Как быстро одобряют ипотеку в сбербанке
Перейти к содержимому

Как быстро одобряют ипотеку в сбербанке

  • автор:

Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке

Приобретая жилье за счет кредитных средств, клиенты хотят знать, как долго оформляется ипотека в Сбербанке. Сделка включает в себя несколько этапов. Сроки одобрения ипотеки в Сбербанке позволяют заемщикам определиться с выбором жилья и собрать документы для предоставления в банк.

  • 1 Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке
    • 1.1 Требования к заемщикам
    • 2.1 Подача заявки на ипотечный кредит
      • 2.1.1 Какие документы понадобятся для составления заявки?
      • 2.3.1 Что делать после рассмотрения заявки?
      • 2.4.1 Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?
      • 2.4.2 Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке
      • 2.4.3 Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке
      • 2.7.1 Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита в Сбербанке

      В большей части случаев оформление ипотечного договора в Сбербанке регламентировано. По условиям банка, на первичный этап оформления ипотеки, рассмотрение заявки, отводится от 3 до 5 рабочих дней. Увеличение срока — индивидуальный случай, который зависит от многих факторов, например, ошибки в представленных документах или длительной проверки андеррайтерами кредитной истории заемщика.

      Условия ипотечного кредита могут косвенно влиять на то, сколько времени оформляется ипотека в Сбербанке. Заявки с суммами до 3 млн. рублей рассматриваются быстрее, чем кредиты свыше 5 млн. При положительном решении банка у клиента есть 90 дней, чтобы найти жилье и предоставить справки менеджеру Сбербанка. После выбора недвижимости оформление ипотечного кредита займет 3-5 дней.

      Требования к заемщикам

      Обязательным условием к заемщикам от Сбербанка является наличие гражданства РФ. Можно взять ипотеку по месту:

      1. Регистрации клиента.
      2. Нахождения компании, которая является работодателем заемщика.
      3. Расположения объекта кредита.

      Возраст: взять ипотеку могут лица от 21 года до 75 лет. Если ипотечный кредит выдается без справок с работы, то максимальный возраст заемщика составит 65 лет.

      Стаж: официальное трудоустройство, непрерывный стаж на текущем месте — не менее полугода. За последние 5 лет трудовой стаж клиента, в совокупности, должен быть не менее года.

      При подаче заявки условия для клиентов, получающих зарплату на карты или вклады Сбербанка, снижены. Участникам зарплатного договора проще оформить целевой кредит на приобретение недвижимости, так как они могут получить предварительное одобрение ипотеки через 1-6 часов с момента подачи заявки.

      Вероятность одобрения у таких клиентов тоже выше. Кредитор анализирует количество поступлений на карту или вклад без обязательных справок. Только у клиентов, получающих зарплату на счета Сбербанка, есть возможность получить ипотеку с минимальной процентной ставкой и максимальной суммой займа одновременно.

      Время рассмотрения ипотечного кредита в Сбербанке по этапам

      Этапы оформления целевого кредита на приобретение недвижимости в Сбербанке:

      • Подача документов на кредит. Клиент ждет, пока рассматривается ипотека, до 5 дней.
      • Если было одобрение ипотеки, у заемщика есть 90 дней на выбор недвижимости и сбор документов.
      • Банк на протяжении 3-5 дней проверяет справки о кредитуемом объекте .

      Этапы получения решения в Сбербанке могут занимать менее 3 дней, что не является нарушением регламента банка.

      Подача заявки на ипотечный кредит

      Подача заявки онлайн на сайте ДомКлик занимает не более 10 минут. Для входа в систему можно использовать логин и пароль от Сбербанк Онлайн. Если заемщик желает узнать, под какой процент ему одобрит банк, он может подать заявку в отделении Сбербанка.

      При составлении заявки менеджер будет использовать ипотечный калькулятор .

      Если заявка подается через ДомКлик, то сразу после входа в систему клиент увидит рекомендации банка: как увеличить шансы на одобрение. Следует нажать на кнопку «Дальше» (3 раза), затем — «Перейти к заполнению анкеты«.

      В верхней части экрана будут отображаться условия покупки жилья. Для изменения параметров предусмотрен значок «Редактировать».

      Как только условия кредита скорректированы, нужно заполнить заявку.

      Лайфхак: если входить в ДомКлик через Сбербанк Онлайн, раздел «Документы» заполняется автоматически.

      В графе «Личные данные» нужно ввести:

      • ФИО.
      • Дату рождения.
      • Образование.
      • Наличие детей до 18 лет.
      • Семейное положение (если заемщик в браке, указывается наличие брачного договора).
      • Была ли смена ФИО, если да, то старые данные и причина изменения (брак, например).
      • Номер мобильного.

      Далее указываются сведения о доходе (способ подтверждения занятости, ежемесячная зарплата, номер карточки — для зарплатных клиентов) и информация с места работы.

      Раздел «Паспорт» заполняется автоматически после нажатия кнопки «Подтвердить» (если входить через Сбербанк Онлайн). Если в личной информации заемщик указал, что состоит в браке, то следующим этапом будет аналогичное заполнение данных на супругу(а).

      Если созаемщики не только супруги, следует нажать на «Добавить» в одноименном разделе и ввести данные еще одного клиента. Последним этапом является выбор офиса банка. Если не все данные заполнены, появится уведомление красным шрифтом внизу экрана.

      После заполнения всех разделов следует нажать «Отправить заявку в банк».

      Какие документы понадобятся для составления заявки?

      Документы для одобрения ипотеки отличаются в зависимости от того, получает ли заемщик зарплату на счет (карточку Сбербанка) или нет.

      Какие документы должны находиться с собой у клиента-участника зарплатного договора:

      1. Паспорт РФ.
      2. Личное фото. Его заемщик может сделать самостоятельно со своего мобильного.
      3. Номер зарплатной карты.

      Если заработная плата клиенту приходит на счет другого банка (или выдается лично), следует предоставить копию трудовой книжки. Она должна быть заверена отделом кадров, с подписью владельца.

      Мнение эксперта
      Ирина Богданова
      Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

      Сбор документов для тех, кто может подтвердить свою занятость, должен включать справку 2-НДФЛ за полгода. Документ следует подтвердить в бухгалтерии или отделе кадров. Ошибки в справке недопустимы. В качестве альтернативы документа о доходах клиент может предоставить справку по форме банка для заполнения, куда работодатель должен внести сведения о его заработке.

      Заемщикам, не имеющим возможность собрать пакет документов, допускается подать заявку при наличии:

      • Водительского удостоверения.
      • Военного билета (или удостоверения военнослужащего).
      • Загранпаспорта.
      • Удостоверения сотрудника органов федеральной власти.

      Какие бумаги необходимы при подаче заявки ИП, нотариусом, адвокатом:

      1. Декларация.
      2. Документ о регистрации деятельности.
      3. Лицензия (не всем).

      Если супруги подали документы на ипотеку, то они должны принести свидетельство о браке. При наличии в семье несовершеннолетних детей, следует взять документы о рождении на каждого ребенка.

      Особенности рассмотрения заявки на жилищный кредит

      Заявка по ипотеке рассматривается в течение 5 дней. На протяжении срока одобрения кредита заемщику остается ждать ответа Сбербанка, выдадут ли ему заемные средства.

      В порядке исключения заявка может рассматриваться более 5 рабочих дней. Причиной может служить сложный случай по кредиту или принятие решения об отказе. Почему Сбербанк отказывает в получении ипотеки:

      1. Испорченная кредитная история. Клиентам с неоднократными просрочками сроком более 5 дней получить ипотеку будет сложнее, чем добросовестным плательщикам. Узнать кредитную историю можно в интернет-банке Сбербанка или через БКИ.
      2. Недостаточная платежеспособность. Для получения ипотеки размер кредита не должен превышать более 50% от заработной платы.
      3. Наличие действующих обязательств. Непогашенные кредиты снижают платежеспособность клиента.
      4. Неактуальная информация в заявке. Ошибочно (или преднамеренно) неверно введенные данные банк расценивает как фальсификацию информации.

      Продление срока одобрения ипотеки происходит автоматически, без обязательного уведомления об этом клиента. Однако как правило Сбер уведомляет клиента о продлении когда заканчивается срок одобрения.

      Сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит?

      Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 5 дней. Но получить решение по кредиту клиенты могут и раньше. Ипотечные менеджеры Сбербанка уверяют, что в большинстве случаев андеррайтеры принимают решение по заявке в день оформления.

      Сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит могут быть увеличены, если у андеррайтеров есть причины сомневаться в решении. Сколько времени им понадобится в таком случае, зависит от индивидуальных условий договора.

      Что делать после рассмотрения заявки?

      Как только рассмотрение заявки на ипотеку закончилось, андеррайтер выносит решение по кредиту. Заемщик узнает об окончании рассмотрения заявки по СМС. В сообщении будет указано, что банк принял положительное (или отрицательное) решение по кредитному договору.

      Одобрение жилищного кредита

      О том, что ему одобряют ипотеку в Сбербанке, заемщик узнает по СМС. Получить уведомление с положительным решением по заявке — это значит получить одобрение ипотеки. Время ожидания одобрения кредита в Сбербанке — не более 5 дней. Но в большинстве случаев одобрение происходит в день подачи заявки на ипотеку.

      Как узнать, одобрен ли ипотечный кредит Сбербанком?

      После рассмотрения кредитной заявки клиенту поступает уведомление на мобильный телефон от Сбербанка. В сообщении указывается решение андеррайтеров по ипотеке. О том, что одобрили ипотеку в Сбербанке, заемщик может узнать в личном кабинете на сайте ДомКлик. Проверять одобрение можно сразу после подачи кредита, не дожидаясь СМС-уведомления.

      Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

      Время действия одобрения кредита начинается с момента вынесения решения по заявке. Срок одобрения ипотеки составляет от 3 до 5 дней. По истечении указанного периода у заемщика есть время, чтобы решить вопросы с выбором собственности и предоставить документы в банк. Одобренный кредит в Сбербанке действует 3 месяца (90 календарных дней). Срок действия одобрения может быть продлен, если задержка произошла не по вине клиента.

      Что нужно делать после одобрения ипотечного кредита в Сбербанке

      Как только банк одобрил ипотеку, начинается отсчет времени на поиск жилья и предоставления документов в банк. Дальнейшие действия покупателя недвижимости можно разделить на 3 этапа:

      1. Выбор жилья.
      2. Одобрение собственности банком.
      3. Получение ипотеки.

      Тем, кто уже присмотрел квартиру, стоит сразу перейти к одобрению ипотечного кредита. С момента получения СМС об одобрении ипотеки у клиента есть 90 дней на оформление сделки. Если после сообщения банка заемщик желает изменить условия договора, он должен обратиться к своему кредитному менеджеру.

      Даже если Сбербанк одобрил ипотеку, допускается корректировка договора до момента одобрения собственности. Клиент может не только запросить изменение суммы кредита, но и (по возможности) исправить тип договора: с приобретения новостройки до покупки жилья на вторичном рынке. Стоит иметь в виду, что после редактирования кредитной заявки процентная ставка может измениться.

      Оформление ипотечной сделки осуществляется на сайте ДомКлик с помощью «Конструктора сделки». Первое, что должен сделать клиент — осуществить вход в личный кабинет. Сразу после входа в систему клиент знакомится с уведомлением о том, что ему одобрен кредит Сбербанка.

      Выбор жилья.

      Для перехода к оформлению сделки — кнопка «Продолжить». На новой странице появятся все этапы оформления кредита.

      Выбор жилья.

      Стрелка в правом углу экрана показывает, какой этап сейчас проходит заемщик.

      Выбор жилья.

      В правой части экрана есть контакты менеджера банка: он проконсультирует, если возникли вопросы при заполнении. Рядом с контактами — история, где заемщик может ознакомиться с условиями сделки.

      Чтобы перейти на следующий этап, следует заполнить недостающие данные.

      Выбор жилья.

      Заполнять информацию заемщик может сам или с помощью остальных участников сделки (кнопка справа «Пригласить участника»). Сведения о кредитуемом объекте представлены в разделе «Недвижимость». Подбор квартиры можно сделать на сайте ДомКлик.

      Подбор квартиры

      Если жилье уже найдено, следует перейти на кнопку «Начать одобрение квартиры», далее — ввести адрес квартиры.

      Подбор квартиры

      Следующим этапом является прохождение опроса. Для продавца и покупателя вопросы различаются.

      Подбор квартиры

      Загрузка документов по сделке осуществляется с участием продавца. Можно прикрепить файлы несколькими способами:

      1. По отдельности. Загрузка документов
      2. В общую папку. Загрузка документов

      Банк проверит документы в течение 30 минут. После появится сообщение о согласовании

      Сообщение о согласовании

      или отказе в принятии файла.

      Сообщение о отказе

      Проверка объекта приобретения начнется после согласования всех документов. Об ее окончании можно узнать в разделе «Недвижимость».

      Сообщение

      Далее — ввод информации о покупателях. Он должен соответствовать данным кредитного договора. Если заемщиков несколько, используется кнопка «Добавить покупателя».

      Ввод информации о покупателях

      Ввод информации о покупателях

      Информация о продавцах заполняется в разделе «Кто продает», аналогичным способом можно добавить всех собственников.

      Кто продает

      Кто продает

      Продавцу поступит уведомление от Сбербанка, как только его данные будут внесены на Домклик. Он сможет видеть информацию о себе и других собственниках, но не о покупателе.

      Далее заполняется блок «Регистрация сделки и расчет».

      Регистрация сделки и расчет

      Регистрация сделки и расчет

      Информация о стоимости жилья, сумме аванса и зарегистрированных лицах — в разделе «Условия проведения сделки».

      Условия проведения сделки

      Способ регистрации зависит от выбора и удобства для обеих сторон,

      Способ регистрации

      как и выбор расчета между участниками сделки.

      Выбор расчета между участниками сделки

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца.

      В случае выбора сервиса безопасных расчетов указываются реквизиты продавца

      Последним действием для клиента является запись в Сбербанк.

      Запись в Сбербанк

      Запись в Сбербанк

      После выбора даты и времени встречи появятся:

      • Документы для оформления сделки.
      • ФИО ипотечного менеджера.
      • Список документов на подпись.

      Запись в Сбербанк

      Информация о стадии ипотечного договора будет отображаться в личном кабинете ДомКлика.

      Подбор объекта

      После одобрения ипотеки следует этап подбора жилья, если заемщик не сделал этого ранее. Для подбора оптимального варианта клиент может действовать самостоятельно или обратиться к аккредитованным риелторским агентствам на ДомКлике.

      ДомКлик позволяет найти собственность, учитывая:

      • Расположение объекта.
      • Тип жилья: квартира (вторичный рынок и новостройки), дом, часть дома, земельный участок, таунхаус, комната.
      • Цену.

      Можно ввести параметры самостоятельно или воспользоваться автоматической подборкой недвижимости.

      На сайте есть квартиры с фото и без. Любой вариант указан на карте после определения параметров.

      После выбора следует этап согласования варианта жилья.

      Оценка жилья

      Оценка жилья является одним из ключевых этапов оформления сделки. Доверить процесс следует только зарегистрированным оценщикам, рекомендованным Сбербанком.

      Подобрать оценщика можно на ДомКлике. Для составления оценки собственности покупатель должен предоставить:

      • Кадастровый паспорт.
      • Договор купли-продажи или долевого участия, либо свидетельство о регистрации объекта.
      • Паспортные данные.
      • План помещения.

      Найти кадастровый паспорт помещения можно с помощью карты:

      В некоторых случаях при оформлении сделки оценка жилья необязательна. Это возможно, если:

      1. Стоимость имущества не превышает 20 млн. рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга, 10 млн. рублей — для крупных городов (например, Екатеринбурга, Краснодара) и 5 млн. рублей — для остальных регионов.
      2. Стены и перекрытия квартиры не из дерева, а дом имеет 3 этажа и более.
      3. На сайте есть минимум 1 фото объекта.
      4. Указаны точные сведения, совпадающие с информацией Росреестра.

      Окончательное решение о необходимости оценки квартиры принимает ипотечный менеджер Сбербанка.

      Сбор необходимых документов на жилье

      При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязанности продавца или его представителя (риелтора) входит предоставление документов на жилье. Что требуется для сделки:

      1. Справка об основании права собственности. Это может быть договор купли-продажи или дарения, документ о вступлении в наследство.
      2. Выписка из домовой книги или справка из ЖЭО о прописанных жильцах (или их отсутствии).
      3. Справка из Росреестра.
      4. Техпаспорт объекта.

      Из дополнительных документов могут быть представлены:

      • Согласие органов опеки, если один из продавцов младше 18 лет.
      • Нотариальное согласие одного из супругов, когда продавец состоит в браке, или свидетельство об отсутствии зарегистрированного брака.
      • Доверенность представителя.
      Срок рассмотрения документов на ипотечный кредит

      Как только документы на жилье собраны, их нужно отправить на одобрение. Загрузка документов производится на сайте ДомКлик. Данный процесс осуществляется через вкладку «Одобрение объекта».

      Одобрение объекта

      Для вторичного рынка указывается адрес собственности, для новостроек — наименование комплекса. Список документов для удобства клиентов представлен в полном объеме.

      После загрузки файлы поступают на проверку банка.

      Одобрение объекта

      Срок проверки — от 3 до 5 дней.

      Одобрение недвижимости

      Одобрение недвижимости по ипотеке в Сбербанке доступно без посещения офиса — через сайт ДомКлик, функция «Одобрение online». До того, как ей воспользоваться, покупатель обязан позвонить продавцу. Разговор между сторонами должен быть продолжительностью более 15 секунд.

      Без совершения звонка активная строка «Отправить квартиру на одобрение» будет недоступна. Она появится спустя полчаса с момента разговора в личном кабинете клиента, позвонившего продавцу.

      Для проверки жилья онлайн нужно перейти в раздел «Отправить квартиру на одобрение», заполнить документы и нажать на кнопку «Отправить».

      Оформление страховки

      Страхование объекта недвижимости является обязательным по закону.

      Страховка жизни и здоровья в Сбербанке влияет на переплату: процентная ставка будет ниже на 1% при наличии полиса. Оформить полисы можно только в аккредитованных страховых компаниях — партнерах Сбербанка.

      Подписание кредитного договора

      После оформления заявки и одобрения ипотеки документы необходимо подписать в отделении Сбера.

      Регистрация сделки

      Заключение договора по передаче права собственности другому человеку невозможно без регистрации в Росреестре. Для оптимизации процесса купли-продажи в Сбербанке предусмотрена электронная регистрация сделки.

      В таком случае регистрация прав собственности происходит онлайн, без визита в Росреестр или МФЦ. Сделка с электронной регистрацией платная, ее стоимость варьируется от 7000 до 10000 рублей. Без онлайн-оформления клиент платит 2000 рублей за госпошлину.

      Внесение первоначального взноса

      Первоначальный взнос по ипотеке передается продавцу. Он перечисляется со счета покупателя или выдается в денежном выражении под расписку.

      Выдача кредита

      Заемные средства перечисляются покупателю после регистрации сделки и подписания бумаг. Менеджеры Сбербанка переводят сумму продавцу недвижимости со счета заемщика.

      Основные причины задержек на каждом этапе

      Сбербанк не раскрывает причины долгого рассмотрения кредитного договора. Иногда ипотека одобряется дольше заявленного срока, это указано в договоре-оферте. На этапе рассмотрения заявки причины задержек могут быть связаны с недостоверными данными заемщика, ошибкой при заполнении, долгой проверкой кредитной истории.

      В процессе одобрения иногда клиенты ждут, когда оценщик сформирует отчет на жилье, дольше указанного срока (90 дней). В таком случае банк не учитывает просрочку.

      На последнем этапе сделка может затянуться по вине Росреестра или МФЦ в процессе регистрации собственности.

      Часто задаваемые вопросы

      Что делать, если ипотечный кредит не одобрили?

      До получения решения банка нужно быть готовым к отказу: ипотеку одобряют не всем. После отказа повторно подать заявку можно спустя 60 календарных дней.

      Можно ли увеличить срок действия одобрения жилищного кредита?

      Увеличить максимальный срок ипотеки в Сбербанке нельзя. Менеджеры не увеличивают продолжительность ипотечного кредита, если заемщик опоздал с оформлением документов. Клиент может повторно подать заявку на ипотеку.

      Что такое отлагательное решение?

      Это синоним периода действия одобрения ипотеки. В рамках действующих правил в Сбербанке — 90 дней.

      Зависит ли время оформления жилищного кредита от выбранной программы?

      Время ожидания одобрения ипотеки в Сбербанке не зависит от программы покупки квартир в ипотечный кредит. При покупке строящегося жилья клиентам также может понравиться собственность на вторичном рынке. Повлиять на срок сделки может только изменение условий договора.

      Что делать, если прошло много времени, но ответ от Сбербанка не пришел?

      Время ожидания решения не превышает 5 дней. Проблем с длительным рассмотрением заявки практически не возникает. Но если рассмотрение кредита заняло более 5 дней, необходимо обратиться к специалисту Сбербанка.

      Что делать, если сделка затягивается?

      Сбербанк гарантирует, что максимальный срок ипотечной сделки составляет 10 дней. В исключительных случаях время может быть превышено, например, из-за технических проблем в процессе регистрации объекта.

      Можно ли ускорить рассмотрение заявки?

      Возможности повлиять на кредит в Сбербанке нет. У большинства клиентов рассматривается заявка на ипотеку в день оформления.

      • Операции с ипотекой в СберБанке
      • Оформление ипотеки в Сбербанке

      Как Сбербанк одобряет ипотеку?

      Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов.

      Вы приняли решение купить недвижимость в ипотеку и хотите обратиться по этому вопросу в Сбербанк России? Первое, что вам необходимо сделать: подать в банк соответствующую заявку и собрать требуемый пакет документов. Речь идёт о ваших личных данных, информации о вашем официальном месте работы, доходах за последние полгода, размере первоначального взноса, который вы сможете внести.

      Именно эти документы в Сбербанке рассматриваются в первую очередь. Специалисты будут оценивать, насколько вы надёжный клиент для получения крупной ссуды, сможете ли вы выплачивать ипотечный кредит, нет ли у вас «чёрных пятен» в кредитной истории, есть ли дополнительные банковские сбережения и т.д. После рассмотрения заявки банк направит вам уведомление о том, сможет ли он выдать вам ипотеку и каков будет размер подобной ссуды.

      Что делать дальше, если Сбербанк одобрил ипотеку?

      Получив положительное решение по заявке, вы должны ориентироваться в том, что делать дальше. Причём действовать придётся достаточно быстро. В первую очередь, изучите, какие требования Сбербанк предъявляет к жилью, которое готов кредитовать (первичный и вторичный рынок, состояние квартиры и т.д.). После этого можете приступать к поиску жилья, договариваться с продавцами о том, что квартира будет приобретаться в ипотеку (соответственно, оплата по сделке поступит только после того, как банк перечислит деньги), передавать документы на жилую недвижимость в банк.

      Сбербанк оформит необходимую для проведения сделки купли-продажи документацию. Вы ищете надёжного страховщика, который проведёт оценку недвижимости, и оплатите все взносы по страховке.

      Сколько дней одобряют ипотеку в Сбербанке?

      У Сбербанка РФ есть определённый регламент, согласно которому на одобрение ипотеки по уже подобранной недвижимости выделяется до пяти банковских дней (не учитывая субботу и воскресенье). Как правило, если клиент внимательно отнёсся к подбору жилья и выбрал для покупки в ипотеку квартиру, соответствующую всем банковским требованиям, эти сроки не затягиваются. В день подписания кредитного договора банк перечисляет деньги на счёт клиента, а затем, с этого счёта перенаправляет их на счёт продавца. Процесс передачи денег занимает не более получаса.

      Порядок действий после одобрения ипотеки

      Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.

      Одобрение ипотеки в Сбербанке
      Как узнать решение банка
      Что делать после одобрения ипотеки
      Заключение сделки

      Одобрение ипотеки в Сбербанке

      Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:

      • лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
      • стабильное финансовое положение;
      • большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
      • репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
      • выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
      • разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов.

      Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.

      Кому одобряют ипотеку в Сбербанке

      Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:

      • возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
      • как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
      • российское гражданство.

      Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.

      Необходимые документы

      Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:

      • паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
      • документ об официальной регистрации заемщика;
      • документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
      • справка с места официального трудоустройства;
      • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
      • дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).

      Подача заявления

      Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:

      • при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
      • через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
      • дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик.

      Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.

      Как узнать решение банка

      Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.

      Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:

      • в подавляющем большинстве случаев на указанный в качестве контактного телефон клиента приходит СМС-сообщение от Сбербанка;
      • при отсутствии реакции со стороны заемщика специалист финансового учреждения звонит ему лично;
      • клиент самостоятельно обращается к застройщику или ипотечному брокеру, через которых подавал заявку на выдачу ипотеки.

      Возможные причины отказа

      Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:

      • проблемная кредитная история потенциального заемщика;
      • высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
      • недостаточная величина или стабильность официального дохода;
      • предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
      • отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.

      Повторная заявка

      Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:

      • недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
      • низкий уровень дохода;
      • ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.

      Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.

      Что делать после одобрения ипотеки

      Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.

      Поиск жилого объекта

      В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.

      Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.

      Оценка стоимости недвижимости

      Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.

      Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.

      Сбор документов

      Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров — ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:

      • экспертное заключение об оценке объекта;
      • документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
      • персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
      • согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
      • справки об имеющихся непогашенных кредитах;
      • при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.

      Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:

      • комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
      • правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
      • согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).

      Оформление страховки

      Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.

      Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.

      Заключение сделки

      После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:

      • подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
      • подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
      • оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
      • внесение начального взноса и получение кредита.

      Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.

      Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?

      Одобрят ли ипотеку в Сбербанке — вопрос, интересующий многих россиян, нуждающихся в собственном жилье. Данную финорганизацию часто рассматривают для решения жилищных проблем, поскольку сегодня она работает практически со всеми государственными программами, начиная с военной ипотеки и заканчивая материнским капиталом. Следовательно, стоит изучить всю информацию и попытаться взять ипотеку. Если вы не уверены в своей финансовой грамотности и желаете минимизировать риски, обращайтесь за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Они подберут лояльную программу кредитования с учетом ваших требований, возможностей и бесплатно проконсультируют по всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки в Сбербанке.

      Прежде чем проверять, дадут ли ипотеку в Сбербанке и сколько получится взять в рамках ипотечного кредитования, необходимо разобраться в требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам. К стандартным относятся достаточный уровень дохода и хорошая кредитная история. Но существуют дополнительные критерии отбора, учитывая которые можно с большей уверенностью рассуждать о том, одобрят ли ипотеку. Наиболее распространенными из них являются:

      1. Стаж работы не менее двух лет.
      2. Профессия заемщика, востребованная на рынке труда. Финорганизация должна быть уверена, что ее клиент будет пользоваться спросом в качестве специалиста на протяжении всего срока кредитования.
      3. Отсутствие малолетних иждивенцев. Для обеспечения детей в возрасте до двух лет уходят большие суммы, поэтому их родителям вряд ли одобрят ипотеку.
      4. Наличие поручителей или созаемщиков. Такие люди служат некой гарантией того, что долг будет погашен в установленный срок.
      5. Наличие дополнительной недвижимости. Она станет положительным фактором при одобрении ипотеки, так как повышает благонадежность заемщика.

      Часто ли одобряют ипотеку?

      Согласно статистике, «Сбербанк» одобряет около 53 % заявок, поступающих от потенциальных клиентов. Наиболее лояльно он относится к государственным служащим, работникам бюджетной сферы, зарплатным клиентам, военнослужащим, держателям акций.

      Если вы задаетесь вопросом, одобрят ли мне ипотеку в «Сбербанке» и хотите проверить свои шансы, подайте заявку в режиме онлайн на его официальном сайте, через специальные сервисы или при личном обращении в одном из ее отделений. Как правило, решение выносится быстро, и вся процедура занимает около 5-10 минут свободного времени. Кроме того, рекомендуется:

      1. Тщательно проанализировать кредитную историю. Она не должна иметь негативной информации, поскольку для любого банка просрочки, непогашенные долги говорят о неблагонадежности потенциального заемщика.
      2. Подсчитать общую сумму, которая затрачивается на погашение всех имеющихся кредитов и вычесть ее из дохода. Если остаток будет маленьким, ипотеку вы не потянете без поступления дополнительных средств.
      3. Определиться с размером первоначального взноса. Желательно выделить максимально возможную сумму, поскольку от нее зависит ставка по кредиту.

      Если вы боитесь столкнуться с отказом или желаете оформить займ на более выгодных условиях, доверьтесь кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты сами подадут заявку в режиме онлайн, помогут вам быстро узнать, одобрят ли ипотеку в «Сбербанке», и какую сумму получится выручить в рамках той или иной программы. Вы сможете рассчитывать на их поддержку и сопровождение сделки от начала до конца. При этом вам не придется заранее оплачивать наши услуги, так как комиссия взимается лишь после одобрения ипотеки и получения денег в банке.

      • Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
      • Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
      • Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
      • Ипотека для самозанятых в Сбербанке
      • Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
      • Ипотека в декрете в Сбербанке
      • Помощь в получении кредита в Сбербанке
      • Вероятность одобрения ипотеки
      • Снижение процентной ставки
      • Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
      • Заявка на ипотеку в Сбербанке
      • Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
      • Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
      • Сбербанк: ипотека с детьми
      • Ипотека с ребенком-инвалидом
      • Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
      • Сбербанк: кредитный калькулятор

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *