Ипотека в рассрочку что это
Перейти к содержимому

Ипотека в рассрочку что это

  • автор:

Ипотека в рассрочку

ГК «ФСК» со Сбербанком запустили программу «Ипотека в рассрочку». Смысл в том, что кредит выдаётся двумя траншами, и до конца года проценты начисляются только на первую (меньшую) часть кредита.

ГК «ФСК» со Сбербанком запустили программу «Ипотека в рассрочку». Смысл в том, что кредит выдаётся двумя траншами, и до конца года проценты начисляются только на первую (меньшую) часть кредита.

Первая часть в размере 10% от суммы кредита перечисляется сразу после подписания договора. Оставшиеся 90% – до 10 декабря 2020 года, но не позднее ввода в эксплуатацию.

По программе процент за ипотеку начисляется заёмщику только на фактически выданную часть кредита, что позволяет уменьшить ежемесячный платёж, а также экономить на переплате.

«Приобретая квартиру по этой программе, покупатель не выплачивает проценты за невыданную часть кредита, но получает возможность купить жильё с минимальной финансовой нагрузкой, отсрочив полную выплату ежемесячного платежа до конца года», – комментирует коммерческий директор ГК «ФСК» Ольга Тумайкина.

По условиям программы, минимальная ставка по кредиту составляет 8,7% годовых, первоначальный взнос – 20%, кредит можно получить на срок от одного года до 30 лет. Предложение действует до 30 мая.

ГК «ФСК» реализует в Петербурге четыре жилых проекта: UP-кварталы «Пушкинский», «Светлановский», «Московский» и «Комендантский», а также комплекс апартаментов в Приморском районе – Zoom Apart.

Что нужно предпринять на уровне государства и бизнеса, чтобы системообразующая роль строительного комплекса сохранилась?

Своим мнением с NSP поделились Леонид Кваснюк, Геннадий Щербина, Александр Брега, Мария Орлова, Ольга Пономарева и др.

Спрашиваем экспертов: есть ли будущее у рынка мало- и среднеэтажного жилья – с поправкой на нынешнюю экономическую ситуацию?

Своим мнением с NSP поделились Катерина Соболева, Елена Федорова, Дмитрий Макаров, Юрий Зарецкий, Сергей Софронов и др.

Мнения экспертов: какой из инфраструктурных проектов первоочередной и более важный для развития агломерации?

Своим мнением с NSP поделились Максим Жабин, Иван Носов, Наталия Коротаевская, Кирилл Кудинов, Данил Орлов и др.

Введение комиссии за выдачу кредитов банками: удастся ли договориться сторонам?

Своим мнением с NSP поделились Наталия Коротаевская, Сергей Терентьев, Рустам Азизов, Максим Ельцов, Дмитрий Некрестьянов и др.

Спрашиваем участников рынка недвижимости: чему полезному вы научились за этот год?

Своим мнением с NSP поделились Светлана Денисова, Оксана Кравцова, Игорь Шеляков, Дмитрий Некрестьянов, Владимир Григорьев и др.

Согласны ли вы с «индивидуальным» подходом к исторической застройке, который планируют ввести в Петербурге?

Своим мнением с NSP поделились Антон Иванов, Эдуард Тиктинский, Александр Кононов, Иван Архипов, Борис Вишневский и др.

Выбираем ТОП-3 объектов, подходящих для нынешней «зоны рискованного инвестирования»

Своим мнением с NSP поделились Максим Жабин, Иван Носов, Александр Кравцов, Данил Барышев, Александр Орт и др.

Как скажется рост ключевой ставки на стоимости проектного финансирования?

Своим мнением с NSP поделились Светлана Денисова, Оксана Понаморенко, Сергей Терентьев, Борис Мошенский, Екатерина Немченко и др.

Нужен ли городу и участникам рынка закон о комплексном развитии территорий и стоит ли откладывать его применение?

Своим мнением с NSP поделились Сергей Софронов, Артем Чугай, Иван Носов, Мария Орлова, Юрий Грудин и др.

Сохранятся ли позитивные тенденции в четвертом квартале 2023 года на рынке недвижимости?

Своим мнением с NSP поделились Максим Жабин, Дмитрий Макаров, Наталия Коротаевская, Мария Орлова, Юрий Грудин и др.

Усилится ли конкуренция между городскими и областными застройщиками?

Своим мнением с NSP поделились Екатерина Немченко, Максим Ельцов, Светлана Денисова, Максим Жабин, Мария Орлова и др.

Какие вызовы, стоящие перед строительной отраслью, вы считаете главными?

Своим мнением с NSP поделились Федор Туркин, Наталия Коротаевская, Александр Кравцов, Николай Антонов, Константин Сторожев и др.

Что нужно предпринять на уровне государства и бизнеса, чтобы системообразующая роль строительного комплекса сохранилась?

Своим мнением с NSP поделились Леонид Кваснюк, Геннадий Щербина, Александр Брега, Мария Орлова, Ольга Пономарева и др.

Спрашиваем экспертов: есть ли будущее у рынка мало- и среднеэтажного жилья – с поправкой на нынешнюю экономическую ситуацию?

Своим мнением с NSP поделились Катерина Соболева, Елена Федорова, Дмитрий Макаров, Юрий Зарецкий, Сергей Софронов и др.

Мнения экспертов: какой из инфраструктурных проектов первоочередной и более важный для развития агломерации?

Своим мнением с NSP поделились Максим Жабин, Иван Носов, Наталия Коротаевская, Кирилл Кудинов, Данил Орлов и др.

Введение комиссии за выдачу кредитов банками: удастся ли договориться сторонам?

Своим мнением с NSP поделились Наталия Коротаевская, Сергей Терентьев, Рустам Азизов, Максим Ельцов, Дмитрий Некрестьянов и др.

Покупка квартиры в рассрочку – это отличная альтернатива ипотеке

Баннер

Чтобы повысить коммерческую выгоду для покупателей квартир, банки и строительные компании предлагают варианты приобретения жилья, альтернативные ипотеке. Один из них – рассрочка. В чем ее плюсы и минусы для покупателей?

  • В чем разница между покупкой квартиры в ипотеку и в рассрочку
  • Виды рассрочек на недвижимость
  • Что такое рассрочка от застройщика
  • Можно ли купить квартиру в рассрочку на вторичке
  • Плюсы и минусы покупки жилья в рассрочку
  • Риски при покупке квартиры в рассрочку
  • Что такое рассрочка от банка
    • Кому подойдет

    Льготная ипотека стала настоящим драйвером роста на рынке жилья. Но Центральный банк Российской Федерации периодически меняет ключевую ставку для коммерческих банков.

    Это приводит к росту процентных ставок по ипотечным кредитам и лишает покупателей коммерческой выгоды. В таких условиях люди прибегают к альтернативным инструментам купли и продажи жилья. Одним из них является рассрочка.

    В статье мы расскажем, что такое покупка недвижимости в рассрочку, а также объясним разницу между предложениями застройщика и банка.

    В чем разница между покупкой квартиры в ипотеку и в рассрочку

    Условия ипотечных программ и программ рассрочки зависят от приобретаемого объекта, а также того, кто ее предоставляет. Принципиальные различия могут заключаться в следующем:

    • Переход права собственности

    В случае с ипотекой после купли-продажи квартиры право собственности сразу переходит к покупателю, хотя и регистрируется обременение в виде залога. При оплате частями право собственности часто может оставаться у продавца вплоть до полного погашения задолженности.

    Ипотечные продукты предоставляют на срок до 30 лет. Оплата частями редко длится дольше трех лет: более длительный срок снижает для строителей и банков коммерческую выгоду. Иногда срок платежа зависит от времени ввода объекта в эксплуатацию.

    Например, Совкомбанк предоставляет беспроцентную рассрочку на приобретение недвижимости на период от 9 до 18 месяцев.

    Срок влияет на размер ежемесячных платежей: чем он меньше, тем размер платежа больше.

    Процент по ипотеке (если она не является льготной) привязан к ключевой ставке ЦБ РФ. Что касается оплаты частями, то условия обычно определяют продавцы: часто рассрочка бывает беспроцентной.

    Если вы хотите получить ипотечный кредит под выгодный процент, то вам, скорее всего, потребуется застраховать объект недвижимости, а также жизнь и здоровье на весь период кредитования. При оформлении оплаты частями страхование не требуется.

    Как вернуть страховку после выплаты кредита

    • Условия по первоначальному взносу

    Ипотечные продукты, учитывая длительный характер погашения, предполагают более лояльные условия в части первоначального взноса. В случае с продуктом от строителей требования к первоначальному взносу, как правило, бывают более серьезными. От его размера зависят ежемесячные платежи.

    Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства — это надежно и стабильно.

    Виды рассрочек на недвижимость

    • процентная
    • беспроцентная

    В первом случае покупатель заплатит за жилье больше его текущей стоимости. При этом годовая процентная ставка может быть даже выше, чем на ипотечном рынке.

    Однако это не должно пугать: рассрочка на недвижимость предоставляется на короткие сроки (редко более трех лет), и общая переплата все равно будет намного меньше, чем в случае с классической ипотекой (без льготных программ).

    С беспроцентной все предельно ясно – покупатель просто оплачивает фиксированную стоимость квартиры частями, не подарив продавцу ни копейки больше.

    Что такое рассрочка от застройщика

    Рассрочка от застройщика — способ расчетов между продавцом и покупателем по договору купли-продажи квартиры. Часть средств покупатель оплачивает в момент купли-продажи недвижимости, а оставшуюся вносит в виде ежемесячных платежей в течение определенного времени.

    Как правило, этот инструмент застройщики используют для стимулирования спроса. Коммерческая выгода формируется за счет увеличения объема продаж.

    Такой вариант расчетов может предлагаться:

    • для всех жилых комплексов;
    • для отдельных строящихся ЖК;
    • для отдельных объектов недвижимости. Например, для квартир с большим метражом.

    Период погашения задолженности часто привязан к сроку ввода в эксплуатацию многоквартирного жилого дома. Периоды могут различаться: от полугода до нескольких лет.

    Купить жилье таким способом проще на первичном рынке. Продавцы на вторичке крайне неохотно идут на уступки, связанные с порядком оплаты.

    Можно ли купить квартиру в рассрочку на вторичке

    Да, такое бывает, хотя и гораздо реже, чем в случае со «свежими» квадратными метрами. Продавцом вторичного жилья выступает частное лицо. Как правило, возможностей отстоять свои права у человека намного меньше, чем у строительной компании со штатом юристов.

    Чаще всего квартиру в рассрочку продают, если продавец и покупатель – родственники или близкие друзья. Большое значение имеет доверие между контрагентами, причем с обеих сторон. Иначе продавец рискует не получить деньги вовремя, а покупатель может остаться на улице: недвижимость перейдет в его владение только после полного погашения долга.

    При оформлении такой сделки серьезнейшее внимание уделяется различным нюансам. Все они должны быть зафиксированы в ДКП . Стороны подробно обсуждают график и способы внесения платежей, форс-мажорные ситуации и санкции за невыполнение взятых обязательств.

    Договор обязательно должен заверить нотариус.

    Плюсы и минусы покупки жилья в рассрочку

    Плюсы купли-продажи квартир с оплатой частями:

    • Низкая процентная ставка либо отсутствие процентов — переплата небольшая или ее нет вовсе.
    • Отсутствие дополнительных расходов на страхование объекта, жизни и здоровья покупателя.
    • Доступность. Банки скрупулезно анализируют платежеспособность клиентов перед выдачей займа; строители обычно предлагают оплату стоимости квартиры частями всем желающим при условии выплаты первоначального взноса.

    Среди недостатков этого способа приобретения жилья выделяют следующие:

    • Квартира не переходит в собственность

    Обычно квартира, купленная с оплатой по частям, остается в собственности продавца. Строители таким способом страхуют себя на случай неплатежеспособности клиента. Покупателю могут, например, предложить вступить в Риски при покупке квартиры в рассрочку

    Рассрочка — это долговое обязательство: покупатель недвижимости должен вовремя вносить платежи. Основные риски как для заемщика, так и для застройщика связаны со сложностью выплат. Заемщик рискует оказаться в долговой яме, а продавец — вовремя не получить деньги обратно.

    Если у покупателя нет возможности погашать задолженность: уволили с работы, задержали зарплату, — придется выплачивать штрафные проценты. При долговременном несоблюдении условий договора застройщик вправе обратиться в суд и забрать квартиру обратно.

    Что такое рассрочка от банка

    Рассрочка от банка — способ расчетов по договору купли-продажи, при котором часть средств за клиента продавцу вносит банк, а клиент платит кредитной организации в порядке и на условиях, определенных сторонами.

    Банк может предлагать оплату частями у конкретного строителя, делая совместный продукт с ним; либо самостоятельный продукт, как это делает Совкомбанк. Коммерческая выгода банка формируется как за счет поступлений от застройщика, так и за счет клиента, который может использовать и некоторые дополнительные продукты.

    Беспроцентная рассрочка на приобретение квартиры от Совкомбанка – уникальный для российского рынка продукт: с его помощью покупатель сможет выбирать разные объекты недвижимости у нескольких строителей на одинаковых условиях.

    Кому подойдет

    Покупка жилья в рассрочку подходит следующим категориям покупателей:

    • Людям с высоким доходом, которые способны вносить крупные ежемесячные платежи и погасить задолженность в период до 18 месяцев, но при этом не желают оформлять обременение в виде ипотеки.
    • Клиентам, которым нужно продать свою старую квартиру. Чтобы купить новое жилье без ипотеки, можно воспользоваться оплатой по частям. Можно спокойно продавать квартиру по рыночной цене, не делать никаких дисконтов для покупателей, не торопиться с оформлением сделки купли-продажи. Это удобный и коммерчески выгодный вариант.

    Рассрочка — отличная альтернатива ипотеке для людей, параллельно продающих свою квартиру или имеющих высокий доход. Она позволяет сэкономить на процентах банку, избежать дополнительных расходов на страхование.

    Но рассрочка может потребоваться не только на покупку квартиры, но и на ремонт. В таком случае вам поможет Халва!

    Рассрочка или ипотека — что выгоднее?

    Ипотека — не единственный финансовый инструмент, который поможет решить жилищный вопрос. Рассказываем про возможность покупки квартиры в рассрочку, плюсы и минусы по сравнению с ипотекой.

    Поделиться:
    Ссылка скопирована

    • Ипотека и рассрочка: в чем отличия и как купить квартиру без ипотеки?
    • Что такое покупка жилья в рассрочку?
    • Чем отличается рассрочка от ипотеки?
    • Что выгоднее: рассрочка, кредит или ипотека?
    • Как купить квартиру в рассрочку без ипотеки?
    • Как купить квартиру в ипотеку в рассрочку?
    • Как это работает?
    • Что дает такой подход?
    • Как оформляется рассрочка на покупку жилья?
    • Если дом сдан?
    • Если дом находится в процессе строительства?
    • Дадут ли рассрочку, если есть ипотека?
    • Риски оформления рассрочки на покупку квартиры
    • Плюсы и минусы
    • Заключение

    Ипотека и рассрочка: в чем отличия и как купить квартиру без ипотеки?

    Только за два первых месяца текущего года банки выдали ипотечных кредитов на общую сумму в 704 млрд рублей. Это на 12,4 % меньше, чем за аналогичный период прошлого года, свидетельствует статистика Банка России. Отчасти это объясняется ужесточением требований банков к заемщикам, а отчасти — популяризацией других финансовых инструментов для приобретения жилья, в первую очередь рассрочки. Разбираемся, в чем отличия между ипотекой и рассрочкой, что и в каких случаях выгоднее.

    Что такое покупка жилья в рассрочку?

    Когда человек не располагает полной суммой на покупку жилья — на помощь ему приходят не только банки, но и застройщики. В настоящее время купить квартиру на первичном рынке возможно, воспользовавшись рассрочкой от компании-девелопера. Это — приобретение жилья с поэтапной выплатой его стоимости в течение 1-4 лет.

    Сначала покупатель вносит первый платеж, а затем в течение установленного договором срока частями выплачивает оставшуюся сумму. Процентное соотношение первого платежа и оставшейся суммы может быть любым — так действует свобода договора, установленная статьей 421 Гражданского кодекса РФ. Фактически застройщики предлагают внести первый взнос в сумме от 10 % до 50 %. Как правило, чем ниже степень готовности дома — тем ниже и первый взнос.

    Длительность рассрочки чаще всего — до момента сдачи объекта недвижимости, но встречаются варианты и с возможностью погасить долг в течение 3-8 месяцев после того, как жилой дом уже введен в эксплуатацию.

    Сегодня представлены два вида рассрочки от девелопера — беспроцентная и процентная.

    • Беспроцентная рассрочка. После выплаты первого взноса на остаток суммы не начисляется процент — она просто разделяется на несколько платежей. Или же устанавливается обязанность покупателя выплатить весь остаток полностью единым платежом в конце действия срока договора. Первый взнос может быть высоким, 30-50 %.
    • Процентная рассрочка . На остаток суммы после первого взноса начисляются проценты, чаще всего это 1-2 % ежемесячно. Процентная рассрочка может предусматривать небольшой первый платеж и более длительной срок договора.

    Чем отличается рассрочка от ипотеки?

    Документы. Для получения рассрочки понадобится минимум документов, нет необходимости подтверждать официальный доход справкой о доходах и суммах налога физлица или справкой по форме банка.

    Для получения ипотечного кредита покупателю понадобится собирать большой пакет документов, начиная от нотариально заверенной копии трудовой книжки до справок о подтверждении дохода.

    Кредиторы. При рассрочке кредитором выступает компания-застройщик, а при получении ипотечного кредита — выдавший его банк.

    Срок. При рассрочке договор заключается на период от 6 месяцев до 4 лет максимум (чаще 1-2 года), при получении ипотечного кредита срок может составлять до 30 лет.

    Процентная ставка. Программа поэтапной оплаты жилья часто может быть полностью беспроцентной. Ипотечные кредиты выдаются сегодня в лучшем случае под 4-5 % годовых, исключая несколько специализированных программ (например, «Дальневосточная ипотека»).

    Дополнительные расходы. При получении ипотеки покупателя фактически вынуждают заключить договор страхования жилья, а также собственных жизни и здоровья — без этого процентная ставка по кредиту будет повышена. При покупке квартиры в рассрочку страховка не обязательна.

    Длительность процедуры . Благодаря лояльности застройщиков и отсутствию необходимости длительных проверок документов вся сделка покупки жилья с использованием рассрочки может уложиться в 5-7 дней. При оформлении ипотечного кредита с момента первичного обращения в банк и до момента получения денег продавцом может пройти 2-4 недели, а иногда и больше.

    Выбор жилья. С привлечением ипотеки можно купить квартиру и на вторичном, и на первичном рынке. Рассрочка от застройщика действует только при покупке новостройки у конкретной строительной компании.

    Право собственности. При рассрочке жилье переходит в собственность после того, как дом достроен и сдан, а покупатель выполнил все финансовые обязательства перед застройщиком. При покупке жилья в ипотеку в сданном доме или на вторичном рынке оно сразу становится собственностью человека, хотя и с обременением — залогом в пользу банка.

    Что выгоднее: рассрочка, кредит или ипотека?

    Потребительский кредит, рассрочка от девелопера или ипотека — все эти инструменты выгодны в разных жизненных ситуациях.

    Когда выгодна рассрочка . Рассрочка — самый рациональный вариант с точки зрения переплаты. Если она беспроцентная, то переплаты нет совсем. Если застройщик дает рассрочку под проценты, то переплата составит в среднем около 10 % от стоимости жилья. При этом стоимость квартиры фиксируется на день покупки и не растет при приближении завершения стройки.

    Иногда рассрочка становится единственным доступным финансовым инструментом — если человек работает как ИП или самозанятый. ИП и особенно самозанятым крайне проблематично получить в банке не только ипотечный, но даже потребительский кредит.

    Также рассрочка выгодна при покупке инвестиционной недвижимости на этапе котлована под продажу через переуступку доли к моменту сдачи дома в эксплуатацию.

    Когда выгодно взять ипотечный кредит. Ипотека выгодна при приобретении уже построенного жилья, или квартиры на вторичном рынке, когда у семьи есть необходимость прописаться и въехать в квартиру в короткий срок. Право собственности на квартиру возникает сразу после регистрации в Росреестре перехода права, с этого же момента возможна и прописка. Также ипотечное кредитование выгодно, когда покупателю важна не общая переплата (а она может доходить до 100 % и более), а сумма ежемесячного платежа — при длительном сроке кредитования она будет значительно ниже, чем транши при выплате рассрочки.

    Когда выгодно потребительское кредитование . Жилье эконом-класса иногда есть смысл покупать с привлечением потребительского кредита. В этом случае квартира не будет находиться в залоге у банка, на ней не будет обременений, и банк не потребует подтверждения того, что у человека есть деньги на первый взнос — можно оплатить жилье полностью кредитными средствами. За счет небольшого, до 5-7 лет, срока кредитования общая переплата будет ниже, чем при ипотечном кредитовании — даже с учетом более высокого банковского процента по кредиту.

    Как купить квартиру в рассрочку без ипотеки?

    Процесс покупки заключается в выборе квартиры и подписании договора долевого участия или купли-продажи со строительной компанией, возводящей дом. В документе указывают:

    • сумму начального взноса;
    • полную стоимость квартиры;
    • срок предоставления рассрочки;
    • штрафные санкции за задержку выплат;
    • график платежей.

    Платежи могут быть разбиты на несколько равных или неравных частей; встречаются варианты, когда покупатель сразу оплачивает 10-20 % стоимости жилья, а всю оставшуюся часть — после сдачи дома. Полностью распоряжаться квартирой покупатель сможет только после выплаты всей суммы задолженности.

    Как купить квартиру в ипотеку в рассрочку?

    Ипотека, комбинированная с рассрочкой — относительно новый комплексный продукт, совместный для строительной компании и банка. Продукт сочетает плюсы ипотеки и рассрочки, и одновременно минимизирует недостатки каждой из этих схем.

    Как это работает?

    Покупатель заключает с застройщиком договор о приобретении квартиры в беспроцентную рассрочку, платит первый взнос, а затем платежи по графику (если они предусмотрены до момента сдачи дома). Когда строительство подходит к концу, покупатель обращается в банк, с которым сотрудничает застройщик, чтобы взять ипотеку для погашения оставшейся части финансовых обязательств.

    В этом случае ранее переведенные застройщику платежи за купленную квартиру банк считает первым взносом. На всю оставшуюся сумму покупатель получает ипотечный кредит, который и выплачивает банку ежемесячно в течение 10-20-30 лет в зависимости от программы.

    Что дает такой подход?

    Покупатель экономит на процентах, которые он выплатил бы банку за 1-3 года строительства. Затем, перейдя в режим ипотечного кредитования, он получает возможность выплачивать относительно небольшие ежемесячные платежи вместо крупных сумм, которые предполагала рассрочка.

    Как оформляется рассрочка на покупку жилья?

    Чтобы оформить приобретение жилья в рассрочку покупателю достаточно паспорта и денег на первый взнос — не менее 10 % стоимости жилья.

    Если дом сдан?

    Когда жилой дом построен и сдан, а квартиры оформлены в собственность строительной компании, после выбора квартиры между покупателем и застройщиком заключается договор купли-продажи, и документы передаются в Росреестр.

    После регистрации покупатель получает выписку из ЕГРН, подтверждающую его права, однако на квартире лежит обременение — до момента погашения задолженности она остается в залоге у девелопера.

    Дальше остается вносить платежи в соответствии с договорными обязательствами. После погашения задолженности обременение снимается.

    Если дом находится в процессе строительства?

    Если дом строится, то строительная компания и покупатель заключают договор долевого участия. Деньги, которые покупатель переводит в счет оплаты жилья, зачисляются на эскроу-счет — это требование Федерального закона 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости». В случае, если по каким-то причинам дом не будет достроен (вероятность этого стремится к нулю, но теоретически у небольших застройщиков такое возможно), то деньги вернутся покупателю.

    Покупатель выплачивает оставшуюся часть суммы в соответствии с графиком платежей, который согласовывают и подписывают обе стороны договора.

    Когда вся сумма стоимости жилья выплачена, дом построен, сдан и поставлен на кадастровый учет, покупатель подписывает акт приемки-передачи квартиры, и может обратиться в МФЦ чтобы подать документы на регистрацию права собственности. Нередко эту задачу берет на себя застройщик, которые передает документы пакетно, от лица всех дольщиков сразу.

    Дадут ли рассрочку, если есть ипотека?

    Если у человека уже есть ипотечный кредит, но он хочет купить еще одну квартиру, нет никаких препятствий к тому, чтобы воспользоваться рассрочкой от застройщика.

    Застройщики не проверяют кредитную историю, уровень дохода, и не выясняют текущую кредитную нагрузку — они очень лояльно относятся к покупателям квартир в новостройках. Человек сам оценивает свою платежеспособность, и если понимает, что рассрочка будет для него посильной, может воспользоваться этим инструментом, и приобрести еще одну квартиру.

    Вы можете подать одну заявку на ипотеку сразу в несколько банков и получить ответ за 3 дня

    Риски оформления рассрочки на покупку квартиры

    Основные риски несет застройщик. Он не застрахован от потери покупателем платежеспособности, например, если человек остался без работы или заболел.

    Риски для покупателя — повышение стоимости жилья при процентной рассрочке и возможность расторжения застройщиком договора при просрочке платежей. Если же договор не будет расторгнут, покупателю придется выплатить неустойку за просрочку. Впрочем, это в полной мере относится и к покупке жилья в ипотеку; никаких специфических рисков использование рассрочки не создает.

    Плюсы и минусы

    Плюсы рассрочки:

    1. Минимум переплаты или полное ее отсутствие — существенная экономия при покупке жилья
    2. Не важна кредитная история
    3. Нет необходимости подтверждать официальный доход
    4. Возможность получить рассрочку ИП и самозанятым
    5. Быстрое оформление сделки

    Минусы рассрочки:

    1. Необходимы деньги на первый взнос
    2. Короткий по сравнению с ипотечным кредитованием срок договора
    3. Необходимость оплаты даже при затягивании сроков строительства
    4. Возникает обременение (залог) в пользу застройщика до выплаты полной стоимости жилья — в течение 1-4 лет

    Плюсы ипотеки:

    1. Можно получить большую сумму от банка
    2. Длительный срок кредитования — приемлемые ежемесячные платежи
    3. Право собственности переходит к покупателю сразу после регистрации сделки

    Минусы ипотеки:

    1. Отказы банков из-за самозанятости, плохой кредитной истории, невысокого дохода
    2. Необходимо собрать серьезный пакет документов
    3. Дополнительные расходы на страхование
    4. Большая переплата — иногда свыше 100 %
    5. Длительный срок выплат — до 30 лет
    6. Возникает обременение (залог) в пользу банка-кредитора вплоть до полной выплаты ипотечного кредита — на период до 30 лет

    Заключение

    Чем больше возможностей рынок дает покупателю — тем лучше. Ипотечное кредитование всегда будет востребованным, особенно когда речь идет о приобретении жилья на вторичном рынке. Но и рассрочка от застройщика — достойный вариант решения квартирного вопроса при выборе в пользу квартиры в новостройке. Плюсы этого инструмента часто перевешивают минусы, тем более, что застройщики разрабатывают все новые программы выгодной рассрочки для привлечения покупателей.

    Самолет Плюс — онлайн-платформа и офисы по всей России. На одной платформе собраны все сервисы для:

    • покупки недвижимости,
    • продажи недвижимости,
    • аренды недвижимости по всей России.

    А также различные дополнительные услуги:

    • дизайн интерьера;
    • капитальный ремонт квартир;
    • помощь в переезде;
    • меблировка;
    • страхование;
    • оценка недвижимости;
    • trade-in — возможность обменять старую квартиру на новую.

    Купить квартиру в рассрочку: плюсы, минусы и риски

    По сравнению с ипотекой рассрочка имеет короткий срок погашения (от одного года до четырех лет) и более выгодные условия для покупателей

    Бывают ситуации, когда при покупке квартиры не хватает средств, чтобы расплатиться сразу, а получить ипотечный кредит не получается. Выходом может стать приобретение жилья в рассрочку. Рассрочку по платежам предоставляют в основном застройщики, на вторичном рынке жилья такая возможность — редкость. Вместе с экспертами разбираем плюсы, минусы и нюансы покупки в рассрочку.

    • Татьяна Подкидышева, директор по продажам «НДВ Супермаркет Недвижимости»
    • Василий Сосновский, партнер юридической компании «Генезис»
    • Екатерина Кузьмина, юрист юридической фирмы «Арбитраж.ру»
    • Роман Родионцев, директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet

    Что такое покупка жилья в рассрочку

    Приобретение жилья в рассрочку означает поэтапную оплату стоимости квартиры. Сначала вносится от 20% до 50%, а остальная часть выплачивается ежемесячными или ежеквартальными платежами. Такой способ оплаты дает возможность купить квартиру тому, кто не хочет (или не может) взять ипотечный кредит, но не имеет всей необходимой суммы для покупки жилья.

    Рассрочка позволяет покупателям не переплачивать за жилье, но имеет более короткий — по сравнению с ипотекой — срок погашения (от одного года до четырех лет).

    «Застройщики все более активно внедряют предложения по рассрочке, причем условия могут быть разными. Скажем, есть программы с маленьким первоначальным взносом, а остаток суммы покупатели должны выплатить перед вводом жилого комплекса в эксплуатацию. Как пример — некоторые застройщики предлагают своим клиентам оформить рассрочку с первоначальным взносом в 10%, а через год вносится оставшаяся доля — 90% средств. Можно разбить выплаты: 10% суммы на момент сделки, 10% через год, а по истечении следующего года — оставшиеся 80%. Но бывают и рассрочки, когда выплаты проводятся в равных размерах», — говорит Татьяна Подкидышева.

    Василий Сосновский, партнер юридической компании «Генезис»:

    — Заключая договор, покупатель получает возможность оплачивать свое приобретение по частям. Этот вариант подходит тем, у кого не имеется нужной суммы для покупки квартиры. В отличие от ипотеки не надо собирать огромный пакет документов для оформления. В данном случае будет достаточно заключить договор с продавцом, чаще всего встречается случай, когда покупка происходит у компании-застройщика.

    Какой бывает рассрочка

    На рынке жилья существует два вида рассрочки. Первый — беспроцентная рассрочка. Это означает, что после внесения первоначального взноса на остаток задолженности не начисляется процент, а сумма просто разбивается на ежемесячные или ежеквартальные платежи, замечает Татьяна Подкидышева. Подобные условия чаще всего встречаются в недорогих сегментах рынка. Второй вариант — когда на остаток начисляется процент по аналогии с банковским кредитом.

    Как для покупателей, так и для застройщиков основной риск согласия на куплю-продажу жилья в рассрочку — изменение финансовой ситуации и сложности с выплатами

    Как для покупателей, так и для застройщиков основной риск согласия на куплю-продажу жилья в рассрочку — изменение финансовой ситуации и сложности с выплатами (Фото: Максим Стулов/Ведомости/ТАСС)

    Что нужно покупателю:

    • паспорт;
    • не менее 10% от общей стоимости квартиры, которые нужно будет выплатить в виде первоначального взноса.

    Требования к застройщику:

    • официальная регистрация;
    • наличие разрешений на строительство;
    • уставной капитал не менее 2,5 млн руб.;
    • наличие программ по продаже квартир в рассрочку.

    Рассрочка в новостройке

    Подавляющее большинство сделок по приобретению жилья в рассрочку оформляется на первичном рынке, как правило, в строящемся доме. Поэтапное внесение платежей может быть предусмотрено и после сдачи объекта в эксплуатацию, то есть когда оформляется уже не ДДУ, а договор купли-продажи.

    «Одновременно с заключением договора купли-продажи квартиры в рассрочку возникает залог данной недвижимости, подлежащий обязательной регистрации в Росреестре, поэтому продавцу не стоит переживать о потере своих квадратных метров. Обременение с недвижимости рекомендуется снимать исключительно после полного исполнения покупателем обязательства по оплате. Также при заключении договора необходимо составить календарь платежей, согласно которому будут вноситься денежные средства», — разъясняет Екатерина Кузьмина.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *