Как получить ипотеку на строительство частного дома
Перейти к содержимому

Как получить ипотеку на строительство частного дома

  • автор:

Ипотека на строительство дома

Как гласит известная поговорка настоящим мужчиной становятся сразу после посадки дерева, рождения сына и строительства своего дома. И если первые два еще можно осуществить собственными силами и без особых затрат, то с последним обычно все намного сложнее. Даже если оставить в стороне все вопросы с планировками, расположением и цветовой гаммой отделки, всегда остается финансовый. В среднем дом под ключ в 100 м2 обойдется в миллион – полтора в зависимости от территориального расположения, наличия на участке подведенных коммуникаций, пожеланий к внутренней отделке. В целом увеличить счет можно всегда, а стройка – это чаще всего событие непредсказуемое и затратное.

Можно ли взять ипотеку?

Среднестатистическая семья, которая хочет иметь свой загородный дом и жить за пределами города, редко когда имеет свободные полтора миллиона рублей, а то и больше, если площадь коттеджа предполагается большая, и единственным выходом в этой ситуации становится ипотека на строительство дома, и остается один вопрос: «можно ли ее взять и как это сделать?». С момента осознания, что собственных денег может и не хватить, а копить десять лет с учетом инфляции не целесообразно, начинаются многочасовые просиживания за компьютером и походы в банки за получением информации о получении целевого кредита. Вариантов собственно всего два:

  • потребительский кредит,
  • ипотека.

Мы провели анализ предложений банков и выяснили, какой из вариантов предпочтительнее и имеет больше плюсов, чем минусов.

Как получить потребительский кредит на строительство дома?

Получить потребительский кредит достаточно просто. В нижеприведённой таблице вы можете посмотреть основные требования и предложения трех крупных банков: «Сбербанка», «Россельхозбанка» и «ВТБ-24» (данные верны на 2017 год).

Оформление кредита

Из вышеприведённой таблицы видно, что самый быстрый срок оформления обещает «Сбербанк» – 2 рабочих дня, но при этом имеет среднюю минимальную процентную ставку и относительно небольшой максимальный лимит кредита. Многим также может не понравиться то, что платежи предполагаются только аннуитетные. В отличие от «Россельхозбанк», которые предлагают два варианта на выбор.

Дифференцированные платежи – уменьшение размера ежемесячного платежа.

Аннуитетные платежи – стабильный размер платежей на весь срок кредитования.

Самую маленькую процентную ставку для кредита предлагает «Россельхозбанк» и при этом имеет самый минимальный размер максимальной суммы кредита, увеличенные сроки по выплатам, два вида платежей.

Документы для кредита

Для потребительских займов требуется минимальный пакет документов, что видно из таблицы, а для участников зарплатных проектов в большинстве случаев предлагается упрощенное оформление кредита – только по паспорту и заявлению.

Минусы и плюсы

Помня о цели кредитования, стоит понимать, что потребительские займы не позволяют отсрочить выплаты по основному долгу, что часто необходимо для того, чтобы спокойно вести стройку. То есть придется одной рукой строить дом, другой работать, а третьей считать сколько денег нужно на жизни и где бы еще ужаться.

Единственный вариант, в котором можно рассматривать подобные виды займов – это когда дом уже практически достроен и не хватает денег на какие-нибудь небольшие работы, например, на внутреннюю или внешнюю отделку.

Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В случае если дом существует только на бумаге стоит подумать о том, чтобы влезть в кабалу ипотечного кредита. Такой способ позволяет получить на руки большую сумму и отсрочить на максимум три года выплаты по основному долгу, ежемесячно погашая только проценты.

Мы составили таблицу сравнений условий ипотеки на строительство частного коттеджа для двух крупных банков: «Сбербанка» и «Россельхозбанка» (данные верны на 2017 год):

Оформление ипотеки

Сравнивая условия двух банков – «Сбербанка» и «Россельхозбанка» можно заменить, что в целом они схожи. Разнятся только суммы кредитов и их сроки. У «Россельхозбанка» ипотеку на строительство дома можно оформить только на 8 лет, но при этом отсрочка основных выплат возможна на срок до трех лет. В целом такой маленький срок может пугать, но стоит помнить, что большинство заемщиков специально деньги на максимально возможный срок для уменьшения ежемесячного платежа и закрывают долговые отношения с банком досрочно.

В среднем подтверждение ипотеки происходит за одну неделю, но сбор документов может продлиться очень долго. По опыту тех, кто уже брал подобные кредиты – от одного месяца до восьми.

Необходимые документы

Для получения ипотеки на строительство дома могут потребоваться документы (а могут и нет, все зависит в первую очередь от банка и условий кредитования):

  • в случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.);
  • выписка из ЕГРП;
  • заявление всех созаемщиков;
  • свидетельство на участок;
  • полная смета на дом;
  • согласие супруга на передачу участка в залог;
  • справка об отсутствии строений на участке;
  • копии всех страниц паспорта;
  • копии трудовых всех созаемщиков/поручителей;
  • копия кадастрового паспорта;
  • отчет об оценке земельного участка;
  • разрешение на строительство;
  • свидетельство о браке (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • свидетельство о рождении ребенка (при получении кредита по программе «Молодая семья»);
  • справка об отсутствии задолженности по уплате земельного налога;
  • справки с работы;
  • военный билет;
  • чеки на стройматериалы (для погашения первоначального взноса).

А также целевые средства выдаются только при условии, что будущий дом будет возводиться на участке, имеющем назначение ИЖС.

Первоначальный взнос

В ипотеке на строительство дома первоначальный взнос можно внести из собственных средств, то есть наличностью, а можно погасить его при помощи документации, подтверждающей ваши вложения в будущий дом – чеками на покупку стройматериалов, договором со строительной фирмой и прочим. Что особенно актуально для тех, кто уже практически закончил возведение коттеджа и средства нужны для того, чтобы закончить всю эту эпопею как можно скорее и потратить минимальное количество собственных денег.

Многие собирают необходимую документацию у знакомых и незнакомых, в случаях если не продуманно все чеки были утилизированы или пришли в негодность от времени.

Залог для получения кредита

В качестве залога для получения ипотеки на строительство частного дома вы можете предоставить:

  • участок;
  • построенный дом (если целевые средства берутся на работы по внутренней отделке, проведение инженерных коммуникаций, благоустройство прилегающей территории и т. д.);
  • квартиру;
  • нежилую недвижимость.

При этом стоит обратить внимание, что если целевые средства берутся на строительство с нуля, то при возведении дома и получении документов на него, можно снизить процентную ставку по кредиту. А при заложении квартиры в ней не должно быть прописанных и зарегистрированных граждан.

Составление сметы на дом

Смета – это документ, в котором максимально подробно расписаны все траты на строительство частного дома, для ипотеки она требуется затем, чтобы документально подтвердить, во-первых, необходимость целевых средств, а, во-вторых, рассчитать максимальную сумму кредита.

После предоставления документов в банк, на ваш земельный участок возможен выезд специалиста от банка, который подтвердит отсутствие строений, например, при запросе на возведение дома с нуля или для уточнения необходимости средств на другие элементы.

Подробнее о составлении сметы и ее анализе вы можете прочитать здесь.

Что такое транши и как их выдают

Транш – это часть кредитной линии. То есть, беря в кредит один миллион рублей вы можете разделить его на две части по пятьсот тысяч. Именно в строительстве дома этот аспект ипотеки наиболее удобен, так как не всем и не всегда нужна вся сумма сразу.

К тому у такого подхода есть свои преимущества:

  • проценты начисляются только на выданный транш;
  • начиная со второго транша его можно разбить еще на несколько частей;
  • если вам не потребуется вторая выплата, то кредит просто закрывается.

Хотя и недостатки присутствуют, например, у «Сбербанка» первую выплату можно взять только в 50% от суммы всего кредита, а также все последующие части выдаются только при подтверждении целевого расхода средств. Для этого используются товарные и кассовые чеки, договоры, заключенные со строительными компаниями.

Затраты при оформлении ипотеки

К сожалению вопрос: «как взять ипотеку на строительство частного дома» — совсем не главный, больше вас должно интересовать сколько еще расходов придется понести в процессе оформления. Причем не только временных, но и материальных. Основные траты:

  • плата за оценку участка;
  • госпошлина за регистрацию залога;
  • снос дома на участке (при наличии);
  • выписка из ЕГРП.

Конечно, в сравнении с суммой кредита эти суммы не кажутся весомыми, намного больше человеческих ресурсов уходит на получение всех необходимых для оформления ипотеки на дом документов.

Основные проблемы, с которыми можно столкнуться при оформлении

Основными проблемами ипотеки на строительство дома можно назвать даже не долговые обязательства, за срок которых можно вырастить ребенка в человека, а более приземлённые вещи, такие как:

  • потеря документов менеджерами банков;
  • появление новых требований банка;
  • плохая кредитная история, которая работает и для поручителей/созаемщиков;
  • менеджеры не знают условий программ кредитования;
  • увеличение процентной ставки на момент подписания договора;
  • пеня за просрочки;
  • в заложенной недвижимости не должно быть прописанных;
  • не запланированные траты;
  • ошибки в документах.

Хотя практически всего это можно избежать, если знать о подобных проблемах заранее, к примеру, не просрочивать ежемесячные выплаты по кредиту, самостоятельно изучить различные программы выдачи целевых средств и быть готовым к дополнительным тратам на различные справки и выписки, о которых шла речь выше.

Получение целевых средств на строительства дома из СИП-панелей

Мы надеемся, что ответили на все вопросы о том, как получить ипотеку на строительство частного дома и вам остается только начинать планировать свое будущее семейное гнездо. На нашем сайте вы можете выбрать любой понравившийся проект дома из СИП-панелей и на основе его стоимости прикинуть насколько большой должна быть кредитная кабала для того, чтобы полностью покрыть все расходы. Помните, что возведение коттеджа – это еще не все. После завершения строительства дома еще требуются вложения в подведение инженерных коммуникаций, прокладывании систем вентиляции и отопления, проведение работ по внутренней отделке, облагораживанию территории участка и различные незапланированные траты, которые всегда будут, как бы точно вы все ни просчитали.

Как взять ипотеку на строительство дома

img—> Как взять ипотеку на строительство дома

Брать кредит на постройку собственного домика или коттеджа сложнее, чем оформить ипотеку на квартиру или уже готовый отдельно стоящий дом. Зато Вы сможете построить дом по своему вкусу в пределах запланированного бюджета. Индивидуальное жилищное строительство особенно актуально для многодетных семей и пожилых людей, которым гораздо комфортнее жить в загородном доме. При соблюдении определенных условий банки с готовностью одобряют заявки на строительное кредитование. Далее расскажем, как взять ипотеку на строительство дома и с какими нюансами придется столкнуться в ходе оформления займа.

Статья подготовлена компанией Ипотека Live, если требуется помощь в ипотечных вопросах обращайтесь, а также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

Чтобы получить в банке деньги на свой дом, нужно пройти несколько этапов:

  • выбрать банк с выгодным кредитным предложением;
  • подать документы и заявку;
  • получить одобрение;
  • собрать документы по объекту строительства, земельному участку и объекту залога;
  • подписать с банком договор кредитования;
  • построить дом и зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Когда банк выдает деньги на покупку в ипотеку квартиры или дома с земельным участком, он получает собственность заемщика в залог. С кредитованием ИЖС все сложнее: дома ведь ещё нет — есть только участок в собственности у потенциального заемщика и разработанный проект.

Чтобы взять в банке ипотеку, придется предоставить дополнительное обеспечение займа:

  • если у заемщика есть в собственности квартира или другое недвижимое имущество, можно передать его в залог банку. Конечно, можно оформить и обычный потребительский кредит, однако ставки по таким займам в разы выше, а сроки в разы меньше, поэтому ипотека на частный дом выгоднее;
  • можно заложить собственный участок, на котором будет возводиться постройка. На это идут не все банки, однако при желании найти такое кредитное учреждение можно.

Большое значение имеет оценка объекта залога. Сперва банк проверяет платежеспособность заемщика, потом анализирует ценность предлагаемых вариантов залога, принимая во внимание возможные колебания рынка и ликвидность объекта.

Предположим, заемщик готов заложить участок, и банк принимает данный вид залога. Кредитный менеджер рекомендует заемщику компании, специализирующиеся на этом виде деятельности, у которых есть аккредитация именно в этом финансовом учреждении. Но по результатам проведения оценки участок оценен дешевле, чем ожидал владелец. Предположим, он рассчитывал на оценку в 1 миллион рублей, а оценщики оценили в 800 000 рублей. Далее банк изучает отчет оценки и выносит вердикт: участок в залог берем, но выдать можем только 650 000 рублей. И это при том, что заемщик рассчитывал взять у банка 850 000 рублей. Что делать в такой ситуации?

Можно на некоторое время отказаться от оформления ипотеки и попробовать накопить недостающую сумму. Если живые деньги брать неоткуда и некогда, лучше договориться с банком на замену залога. Например, владелец построил на участке фундамент, стоимость его объекта уже выросла. Он приглашает оценщика, тот делает новый отчет. Банк изучает свежий документ оценки и выдает ипотечнику дополнительную сумму. Так можно делать несколько раз. Конечно, это требует сил и энергии, ведь каждый виток оформления требует сбора необходимых документов и визитов в банк, однако овчинка стоит выделки.

Брать заем проще, если будущий ипотечник подготовился к скорингу. При подаче заявки на ипотеку под строительство работают стандартные методы увеличения кредитоспособности гражданина:

  • накопление высокого первоначального взноса (50% и выше);
  • привлечение созаемщика (супруги и родственники приветствуются).

Ипотека на строительство дома — условия кредитования

В составлении кредитных предложений российские банки привычно ориентируются на Сбербанк. С него и начнем обзор банковских предложений. Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке:

  • размер первоначального взноса — 25%;
  • годовая ставка — от 9,7%;
  • сумма — от 300 000 рублей;
  • максимальный срок займа — 30 лет;
  • валюта кредита — рубли;
  • комиссии за выдачу займа нет.

У этого вполне привлекательного кредитного предложения есть ряд нюансов:

  • Сбербанк не признает в качестве обеспечения земельные участки. Взять кредит можно только под залог готового или строящегося жилье;
  • ставка 9,7% действует только для зарплатных клиентов банка. Все остальные платят на 0,5% больше. Есть и другие условия, при которых ставка повышается;
  • чтобы не попасть на еще +1%, придется оплачивать комплексную страховку.

Однако есть и приятная новость: в Сбербанке можно оформить льготную ипотеку, если стать участником федеральной или региональной программы, целью которой является развитие жилищной сферы. Эти программы реализуются при сотрудничестве Сбербанка с субъектами Российской Федерации. В этом случае можно рассчитывать на ставку в 8,7% годовых, что гораздо выгоднее основного предложения.

Кроме Сбербанка, ипотеку на строительство частных домов, в том числе загородных, выдают и другие банки – менее известные, а потому желающие привлечь клиентов:

  • условия в Запсибкомбанке: в качестве обеспечения принимает земельный участок. Срок займа до 20 лет, первоначальный взнос — 0%, ставка — от 10,3%;
  • Условия в Прио-Внешторгбанке: первоначальный взнос — от 30%, ставка — от 11,5%, срок займа — до 20 лет, возможность потратить ипотечные деньги на покупку земельного участка;
  • условия в Росбанке Дом: под залог имеющейся недвижимости (не участка), ставка — от 7,19%, срок — до 25 лет, первоначальный взнос — от 30%.

В каждой кредитной организации есть свои особенности кредитования строительства загородных домов.Чтобы выбрать банк правильно, придется проанализировать немало информации, чтобы понять, где переплата будет ниже.

Существует ошибочное мнение, что нельзя взять ипотеку под строительство частного деревянного дома.Это не так: в Сбербанке и некоторых других организациях есть соответствующие кредитные программы. Их главное отличие состоит в высокой стоимости страховки по сравнению с другими видами кредитования. В остальном условия стандартные. Также можно воспользоваться программой государственной поддержки приобретения таких домов, однако в этом случае следует обращаться лишь к аккредитованным заводским производителям и соблюсти множество других условий.

Документы для подачи заявки

Чтобы взять ипотеку на ИЖС, потребуется предоставить в банк стандартный пакет финансовых документов заемщика:

  • анкета-заявление;
  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они участвуют в сделке);
  • справка 2-НДФЛ за последние полгода с работы или справка о доходах по форме банка (для зарплатных клиентов подтверждение дохода обычно не требуется);
  • если планируете в качестве обеспечения предоставить недвижимость, необходимо предоставить пакет документов. На вторичку: выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги. На квартиру в строящемся доме: оригинал ДДУ;
  • документ о праве собственности на земельный участок ( по требованию банка);
  • подтверждение наличия средств на первоначальный взнос — выписка с лицевого счета;
  • проект будущего дома и расчет стоимости этапов строительных работ.

Остановимся на последнем пункте списка — на проекте дома и расчете затрат. Теоретически можно оформить проект с помощью специальных компьютерных программ самостоятельно. Но если вы не занимаетесь составлением проектов загородных домов профессионально, лучше поручите эту работу специалисту. Он разработает поэтажный план постройки, спланирует инженерные коммуникации, продумает внешнюю и внутреннюю отделку, рассчитает стоимость стройматериалов. Исходя из накопленного первоначального взноса и расчетной стоимости ИЖС вы получите необходимый размер ипотечного кредита.

Чтобы не тратить драгоценное время на сбор необходимых бумаг и общение с банком, обратитесь в компанию «Ипотека Live». Мы знаем, как сложно оформить ипотеку на строительство загородного дома, и поможем вам решить эту задачу. Мы обеспечим одобрение по выбранной кредитной программе, проконтролируем все организационные вопросы и избавим заемщика от бумажной волокиты. С компанией «Ипотека Live» получить заем на жилищное строительство просто и выгодно.

Ипотека на строительство дома в 2024 году

Взять в кредит можно как готовое жилье, так и основу под него. В таком случае возводить крышу над головой вам придется самому, ну или почти. Что такое ипотека на строительство дома в 2024 году, на каких условиях она оформляется, какие предлагает программы — об этом и не только «Комсомольской правде» рассказала юрист Татьяна Шадрина.

  • Условия
  • Как оформить
  • Советы юристов
  • Популярные вопросы и ответы

Условия ипотеки на строительство дома

Прежде чем оформлять ипотеку на строительство дома, нужно выяснить ее условия. Они регулируются Федеральным законом «Об ипотеке (недвижимости)».

— Ключевая особенность такой ипотеки установлена в статье 76-й этого закона, а именно: «при предоставлении кредита или целевого займа для сооружения жилого дома договором об ипотеке может быть предусмотрено обеспечение обязательства незавершенным строительством и принадлежащими залогодателю материалами и оборудованием, которые заготовлены для строительства», — рассказывает Татьяна.

Также стоит понимать, что по завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.

Если вы берете у банка деньги на строительство, то сначала вам определяют сумму, которую вы в дальнейшем будете расходовать на возведение жилья. Это не как в случае с квартирой, когда сперва вы подбираете ее.

Здесь же стоит готовиться к повышенным процентным ставкам и первоначальному взносу не менее 25%, что в среднем будет составлять 300 тысяч рублей и выше. Кроме того, от вас могут потребовать утвержденный проект строительства и документы об окончании стройки. В зависимости от банка такая ипотека может выдаваться на срок до 30 лет.

Ипотека на строительство

Ипотека на строительство частного дома — сложная разновидность кредитования, позволяющая на выгодных условиях оформить заем на загородный коттедж или таунхаус, благодаря чему заемщик получает возможность возвести жилье по индивидуальному проекту, завести приусадебное хозяйство и распланировать территорию по своему усмотрению. При правильном выборе подрядчика или осуществлении самостоятельного строительства новый объект недвижимости обойдется существенно дешевле покупки готового жилья. Однако для получения заветного одобрения от банка потребуется тщательно проанализировать представленные предложения, собрать необходимый пакет бумаг и подстроиться под условия выбранной программы.

Ипотека на строительство частного дома — очень популярная кредитная программа, которая получила широкое распространение в 2022 году и продолжает набирать обороты в 2023. Популярность программы обеспечивает льготная ипотечная ставка с господдержкой. Например, в Сбербанке сейчас размер процентной ставки составляет 7,3%. При такой ставке и сумме кредита 12 млн. руб ежемесячный платеж составит 82 269 рублей. А если у Вас есть двое несовершеннолетних детей или один ребенок 2018 года рождения или младше, то можно воспользоваться программой Семейная ипотека, в таком случае процентная ставка составит 5,3%, а ежемесячный платеж при сумме кредита 12 млн руб. составит всего 66 637 рублей.

Кроме низкой ставки ипотека на строительство имеет ряд других преимуществ:

  • не обязательно предоставлять залог на всю сумму кредита;
  • можно не предоставлять документы о доходах;
  • можно строить своими силами и получить кредит наличными или привлекать строительного подрядчика;
  • стоимость квадратного метра в частном доме существенно ниже, чем в квартире;
  • первоначальный взнос можно свести к минимуму и даже получить ипотеку без первоначального взноса;
  • можно строить на своем участке, а можно взять ипотеку на покупку участка и строительства дома;
  • можно использовать материнский капитал на погашение ипотеки на строительство частного дома;
  • нет требований по соотношению стоимости участка и стоимость затрат на строительство дома;
  • можно брать ипотеку на достройку жилого дома;

Другие условия ипотеки на строительство дома:

  • сумма кредита до 12 млн. руб по Москве, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; до 6 млн руб по другим регионам;
  • период строительства может достигать 3х лет, по истечении которого необходимо будет оформить в собственность построенный дом и передать в залог банку;
  • общий срок ипотеки до 30 лет;
  • подходят земельные участки с разрешенным использованием: ИЖС, ЛПХ, дачное строительство или ведение садоводства;
  • может потребоваться поручительство дополнительного лица, строительный проект или залог другой недвижимости на время строительства;

Как еще можно оформить ипотеку на строительство?

В отечественных банках можно взять один из видов ипотечного займа для приобретения индивидуального жилья в частном секторе:

  • ипотека на строительство жилого дома (которую мы уже рассмотрели выше);
  • ипотечное кредитование путем заключения дополнительных залоговых соглашений на объект недвижимости, стоимость которого превышает сумму кредита;
  • заем с использованием материнского капитала.

Допускается привлечение созаемщиков, которыми чаще всего выступают супруги или близкие родственники. Останется только решить, будут ли они являться долевыми собственниками строящегося дома.

При оформлении займа под залог квартиры, нежилой недвижимости или другого дома на имеющуюся недвижимость накладывается обременение, однако владелец сможет использовать ее в своих нуждах в любых процедурах за исключением смены собственника. Банк может принять в качестве залога даже незаконченный объект строительства, который с большой вероятностью будет сдан в ближайшее время. Более того, после сдачи дома в эксплуатацию залог может быть переоформлен на более выгодных для заемщика условиях.

Оформляя кредит под залог земельного участка, он должен был ликвидным и находиться в собственности потенциального заемщика, поскольку по одному ипотечному договору нельзя получить и землю, и строящийся на ней дом. Для получения одобрения сделки под залог земли, необходимо провести ее оценку, по результатам которой будет определяться максимальный размер кредита (как правило, не выше 80 % от стоимости земельного участка). Оценку осуществляют эксперты, учитывая потенциальные затраты на благоустройство участка, что, как правило, снижает предполагаемую стоимость на 10-15 %.

Сложность в получении кредита на строительство дома заключается в том, что будущий дом не может служить обременением и гарантией возвратности средств банковскому учреждению. Именно поэтому получить одобрение можно только при условии предоставления залогового имущества достаточной стоимости или финансового обеспечения. Если стоимость земли низкая, кредит является беззалоговым и рассматривается как потребительский заем на большую сумму, получить который достаточно сложно без помощи профессонального ипотечного брокера.

Максимальный размер материнского капитала может использоваться в ходе улучшения жилищных условий семьи для покрытия первоначального взноса. Единственная трудность заключается в том, что далеко не все банки предполагают использование сертификата о маткапитале в программах кредитования. В этом случае один из супругов автоматически считается созаемщиком, а пакет документов подается не только в выбранное финучреждение, но и в ПФР, который занимается переводом средств маткапитала.

Выбирая вариант ипотеки, необходимо тщательно анализировать условия банковских программ или обратиться к опытным кредитным брокерам. Специалисты компании Royal Finance знают, как повысить шансы клиента получить ипотеку на строительство дома, какие документы необходимы.

Какие банки дают?

В немногих банковских учреждениях России предусмотрены предложения для ипотечного кредитования строительства частного дома, а проценты в банках, дающих ипотеку, относительно завышены в сравнении с кредитами на покупку квартир. Взять заем на возведение жилья в основных валютах можно в «Сбербанке», «ВТБ 24», «Банке ДОМ.РФ», «Росбанке», «Примсоцбанке» и некоторых аналогичных структурах. Чаще всего заем выдается отдельными траншами, а не всей суммой, привязанной к окончанию определенных этапов строительства, что позволяет снизить затраты на оплату процентов по ипотеке. Однако есть возможность получить всю сумму кредита сразу. В индивидуальном порядке определяется срок кредитования, размер процентной ставки и первоначального взноса, требования к кандидатуре заемщика и залогу. Обязательным условием является страхование заемщиков от потери трудоспособности и жизни, а также объекта ипотеки. При этом к заявлению во все кредитно-финансовые учреждения необходимо приложить схожий пакет документов, включающий:

  • справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
  • копию трудовой книжки, трудового договора или справку с места работы, подтверждающая факт трудоустройства;
  • документы на залог или залоговое имущество;
  • договор с организацией-подрядчиком или смета на строительство.

Последний пункт особенно важен для некоторых банков, поскольку потенциальному залогодержателю необходимо убедить банк в том, что стройка будет завершена, а объект недвижимости — успешно сдан в эксплуатацию. Земельный участок должен быть предназначен для строительства частного жилья (плюсом будет наличие подведенных инженерных коммуникаций), следует получить необходимые разрешения и заказать максимально полную проектную документацию. Заемщик может подать заявление на самостоятельное строительство дома без привлечения подрядчика, однако в этом случае ему потребуется помощь компетентной строительной организации в составлении сметы на строительные материалы, осуществления внешних и внутренних работ, подведение коммуникаций.

Плюсы и минусы

Популярность ипотеки на индивидуальное жилищное строительство обусловлена тем, что потребительские кредиты, которые россияне преимущественно берут для этих целей, выдаются банковскими учреждениям под высокую ставку (не менее 15 % годовых) и на короткий срок (до 5 лет). А при залоговом кредитовани проблема заключается в том, что в таком кредитовании залогом должна выступать земля, стоимость которой, к сожалению, зачастую недостаточно высока, поскольку требует дополнительных вложений для благоустройства. Нередко финучреждения используют так называемый «плавающий процент», оставляя за собой право менять процентную ставку в течение периода погашения задолженности при неисполнении опредленных условий кредитоного договора. При рассмотрении заявлений клиентов на погашение ежемесячного платежа по кредиту должно уходить не более 50 % от получаемого дохода, а любое несоответствие может быть использовано для отказа. Главные преимущества ипотеки на строительство дома заключаются в гибкости кредитных программ и оптимизации их под возможности залогодержателя, возможность использовать земельный участок, на котором ведется стройка, в качестве залогового имущества, недвижимость или материнский капитал. По договоренности с финучредением возможна постепенная замена залога в ходе реализации строительных работ, что позволяет повысить ценность залогового имущества, если им выступает земельный участок.

Чтобы рассчитать ставку ипотеки на строительство частного дома, можно воспользоваться специальными калькуляторами, обустроенными на страницах ведущих банковских учреждений. Кредитные брокеры компании «Роял Финанс» помогают своим клиентам не только в выборе ипотечной программы и банковского учреждения, но также в сборе пакета документов и подготовке аргументов в пользу платежеспособности клиента, сопровождают клиента на всех этапах сделки до момент получения кредитных средств. В результате шансы на получение одобрения на ипотеку от банка значительно повышаются.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *