Сколько нужно денег на ипотеку первоначальный взнос
Перейти к содержимому

Сколько нужно денег на ипотеку первоначальный взнос

  • автор:

Сколько нужно денег на ипотеку первоначальный взнос

С начала лета российские банки начнут поэтапное повышение минимального первоначального взноса по ипотеке, пишет Газета.ru со ссылкой на материалы Банка России.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Повышение первоначального взноса произойдет в рамках того, что ЦБ обяжет банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки.

Эти надбавки будут применяться в течение года после ввода жилья в эксплуатацию.

Фото: www.utmagazine.ru

«Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%», — говорится в сообщении регулятора.

Фото: www.sputniknews.com

Как считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий (на фото), повышение первоначального взноса ипотечных кредитов окажет негативное влияние на рынок таких займов и на рынок недвижимости в целом.

Фото: www.oblgazeta.ru

«Повышение первоначального взноса будет способствовать снижению спроса на ипотеку и жилую недвижимость, — сказал он Газете.ru и объяснил: — От рынка отсекаются те потенциальные заемщики, у кого нет денег даже на первоначальный взнос. В первую очередь удар приходится на наименее обеспеченные слои населения».

Фото: www.cojo.ru

«Ужесточение регулирования ипотеки способствует снижению цен на рынке жилой недвижимости», — полагает аналитик. Он не исключает, что чрезмерное ужесточение может привести к обвалу цен на жилье и к кризису ипотеки.

По закону первый ипотечный взнос сейчас составляет не менее 10% стоимости приобретаемого жилья. Банки устанавливают сумму первоначального взноса на уровне 20% — 30%.

Фото: www.rus.kiziltan.ru

Те, кто может внести больший первоначальный взнос (40% и выше), могут рассчитывать на более выгодные условия кредита.

Кроме того, несколько программ льготной ипотеки с господдержкой, действующие сейчас в России, дают возможность оплатить 10% («Сельская ипотека») и 15% («Семейная», «Дальневосточная» и для IT-специалистов) стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Другие публикации по теме:

22 февраля 2024 18:53

Ключевые сообщения телеграм-канала ЕРЗ.РФ НОВОСТИ с 19 по 22 февраля

Предлагаем вашему вниманию подборку ключевых новостей официального телеграм-канала Единого ресурса застройщиков за прошедшую неделю.

Новости РСН–2024

«Рассчитываем на интересный диалог и обмен мнениями»: Сергей Пахомов подтвердил выступление на пленарном заседании РСН–2024.

РСН–2024: ТОП-10 тем, которые вы не захотите пропустить.

Быть или не быть льготной ипотеке после 1 июля? Свои прогнозы на РСН–2024 представят ведущие эксперты.

Знакомимся с 12-м участником шоу-презентации на РСН–2024: это ГК Первый Трест с жилым комплексом Grand & Grand.

Девелопер Стрижи с проектом ЖК Нормандия — Неман в рамках РСН–2024 на шоу-презентации новостроек выступит 13-м.

Познакомимся поближе с 14-м участником шоу-презентации на РСН–2024: это дом бутик-класса ЖК Дом Булычев от федерального девелопера ГК Железно.

Сопровождать ЕРЗ-туры в рамках РСН–2024 будут ведущие эксперты стройотрасли.

Новости рынка

Минстрой РФ предлагает повысить рыночную стоимость 1 кв. м в 77 субъектах во II квартале 2024 года.

Минстрой РФ готов принимать решения для поддержки рынка жилья на фоне сокращения программ льготной ипотеки.

Большинство потенциальных покупателей откажется от приобретения квартиры при текущем уровне рыночных ставок.

Сбер ожидает увеличение спроса на комплексный ипотечный продукт после снижения комиссии для ряда застройщиков.

Каждый шестой апарт-комплекс в Москве возведен с нарушениями и может быть признан самостроем.

Марат Хуснуллин: Проекты, реализуемые за счет инфраструктурных бюджетных и специальных казначейских кредитов, в 2022—2023 годах обеспечили ввод 17 млн кв. м жилья.

Яндекс Недвижимость: Москва — единственный крупный город России, где «вторичка» дороже новостройки.

Еще больше оперативных новостей рынка строительства МКД и уникальной аналитики Единого ресурса застройщиков — в нашем телеграм-канале ЕРЗ.РФ НОВОСТИ.

Присоединяйтесь к нам!

Другие публикации по теме:

Ипотека

Для всех, кто планирует покупку квартиры в жилых комплексах СЗ «Андор», доступны следующие виды ипотечного кредитования:

Ипотека для семьи с ребёнком – «Семейная ипотека»

Подойдет для семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью. Также с января 2023 года действие программы распространяется на семьи с двумя и более детьми до 18 лет, при этом сроки их рождения не имеют значения.

Где взять деньги на первый ипотечный взнос

Желание приобрести собственное отдельное жилье возникает у всех — у студентов и молодоженов, у одиноких мужчин и женщин, у многодетных семей, у специалистов и у начинающих работников без большого стажа.

Есть люди, которым квартиру готовы приобрести родственники. Также существуют воротилы бизнеса и топ-менеджеры, которые могут позволить себе любую недвижимость в России и за рубежом без забот об ипотеке. Но таких счастливчиков немного. В основном ипотека остается для граждан России основным инструментом для решения пресловутого квартирного вопроса. Далее мы расскажем, как быстро накопить на первоначальный взнос по ипотеке в условиях современной экономике при разных финансовых возможностях.

Первоначальный взнос — сколько это?

Для среднестатистического заемщика первоначальный взнос за новостройку или вторичку в 2018 году начинается с 15% от стоимости жилья. Если вы планируете купить квартиру за 3 миллиона, нужно накопить минимум 450 000 рублей. Это не все: кроме взноса для успеха сделки нужно иметь запас средств на дополнительные расходы:

  • услуги оценщика жилья;
  • услуги риелтора и брокера;
  • оплата страховки;
  • расходы на оформление документов;
  • госпошлины за регистрацию договоров купли-продажи, залога и ипотеки в Росреестре;
  • оплата услуг нотариуса;
  • банковские комиссии (за выдачу кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Также будущему заемщику следует накопить заначку в размере 3-6 ипотечных выплат. Неприкосновенный запас поможет в случае форс-мажора обойтись без отсрочек по платежам.

Далее возможны два варианта: заемщик имеет льготы, поэтому ему требуется накопить меньше, чем 450 тысяч плюс дополнительные расходы. Например:

  • для бюджетников, учителей, врачей и ученых первоначальный взнос по ипотеке с государственной дотацией стартует от 10%;
  • при появлении в семье второго ребенка материнский сертификат можно использовать на выплату первого взноса за квартиру;
  • военнослужащие, участвующие в системе НИС, получают средства на первоначальный взнос от государства.

Второй вариант — когда в силу обстоятельств человеку приходится копить больше, чем 15% от стоимости квартиры:

  • при отсутствии официального подтверждения дохода минимальный взнос начинается от 40%;
  • при испорченной кредитной истории размер минимального первоначального взноса может возрасти до 50% от цены залогового жилья.

Это не повод для расстройства: можно привлечь созаемщика или поручителя, заложить имеющуюся недвижимость или машину, взять потребительский кредит для погашения первого взноса. К тому же можно сэкономить непосредственно на самой квартире. Если хотите новостройку, ищите акции от девелоперов (они часто предлагают сниженный первоначальный взнос). Если планируете брать вторичку, дешевле обойдется покупка квартиры в ипотеку. К тому же если у заемщика доход официальный, он сможет вернуть часть денег, затраченных на ипотеку, с помощью налогового вычета.

Копим с умом

Гражданин Иванов рассчитал, что для получения жилищного кредита на выбранную им квартиру требуется накопить 800 000 рублей. Зарплата Иванова составляет 50 000 рублей, из них он готов ежемесячно 15000 откладывать на ипотеку. Итого получается в год 180 000 рублей. В идеале для накопления суммы требуется около 4,5 лет. Чтобы откладываемые деньги росли не по дням, а по часам, Иванов копит под проценты. Ставки по вкладам колеблются в районе 5-8% годовых. Даже если цены на жилье вырастут, благодаря вкладу Иванов сможет компенсировать инфляцию.

К Новому году нужно всем купить подарки, и денег на ипотеку не остается. Весной хочется чем-то себя порадовать, и вместо пополнения вклада Иванов тратит деньги на экскурсионный тур. Летом хочется отдохнуть, поэтому на все три месяца об отчислениях на квартиру снова приходится забыть.

Чтобы повернуть рутину на пользу задаче и накопить быстрее, нужна строгая дисциплина. Но это не значит, что нужно отказаться от всего и жить одной мыслью о новом жилье. Подойдите к вопросу разумно и ускорьте накопление денег с помощью правильного подхода к собственным финансам:

  • заведите приходно-расходный блокнот или установите в смартфоне специальную программу для ведения домашнего бюджета. Теперь вы точно будете знать, куда уходит каждый рубль вашей зарплаты, и сможете планировать важные затраты;
  • приходите в магазин со списком и не отклоняйтесь от него даже при виде выгодных акций и скидок. Это поможет избавиться от лишних покупок;
  • Бросьте курить. Это не только сэкономит от 3000 до 8000 рублей в месяц, но и поможет улучшить состояние здоровья;
  • откажитесь от частых походов в кафе и развлекательные центры. Делайте это 1-2 раза в месяц в компании лучших друзей, чтобы каждый поход был чем-то особенным;
  • проведите ревизию собственного имущества. Если вы готовы ради квартиры пожертвовать автомобилем, продайте его. Также можно выставить на продажу дачный участок и другое имущество, от которого вы готовы отказаться;
  • неиспользуемую мелкую бытовую технику, инструменты и вещи в хорошем состоянии можно выставить на Авито, Юлу или специализированные форумы. Так вы сразу убьете трех зайцев: поможете людям сэкономить, очистите полки от ненужных вещей и сможете быстрее накопить нужную сумму

Трудоспособный гражданин почти всегда способен накопить первый взнос на жилье сам. Чтобы не сбиться с пути, премируйте себя за каждую достигнутую планку. Удалось накопить на несколько тысяч больше, чем в прошлом месяце — сходите в кино или побалуйте себя чем-нибудь вкусным. Не превращайте процесс накопления денег в высокий подвиг — отнеситесь к этому позитивно, тогда и новая квартира быстрее станет вашей.

Как быстрее накопить на первый взнос по ипотеке?

Сегодня накопить на жилье сложнее, чем пару лет назад. «Чтобы купить квартиру, россиянину нужно откладывать зарплату 8 лет, если не есть и не пить», — считает Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ. В 2019 году хватало 6 лет.

В этих условиях даже первый взнос на ипотеку кажется неподъемной суммой, однако накопить ее все же реально, если задаться целью.

1. Оцените, какая сумма нужна

Понятная цель в цифрах — то, с чего нужно начать. Достичь четкой цели «накопить 1 миллион» гораздо проще, чем абстрактной «накопить на квартиру».

Как понять, сколько надо накопить? 10-15% от стоимости квартиры — это минимум, который сегодня требуют банки, однако уже с 1 мая они могут ужесточить выдачу кредитов с низким первым взносом. Так что лучше ориентироваться на 30% (для льготной ипотеки — 20%). И вообще, чем больше первый взнос, тем выгоднее будет ипотека.

Однако брать цифру 50% или 60% просто из головы тоже неправильно. Нужно исходить из ваших личных приоритетов: какой ежемесячный платеж вас устроит, как скоро нужна квартира, планируете ли вы досрочно погашать ипотеку, важен ли вам общий размер переплаты банку и т. д.

Допустим, вы хотите купить до 1 мая новостройку на котловане за 7 млн с первым взносом 1 млн. По льготной ипотеке 8% ежемесячный платеж составит около 50 тыс. рублей. Если хотите 40 тыс. рублей в месяц, то первый взнос нужно увеличить в 2 раза. Однако пока вы накопите этот дополнительный миллион, новостройка может подорожать, а ипотечная ставка вырасти.

Нюансов много, все нужно считать. Удобнее всего с помощью любого ипотечного калькулятора, например тут.

2. Наметьте план действий

Для достижения цели нужен четкий план — за какой срок хотите накопить и сколько готовы откладывать. Для этого тоже есть удобный калькулятор с визуализацией.

3. Учитывайте временную стоимость денег

Чем быстрее вы накопите на первый взнос, тем лучше. Потому что инфляция, риски роста цен и изменения условий по ипотеке.

Глобально нужно понимать, что деньги сегодня стоят дороже, чем завтра. 2022 год нетипичный для сравнения, но все же: официальная инфляция в России составила почти 12%, а новостройки подорожали почти на 30%.

Представьте, что у вас есть хорошая ставка 5-6% и вы нашли квартиру по приемлемой цене. Копить еще или взять сегодня со взносом поменьше? Если копите медленно, то с учетом инфляции выгоднее сегодня. К тому же, какие через год будут цены на недвижимость, ключевая ставка ЦБ и ипотечные программы в банках, — не знает никто.

Даже замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *