Дом не должен быть в аварийном состоянии, его конструктивные части должны быть исправны, фундамент — бетон, кирпич или камень. Износ жилья — не более 50%. Также требования предъявляются к инфраструктуре, коммуникациям и благоустройству. Туалет на улице банк не устроит, как не устроит и то, что к вашему дому невозможно будет подъехать в любое время дня и ночи».

28.02.2023 12:16

Строить недвижимость сегодня можно на землях сельскохозяйственного назначения и на землях населенных пунктов со следующими разрешенными видами использования: индивидуальное жилищное строительство, малоэтажная жилая застройка, приусадебный участок личного подсобного хозяйства, блокированная жилая застройка.

«При этом за объектами, возведенными на землях сельскохозяйственного назначения с видом разрешенного использования «для дачного строительства», закрепляется статус нежилого строения без права проживания и регистрации, — говорит Илья Григорьев. — Пусть даже они будут выглядеть как самый настоящий жилой дом, признать его таковым можно только через суд. Проще всего получить ипотеку на частный дом, построенный на землях населенных пунктов».

Сведения о виде разрешенного использования земельного участка содержатся в ЕГРН. Соответственно, уточнить его можно, заказав выписку из ЕГРН об основных характеристиках объекта недвижимости. Это можно сделать с помощью электронных сервисов на сайте Росреестра, в офисах МФЦ, на портале «Госуслуги», а также на сайте подведомственного ФГБУ «ФКП Росреестра». В этом случае информация будет указана в разделе «Виды разрешенного использования». Также можно воспользоваться сервисом «Публичная кадастровая карта». Для этого необходимо знать адрес участка или его кадастровый номер.

Отдельные требования есть у банков и к земельным участкам. Вот в каких случаях в ипотеке, скорее всего, откажут:

  • земельный участок находится в статусе «природоохранной и резервной зоны»;
  • площадь меньше 6 соток и больше 60 соток;
  • участок не прошел процедуру межевания;
  • поблизости есть захоронения вредных выбросов и отходов.

На какую недвижимость можно получить ипотеку

Это условия, на которые банк согласится. Вот каким критериям должен соответствовать дом:

  • фундамент — каменный, цементный или кирпичный;
  • межэтажные перекрытия — железобетонные, металлические или смешанные;
  • износ — не выше 65% на момент покупки и не выше 70% к моменту выплаты кредита;
  • не подлежит сносу или реконструкции и не аварийный;
  • расположен в городе или регионе, где находится офис банка.

Есть несколько требований и к квартирам:

  • без неузаконенных перепланировок;
  • в ней не должно быть прописано третьих лиц;
  • она не может быть сдана в аренду или заложена;
  • в квартире должна быть собственная кухня, ванная и туалет;
  • системы электро- и водоснабжения, отопления должны работать исправно.

Если жилье находится в нормальном состоянии, в нем есть все для постоянного проживания, у банка не должно появиться претензий. С другой стороны, если банк все-таки не одобрит такое приобретение, возможно, это повод задуматься о том, что выбранное жилье вам просто не подходит и вы еще найдете для себя лучший вариант.

На Банки.ру можно найти ипотеку, которую вам с высокой вероятностью одобрят. Для этого воспользуйтесь специальным сервисом, который на основе информации о вас подбирает самые подходящие программы банков.

Самые популярные предложения на ипотеку с онлайн-заявкой

Выбор пользователей Банки.ру

Название Мин. ставка

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *