Сколько дней банк проверяет документы на квартиру при ипотеке
Перейти к содержимому

Сколько дней банк проверяет документы на квартиру при ипотеке

  • автор:

Сколько дней банк проверяет недвижимость

Срок зависит от банка. Обычно это максимум 5-7 дней. Если по заявке принято положительное решение, заёмщик начинает поиск недвижимости. Нужно учитывать, что одобренная заявка действует 3-4 месяца (в зависимости от политики банка).

  • Разные банки могут проверять недвижимость на протяжении 5-7 дней.
  • В случае положительного решения, заёмщик получает 3-4 месяца на поиск недвижимости.
  • Срок рассмотрения документов для проверки объекта недвижимости в Сбербанке составляет 3-5 рабочих дней.
  • Банк практически не проводит проверку юридической чистоты недвижимости, это делает страховая компания на основе предоставленных документов.
  • Оценка недвижимости в среднем занимает от одного до трех дней. Скорость подготовки зависит от формы отчета и площади жилья.
  • Ряд банков может не одобрить покупку квартир в пятиэтажных панельных домах или устаревших зданиях. Также квартира должна быть свободна от обременений третьих лиц.
  • Информацию о возможности получения ипотеки можно получить через портал Госуслуг или посетив офисы БКИ. Полную кредитную историю можно узнать через Сбербанк Онлайн.
  • Юридическая проверка квартиры может занимать от одного рабочего дня.
  • Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет 15-30 дней. Подыскивать жилье лучше после получения одобрения банка.
  • Результатом оценки жилья будет заключение, предоставляемое в банк. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальную сумму необходимо внести в качестве первоначального взноса.
  1. Как долго Сбербанк проверяет объект недвижимости
  2. Как банк проверяет объект недвижимости
  3. Сколько по времени делается оценка недвижимости
  4. В каком случаях банк может не одобрить квартиру
  5. Как узнать дадут ли ипотеку или нет
  6. Сколько длится юридическая проверка квартиры
  7. Как быстро приходит одобрение ипотеки
  8. Что идет после оценки квартиры
  9. Как оценка влияет на ипотеку
  10. Сколько занимает одобрение недвижимости
  11. Как проходит процедура оценки недвижимости
  12. Кому не дадут ипотеку
  13. Кому отказывают в ипотеке
  14. Какой должна быть зарплата чтобы взять ипотеку
  15. Сколько дней банк снимает обременение с квартиры
  16. Сколько Домклик проверяет документы
  17. Для чего нужна юридическая проверка недвижимости от Сбербанка
  18. Сколько стоит проверка недвижимости
  19. Кто проверяет сделки с недвижимостью
  20. Сколько времени уходит на оформление ипотеки
  21. Сколько действует оценка для банка
  22. Кто платит за оценку недвижимости
  23. Для чего нужна оценка квартиры для банка
  24. Сколько длится одобрение квартиры на Домклик Сбербанк
  25. Сколько по времени идет одобрение ипотеки в Сбербанке
  26. Сколько времени занимает оформление сделки через Домклик
  27. Почему Сбербанк отказывает в ипотеке После одобрения

Как долго Сбербанк проверяет объект недвижимости

Срок рассмотрения документов в среднем составляет 3-5 рабочих дней.

Как банк проверяет объект недвижимости

«Банк практически не проверяет кредитуемую квартиру на юридическую чистоту. Как правило, минимальную проверку делает страховая компания, которая страхует ипотечную квартиру, но делает она это только на основании ксерокопий документов, которые предоставляют в банк покупатели квартиры».

Сколько по времени делается оценка недвижимости

Срок подготовки оценки

В среднем, чтобы подготовить отчет об оценке, специалисту требуется от одного до трех дней. Все зависит от формы подачи отчета: электронный делается быстрее бумажного. Также на скорость подготовки влияет площадь жилья. Нюансы о продлении сроков оговариваются с оценщиком заранее.

В каком случаях банк может не одобрить квартиру

Ряд банков отказывает в покупке квартир, расположенных в пятиэтажных панельных домах и в таких, чей возраст больше 30 лет. Покупаемая квартира должна быть свободна от обременения третьих лиц: не иметь прописанных людей, не быть заложена или сдана в аренду.

Как узнать дадут ли ипотеку или нет

Получить эту информацию можно через портал Госуслуг. Получить саму кредитную историю можно по паспорту в офисах БКИ или онлайн через сайты банков или организаций. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Полную кредитную историю можно получить через Сбербанк Онлайн.

Сколько длится юридическая проверка квартиры

Сколько по времени занимает проверка юридической чистоты объекта? Данная проверка по времени занимает от одного рабочего дня.

Как быстро приходит одобрение ипотеки

Подводя итог, стоит отметить, что средние сроки рассмотрения ипотеки составляют 15-30 дней. Поэтому, чтобы не заставлять продавца квартиры ждать, подыскивать жилье рекомендуется после получения одобрения банка.

Что идет после оценки квартиры

Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк. Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса.

Как оценка влияет на ипотеку

Оценка квартиры для ипотеки влияет на сумму кредита. Когда стоимость, установленная оценщиком, больше цены, запрашиваемой продавцом, тогда полученного кредита хватит на покупку. Но бывает и наоборот. Тогда клиент банка может воспользоваться услугами другой компании.

Сколько занимает одобрение недвижимости

5 рабочих дней.

Одобрение недвижимости занимает примерно 3-5 рабочих дней. Если вы покупаете квартиру в аккредитованной банком новостройке, всё еще проще и быстрее. Сообщите менеджеру адрес выбранного объекта и добавьте в сделку представителя застройщика.

Как проходит процедура оценки недвижимости

Происходит посещение объекта. Оценщик или его помощник приезжают на квартиру или в дом, тщательно осматривают недвижимость, делают фотографии, задают вопросы, проверяют данные из документов. Выполняется собственно процедура определения стоимости. Как делают оценку недвижимости, зависит от подходов специалиста.

Кому не дадут ипотеку

Основными факторами, влияющими на одобрение банка являются: кредитная история, наличие текущих задолженностей (в том числе у судебных приставов), недостаточный доход, неподходящий возраст, непогашенная судимость и отсутствие российского гражданства.

Кому отказывают в ипотеке

Банки могут выставлять любые условия в выдаче кредитов, если они не противоречат закону. Например, могут сделать программу и требовать от участников гражданство РФ, определенный возраст и трудовой стаж. Если вы не соответствуете хотя бы одному пункту из требований, банк откажет в предварительном одобрении ипотеки.

Какой должна быть зарплата чтобы взять ипотеку

Покупка жилья предполагает, что заработок соискателя превышает минимальный показатель оплаты труда. По результатам исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), чтобы взять ипотеку и комфортно ее выплачивать, зарплата заемщика должна составлять 70,3 тыс. рублей.

Сколько дней банк снимает обременение с квартиры

Далее сотрудник отдаст вам опись документов и укажет срок, в течение которого с вашей квартиры будет снято обременение согласно законодательству РФ. Как правило, это 5 рабочих дней.

Сколько Домклик проверяет документы

Срок рассмотрения документов по выбранному объекту недвижимости занимает 3-5 рабочих дней.

Для чего нужна юридическая проверка недвижимости от Сбербанка

«Юридическая проверка» помогает выявить неочевидные, но существенные риски для покупателя недвижимости и принять верное решение. Сделки с недвижимостью, прошедшей проверку и рекомендованную к покупке специалистами ДомКлик, ни разу не были оспорены.

Сколько стоит проверка недвижимости

15 900 руб. — за услугу «Юридическая проверка» для типа недвижимости «квартира». 27 500 руб. — за услугу «Юридическая проверка» для типа недвижимости «дом с землей».

Кто проверяет сделки с недвижимостью

Это обязаны делать Росреестр, все коммерческие банки и агенты по недвижимости. Закон работает уже больше 20 лет и обычно участники сделки даже не знают, что «финансовая разведка» наблюдает за ними.

Сколько времени уходит на оформление ипотеки

По времени рассмотрение заявки может занять от недели до полутора месяцев. Если банк после того, как рассмотрел представленные документы, принял решение о выдаче ипотечного кредита, можно начинать поиск подходящего варианта жилья. Как правило, банки для этого отводят три месяца — срок действия кредитного решения.

Сколько действует оценка для банка

Срок действия отчета об оценке

Каждый банк вправе самостоятельно устанавливать максимальный период, в течение которого документ будет считаться действительным. Но этот срок не может быть меньше 6 месяцев с момента составления отчета. Тянуть с оформлением документов на ипотеку не нужно.

Кто платит за оценку недвижимости

Кто оплачивает оценку? Все работы по оценке недвижимости оплачивает клиент. При этом важно учитывать, что даже в случае отказа в оформлении ипотеки со стороны банка, вернуть затраченные на оценку средства не удастся.

Для чего нужна оценка квартиры для банка

На основании рыночной стоимости и ликвидности объекта, определенной в отчете об оценке независимым оценщиком, банк должен понять размер суммы кредита. Также оценка квартиры нужна для понимания объективности рыночной стоимости квартиры как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.

Сколько длится одобрение квартиры на Домклик Сбербанк

Срок рассмотрения документов по выбранному объекту недвижимости занимает 3-5 рабочих дней.

Сколько по времени идет одобрение ипотеки в Сбербанке

Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке? У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье).

Сколько времени занимает оформление сделки через Домклик

Зарегистрированные документы участники сделки получают в личном кабинете Домклик и на электронную почту. В среднем регистрация в электронном виде занимает 2 дня, это в 2 раза быстрее по сравнению с обычным способом.

Почему Сбербанк отказывает в ипотеке После одобрения

«Сбербанк» в ипотеке отказывает после одобрения не только поэтому. Например, может случиться так, что после подачи заявки вас внезапно уволили или сократили ставку. Банк может узнать об этом достаточно быстро, ведь перед сделкой все данные еще раз перепроверяются, запрашивается соответствующая информация.

28.04.2023 Сколько дней банк проверяет недвижимость

Покупка недвижимости — один из самых значительных и долгожданных этапов в жизни многих людей. Однако, нередко финансовые возможности не позволяют приобрести жилье за наличные средства, и в таких случаях приходит на помощь банк и его ипотечная программа.

Одним из важных этапов при получении ипотеки является проверка объекта недвижимости банком. Однако, как выясняется, этот процесс не такой сложный и не занимает много времени. Как правило, сроки проведения проверки не превышают 5-7 рабочих дней.

Несмотря на то, что банк практически не проверяет объект недвижимости на юридическую чистоту, некоторые страховые компании проводят минимальную проверку, чтобы застраховать ипотечную квартиру. Однако, стоит учесть, что эта проверка происходит только на основании ксерокопий предоставленных документов от покупателей квартиры.

Помимо проверки юридической чистоты объекта, банк также проводит оценку недвижимости. Стоит отметить, что средний срок подготовки отчета об оценке составляет от одного до трех дней. Кроме того, на скорость подготовки отчета влияет форма его подачи: электронный отчет готовится быстрее бумажного.

Однако, не все квартиры одобряются банками для получения ипотеки. Ряд банков отказываются покупать квартиры в пятиэтажных домах или в домах старше 30 лет. Также, помимо возраста объекта недвижимости, банки проверяют наличие обременений на объекте, такие как прописанные люди, залог или аренда.

Если же все проверки были пройдены успешно, то приходит время получения одобрения банка на ипотеку. Средний срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет 15-30 дней. Однако, чтобы не заставлять продавца ждать, рекомендуется начинать поиск недвижимости только после получения одобрения банка.

Результатом проведенных проверок и оценки станет заключение, которое предоставляется в банк. Однако, для покупки недвижимости под ипотеку банк обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма должна быть внесена в качестве первоначального взноса.

Таким образом, процесс получения ипотеки является достаточно простым и быстрым, однако, перед тем как оформить заявку на ипотеку, необходимо убедиться в наличии достаточного количества денежных средств на первоначальный взнос, а также в том, что квартира соответствует требованиям банка.

Очень долго проверяют документы на квартиру

Добрый день! Решили купить квартиру у соседа, получили одобрение от Сбербанка на получение ипотеки. 2 мая подали документы на квартиру (на проверку), обещали проверить за 5-7 дней. ВОТ УЖЕ 30 МАЯ, ни да ни нет, ждем сделки, как на иголках. Подскажите, что делать, сколько еще можно ждать? Хозяин в шоке, что делать, если он нам откажет в покупке квартиры?

Оставьте отзыв

Помогите другим пользователям выбрать лучший банк

О банке

Народный рейтинг

средняя оценка
решено проблем

Предложения компании

  • Вклады
  • Кредиты

Сбербанк

«Лучший % на 6 месяцев»

Сбербанк

Сбербанк

«Накопительный счет»

Сбербанк

Сбербанк

«Лучший % (в конце срока)»

Сбербанк

Сбербанк

«Лучший % Онлайн (в конце срока)»

Сбербанк

Сбербанк

«Образовательный»

Сбербанк

от 2.95% — до 3%
Полная стоимость кредита
на срок 15 лет

Сбербанк

«На любые цели»

Сбербанк

от 16.39% — до 34.98%
Полная стоимость кредита
на срок до 5 лет

Сбербанк

«Под залог недвижимости»

Сбербанк

от 19.394% — до 22.305%
Полная стоимость кредита
на срок до 20 лет

В Сбербанк за ипотекой finansist99 Хочу рассказать, почему пришел в Сбербанк за ипотекой и остался вполне доволен: — во-первых, квалифицированный персонал (особая благодарность Страховой Анне Юрьевне — сотруднице.

Кредитному отделу ОСБ 8038 г.Балашихи — спасибо! fieba Получал ипотеку в наше неспокойное время. Хочется сказать большое спасибо всем сотрудницам кредитного отдела ОСБ 8038 города Балашихи! Пишу, конечно, на положительных эмоциях.

Благодарность сотрудникам доп офиса 5278/022 на Гоголевском бульваре XoroshiyKlient Хочу искренне поблагодарить сотрудников кредитного отдела доп офиса 022 Киевского отделения Сбербанка, что на Гоголевском бульваре 19/2 — Алексею, Ирине, и особенно — Елене. В.

Я снова клиент Сбербанка DMN Хотелось бы поблагодарить начальника сектора кредитования с шестой Кожуховской ул. Д. 26, Чапика Алексея Георгиевича, очень помог в определении реальной возможности кредитования.

Кредиты на 5+ mirex Странно, но я могу поделиться лишь положительным опытом от общения со Сбербанком. Хотя кроме кредитования и зарплатной пластиковой карты никакими другими услугами и не пользуюсь.

Неожиданно приятное впечатление Austro Доброго всем времени суток! Хочу поделиться с общественностью историей получения ипотечного кредита в Сбере, да простится мне такая фамильярность. Итак, решили мы с супругой.

Самый лучший банк Tabi Являюсь клиентом банка, пожалуй, всю свою сознательную жизнь ;). После приходы Грефа неповоротливая структура банка начала поворачиваться лицом к людям. Не буду говорить, чем она.

Проверяют ли банки юридическую чистоту квартиры при ипотеке?

Любая недвижимость, которая продается на вторичном рынке, имеет определенную историю. Очень важно разобраться с ней до того, как сделка по покупке недвижимости будет совершена – это позволит избежать многих неприятностей в будущем. Рассказываем, как банк проверяет юридическую чистоту квартиры при оформлении ипотеки и стоит ли проводить такую проверку самостоятельно. Оставить заявку

Какие проверки проводятся банком?

Проверка банком квартиры, приобретаемой в ипотеку — обязательная процедура. Она необходима банку, в первую очередь, для того чтобы обезопасить себя. Помещение находится в залоге у банка, это значит, что в случае, если заемщик не сможет вернуть долг, банк сможет продать квартиру и погасить задолженность.

Существует несколько базовых требований к недвижимости, которая может быть куплена в ипотеку, именно соответствие им оценивает кредитная организация:

  • Дом, в котором находится квартира, не подлежит расселению и сносу.
  • Недвижимость не находится под арестом.
  • Если покупается земельный участок, его границы должны быть обозначены с помощью межевания и закреплены в документах.
  • Жилое помещение не должно иметь критичных перепланировок.
  • Нельзя получить ипотеку, если банк во время проверки выяснит, что существует риск утраты права собственности.

Как банк проверяет квартиру-вторичку при ипотеке

Чтобы обезопасить себя от убытков, кредитная организация проверяет квартиру по следующим показателям:

  • Право собственности продавца или нескольких продавцов. Проверка проводится с помощью выписки из ЕГРН, где содержатся сведения об объекте недвижимости.
  • Дееспособность продавца. Запрашиваются выписки из ПНД с целью исключить в будущем оспаривание сделки по мотивам недееспособности продавца.
  • Наличие генеральной доверенности в случае, если объект продает не собственник, а его доверенное лицо.
  • Если квартира была куплена в браке, необходимо согласие супруга на ее продажу, поскольку собственность в данном случае является совместно нажитой.
  • Наличие наследников. Если банк выяснит, что продавцу недвижимость досталась по наследству, он, вероятнее всего, будет настаивать на титульном страховании, которое предполагает страховку от утраты права собственности. Особенно актуально это, если с момента приобретения квартиры прошло меньше трех лет – на протяжении этого времени наследство можно оспаривать.
  • Разрешение опеки. Такая проверка необходима, если у жилья есть несовершеннолетние собственники. Опека выносит решение о соблюдении их прав: дети не могут быть лишены собственности либо права проживать в квартире.

Наши кейсы

документ

документ

документ

документ

Формальность проверки банком

Несмотря на то, что кредитные организации заинтересованы в чистоте объекта, проверка квартиры банком при ипотеке обычно проводится формально. Как правило, они игнорируют следующие факторы, которые могут существенно повлиять на дальнейшую судьбу как самого жилья, так и его нового собственника:

  • Долговой статус владельца. Недвижимость может стать объектом претензий кредиторов, если собственник проходит процедуру банкротства, а жилье не является единственным.
  • Далеко не всегда банки интересуются тем, кто еще прописан в квартире, кроме продавца. Банку на это все равно, а новому собственнику это может принести много проблем, связанным с выселением из своей новой квартиры третьих лиц – иногда это невозможно сделать даже через суд.
  • Соответствует ли реальная перепланировка данным, указанным в техпаспорте.
  • Есть ли долги по коммунальным платежам, а также по выплатам за капремонт.
  • Есть ли скрытые недостатки помещения и другое.

Для банка важно не реальное состояние дел, а степень риска для них. На практике они редко теряют залоговую недвижимость по решению суда. Если прежнему хозяину (или, например, иным претендентам на жилье) удается отсудить одну квартиру из ста, находящихся в залоге, то такие потери для банка вполне приемлемы и компенсируются процентами от ипотекам.

Кроме того, часть стоимости заемщик оплачивает из своих средств в виде первоначального взноса. И чем больше сумма этого взноса, тем ниже риск банка и меньше сумма, которую он потеряет в результате возможного оспаривания сделки.

Риск банка снижается еще и потому, что он страхует его. Например, обязательные страховки при ипотеке – жизни заемщика, а также от порчи и утраты имущества. Если же у банка возникнут сомнения насчет юридической чистоты сделки, он может потребовать оформить титульное страхование. Таким образом организация обезопасит себя – но не покупателя, который может лишиться квартиры.

Еще одно обстоятельство, влияющее на то, что банки формально подходят к проверке квартиры – рост темпов ипотечного страхования, и стремление финансовых организаций упростить процедуру. Банки расширяют свой кредитный портфель, но при этом не улучшают его качество и не уделяют должного внимания проверкам квартир, на которые выдают ипотечные кредиты. Таким образом, подобные проверки становятся зоной ответственности самого покупателя, а ответ на вопрос, как долго банк проверяет квартиру – очень быстро, поскольку глубокая проверка не проводится.

Мифы о проверках банками ипотечных квартир

Несмотря на то, что банком проводится базовая проверка, покупатели ипотечных квартир на вторичном рынке могут столкнуться как с мошенническими действиями, так и с требованиями закона, в соответствии с которыми квартира может быть оспорена. Главные риски для них:

  • Утрата права собственности по разным причинам.
  • Нарушение прав третьих лиц на недвижимость, вследствие чего предстоят судебные разбирательства с ними.
  • Наличие наследников, которые на законных основаниях имеют право претендовать на квартиру.
  • Банкротство продавца, результатом которого может стать оспаривание сделки и выставление недвижимости на продажу.
  • Снос либо реконструкция жилья, которые приведут к переселению.
  • Выделение супружеских долей, если недвижимость была приобретена в браке.

Большинство покупателей, впервые сталкивающихся с ипотекой, неправильно представляют себе процедуру ее проверки банками. Перечислим их главные заблуждения.

10 ЭТАПОВ СДЕЛКИ
Получите бесплатно подробную памятку по структуре сделки в Whatsapp!
Получить бесплатно

В дополнительных проверках нет необходимости

Как уже было сказано, банк формально относится к проверкам квартир. Его основная цель – проверить не столько объект недвижимости, сколько самого заемщика, и убедиться в его платежеспособности. Судебная практика знает немало случаев оспаривания сделок, когда покупатель лишался квартиры, но при этом еще оставался должен банку.

Чистоту квартиры проверит нотариус, который будет удостоверять сделку (в случае нотариальной сделки)

В обязанности нотариуса это не входит. Его зона ответственности – проверка законности самой сделки. Нотариус должен убедиться, что нет препятствий для ее совершения, а также в том, что не затронуты интересы третьих лиц. Для этого он собирает следующие сведения:

  • право собственности на недвижимость;
  • наличие обременений;
  • банкротство физического лица;
  • действительность паспортов участников сделки;
  • наличие брачных договоров и их условия.

При этом проверку предшествующих договоров нотариус проводить не будет. На практике именно в них могут быть допущены нарушения закона, поскольку мошенники выстраивают целые цепочки при продаже квартир.

Сделка, заверенная нотариусом, не может быть оспорена

С точки зрения возможности оспаривания сделка, заверенная нотариусом, равна обычной письменной. Если для этого имеются основания, она тоже подлежит оспариванию.

Чтобы узнать собственника и наличие обременений, достаточно информации из ЕГРН

Этой информации недостаточно, необходимо изучать всю историю сделок с квартирой. Некоторые из них могут быть оспорены, и чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо проверять чистоту квартиры на протяжении всей ее эксплуатации.

Срок для оспаривания сделок – 3 года

Срок исковой давности исчисляется не с даты сделки, а со времени, когда гражданин узнал о нарушении своих прав (либо мог узнать). В связи с этим необходимо проверять все сделки, которые были совершены с квартирой, а не только за последние три года.

Дополнительные гарантии в договоре – защита для покупателя

Никакие гарантии в договоре не могут повлиять на тот факт, что сделка может быть оспорена, а покупатель признан недобросовестным, поскольку такая возможность регулируется законом. Несмотря на заверения продавца, даже если они включены в договор, задача покупателя – проверить их подлинность.

Не стань жертвой мошенников!
Узнайте как не попасться на самые популярные мошеннические схемы
Получить бесплатно

Лучшие воспользоваться специальным сервисом для проверки недвижимости

Качественная проверка – это своего рода расследование, предполагающее глубокое изучение всех условий купли-продажи квартиры и сторон, заключавших их. Сервисы же, как правило, ограничиваются сбором общедоступных сведений, которые покупатель может получить и самостоятельно.

Глубокая проверка, которая поможет защитить владельца квартиры и предотвратить непредвиденные ситуации, должна проводиться только вручную. Это должен делать опытный юрист, у которого перед началом работы стоит запросить пример заключения, чтобы понять, какой объем работы ему предстоит выполнить.

Нужно покупать квартиру только с идеальной историей

Полностью чистой с юридической точки зрения можно назвать только новую квартиру от добросовестного застройщика. Проверка чистоты означает не исключение рисков, а их минимизацию. Главная задача юриста в этом случае – проинформировать клиента о возможных рисках, предоставив ему максимум информации для принятия решения о покупке. Также юрист может подстраховать выявленные риски договорами конструкциями, порядком расчетов, обеспечить покупателю статус добросовестного.

Титульное страхование исключит возможность оспаривания сделки

Как правило, страховые компании включают в договора множество условий, при которых страховка не будет действительной. Большинство известных мошеннических схем как раз являются такими условиями, поэтому надеяться на страховку не стоит.

Юридическая помощь

Мы рассказали, проверяют ли банки юридическую чистоту квартиры – да, проверяют, но делают это поверхностно и формально. Цель банка подстраховать свои риски, а не риски покупателя. Единственная надежная проверка – ручная, организованная опытным юристом по недвижимости. Он будет обращать внимание на следующие обстоятельства:

  • История всех сделок, которые когда-либо совершались с квартирой. Для этого юрист закажет не стандартную выписку из ЕГРН, а расширенную, в некоторых случаях потребуется заказ выписок из домовой книги, находящихся в архиве и других документов, имеющих отношение к объекту.
  • Права собственности, а также обременения.
  • Информация о продавце, включая его семейный статус, судебные дела исполнительные производства в отношении гражданина.
  • Проверка продавца на банкротство. Если он является банкротом, либо есть предпосылки к банкротству нельзя исключить вероятность, что сделка будет оспорена кредиторами.
  • Проверка необходимых документов, если продавцом является юридическое лицо.
  • Фиксация изменений в техпаспорте БТИ. Согласно законодательству, срок его действия не ограничен, однако если с момента выдачи последнего паспорта в квартире произошли изменения (например, перепланировки), он будет считаться недействительным.
  • Задолженность по ЖКХ – очень важный момент, поскольку при продаже жилья она переходит новому собственнику.
  • Другие обстоятельства в зависимости от индивидуальных параметров проверки.

Кроме того, юрист непосредственно участвует в документальном оформлении сделки, в том числе сложной – например, проходящей с привлечением материнского капитала. Специалист будет сопровождать своего клиента во время переговоров с собственником, в банке, при визитах к нотариусу. Также он возьмет на себя осуществления контроля над процедурой регистрации права собственности.

Итогом работы специалиста становится юридическое заключение одного их двух видов:

  • Объект рекомендован к приобретению. Дополнительно в документе указываются рекомендации специалиста, которые он дает, чтобы риски покупателя были сведены к минимуму.
  • Объект не рекомендован к приобретению. Это означает, что юридическая проверка выявила серьезные риски, способные в будущем стать причиной проблем.

При этом, после юридической проверки объекта недвижимости и контрагента на руках у покупателя остается подробное юридическое заключение с приложением всех документов и параметров проверки, что обеспечит ему статус добросовестного приобретателя.

Часть документов, необходимых для проведения проверки, может получить только собственник. На первой консультации юрист составит их перечень, чтобы в максимально короткие сроки подготовить профессиональное заключение.

Юристы нашей компании, специализирующиеся на помощи при сделках с недвижимостью, прекрасно знают, как банк проверяет юридическую чистоту квартиры, поэтому рекомендуют самостоятельно позаботиться о безопасности, обратившись к специалисту. Опытный юрист минимизирует риск покупки спорной квартиры и поможет выбрать подходящий с юридической точки зрения объект.

Получить консультацию юриста

Сколько времени уйдёт на оформление ипотеки? От заявки до покупки жилья

На скорость оформления ипотеки влияет множество факторов. В статье расскажем из каких этапов состоит этот процесс и сколько времени потребуется на каждый из них.

Шаг 1. Выбор банков

Банки стараются упростить процедуру оформления ипотеки, поэтому на сайте каждого банка есть калькулятор, чтобы рассчитать условия кредита. Предварительный расчёт занимает пару минут. Результат появляется мгновенно.

Калькуляторы рассчитывают условия ипотеки по схожим параметрам:

  • Стоимость объекта недвижимости
  • Размер первоначального взноса
  • Срок кредитования
  • Процентная ставка

На основании этих данных калькулятор рассчитает сумму кредита и ежемесячный платёж. В некоторых калькуляторах предусмотрены дополнительные вопросы. Например, нужно ввести регион покупки и вид приобретаемой недвижимости, а также, будет ли использоваться маткапитал и перечисляется ли зарплата на карту банка. От этого зависит ставка. Источник: vtb.ru

Если условия ипотеки устраивают, заёмщик может оставить заявку на сайте банка.

Нужно трезво оценить финансовые возможности. Некоторые заёмщики, чтобы собрать сумму первоначального взноса оформляют потребительский кредит или микрозайм. При нестабильной зарплате или отсутствии дополнительных источников дохода ипотека может обернуться непосильным бременем вплоть до потери приобретённой недвижимости.

Шаг 2. Оформление заявки на ипотеку

Сроки рассмотрения заявок у банков отличаются. Чтобы получить одобрение по кредиту, необходимо:

  • Заполнить анкету в личном кабинете: ФИО, регион покупки жилья, тип объекта недвижимости, контактный телефон и контактные данные. Затем дать согласие на обработку персональных данных и отправить заявку.
  • Дождаться предварительного одобрения. Результат придёт по смс, на электронную почту или в личный кабинет.

На расчёт ипотеки, подачу заявки и получение предварительного одобрения уйдёт один день.

Шаг 3. Отправка документов в банк

После того, как с заёмщиком связался персональный менеджер, можно отправлять документы в банк. Желательно иметь под рукой:

  1. Паспорт
  2. СНИЛС
  3. ИНН
  4. Справку о доходах (бывшая 2-НДФЛ) за последние 12 месяцев или справку по форме банка, для ИП – налоговую декларацию за последний год с отметкой ФНС. Для пенсионеров – выписку о размере пенсии за последние полгода, но лучше, если пенсия перечисляется в банк на карту или счёт. Дополнительные доходы – подтверждаются документально (справкой 3-НДФЛ, договором сдачи жилья в аренду и т.п.)
  5. Заверенную работодателем копию трудовой книжки или электронную трудовую книжка. Военнослужащим – копию контракта.

Шаг 4. Окончательное одобрение банка

Для быстрого одобрения ипотеки лучше обратиться в тот банк, где заёмщик получает зарплату, имеет открытые счета, вклады, кредитные карты, либо ранее оформлял займы.

Для клиентов банка с положительной кредитной историей заявку могут рассмотреть за сутки или меньше. Если заёмщик никогда не обращался в этот банк, сроки рассмотрения заявки могут увеличиться до пяти рабочих дней.

Часто банки предлагают заплатить за скидку по ставке. Дисконт по рыночной ипотеке может составлять до 5%. Но чем больше скидка, тем крупнее размер комиссии, которую придётся заплатить. Платить за скидку выгодно, если заёмщик собирается погасить ипотеку за короткий срок, например, за 5-7 лет, а не за 20.

После окончательного одобрения банк предоставляет заёмщику два-три месяца на поиск жилья.

Ускорить процесс поможет предварительный поиск квартиры (до подачи заявки). Этим можно заняться самостоятельно, а можно обратиться в агентство недвижимости. Стоимость услуг риэлторов варьируется от 1% до 6% в зависимости от региона и сложности сделки.

Но при поиске недвижимости до подачи заявки, есть риск, что продавец не будет ждать пока покупатель оформит кредит. Если в новостройке квартиру можно забронировать, то на вторичном рынке жильё могут перехватить те, у кого деньги уже на руках.

Шаг 5. Поиск жилья и согласование с банком

После проверки самого заёмщика банк даёт максимум три месяца на поиск жилья. Ипотечная квартира будет находится в залоге у банка до момента окончательного расчёта по кредиту, поэтому кредитор будет проверять недвижимость на чистоту сделки.

Согласование объекта недвижимости с банком может занять от нескольких часов (новостройка) до двух недель (вторичка).

По новостройке все документы в банк передаёт застройщик. По вторичному жилью нужно загрузить сканы документов в личный кабинет самостоятельно. Продавца лучше заранее предупредить, какие документы нужно подготовить для банка.

Обычно, у собственников все документы уже готовы к продаже жилья. У продавца «вторички» должны быть:

  1. Паспорт
  2. Правоустанавливающие документы на недвижимость
  3. Справка из УК/ТСЖ об отсутствии долгов по коммунальным платежам
  4. Нотариально заверенное согласие супруга на продажу, если продавец состоит в браке
  5. Если в квартире жили несовершеннолетние, нужен отказ от долей, согласованный с органами опеки и заверенный у нотариуса
  6. Выписка из ЕГРН. В справке содержится информация о квартире, объект не должен быть в залоге или под арестом. Если у продавца нет выписки из ЕГРН, то покупатель может заказать её в Росреестре. С 1 марта 2023 года по закону запрещено указывать ФИО собственников объектов недвижимости, поэтому эти данные заменены на фразу «физическое лицо».

Если в сделке будут участвовать созаёмщики, поручители или будет использоваться залоговое имущество, проверка увеличит время одобрения ипотеки, но повысит шанс на её получение.

Можно оформить ипотеку дистанционно, для этого в личный кабинет придется загрузить электронную подпись. Для получения ЭП нужно обратиться в удостоверяющий центр. При этом УЦ должен быть аккредитован Министерством цифрового развития. Список таких удостоверяющих центров можно найти на сайтах Минцифры и Росреестра. Как правило, подпись выдают за один день на срок до одного года.

Важно понимать, что по закону документы в электронном виде на вторичном рынке можно подписывать при условии, что клиент через МФЦ подал письменное заявление с разрешением на проведение подобных сделок.

Если купля-продажа недвижимости проводится в банке, сделка происходит через сервис «Электронная регистрация». Клиенту ничего делать не нужно. Услуга платная — её цена до 11 900 ₽.

Два дня занимает оценка недвижимости. Для вторички она нужна сразу. Для новостройки — после ввода дома в эксплуатацию.

Шаг 6. Страхование объекта недвижимости

При покупке готового жилья в ипотеку имущество необходимо застраховать. Этого требует закон. Исключение составляют квартиры в новостройке, пока объект не введут в эксплуатацию, страховать недвижимость не нужно.

При выборе страховой компании важно, чтобы она была аккредитована банком, в котором оформляется кредит. Список одобренных страховщиков указан на сайте банка.

Выбрать и купить страховку можно на сайте страхового сервиса Cherehapa. Полис оформляется онлайн. Нужно указать объект страхования, банк, в котором оформлена ипотека, размер долга. Калькулятор подберет оптимальный вариант только в аккредитованной страховой компании, как требует банк-кредитор.

Страхование ипотечной недвижимости на сайте Cherehapa займёт несколько минут.

Это единственная обязательная услуга, остальные — например, страхование жизни, титула или защита дома — подключаются только по желанию клиента. Однако при отказе от страхования жизни и здоровья банки увеличивают процентную ставку, как минимум, на 1%. Это право кредитора, таким образом банки страхуют риски просрочек и невозврата займов в будущем.

Шаг 7. Завершение сделки

После того, как заёмщик договорился с продавцом, заказал оценку недвижимости, оформил страховку, заключаются договоры купли-продажи и ипотечного кредитования. Для этого покупателю и продавцу необходимо выбрать удобную дату и время, посетить офис банка и подписать документы. После покупки жилья право на недвижимость нужно зарегистрировать в Росреестре.

Один день потребуется на заключение ипотечного договора и оформление сделки купли-продажи. Три дня уйдёт на регистрацию прав собственности на новое жильё через МФЦ.

Итоги

Оформление ипотеки в среднем может занять две-три недели. Максимум — три месяца после окончательного одобрения кредита. Получить ипотеку за короткий срок можно, если заёмщик — клиент банка с положительной кредитной историей, недвижимость найдена заранее, на руках все документы. Если покупатель не укладывается в сроки: не успевает подобрать квартиру и провести сделку, — одобрение по ипотеке утрачивает силу, процедуру придётся начинать заново.

Источники:

  1. ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ
  2. Указании ЦБ РФ № 2008-У от 13.05. 2008 О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита
  3. Разъяснения ЦБ РФ № 175-Т от 26.12.2006 По расчету эффективной ставки
  4. Ст.18 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 01.09.2023) Об электронной подписи
  5. Ст.1 Федерального закона N 286-ФЗ от 02.08.2019 г. О государственной регистрации недвижимости
  6. Ст.18 ч.2.2 ФЗ Об электронной подписи
  7. Ст.62 Федеральный закон от 13.07.2015 N 218-ФЗ О государственной регистрации недвижимости (с изм. и доп. от 01.09.2023)

Оксана Жукова, финансовый консультант

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *