Какой нужен первый взнос для ипотеки
Перейти к содержимому

Какой нужен первый взнос для ипотеки

  • автор:

Размер первоначального взноса по ипотеке в 2023 году

Ипотечное кредитование — возможность приобрести собственное жилье при помощи займа от банка. Но чтобы получить заем, нужно предоставить банку гарантию, что вы сможете его вернуть. Такой гарантией обычно выступает первоначальный взнос — часть стоимости приобретаемой квартиры, которую покупатель вносит в момент оформления кредитного договора.

Команда Райффайзен Банка

Он косвенно подтверждает платежеспособность и надежность заемщика, а также помогает снизить итоговую переплату по ипотеке. Разбираемся, для чего еще нужен первый взнос за квартиру и от чего зависит его величина.

Что понимают под первоначальным взносом

Заключение ипотечного договора предполагает, что какую-то часть стоимости приобретаемого жилья клиент оплачивает самостоятельно, а для покрытия остатка использует предоставленный банком заем. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика, его размер составляет от 10% общей стоимости приобретаемого жилья. Верхняя граница не установлена. В 2023 году такой взнос является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков.

Минимальный размер первоначального взноса каждая финансовая организация вправе устанавливать самостоятельно в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Где взять деньги на взнос

В качестве источников денежных средств для взноса можно использовать:

  • собственные сбережения
  • заемные средства — например, взятые в долг у знакомых
  • деньги банка, полученные в рамках другого кредита
  • жилищные сертификаты или субсидии
  • материнский капитал — особенности его использования рассмотрим чуть позже

Для оплаты первой доли лучше использовать собственные средства или маткапитал, а не заемные деньги. Поскольку банк при принятии решения оценивает совокупную финансовую нагрузку на заемщика, брать еще один кредит нежелательно: в ипотеке могут отказать.

Возможна ли ипотека без первого взноса

Некоторые банки предлагают ипотеку без первого взноса, но с повышенной ставкой. Такой кредит для банка — серьезный риск, поэтому банки используют разные способы для стимулирования клиентов подкрепить намерения собственными средствами. В частности, предлагают дисконт по ставке при увеличении размера первоначального взноса до 20%. Экономия на снижении ставки даже на 0,1% за весь период получается существенная, что оправдывает усилия заемщика по накоплению средств на первый взнос.

Еще одна возможность взять ипотеку без первоначального взноса — предоставить банку залог. Обычно это недвижимость, которая уже находится в собственности заемщика: оформленная на него квартира, апартаменты, частный жилой дом, земельный участок или даже гараж. Стоимость кредита в этом случае будет зависеть от оценочной стоимости залогового объекта. Однако нужно помнить, что если вы оформляете ипотечный кредит под залог недвижимости, то в большинстве случаев использовать дополнительные субсидии, жилищные сертификаты или материнский капитал будет уже нельзя.

Для чего нужен первоначальный взнос

Условия ипотечного кредитования предполагают, что заемщик одалживает деньги банка под залог приобретаемого объекта недвижимости. Если по каким-либо причинам он не сможет полностью погасить свою задолженность, то банк вправе продать ипотечную квартиру, чтобы покрыть свои убытки. Оплаченный первоначальный взнос повышает ликвидность такой квартиры и позволяет банку быстрее ее продать в случае необходимости — то есть он помогает банку снизить свои финансовые риски.

Большой первоначальный платеж будет выгоден не только кредитору, но и самому заемщику. Для него это возможность значительно уменьшить переплаты по кредиту, а значит, снизить свою долгосрочную финансовую нагрузку.

Плюсы для кредитной организации

Для банка первоначальный взнос — это один из способов убедиться в платежеспособности и финансовой состоятельности заемщика. Иными словами, так банк проверяет финансовую дисциплину клиента и убеждается, что тот способен вернуть одолженные ему деньги. Ведь если заемщик сумел накопить нужную сумму для первого платежа, значит он умеет обращаться с деньгами, поэтому с оставшимися платежами проблем тоже быть не должно.

Размер первоначального взноса также позволяет банку оценить риски просроченных платежей и полного невозврата кредита. Как правило, чем больше первый платеж, тем менее вероятны просрочки и прочие проблемы со своевременной выплатой долга. Именно поэтому банки более охотно одобряют ипотеку для тех заемщиков, которые могут предоставить первоначальный платеж не менее 10%.

Плюсы для заемщика

Большой первый взнос увеличивает шансы одобрения кредита, а также помогает заемщику получить более выгодные условия сделки — например, большую сумму ипотеки. К тому же он уменьшает общую сумму долга и позволяет сократить срок кредита — а значит, снижает сумму ежемесячных платежей и совокупную стоимость страхования объекта недвижимости, которое требуется каждый год. В результате затраты на обслуживание ипотеки снижаются, и квартира обходится заемщику дешевле.

Рассчитать приблизительную стоимость ипотеки в зависимости от величины первоначального взноса можно при помощи ипотечного калькулятора. В нем можно менять разные параметры сделки — срок, первый взнос, тип ипотечной программы, общую сумму займа — чтобы узнать, при каких условиях платеж по ипотеке будет наиболее комфортен для вас.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса

Источник денег для первого взноса по ипотеке может быть любым. В том числе, им может быть материнский (семейный) капитал, который в 2023 году выдается при рождении или усыновлении уже первого ребенка. Материнский капитал можно использовать для полной или частичной оплаты первоначального взноса при покупке строящегося или уже готового жилья, причем для этого не обязательно ждать, пока ребенку исполнится три года.

Сумма материнского капитала за первого ребенка в 2023 году составляет 586 946 рублей, а за второго и последующих детей — 188 681 рубль. Если этой суммы не хватит на первоначальный взнос по ипотеке, ее можно дополнить средствами из других источников — например, собственными сбережениями.

Стоит иметь в виду, что некоторые из ипотечных программ не предусматривают или прямо запрещают использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. Чтобы такая ситуация не стала неожиданностью во время оформления ипотечного кредита, заранее уточните все условия и тарифы по выбранной вами программе у специалистов банка.

Заключение

Первоначальный взнос — это обязательное условие ипотеки в 2023 году, которое при ближайшем рассмотрении оказывается выгодным для всех участвующих в сделке сторон. Это способ обеспечить хорошие условия сделки и снизить общую сумму переплат по займу.

Райффайзен Банк предлагает выбор программ ипотечного кредитования для покупки жилья в новостройках или на вторичном рынке, рефинансирования имеющейся рублевой или валютной ипотеки.

Чтобы получить предварительное одобрение, вы можете оформить заявку на ипотечный кредит на сайте или в мобильном приложении банка.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Ипотека — это способ покупки жилья в кредит под залог недвижимости при помощи заемных средств банка. Чтобы банк согласился выдать такой кредит, клиент должен предоставить гарантию своей платежеспособности — предоставить подтверждение дохода и внести определенную сумму из собственных средств в качестве первоначального взноса. Но что делать, если денег на первоначальный взнос нет? Разбираемся, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и что для этого потребуется.

Команда Райффайзен Банка

Зачем банкам первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры. Для банка такой взнос — показатель, что клиент обладает достаточной финансовой грамотностью и дисциплиной, способен накопить средства, а значит — сможет в течение нескольких лет регулярно вносить платежи по ипотеке. Кроме того, клиенты, предоставившие большой первый взнос, обычно менее склонны к просрочкам платежей или полной невыплате долга.

У первоначального взноса есть и более утилитарная функция — он повышает ликвидность ипотечной квартиры, которая до окончания срока кредита остается в залоге у банка. Если заемщик вдруг перестает платить по кредиту, то наличие взноса позволяет банку быстрее продать эту квартиру и возместить свои убытки. По этой причине многие банки настаивают хотя бы на минимальном первоначальном платеже.

Ипотека без первоначального взноса — серьезный риск для кредитной организации. Чтобы его избежать, банки мотивируют клиентов предоставить большой первый взнос, предлагая им более выгодные условия кредитования или снижая ставку по ипотеке — и, напротив, увеличивая ставку тем, кто не готов внести большой платеж.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Базовый вариант — накопить нужную сумму, и только после этого начинать заключение договора ипотечного кредита. Наличие первого взноса делает кредит более выгодным не только для банка, но и для самого заемщика, поскольку позволяет уменьшить общую сумму долга и за счет этого снизить сумму ежемесячных платежей или уменьшить срок кредита.

Если этот вариант по каким-то причинам не подходит, существуют и другие способы оформить ипотеку без первого взноса — рассказываем подробнее о каждом из них.

Потребительский кредит

Если на взнос по ипотеке не хватает собственных средств, можно привлечь заемные — например, потребительский кредит без установленной цели. Полученные в рамках кредита деньги направляются на погашение первого взноса — это позволяет оформить ипотеку на стандартных условиях без завышения ставки.

Стоит иметь в виду, что процентная ставка по стандартным кредитам зачастую намного выше, чем ставка по ипотеке. Это значит, что итоговая сумма переплаты по займам будет больше, чем если бы вы выплачивали одну ипотеку. К тому же вам придется обслуживать сразу два кредита, что значительно повысит долговую нагрузку на семью. В совокупности это может привести к отказу по ипотеке, если банк по каким-то
причинам сочтет, что заемщик не сможет одновременно вносить платежи по двум кредитам.

Деньги в долг

Чтобы не брать на себя обязательства по выплате второго кредита и не перегружать свою кредитную историю, можно взять деньги в долг, но уже не у кредитной организации, а у своих родственников или знакомых. В таком случае вам не придется выплачивать проценты за пользование деньгами, поэтому финансовая нагрузка по сравнению с потребительским кредитом будет несколько меньше.

А вот к микрофинансовым организациям обращаться лучше не стоит — обычно они предлагают настолько высокие ставки по микрокредитам, что переплата в итоге окажется гораздо больше, чем выгода от предоставления первого платежа.

Материнский капитал

Для покрытия первоначального платежа можно использовать средства материнского капитала. Маткапитал — это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми. В 2021 году по ней можно получить 483 882 рубля за рождение или усыновление первого ребенка и 639 432 рубля за второго или последующих. Потратить эти деньги можно, кроме прочего, на улучшение жилищных условий семьи. В том числе, на первоначальный взнос по ипотеке.

В некоторых случаях суммы на сертификате маткапитала будет достаточно, чтобы полностью покрыть взнос по ипотеке, в других его может хватить только на часть платежа — тогда остаток придется заплатить из собственных денег. Нужно помнить, что у этого способа есть одна особенность: применение маткапитала для получения ипотеки без первого взноса обязывает заемщика выделить в квартире доли для всех детей, что в дальнейшем может затруднить раздел и продажу этой квартиры.

Не все ипотечные программы допускают использование маткапитала. Уточните в банке, можно ли применить сертификат и как это сделать.

Льготная ипотека

Ипотеки по льготным программам — это еще одна мера государственной поддержки, позволяющая купить жилье, не имея достаточных накоплений. По программе «Молодая семья» можно получить государственную субсидию в размере около 30–35% от общей стоимости жилья, которую можно потратить на первый платеж по ипотеке. Чтобы получить льготу, заемщики должны отвечать следующим условиям:

  • не иметь собственного жилья или нуждаться в улучшении условий проживания
  • быть младше 35 лет
  • состоять в зарегистрированном браке
  • иметь уровень дохода, который позволяет выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке

Ипотеку без первого взноса по льготной программе могут получить не только молодые женатые пары, но также семьи, состоящие из одного родителя и ребенка.

Залог

Оформить ипотеку без первоначального взноса также можно под залог недвижимости. В таком случае в залоге будет не то жилье, которое вы приобретаете с помощью ипотечного кредита, а то, которое уже находится у вас в собственности. Предметом залога может быть квартира, частный жилой дом, апартаменты или участок земли. При этом должны соблюдаться следующие условия:

  • в квартире или доме не должны быть прописаны дети
  • объект не должен находиться в ветхом или аварийном здании, предназначенном к сносу
  • сумма кредита не должна составлять больше 60–70% от стоимости заложенного объекта

При оформлении ипотеки на этот жилой объект будет наложено обременение: он останется в вашей собственности, но распоряжаться им вы сможете с некоторыми ограничениями. Например, сделать перепланировку или продать такую квартиру можно будет только по согласованию с банком. Обременение будет снято после полного погашения ипотеки.

Акции банков

Время от времени банки проводят маркетинговые акции, в рамках которых можно воспользоваться ипотечными и другими программами на более выгодных условиях, чем обычно. Это позволяет привлечь новых клиентов и расширить клиентскую базу. Во время таких акций можно в том числе оформить ипотеку без первоначального взноса или получить сниженную ставку по кредиту.

Банки также иногда проводят партнерские акции совместно с застройщиками — в таких случаях при оформлении ипотеки первый платеж вносит сам застройщик, а не покупатель. Однако с помощью такой программы можно купить не любое жилье: по условиям подобных акций выбирать квартиру можно только из заранее оговоренного списка объектов, принадлежащих этому застройщику.

Заключение

Оформить ипотеку без первого взноса реально — для этого нужно только выбрать программу, подходящую под ваши условия, и собрать необходимые для нее документы. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В итоге ипотека без первого взноса может оказаться менее выгодной, чем стандартная ипотека с крупным первоначальным платежом. Поэтому перед тем, как заключить кредитный договор и взять ипотеку, нужно внимательно просчитать возможные варианты и рассмотреть доступные вам программы.

Райффайзен Банк предлагает разные виды программ ипотечного кредитования с гибкими условиями и низкими процентными ставками. Подобрать подходящую программу и ознакомиться с актуальными тарифами можно в приложении или на сайте Райффайзен Банка. Здесь же можно рассчитать ориентировочную стоимость кредита с помощью ипотечного калькулятора, а также сравнить ее стоимость с первоначальным взносом и без.

Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году

Первоначальный взнос по ипотеке: какая сумма нужна и что изменится в 2024 году

Далеко не все могут купить квартиру полностью за свой счет. Большую часть суммы покупатели часто берут в ипотеку. Но чтобы получить ее, необходимо иметь первый взнос. Рассказываем, каким он бывает, для чего нужен и какие изменения ждут будущих ипотечников.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Для чего нужен первый взнос по ипотеке

От первоначального взноса зависит размер ипотечного займа. Соответственно, чем меньше денег клиент берет у банка, тем меньше можно сделать срок кредита и/или ежемесячный платеж. Меньше окажется итоговая переплата и страховая премия (для ипотеки нужно обязательно застраховать покупаемое жилье). Кроме того, некоторые банки предлагают сниженные ставки для тех, кто готов сделать большой первоначальный взнос. Да и в целом чем он больше, тем выше шансы на одобрение заявки.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

У этих понятий принципиально разное назначение. Первоначальный взнос, как мы уже сказали, нужен только при оформлении ипотеки. Задаток же используется в отношениях покупатель — продавец. Если покупателю понравилась квартира, он по договоренности с продавцом может внести задаток как подтверждение намерений о покупке. Продавец в свою очередь снимает объявление с публикации и обязуется не продавать недвижимость никому другому. Если одна из сторон после этого отказывается от сделки, задаток может быть удержан или возвращен в двойном размере, в зависимости от того, по какой причине сорвалась сделка. Все условия и размер задатка прописываются в предварительном договоре купли-продажи или в отдельном соглашении. При оформлении жилья в ипотеку размер задатка будет частью первоначального взноса.

Для чего нужен первый взнос по ипотеке

17.11.2023 12:00

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса

Официально нет, но в целом возможно с помощью разных хитрых схем. Однако такая ипотека будет невыгодной. Некоторые банки под «ипотекой без первого взноса» предлагают кредит под залог уже существующего жилья. Другие вместе с ипотекой выдают потребительский кредит как бы на ремонт, но, по сути, он идет в зачет первоначального взноса. Есть агентства недвижимости, которые предлагают схемы, позволяющие сделать перед банком видимость, что первый взнос у покупателя есть. Но все это очень рискованно. Заемщику нужно трезво оценить свои финансовые возможности, ведь если погашать ипотеку окажется нечем, жилье просто заберут в счет долга. Программы с господдержкой, такие как льготная, семейная ипотека, IT-ипотека и другие, без первоначального взноса не выдаются. Но можно обойтись как бы без него, если использовать в этом качестве, например, сертификат на материнский капитал. При оформлении ипотеки на Банки.ру можно получить полмиллиона рублей. Читайте по ссылке, как принять участие.

Размер первого взноса по ипотеке

Минимальный размер первоначального взноса по ипотеке формально не установлен. Банки сами могут регулировать его, обычно это 10–30%. Если говорить о программах с господдержкой (они выдаются по сниженным ставкам, а разницу банкам компенсирует государство), то для них нижнюю границу установили на уровне 20%. Но купить по таким программам можно только жилье от застройщика. Мы посмотрели, какой минимальный взнос установили банки на ипотеку без господдержки на вторичное жилье. Сбербанк просит от 10,1% стоимости жилья, «Открытие» — от 15%, ВТБ — от 15,1%, Альфа-Банк — от 20,1%, Газпромбанк — от 30%. Предельный размер первого взноса тоже не установлен. В целом банку не выгодно, если сумма взноса будет слишком высокой, его задача — заработать на процентах. Но большая часть все же определяют максимальный размер первоначального взноса в 80%. Кроме того, у банков есть такое понятие, как минимальная сумма ипотеки, как правило, это от 300 тыс. до 500 тыс. рублей. Все остальные деньги покупателя будут считаться первым взносом.

Что изменится в 2024 году

24.11.2023 16:00

Где найти деньги на первоначальный взнос

  1. Сертификат на материнский капитал. Его можно использовать даже спустя несколько лет после рождения ребенка. Сумма ежегодно индексируется. В 2023 году размер маткапитала составляет от 586 тыс. до 775 тыс. рублей и зависит от того, какой по счету ребенок родился и когда.
  2. Воспользоваться мерами господдержки. По программе «Молодая семья» государство поможет деньгами на жилье семьям с детьми. Условия: оба (или один, если супруги/супруга нет) младше 35 лет, стоят на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
  3. Изучить региональные программы поддержки. Существуют жилищные субсидии для молодых и многодетных семей.
  4. Деньги можно взять взаймы у родственников или друзей, которые готовы дать длительную рассрочку и не брать проценты.
  5. В качестве первоначального взноса по ипотеке можно использовать деньги от продажи машины, земельного участка или другого ценного имущества.
  6. Если какая-то недвижимость в собственности уже есть, ее можно предоставить в залог.

Что нужно помнить о первоначальном взносе по ипотеке

Первоначальный взнос для ипотеки — обязательное условие. Для вторичного рынка он составляет от 10% стоимости жилья, для новостроек — от 20%. Но в следующем году, не исключено, будет поднят до 30%. То есть если сейчас для квартиры стоимостью 5 млн нужно вложить 1 млн своих средств, то скоро, возможно, придется искать 1,5 млн.

В качестве первого взноса разрешается использовать различные жилищные сертификаты, субсидии и материнский капитал.

Вместе с господдержкой желательно иметь свои средства. Брать потребительский кредит на первоначальный взнос можно, но нужно трезво оценить, сможете ли вы вовремя вносить платежи и по ипотеке, и по потребительскому займу.

Чем выше первый взнос, тем больше шансов на одобрение ипотеки. Также от его размера зависит сумма ежемесячного платежа и/или срок кредита. Общего лимита по взносу нет, банки устанавливают его сами.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Первоначальный взнос по ипотеке: что нужно знать заёмщику

Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма собственных средств заёмщика, которую он передаёт продавцу на первых шагах оформления кредита в счёт оплаты части стоимости имущества. Продавцом может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Например, компания-застройщик. Передача продавцу может происходить одним из утверждённых в банке способов.

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке:

  • наличными средствами;
  • безналичным переводом;
  • через эскроу-счета;
  • с использованием сейфовой ячейки;
  • с использованием аккредитива.

Покупка жилья в кредит зачастую невозможна без первоначального взноса, поэтому лучше начать копить на него уже при первых мыслях о покупке собственного гнёздышка. Сделать это можно, например, открыв вклад или накопительный счёт. Так сумма ваших накоплений будет не просто храниться в банке, но и зарабатывать для вас процент.

В чём отличие первоначального взноса от задатка?

Задаток и первоначальный взнос по ипотеке во многом схожи, но с юридической точки зрения это два разных понятия, поэтому разберёмся в деталях, для чего каждый из них нужен.

Задаток тоже берётся из собственных средств заёмщика, чтобы оплатить ими часть стоимости приобретаемого имущества. Но, в отличие от первоначального взноса, задаток – не часть сделки, а способ обеспечить обязательства по ней. Например, если продавец в итоге решит отказаться от заключения договора купли-продажи, он должен будет выплатить покупателю штраф. Иногда даже в размере двойной суммы задатка. При этом задаток также «отнимается» от общей стоимости недвижимости для расчёта суммы кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотечный кредит на квартиру или другую недвижимость без первоначального взноса практически невозможно. В большинстве случаев при обращении в банк одним из условий предоставления кредита станет первый взнос по ипотеке. Для финансовой организации это одно из доказательств платёжеспособности заёмщика, а также способ снизить кредитный риск. Платёжеспособность важна для банка наравне с платёжной дисциплиной человека.

Сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Хорошие новости: клиент самостоятельно решает, каким будет минимальный размер первоначального взноса по ипотеке. Банк выставляет лишь нижнюю границу – от 10 % от общей стоимости жилья.

Формула расчёта простая: умножьте процент первоначального взноса на стоимость жилья. Например, если ваша будущая квартира стоит 5 000 000 рублей, а первоначальный взнос составляет 15 %, то в абсолютном значении вы должны будете внести в качестве него 750 000 рублей. Вы можете внести и большую сумму, это повлияет на итоговые условия по кредиту и размер переплаты.

Многие задаются вопросом, входит ли первоначальный взнос в сумму ипотеки. Нет, тело кредита здесь учитывается без тела взноса, но сам первоначальный взнос уменьшает сумму кредита. То есть при стоимости квартиры в 5 млн рублей и первоначальном взносе в 750 000 рублей кредит будет выдан на 4 250 000 рублей.

На сайте РНКБ есть удобный онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать примерные условия по ипотеке, учитывая и жилищные программы господдержки. Итоговые условия будут озвучены вам в офисе банка перед выходом на ипотечную сделку. Они зависят от ряда параметров, включая уровень дохода, наличие других кредитов и полноту предоставленного пакета документов.

Каков максимальный первоначальный взнос по ипотеке

Максимального значения банки обычно не устанавливают, но заёмщики предпочитают вносить до 50 % от стоимости жилья.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос по ипотеке

Некоторые считают, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту – право, а не обязанность клиента банка. На самом деле это не так.

Вносить первоначальный взнос по ипотеке необходимо, если это является условием для получения кредита. Впрочем, найти ипотечный кредит без первого взноса можно, но ставка по нему, скорее всего, будет значительно проигрывать вариантам с необходимостью внести 10–15 % на начальном этапе сделки.

Внести первоначальный взнос по ипотеке выгодно прежде всего самому заёмщику. Большой взнос снизит сумму ежемесячных платежей и выплаченных в будущем процентов по кредиту, уменьшив его общую стоимость, а также может наряду с другими причинами повлиять на одобрение заявки на ипотеку.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом

  • Определитесь с примерным объектом для покупки на рынке недвижимости.
  • Рассчитайте с помощью онлайн-калькулятора предварительные условия: срок кредита, сумму первоначального взноса и т. д.
  • Подайте заявку на ипотеку в банк. В РНКБ это можно сделать не выходя из дома.

В РНКБ представлено сразу несколько ипотечных программ. Вы можете взять ипотеку на новостройку или готовое жильё. Доступна и подача заявки на кредит с использованием государственной поддержки: при покупке жилья для семей с детьми и для IT-специалистов. В ипотеку можно даже построить дом или приобрести нежилое помещение, а если потребуется, то и рефинансировать ипотечный кредит. Бонус: заполнять вручную личные данные не потребуется, это произойдёт автоматически при авторизации через «Госуслуги».

  • Соберите пакет документов на ипотеку: его попросит каждый банк, предварительно готовый выдать вам кредит.
  • Оцените стоимость выбранной квартиры. Не забудьте вместе с юристом или риелтором узнать, нет ли ограничений на продажу этой недвижимости.
  • Получите одобрение на приобретение именно этой квартиры или дома от банка.
  • Заключите ипотечную сделку.
  • Оповестите Росреестр, что вы новый владелец недвижимости.
  • Заселяйтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как можно увеличить первоначальный взнос?

Самый простой способ – привлечь созаёмщика. В некоторых банках их может быть несколько. Но помните, что каждый из них может претендовать на свою долю в приобретаемом жилье наравне с вами.

Также для увеличения первоначального взноса можно использовать меры государственной поддержки. Сейчас в счёт ипотеки можно зачесть материнский капитал и часть других социальных выплат.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке?

Продавцу жилья. Но делается это при участии банка-кредитора, чтобы сделка была максимально понятной и прозрачной.

Выгодно ли брать потребительский кредит на первоначальный взнос?

Только в том случае, если ставка по потребительскому кредиту ниже, чем по ипотечному, кредит на взнос вы планируете выплатить в ближайшие полгода, а стоимость самой недвижимости крайне привлекательна. Но даже тогда нужно помнить, что двойная финансовая нагрузка может стать непосильной ношей даже для заёмщика с очень высоким уровнем дохода.

Влияет ли плохая кредитная история на размер первоначального взноса по ипотеке?

Как правило, нет. Хотя у каждого банка могут быть свои условия выдачи кредита и критерии оценки заёмщика. Обычно плохая кредитная история становится поводом для отказа.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос при оформлении семейной ипотеки?

Да, как правило одно из условий оформления ипотеки с господдержкой в банке – это внесение первоначального взноса в размере от 10-15 %.

Первый взнос по ипотеке – сколько процентов мне дадут?

Это определяет не только банк, но и вы сами. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10–15 % от стоимости жилья.

Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

Слово «должен» неприменимо в этом случае. Столько, сколько вы сможете внести в качестве первоначального взноса, но не меньше, чем требует банк. Максимальную сумму первоначального взноса по ипотеке банк обычно не устанавливает. Так что то, каким будет первоначальный взнос по ипотеке, решаете только вы.

Еще по этой теме

В РНКБ мне предложили условия лучше, чем в другом банке

Господдержка: как получить ипотеку по льготной ставке

Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты банковской карты

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

  • Тарифы
  • Вопросы и ответы
  • О банке
  • Офисы и банкоматы
  • Комплексное обслуживание
  • Недвижимость
  • Контакты
  • Реквизиты
  • Вакансии
  • Медиа
  • Благотворительность
  • Безопасность
  • Оставить отзыв
  • Меры поддержки клиентов
  • Закупки
  • Страховые выплаты
  • Акционерам и инвесторам
  • Оценочные компании
  • Противодействие коррупции
  • Инсайдерам
  • Реализация непрофильных активов
  • Раскрытие информации профессионального участника
  • Клиентам Севастопольского морского банка
  • Клиентам Крайинвестбанка

Кредиты

Ипотека

Вклады

Карты

Автокредит

Ещё

Вопросы и ответы

Офисы и банкоматы

Меры поддержки клиентов

Акционерам и инвесторам

Реализация непрофильных активов

Раскрытие информации профессионального участника

Клиентам Севастопольского морского банка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *