Что будет с ипотекой в 2023
Перейти к содержимому

Что будет с ипотекой в 2023

  • автор:

ЦБ повысил прогноз по ипотеке на 2023 год после повышения ключевой ставки

Фото: Валерий Шарифулин / ТАСС

Рост ипотечного кредитования в 2023 году составит 24–27%, следует из опубликованного на сайте Банка России среднесрочного прогноза по итогам заседания совета директоров регулятора по ключевой ставке 27 октября 2023 года. Ранее ЦБ прогнозировал на текущий год рост на 17–21%. В 2024 году, по обновленному прогнозу регулятора, рост ипотечного кредитования составит 7–12% (в предыдущем прогнозе — 9–14%). На 2025 и 2026 годы прогноз остался прежним — 10–15%. 27 октября Центробанк на очередном заседании в четвертый раз за год повысил ключевую ставку — сразу на 2 п.п., с 13% до 15%.

Ключевая ставка, в частности, прямо влияет на ставки по ипотеке. После сентябрьского повышения ключевой рыночные ставки выросли до 14–15%, ряд экспертов говорят о 16%. Такие условия считаются некомфортными для заемщика и близкими к заградительному уровню.

Читайте также: Росреестр сообщил о пяти ипотечных рекордах на рынке новостроек Москвы

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Как изменилась семейная ипотека в 2023 году

ипотека 2023

Семейную ипотеку по льготной ставке продлили на 2023 год. Условия по данной программе были расширены, а сниженная ставка осталась на прежнем уровне. Кто может получить семейную ипотеку в 2023 году и на каких условиях, рассказываем в статье.

Что изменилось в семейной ипотеке в 2023 году

Программу семейной ипотеки со сниженной процентной ставкой продлили до 2024 года. Однако в 2023 условия по данной программе изменились в лучшую сторону для заемщиков.

Ранее получить семейную ипотеку могли только заемщики с ребенком, который был рожден в период с 1.01.2018, а также те, у кого есть ребенок-инвалид.

В 2023 году нет привязки к дате рождения ребенка. Семье достаточно иметь двух несовершеннолетних детей любого возраста. То есть круг заемщиков расширился, поскольку раньше ипотека была доступна только родителям детей младше 5 лет.

Важно, что процентная ставка по семейной ипотеке не изменилась — она составляет 6% (в некоторых банках ниже). В то время как по льготной программе Господдержка на новостройки она стала выше — 8%

Низкая ставка будет только при соблюдении всех условий, в числе которых обязательное наличие ипотечной страховки.

Все условия по семейной ипотеке: сроки, ставка, требования

В остальном условия по программе на текущий момент остаются неизменными:

  • Ключевая ставка по семейной ипотеке — 6%. Для заемщиков Дальневосточного федерального округа — 5%.
  • Для первоначального взноса нужно иметь не менее 15% от стоимости жилья. При этом обладатели материнского капитала могут взять средства на уплату этих 15%.
  • Максимальная сумма, которую выдают на покупку недвижимости зависит от региона проживания. Так, в Московской и Ленинградской области это до 12 млн. рублей, а для других субъектов до 6 млн. Однако можно увеличить эту сумму за счет обычной ипотеки.
  • Можно купить жилье только на первичном рынке (за исключением жителей ДФО). Это может быть строящееся жилье, сданное или частный дом.
  • Также ипотека подходит для строительства дома и покупки земли.

Какие семьи могут оформить льготную ипотеку

В 2023 году перечень семей, которые могут оформить льготную ипотеку расширен. Это могут быть семьи:

  • С ребенком, который родился в период с 1.01.2018 по 31.12. 2023 года;
  • С ребенком, рожденным в указанные сроки, который был усыновлен или удочерен;
  • В которых есть ребенок-инвалид;
  • С двумя и более несовершеннолетними детьми.

В каком банке взять семейную ипотеку в 2023 году

Дополнительным преимуществом, помимо низкой ставки, является большой выбор банков, в котором можно получить кредит. Всего в программе задействовано порядка 57 финансовых организаций.

Несмотря на такой широкий перечень, чаще всего ипотеку оформляют в таких крупных банках как Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Газпромбанк и др.

Некоторые банки предлагают еще более низкие ставки. Рассмотрим самые выгодные предложения и условия при которых можно получить дополнительную скидку на ставку.

Семейная ипотека в Сбербанке

Все условия по ипотеке будут стандартными, но при использовании электронных сервисов банка можно взять кредит по ставке 5,3%, что является одним из самых выгодных предложений среди конкурентов.

Промсвязьбанк

Самая низкая ставка по семейной ипотеке в Промсвязьбанке — 5%, но она доступна только для клиентов, которые получают зарплату в данном банке. Но и для остальных заемщиков условия не менее привлекательные — 5,1%.

Газпромбанк

При соблюдении всех требований ставка в Газпромбанке составляет 5,3% годовых. Ставка будет увеличена при отказе от страхования жизни. Также ставка может вырасти при сумме кредитования более установленных лимитов.

ВТБ

Сниженную ставку предлагает ВТБ — 5,7% при электронной регистрации сделки. Стоит учесть, что все вышеуказанные ставки актуальны только при наличии ипотечных страховок (недвижимости и жизни).

Стоит ли брать семейную ипотеку в 2023 году: плюсы и минусы

Семейная ипотека обладает главным преимуществом относительно рыночной — сниженная вдвое ставка.

Суммы кредита вполне достаточно для покупки жилья в новостройке , но даже если этих средств не хватит, добрать их можно с помощью рыночной ипотеки.

Также большой плюс — это возможность погашения первого взноса за счет материнского капитала.

Поэтому по основным параметрам данная программа очень выгодна для молодой семьи.

Единственным весомым недостатком программы можно посчитать то, что она не распространяется на вторичное жилье.

Добавить комментарий Отменить ответ

18 комментариев

Аташ Редакция
24.12.2023 23:35

Здравствуйте, сам являюсь гражданином РФ, родился ребёнок в РФ но с гражданством Киргизии!
Имеют ли я право претендовать на льготную ипотеку?

Елизавета Редакция
03.12.2023 12:07

Здравствуйте.могу ли я на дальнем востоке купить дом у физического лица по семейной ипотеке,при условии двух несовершеннолетних детей с датами рождения 07.12.2018 и 27.01.2009. Читала,что можно если ребенок рожден после 01.01.2019.А если детей двое-ничего не сказано

Любовь Редакция
02.11.2023 03:28

Здравствуйте, семейную ипотеку оформляли при рождении второго ребёнка с инвалидностью. Основным заемщикам был супруг. После бракоразводного процесса появилась необходимость в смене основного заемщика . Банк ВТБ при переоформление основного заемщика с мужа на меня предлагает рефинансирование со ставкой аж в 17% и не даёт возможность сохранить семейную ипотеку. У меня двое несовершеннолетних ребека , один из которых инвалид . Как быть, подскажите пожалуйста��

Анатолий Редакция
09.10.2023 17:18

Добрый вечер,скажите пожалуйста,на какую процентную ставку можно расчитывать на новостройку,если с 1 ребенком,родившимся в 2017 году?

Кристина Редакция
16.10.2023 16:14

Добрый день! Семейную ипотеку можно оформить в одном из 55 банков — участников программы. Например, в Сбербанке ставка от 5,3%, ВТБ — от 5,5%,
Промсвязьбанк — от 5,5%, Альфа-Банк — от 5,8%, Газпромбанк — от 5,45%. Актуальные условия нужно уточнять в банке.

Светлана Редакция
04.09.2023 21:56

У нас с мужем семейная ипотека. Хотим развестись, заключим брачный договор. Изменится ли ставка по ипотеке, если собственником квартиры будет муж, а мы с детьми не предъявляем права на неё?

Елена Редакция
03.09.2023 11:24

Можно ли в 2023 году взять несколько ипотека по программе «семейная ипотека» или только одну?

Кристина Редакция
04.09.2023 17:13

Добрый день! В программе нет ограничений по количеству кредитов. Решение о выдаче принимает банк.

Александр Редакция
04.08.2023 08:01

Кристина, просто написано у них иначе это. Что оформив это страхование жизни ,и если предусмотрено условиями договора ,то ставка снижается на 1 процент. По закону написано, что выше 6% не может быть ставка по семейной ипотеке. Тогда каким образом они могут поднять на 1 % ставку в случае моего отказа , если сейчас у меня ставка 5,4%.

Александр Редакция
04.08.2023 02:46

Может ли Сбербанк повысить ставку по семейной ипотеке на 1 % в случае отказа от страхования жизни и здоровья ?

Кристина Редакция
04.08.2023 07:51

Добрый день! В случае отказа от страхования жизни ставка повышается, это есть в условиях на сайте банка.

Евген Редакция
15.07.2023 21:00

Здравствуйте, если мама одиночка, двое несовершеннолетлних ребёнка, может учавствовать в программе семейная ипотека? Возраст меньше 35.

Кристина Редакция
25.07.2023 13:17

Добрый день! Матери-одиночки могут оформить семейную ипотеку.

Арина Редакция
28.04.2023 16:34

Мону ли я перевести свою ипотеку (на строительство дома,дом уже введён в эксплуатацию) перевести в семейную

Кристина Редакция
01.05.2023 07:58

Добрый день! Можно рефинансировать, условия нужно уточнять в конкретном банке.

Регина Редакция
31.03.2023 19:55

Анастасия, я оформила семейную ипотеку на квартиру в строящемся доме, в данный момент уже три года, как в разводе, и являюсь мамой двоих детей (2017г.р. и 2020г.р.).

Анастасия Редакция
18.03.2023 00:45

Для одобрения семейной ипотеки семья должна быть полная? Если только мама и 2 детей до 18 лет?

Кристина Редакция
18.03.2023 06:06

Добрый день! В общих условиях такой информации нет, поэтому лучше уточнить в банке (ранее мог взять родитель в неполной семье).

500 в подарок на первую покупку страховки

500 в подарок на первую покупку страховки

Может обвалить цены на недвижимость: к чему приведет ужесточение условий ипотеки в 2023 году

Центробанк анонсировал повышение первоначального взноса по ипотеке до 20% с 1 июня

Евгений Биятов/РИА Новости

Ипотека с 1 июня 2023 года станет менее доступной: ЦБ сообщил, что минимум первоначального взноса будет повышен с текущих 10% до 20%. А с 1 января 2024-го он вырастет до 30%. В реальности банки сегодня редко предлагают ипотечные продукты, где первоначальный взнос ниже 20%. Эксперты считают, что ухудшение условий кредитования негативно отразится на рынке, а чрезмерное ужесточение требований к ипотечным заемщикам в перспективе может обвалить цены на жилье.

С 1 июня российские банки начнут поэтапное повышение минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует из сообщения Центробанка. Оно было опубликовано еще в конце марта, но внимание на него обратили только сейчас.

«Так, предусмотрено поэтапное повышение требований к минимальному первоначальному взносу: с 1 июня 2023 года — 20%, с 1 января 2024 года — 30%», — говорится в сообщении регулятора.

Кроме того, ЦБ отметил, что банки будут обязаны применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки. Эти надбавки будут применяться в течение года после ввода жилья в эксплуатацию.

Во время обсуждения этого вопроса представители банка выражали опасение, что нововведение будет сложно реализовать. В итоге регулятор дал участникам рынка право выбора: считать год с момента получения разрешения на ввод дома в эксплуатацию или с даты оформления залога готового жилья по такому кредиту.

По мнению начальника аналитического управления банка «БКФ» Максима Осадчего, повышение первоначального взноса для ипотечных кредитов негативно скажется и на рынке таких займов, и на рынке недвижимости в целом.

«Повышение первоначально взноса будет способствовать снижению спроса на ипотеку и на жилую недвижимость. От рынка отсекаются те потенциальные заемщики, у кого нет денег даже на первоначальный взнос. В первую очередь удар приходится на наименее обеспеченные слои населения и на сегмент ипотеки subprime», — объяснил Осадчий в беседе с «Газетой.Ru».

Он подчеркнул, что заемщики из менее обеспеченных категорий граждан часто используют для оплаты первоначального взноса более дорогие потребительские кредиты и даже микрозаймы. Это, по его словам, ведет к перетоку риска с сегмента ипотеки на смежные рынки.

«Ужесточение регулирования ипотеки способствует снижению цен на рынке жилой недвижимости. Чрезмерное ужесточение может привести к обвалу цен на жилье и к кризису ипотеки», — не исключил Осадчий.

Аналитик добавил, что ужесточение условий ипотеки затронет не только обычные кредиты, но и льготные программы, в которых объем первоначального взноса часто снижен.

По закону сегодня первоначальный взнос по ипотеке не может быть ниже 10% от стоимости приобретаемого жилья. При этом банки, как правило, устанавливают нижнюю планку первоначального взноса на уровне 20-30%. Обладатели солидной суммы, которые могут позволить себе выплатить больший первоначальный взнос — 40-60% от цены жилья — часто могут рассчитывать на более выгодные условия кредита.

При этом в России в 2023 году действуют несколько программ льготной ипотеки — когда заемщику, попадающему под действие программы, помогает государство. Для этих типов займов характерен пониженный первоначальный взнос.

Например, льготная ипотека для IT-специалистов дает возможность в качестве первоначального взноса оплатить только 15% от стоимости дома или квартиры. Дальневосточная и семейная ипотека, а также льготная ипотека на новостройки предлагают такую же минимальную планку. Сельская ипотека включает условие, по которому первоначальный взнос может составлять всего 10% от цены жилья.

Что будет с ипотекой в 2023

По заключению регулятора, высокие темпы роста в сегменте ипотечного кредитования сопровождаются ухудшением стандартов кредитования и распространением совместных программ банков и застройщиков, которые ведут к завышению цен на жилье.

Фото: www.pbs.twimg.com

При этом, по мнению руководства ЦБ, существенно увеличивается разрыв в ценах между первичным и вторичным рынками. По данным Росстата, на конец 2022 года этот показатель в России достиг максимального уровня в 30%, а в Московской области он составил 55%.

При сложившихся обстоятельствах в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру в новостройке по существующим на сегодня ценам.

Фото: www.utmagazine.ru

Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, ЦБ повышает резервы по кредитам с экстремально низкими ставками. В дополнение к этому Банк России вводит надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по ДДУ.

Фото: www.saki-gorsovet.ru

Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир в новостройках при использовании ипотеки. По утверждению регулятора, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков.

Как отмечает «Коммерсант», «российским банкам, которые являются заметными игроками на рынке новостроек, придется запастись дополнительным капиталом для продолжения бизнеса в том же темпе».

Фото: www.bdm.ru

«Чем выше коэффициент риска, тем больший запас капитала требуется под его покрытие», — соглашается управляющий директор рейтингового агентства Эксперт РА Юрий Беликов (на фото).

Риск перегрева ипотечного рынка действительно существует, считает эксперт. Это результат бума в потребительском и ипотечном кредитовании последних лет на фоне существенного отставания роста реальных доходов от инфляции.

Есть и другая точка зрения на принятые регулятором меры. По мнению замдиректора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егора Лопатина (на фото), их введение может привести к росту средневзвешенных кредитных ставок, что в итоге охладит спрос в сегменте новостроек. А потребительский спрос при этом существенно сдвинется в пользу ипотеки на вторичном рынке.

По поводу проводимой ЦБ политики, как на днях информировал портал ЕРЗ.РФ, ранее уже высказался Российский союз промышленников и предпринимателей (РСПП).

Фото: www.stavimsteni.ru

Представители бизнеса видят в этой политике предпосылки для неприемлемого удорожания стоимости ипотечных кредитов. А для банков, по их мнению, складывается излишне сложная система администрирования ипотечных кредитов, субсидируемых застройщиками.

По расчетам РСПП, весь пакет вводимых регулятором ограничений приведет к падению в России продаж новостроек на 25% по отношению к 2022 году.

Другие публикации по теме:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *