Какие документы нужны для ипотеки
Перейти к содержимому

Какие документы нужны для ипотеки

  • автор:

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Ипотека – особый вид кредита на покупку жилья. Он выдается на длительный срок и строго под залог приобретаемой недвижимости. При рассмотрении заявки банк должен удостовериться, что клиент платежеспособен. Главный способ сделать это – изучить документы заемщика. Рассказываем, какие документы должны предоставить заемщики разных категорий при подаче заявки на ипотеку.

Как проходит оформление ипотеки?

Весь процесс получения ипотеки разделен на несколько этапов:

  1. Подача заявки. В МТС Банке это можно сделать дистанционно – достаточно заполнить форму на сайте, дождаться звонка менеджера, который предоставит перечень документов по выбранной вами программе, и предоставить эти документы в банк через сайт или лично в отделении.
  2. Поиск недвижимости. Она должна соответствовать требованиям Банка и общим правилам ипотеки. Найти жилье можно и до обращения в банк, это может быть удобнее, так как одобрение действует всего 60 дней, и за этот период можно не успеть выбрать подходящий вариант.
  3. Подготовка документов на приобретаемое жилье. Необходимо предоставить сведения о застройщике или продавце недвижимости, а также самой квартире или доме Документы на объект недвижимости предоставляются согласно списку, который вы получите от менеджера Банка.
  4. Сделка. Заключение договора с продавцом или застройщиком, оформление кредитного договора на выдачу ипотеки.
  5. Регистрация. Передача документов в Россреестр, регистрация права собственности. Регистрация залога в пользу банка.

В МТС Банке можно оформить ипотеку за несколько дней. Если вы уже подобрали жилье и готовы к сделке, на выдачу ипотеки уйдет не больше недели.

Какие документы понадобятся заемщику для оформления ипотеки?

Базовый пакет включает документы, подтверждающие:

  • личность заемщика и созаемщика, их гражданство, регистрацию по месту жительства;
  • наличие постоянного места работы;
  • стабильный доход;
  • семейное положение;
  • воинскую обязанность (для граждан призывного возраста и военнообязанных).

Обязательно понадобятся: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о доходах, военный билет. В зависимости от категории заемщика, список документов может изменяться и дополняться.

Документы на ипотеку для пенсионера

Существует предельный возраст для оформления ипотеки – это 65 для работников в найме и 75 лет для собственников бизнеса на дату окончания договора в зависимости от банка и условий кредитования. Иных ограничений нет: ипотеку может взять даже неработающий пенсионер при достаточном уровне дохода и/или наличии созаемщика.

Для уточнения сведений к основному пакету документов банк может запросить:

  • копию пенсионного удостоверения;
  • справку из соцзащиты о назначении трудовой пенсии по возрасту;
  • справку о назначении иных видов пенсии (по инвалидности, за выслугу лет, за личные заслуги в отрасли, за участие в боевых действиях и пр.);
  • выписку по счету, на который поступают пенсионные выплаты.

Документы для получения ипотеки индивидуальным предпринимателем

Граждане, которые зарабатывают на жизнь в качестве ИП без уплаты НДФЛ, должны подтвердить доход следующими документами:

  • свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве ИП;
  • налоговую декларацию за последний налоговый период, но не менее, чем за 6 месяцев;
  • лицензию, если вид деятельности лицензируемый.

Самозанятым достаточно предоставить справку о доходах из сервиса «Мой налог», она формируется автоматически в личном кабинете на вкладке «Прочее».

Если ИП или самозанятый совмещают виды деятельности и работают еще и в найме, они могут дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ или выбрать для ипотеки только тот источник дохода, который является прозрачным, стабильным и основным.

Документы для многодетных на льготную ипотеку

В РФ предусмотрено сразу несколько мер поддержки семей с детьми, как многодетных, так и где воспитывается только один ребенок. К этим мерам относятся:

  • маткапитал – с 2020 года выплачивается за первенца и последующих детей;
  • субсидия для многодетных – 450 000 рублей для семей, где в период с начала 2019 до конца 2022 появится третий ребенок;
  • семейная ипотека – льготная ставка на жилье для семей с детьми, рожденными с начала 2018 до конца 2023 года.

Дети могут быть как родными, так и усыновленными. При обращении в банк семья с детьми должна предоставить:

  • свидетельства о рождении или усыновлении детей;
  • сведения о положенных льготах: маткапитале и субсидии для многодетных, если их планируется использовать для погашения данной ипотеки.

Перечень документов для получения ипотеки военнослужащим

Военнослужащие могут взять гражданскую ипотеку на общих основаниях. Кроме базового пакета документов никакие дополнительные сведения не нужны, доход подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, как и для гражданских лиц.

В случае, если военнослужащий принимает участие в военной ипотеке, которую курирует Минобороны, необходимо предоставить подтверждение участия в НИС согласно требованиям банка-участника программы.

МТС Банк не входит в число этих банков, военную ипотеку здесь оформить нельзя.

Документы на ипотеку для IT

Для участия в спецпрограмме для работников сферы информационных технологий, которая действует до конца 2024 года, но может быть продлена, дополнительные документы не требуются, но есть требования по возрасту, срокам работы и размеру дохода. В МТС Банке это:

  • возраст заемщика от 22 до 44 лет на момент вступления в ипотеку;
  • работа IT-компании, включенной в реестр Минцифры, более 3-х месяцев;
  • доход – от 100 000 руб./мес., для городов-миллионников – от 150 000 руб./мес.

Неофициальный доход и работа по иным договорам, кроме трудового, не учитываются.

Документы для заключения сделки

Пакет документов, подтверждающих юридическую чистоту недвижимости и честность продавца. Он отличается в зависимости от того, покупаете вы готовый объект или на этапе строительства.

Сделка по договору долевого участия

Покупка квартиры по договору долевого участия с оформлением ипотеки в МТС Банке требует предоставления:

  • договора долевого участия или
  • договора уступки прав требования.

Сделка по договору купли-продажи

Договор купли-продажи заключается при оформлении ипотеки на жилье на вторичном рынке. Для получения кредита в банк необходимо предоставить:

  • документы о праве собственности на недвижимость продавца;
  • паспорт продавца;
  • выписку из ЕГРН;
  • отчет об оценке;
  • выписку из домовой книги;
  • поэтажный план и экспликацию;
  • сведения об отсутствии долгов по ЖКХ.

Регистрация права собственности

Для процедуры нужны:

  • паспорта всех заемщиков;
  • заявление от каждого заемщика в Россреестр;
  • договоры – ДКП или ДДУ;
  • квитанция об уплате госпошлины.

В МТС Банке доступна электронная регистрация сделок с недвижимостью, при заказе услуги все документы за вас подаст банк.

В зависимости от банка и выбранной программы, пакет документов может меняться. Подайте заявку онлайн на сайте МТС Банка – мы направим вам актуальный перечень.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Документы для оформления ипотеки

Документы для оформления ипотеки

Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор.

Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Он нужен, чтобы банк одобрил вас как заемщика. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.

Независимо от того, по какой программе получаете ипотеку, понадобятся анкета-заявление и согласие на обработку данных по форме банка.

Ипотека по двум документам

Для получения ипотечного кредита нужны два документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть:

  1. страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) — его просят чаще всего;
  2. удостоверение водителя;
  3. заграничный паспорт;
  4. удостоверение личности военнослужащего;
  5. паспорт моряка.

В некоторых банках военный билет — обязательный документ для мужчин призывного возраста.

По упрощенной схеме банк рассматривает только заемщика. А на одобрение объекта потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки недвижимости. Также банк может попросить подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат деньги, или даже перевести их на счет банка-кредитора.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Ипотека с полным пакетом документов

Иногда по условиям программы невозможно получить ипотеку по двум документам. Например, заемщик покупает загородный дом, а банк его не кредитует по сокращенному пакету. Тогда придется готовить стандартный набор документов. Вот из каких бумаг он обычно состоит.

Документы для подтверждения личности. Паспорт и любой из следующих документов: водительское удостоверение, заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС. В некоторых банках могут проверить отметку о регистрации гражданина по месту жительства, но такое требование встречается редко. Получить одобрение можно и без штампа в паспорте о постоянной регистрации, потому что заемщик пропишется в купленной квартире. Либо банк попросит предоставить временную регистрацию уже на сделке, чтобы открыть счет.

Обложка статьи

Дополнительные документы. Если заемщик состоит в браке или разведен, понадобится свидетельство о браке или расторжении. Если использует субсидию для ипотеки — стоит предупредить банк сразу, чтобы он подтвердил, что работает с ней.

Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.

Если сотрудник работает по найму, потребуется:

  1. Выписка из СФР о состоянии лицевого счета — ее заказывают через портал госуслуг и отправляют на электронную почту банка. Иногда банк автоматически запрашивает сведения из СФР, если онлайн-заявка на сайте банка заполняется через авторизацию на госуслугах. Выписку можно заменить справкой о суммах дохода и налогах.
  2. Выписки по счетам, куда работодатель зачисляет зарплату.
  3. Справка по форме банка — подходит тем, кто часть зарплаты получает неофициально. Некоторые банки принимают справку в свободной форме, если работодатель укажет в ней стаж и должность сотрудника, рабочий и юридический адрес компании, ИНН и банковские реквизиты.

Банк РНКБ предлагает использовать сведения из цифрового профиля на госуслугах при заполнении онлайн-заявки

Банк РНКБ предлагает использовать сведения из цифрового профиля на госуслугах при заполнении онлайн-заявки

У каждого банка — свой регламент работы. Одни требуют справку о суммах дохода и налогах физлица, другие принимают выписку из СФР.

Если у заемщика официальный доход, он может рассчитывать на минимальную ставку: зарплату подтверждают выпиской из СФР о состоянии лицевого счета через госуслуги.

«Дом-рф Банк» предлагает базовую ставку заемщикам, которые подтвердят зарплату выпиской из СФР, если нет — процент повышается на 0,5 п. п.

«Дом-рф Банк» предлагает базовую ставку заемщикам, которые подтвердят зарплату выпиской из СФР, если нет — процент повышается на 0,5 п. п.

Для подтверждения трудоустройства большинство банков требуют предоставить заверенную копию трудовой книжки в бумажном или электронном виде по форме СТД-Р .

Есть и такие, которые не требуют копию трудовой: им достаточно справки о доходах либо принимают трудовой договор, если клиент работает по контракту.

Дополнительный доход. Любой доход, отличный от зарплаты, лучше показывать банку: так выше шансы на одобрение нужной суммы кредита и меньше вопросов у банка к доходам клиента.

Обычно банки учитывают такие дополнительные источники дохода:

  1. Работа по совместительству — подтверждают справкой о доходах и заверенной копией трудового договора. Обычно банки принимают до трех работ по совместительству.
  2. Доходы от сдачи недвижимости внаем — подтверждают договором аренды и выпиской со счета о поступлениях платежей. Для большинства банков доход должен быть официальным: договор зарегистрирован в Росреестре, а собственник недвижимости платит налоги с доходов. Лишь немногие банки принимают неофициальный доход.
  3. Пенсия — учитывается любым банком. Для подтверждения — пенсионное удостоверение и выписка со счета, куда приходили начисления за последние 6—12 месяцев . У некоторых банков пенсия может считаться единственным доходом, когда нет основной работы.

ИП должны представить:

  1. Копию свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП — выписку из ЕГРИП, можно в электронном виде: так проще. Многие банки сами ее выгружают.
  2. Налоговую декларацию с отметкой о принятии налоговой в соответствии с применяемой системой налогообложения — обычно за последний календарный год.
  3. Платежные поручения об уплате налогов.
  4. Выписку по расчетному счету или счетам, если основные обороты проходят по разным банкам, за последние 12 месяцев.
  5. Дополнительные документы: информационное письмо о деятельности компании, копии патентов, лицензий и сертификатов, книга учета доходов и расходов или отчеты о кассовых операциях от ОФД за последние 12 месяцев, например, если большинство расчетов с покупателями проходят наличными — запрашиваются в зависимости от требований банка.

Учредители ООО или генеральные директора компании предоставляют:

  1. Выписку ЕГРЮЛ — по запросу банка.
  2. Выписку по оборотам по расчетном счету — обычно за последние 12 месяцев.
  3. Налоговую отчетность с отметкой о принятии или квитанцией об отправке за последний год в соответствии с применяемой системой налогообложения. При УСН — налоговая декларация, при ОСН — бухгалтерский баланс, который состоит из формы 1 и формы 2 — отчета о финансовых результатах.
  4. Документы, подтверждающие уплату всех необходимых налогов.
  5. Дополнительные: справка о суммах дохода и налогах физического лица или по форме банка, расширенная выписка по расчетному счету или карточка 51 счета, документы на арендуемое помещение, лицензия, резюме в свободной форме с описанием бизнеса — в зависимости от условий работы банка.

Самозанятые предоставляют такие документы:

  1. Справку о постановке на учет — можно получить в приложении «Мой налог».
  2. Справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход — можно заказать в приложении «Мой налог».
  3. Письмо или резюме с описанием видов деятельности.

Какие нужны документы для оформления ипотеки

Баннер

В этой статье мы собрали для вас максимум информации по документам для оформления разных видов ипотеки.

  • Требования банка к заемщику
  • Какие документы нужны для заявки на ипотеку
  • Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки
    • Ипотека по двум документам
    • Для молодой семьи
    • Ипотека с материнским капиталом
    • Для пенсионеров
    • Военная ипотека
    • При покупке новостройки
    • При покупке на вторичном рынке

    Сбор документов – кошмар любого заемщика. Какие точно нужны? В каком порядке собирать? Что для первичного пакета, а что для вторичного? Какие на новостройку? А по маткапиталу? Какие есть условия получения ипотеки? Чтобы помочь вам, мы собрали и разложили по полочкам ответы на самые популярные вопросы о документах для ипотеки.

    Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

    Другой факт

    Требования банка к заемщику

    Чтобы получить кредит, еще до сбора бумаг, надо проверить, подходите ли вы под требования банков.

    Существуют общие требования, которые к вам как к потенциальному заемщику предъявят в любом банке. А есть дополнительные – они зависят в основном от выбранной программы и вашего статуса.

    Общие требования – это гражданство Российской Федерации, постоянная или временная регистрация в том населенном пункте, где вы планируете обратиться в банк, и стабильная занятость. Общий стаж работы должен быть не меньше 1 года, а непрерывный стаж на последнем месте – от трех до шести месяцев.

    Обычно минимальный возраст для оформления ипотеки – это 21 год, но в некоторых банках можно оформить ипотеку и с 20 лет. Максимальный возраст (на момент полного погашения) обычно 75 лет, но может быть и больше – это надо уточнять в банках, которым вы собираетесь отправлять заявки.

    Совет от банка:

    На всех этапах оформления ипотеки – от выбора кредитора до подписания договоров – уточняйте информацию по всем требованиям и наборам документов в выбранном банке. Не полагайтесь только на общую информацию – это сэкономит вам время, если требования вашего кредитора немного отличаются от стандартных.

    При изучении вашей анкеты банк обратит особое внимание на доходы и расходы: насколько стабилен доход и какая сумма остается после всех обязательных расходов. От этого анализа будет зависеть размер одобренной суммы. Поэтому для подачи заявки вам понадобится справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем.

    Если вы собственник компании или индивидуальный предприниматель, то к вам будет предъявлено дополнительное требование – возраст бизнеса. Обычно – не меньше 1 года.

    Если вы проходите по всем требованиям – приступайте к сбору бумаг.

    Совкомбанк делает квартиры на первичном и вторичном рынках доступными для семей с детьми с господдержкой.

    Какие документы нужны для заявки на ипотеку

    Чтобы получить предварительное решение, надо будет подать заявление-анкету и подготовить первичный пакет:

    • заявление-анкета на получение кредита (чтобы сэкономить время – заполняйте онлайн),
    • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (если они есть),
    • ИНН и СНИЛС всех участников,
    • информация о трудовом стаже – это копии трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если у вас электронная трудовая, то получите выписку через Госуслуги или Пенсионный фонд,
    • военный билет – для мужчин младше 27 лет.

    Подтверждение дохода будущего заемщика зависит от типа занятости.

    Если вы работаете по найму, достаточно будет справки 2-НДФЛ или по форме банка, заверенной работодателем.

    Для индивидуальных предпринимателей дополнительно надо собрать:

    • свидетельство о государственной регистрации,
    • ИНН,
    • копию балансового отчета,
    • налоговую декларацию за прошлый год,
    • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

    Адвокаты и нотариусы должны предоставить:

    • лицензию,
    • основной государственный регистрационный номер,
    • справку 2-НДФЛ (если отчисляют налоги через агента),
    • налоговую декларацию за предыдущий год,
    • баланс за год с данными об адвокатской или нотариальной практике,
    • информацию обо всех налоговых платежах в бюджет.

    Дополнительно у ИП, адвокатов и нотариусов банк может запросить выписку по расчетному счету, информацию о деятельности конторы, патент или сертификат на имя заемщика, устав и штатное расписание компании.

    Скорее всего банк попросит документально подтвердить, что у вас есть деньги для первоначального взноса. Для этого подойдет выписка по банковскому счету или справка об остатке средств на карте – зависит от того, где вы храните деньги.

    Совет от банка:

    Чтобы вам одобрили лояльные условия – соберите как можно больше подтверждений вашей платежеспособности. Это могут быть справки о регулярных (зарплата) и нерегулярных (подработка на условиях самозанятости) доходах, выписки со всех счетов (депозитных, накопительных, инвестиционных, текущих), документы, подтверждающие владение движимым и недвижимым имуществом, ценными бумагами и пр.

    Если вы подаете заявку на льготную программу, то банк может запросить у вас дополнительные бумаги, в зависимости от требований самой программы. Например, такие:

    • заявление об участии в социальной ипотечной программе,
    • свидетельства образования, повышении и подтверждении квалификации и пр.,
    • сведения о научных работах, исследованиях, публикациях в научных изданиях,
    • характеристика с работы,
    • свидетельство о заключении брака или разводе,
    • свидетельства о рождении или паспорта детей,
    • согласие на обработку персональных данных.

    Первичный пакет можно собрать из копий – читаемых, четко пропечатанных, с печатями и подписями специалиста, который их заверил. Этого будет достаточно для предварительной оценки. Если оценка положительная и вас устраивает предложенная сумма – выбирайте жилье и собирайте остальные бумаги. При подаче полного пакета вам надо будет предоставить оригиналы.

    Если вы задумываетесь об ипотеке, рассчитайте ежемесячный платеж на калькуляторе Совкомбанка. Срок кредитования, размер первоначального взноса и желаемый объем займа позволят подсчитать ежемесячный платеж.

    Какие дополнительные документы нужны при разных видах ипотеки

    Дополнительные документы кредитор запросит у вас в зависимости от программы и от вида ипотечного кредита, который вы планируете оформить. Разберем основные группы.

    Ипотека по двум документам

    Это не специальная программа, а пункт в анкете, который применяется, если будущий заемщик не может подтвердить свой доход (например, работает неофициально). Тогда при подаче заявления-анкеты нужно будет только подтвердить личность двумя документами. Первый – традиционно паспорт гражданина РФ, а второй клиент выбирает из списка, установленного кредитором. Дополнительным удостоверением может быть:

    • загранпаспорт,
    • паспорт моряка или военнослужащего,
    • военный билет,
    • водительские права,
    • СНИЛС.

    Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом.

    Для молодой семьи

    Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить:

    • свидетельство о заключении брака,
    • свидетельства о рождении (усыновлении) или паспорта детей,
    • документы на залоговое имущество,
    • подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос (например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др.).

    Ипотека с материнским капиталом

    Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету:

    • сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала,
    • справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала,
    • свидетельства о рождении или паспорта всех детей,
    • свидетельство о заключении брака,
    • брачный контракт – если есть.

    Для пенсионеров

    Выдача кредита клиенту в возрасте – операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Как правило, по пенсионной ипотеке первоначальный взнос составляет 20-30%. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга(-и) или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей – обязательное условие.

    Если собираетесь подавать заявку на пенсионную программу, приложите к стандартным бумагам:

    • выписку из Пенсионного фонда и другие подтверждения дополнительного дохода (если он есть),
    • паспорта и документы о доходах созаемщиков и поручителей,
    • информацию о льготах, если они вам положены (например, о субсидии от государства),
    • подтверждение личного страхования.

    Совет от банка:

    К сожалению, по пенсионной ипотеке высок риск отказа, поэтому лучше подать заявки в несколько банков. Одобрения – если их будет несколько – не обязывают вас к оформлению.

    Военная ипотека

    Военнослужащие-контрактники могут оформить в ипотеку дом с землей, квартиру в новостройке или на вторичном рынке.

    К общему пакету надо приложить:

    • заверенную копию контракта;
    • свидетельство об участии в накопительно-инвестиционной системе с отметкой о вступлении в право на оформление целевого кредита на жилье;
    • свидетельство о заключении брака или разводе;
    • согласие супруги(-а) – если есть – на участие в программе, заверенное нотариусом.

    Банк может запросить информацию о дополнительном доходе, образовании, движимом и недвижимом имуществе.

    Какие документы необходимы после одобрения заявки

    Набор документов для покупки в ипотеку первичного и вторичного жилья будет отличаться. И для новостройки он существенно меньше, потому что у нового здания еще нет износа, квартира пока никому не принадлежала и там никто не мог быть прописан, не могло быть незаконной – впрочем, и законной тоже – перепланировки.

    При покупке новостройки

    Для покупки жилья в новом доме вам понадобится договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании, план и кадастровый паспорт, экспертная оценка квартиры и разрешение на строительство (этот пакет берем у застройщика)

    Совет от банка:

    Если хотите сэкономить время на сборе бумаг на квартиру – выбирайте вариант у застройщика, с которым сотрудничает банк.

    При покупке на вторичном рынке

    Набор документов для покупки вторичного жилья будет один – независимо от программы кредитования.

    • Подтверждение права собственности продавца на жилье.
    • Основание на возникновение права собственности продавца (например, дарение, купля-продажа, наследование).
    • Выписка из домовой книги или справка о прописанных жильцах с основанием выписки. Все должны быть сняты с регистрации до сделки.
    • Справка из Бюро технической инвентаризации с планом жилья + его оценка.
    • Технический и кадастровый паспорта (или выписка с кадастровым номером для частного дома).
    • Экспертная рыночная оценка стоимости недвижимости (список доверенных организаций надо узнать в вашем банке).
    • Справка из ЕГРН об отсутствии обременения.
    • Нотариально заверенное согласие супруга(-и) на продажу жилплощади, если это совместно нажитое имущество. Если продавец не состоит в браке, то должен подтвердить это справкой или свидетельством о разводе.
    • Справка о состоянии лицевого счета, из которой видно – есть ли долги по коммунальным платежам.

    Документы для ипотеки

    Из статьи читатели узнают, какие основные документы нужно собрать для получения ипотечного кредита. Также сообщается, какие дополнительные бумаги и справки могут потребоваться при оформлении разных видов ипотеки: под материнский каптал, для военнослужащих, для молодых семей и т. д.

    Необходимый для ипотеки пакет документов

    Получение ипотечного кредита – это серьезная финансовая операция, требующая тщательной подготовки и наличия пакета документов. Требования к ним регламентируются, как законодательством РФ, так и внутренним банковским законом.

    Следует принять во внимание, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия, поэтому собирать их надо непосредственно перед подписанием договора.

    Перечень основных документов для оформления ипотечного кредита включает:

    1. Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.
    2. Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.
    3. ИНН. Копи ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.
    4. СНИЛС.
    5. Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.
    6. Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.
    7. Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).
    8. Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

    Некоторые банки в рекламе указывают, что для получения ипотечного кредита понадобятся только паспорт и ИНН (СНИЛС), но это только маркетинговый ход. Кроме этих основных документов нужны будут и другие справки. Например, если заемщик берет ипотеку с залогом, то понадобятся документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом.

    Дополнительные документы

    В зависимости от вида ипотечного кредита, клиентам банковского учреждения, кроме основных документов, понадобятся дополнительные. Это могут быть различные социальные программы, ипотеки для льготных категорий населения.

    Также различается пакет документов для первичного и вторичного жилья.

    Ипотека под материнский капитал

    Материнский капитал в РФ выдается после рождения второго ребенка и всех последующих детей. В 2018 году он составляет чуть более 400 с половиной тысяч рублей. Эта сумма может быть принята в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Получить кредитные средства сможет только обладатель сертификата. Если сумма ипотеки больше 200 тыс. руб., то обязательно нужно поручительство второго супруга.

    Кроме основного пакета документов, семьи, желающие взять ипотеку под материнский капитал, предоставляют сертификат и выписку из ПФ об остатках средств на его счету. Пенсионный Фонд должен дать разрешение на использование материнского капитала в качестве ипотечного взноса. Дополнительно банк может запросить свидетельства о рождении всех детей, а также о заключении брака/брачного контракта.

    Ипотека без подтверждения доходов

    Выдача ипотечного кредита без подтверждения доходов предполагает, что заемщик работает неофициально или владеет имуществом, которое можно предоставить в залог. Клиент озвучивает свой доход в устной форме, и кроме паспорта гражданина РФ, должен принести в банк один из следующих документов: загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет. Также понадобятся бумаги, подтверждающие владение квартирой, дачей, транспортным средством, ценными бумагами.

    Если заемщик работает фрилансером или продает какую-либо продукцию через интернет-порталы, то сотрудники банка могут его попросить предъявить выписки о поступлении средств на банковский счет или карточку.

    Индивидуальные предприниматели предоставляют налоговую декларацию. Если человек является клиентом банковского учреждения, выдающего ипотеку, то кредитные менеджеры могут самостоятельно проверить движение средств по его счету.

    Ипотека для молодой семьи

    Для участия в программе для молодых семей необходимо, чтобы одному из родителей было не более 35 лет и не менее 21 года. Лучше, чтоб под этот критерий подходили оба супруга. В семье обязательно должен быть один ребенок или несколько. Одинокая мать или отец с детьми, также будут считаться молодой семьей.

    Молодые родители предоставляют в банк такие дополнительные документы: свидетельства о заключении брака и рождении (усыновлении) всех детей, бумаги на залоговое имущество. Также понадобятся справки, подтверждающие тот факт, что у семьи есть деньги на первоначальный взнос (например, Сбербанк предлагает оплатить не менее15-20% от суммы ипотеки). Это может быть выписка с банковского счета, сертификат на материнский капитал, и др. Если поручителями выступают родственники молодой пары, то необходимы документы, указывающие на родство.

    Военная ипотека

    Для участия в программе Военная ипотека, военнослужащий должен сначала подать рапорт о желании приобщиться к ней. Полученное свидетельство об участии он приносит в банк вместе с основным пакетом документов. Супруга военнослужащего должна заранее дать свое согласие для участия в программе.

    Сотрудники банковского учреждения могут дополнительно запросить сведения об образовании, наличии квартир, машин, земельных участков, дополнительном доходе. Также военнослужащий дает письменное согласие об обработке его данных. Трудности в этом плане могут возникнуть у сотрудников секретных служб. Военные, служащие по контракту, приносят его заверенную копию.

    Льготные категории

    Некоторые банки выдают на льготных условиях ипотечные кредиты врачам, учителям, ученым. Под эти критерии не попадают абсолютно все представители этих профессий. Их перечень можно уточнить у менеджеров финансовых учреждений. Если заемщик подходит по всем критериям, то он дополнительно приносит в банк:

    1. Заявление на участие в социальной программе кредитования, порядок которого оговорен в статуте финансового учреждения.
    2. Копии документов о наличии соответствующей квалификации.
    3. Свидетельство о браке/разводе.
    4. Согласие на обработку персональных данных.
    5. Свидетельства о рождении детей.
    6. Автобиографию с фото (4х6).
    7. Ксерокопию диплома о полученном высшем образовании и последующих курсах повышения квалификации, аспирантуре, ординатуре.
    8. Характеристики с места работы.
    9. Сведения о написании научных работ, проведении исследований, публикациях в научных профессиональных изданиях.

    Это максимальный перечень дополнительных документов для льготных категорий, в разных банковских учреждениях он может отличаться. Также по сниженным процентным ставкам ипотечные кредиты могут выдаваться сотрудникам МВД, юристам, нотариусам.

    Они приносят документы (удостоверения, справки), подтверждающие их принадлежность к профессии.

    Документы для вторичного жилья

    Вне зависимости от программы, по которой покупатель берет ипотеку (военная, под материнский капитал и т.д.), перечень документов для покупки вторичного жилья для всех одинаков. При заключении сделки следует обратить внимание на наличие в семье у продавца несовершеннолетних детей или инвалидов, которые прописаны в квартире. Без разрешения опекунского совета сделка не может быть совершена, пока указанные лица не зарегистрируются по другому адресу.

    Первым делом проверяется наличие у продавца документов, подтверждающих право собственности на жилье. Далее нужно внимательно изучить документы, на основании которых продавец стал собственником (договор дарения, купли-продажи, вступление наследство). Все даты, номера, паспортные данные должны совпадать. Нужно обратить внимание на психическое и физическое здоровье продавца. Если человек пожилой или проявляет признаки неадекватного поведения, то целесообразно потребовать справку о его дееспособности. Если собственников у недвижимости несколько, то документы всех надо проверить, а при заключении сделки они все должны присутствовать лично, или один из них может действовать по доверенности.

    Необходима выписка из домовой книги или справка о прописанных в квартире или доме жильцах. До заключения сделки они все должны быть сняты с регистрации по данному адресу.

    В справке должны быть указаны основания для выписки.

    Обязательным документом является справка (копия лицевого счета) об отсутствии долгов по коммунальным платежам, или их наличии, если покупатель согласен на приобретении квартиры с долгами.

    Продавец обязан предоставить справки из БТИ с планом дома или квартиры, которая включает и оценку жилья. Здесь важно обратить внимание на отсутствие незаконных перепланировок. Если нет технического паспорта, то его изготовлением также занимается БТИ. Технический паспорт входит в список обязательных документов. Также рыночную оценку стоимости недвижимости должен провести независимый эксперт. Список организаций, которые оказывают такую услугу, можно узнать в банковском учреждении, поскольку банк доверяет не всем компаниям.

    Еще нужен кадастровый паспорт, по которому определяется процент износа жилого фонда. Банк может отказать в выдаче ипотеки на квартиру, износ которой будет превышать 60% на момент полного погашения кредита. Если приобретается частный дом, то на приусадебный участок должен быть выдан кадастровый номер. При продаже нужна выписка с кадастровым номером.

    Обязательной является справка из ЕГРП о том, что на имущество продавца не наложен арест, и оно не состоит в залоге. Этот аспект нужно постараться проверить по всем каналам. Бывали случаи, когда продавец предоставлял фальшивую справку.

    Последним важным документом является согласие второго супруга на продажу дома или квартиры, если жилье было приобретено после заключения брака. Если продавец не состоит в браке, то он должен взять справку об этом или принести копию свидетельства о разводе.

    Иногда требуются и дополнительные документы, которые не указаны в этом разделе.

    Заранее обо всех нюансах можно узнать у нотариуса, который будет проводить сделку, и в банке.

    Документы на строящееся жилье

    Приобретение строящегося жилья требует гораздо меньшего пакета документов, чем вторичного. Это обусловлено тем, что здание не имеет износа, в квартире никто не может быть прописан, невозможна незаконная перепланировка и др. Лучше всего брать квартиры в ипотеку у застройщиков, которые сотрудничают с выбранной финансовой организацией. Во многих банках кредитные менеджеры сами предложат варианты покупки квартир в новостройках. Выбрав одну из них, можно избежать волокиты с документами застройщика.

    Если заемщик нашел застройщика самостоятельно, то он приносит такие документы:

    1. Договор с застройщиком на участие в строительстве или инвестировании.
    2. Документы на строящуюся недвижимость: план, кадастровый паспорт.
    3. Экспертную оценку квартиры в новостройке. Она будет зависеть от района города, материалов, развития инфраструктуры.
    4. Подтверждение разрешения на строительство. Эти бумаги предоставляет застройщик. Сюда входят документ об аренде или владении участком земли, разрешение на строительство в указанном месте и т.д. Дополнительно сведения проверяются службой безопасности банка, поскольку в процессе строительства иногда на имущество застройщика накладывается арест, или против постройки дома начинают протестовать жители окрестных районов, служба экологии или другие организации.
    5. Дополнительно можно принести договор страхования строящегося жилья, но он может быть заключен и в банке.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *