Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов
Перейти к содержимому

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

  • автор:

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

РАБОТА С БАНКОМ

4 МИН

Безопасные расчёты: зачем заключать сделки с аккредитивом

Вы заключаете сделку с контрагентом и не уверены, что он выполнит обязательства. Поможет аккредитив — инструмент безопасных расчётов, который защищает обе стороны сделки. Рассказываем, как он работает.

Что такое аккредитив

Дано

ООО «Осмотрительный бизнес» хочет купить у компании «Лучшие сувениры» партию ковров. «Лучшие сувениры» не против, но им нужны гарантии, что оплата поступит вовремя и в полном объёме, поэтому просит предоплату. А ООО «Осмотрительный бизнес» сомневается, что получит товар в срок, так как поставщик новый. Взаимное недоверие мешает заключить сделку.

Решение

Расчёт с участием банка. Стороны договариваются о сделке с аккредитивом, после чего ООО «Осмотрительный бизнес» переводит деньги за ковры на специальный счёт. Теперь компания «Лучшие сувениры» уверена в том, что у покупателя есть деньги, поэтому поставляет партию ковров и передаёт в банк подтверждающие документы. Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.

Аккредитив — это гарантия, что сделка состоится только при выполнении всех условий.

У него четыре ключевых преимущества:

Защищённая форма расчётов

Нет рискованных авансовых платежей, оплата только за фактически выполненные обязательства. Отказ от выполнения или изменение условий аккредитива возможны только с согласия обеих сторон.

Юридическая безопасность сделки

Расчёты по аккредитиву подчиняются Гражданскому кодексу и правилам Центрального банка.

Поддержка банка

Банк бесплатно консультирует, как корректно отразить аккредитивную форму расчётов в договоре и помогает оформить заявление на открытие аккредитива.

Универсальность

Аккредитив — гибкий финансовый инструмент, который подходит для разных сделок: покупки недвижимости, партии товаров, оборудования, акций компании, поставок по внешнеторговым контрактам, оказания любых услуг и т. д. Открыть аккредитив в СберБизнесе можно за один день без посещения офиса.

Схема расчётов по аккредитиву

Общий порядок такой:

1

Продавец и покупатель договариваются о сделке с использованием аккредитива в качестве инструмента расчётов и готовят документы.

2

Покупатель предоставляет банку проект договора с контрагентом. Банк анализирует договор, помогает включить в него условия расчётов по аккредитиву и оформить аккредитив.

3

Покупатель вносит деньги на специальный счёт в банке.

4

Продавец выполняет обязательство по договору: поставляет товар, оформляет продажу доли и т. п. А потом предоставляет подтверждающие документы в банк.

5

Банк проверяет документы, подтверждающие выполнение обязательств, и переводит деньги покупателю.

Сколько платить банку

Банк берёт три основных вида комиссий:

  • За открытие аккредитива
  • За передачу аккредитива продавцу
  • За проверку документов, подтверждающих выполнение обязательств по договору

Эти комиссии может оплатить как продавец, так и покупатель, или они могут разделить расходы. Размер комиссий зависит от типа товара, суммы, срока и других особенностей сделки. Например, расчёты по аккредитиву при покупке жилой недвижимости обойдутся в 2 000 рублей.

Короче

Аккредитив — это способ безопасных расчётов с партнёрами без рискованных авансовых платежей, предоплаты или предпоставки. Продавец уверен, что получит деньги, покупатель знает, что получит товар. Гарантом выполнения обязательств выступает банк.

Покупатель не следит за сроком оплаты — этот вопрос под контролем банка. Все расходы по аккредитиву может оплатить как продавец, так и покупатель.

За свои услуги банк берёт комиссию.

Статью актуализировали 18 октября 2022

Что лучше Сбр или аккредитив

«Безопасная сделка» в Сбере отличается от аккредитива продуманной до мелочей схемой расчётов, исключающей риск мошенничества продавца или покупателя. Стоит услуга немного дороже обычного аккредитива, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.

  • Сервис «Безопасная сделка» в Сбербанке гарантирует безопасность иисключает риск мошенничества продавца или покупателя при расчетах.
  • Цена услуги «Безопасная сделка» в Сбербанке — 3 400 рублей.
  • При использованиия ячейки или аккредитива продавец получает гарантию наличия денег у покупателя до сделки.
  • Комиссия за открытие аккредитива в выбранном офисе банка составляет 0,5% от суммы аккредитива, минимум 3 000 долларов США, максимум 6000 долларов США.
  • Аккредитив гарантирует, что продавец получит деньги за недвижимость в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимые документы.
  • Для получения денег из ячейки при продаже квартиры продавец должен предоставить договор купли-продажи с отметкой Росреестра и выписку из ЕГРН.
  • Электронная регистрация недвижимости может быть опасной при выдаче электронной цифровой подписи гражданину мошенническим путём.
  • Стоимость услуги аккредитива зависит от суммы аккредитива и составляет не менее 3 000 долларов США.
  • Использование услуги «Безопасная сделка» в Сбербанке немного дороже, чем обычный аккредитив, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.
  1. В чем разница между аккредитивом и Сбр
  2. Что лучше для продавца ячейка или аккредитив
  3. Кто платит за аккредитив покупатель или продавец
  4. Сколько стоит Сбр в Сбербанке
  5. Чем опасна электронная регистрация недвижимости
  6. Сколько стоит услуга аккредитива
  7. Что гарантирует аккредитив
  8. Как получить деньги из ячейки при продаже квартиры
  9. Как снять деньги с аккредитива
  10. Кому выгоден аккредитив
  11. В чем смысл аккредитива
  12. Сколько стоит аккредитив в Сбербанке
  13. Для чего нужен Сбр
  14. Зачем Сбр
  15. Для чего нужен сервис безопасных расчетов Сбербанк
  16. Сколько стоит Безопасная сделка в Сбербанке
  17. Сколько стоит Сбр втб
  18. Кто оплачивает безопасную сделку
  19. Кто должен раскрыть аккредитив
  20. Кто платит за банковскую ячейку покупатель или продавец
  21. Как продать через аккредитив
  22. Когда нужен аккредитив
  23. Как продавец узнает об открытии аккредитива
  24. Кто платит комиссию за открытие аккредитива
  25. Что такое Сбр в Сбербанке
  26. Как работает банковский аккредитив
  27. Что такое аккредитив в банке
  28. Что такое сервис безопасных расчетов в Сбербанке

В чем разница между аккредитивом и Сбр

«Безопасная сделка» в Сбере отличается от аккредитива продуманной до мелочей схемой расчётов, исключающей риск мошенничества продавца или покупателя. Стоит услуга немного дороже обычного аккредитива, но в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.

Что лучше для продавца ячейка или аккредитив

Однозначно, оба способа гарантируют продавцу наличие денег у покупателя до сделки, но при этом позволяют их получить лишь после сделки, но отличаются техническими моментами. Конечно, у каждой жизненной ситуации есть свои нюансы. Например, если вам необходимы наличные сразу, то лучше воспользоваться ячейкой.

Кто платит за аккредитив покупатель или продавец

Банк списывает со счёта покупателя сумму сделки и замораживает её: покупатель не может снять эти деньги и не заплатить. Деньги вернутся к покупателю, только если сделка не состоится. Покупатель платит банку комиссию за открытие аккредитива.

Сколько стоит Сбр в Сбербанке

Сколько стоит сервис безопасных расчетов

Цена услуги — 3 400 рублей.

Чем опасна электронная регистрация недвижимости

Самый опасный момент в электронной сделке — выдача электронной цифровой подписи. Если удостоверяющий центр по какой-то причине выдаёт электронную цифровую подпись гражданину мошенническим путём, в этом случае сделка будет на 100% опасной. Но точно так же сделка может быть опасна, если документы предоставлены на бумаге.

Сколько стоит услуга аккредитива

После этого вы можете открыть аккредитив в выбранном офисе банка. Комиссия за открытие аккредитива в иностранной валюте составляет 0,5% от суммы аккредитива, минимум 3 000 долларов США, максимум 6000 долларов США.

Что гарантирует аккредитив

Аккредитивом банк гарантирует, что продавец получит деньги за квартиру в полном объеме, если выполнит условия договора купли-продажи и предоставит необходимый пакет документов. Суть расчетов за недвижимость через аккредитивы сводятся к следующему. Покупатель недвижимости кладет деньги в банк на специальный счет.

Как получить деньги из ячейки при продаже квартиры

На практике это выглядит так: покупатель кладет деньги в ячейку в присутствии продавца, отдает ему ключ от ячейки, и они уходят. Дальше продавец сможет забрать их, когда покажет в банке договор купли-продажи с отметкой Росреестра и выписку из ЕГРН — точные документы указывают в договоре на ячейку.

Как снять деньги с аккредитива

Продавцу, чтобы получить деньги, нужно будет представить в банк паспорт и документы, которые предусмотрены аккредитивом. Расчет с помощью аккредитива может проходить между разными отделениями и филиалами одного банка или даже разными банками. Поскольку форма аккредитива стандартна, его принимает любой банк.

Кому выгоден аккредитив

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

В чем смысл аккредитива

Аккредитив — это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия. Аккредитив — это бумажный документ специальной стандартной формы, как вексель или квитанция на оплату пошлины.

Сколько стоит аккредитив в Сбербанке

Сбербанк ввел единую комиссию при продаже жилой недвижимости с использованием аккредитива — 2000 руб. Банк гарантирует оформление сделки за 10 минут, проведение сделки в течение 1 дня. Продавец получает деньги сразу после регистрации договора и выполнения иных своих обязательств.

Для чего нужен Сбр

СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами. Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

Зачем Сбр

Через СБП юридическое лицо может перевести деньги гражданину по номеру телефона. Это могут быть как обычные платежи, так и возврат средств покупателю торговой точкой по ранее совершенной покупке. Для перевода необходимо, чтобы банк организации и банк гражданина были подключены к системе.

Для чего нужен сервис безопасных расчетов Сбербанк

Сервис безопасных расчетов от СберБанка Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Сколько стоит Безопасная сделка в Сбербанке

Особенности безопасных расчётов Сбербанка

Стоимость — 2000 руб. независимо от суммы сделки. Срок оформления — 15 минут. Срок предоставления услуги — около 7 дней (1 сутки с момента подтверждения регистрации сделки в Росреестре).

Сколько стоит Сбр втб

Не нужно приходить в отделение, чтобы подтвердить перечисление средств на счет продавца. Стоимость услуги — 1500 рублей при регистрации объектов недвижимости, которые находятся в Москве и МО, и 600 рублей, если адрес местонахождения объекта другой регион.

Кто оплачивает безопасную сделку

Что такое безопасная сделка? Сервис «Безопасная сделка» позволяет сделать процесс покупки и продажи товаров удобным и безопасным. Покупатель оплачивает товар банковской картой, деньги резервируются на счету Юлы до фактической передачи товара, после чего они переводятся на карту продавца.

Кто должен раскрыть аккредитив

Аккредитив открывается покупателем товара или услуги в пользу продавца. Чаще всего продавец может не присутствовать в процессе оформления договора — для этого достаточно только присутствия покупателя. Для открытия аккредитивного счета покупателю нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением и заключить договор.

Кто платит за банковскую ячейку покупатель или продавец

Покупатель оплачивает услуги банка за аренду ячейки и за допсоглашение, а также оставляет небольшую сумму в виде залога за ключ от ячейки. Всё. Теперь можно идти подписывать Договор купли-продажи квартиры и отдавать документы на регистрацию в Росреестр (фактически, документы передаются в МФЦ).

Как продать через аккредитив

Стороны подписывают договор купли-продажи, в котором указано, что расчёт производится через аккредитив. Договор передают в МФЦ или Росреестр для переоформления прав собственности. Сделку регистрируют. Продавец приходит с необходимыми документами в банк и раскрывает аккредитив.

Когда нужен аккредитив

Аккредитив служит инструментом расчетов при совершении импортных и экспортных сделок. При этом он позволяет решить сразу несколько задач — минимизирует юридические риски, связанные с незнанием международного законодательства, страхует вас от недобросовестных партнеров, а также может служить инструментом кредитования.

Как продавец узнает об открытии аккредитива

Функции Банка-Эмитента и Исполняющего банка может выполнять один и тот же банк. Уведомление об открытии аккредитива Покупателю направляется в офис, где оформлялось заявление на открытие аккредитива, или по адресу Банка Продавца (получателя средств).

Кто платит комиссию за открытие аккредитива

Банк покупателя осуществляет платеж по аккредитиву согласно полученным из исполняющего банка инструкциями. Аккредитивные операции предполагают ряд банковских комиссий, оплачиваемых в соответствии с условиями аккредитива. Обычно комиссия за открытие аккредитива оплачивается покупателем.

Что такое Сбр в Сбербанке

Сервис безопасных расчетов от Сбербанка (СБР)

СБР представляет собой услугу от Сбербанка, предоставляемую клиентам онлайн. Он создан для защиты участников договора купли-продажи и расчетов между сторонами. Для оказания услуги продавец и покупатель заключают договор с СБР об открытии номинального счета.

Как работает банковский аккредитив

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги. С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива.

Что такое аккредитив в банке

Аккредитив — обязательство банка, предоставляемое по просьбе клиента, заплатить третьему лицу при предоставлении получателем платежа в банк, исполняющий аккредитив, документов, предусмотренных условиями аккредитива.

Что такое сервис безопасных расчетов в Сбербанке

Сервис безопасных расчетов от СберБанка Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

25.05.2023 Что лучше Сбр или аккредитив

Когда все больше и больше операций совершается в электронном формате, важно обеспечить безопасность финансовых сделок. Одним из способов этого являются Сбр и аккредитивы. Какой из них лучше?

Для начала разберемся, в чем заключается разница между этими двумя инструментами. Сбр (или «Безопасная сделка») в отличие от аккредитива имеет продуманную до мелочей схему расчетов, которая исключает риск мошенничества продавца или покупателя. Банк-посредник, в данном случае Сбербанк, является гарантом исполнения сделки, поэтому продавец или покупатель могут быть уверены в безопасности своих денег. Несмотря на немного более высокую цену по сравнению с обычным аккредитивом, в большинстве случаев расходы окупаются сохранёнными нервами.

Аккредитив же, в свою очередь, гарантирует продавцу наличие денег у покупателя до сделки, но позволяет их получить лишь после сделки и при предъявлении необходимых документов. Комиссия за открытие аккредитива в выбранном банке обычно составляет 0,5% от суммы аккредитива.

Для продавца важно решить, что лучше — ячейка или аккредитив. Оба способа гарантируют наличие денег у покупателя до сделки, но отличаются техническими моментами. Если продавцу необходимы наличные сразу, то лучше воспользоваться ячейкой.

Отметим, что электронная регистрация недвижимости может быть опасной, если выдача электронной цифровой подписи будет произведена мошенническим путём.

Также важно понимать, что стоимость сбора за услуги Сбербанка по Сбр составляет 3 400 рублей.

Таким образом, выбор между Сбр и аккредитивом зависит от ситуации и требований. Сбр обеспечивает большую безопасность операций, но стоит дороже. Аккредитивы, в свою очередь, гарантируют наличие денег у покупателя, но требуют предоставления дополнительных документов и процедур. Важно внимательно анализировать свои потребности и выбирать соответствующий инструмент.

Безопасная сделка — виды расчетов

Вы определились с недвижимостью и готовы выйти на сделку? Осталось выбрать наиболее безопасный способ расчёта с продавцом. Существует несколько способов, по которым можно произвести оплату — это эскроу счет, банковская ячейка, банковский аккредитив и служба безопасных расчетов. Разберемся в чем разница.

 Безопасная сделка - виды расчетов

Эскроу счет — это специальный счет, на котором хранятся денежные средства дольщика, уплаченные за квартиру, до момента исполнения застройщиком своих обязательств по договору, ввода дома в эксплуатацию.

Расчёт через банковскую ячейку происходит следующим образом. В день подписания договора купли-продажи в присутствии покупателя и продавца денежная сумма пересчитывается, размещается в специальном пакете и заверяется подписью с обеих сторон. Получить денежные средства из ячейки продавец может при предоставлении документов о завершении регистрационных действий на недвижимость, как в одностороннем порядке так в присутствии представителей с обеих сторон.

Аккредитив — это обязательство банка перевести продавцу денежные средства, размещенные покупателем на счете, при предоставлении им документов, предусмотренных условиями аккредитива. Если вкратце, то покупатель, открывая счёт в банке и размещая на нем денежные средства, указывает условия, при соблюдении которых продавец может раскрыть аккредитив и забрать денежные средства себе. Основное отличие от банковской ячейки, что денежные средства могут перечисляться безналичным расчетом. Это удобно, когда покупатель и продавец находятся, например, в разных городах — для получения денежных средств продавцу не нужно будет являться в банк. Также, стоит отметить, что при использовании аккредитива может участвовать не один банк. То есть раскрытие аккредитива на счет продавца может производиться в любом ином банке.

Расчеты через СБР проводятся только в Сбербанке. Это система безопасных расчётов, по условиям которой оба счёта и покупателя и продавца должны быть открыты в Сбербанке и после регистрации перехода права собственности к Покупателю в течение суток автоматически производится перевод денежных средств на счёт продавца. Основное отличие от аккредитива в том, что для получения денежных средств при расчете через СБР достаточно только регистрации договора купли-продажи, в то время как через аккредитив можно прописать дополнительные условия, например, предоставление подписанного передаточного акта или справки об отсутствии задолженностей и т.д. Данной системой не всегда можно воспользоваться — например, если в сделке более двух продавцов, если сделка альтернативная или продавец несовершеннолетний. А также без услуги электронной регистрации она теряет свой смысл.

По всем вопросам подбора квартиры в новостройках Саратова, Энгельса, Москвы и Санкт-Петербурга обращайтесь в нашу организацию – полное сопровождение сделки, начиная от подбора лучшего варианта и до получения ключей, абсолютно бесплатно. Тел. 8-927-910-9728, Чугунова Елена Владимировна.

Чем отличается аккредитив от безопасных расчетов

  • Недвижимость
  • Любые сделки
  • Вопросы и ответы
  • О проекте
  • Оставить заявку

8 ДЕКАБРЯ 2021
8 отличий аккредитива от других форм расчетов

На рынке существуют разные формы расчетов по сделкам. Рассмотрим, в чем ключевые отличия такой формы расчетов как аккредитивы

1. Низкая цена
Например, в Сбере для сделок без ипотеки цена составляет 2000 рублей.
2. Агент может получить вознаграждение
Сбер выплачивает агенту 1000 рублей за каждую сделку с аккредитивом.
3. Безопасный расчет

Аккредитив — это обязательство Банка заплатить клиенту. Любые изменения в условиях расчета возможны только с согласия обеих сторон. Механизм закреплен в Гражданском кодексе РФ (ст. 867—873 ГК РФ).

4. Максимально удобный для агента механизм открытия аккредитива

Можно открыть аккредитив удаленно — прямо в офисе агента или прийти в любой офис Сбер Банка, где клиента уже будет ждать подготовленное для сделки заявление на открытие аккредитива.

Спецпредложение для риэлторов
Как получить дополнительную выгоду при заключении сделок по недвижимости с аккредитивом?

5. Скорость открытия

Открытие Аккредитива занимает не более 1 минуты. Аккредитив будет подготовлен Банком заранее. Клиенту остается только проверить и подписать.

6. Профиль покупателя
Аккредитив могут открыть физические лица, юридические лица, резиденты РФ и нерезиденты РФ.
7. НЕТ ограничений по видам сделок

Через аккредитив есть возможность проводить любые нестандартные сделки (межрегиональные сделки, с недофинансированием, при участии несовершеннолетних, альтернативные сделки, с нерезидентами и т. д.).

8. Широта применения

Можно осуществлять любые сделки с недвижимостью — с жилой и коммерческой. С аккредитивом также рассчитываются сделки с любыми товарами и услугами (ценные бумаги, движимое имущество, услуги по ремонту и т. д.).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *