Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку
Перейти к содержимому

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку

  • автор:

Сроки рассмотрения заявки на ипотечный кредит

Изначально в рекламе говорится о том, что банк рассматривает заявки на кредит за 3-5 раб.дней. При подаче заявления меня предупредили, что на самом деле срок составляет 2 недели. Ладно, согласилась подождать 2 недели на нервах, поскольку квартиры осталось только две и забронировать ее с внесением залога отказываются до тех пор, пока не не будет положительно решения банка. Документы были поданы 24 ноября, прошло 18 дней, решения так и нет. Звонила через 2 недели менеджеру, которому отдавала документы. Мне было сказано, что сроки рассмотрения немного затягиваются. Я поинтересовалась — немного или это может занять еще неделю. Она мне ответила, что возможно и так. Тогда я спросила — а может и две? Ответ: не могу сказать, все индивидуально. А ситуация у меня сложная, кредит я беру на покупку квартиры в другом городе, и я все рассчитывала, за запасом, конечно, но он не такой большой, как те сроки, на которые банк затягивает объявленные сроки. Я уже написала заявление на отпуск и купила билеты на самолет в другой город, чтобы до НГ подписать там договор купли-продажи, который банк по каким-то своим соображениям запрещает подписывать другому лицу по нотариально заверенной доверенности. И узнала я об этом тоже только при подаче документов. Хотя до этого приходила на консультацию со специалистом и о таком важном нюансе меня не посчитали нужным предупредить. Очень бы хотелось, чтобы отзыв был услышан и на этой неделе банк все-таки рассмотрел мою заявку, в противном случае для меня этот кредит будет уже неактуален. [b]От администратора: [/b] Где подавали заявление на выдачу кредита? Документы были собраны Вами в полном объеме сразу? [b]April82: [/b] Документы подавались в отделении на Мясницкой, 35. Все документы были поданы 24 ноября. Мне сказали, что еще желательно выслать расчетные листы, но НЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО. Они были высланы и получены (о чем есть подтверждение в почте) на следующий день, 25 ноября.

Сколько длится одобрение ипотеки: сроки, особенности процесса

Один из важных вопросов ипотечного кредитования – сроки одобрения заявки. Они важны тем, кто уже выбрал подходящую квартиру и хотел бы успеть приобрести жилье, пока его не перекупил другой покупатель. Негативный опыт, которым покупатели делятся в интернете, только усугубляет тревожность. Поэтому заемщики уточняют то, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку и сколько будет действовать одобренная заявка, если квартира еще не выбрана.

Сколько по времени одобряют ипотеку

Рекламные предложения банков указывают в качестве основного срока рассмотрения заявки – 1-2 дня. Точнее: «от 1-2 дней». На практике это могут быть 30 дней, меньше или больше. Конкретный срок зависит от политики банка, лимитов времени, установленного в нем на рассмотрение документов по ипотеке и конкретной программы, на которую подана заявка.

Ипотека – высокорисковый кредитный продукт. Чтобы уменьшить собственные риски, банк обязан проверить всю представленную потенциальным заемщиком информацию. Это касается, как сведений, которые указаны в заявке, так и информации по застройщику, объекту недвижимости и другим параметрам.

Но прежде, чем приступать к оценке недвижимости, банк начинает с простой проверки заявки. Чтобы ускорить процесс ее рассмотрения используется кредитный скоринг. Это специализированное программное обеспечение, которое сравнивает анкету с эталонной – своеобразным «идеальным заемщиком». Именно такое программное обеспечение позволяет указывать минимальный срок рассмотрения заявки – меньше 1 дня. Быстрое сравнение анкеты с эталоном позволяет вынести вердикт «разрешить ипотеку» или «отказать», а также определяет сумму, которую стоит дать заемщику и процентную ставку, под которую дают деньги.

Скоринг считается удобным для всех тех, кто близок к идеальному заемщику: молод, здоров, имеет высокий и стабильный доход, безупречную кредитную историю. Для остальных скоринг менее удобен, т.к. вы не сможете получить у менеджера банка разъяснение причин отказа и понять, что не понравилось банку, чтобы изменить это. Ведь банковские менеджеры не знают о причине отказа.

Поэтому ряд банков кроме скоринга проводит проверку анкет людьми для тех случаев, когда программное обеспечение не рекомендует давать ипотеку. К таким относятся заявители студенты, мамы в декрете и другие категории граждан, считающиеся менее надежными заемщиками. Для них то, как долго будут одобрять заявку, скорее положительный фактор, чем отрицательный. Там, где с анкетами работают люди, срок проверки увеличивается до нескольких недель. Главными пунктами проверки останутся:

  • возраст;
  • социальный статус;
  • платежеспособность;
  • кредитная история потенциального заемщика.

Как рассматривают заявку

Процесс рассмотрения состоит из нескольких этапов. Начинается с того, что потенциальный заемщик знакомится с требованиями банка к ипотечным документам и готовит их: берет справку в бухгалтерии о заработной плате, делает ксерокопии и т.д. Если ипотека берется вместе с созаемщиком, то такие же документы готовят и на второго заявителя.

Затем оформляется заявление. В большинстве банков есть возможность оформить заявку онлайн. На заполнение анкеты уйдет от получаса до часа времени с прикреплением всех подготовленных документов. Анкета автоматически попадает в базу данных банка. Ее обработка может начаться автоматически, тогда скоринг займет пару часов или после того, как ее поставит на рассмотрение менеджер в течение одного рабочего дня.

Главная часть проверки – обращение банковской системы в Бюро кредитных историй за данными о кредитной истории заемщика. Займет около 3-4 часов. Проверка персональных данных занимает еще около 5 часов. Проверяется регистрация, семейное положение и другие сведения, указанные в заявке. Если есть созаемщики, то общее время проверки составит 1-2 дня.

Затем система выдает результат о том, давать ли кредит, какого размера и под какие проценты. После чего решение утверждает кредитный комитет. Его заседания в банках проводятся 1-2 раза в неделю. Следовательно, максимальное количество дней, когда банк рассматривает заявку на ипотеку, составит 7-10 рабочих дней. Учитывая уровень автоматизации процессов, большее количество дней попросту нецелесообразно и говорит только о том, что в банке работают очень неспешно и не заинтересованы в выдаче ипотечных кредитов.

Гораздо дольше будет длится проверка недвижимости, которую вы планируете приобрести. Этот период важен, так как люди волнуются о том, сколько времени будет действовать одобрение по ипотеке.

Минимальный срок рассмотрения и проверки документов – 2 недели. Конечный срок зависит от юридической чистоты и готовности документов. Быстрее всего проверяют жилье в строящихся новостройках. Здесь все зависит от рейтинга застройщика и его аккредитации банками. Больше времени уходит на проверку вторичного жилья. Поэтому банки неохотно соглашаются на ипотеку, залогом в которой выступит обжитая квартира с зарегистрированными людьми. В среднем срок проверки квартиры занимает до 1 месяца.

Какие факторы влияют на скорость одобрения

Чтобы не задумываться над тем, почему банк долго рассматривает заявку на ипотеку, нужно учитывать критерии, которые упрощают процесс.

Быстрее всего рассматривают заявки тех граждан, которые подают их в банк, обслуживающий их зарплатную карту. Вся информация о потенциальном заемщике банку уже известна, поэтому моментов, требующих уточнения и дополнительной проверки не будет.

Медленнее рассматривают заявки с созаемщиками. В ипотеке созаемщиком выступает любой человек, имеющий равные с заявителем права и обязанности. Они вместе планируют обслуживать ипотеку, а их доходы учитываются как один доход при определении размеров ипотеки и процентной ставки. Созаемщиками часто выступают супруги, чтобы улучшить свою платежеспособность в глазах банка. Иногда созаемщиками выступают родители, которые берут ипотеку для ребенка-студента. Методика учета доходов созаемщиков разнится в разных банках, поэтому и сроки анализа представленной информации тоже будут разниться.

Особенности сроков государственной ипотеки

Заявки на государственные льготные программы ипотечного кредитования проверяются дольше, чем на те программы, которые предложены самими банком. Это связано с увеличением количества этапов проверки. Сколько дней одобряют государственную ипотеку? В среднем сроки занимают те же 10-14 дней, но никогда не меньше недели.

Срок действия одобрения ипотеки

Когда заявитель получит одобрение, становится актуальным вопрос о том, сколько действует заявка на ипотеку и бывает ли она бессрочной. После того, как гражданин получает одобрение банка, он может приступать к:

  • выбору подходящей квартиры;
  • оформлению договора на ипотеку;
  • страхованию недвижимости.

На все это отводится около 90 дней. Нельзя сказать, что это единственно правильный срок.

Государство не ограничивает банки в сроках, на которые выдают разрешения, но оно и не устанавливает максимальных критериев того, сколько дней будет действовать ипотека после одобрения. Поэтому некоторые банки не устанавливают ограничений. Заявка, одобренная банком ВТБ, не ограничивает клиента. В Сбербанке одобрение будет действительным в течение 90 дней. Есть те, кто устанавливает срок 120 дней.

Прочитать о том, сколько будет действовать одобренная заявка, можно в Правилах ипотечного кредитования конкретного банка. Их размещают на сайте в разделе «Ипотека» так, чтобы вы могли без труда найти нужную информацию. Если четкий срок не указан, то можно считать заявку бессрочной – и не спеша следовать своему плану действий.

Когда важны сроки

Сроки важны тогда, когда документы подаются на регистрацию права собственности в Росреестр. Например, большинство банковских учреждений пишет в условиях ипотеки, что после подписания договора купли-продажи недвижимости необходимо зарегистрировать право собственности в течение 60-90 дней. Но часть россиян приобретает жилье на стадии строительства, и оно не будет достроено за 60-90 дней. В такой ситуации заключается не договор купли-продажи, а договор долевого участия (ДДУ) и по его условиям срок, отведенный на регистрацию будет отсчитываться от даты сдачи дома в эксплуатацию.

Что делать, если срок одобрения заявки истек

Можно ли продлить срок действия одобренной заявки? Ответ на такой вопрос будет отрицательным. По заявке, в которой был указан срок, но ею не успели воспользоваться, нельзя оформить ипотеку. Банк аннулирует ее и заемщику придется писать новую заявку и снова получать одобрение. Именно поэтому некоторые банки выдают одобрения без срока действия. Но все же не стоит затягивать и лучше выбрать квартиру побыстрее, чтобы избежать возможного повышения стоимости выбранного жилья или того, что понравившуюся недвижимость купит кто-то другой за время возникшей у вас заминки.

Через сколько можно подавать повторную заявку в случае отказа

Если вам не одобрили ипотеку, то в том же банке рекомендуется подавать заявку через 3-4 месяца. Считается, что за это время ваши обстоятельства могли измениться, а с ними и условия кредитования. Если же заявка подается в другой банк, то это можно делать практически сразу. Условия ипотечного кредитования у каждого банка свои. Отказ в одном – не означает, что откажут в другом банке. Главное – это подавать заявки не одновременно в один день. Такую форму подачи автоматизированное программное обеспечение может счесть попыткой мошенничества и заблокировать все заявки вместе с заявителем.

Сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку

Для многих путь к новоселью в собственном жилье лежит через офис банка. Ипотека — важный инструмент решения жилищного вопроса.

Владелец может платить как за аренду, но при этом обживать свою квартиру. Чтобы получить ипотеку, для начала необходимо подать заявку и найти подходящую недвижимость.

Обычно на сайте кредитной организации указано, сколько дней банк рассматривает заявку на ипотеку. При этом нет гарантии, что в реальности время принятия решения не затянется. Сроки могут сдвинуться по разным причинам: человеческий фактор, недочеты в документах, работодатель не берет трубку и так далее.

Документы для подачи заявки

Стандартный пакет документов будущего ипотечника выглядит так:

  • заявление-анкета заемщика;
  • оригинал паспорта гражданина РФ (или загранпаспорт для иностранцев);
  • копия трудовой книжки, подшитая и заверенная работодателем — имеет ограниченный срок действия (от 30 дней, зависит от требований банка);
  • документ, подтверждающий временную регистрацию по месту жительства в регионе работы банка (если у заемщика нет постоянной прописки);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иная справка с места работы аналогичного содержания — актуальна 30 календарных дней;
  • оригинал или заверенная копия трудового договора;
  • оригинал пенсионного удостоверения и выписка со счета, куда начисляется пенсия;
  • справка-выписка с банковского счета за определенный период (6-12 месяцев);
  • для мужчин моложе 27 лет — военный билет, оригинал.

В зависимости от банка, количество необходимых документов может быть больше или меньше, чем в приведенном списке. Также есть документы, которые не всегда обязательны, но влияют на решение банкиров:

  • дипломы, аттестаты и прочие документы об образовании — копии;
  • документы о праве собственности на дорогостоящее недвижимое или движимое имущество — копии.

Ипотека по двум документам обычно предусматривает не самые выгодные условия: высокий первоначальный взнос (от 40%), процент выше среднего, наличие поручителей и так далее. Проще всего получить ипотеку зарплатным клиентам. Для них при минимальном пакете документов условия действительно могут быть выгодными. Но иногда у конкурентов есть лучшие предложения, поэтому не стоит ограничиваться программами привычного кредитора.

Как банк проверяет заемщика

Чтобы узнать, сколько времени рассматривают заявку на ипотеку, нужно иметь представление о длительности всех этапов проверки. Каждый банк перед выдачей кредита изучает реноме заемщика по следующим критериям:

  • соответствие кандидатуры клиента условиям займа — от 1 до 5 дней;
  • проверка пакета документов — зависит от загруженности банковского сотрудника;
  • чекинг по судебным и криминальным базам — от 1 до 3 дней;
  • скоринг — проверка, которая в каждом банке имеет свои критерии. При скоринге учитывается социальное положение клиента, его образование, должность, семейный статус, наличие накоплений и собственности. Как долго проходит скоринг, нужно уточнять в конкретном банке;
  • проверка работодателя — от 1 до 3 дней;
  • запрос в банк кредитных историй — от 3 часов;
  • андеррайтинг — просчет возможного риска, 1 день;
  • кредитный комитет — банковское собрание, финальный этап чекинга и принятие решения.

Менеджер при подаче заявки сообщает, в какой срок клиенту ждать ответ. В разных банках скорость работы разная: где-то ответ дают на следующий день, где-то человек может прождать не одну неделю.

Где быстрее дадут ответ

Если для вас важно, сколько банк рассматривает заявку на ипотеку, выбирайте кредиторов с высокой скоростью обслуживания:

  • ВТБ24 — есть сервис подачи заявки онлайн;
  • Банк Москвы;
  • Абсолют Банк;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк.

Банки, которые не спешат

Есть кредиторы, которые рассматривают заявки рекордно долго:

  • Сбербанк — затягивают до месяца;
  • Россельхозбанк — от двух недель;
  • ДельтаКредит — ожидание от десяти дней до месяца;
  • Росбанк — от двух недель.

Как ускорить решение по ипотеке

Чтобы свести время ожидания к минимуму, нужно:

  • подготовить документы — это может занять несколько дней;
  • правильно выбрать банк — потребуется знание рынка;
  • преподнести свою кандидатуру в лучшем свете — предъявить подтверждения собственной надежности.

Так потенциальный ипотечник повышает свои шансы получить одобрение и стать реальным собственником квартиры.

С 2017 года банки практикуют повторную проверку заемщика накануне выдачи кредита. Клиента проверяют по следующим критериям:

  • не взял ли он за время с момента одобрения крупный кредит, который серьезно понижает его платежеспособность;
  • не появились ли просрочки по другим займам;
  • как дела у работодателя клиента — не успел ли он обанкротиться или уволить заемщика.

Поэтому мало пройти первоначальное одобрение — нужно быть начеку постоянно. Чтобы гарантировано получить кредит без лишних нервов, обращайтесь в агентство «Ипотекарь». Кредитные брокеры имеют многолетний опыт сотрудничества с надежными кредитными организациями и знают, как купить квартиру в ипотеку без ожидания. В «Ипотекаре» не требуется вносить предоплату за услуги индивидуального менеджера — вы платите по факту сделки. Нужно собственное жилье — в «Ипотекаре» помогут решить жилищный вопрос!

Сколько банк рассматривает заявку на ипотеку

ГАРАНТИЯ: 100% одобрений

Этапы одобрения ипотеки

  • От 0,99% годовых
  • Первоначальный взнос от 0%
  • Одобрим за 1 день
  • Более 30 банков

О компании

Отправить нам заявку:

ООО «СитиФинанс»
ОГРН 1127746076237 / ИНН 7710906716

Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

  • Бизнес кредит
    • Кредит для малого бизнеса
    • Бизнес кредит
    • Банковская гарантия
    • Гарантия исполнения контракта
    • Гарантия возврата аванса
    • Гарантия на участие в конкурсе
    • На исполнение гарантийных обязательств
    • Лизинг легкового автомобиля
    • Грузовые авто в лизинг
    • Лизинг коммерческого транспорта
    • Лизинг пассажирского транспорта
    • Лизинг оборудования
    • Лизинг спецтехники
    • Лизинг для физлиц
    • Лизинг
    • Ипотека на строительство дома
    • Ипотека на квартиру в новостройке
    • Ипотека на квартиру
    • Ипотека на дом
    • Ипотека на землю
    • Ипотека на комнату
    • Наличные под залог недвижимости
    • Рефинансирование ипотеки
    • Помощь в получении ипотеки
    • Ипотека по двум документам
    • Ипотека без подтверждения дохода
    • Семейная ипотека
    • Господдержка
    • Сельская ипотека
    • Госипотека. Льготная ипотека
    • Покупка недвижимости
    • Продажа недвижимости
    • Срочный выкуп
    • Оценка недвижимости
    • Недвижимость
    • Наличные под залог недвижимости
    • Страхование имущества
    • Страхование спецтехники
    • Страхование оборудования
    • Страхование ответственности
    • Страхование грузоперевозок
    • Страхование

    Россия, г.Москва, Проспект Мира, д. 40, 6 этаж

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *