Льготная ипотека на вторичку когда введут
Перейти к содержимому

Льготная ипотека на вторичку когда введут

  • автор:

Путин поручил распространить льготную ипотеку на «вторичку» в новых регионах

Москва. 13 февраля. INTERFAX.RU — Президент Владимир Путин по итогам большой пресс-конференции 14 декабря 2023 года поручил распространить льготную ипотеку на новых территориях на вторичное жилье. Перечень поручений опубликован на сайте Кремля.

«Принять меры, обеспечивающие распространение программы льготного ипотечного кредитования (по ставке 2% годовых), действующей на территориях Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, Запорожской и Херсонской областей, на вторичный рынок жилья на указанных территориях», — говорится в поручении.

Премьер-министр Михаил Мишустин должен будет отчитаться о выполнении поручения до 20 февраля 2024 года.

В начале 2023 года Мишустин подписал постановление о запуске льготной ипотечной программы для Донецкой и Луганской Народных республик, Запорожской и Херсонской областей. Получить льготный ипотечный кредит по ставке не более 2% годовых можно на приобретение и строительство жилья в этих регионах. Максимальный размер кредита по льготной ставке составляет 6 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 10%. Первый ипотечный кредит был выдан в начале июня 2023 года.

В декабре на пресс-конференции Путин предложил обсудить распространение льготной ипотеки в новых регионах на вторичное жилье.

«Проблема в том, что эта льгота (льготная ипотека в новых регионах — ИФ) действует только на новое жилье, а нового жилья там строится пока, мягко говоря, немного, поэтому надо бы так же, как на Дальнем Востоке, распространить это на вторичный рынок», — сказал Путин.

Комментируя такую возможность, вице-премьер Марат Хуснуллин отмечал, что распространение льготной ипотеки под 2% в новых регионах на вторичный рынок требует формирования рынка новостроек на этих территориях.

«Мы столкнулись с тем, что на новых территориях очень сильно растет цена на недвижимость. Мы очень надеемся, что за 2024 год мы раскрутим жилищное строительство и у нас появится предложение на первичном рынке. А если мы сейчас подержим вторичный рынок, то цена будет расти и предложение будет менее доступное», -объяснял Хуснуллин в феврале.

Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений

Что изменилось в условиях льготной ипотеки: пять новых ограничений

Программа льготной ипотеки под 8% годовых завершится в июле 2024 года. Время на получение кредита еще есть, но условия для заемщиков становятся все жестче. Разбираемся, что уже изменилось с декабря 2023 года.

В чем суть льготной ипотеки на новостройки

  • Ставка: 8% годовых.
  • Сумма: до 6 млн рублей.
  • На что можно потратить деньги: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.

Как ужесточили условия программы: последние изменения

Ставки по рыночной ипотеке в несколько раз превышают ставки по льготным программам. В Центробанке считают, что из-за такой разницы — больше чем в два раза — происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.

«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — рассказали в ЦБ и начали вводить ограничения.

Увеличился первоначальный взнос

Минимальный размер первоначального взноса был на уровне 15%, затем его подняли до 20%. Но в декабре 2023 года правительство вновь скорректировало этот параметр . Теперь для получения льготного кредита под 8% необходимо предоставить первый взнос в 30% от стоимости недвижимости.

То есть если цена квартиры — 4 млн рублей, то вам необходимо выплатить продавцу минимум 1,2 млн рублей из собственных средств, а у банка одолжить 2,8 млн рублей.

Уменьшили лимит по сумме

В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальный размер кредита по льготной программе составлял 12 млн рублей. В декабре 2023 года его уменьшили вдвое. Теперь лимит для всех регионов составляет 6 млн рублей.

18.12.2023 18:30

Запретили добирать недостающую сумму за счет других программ

Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн с помощью других программ ипотеки. То есть 6 млн или 12 млн рублей взять по льготной ставке, а недостающую для покупки квартиры часть — по рыночной. С 23 декабря 2023 года этой возможности больше нет . Доступна она только для «Семейной ипотеки» и «IT-ипотеки».

Ограничили количество кредитов для одного заемщика

В правилах всех льготных ипотечных программ появился принцип однократности выдачи. То есть взять субсидированный кредит можно один раз в одни руки. Исключения есть лишь для семей: если рождается еще один ребенок, то взять «Семейную ипотеку» можно, но при условии, что площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или предыдущая ипотека уже закрыта.

Банки ограничили выдачу

Несколько крупных банков в январе 2024 года заявили , что будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров. Если застройщик не соответствует требованиям банка, заемщик может оформить кредит по стандартным программам.

Часть игроков приостановили выдачу льготных кредитов для заемщиков с «открытого рынка», оставив возможность только для своих зарплатных клиентов.

К чему приведут ограничения

Льготная ипотека станет доступна только заемщикам с достаточным уровнем накоплений и низкой финансовой нагрузкой. Если в июле 2024 года программу не продлят, возможна значительная просадка по новым ипотечным выдачам, говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова .

«В долгосрочной перспективе это должно оказать положительное влияние на стоимость недвижимости. Поскольку именно льготные программы выступили одним из ключевых факторов такого существенного роста цен на первичное жилье, охлаждение спроса на них должно купировать спрос и на недвижимость. Это найдет отражение в корректировке цен в сторону снижения. В свою очередь это должно привести к уменьшению размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты по ипотеке для всех категорий заемщиков — не только для тех, кто будет оформлять ее по льготным программам, но и для тех, кто воспользуется рыночными предложениями».

17.01.2024 15:00

Какие еще есть госпрограммы

Кредит со сниженной ставкой на покупку жилья можно взять еще по нескольким госпрограммам:

  • «Семейная ипотека» под 6% годовых.
  • «IT-ипотека» под 5% годовых.
  • «Арктическая» и «Дальневосточная ипотека» под 2% годовых.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Льготная ипотека — хороший вариант для покупки квартиры в новостройке. По ставке 8% годовых можно получить жилищный кредит, но только до 1 июля 2024 года. Разбираемся в условиях программы и рассказываем, чем грозит ее отмена.

Что такое льготная ипотека

  • Ставка — 8% годовых.
  • Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
  • Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
  • Лимиты: с декабря 2023 года — 6 млн рублей для всех регионов.
  • На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
  • Первоначальный взнос — от 30% (с декабря 2023 года). Можно использовать маткапитал.

Сколько придется платить

Мы посчитали, какую сумму ежемесячного платежа придется вносить, если взять 6 млн рублей под 8%.

Сумма кредита 6 млн рублей:

  • на 30 лет — 44 025 рублей;
  • на 25 лет — 46 308 рублей;
  • на 20 лет — 50 186 рублей.

17.11.2023 12:00

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. Например, вырос минимальный первоначальный взнос с 15% до 20%, а затем и до 30%. Изменилась и максимальная сумма кредита. Раньше было два лимита — 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов. 15 декабря 2023 года остался лишь один вариант — 6 млн рублей.

В Центробанке считают, что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.

«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — считают в ЦБ.

Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого программу должны свернуть. Но в ноябре 2023 года депутаты предложили разработать льготную программу ипотеки с дифференцированной ставкой, привязанной к уровню дохода в том или ином регионе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина идею поддержала. По ее мнению, мера позволит «гражданам более равномерно, в зависимости от доходов, где они проживают, решать свои жилищные проблемы».

Пока, по словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки продолжают повышать ставки по льготным программам ипотеки до установленных государством максимумов.

«В результате чего мы видим отмену ранее предлагаемых ими дисконтов — за использование электронной регистрации, быстрый выход на сделку и т. д.», — говорит эксперт.

Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году

Эксперты не исключают, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой.

«Но даже в этом случае мы ожидаем дальнейшего усиления интереса граждан к льготной ипотеке и прогнозируем, что он будет высоким как в течение пикового для ипотечного спроса IV квартала 2023 года, так и в первом полугодии 2024 года, — говорит Инна Солдатенкова. — Вызвано это будет стремлением населения успеть получить льготный кредит до окончания срока программы (до 1 июля). После этой даты с большой долей вероятности правительство перейдет к адресной поддержке отрасли, и следовательно, ипотека по низкой ставке для всех категорий населения будет недоступна».

Минфин также предлагает запретить заемщикам получать несколько льготных ипотечных кредитов. То есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.

На Банки.ру можно получить 500 тыс. рублей за оформление ипотеки. Подробности читайте по ссылке.

Есть ли смысл сейчас оформлять льготную ипотеку

Льготная ипотека будет действовать до середины 2024 года, но возможно повышение максимальных ставок по программам.

«При таком сценарии имеющим одобрение заемщикам я бы рекомендовала поторопиться и выйти на сделку до новогодних праздников, поскольку, скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца этого года. Но, возможно, и до конца января 2024 года», — говорит Инна Солдатенкова.

При этом важно понимать, что цены на новостройки вырастут более существенно, чем на вторичку, и что, даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со вторичкой.

«Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры, что увеличивает общий размер издержек по такой ипотеке, — советует Инна Солдатенкова. — Оформленную же на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. И из-за того, что предпосылок для снижения стоимости жилья пока что нет, переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости».

Оставшиеся программы господдержки ипотеки в 2023 году

Вот какие еще субсидированные программы есть на рынке ипотеки в 2023 году.

Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).

Готовую квартиру от застройщика в новостройке.

Жилой дом от застройщика.

Жилой дом, построенный по договору подряда.

Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.

Частный дом юрлица с земельным участком.

Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.

Квартиру в новостройке.

Частный дом или квартиру в сельской местности.

Квартиру в строящемся доме.

Вторичное жилье в моногородах.

Строительство частного жилого дома.

Квартиры в новостройке в городе.

Новостройка или вторичное жилье в сельской местности.

Строительство дома самостоятельно или по договору подряда.

Где лучше оформить льготную ипотеку

Посмотреть, какие условия предлагают банки по льготной ипотеке под 8% годовых, можно в нашем каталоге. А вот несколько примеров. Данные актуальны на момент публикации материала.

  • Полная стоимость кредита: 5,500—8,600 %
  • Срок: до 35 лет
ВТБ
  • Полная стоимость кредита: 8,634—15,236 %
  • Срок: до 30 лет
Альфа-Банк
  • Полная стоимость кредита: 8,421—10,455 %
  • Срок: до 30 лет
Совкомбанк
  • Полная стоимость кредита: 7,627—9,523 %
  • Срок: до 30 лет
Уралсиб
  • Полная стоимость кредита: 8,181—9,877 %
  • Срок: до 30 лет
«Открытие»
  • Полная стоимость кредита: 8,101—8,809 %
  • Срок: до 30 лет

Как оформить льготную ипотеку и не получить отказ: памятка

Льготная ипотека под 8% годовых доступна всем категориям заемщиков. Но если у вас высокая долговая нагрузка или низкий доход, кредит могут не одобрить. Вот несколько правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение:

  • Улучшите свою кредитную историю. Выплатите долги, закройте кредитные карты и погасите имеющиеся кредиты.
  • Предоставьте информацию о доходах. Чем больший доход вы подтвердите, тем выше шансы на одобрение кредита. Кроме зарплаты это может быть, например, прибыль от сдачи квартиры в аренду.
  • Обратитесь в зарплатный банк. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, шансы на одобрение ипотеки выше.
  • Предоставьте повышенный первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесете на первом этапе, тем выше доверие банка к вам как к качественному заемщику.
  • Предоставьте созаемщика или поручителя. Они будут выплачивать долг, если вы не сможете.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Эксперты объяснили, почему в России не будет льготной ипотеки на «вторичку»

Эксперты объяснили, почему в России не будет льготной ипотеки на «вторичку»

Президент России Владимир Путин рассмотрит вопрос распространения льготной ипотеки на вторичный рынок. Соответствующее заявление глава государства сделал на Всероссийском семейном форуме.

«Здесь вопрос даже не в деньгах, хотя деньги тоже важны. Потому что с увеличением ключевой ставки расходы бюджета на субсидирование льготных ипотек возрастают. Они у нас в этом году, по данным Минфина, возрастут в два раза — до 1 трлн рублей», — цитирует главу государства РБК.

Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что масштабное распространение ипотеки на «вторичку» практически невозможно.

«Во-первых, снижение ставки относительно ключевой хотя бы до 10% будет стоить безумных денег бюджету. Во-вторых, если помощь будет широкой, объемы этой поддержки, какие бы они ни были, все равно не окажут серьезного положительного эффекта в отличие от помощи на строящемся рынке», — сказал специалист.

Максим Ельцов подчеркнул, что в своей задумке льготная ипотека хороша тем, что она направлена на стимулирование и поддержку спроса в системообразующей отрасли.

«Стройка занимает значительную долю ВВП. А еще есть огромное количество сопутствующих отраслей, которые тоже поддерживаются при развитии строительной отрасли. На вторичном рынке такого нет, это просто, по сути, речь о социальной поддержке населения. И говорить о максимальной широкой поддержке точно неуместно», — добавил спикер.

По его мнению, в этом случае возможен социальный вариант поддержки, нацеленный на развитие определенных регионов, категорий семей или профессий.

«Но так, чтобы это сказалось целиком на всем глобальном рынке недвижимости — точно нет. Будут какие-то дополнительные решения, но они коснутся очень небольшой доли рынка и очень небольшой доли населения», — заключил Максим Ельцов.

Эксперт по ипотечному кредитованию Юлия Анисимова уверена, что массовый вариант распространения льготной ипотеки на вторичное жилье невозможен.

«Такая программа могла бы существовать адресно, то есть иметь ряд условий — таких, как покупка вторичной недвижимости по льготной ставке в городах, где нет строящегося жилья и для определенной категории граждан. Если такая программа появится, она наверняка будет иметь немалое количество условий», — высказалась специалист.

Управляющий директор компании «Метриум» Руслан Сырцов также считает, что распространить льготную ипотеку на «вторичку» можно во всех небольших населенных пунктах России, где не ведется многоквартирное строительство.

«Такое решение не противоречило бы интересам девелопмента, при этом позволило бы населению эффективнее решать жилищный вопрос. Однако при высокой ключевой ставке реализация подобного сценария маловероятна, так как она сопряжена с повышенными бюджетными расходами», — заявил Руслан Сырцов.

Эксперт добавил, что после снижения главного макроэкономического показателя власти могут внедрить программу в усеченном виде — например, только для многодетных семей и семей с детьми-инвалидами.

«Тем не менее даже такой вариант послужит позитивным сдвигом в сфере доступности жилья для граждан», — заключил Руслан Сырцов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *