Как рассчитывается в ипотеке просрочка
Перейти к содержимому

Как рассчитывается в ипотеке просрочка

  • автор:

Просрочка платежа по ипотеке в 2023 году

Большинство из тех, кто покупает жилье в кредит, готовы к ежемесячным выплатам определенной суммы денег. Но иногда обстоятельства складываются так, что человек не может своевременно рассчитаться по долгу. Это влечет за собой последствия. Что такое просрочка платежа по ипотеке в 2023 году, какие она предусматривает штрафы, чем грозит счастливым обладателям новой квартиры, «Комсомольской правде» объяснила юрист Татьяна Шадрина.

  • Штрафы за просрочку платежа по ипотеке
  • Что делать после просрочки
  • Популярные вопросы и ответы

Штрафы за просрочку платежа по ипотеке

— В каждом банке — свои правила. Это касается и просрочки платежей по ипотеке. В разных организациях пени за просрочку платежа держатся на уровне от 0,01% до 1 % в день от суммы ежемесячной выплаты, — рассказывает Татьяна.

Может только казаться, что цифры маленькие. Но когда задолженность достигнет суммы в несколько тысяч рублей, даже самому добросовестному и спокойному покупателю станет не очень приятно.

Просрочка до 5 дней

Меры, которые примет тот или иной банк в случае, если будет просрочка платежа по ипотеке, разнятся. Так, некоторые уже на вторые или третьи сутки начнут писать вам СМС, звонить, постоянно напоминать о долге.

Задержка на 5 дней не влечет за собой каких-то серьезных проблем. В некоторых финансовых учреждениях за нее даже не берутся пени, если это отражено в договоре. А если они начисляются, то, например, при платеже 10 тысяч рублей в месяц при пени 0,5 % за 5 дней просрочки она составит 250 рублей. Если вы не оплатите 10250 рублей — пени и будут расти по такому же графику и уже в процентном соотношении от суммы задолженности.

Просрочка от недели до месяца

— В этот период ожидается, что представители банка ведут себя более настойчиво. Они обращаются не только к заемщику, но и к его родственникам, к созаемщику, и даже на работу покупателя, — продолжается Шадрина.

В этот период необходимо быть на связи с банком, объяснить им причины просрочки платежей и найти решение. Например, вы лишились работы и не можете платить какое-то время. В организации однозначно не хотят терять свои деньги, они могут предложить кредитные каникулы, изменение графика выплат и даже продажу квартиры. Если ваши действия попадают под страховой случай, то задолженность может быть полностью и частично погашена за счет имеющегося у вас договора со страховой компанией.

«Кредитный карантин», «кредитные каникулы» и другие программы в 2023 году позволят отсрочить выплаты по ипотеке, если вы потеряли не менее 30% доходов из-за коронавируса. Правда, уточнить сроки отсрочки, ее опции, необходимо в той организации, где вы взяли кредит.

— И помните, что банк оставляет за собой право взимать либо штраф, либо пени в этот период, — отмечает эксперт. — Штраф постоянен, например, 500 рублей за день просрочки. Пени — в банке они встречаются чаще — суммируются с прежним долгом.

Просрочка в несколько месяцев

В случае, если деньги по кредиту не выплачиваются несколько месяцев, банку никакое объяснение не представлено, к вам могут нанести визит представители службы безопасности организации и потребовать объяснить ситуацию. Естественно, в рамках закона. Плюс — дело почти наверняка дойдет до суда.

На процессе финансовая организация будет настаивать на погашении заемщиком долгов вместе со всеми штрафами и пени. В случае невозможности исполнения этого обязательства, речь может зайти и о продаже квартиры. Причем, если покупатель не согласится с этим и вопросы по кредиту не решатся, он может и вовсе остаться ни с чем.

Это интересно
Ипотечные каникулы

Президент подписал закон об ипотечных каникулах. Кто сможет рассчитывать на отсрочку платежа и на каких условиях?

Что делать после просрочки платежа по ипотеке

Заемщик не всегда даже подозревает о том, что у него долги, пока не столкнется с этим. Просто не обращает внимание на условия по такой ситуации при оформлении договора.

— Стандартный случай — заемщик пропускает срок внесения ежемесячного платежа, и банк сразу начисляет проценты по неустойке за каждый день просрочки по условиям договора, — делится Татьяна Шадрина. — В некоторых случаях, просрочка продолжительностью в несколько рабочих дней, а также более трех просрочек в течении одного года могут стать причиной расторжения договора. Проще говоря, заемщик в таком случае может потерять и деньги, и жилье.

Эксперт указывает, что иногда просрочки могут возникать по техническим причинам. Например, окончание платежного периода пришлось на выходной день, а заемщик перевел деньги только в понедельник. Или банк изменил реквизиты, а покупатель узнал про это не сразу и перевел деньги на прежний счет:

— И получается, что ни о чем несведущий заемщик платит обычную сумму за месяц и не знает, что банк сначала вычтет неустойку, а потом примет остаток. Соответственно, и следующий платеж просрочен и на него тоже начисляется неустойка.

В любом случае, как замечает юрист, нужно понимать, что долг и проценты выплачивать придется. И чем раньше это сделать, тем лучше. Но даже, когда дело дойдет до суда, не отчаивайтесь:

— У заемщика имеются шансы в суде заставить банк пересчитать сумму неустойки и пени. Ему необходимо апеллировать к статье 333 Гражданского кодекса РФ, которая гласит: «Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Также тому, кто допустил просрочку платежа по ипотеке, выгодно доказать, что он допустил нарушения неумышленно. Причины могут быть разные: внезапно потерял работу, был вынужден взять на содержание недееспособного родственника. Также будет не лишним документально подтвердить, что обо всех своих финансовых затруднениях заемщик сообщал банку заблаговременно.

То есть, если разбирать ситуацию пошагово, то получается следующая картина:

1. Выясните причину просрочки, если вы не допустили ее умышленно.

2. Уведомите банк о причинах просрочки и попробуйте найти решение.

3. При первой возможности компенсируйте задолженность.

4. Если дело дошло до суда — подготовьте доказательства того, что вы вынуждены были не выплачивать суммы вовремя, и банк был об этом своевременно уведомлен.

Как начисляют неустойку по кредиту и можно ли ее снизить

Как начисляют неустойку по кредиту и можно ли ее снизить

Оформляя кредит, люди рассчитывают выплатить его в срок. Однако жизненная ситуация может меняться, и никто не застрахован от возможных просрочек. А где просрочки — там и неустойки, которые только увеличивают сумму долга. Разобрались, как начисляют неустойки, пени и штрафы, можно ли их избежать или хотя бы уменьшить сумму.

Что такое неустойка по кредиту

Неустойка — это компенсация, которую заемщик должен выплатить банку за неисполнение обязательств по кредиту. Проще говоря, за просрочку.

Как определяется величина неустойки

Расчет неустойки основывается на сумме долга и продолжительности просрочки. Условия начисления указаны в кредитном договоре, их определяет банк. Но ограничения по размеру неустойки все же есть, их установил Центробанк. По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за день просрочки. При этом в обоих случаях такой платеж рассчитывается только от суммы просроченного долга и процентов, а не от всей оставшейся суммы кредита или займа.

Виды финансовых наказаний по кредитному договору

Неустойка разделяется на два типа: штраф и пени. Разница между ними — в принципе начисления.

Штраф

Штраф устанавливается в виде конкретной суммы — она прописана в договоре и начисляется однократно, если допущено определенное договором нарушение.

Пени

Размер пеней более вариативен — они тоже начисляются в определенном договором размере, но не однократно, а периодически. Периоды могут быть разными, они также прописаны в договоре. Начисление может происходить каждый день, раз в неделю, раз в месяц и так далее. «Пени обычно устанавливаются за длящиеся нарушения (например, за просрочку в течение нескольких месяцев). А штраф — за разовые», — отмечает арбитражный управляющий, основатель «ЮРЛ Групп» Семен Николаев. При этом взыскать могут и штраф, и пени. Например, в договоре может быть установлен штраф за сам факт просрочки, который заемщик обязан выплатить вне зависимости от того, на сколько дней он задержал платеж. А за каждый день просрочки будет дополнительно набегать пеня.

Как определяют размер взыскания

25.02.2023 10:00

Какого размера могут быть пени и штрафы

По закону размер неустойки должен быть не более 20% годовых или 0,1% за каждый день просрочки платежа. Если размер неустойки больше, то его можно снизить. Далее расскажем, как именно.

Как рассчитывается неустойка: несколько способов

Узнать, как будет рассчитываться неустойка в том или ином случае, можно из договора с банком.

Расчет с размера платежа

В договоре должны быть указаны размер пени и интервал ее начисления. Начислять пени могут за каждый день просрочки, раз в неделю, раз в месяц — зависит от того, какие условия прописаны. Рассчитывают неустойку по закону — не больше 0,1% от суммы просроченного платежа за день просрочки. При таких условиях за 11 дней просрочки платежа в размере 10 тыс. рублей неустойка составит 110 рублей.

Расчет по формуле
Расчет с помощью фиксированных значений

Неустойка, состоящая из фиксированной суммы, по сути, и есть штраф. Размер такой неустойки прописывается в договоре в твердой сумме с указанием условий, которые могут меняться. Например, штраф за просроченный платеж может составлять тысячу рублей при первых просрочках и расти, если заемщик регулярно пропускает платежи.

Что делать, если начислили штраф

Самое верное решение — не доводить ситуацию до штрафа. Если заемщик понимает, что просрочка по кредиту неизбежна, лучше сразу обратиться в банк, объяснить ситуацию и попытаться решить все мирным путем. «Рекомендую написать письменное заявление, поскольку в большинстве случаев банки готовы идти на уступки при незначительной задержке платежа, особенно если клиент является надежным и столкнулся с финансовыми трудностями», — советует арбитражный управляющий Семен Николаев. Эксперт говорит, что на практике прописанная в договорах неустойка часто слишком завышена и ее можно снизить, банки идут на это. Если банк навстречу не идет, а начисляет штрафы и пени, можно написать претензию в службу финансового уполномоченного — на сайте или через «Госуслуги». Финансовый уполномоченный может сам повлиять на банк и потребовать снизить неустойку. А если он окажется согласен с банком, — обратиться в суд с требованием снизить или пересчитать неустойку.

Как снизить неустойку по кредиту

24.07.2023 13:50

Что делать, если нет денег платить

Если заемщик понимает, что выплатить кредит и избежать неустойки не получается, у него есть несколько вариантов решения проблемы.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это льготный период, во время которого не нужно вносить платежи. Проценты продолжают начисляться, однако заемщик избежит неустойки, и банк не будет выходить в суд. Этот вариант подойдет, если трудности с погашением временные. К примеру, заемщик потерял работу или попал в больницу, но понимает, что через пару месяцев вернется к прежнему уровню дохода и сможет вносить платежи в прежнем размере.

Реструктуризация

В некоторых случаях банк может быть готов рассмотреть возможность реструктуризации задолженности — изменение сроков кредита, суммы платежа или процентной ставки. Это, как правило, означает, что ежемесячный платеж снизится, но переплата по кредиту будет больше за счет его пролонгации. Вариант реструктуризации имеет смысл, если заемщик понимает, что материальные трудности растянутся надолго и вносить платежи в прежнем размере будет сложно или вовсе невозможно.

Банкротство

В 2015 году в России появилась процедура банкротства физлиц, и с тех пор суды признали банкротами более 900 тыс. человек. Начать процедуру банкротства можно в МФЦ или через суд — зависит от суммы долга. Плюс банкротства в том, что оно позволяет решить накопившиеся проблемы и, наконец, избавиться от навязчивых звонков коллекторов. Минусов, впрочем, тоже предостаточно: банкротство портит кредитную историю и накладывает на человека массу ограничений, подробней о них мы рассказывали ранее.

Через какой срок банк может обратиться в суд

Если заемщик не исполняет обязательства по кредиту, банк имеет право обратиться в суд с первого дня просрочки. Однако на практике кредиторы часто оттягивают это на два-три месяца, допуская, что заемщику нужно время для решения своих финансовых проблем. При этом и обязанности передавать дело в суд у банка нет — он может просто и дальше начислять неустойку за нарушение условий кредитного договора.

Как начисляется неустойка за просрочку по кредиту: кратко

  • Неустойка за просрочку по кредиту может быть в установленной сумме (штраф) или зависеть от суммы долга и срока задолженности (пеня).
  • Условия начисления неустойки по кредиту должны быть прописаны в 12-м пункте договора.
  • Пени и штрафы, прописанные в других пунктах договора, являются незаконными.
  • Неустойка по кредиту должна быть не более 20% годовых или 0,1% в сутки.
  • Неустойка более 20% годовых или 0,1% в сутки может быть оспорена и уменьшена в суде.
  • Избежать начисления неустойки можно своевременным обращением в банк для оформления реструктуризации или кредитных каникул.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Страхи заемщиков: что будет, если перестать платить ипотеку

Баннер

«Что будет, если не платить ипотеку?» – этот вопрос волнует каждого ипотечника. Могут ли отобрать квартиру и как можно решить проблему – на эти вопросы и не только ответим в статье.

  • Последствия неуплаты ипотеки
  • Могут ли отобрать квартиру
  • Как договориться с банком
    • Ипотечные каникулы
    • Реструктуризация
    • Рефинансирование

    С каждым годом растут цены на недвижимость. Купить квартиру мечты за наличные уже кажется невыполнимой миссией.

    Одни надеются накопить, откладывая значительную часть зарплаты и урезая семейный бюджет. Но это может занять годы или даже десятки лет, а недвижимость за это время может сильно вырасти в цене.

    Другие не хотят тратить средства на съем квартиры и решаются взять заем в банке. Ипотека – это отличная возможность приобрести собственное жилье без долгих ожиданий. Нужно лишь накопить на первоначальный взнос.

    Банк помогает осуществить мечту и предоставляет денежные средства. С заемщиков требуется лишь соблюдать условия кредитного договора и вовремя погашать задолженность.

    Но что будет, если человек не может платить ипотеку? Давайте разбираться вместе.

    Традиция обозначать денежные единицы перечеркнутыми буквами появилась в Древнем Риме, чтобы не путать их обозначение с обычными буквами и цифрами.

    Другой факт

    Последствия неуплаты

    Никто не застрахован от несчастий. Смерть единственного кормильца в семье, внезапное сокращение на работе, серьезная болезнь – это лишь некоторые причины, из-за которых люди перестают платить по кредиту.

    Если обстоятельства серьезные, банк может войти в положение. Но если вы неправильно рассчитали личный бюджет, решили побаловать себя обновками, потратили деньги на отдых и в итоге остались без денег – такие отговорки банка не устроят.

    Последствия неуплаты по займу могут быть разные. Самое безобидное для клиента – это предупреждение от кредитного менеджера о просрочке. Если заемщик начал регулярно задерживать выплаты, финансовое учреждение вправе принять более строгие меры: от начисления штрафных пеней до судебных разбирательств и изъятия залоговой квартиры.

    Если вы понимаете, что в этом и следующем месяце не сможете вовремя отдать долг, сразу предупредите об этом банковскую организацию. Объясните причину и напишите заявление об отсрочке платежа. Это работает, только если положение действительно безвыходное и вы остались без копейки в кармане.

    Все штрафные санкции, общие условия кредитования и обязательства ипотечника прописаны в ипотечном договоре. Хотите заранее узнать, что будет в случае неуплаты, – внимательно изучите документ.

    Что делать, если просрочили кредит

    Самые распространенные последствия неуплаты ипотеки:

    • Звонки от сотрудников банка

    При настроенном автоплатеже вы получите СМС-уведомления об отсутствии средств на карте и риске просрочки. Лучше сразу пополнить баланс карточки, и деньги автоматически спишутся для оплаты долга.

    Если вы не предпринимаете никаких действий, вам может позвонить кредитный специалист для выяснения причины, а также пригласить в отделение банка.

    Совет от банка

    Игнорировать сообщения и звонки из банка – плохая идея. Это только усугубит ситуацию. Ваши дела могут передать в коллекторскую службу.

    • Штрафные проценты

    Пени начисляются за каждый день просрочки. Чем дольше вы не платите по кредиту, тем быстрее растет задолженность. Кроме обязательного платежа, вам придется заплатить штрафные проценты.

    Когда должник не выходит на связь и не пытается урегулировать конфликт мирным путем, банк может подать заявление в суд. Он обяжет заемщика незамедлительно выплатить полную сумму задолженности с начислением процентов.

    Если заемщик словно канул в Лету: не отвечает на звонки, не появляется по месту прописки, не является в суд, – то банковское учреждение вправе отобрать жилье и выселить всех членов семьи.

    Дело в том, что пока человек не вернет все кредитные средства, ипотечная квартира находится в собственности у банка. Поэтому залоговое жилье не так просто продать.

    • Арест другой недвижимости

    Самый крайний вариант развития событий, когда накопилась большая задолженность и не получается решить конфликт другими способами.

    Кредитор обращается в суд, и дело переходит к судебным приставам. Они могут арестовать не только залоговое имущество, но и другую собственность ипотечника.

    Пристал как пристав! Что могут забрать судебные приставы за долги по кредитам

    Банковскому учреждению накладно судиться с должником. Во-первых, разбирательства могут занять немало времени. Во-вторых, банк тратится на судебные расходы.

    Поэтому обе стороны кредитного договора заинтересованы в досудебном урегулировании конфликта. Заемщик остается с квартирой, а банк получает сумму долга с процентами.

    Могут ли отобрать квартиру

    Сразу ответим на вопрос: да, могут. Пока ипотечник не выплатит долг, квартира находится в залоге у кредитора. Согласно Гражданскому кодексу РФ, банк вправе отобрать ипотечное жилье, если:

    • размер задолженности более 5% от стоимости ипотечного жилья;
    • срок просрочки – более трех месяцев.

    У заемщика могут изъять жилье, если даже оно у него единственное. Банк может выгодно продать квартиру с аукциона. Обычно цена на такую недвижимость ниже рыночной. Средства с продажи сначала идут на погашение штрафных пеней, а затем уже – на выплату основного долга.

    Если вырученных денег не хватает на закрытие кредита, то оставшуюся сумму должен заплатить должник. Средства будут ежемесячно списывать с его дохода.

    Как договориться с банком

    Даже добросовестный заемщик может попасть в ситуацию, когда взятая долговая нагрузка вдруг становится неподъемной. Например, родился ребенок, умер единственный кормилец в семье, сократили на работе, потребовалась госпитализация, человек стал нетрудоспособным по инвалидности и так далее. Что делать с кредитом?

    Самое главное – как можно быстрее уведомить кредитную организацию о своей проблеме и предоставить доказательства неплатежеспособности. Ими могут быть:

    • свидетельство о рождении ребенка;
    • свидетельство о смерти созаемщика;
    • приказ об увольнении;
    • выписка из больницы и так далее.

    При наличии весомого аргумента банк может пойти навстречу заемщику и предложить несколько вариантов решения.

    Ипотечные каникулы

    Заемщик может взять отсрочку по выплате кредита – ипотечные каникулы. Это время, когда за просрочку обязательного платежа не начисляются штрафные проценты. Правда, максимальный срок каникул составляет только шесть месяцев. За это время человек должен постараться решить проблемы и начать снова возвращать заемные деньги.

    Однако кредитные каникулы одобряют не всем. Их дают определенным категориям граждан:

    • кого уволили;
    • кто потерял более 30% от дохода;
    • кто получил инвалидность 1 и 2 группы;
    • кто стал родителем ребенка с инвалидностью 1 и 2 группы;
    • кто остается нетрудоспособным в течение более двух месяцев.

    Что такое ипотечные каникулы и сколько раз их можно взять

    Есть и другие требования для оформления каникул:

    • ипотечное жилье должно быть единственным у заемщика;
    • можно взять только один раз за весь период погашения жилищного кредита;
    • сумма ипотеки не должна быть больше 15 млн рублей.

    Важно помнить, что в период ипотечных каникул на тело кредита продолжают начисляться проценты. То есть итоговая переплата по кредиту будет выше.

    Реструктуризация

    Простыми словами, это изменение условий ипотечного кредитования. Это может быть изменение графика платежа, снижение ежемесячной платы, увеличение срока погашения.

    Попросить о реструктуризации кредита можно только в некоторых случаях, а именно:

    • декретный отпуск;
    • сокращение в должности или увольнение;
    • смерть созаемщика;
    • достижение пенсионного возраста;
    • призыв на службу в армии.

    Реструктуризация ипотеки: особенности процедуры, необходимые документы

    Рефинансирование

    Работает это так: заемщик кредитуется в другом банке, который предлагает более выгодные условия, например, более низкую ставку или долгий срок погашения. Этими средствами можно полностью или частично закрыть имеющийся долг в другом кредитном учреждении.

    Однако не все кредиты можно рефинансировать. Например, нельзя пересмотреть условия по льготному кредитованию. Единственное исключение – семейная ипотека с господдержкой.

    Через какое время можно сделать рефинансирование кредита

    Не устраивают условия по действующему кредиту? Обратитесь в Совкомбанк за услугой рефинансирования, чтобы сделать заем более выгодным.

    Рефинансируйте ипотеку с Совкомбанком по сниженной ставке. Объедините в Совкомбанке ипотечные и прочие кредиты другого банка в один и платите меньше. Рассчитайте на нашем калькуляторе комфортный для вас платеж.

    Альтернативные способы

    Бывают случаи, когда заемщик вовсе освобождается от уплаты долга. Происходит это крайне редко и при наличии особых обстоятельств. Право не платить ипотеку можно доказать только через суд.

    • Признание себя банкротом

    Обанкротиться могут не только компании и коммерческие организации. Физические лица также вправе признать свою финансовую несостоятельность. Иногда это единственный способ, который помогает вылезти из долговой ямы.

    Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны

    Признать себя банкротом могут только те заемщики, чей долг составляет более 500 тысяч и которые уже пытались погасить его. Если человек оформил заем, ничего не платил и объявляет о своей несостоятельности, то, скорее всего, его признают мошенником и через суд обяжут вернуть кредитные деньги.

    Если должника признают банкротом, с него снимут все долговые обязательства перед банком. Также на него наложат ряд запретов. Например, нельзя будет выехать за границу и в течение пяти лет оформлять новые займы.

    Не зря при оформлении ипотеки сотрудники банка предлагают застраховать заем. Страховка защищает от многих рисков. Например, если заемщик потерял работу и не в силах платить кредит, некоторое время за него это будет делать страховая компания.

    Также можно застраховать залоговое жилье. Если имущество было испорчено или утеряно из-за пожара или наводнения, заемщику не придется отдавать долг банку.

    Ипотека – это не только удобный способ приобретения жилья, но и серьезное финансовое обязательство. Перед оформлением кредита лучше заранее просчитать все за и против и ответить себе на вопросы:

    • Стабильная ли у меня работа?
    • Смогу ли я каждый месяц отдавать определенную сумму банку?
    • После уплаты долга останутся ли у меня средства на личные расходы?

    Рассчитать ежемесячный платеж и оценить свои силы вам поможет ипотечный калькулятор.

    Неустойка по ипотеке СберБанка: причины начисления

    Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойка — это денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств. Простыми словами, это штраф за нарушение условий договора.

    Не стоить путать неустойку с процентами по ипотеке. Независимо от наличия или отсутствия нарушений со стороны заёмщика, банк продолжает начислять проценты на остаток основного долга по ставке, которая указана в договоре.

    Причины начисления и размер неустойки

    Неустойка по ипотеке Сбера начисляется в случаях, предусмотренных кредитным договором.

    1. Несвоевременная оплата ежемесячного платежа

    Если заёмщик вовремя не перечислил платёж в погашение основного долга и уплату процентов по ипотеке, размер неустойки рассчитывается следующим образом:

    Ключевая ставка ЦБ РФ, действующая на дату заключения договора х Сумма просроченного платежа

    Размер ключевой ставки, на основании которой будет рассчитываться неустойка, указан в вашем кредитном договоре.

    Неустойка начисляется ежедневно с даты, следующей за датой платежа по ипотеке, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    Например, если клиент должен был внести очередной платёж по ипотеке 22 марта, а фактически оплата прошла только 27 марта, то неустойка будет начислена за 5 дней — с 23 по 27 марта включительно.

    2. Несвоевременное предоставление документов

    По условиям ипотечного договора заёмщик должен оформить право собственности на приобретаемый объект, а также предоставить полис страхования недвижимости и отчёт об оценке. Указанные документы предоставляются в банк лично или дистанционно через личный кабинет заёмщика на Домклик. Срок предоставления документов указан в договоре.

    В противном случае банк начислит неустойку в размере 1/2 процентной ставки, предусмотренной договором, от суммы остатка основного долга.

    Неустойка начисляется начиная с 31-го календарного дня после наступления даты неисполнения обязательств по дату предоставления документов. Например, если клиент должен был предоставить документы до 31 декабря и не сделал этого, то банк начнёт начислять неустойку с 31 января.

    Перечень документов зависит от того, на какие цели выдавалась ипотека.

    Готовое жильё. При покупке в ипотеку готового жилья и передаче его в залог заёмщик должен предоставить выписку из ЕГРН об объекте недвижимости, подтверждающую, что обременение оформлено в пользу банка. Если залогом выступает иной объект, то нужно предоставить договор ипотеки с отметкой о регистрации (выдача кредита проводится только после оформления объекта в залог).

    Это нужно сделать в течение 3 месяцев с даты оформления объекта в собственность, но не позднее 6 месяцев с даты выдачи кредита.

    Если сделка проводится с использованием сервиса электронной регистрации, то предоставление выписки из ЕГРН не требуется.

    Строящееся жильё. Для подтверждения целевого использования кредита после оформления собственности на квартиру сообщите об этом банку, воспользовавшись услугой «Инструкция после сдачи дома» . С её помощью можно пошагово выполнить все требования банка онлайн.

    Если кредитный договор подписан до 29.11.2022 года, крайний срок предоставления документов — 3 года с даты получения ипотеки. Если собственность оформлена раньше — документы должны быть предоставлены в банк не позднее 3 месяцев с даты регистрации такого права.

    Если кредитный договор подписан после 29.11.2022 года, крайний срок предоставления документов — срок передачи ключей согласно договору долевого участия или договору уступки прав требования + 6 месяцев на оформление права собственности.

    Также после оформления права собственности на жильё нужно заказать отчёт об оценке и оформить полис страхования недвижимости.

    Индивидуальное жилищное строительство. До истечения 3 лет с даты выдачи кредита/его первой части, но не позднее 2 месяцев с даты окончания строительства необходимо предоставить:

    • документы, подтверждающие окончание строительства дома (акт приема-передачи дома, выписку из ЕГРН с подтверждением регистрации права собственности на дом и залог на него в пользу банка)
    • отчёт об оценке построенного дома (не требуется, если дом не будет залогом по кредиту)
    • страхование построенного дома (не требуется, если дом не будет залогом по кредиту)

    Земельный участок. Если в кредит также приобретался участок под строительство, то не позднее 3 месяцев с даты оформления собственности на него нужно предоставить договор купли-продажи земли с отметкой о регистрации или выписку из ЕГРН с подтверждением перехода права собственности на участок (и его залог при необходимости). Состав документов и сроки их предоставления могут меняться в зависимости от конкретной программы кредитования.3. Несвоевременное возобновление страхования залогового объектаПолис страхования недвижимости нужно обязательно продлевать каждый год и предоставлять в банк до того, как закончится срок действия предыдущего полиса. Это требование закона, так как объект недвижимости находится в залоге у кредитора.Банк начисляет неустойку (штраф, пени) на остаток по кредиту начиная с 31-го календарного дня после окончания действия предыдущего полиса. Размер неустойки и обязанность ее уплаты определены условиями кредитного договора. Полис страхования ипотечной недвижимости можно продлить с помощью сервиса Домклик . В этом случае полис автоматически отправляется в банк и вам не нужно дополнительно загружать его в личный кабинет. Документы обрабатываются в течение 3 рабочих дней. По результатам вы получите СМС-сообщение о статусе принятия полиса банком.

    Как избежать начисления неустойки

    Своевременная оплата ежемесячного платежа и продление страхования недвижимости — это сугубо ответственность заёмщика. Что касается предоставления документов, то бывают ситуации, когда выполнение этого обязательства не всегда зависит от клиента.

    Например, если застройщик задерживает сдачу дома, необходимо сообщить об этом в банк. Сделать это нужно до истечения срока, установленного кредитным договором.

    Достаточно написать в чат и приложить документы, подтверждающие нарушение сроков застройщиком, или уведомление Росреестра о задержке сроков регистрации. Менеджер банка поможет разобраться, какие документы потребуются, чтобы избежать начисления неустойки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *