Как купить коммерческую недвижимость в кредит
Перейти к содержимому

Как купить коммерческую недвижимость в кредит

  • автор:

Как взять ипотеку на покупку коммерческой недвижимости в Сбере: инструкция

Сегодня в большинстве многоквартирных домов, как в новостройках, так и на вторичке, первые этажи зданий отводят под стрит-ритейл — коммерческие помещения: продуктовые магазины, аптеки, салоны красоты, небольшие кондитерские, кофейни и многое другое. В СберБанке такую недвижимость можно купить в ипотеку как обычную квартиру.

Рассказываем об особенностях оформления ипотечной программы для физических лиц.

Что такое коммерческая недвижимость и зачем ее покупать

Это нежилая недвижимость, приобретение и использование которой не связано с целями личного потребления и направлено на получение прибыли.

Например, целью покупки может быть вложение денежных средств с целью получения дохода от последующей сдачи объекта недвижимости в аренду или для его перепродажи в будущем по более высокой цене. Доходность от сдачи коммерческой недвижимости в 2 раза больше, чем от сдачи квартиры в наем. При этом в большинстве случаев не требуется вкладываться в ремонт — арендатор обычно сам осуществляет его под свои потребности.

Кто может взять ипотеку на коммерческую недвижимость

Программа кредитования доступна для физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость, а также для самозанятых.

Требования к стажу для работников по найму — не менее 3 месяцев на текущем месте работы. Допустимый возраст — от 21 года до 75 лет, гражданство РФ.

Кто не может оформить кредит по этой программе:

  • индивидуальные предприниматели (ИП)
  • руководители/генеральные директора
  • собственники бизнеса с долей владения более 25%
  • бенефициары
  • клиенты без подтверждения дохода

Эти же требования распространяются на созаемщиков, доход которых учитывается при расчете кредита.

Для ИП и юридических лиц в СберБанке предусмотрена отдельная программа кредитования , в рамках которой можно получить заёмные средства на развитие бизнеса, в том числе на покупку недвижимости.

Условия коммерческой ипотеки в Сбере

  • Сумма — от 500 тысяч до 100 млн рублей
  • Первоначальный взнос — от 30,1%
  • Срок кредита — до 25 лет
  • Ставка — от 18,2% годовых

Обеспечением по кредиту выступает залог приобретаемой коммерческой недвижимости. А если объект строится, то до завершения строительства нужно оформить залог имущественных прав. Другие виды обеспечения (поручительство, залог иного объекта) программой не предусмотрены.

Как взять ипотеку на покупку коммерческой недвижимости в Сбере: инструкция №1

На какие цели можно взять ипотеку в рамках программы

Кредит выдается на покупку нежилого помещения на вторичном рынке по договору купли-продажи или на инвестирование строительства на первичном рынке по договору долевого участия.

Приобрести строящуюся нежилую недвижимость можно только в аккредитованных Сбербанком корпусах (домах).

Также в рамках программы нельзя купить коммерческую недвижимость на этапе строительства по договору уступки права требования, договору паенакопления и предварительному договору купли-продажи.

Продавцом может быть физическое лицо, ИП или юридическое лицо.

Какие требования предъявляются к коммерческой недвижимости

По программе можно купить только один объект, расположенный в регионе или городе из списка , на которые распространяется действие программы.

Это должно быть изолированное и обособленное помещение на -1, подвальном, цокольном, 0, 1 или 2 этаже многоквартирного дома площадью не более 270 кв. метров.

Другие требования к недвижимости:

  • отдельный вход с улицы или из зоны общего доступа
  • не признана объектом культурного наследия
  • без обременений правами третьих лиц, арестов, запретов и действующих договоров аренды
  • без неузаконенных перепланировок: изменений несущих стен и общих границ объекта
  • не должна быть расположена в аварийном здании, состоящим на учете под снос или реконструкцию с расселением
  • без применения дерева во внешних стенах и перекрытиях

Дополнительные требования к готовому помещению, расположенному ниже первого этажа:

  • не является единственным проходом к помещениям общего пользования дома
  • нет коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома
  • в выписке из ЕГРН или в технической документации указано функциональное назначение, не связанное с обслуживанием дома

Преимущества программы

  • Простое оформление. Процесс получения кредита ничем не отличается от покупки обычной квартиры в ипотеку.
  • Подходит для физических лиц. Не нужно быть юридическим лицом или ИП — программа подходит для самозанятых и физических лиц, которые могут подтвердить доход и занятость.
  • Минимум документов. Зарплатным клиентам СберБанка не нужны дополнительные справки, а остальным понадобятся только паспорт и подтверждение дохода. По готовому объекту недвижимости добавляется еще один документ: справка об отсутствии в объекте коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома. В целом пакет документов аналогичен пакету документов, предоставляемому в рамках стандартной ипотеки при покупке квартиры — как по заемщику, так и по объекту недвижимости, если готовая недвижимость располагается на 1 или 2 этаже либо недвижимость, приобретается на этапе строительства. Если готовое помещение ниже 1 этажа, то потребуется одна дополнительная справка.
  • Банк не оценивает будущий доход от приобретаемого коммерческого помещения.

Как купить помещение по программе коммерческой ипотеки от СберБанка

Шаг 1. Рассчитайте условия ипотеки. Это можно сделать онлайн без посещения банка в личном кабинете Домклик . В калькуляторе нужно выбрать цель кредитования — покупка коммерческой недвижимости, вид объекта — готовый или новостройка, а также город, в котором она находится. Если программа действует в вашем городе, далее укажите стоимость объекта, сумму первоначального взноса и срок кредитования.

Шаг 2. В личном кабинете подайте заявку, следуя подсказкам программы. Рассмотрение обычно занимает несколько минут. Если что-то непонятно или появятся вопросы — есть чат с менеджером. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить и как их правильно заполнить, поможет отправить заявку в банк.

Шаг 3. Подберите объект. Обратите внимание, что объект должен соответствовать вышеуказанным требованиям к коммерческой недвижимости. На поиск недвижимости и заключение сделки у вас будет 90 дней с момента одобрения заявки. Уже определились с выбором — загрузите документы по недвижимости в личный кабинет и дождитесь, пока банк одобрит выбранный объект. При расположении готового помещения на этаже ниже 1 дополнительно потребуется предоставить справку об отсутствии в объекте коммуникаций и оборудования, предназначенных для обслуживания дома. Справка может быть выдана организацией, которая управляет домом. В справке обязательно должен быть указан кадастровый номер объекта.

Шаг 4. Закажите отчет об оценке (при покупке готового объекта). Это можно сделать самостоятельно в любой из аккредитованных банком компаний .

Шаг 5. Запишитесь на сделку. После одобрения недвижимости в личном кабинете можно выбрать удобную дату подписания документации и заключения сделки. Останется только в назначенный день приехать в отделение банка и подписать бумаги.

Шаг 6. Зарегистрируйте сделку и рассчитайтесь с продавцом. Самый простой способ — воспользоваться услугой «Электронная регистрация» . Также можно зарегистрировать сделку через МФЦ.

Решить все вопросы после оформления ипотеки, заказать документ или справку можно онлайн в личном кабинете сопровождения .

Часто задаваемые вопросы

— Можно ли купить коммерческую недвижимость в новостройке?

Да, только в аккредитованных Сбербанком домах.

— Кому доступна программа?

Коммерческая ипотека на нежилое помещение доступна для физических лиц, подтверждающих доход и занятость, в том числе самозанятых.

— Кому недоступна программа?

Программа недоступна для индивидуальных предпринимателей, руководителей/генеральных директоров, собственников бизнеса с долей владения более 25%, бенефициара и клиентов без подтверждения дохода.

— Можно оформить коммерческую ипотеку на юрлицо или ИП?

Если вы хотите купить коммерческую недвижимости как юрлицо или ИП, воспользуетесь программой СберБизнеса.

— Можно оформить сделку на основании договора паенакопления?

Нет, купить строящуюся коммерческую недвижимость можно только на основании договора долевого участия. Иные договоры при инвестировании строительства не предусмотрены.

— Если из жилого помещения сделали нежилое, можно ли оформить на него коммерческую ипотеку?

Да, но при этом она должна соответствовать всем требованиям банка к коммерческой недвижимости.

— Какие виды недвижимости нельзя купить по программе?

Нельзя купить: отдельно стоящее здание, склад, автосервис, офис в бизнес-центре или помещение в торговом центре, арендный бизнес или землю.

— Какие у программы есть ограничения?

По программе нельзя:

  • использовать материнский капитал
  • получить налоговый вычет

Как взять ипотеку на коммерческую недвижимость?

Коммерческая ипотека, бизнес-ипотека, ипотека на коммерческую недвижимость — названий много, а суть одна: вам нужно помещение для бизнеса, а собственных денег на него нет, поэтому приходится обращаться в банк. Стоит ли этого бояться, рассказываем в сегодняшнем ролике.

Что такое бизнес-ипотека?

Бизнес-ипотека — это банковский кредит, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам для покупки нежилых объектов с целью использования их в коммерческой деятельности.

Преимущества бизнес-ипотеки:

  • быстрое получение помещения в собственность;
  • экономия на аренде;
  • возможность получения дополнительного дохода от сдачи в аренду.

Но условия у таких кредитов, как правило, более жесткие, чем при жилищной ипотеке: срок кредитования может быть меньше, а первоначальный взнос, процентная ставка и пакет необходимых документов – больше. Банки объясняют это повышенными рисками в сфере коммерческого кредитования. И риски действительно есть, но об этом – чуть позже.

Справка:

Придется сильно постараться, чтобы получить бизнес-ипотеку сроком более чем на 10 лет, и с процентной ставкой менее чем 10%.

Первоначальный взнос, как правило, является обязательным условием и редко бывает меньше 20-25%.

Бизнес-ипотека с нулевым взносом тоже бывает, но такой кредит выдадут только с дополнительным залогом (на движимое или недвижимое имущество) либо на очень короткий срок.

При этом некоторые банки готовы предоставить заемщикам отсрочку по выплате основного долга на срок от 6 месяцев до 1 года.

Что можно купить в бизнес-ипотеку?

  • офис,
  • склад,
  • помещение под магазин или производство,
  • участок земли.

Требования к заемщику (для юрлиц):

  • Резидентство РФ;
  • наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;
  • отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами и векселей, а также открытой процедуры банкротства.

Требования к заемщику (для физлиц):

  • Гражданство РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет.

Кроме того, и для физических, и для юридических лиц имеет значение «возраст» бизнеса – чем дольше заемщик осуществляет коммерческую деятельность, тем, разумеется, лучше. К новичкам, чей опыт в данной сфере не превышает 6 месяцев, банки относятся с вполне понятной настороженностью.

Важно!

У банков есть требования не только к заемщику, но и к помещению, приобретаемому в кредит. Последнее в обязательном порядке должно относиться к объектам капитального строительства. Характеристики таких объектов закреплены в пункте 10 статьи 1 ГК РФ, но в упрощенном виде основным отличием капитальной постройки от некапитальной является фундамент, расположенный под землей.

Сам процесс оформления бизнес-ипотеки ничем не отличается от обычного жилищного кредита – вы изучаете условия в разных банках, выбираете подходящий, оставляете заявку в отделении или на официальном сайте, предоставляете необходимый пакет документов (учредительные и регистрационные документы юрлица или ИП, финансовая отчетность) и ждете решения.

А вот дальше, если банк ипотеку одобрил, начинается самое интересное.

Деньги выдаются под залог приобретаемого объекта. Но в российском законодательстве есть определенные «пробелы» касательно коммерческой недвижимости. На практике это приводит к тому, что залоговое обременение (оформление закладной) на нежилое помещение может быть наложено только после передачи заемщику права собственности на него (заключения сделки).

Проще говоря – банк вынужден сначала выдать заемщику кредит, и только потом, после подписания договора купли-продажи, получает возможность оформить залог на помещение. И это, конечно, риск для банка – в течение какого-то времени кредит остается необеспеченным. Именно поэтому схема приобретения помещения в бизнес-ипотеку чаще всего выглядит так:

  • Заемщик (покупатель помещения) находит подходящее помещение, оформляет кредит и вносит первоначальный взнос (аванс по сделке)
  • Банк выдает ему документ, гарантирующий передачу недостающей суммы продавцу после оформления помещения в залог
  • Покупатель предоставляет этот документ продавцу и перечисляет ему аванс
  • Между покупателем и продавцом оформляется договор купли-продажи помещения, покупатель становится собственником помещения
  • Между банком и новым собственником помещения (бывшим покупателем) оформляется залоговый договор, на помещение накладывается залоговое обременение
  • Продавец (бывший собственник) получает остаток суммы сделки от банка

В общем, вполне понятно, что далеко не все банки предоставляют коммерческую ипотеку. И далеко не все потенциальные заемщики готовы ее взять.

А как вы относитесь к бизнес-ипотеке? Что лучше для бизнеса – снимать помещение или купить его в кредит? Делитесь своим мнением в комментариях и обязательно подписывайтесь на наш канал — мы знаем еще много полезного о жилой и коммерческой недвижимости!

Коммерческая ипотека для физического лица

Государственной поддержки для полнокровного развития малого бизнеса на сегодня недостаточно. Этот факт известен коммерческим банкам. Поэтому они с каждым годом все более активно выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые фактически являются физическими лицами. Очень востребованы займы на покупку недвижимости, в том числе коммерческой. При этом условия и требования банков постепенно становятся все более лояльными.

Взять кредит гораздо выгоднее, чем изымать средства из оборота компании

Взять кредит гораздо выгоднее, чем изымать средства из оборота компании и тратить их на покупку необходимых торговых или производственных площадей. Поэтому и желающих получить подобные кредиты немало.

Купить коммерческую недвижимость в ипотеку физическому лицу можно, но нужно разбираться в некоторых тонкостях этого вида кредитования. Коммерческая ипотека — относительно молодое направление для российских банков, оно связано с повышенными рисками. При грамотном подходе с помощью этого финансового инструмента можно получить возможность выгодно инвестировать средства в собственность, а не в аренду.

Виды коммерческой недвижимости

С помощью кредита возможно приобретение самых разных видов коммерческой недвижимости:

  • торговые площади;
  • помещения для размещения производства;
  • складские помещения;
  • офисы;
  • концертные и спортивные залы;
  • гостиничные комплексы.

Коммерческая ипотека для физических лиц не выдается на жилую недвижимость и некоторые другие объекты:

Есть еще одно ограничение: выбранная вами коммерческая недвижимость не должна быть частью уставного капитала юридического лица. Кроме того, у банка могут быть дополнительные требования к объекту залога. Пример: в Москве коммерческая ипотека для физических лиц редко выдается на недвижимость, расположенную в хрущевках. Все нюансы лучше заранее уточнять в выбранном банке.

Требования к заемщику

Ипотека на приобретение разнообразной коммерческой недвижимости физическим лицом выдается определенным категориям граждан:

  • индивидуальным предпринимателям;
  • управленцам и топ-менеджерам компаний;
  • владельцам собственного дела.

В случае банкротства индивидуального предпринимателя все его имущество может пойти на погашение долгов. В этом и состоит основная опасность кредитования малого бизнеса. Многие отмечают, что иностранному гражданину получить ипотеку гораздо проще, чем российскому предпринимателю взять в долг для развития бизнеса в родной стране.

Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость считается более доступной

Для юридического лица ипотека на коммерческую недвижимость тоже считается более доступной отчасти потому, что ликвидация ИП возможна за очень короткие сроки, а для юрлица эта процедура может растянуться на многие месяцы. Поэтому ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц выдается только тем заемщикам, которые соответствуют определенным требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • у заемщика нет долгов перед налоговыми органами и государством;
  • отсутствие просроченных задолженностей по другим банковским кредитам, хорошая кредитная история;
  • клиент не является банкротом.

Требования к бизнесу

Прежде чем выдать вам кредит, банк должен проанализировать доходность и стабильность бизнеса. В идеале ваше дело должно обладать следующими параметрами:

  • с момента регистрации ИП прошло не менее полугода;
  • баланс на расчетном счету всегда положительный;
  • есть позитивная тенденция в развитии бизнеса;
  • доходы стабильны, контрагенты надежны.

Большое значение имеет и вид предпринимательской деятельности, для осуществления которой вам нужна коммерческая недвижимость. Есть виды деятельности, которые не приветствуются кредиторами:

  • игорный бизнес;
  • производство табачных изделий и алкоголя;
  • сельское хозяйство;
  • шоу-бизнес во всех его проявлениях;
  • торговля на рынке ценных бумаг.

Список видов бизнеса нон-грата в конкретном банке может отличаться от вышеприведенного. Для получения достоверной информации всегда уточняйте данные по месту получения ипотеки.

Документы для подачи заявки

Жилищный кредит для рядового гражданина на квартиру или дом может быть одобрен всего по двум документам. Коммерческая ипотека для физических лиц требует анализа прибыльности вашего бизнеса, а также вашей собственной благонадежности. Вот список личных документов, которые чаще всего требуют в банке:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о браке и о рождении детей (если есть);
  • СНИЛС.

Список документов, касающихся бизнеса, более обширен:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензии на ведение определенных видов деятельности;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерская отчетность за 1-2 года;
  • информация об основных средствах, расчетах с контрагентами;
  • сведения о кредитах;
  • отчет обо всех операциях по расчетному счету.

Если сумма кредита достаточно большая, могут потребовать дополнительную документацию, подтверждающую стабильность ваших доходов:

  • договоры аренды или документы о праве собственности на занимаемые фирмой помещения;
  • договоры с ключевыми клиентами и поставщиками.

Объем информации, которую требуется проанализировать банку при рассмотрении заявки физического лица на коммерческую ипотеку, очень значителен. Поэтому сроки принятия решения больше, чем при ипотеке на жилую недвижимость для работников по найму.

Условия кредитования

В сравнении с предложениями по ипотеке для рядовых граждан, условия кредитования для коммерсантов имеют ряд отличий. Вот типовое предложение по коммерческой ипотеке:

  • срок кредита от 3 до 15 лет;
  • сумма зависит от возможностей заемщика;
  • залогом является сама кредитная недвижимость;
  • первоначальный взнос — не менее 15%;
  • ставка по кредиту определяется индивидуально и начинается от 10%.

Разница заметнее всего проявляется в длительности (для рядового гражданина — до 30 лет), обязательном первоначальном взносе и сумме займа (она может достигать нескольких десятков миллионов рублей). Если сумма крупная, кредитор наверняка потребует от физического лица поручителя из ближайших родственников или совладельцев бизнеса.

Некоторые банки с целью привлечения клиентов разрабатывают специальные предложения:

  • возможность воспользоваться кредитными каникулами на срок до 6 месяцев в случае форс-мажора;
  • составление индивидуального графика платежей по запросу клиента;
  • отсутствие скрытых комиссий и минимизация платных услуг;
  • досрочное погашение без штрафов и переплат;
  • дополнительный залог не обязателен.

В некоторых банках возможно одобрение еще до приобретения самого объекта, то есть у вас есть некоторое время (в среднем 2 месяца) для поиска объекта, который подойдет вам и устроит кредитора.

Всем известно, что получение ипотеки для ИП — непростая задача, но сегодня все больше банков идут физическим лицам навстречу и выдают выгодные кредиты под залог ипотечной недвижимости.

Особенности ипотечной сделки с коммерческой недвижимостью

Одним из важных нюансов ипотеки на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом является невозможность оформления залога на предмет сделки до того, как право собственности перешло от продавца к заемщику. В связи с этим при оформлении сделки с коммерческой недвижимостью используются сложные схемы.

Если продавец готов ожидать получения денег за недвижимость больше месяца, можно воспользоваться следующей схемой:

  • заключается договор между продавцом и заемщиком, будущим собственником;
  • заемщик передает продавцу аванс за недвижимость (первоначальный взнос по ипотеке, что оговаривается в соглашении с банком);
  • банк передает продавцу гарантийное письмо, подтверждающее, что после перехода права собственности на объект ипотеки к заемщику и оформления договора залога продавец получит оставшуюся сумму по сделке купли-продажи;
  • банк закладывает средства в ячейку банка;
  • проходит регистрация сделки купли-продажи и ипотечного договора в Росреестре, появляются соответствующие записи в ЕГРН;
  • оформляется договор залога, заемщик лично передает деньги продавцу, или продавец сам забирает их из ячейки. Порядок расчетов нужно определить заранее, чтобы у сторон на почве недоверия друг к другу не возникло желание отказаться от сделки.

Если продавец не готов ждать, можно предложить ему самому оформить залог на недвижимость при сделке:

  • покупатель передает продавцу аванс и гарантийное письмо от банка, которое подтверждает, что после оформления залога на недвижимость продавец получит оставшуюся сумму по договору купли-продажи;
  • банк закладывает деньги в ячейку;
  • продавец закладывает недвижимость в банке, заключает договор купли-продажи с заемщиком и получает оставшуюся сумму из банковской ячейки;
  • после этого проходит регистрация перехода права собственности в Росреестре, и объект залога (ипотечная недвижимость) переходит к заемщику, оставаясь под обременением на весь сроки потеки.

Эта схема сложнее с точки зрения оформления, но она в равной степени приемлема для всех участников сделки.

Оплата страховки также является неотъемлемой части ипотечного кредитования физических лиц. Чаще всего для получения коммерческой ипотеки банки требуют приобрести следующие виды полисов:

  • страхование самой недвижимости;
  • страхование титула (риска потери права собственности) сроком на 3 года.

Длительность страхования титула связана с исковой давностью. По истечении 3-х лет оспорить сделку невозможно в соответствии с российским законодательством.

При желании можно дополнительно застраховать физическое лицо от невыплаты ипотеки при непредвиденных обстоятельствах. Но учтите, что страховые компании тоже анализируют риски при продаже своих продуктов, поэтому если ваш бизнес по итогам проверки признают малонадежным, останется надеяться на собственные силы.

Оставьте заявку и узнайте как получить ипотеку на коммерческую недвижимость

Эффективная ипотека для расчетливых людей

Если вы пришли к выводу, что вам необходима ипотека на коммерческую недвижимость, в первую очередь нужно составить план дальнейших действий. В общем виде он может выглядеть так:

  • поиск нужного объекта;
  • сбор документов для подачи заявки в банк;
  • поиск банка, в условия которого вас устраивают;
  • ожидание одобрения;
  • поиск другого банка в случае неудачи либо подготовка к сделке при одобрении заявки.

Все это выглядит просто и понятно только на бумаге. В жизни вам понадобится немало времени и сил, чтобы провести сравнительный анализ различных вариантов ипотеки, пообщаться с кредитными менеджерами, собрать документы и дождаться утвердительного ответа от кредитора. Часто для индивидуального предпринимателя такая трата времени и сил является непозволительной роскошью.

Вам понадобится немало времени и сил, для анализа вариантов ипотеки и подготовки документов

Решить любой вопрос, связанный с ипотекой, вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». В этой компании работают лучшие ипотечные брокеры Санкт-Петербурга, список банков, с которыми сотрудничает «Ипотекарь», постоянно растет. Личный менеджер поможет вам:

  • получить гарантированное одобрение от ведущих банков страны;
  • сэкономить на ставке по кредиту;
  • выйти на сделку в сжатые сроки;
  • добиться реальных результатов в получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Уделите больше внимания развитию вашего дела, а все вопросы по ипотеке пусть решает «Ипотекарь»!

Ипотека на коммерческую недвижимость

Подобрать выгодный вариант и оформить ипотеку на коммерческую недвижимость можно в 36 36 компаниях, функционирующих в РФ. На сайте есть список из 37 37 предложений со ставкой от 13.49% годовых. Отсортировать их можно с помощью фильтра. По состоянию на 23.02.2024 в каталоге сайта перечень из 36 36 банков.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 15%
600000 — 100000000 14.4

На ставку влияет

Зарплатный клиент: да

ставка устанавливается в зависимости от категории клиента, способа подтверждения дохода, наличия льгот и акционных предложений;

+2 п. п. без личного и/или титульного страхования;

–0,25 п. п. при выходе на сделку в течение 30 дней после одобрения заявки

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* форма документального подтверждения дохода не влияет на ставку;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* сниженная процентная ставка при оперативном выходе на сделку

отдельно стоящие нежилые помещения в ипотеку не оформляются

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 10 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.01%
1000000 — 30000000 14.35

На ставку влияет

Зарплатный клиент: да

+1 п. п. если по истечении 6 месяцев с даты получения недвижимости заемщиком не будет предоставлена закладная;

+1 п. п. без личного и титульного страхования;

+0,15/0,5 п. п. при отказе от присоединения к программе коллективного страхования;

до +6,7 п. п. без опции «Абсолютная ставка»

* возможно привлечение до 4 созаемщиков, в том числе третьих лиц;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* бесплатное проведение аккредитивных сделок;

* можно приобрести недвижимость как на первичном, так и на вторичном рынке (на вторичном рынке первоначальный взнос от 30 %);

* срок действия положительного решения — 4 месяца;

* допускается кредитование без подтверждения дохода

минимальные ставки указаны при условии подачи онлайн заявки и оформлении коллективного ипотечного страхования и подключения опции «Абсолютная ставка» (взимается единовременная комиссия за подключение опции в размере 3–9% от суммы кредита);

минимальный первоначальный взнос — 30% при покупки объекта недвижимости на вторичном рынке

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.01% до 90%
500000 — 100000000 17.2

На ставку влияет

минимальные ставки действуют при условии электронной регистрации сделки;

+0,2 п. п. при отказе от электронной регистрации сделки;

+1 п. п. без личного или имущественного страхования

* форма документального подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* электронная регистрация сделки

минимальные ставки действуют при условии электронной регистрации сделки

Требования к заемщику

от 20 до 85 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 30%
600000 — 50000000 13.49

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки», с учетом заключения всех видов договоров страхования: имущественного, личного, титульного. Базовая ставка составляет 17,99% (ПСК 15,704–25,270%) годовых

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* предоставляется ИП, собственникам бизнеса и самозанятым;

* лояльные требования к возрасту заемщика — на момент погашения кредита до 85 лет;

* допускается удаленное оформление межрегиональных сделок;

* крупная сумма кредита;

* возможность снижения ставки при оплате единовременной комиссии;

* электронная регистрация сделки;

* возможно привлечение до 4 созаемщиков

банк не раскрывает условия по страхованию

ставка указана с учетом подключения услуги «Снижение процентной ставки»;

приобретение коммерческой недвижимости на вторичном рынке доступно только для городов с населением выше 300 000 человек

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.1%
1500000 — 60000000 17.2

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

подам заявку онлайн

+0,3 п. п. при отказе от онлайн-заявки / использования цифровых сервисов / получении зарплаты на карту другого банка;

+1 п. п. без комплексного страхования;

возможно снижение ставки на 0,5–8 п. п. при оплате единовременной комиссии

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* наличие скидки к ставке при оформлении ипотеки онлайн;

* электронная регистрация сделки;

* возможно снизить ставку при оплате единовременной комиссии;

* крупная сумма кредита

минимальные ставки указаны для новых зарплатных клиентов при зарплатном начислении от 400 ₽ в течение 3 месяцев с даты кредитного договора

от 1 до 3 3 дней

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: до 20 20 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20% до 80%
500000 — 15000000 15.4

На ставку влияет

покупаю залоговую недвижимость банка

для зарплатных клиентов

+1 п. п. к ставке при отказе от коллективного или личного страхования

* возможность привлечения до 4 созаемщиков;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* предоставляется ИП и самозанятым, пенсионерам

допускается стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев при условии прерывания стажа не более, чем на 1 месяц с момента увольнения с предыдущего места работы

от 1 до 3 3 дней

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 25 25 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 0% до 15% от 15% до 50% от 50%
1000000 — 4000000 17.5 16 15.8
4000001 — 20000000 17.5 15.8 15.6

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+0,5/0,5/1 п. п. при отказе от имущественного/титульного/личного страхования

форма документального подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

лояльные требования к возрасту заемщика — до 75 лет на дату погашения кредита;

допускается кредитование без первоначального взноса

сумма кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО — от 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 15% до 20% от 20%
500000 — 50000000 17.7 16.7

На ставку влияет

Зарплатный клиент: да

+1,5 п. п. при отказе от личного страхования

* возможность привлечения до 4 созаемщиков;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* допускается привлечение созаемщиков-третьих лиц;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* возможность подачи заявки и документов онлайн;

* электронная регистрация сделки

не предоставляется ИП и самозанятым

* максимальная сумма кредита для регионов, кроме Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 30 000 000 ₽;

* помещение не должно быть предназначено для постоянного проживания граждан

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20% до 30% от 30%
500000 — 30000000 17.9 16.9

На ставку влияет

+1,5 п. п. при отказе от личного страхования

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* возможно привлечение до 4 созаемщиков;

* предоставляется ИП и собственникам бизнеса

максимальная сумма кредита для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — 50 000 000 ₽

от 1 до 2 2 дней

Требования к заемщику

от 18 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 10%
500000 — 50000000 17.3

На ставку влияет

ставка 17,3–25,4% ( ПСК 17,793–25,797%) годовых;

+3 п. п. без личного и титульного страхования;

до –2 п. п. при использовании опции размещения суммы платежа на счете за 15 дней до даты платежа

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* лояльные требования к возрасту заемщика — от 18 лет на момент предоставления кредита;

* рассматриваются все источники дохода, в том числе может учитываться совокупный доход супругов;

* заполнение заявки и подача документов онлайн;

* крупная сумма кредита;

* небольшой первоначальный взнос;

* возможно снижение ставки при размещении суммы платежа на счете за 15 дней до даты платежа

первоначальный взнос от 15% при приобретении недвижимости на вторичном рынке, от 10% при покупке на первичном рынке

Требования к заемщику

от 21 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 20 20 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 0% до 20% от 20%
100000 — 20000000 18.8 17.45

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

+2,4 п. п. к ставке при отказе от личного страхования

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* возможность подачи заявки и документов онлайн

минимальный уровень дохода должен быть не менее 15 000 ₽

от 1 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 18 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 20 20 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 10%
300000 — 20000000 17.5

На ставку влияет

подам заявку онлайн

ставка действует первые 3 года, далее ставка равна ключевой ставке ЦБ по состоянию на 1 октября предыдущего года, увеличенной на 3,5 п. п.;

–0,5 п. п. для медицинских работников и участников конкурса «Образование и наука ЮФО»

* лояльные требования к возрасту заемщика — от 18 лет на момент предоставления кредита;

* форма подтверждения дохода не влияет на ставку;

* небольшой первоначальный взнос;

* наличие скидки при подаче заявки онлайн, для медицинских работников и участников конкурса «Образование и наука ЮФО»;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* привлечение в качестве созаемщиков любых третьих лиц

* плавающая ставка с 4 года пользования кредитом

от 7 до 7 7 дней

Требования к заемщику

от 18 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 15% до 19.99% от 20% до 59.99% от 60%
300000 — 100000000 18.7 18.2 17.9

На ставку влияет

для зарплатных клиентов

отчётность по форме банка

+1/0,5/1 п.п. без личного / титульного / имущественного страхования;

возможно снижение ставки на 0,5/1 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 3/5% от суммы кредита

* возможность снижения ставки при уплате единовременной комиссии;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* лояльные требования к возрасту заемщика

длительный срок рассмотрения заявки

от 1 до 6 6 дней

Требования к заемщику

от 18 до 80 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 6 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 5 до 50 50 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 30% до 85%
300000 — 100000000 18

На ставку влияет

–0,1 п. п. по банковскому календарю скидок

* длительный срок кредитования;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* лояльные требования к возрасту заемщиков;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* личное страхование не требуется

Требования к заемщику

от 18 до 70 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 10.01% до 15% от 15.01% до 20% от 20.01%
500000 — 30000000 19.3 18.3 18.3

На ставку влияет

быстрый выход на сделку

+2 п. п. без личного страхования

* лояльные требования к возрасту заемщика — от 18 лет на момент предоставления кредита;

* предоставляется ИП и собственникам бизнеса;

* допускается кредитование без подтверждения дохода;

* электронная регистрация сделки

* сумма кредита в Краснодарском крае, Свердловской области, Пермском крае, Тюменской области, Новосибирской области, Воронежской области, Нижегородской области, Республике Татарстан, Республике Башкортостан — от 250 000 ₽ до 15 000 000 ₽;

* сумма кредита в иных регионах — от 250 000 ₽ до 10 000 000 ₽;

* при покупке объекта на этапе строительства первоначальный взнос должен быть не менее 20,01%

Предложения месяца

Полная стоимость кредита
4.060 — 6.500 %
«Семейная ипотека»
Полная стоимость кредита
2.001 — 25.140 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
17.950 — 20.696 %
«Готовое жилье»
Полная стоимость кредита
20.009 — 22.000 %
Полная стоимость кредита
18.591 — 22.504 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
17.166 — 24.769 %
«Вторичное жилье»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Ипотека на коммерческую недвижимость — в каких банках выгоднее получить в 2024 году

Банк Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Сумма
РНКБ 14.625 — 14.625 % 14.40 % 19 090 ₽ 100 000 000 ₽
Абсолют Банк 16.037 — 16.037 % 14.35 % 19 035 ₽ 30 000 000 ₽
Ак Барс Банк 18.093 — 18.093 % 17.20 % 22 230 ₽ 100 000 000 ₽
Совкомбанк 15.704 — 15.704 % 13.49 % 18 100 ₽ 50 000 000 ₽
ВТБ 17.860 — 17.860 % 17.20 % 22 230 ₽ 60 000 000 ₽
Тимер Банк 15.746 — 15.746 % 15.40 % 20 197 ₽ 15 000 000 ₽
Банк «Приморье» 16.598 — 16.598 % 15.80 % 20 644 ₽ 4 000 000 ₽
Банк ДОМ.РФ 18.543 — 18.543 % 16.70 % 21 660 ₽ 50 000 000 ₽
АКИБАНК 17.049 — 17.049 % 16.90 % 21 888 ₽ 30 000 000 ₽
Московский кредитный банк (МКБ) 17.793 — 17.793 % 17.30 % 22 345 ₽ 50 000 000 ₽
Сургутнефтегазбанк 17.871 — 17.871 % 17.45 % 22 517 ₽ 20 000 000 ₽
Банк «Центр-инвест» 15.907 — 15.907 % 17.50 % 22 574 ₽ 20 000 000 ₽
«ТАТСОЦБАНК» 18.835 — 18.835 % 17.90 % 23 034 ₽ 100 000 000 ₽
Кубань Кредит 18.174 — 18.174 % 18.00 % 23 150 ₽ 100 000 000 ₽
Металлинвестбанк 18.644 — 18.644 % 18.30 % 23 497 ₽ 30 000 000 ₽
Ипотечный кредит на покупку нежилого помещения

Коммерческая недвижимость – это здания, земельные участки, помещения, использование которых по назначению может приносить прибыль. Например, склады, офисы, апартаменты и т. д. Апартаменты – относительно новый вид недвижимости на российском рынке, представляющий собой помещения с кухней, на которые не распространяются нормативы, действующие для жилых квартир. Также в апартаментах нельзя прописаться, тем не менее они все чаще используются для проживания. Приобрести нежилую недвижимость можно в ипотеку. Заём на апартаменты, склады, офисы отличается от займа на квартиру или дом лишь незначительно более высокими процентными ставками. Ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости могут получить как физические лица, так и собственники малого и среднего бизнеса, индивидуальные предприниматели. Приобретение нежилой недвижимости сейчас так же актуально, как и жилой. Но в этом случае нужно быть готовым к тому, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Претендовать на такую ссуду могут не только физлица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.

Особенности

  • Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
  • Период, на который выдают деньги, будет значительно меньше. При приобретении жилья предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не больше 10.
  • Стартовый взнос — не менее 30%;
  • К получателям средств предъявляются довольно строгие требования. Строже, чем при классической ипотеке;
  • При покупке здания участок земли, на котором он расположен, обычно тоже становится частью обеспечения;
  • Оформляемый объект становится залогом — при таком раскладе финорганизация вправе распоряжаться этой долей и участком земли в случае проблем с выплатой долга.

Оформление залога — одна из главных трудностей. Специфика ипотечного кредита на покупку нежилого помещения такова, что передать имущество финучреждению мгновенно не получится. Необходимо организовать передачу прав собственности. Для реализации такой схемы есть 3 способа. Один из основных сценариев выглядит следующим образом: текущий собственник получает предоплату (она равна первому платежу), затем права собственности переходят к новому владельцу, а сам предмет сделки становится залогом. После того как выполнены эти действия, заключается кредитное соглашение, и прежний владелец получает оставшуюся сумму.

Какие банки предоставляют и одобряют ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости?

На данный момент ипотечный кредит на покупку нежилой недвижимости можно получить в следующих банках:

  • ВТБ — Ипотека на коммерческую недвижимость — от 17.2%
  • Совкомбанк — Коммерческая недвижимость — от 13.49%
  • Ак Барс Банк — Коммерческая недвижимость — от 17.2%
  • Абсолют Банк — Коммерческая ипотека — от 14.35%
  • РНКБ — Нежилые объекты — от 14.4%
  • Банк «Левобережный» — Под залог — от 16.4%
  • Развитие-Столица — На приобретение недвижимости — от 16%
  • Инвестторгбанк — Коммерческая недвижимость — от 19.45%
  • Челябинвестбанк — Коммерческая недвижимость — от 17%
  • «ТАТСОЦБАНК» — Коммерческая недвижимость — от 17.9%

Условия предоставления

Финорганизации вправе формировать свои перечни требований к клиентам. По крайней мере, законодательно это никак не регулируется. Человек должен предварительно обратиться в выбранную для сотрудничества организацию и уточнить все возникшие вопросы. Условия получения кредита:

  • Наличие российского гражданства;
  • В случае с компанией важна хорошая репутация и территориальное нахождение там, где расположена сама кредитная организация;
  • Предприятие должно быть зарегистрировано на территории РФ и быть налоговым резидентом.
  • Возраст физлица — в пределах 21-65 лет;
  • Площадь — более 150 кв.м. и наличие статуса капитальной постройки. Также важно местонахождение в регионе регистрации банка;
  • Предмет сделки не отягощен обременениями.

Помните, что коммунальные платежи по коммерческим постройкам обычно выше, чем по жилым. В рамках таких продуктов обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, как и получать имущественный вычет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *