Почему льготная ипотека только для новостроек
Перейти к содержимому

Почему льготная ипотека только для новостроек

  • автор:

Вступили в силу новые правила льготной ипотеки

Вступили в силу новые правила льготных ипотечных программ.

Большая часть изменений касается льготной ипотеки на новостройки, которая была запущена весной 2020 года. Первый минимальный взнос по программе увеличен с 20% до 30%. Максимальный размер кредита теперь одинаковый для всех регионов — 6 млн руб. (был 12 млн рублей для столичных регионов). При этом максимальная ставка прежняя — 8%.

Изменились некоторые параметры «Дальневосточной» и «Арктической» ипотек. Максимальный размер кредита по этим программам увеличен с 6 до 9 млн руб., если приобретается жилье общей площадью от 60 кв.м. Кроме того, воспользоваться этими видами льготной ипотеки теперь могут работники предприятий оборонно-промышленного комплекса.

Еще одно важное условие касается всех программ с господдержкой — получить льготный кредит на покупку жилья теперь можно только один раз (не имеет значения, по какой программе).

Напомним, сейчас действует целый ряд ипотечных программ — льготная ипотека на новостройки, «Семейная ипотека», «Дальневосточная» и «Арктическая» ипотеки, IT-ипотека, «Сельская ипотека», ипотека для новых территорий. Но отсчет начинается с сегодняшнего дня — полученные ранее ипотеки не считаются (если это уже не было предусмотрено конкретной ипотечной программой).

Исключением стала «Семейная ипотека». По этой программе можно будет получить кредит, даже если ранее (но позже вступления в силу нового постановления) льготный кредит уже выдавался. Это исключение действует в случае: если прежняя ипотека, полученная по этой или другой льготной программе, была уже погашена, после выдачи прежнего кредита в семье родился еще один ребенок и если покупаемая квартира больше, чем ранее купленная ранее.

Льготную ипотеку на новостройки можно будет получить только один раз

Ипотеку на новостройки по льготной ставке можно будет получить только один раз. Такое положение включено в правила выдачи этих кредитов.

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление об изменении условий льготных ипотечных программ. «Семейную ипотеку» теперь смогут получать семьи с двумя несовершеннолетними детьми (до сих пор ее выдавали только при наличии ребенка, рожденного не ранее 2018 года). Максимальная ставка по кредитам остается прежней — 6%.

Льготная ипотека на новостройки продлена до июля 2024 года, а максимальная ставка по ней поднимается с нынешних 7% до 8%.

При этом в правилах выдачи кредитов на новое жилье появился новый пункт — льготный кредит по новым правилам (со ставкой до 8%) можно будет оформить только один раз. Не учитываются льготные кредиты, выданные по этой программе, которые были получены до вступления в силу нового постановления. Если же заемщик попытается получить ипотеку со ставкой до 8% второй раз, банкам откажут в возмещении процентов по этому кредиту со стороны государства.

В «Семейной» программе подобных ограничений не введено — ее можно получать не один раз.

Правовые аспекты ипотечного кредитования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»

Это ограничение связано с обеспечением возможности воспользоваться господдержкой для всех граждан, хотя бы и раз в жизни, говорит завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов. Ограничение будет препятствовать использованию субсидии как «плеча» жилищным инвесторам — все-таки предпринимательская деятельность стимулируется по-иному. А также это послужит снижению риска роста цен на недвижимость в случае роста спроса.

Как ранее отмечал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко, в последние годы доля ипотечных программ, субсидируемых государством, резко выросла. Если в 2018-2019 годах на ипотеку по госпрограммам приходилось 5-7% кредитов, то в этом году уже около 40%.

В России начали действовать новые правила льготной ипотеки

Эрик Романенко/ ТАСС

МОСКВА, 23 декабря. /ТАСС/. Новые правила льготных ипотечных программ начинают действовать на территории Российской Федерации с 23 декабря.

Читайте также

В соответствии с изменениями первоначальный взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке 8% годовых на покупку жилья в новостройках, повышается с 20% до 30%. Кроме того, во всех регионах максимальный размер кредита по такой ипотеке ограничивается суммой в 6 млн рублей, тогда как ранее для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он составлял 12 млн рублей.

Помимо этого, с 23 декабря по льготной ипотеке на новостройки нельзя будет взять дополнительную сумму кредита (так называемую комбинированную ипотеку) по рыночным ставкам. Ранее сумму кредита можно было повысить до 30 млн рублей в столичных регионах и до 15 млн рублей — в остальных. Теперь эта опция останется только в рамках семейной ипотеки и ипотеки для IT-специалистов.

Новые правила льготных ипотечных программ в России содержат принцип однократности выдачи, однако на уже действующие кредиты он не распространяется. Исключением станет семейная ипотека при соблюдении требований: рождается последующий ребенок, площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или же предыдущая ипотека закрыта.

Кабмин увеличил с 6 до 9 млн предельный размер кредита по дальневосточной и арктической ипотеке, предполагающей выдачу кредита под 2% годовых молодым семьям на покупку жилья или на строительство дома на Дальнем Востоке.

В России действуют несколько федеральных ипотечных госпрограмм: льготная ипотека на новостройки под 8%, семейная ипотека под 6%, льготная ипотека для IТ-специалистов под 5%, сельская ипотека под 3%, дальневосточная ипотека под 2%, льготная ипотека для жителей новых регионов под 2%. Кроме того, в некоторых субъектах РФ действуют региональные программы улучшения жилищных условий.

Увеличение заявок

Перед вступлением в силу новых правил льготной ипотеки россияне, принявшие решение о покупке, ускорили все необходимые процедуры, в том числе — бронирование квартир, сообщили ТАСС в девелоперской группе компаний «А101». «Банки работают до 24:00. Там аврал», — подтвердил агентству старший партнер компании Vysotsky Estate Сергей Смирнов.

В целом по рынку количество заявок на ипотеку в РФ на этой неделе по сравнению с первыми неделями декабря выросло на 15,9%, максимальный прирост — 21,7%, в сегменте новостроек, рассказала ТАСС заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. «Если на первичном рынке рост количества заявок обусловлен грядущими изменениями в программах льготного кредитования, то увеличение заявок на ипотеку в целом вызвано очередным ростом ключевой ставки — многие стараются успеть оформить ипотеку до изменения ставок банками», — пояснила она.

В Москве на уходящей неделе спрос на льготную ипотеку увеличился втрое, считает юрист, основатель агентства недвижимости «Лэндл» Алексей Клышин. «Многие клиенты пришли в понедельник и сказали: «Мы хотим успеть купить новостройку». В пятницу, в последний день старых условий, телефоны у застройщиков разрывались. По моим ощущениям, на этой неделе ажиотаж какой-то космический был. Все побежали в последний вагон. И что самое интересное — многие успели в него запрыгнуть», — рассказал собеседник агентства.

Спрос снизится

Новые правила выдачи льготных кредитов ограничили возможности покупки жилья в РФ, поэтому в перспективе число сделок с новостройками будет сокращаться, высказали мнение опрошенные ТАСС эксперты. «Есть вероятность, что спрос на первичную недвижимость в первой половине 2024 года может снизиться на 30%, во втором полугодии ситуация может восстановиться. Но для этого необходимо снижение ключевой ставки до 9-10%», — считает директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

Доля ипотеки снизится во всех сегментах рынка, особенно — в массовом, прогнозирует управляющий директор риелторской компании «Метриум» Руслан Сырцов. «Из-за высоких ставок по ипотеке и на вторичном рынке жилья продавать старые квартиры, чтобы купить новые, будет трудно. Вырастет спрос на услугу трейд-ин от застройщиков. Девелоперам и банкам придется снова развивать сложные ипотечные продукты, чтобы удержать покупателей», — прогнозирует собеседник агентства.

Льготная ипотека: не только новостройки. Реально ли купить «вторичку» по низким ставкам госпрограмм

Покупателям квартир в новостройках летний рост ключевой ставки и удорожание ипотеки особых проблем не доставили — условия по льготным программам остались без изменений. А порой, как, например, в Сбере, проценты даже немного снизились.

А вот желающим приобрести жилье на вторичном рынке на особые льготы или субсидии государства надеяться не приходится. Тем не менее даже среди программ с господдержкой есть такие, которые позволяют взять ипотеку на «вторичку» по сниженной ставке. Вместе с экспертами сервиса недвижимости Домклик от Сбера разбираемся, какой льготной ипотекой можно воспользоваться при покупке квартиры или дома на вторичном рынке.

«СЕЛЬСКАЯ ИПОТЕКА»: ЛОВИТЬ МОМЕНТ

Это единственная госпрограмма, которая не ограничивает покупку жилья на вторичном рынке. Условия более чем выгодные — базовая ставка от 3%, приобрести можно как новостройку, так и квартиру или дом от собственника. Но недвижимость обязательно должна находиться в сельской местности. Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с численностью жителей не более 30 тыс. человек, кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

Правда, воспользоваться сельской ипотекой можно только тогда, когда государство выделяет средства на ее субсидирование. Сейчас некоторые банки приостановили прием заявок на программу, поэтому если есть желание уехать подальше от городской суеты, нужно внимательно следить за новостями и ловить момент возобновления проекта.

Ленинградская область, Пудомягское сельское поселение, д. Монделево. Фото: Домклик

Ленинградская область, Пудомягское сельское поселение, д. Монделево. Фото: Домклик

«СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА»: СМОТРЕТЬ ШИРЕ

В основном эта программа распространяется на покупку жилья в новостройках или приобретение частных домов — но тоже от застройщика. Купить на льготных условиях вторичку по «Семейной ипотеке» можно только в Дальневосточном федеральном округе и только на территории сельских населенных пунктов. Но есть так называемая «вторичка» от застройщика. То есть это готовое жилье в новом доме, в котором никто не жил и продавцом которого выступает застройщик. Проще говоря, если дом сдан и уже заселен, но в нем остались нераспроданные квартиры, то их можно купить по льготной «Семейной ипотеке». Главное преимущество такого варианта (помимо ставки) — не нужно ждать, пока жилой комплекс достроят.

Еще одна возможность необычно использовать «Семейную ипотеку» — приобрести с ее помощью квартиру у физического лица по договору переуступки. Это, конечно, не «вторичка» — вы покупаете право на «квадраты» именно в строящемся доме. Но зато это шанс неплохо сэкономить: как показало недавнее исследование Домклик, разница в ценах на квартиры по переуступке, по сравнению с такими же от застройщика, может доходить до 15-20%. Подробнее об этом читайте здесь.

А вот здесь можно познакомиться с инструкцией по выбору и приобретению жилья по договору переуступки.

Напомним также, что в Сбербанке до 1 сентября 2023 года действуют сниженные ставки по «Семейной ипотеке»: от 5,4% на квартиры в новостройках.

А вот и еще один повод следить за новостями: вполне возможно, что «Семейную ипотеку» в России распространят на «вторичку» в тех регионах, где просто нет новостроек, об этом сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин.

ДАЛЬНЕВОСТОЧНАЯ ИПОТЕКА: РЕШАЙТЕСЬ

Хотите самые выгодные ставки? Переезжайте на Дальний Восток! Программа «Дальневосточная ипотека» стартовала в декабре 2019 года, и по ней можно купить жилье не только в новостройке, но и на вторичном рынке. Правда, есть нюанс: покупка недвижимости на вторичном рынке у собственника возможна только в сельском населенном пункте или моногороде. Исключение — Магаданская область и Чукотский автономный округ, там квартиру «со стажем» можно приобрести в любой точке региона.

«Дальневосточной ипотекой» могут воспользоваться молодые семьи, участники программы «Дальневосточный гектар», работники медицинской и образовательной сфер, а также граждане, переехавшие на Дальний Восток из зоны проведения спецоперации. Кстати, для них возможна покупка недвижимости на вторичном рынке на всей территории ДФО. Ставки в Сбере по этой программе — от 1,5%.

Чтобы получить кредит по программе «Дальневосточная ипотека», не обязательно жить на территории ДФО. Но если на момент заключения кредитного договора местной прописки нет, после регистрации права собственности необходимо зарегистрироваться по адресу приобретенного объекта недвижимости в течение 270 дней.

Хабаровск, Железнодорожный район. Фото: Домклик

Хабаровск, Железнодорожный район. Фото: Домклик

КАК ЕЩЕ СЭКОНОМИТЬ?

Иногда желание купить квартиру на вторичном рынке принципиально — любимый район, близость определенной школы или вуза. И тогда в «лазейки» льготных ипотечных программ вписаться точно не получится. В этом случае есть два варианта, как действовать. Если решать квартирный вопрос нужно срочно, что ж, придется брать кредит по рыночным ставкам, а потом, если ситуация в экономике нормализуется и ставки снизятся, рефинансировать кредит. Кстати, подобная ситуация уже была в 2022 году, когда Центробанк поднял ключевую ставку до 20%, а потом ее снизил. Ипотека тогда тоже подорожала, но потом ставки вернулись к привычным значениям.

Если же покупка жилья в планах, но есть возможность подождать, эксперты советуют так и сделать.

– Цены на недвижимость за последние три года выросли на 40-60%, рост подогревают льготная ипотека и всплески ажиотажа, вызванные текущими событиями в стране. Между тем, доходы населения не растут, финансовые возможности сокращаются, так что повышение ставок, скорее всего, приведет к тому, что часть покупателей со вторичного рынка перейдет на первичный. В итоге собственники, рассчитывающие на срочную продажу жилья, будут вынуждены существенно снижать цену, – объясняет риелтор Роман Дмитриев. – Вот тогда и придет время воспользоваться ситуацией с выгодой для себя.

Кстати, аналитики Домклик подтверждают: скидки на вторичное жилье растут с начала 2023 года. Охотнее всего на торг идут в Краснодарском крае, Тюменской области и Республике Башкортостан. Минимальный дисконт отмечается в Нижегородской, Московской областях и на Урале.

Читайте также:

Реклама. ПАО Сбербанк. LjN8KXDJT

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *