Судный счет по ипотеке что это
Перейти к содержимому

Судный счет по ипотеке что это

  • автор:

Пристав списывает деньги с ипотечного счета. Как платить ипотеку?

У вас есть несколько потребительских кредитов и действующий ипотечный договор.

Экономика страны постоянно деградирует (как всегда никто не виноват и крайних нет, все проклятые империалисты!), кредитные платежи уже не вытянуть, денег не хватает даже на продукты, но ипотеку это святое, платить бросают в последнюю очередь.

Итог всегда однозначен и печален. Потребительские кредиты просрочены, по ним есть судебные решения, и судебные приказы, судебный пристав заблокировал все счета и карточки.

Вы потеряли уже немаленькую сумму денег на этих списаниях.

Но наступает момент, деньги начинают списывать и с ипотечного счета.

Беседы с судебным приставом, могут на время остановить списание с ипотечного счета, но это работает до ухода «вашего» пристава в очередной отпуск или на больничный, и т.п., новый пристав, который принял от старого его дела, не знает о ваших договоренностях и снова блокирует счета.

В результате, вам приходится оплачивать платежи по ипотеке в дважды. Совсем плохо, если о списании денег со счета, вы узнаете, через какое-то время, когда банк уже начинает считать просрочки по ипотеке.

Часто присутствуют и такие случаи, кредитор по вашим просроченным кредитам, получают судебный приказ, и наведя справки о вашем имуществе и о том, что ваша квартира в ипотеке, приносит судебный приказ в тот банк где у вас ипотека. И производит списание прямо с ипотечного счета. Никакой «добрый» пристав здесь уже не поможет, так как судебный приказ является самостоятельным исполнительным документом.

Совсем не представляет сложности выяснить, при наших «закрытости» баз персональных данных, что у должника по потребительским кредитам, помимо самих кредитов, есть вдобавок действующая ипотека в другом банке.

Сразу в конкретный банк и предъявляется судебный приказ, и со счета должника ипотечный банк обязан перечисляет деньги кредитору, как только должник пополнил счет, потому что списание по исполнительным документам идет в первую очередь, а потом только все остальные платежи.

Бывает так, что должник и не знает, что в банк, выдавший ипотечный кредит, предъявлен судебный приказ и все деньги положенные на счет будут в первую очередь сняты в погашение долга, и до оплаты ипотеки деньги не дойдут.

Как вариант, если вы оказались в такой ситуации, то оплачивать ипотеку в кассе банка на ссудный счет,(начинается с цифр 455) так как данный счет принадлежит банку, а не вам, поэтому никто не может его заблокировать или предъявить для списания с него судебный приказ.

Но сотрудники банков, часто не говорят номер ссудного счета клиенту.

Если у вас возникла такая ситуация, и вы не знаете номер ссудного счета (в ипотечном договоре он у вас не прописан), то вам любыми путями надо в банке, в котором ипотека, узнать номер ссудного счета, это сильно облегчит вам жизнь и спасет ваши ипотечные платежи.

Если проводить перевод на ссудный счет (455), то часто сторонние банки отказывают в таких переводах, мотивируя это тем, что указан неправильный номер счета.

Но этот вариант возможен, если вы платите в кассу банка, который есть у вас в городе, а если до кассы банка ехать 150 км, или этого банка нем в вашем городе, то возникает проблема.

Как один из вариантов решения данной проблемы, если вы далеко от офиса банка, в котором у вас ипотека, а сторонние банки не пропускают платеж на ссудный счет, то попробуйте найти человека или родственника, живущего в городе, где есть офис вашего банка, в котором у вас ипотека, чтобы он по номеру ссудного счета оплачивал за вас ипотеку в кассе банка.

Да, конечно, это потребует каких-то дополнительных расходов, но это лучше, чем просто терять все ипотечные платежи, рискуя тем, что банк подаст на вас в суд за просрочки по ипотеке, и вы в перспективе лишитесь ипотечной квартиры.

Ссудный счет

Персональный счет заемщика, который открывается ему в банке-кредиторе для перечисления кредита и последующего зачисления на него платежей по кредиту. Иногда банки устанавливают комиссию за обслуживание (ведение) ссудного счета.

FINVERSIA.RU • FINVERSIA.COM

Facebook

VKontakte

Twitter

Яндекс.Дзен

Telegram

Одноклассники

Instagram

YouTube

  • • Контакты и онлайн-приемная
  • • Информация о проекте
  • • Информационное партнерство
  • • Рекламная служба
  • • Редакция
  • • Информеры

При перепечатке материалов просим публиковать ссылку на портал Finversia.ru с указанием гиперссылки.

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 – 68729 от 17.02.2017

Редакция не несет ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам. Мнение авторов публикуемых материалов не всегда совпадает с мнением редакции. Ответственность за информацию и оценки, высказанные в интервью, лежит на интервьюируемых.

Не принимают платежи по ипотеке на ссудный счет

Безумная ситуация с одним из крупнейших и с одним из самых неповоротливых и неклиентоориентированных банков. У меня по решению ФССП заблокирована дебетовая карта. Так же в этом банке у меня ипотечный кредит. Через систему Сбербанк онлайн я оплачиваю ипотеку. После блокировки карты такая возможность пропала. Мой созаемщик пришел в банк с просьбой разъяснить возможность внесения платежей по ипотеке на ссудный счет через его карту. Было отказано с объяснением «это невозможно». Внести через кассу наличными или переводом из другого банка все возможно, а вот вносить платежи на ссудный счет со счета другого клиента Сбербанка невозможно — это бред. Я работаю в том месте нашей необъятной родины, где до ближайшего отделения Сбербанка 10 часов лету на самолете. Именно поэтому я и пользовался Сбербанком онлайн. Вопрос разблокировки дебетовой карты я обсуждать не хочу, так как при заключении ипотечного договора в нем не было прописано обязательное условие зачисления платежей именно с моей карты, самой карты тогда у меня физически не было. Она появилась два года спустя как зарплатная и теперь стала, неизвестно почему, неотъемлемым условием проведения платежей по ипотечному кредиту. Прошу пояснить, как другой клиент Сбербанка через систему онлайн может проводить платежи по ипотеке, где он является созаемщиком.

Администратор народного рейтинга
2016-08-21T11:15:13+03:00

«Мой созаемщик пришел в банк с просьбой разъяснить возможность внесения платежей по ипотеке на ссудный счет через его карту» — уважаемый автор, уточните дату и адрес отделения Банка. Сотрудниками был предложен иной вариант оплаты кредита созаемщиком? 04.09.2016 Засчитано по совокупности информации, в том числе в комментариях.

Сбербанк

2016-09-03T16:22:11+03:00

Добрый день! Проведенная проверка показала, что по вашему кредиту нет созаемщиков, он выдан под поручительство двух физических лиц. Тем не менее третьи лица могут оформить ежемесячный автоплатеж по банковской карте в оплату вашего кредита, но так как платежи дифференцированные необходимо установить сумму платежа в соответствии со срочными обязательствами заемщика по договору (сумма основного долга плюс сумма начисленных %). Необходимо отметить, что существуют и другие способы погашения кредита третьим лицом, такие как взнос наличных на ссудный счет заемщика через банкомат либо сотрудника офиса, а также беспроцентный перевод денежных средств на ссудный счет заемщика. К сожалению, нам не удалось с вами связаться по сообщенному вами номеру, надеюсь, что мой ответ будет вам полезен. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Ссудный счёт в банке. Что это такое? Нужен ли он заёмщику?

Каждый раз при выдаче кредита банк открывает ссудный счёт. Среднестатистическому заёмщику это название ни о чём не скажет – он взял в банке кредит и получил вместе с ним номер счёта кредитования, на который необходимо зачислять ежемесячный платёж. Более того, обычно достаточно сообщить операционно-кассовому работнику номер договора, отдать требуемую сумму для планового зачисления, и получив приходный кассовый ордер, забыть о банке до следующего взноса. Но, тем не менее термин «ссудный счёт» может фигурировать в кредитном договоре, а может встретиться и в интернет-банке при просмотре параметров взятого кредита (его, например, видно в Сбербанке Онлайн). И некоторые дотошливые господа в интернете, начинают мутить воду, дескать, банки незаконно скрывают эту информацию и не дают возможность вносить очередные платежи непосредственно на этот счёт. А надо ли это делать? Что это вообще за счёт, и с какой целью он открывается? Будем разбираться.

Ссудный счёт в банке. Что это такое?

Ссудный счет в банке – это счет, который открывается в обязательном порядке при выдаче кредита и предназначается для учета кредитной задолженности заемщика перед банком по кредитному договору. Сколько одному заемщику выдано кредитов, столько таких счетов будет открыто банком.

Это счёт внутреннего учёта (счёт банка, а не клиента), и он не предназначен для расчетных операций. По дЕбету счета отражается выдача займа, по крЕдиту – его погашение.

Операции, которые отражаются по дебету и кредиту ссудного счёта (движение задолженности), постоянно корреспондируются (соотносятся) с расчётным счётом.

Обратите внимание на разницу между расчётным и ссудным счётом. Первый открывается на основании договора банковского счёта, что является основным и единственным признаком понятия «счёт», которое приводится в статье 11 Налогового кодекса РФ. По договору банковского счета (далее цитируем ст. 845 ГК РФ) банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Примем во внимание, что такой договор заключается только по обоюдной воле каждой из сторон: банка и заёмщика.

Для открытия второго – договор банковского счёта не заключается, поскольку это прямая обязанность банка (он выполняет указание ЦБ РФ). Открытие ссудных счетов происходит без согласия заёмщика (оно не требуется), т.е. его воля в этих случаях не выражается. По сути, такие счета не соответствуют критериям, определённым в ст. 11 НК РФ, т.е. не являются «счетами» в нашем обычном представлении, когда через них банк ведёт расчёт со своими клиентами.

Кстати, комиссию за открытие ссудного счёта банки брать не имеют права, что неоднократно разъяснялось Верховным Судом РФ при разборе дел, связанных с кредитными спорами физ.лиц и банков.

Сделанные нами промежуточные выводы помогут нам в дальнейших рассуждениях.

Виды ссудных счетов

В зависимости от нюансов проведения кредитных сделок, в банковском учете различают 5 видов ссудных счетов:

1. Простой . Открывается при разовом кредитовании. Дебет такого счета вводится разово и отражает сумму выданного кредита. По мере погашения обязательств должника дебетовый остаток уменьшается за счет кредитовых оборотов (поступлений).

2. Особый . Предназначен для учета обязательств по кредитным линиям. Зачисление денежных средств здесь возможно и в счет погашения уже имеющегося долга, и для увеличения дебетового остатка.

3. Специальный . Счет может открываться только для юридических лиц и исключительно в единственном экземпляре. Предназначен для учета векселей.

4. Контокоррентный . Это некий гибрид расчетного и ссудного счетов. На нем учитывают взаимные обязательства банка и клиента.

5. Овердрафт . Такой счет предоставляет возможность перерасхода средств и подразумевает автоматическое погашение долга за счет первых же поступлений.

Номер ссудного счета. Нужен ли он заёмщику?

Банк не всегда доводит информацию о номере ссудного счета до сведения заемщика. На этапе заключения договора он и не сможет этого сделать, т.к. ссудный счёт открывается (и ему присваивается номер) вместе с выданным кредитом уже после его оформления. Считается, что клиенту эти заморочки не нужны. В кредитном договоре прописывается номер расчётного счета, с которого банк обязуется в дату очередного платежа списывать требуемую сумму в счёт погашения задолженности посредством внутренних бухгалтерских проводок. Номер же ссудного счета можно увидеть, как мы ранее сказали, в интернет-банке, например, в Сбербанке Онлайн. А нужно ли нам непременно знать этот пресловутый номер?

Любой номер ссудного счета в банке начинается с цифр 455. Заемщикам же, как правило, сообщают счет для гашения своих обязательств, начинающийся с 423 или 408. Это обычные счета вкладов и текущие расчётные счета, с которыми можно проводить любые приходные и расходные операции. Деньги заемщиков сначала поступают на них, а потом списываются банком на уплату займа и процентов.

Интернет пестрит рекомендациями любыми способами узнать у банка свой номер ссудного счета и вносить платежи именно на него. Апеллируют люди в подобных воззваниях к тому, что банки хитрят и распоряжаются расчётными счетами, как хотят: часть погашенной ежемесячной суммы списывают на погашение тела кредита, другая часть уходит на проценты, третья на штрафы и пени, четвёртая на другие кредитные комиссии и доп. платежи. То есть проявляют самостоятельность и могут удержать с вашего очередного взноса необоснованные платежи, которые банк в случае возникновения спорной ситуации и обосновать не сможет. В общем, делают так, как им удобно и выгодно.

Заёмщики же должны быть уверены, что деньги, которые они платят банкам в счёт погашения задолженности, попадают туда, куда нужно, т.е. прямиком на ссудный счёт. А значит задача заёмщиков – узнать номер ссудного счёта (например, направив запрос в банк) и оплачивать задолженность непосредственно на него, и в этом случае они будут независимы от банковского самоуправства и твердо уверены, что гасят именно тело долга, а не штрафы или незаконные комиссии.

К слову, если должник сильно проштрафился (допустил серьёзную просрочу и попал на неустойку), то банк в первую очередь согласно закону и договору спишет именно штрафные платежи, а платёж в счёт погашения тела долга будет самым последним – из того, что останется. А бывает, что и ничего уже не остаётся… Вот к чему весь сыр-бор.

Даже если вы узнаете заветный номер, то тогда вы однозначно добавите себе хлопот.

Во-первых , списание процентов по кредитам (тех, которые прописаны в договоре с банком) производится на совершенно другом счете, который начинается с цифр 706. Поэтому при внесении очередного ежемесячного платежа вам придется самостоятельно дробить его на основной долг и проценты, чтобы внести нужную сумму на нужный счет (а дадут ли заёмщику возможность самостоятельно зачислить деньги на этот внутренний счёт в банке, это ещё вопрос?). В случае с погашением долга на текущие счета всю эту «лишнюю работу» за вас делают работники банка. Они вручную распределяют суммы поступлений на нужные счета в соответствии с графиком гашения.

Во-вторых , игнорирование оплаты неустойки (если таковая появилась) – это прямое нарушение кредитного договора, самим же заёмщиком подписанного, между прочим. Он сам её будет рассчитывать (это же касается других платежей, заявленных в договоре) и он знает, куда её зачислить? Берут большие сомнения на этот счёт.

В-третьих , из ряда документов ЦБ РФ, заявлений Верховного Суда РФ, постановлений ФАС и указа Президента РФ следует прямой запрет на получение (внесение) денег налогоплательщиками (проведение расчетов с банком) через ссудные счета, минуя свои расчетные счета. Для желающих прочитать об этом в первоисточниках, отправляем вас к статье, написанной банковскими специалистами, где очень хорошо освещается эта тема и даны ссылки на источники (статья немного устарела, но актуальна и на сегодняшний день). Также рекомендуем вам немного погуглить – вы найдёте много полезной информации по этой тематике на уважаемых сайтах русскоязычного интернета.

Ну и, наконец, в-четвёртых , автор этой статьи лично зашел в Сбербанк и спросил, можно ли перевести платёж по кредиту непосредственно на ссудный счёт. На что операционный специалист ответила, что: «У вас даже сделать этого не получиться, программа не даст сделать такую проводку и однозначно «ругнётся». Это физически невозможно».

А теперь ответьте себе сами – действительно ли вам нужно знать номер ссудного счета? И собираетесь ли вы вносить платежи на него?

Особенности открытия и закрытия

  • Оформить кредитку «365 дней без %» Альфа-Банка, бесплатное обслуживание, 1 год без % на любые покупки! Реклама. АО «Альфа-Банк». ИНН 7728168971

Вопреки некоторым высказываниям в интернете, никаких документов для открытия ссудного счета не нужно. Банк откроет его сам на основании кредитного договора. А всевозможные копии устава, баланса и прочей документации заявителя банк запрашивает исключительно для анализа финансово-хозяйственной деятельности заемщика. Такой анализ позволяет оценить платежеспособность клиента, легальность и рентабельность его бизнеса и принять обоснованное решение относительно выдачи кредита.

Закрывается ссудный счет после исполнения всех обязательств должника перед банком. И никаких дополнительных действий для его закрытия от заемщика не требуется.

Оформить бесплатную дебетовую карту для детей Тинькофф Джуниор и получить 500 рублей после первой покупки на любую сумму Смотреть ИЛИ (уже по другой акции) кэшбэк в размере 1000 рублей за траты по детской карте от 2000 рублей (2 раза можно получить 500 рублей в качестве кэшбэка за каждый месяц, при условии покупок по детской карте не менее 1000 рублей в месяц) Смотреть

***Другие финансовые продукты***

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *