Как передать авто в залог сбербанку
Перейти к содержимому

Как передать авто в залог сбербанку

  • автор:

Сбербанк: кредиты под залог автомобиля

Все чаще работники кредитных отделов финансовых учреждений рассматривают транспортные средства как высоколиквидные активы, которые могут служить залоговым имуществом при оформлении займов. В случае потери платежеспособности или нежелании клиента возвращать взятую в банке ссуду, финучреждение сможет покрыть расходы, реализовав оформленное в залог транспортное средство, что делает такого рода сделки менее рискованными.

В связи с этим взять займ под залог нового или б/у авто под заманчивый процент стало гораздо проще. Не зря в «Сбербанке» была разработана программа кредитования под залог машины, благодаря которой взять потребительский кредит на различные нужды может каждый автовладелец. Размер займа по такому договору составляет от 45 тыс. до 5 млн. рублей, до 120 тыс. евро и до 150 тыс. долларов.

Однако не стоит забывать о том, что заявитель сможет рассчитывать на сумму, равную 60-80 % от стоимости предоставляемого в качестве гаранта автомобиля (иногда даже 50 %). Более того, китайские или старые российские авто не рассматриваются в роли залога, а на подержанную машину можно взять займ только на срок от 3 до 60 месяцев.

Условия кредита

Несмотря на заявленную простоту оформления, далеко не каждый клиент «Сбербанка» может в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка в Москве или других городах взять кредит наличными под залог ПТС автомобиля без справки о доходах. К потенциальным заемщикам предъявляются стандартные для такой ситуации требования. Он должен:

  • быть старше 21 года, а на момент погашения займа — не старше 75 лет;
  • являться владельцем транспортного средства, гражданином РФ;
  • иметь официальное трудоустройство и трудовой стаж на последнем месте работы.

Банк не считает ликвидными иномарки старше 10 и отечественные машины старше 5 лет, а потому кредитное предложение формируется в зависимости от марки и модели авто, продолжительности действия договора кредитования, выбранной валюты и размера ссуды.

Корпоративным и зарплатным клиентам «Сбербанка» в индивидуальном порядке могут быть предложены особые условия кредитования.

Дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки станет хорошая кредитная история и наличие продолжительного трудового стажа. Без справки о доходах риск получить отказ повышается, а потому при подаче заявления лучше предоставить справку с места работы или иной документ, подтверждающий наличие стабильного дохода.

Обратившись за квалифицированной помощью к специалистам «Роял Финанс», можно существенно повысить шансы получить потребительский кредит под залог автомобиля в «Сбербанке». Кредитные брокеры компании способны объективно оценить ликвидность ТС, сформировать необходимый пакет документов и передать их в кредитный отдел банка. С учетом предоставленного пакета документов и их особенностей заявления рассматриваются до 8 рабочих дней, а в случае одобрения заявитель может получить всю сумму кредита единовременно наличными или банковским переводом.

Передача авто в залог

Добрый день. Получил автокредит в Сбербанке, через приложение, на приобретение подержанного автомобиля. Очень быстро! Подал заявку, получил одобрение, получил деньги на карту. Всë онлайн, ни куда идти не пришлось! Оформил авто на себя. Далее хотел передать машину в залог банку, чтоб ежемесячный платëж был меньше почти на 8 процентов, чем без залога. Передача в залог происходит путëм прикрепления скан/фото трëх документов там же в приложении Сбера в течении 45 дней. Но, по одному из условий банка, возраст подержанного авто не должен превышать 20лет на момент погашения автокредита. Мой авто под это условие не попадал. Банк документы не принимал, через приложение приходил отказ в приëме доков.

Сделал частичное погашение, сократив срок кредита, но всë равно приходит отказ в постановке в залог! То есть автомобиль под условия банка попадает, а приложение Сбер или его модераторы не видят, не могут сопоставить две даты — срок окончания кредита и возраст автомобиля!

В общем, около 5-6 зарегистрированных обращений через «900», четыре похода в разные отделения и переписки в онлайн чате результата не принесли!

Уже хотел закрыть кредит и вывести все накопления, уйти с зарплатного проекта и распрощаться с этим «супер цифровым банком», но на этом сайте «банки.ру» узнал, что есть Служба Омбудсмена ПАО Сбербанка. Написал им. В последний раз. На прощание. Со мной связался эксперт службы Омбудсмена Г-ко Ольга. Чëтко, хладнокровно, без лишних эмоций разъяснила что и как! Сам выбрал отделение и время куда прийти и подписать договор залога и о! чудо! на этот раз договор там был! И я его подписал!

Позже, в приложении, изменилась и сумма ежемесячного платежа в соответствии с процентом с автомобилем в залоге.

Огромное спасибо Ольге! И службе Омбудсмена ПАО Сбербанка, если там все такие профи.

Залог автомобиля под кредит

В нашей стране насчитывается большое количество коммерческих банков, которые предлагают населению широкий спектр финансовых услуг. Все эти услуги идентичны по своей сути. Это пластиковые карты, срочные вклады, страхование и кредитование. Различаются услуги своими условиями. В основном это процентная ставка по вкладу и по кредиту, а также ряд незначительных нюансов.

Сегодня население стало более грамотным в финансовом плане и начало разбираться в поступающих от банков предложениях. Так, большинство выбирает надежный Сбербанк России. Ведь это стабильный банк с государственным участием, о котором слышны зачастую положительные отзывы. Сбер предлагает клиентам несколько направлений кредитования. Самые распространённые из них – это ипотека и кредит на неотложные нужды. Но не стоит забывать про кредит под залог автомобиля в Сбербанке, или просто автокредит. Он позволяет приобрести в автосалоне новый автомобиль.

Принцип работы автокредита

Данный заём дает возможность покупки абсолютно нового автомобиля без пробега. Как это возможно?

Сбербанк заключает с автосалонами партнерское соглашение, согласно которому клиенты, желающие приобрести машину, могут обратиться в банк за деньгами. Банк одобренные деньги переведет на счет автосалона.

Напомним, что в случае с кредитом наличными клиент самостоятельно должен будет отвезти деньги в салон либо за свой счет их перевести по безналу.

Итак, банк предоставляет целевые кредитные средства. В этой ситуации выигрывают все три стороны. Клиент получает ставку ниже, чем по кредиту на неотложные нужды. Более того, клиент не платит за перевод денег на счет продавца, потому что банк делает это безвозмездно. Банк имеет процентный доход и частичное снятие рисков. Автосалон доводит клиента до продажи и сразу же получает деньги, обернув свой товар. Также, салон может совершить по желанию покупателя установку дополнительного оборудования, стоимость которого будет включена в цену авто. Все вышесказанное говорит о том, что новую машину можно взять через автокредит только в случае, если между банком и салоном заключено партнерское соглашение.

Процедура взаимодействия трех сторон

Наш клиент выбрал себе автомобиль и у него недостаточно собственных средств для покупки. Менеджер автосалона предлагает совершить покупку с помощью автокредита от Сбербанка, так как между ними заключен договор о сотрудничестве. Клиент соглашается и обращается либо в ближайший банк, либо к кредитному специалисту при автосалоне. Далее идет подача заявки. Если в кредитном отделе примут положительное решение по заявке, то покупатель оповещает об этом продавца и выходит на сделку.

Неотъемлемой частью процедуры после выбора автомобиля является оплата первоначального взноса продавцу. Это можно сделать в наличной и безналичной форме. Покупатель тем самым бронирует автомобиль и получает копию ПТС. Взнос обязателен и его величина может доходить до 50% от стоимости автомобиля.

Между ним и салоном заключается договор купли-продажи, в котором прописываются ключевые условия сделки.

Подтверждение оплаты в виде квитанции он обязан предоставить кредитору. На разницу сумм будет оформлен кредит, исходя из платежеспособности клиента. Кредитор готовит документацию – кредитный договор, график платежей и договор залога, для составления которого покупатель и предоставляет копию ПТС. После подписания бумаг банк совершает перевод кредитных денег на счет автосалона, после получения которых он отгружает авто.

Клиент получает паспорт транспортного средства и передает его в офис банка на хранение. Все ПТС хранятся в банке и возвращаются владельцам после погашения кредита. Таким образом, обеспечен залог. Клиент неограниченно пользуется новой машиной.

Полезные факты

Если работодатель заемщика переводит заработную плату на карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта, то ставка по кредиту может быть ниже. В таких случаях срабатывает программа лояльности, что очень выгодно клиенту. Все платежи в графике одинаковые по сумме, что позволяет планировать бюджет.

За клиентом сохраняется право частичного и полного досрочного погашения. Это можно сделать двумя способами – при личном обращении в офис и через мобильное приложение.

Придя в офис, нужно с паспортом обратиться к специалисту и уведомить его о своем намерении. Специалист поможет вам составить заявление на частичное/полное досрочное погашение. Вы должны обеспечить наличие денег на счете. Заявление будет исполнено следующим рабочим днем. После этого будет сформирован новый график, либо произойдет полное закрытие долга.

В случае оформления досрочки через мобильное приложение Сбербанк Онлайн, нужно провалиться в меню «кредиты» и выбрать опцию досрочного погашения. Выбрать дату и обозначить сумму. Если у вас еще нет приложения, то мы настоятельно советуем вам его установить на свой смартфон. Оно полезно тем, что позволяет совершать все банковские операции, лежа дома на диване. Его можно скачать в google play совершенно бесплатно.

Так как автомобиль на протяжении всего срока действия кредита будет находиться в залоге у банка, то его нужно ежегодно страховать в пользу банка. Сбер будет выступать выгодоприобретателем. Это означает, что в случае получения транспортным средством повреждений страховая компания возместит ущерб банку, и он направит эти деньги на погашение задолженности. Страховать разрешается в компаниях, аккредитованных Сбербанком.

Кредит Сбербанка на новое авто под залог машины можно получить на срок до 5 лет включительно. Большинство клиентов берут ссуду именно на этот срок.

Теперь вы знаете, как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля. Удачи!

Порядок получения кредита в Сбербанке под залог автомобиля

Автокредитование пользуется высоким спросом у обывателей. Суть автокредита проста – покупатель, не имеющий необходимого количества средств на покупку автомобиля в салоне, оформляет заем у банка, берущего в залог покупку. До конца выплаты задолженности банк практически владеет автомобилем, имея возможность реализовать его при отказе от выплат со стороны заемщика.

Кредит в залог автомобиля в Сбербанке – одной из крупнейших финансовых организаций страны, способен стать отличной альтернативой самостоятельному накоплению денег на приобретение.

Автомобильное кредитование в Сбербанке

Исторические факты

Историческим предшественником современного кредита является ростовщический кредит. Первобытная община делилась на богатые и бедные семьи, накопление богатства в одних руках и потребность в деньгах других создали предпосылки для развития ростовщического кредита.

Кредит под залог автомобиля в Сбербанке отличается рядом преимуществ по сравнению с прочими банками. При кредитном сотрудничестве со Сбербанков, заемщик получает следующие возможности:

  1. Покупать новые автомобили в салонах, либо подержанные у частных владельцев;
  2. Самостоятельно выбирать валюту кредитования из 3-х вариантов (доллары, евро, рубли);
  3. Процентная ставка изменяется вместе с размером займа, первого взноса, срока кредитования;
  4. Клиентам Сбербанка, имеющим зарплатные пластиковые карты этого банка, предлагаются скидки в процентах;
  5. Отсутствие комиссий или обязательного страхования авто при покупке с причислением страховки к кредиту;
  6. Не требуется пакет документов, как при стандартных схемах кредитования.

Требования к заемщику по автокредиту

Получить кредит в Сбербанке под залог автомобиля могут лишь претенденты, отвечающие определенным требованиям:

  • Возраст заемщика – 21 и более лет. На момент окончания срока договора и последней выплаты по автокредиту претендент моложе 75 лет.
  • Обязательно гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе, где берется кредит (временная или постоянная).
  • Годовой стаж на текущем месте работы.
  • Положительная кредитная история.

В зависимости от условий предоставления кредита (покупка подержанного автомобиля, возможность кредитования на особых условиях, и т.д.), могут выдвигаться иные требования к заемщику.

Сбербанк, выдавая кредит под залог авто, выдвигает определенное требование и к предмету покупки – возраст машины не должен превышать 10 лет.

У клиентов Сбербанка, которые решили взять потребительский кредит под залог автомобиля, есть возможность также получить ссуду в долларах или евро.

Необходимые документы

  • Справка из бухгалтерии с рабочего места с указанием заработной платы претендента;
  • Удостоверение личности (паспорт, либо заменяющий его документ);
  • Водительские права соответствующей покупаемому ТС категории;
  • При внесении первоначального взноса, превышающего 30% стоимость авто, Сбербанк не требует справки о доходах.

Что касается сроков предоставления займа, то банк оставляет за собой право рассматривать заявку в течение 2-8 дней после того как потенциальный заемщик предоставит полный пакет документов.

Порядок оформления

Кредит под залог авто в Сбербанке оформляется в виде простого алгоритма:

  1. Собрать указанные документы перед подачей заявки в Сбербанк или обращения в салон дилера;
  2. Подать заявку банкирам самостоятельно, либо воспользовавшись услугами сотрудников автосалона, где автомобиль планируется приобрести;
  3. Ожидание ответа с решением на одобрение займа (обычно выдается в течение часа);
  4. Оформить страховой договор ОСАГО на выбранный автомобиль;
  5. Подписать документы по кредиту и договор залога;
  6. Средства переводятся из банка напрямую дилеру;
  7. Совершить первоначальный взнос.

В видео рассматривается особенности кредита под залог

О суммах, сроках и процентных ставках

Кредит под залог автомобиля через Сбербанк имеет определенные ограничения в размерах, а также разброс процентных ставок:

  • Сумма, выдаваемая по автокредиту, варьируется от 45 тыс. руб. до 100% стоимости автомобиля (из них 80% — цена на авто и 15% — страховка);
  • Процентные ставки составляют от 13 до 16% (ставка зависит от размера первого взноса и длительности выплаты кредита);
  • Минимальный первоначальный взнос составляется от 15% до 85% от стоимости авто;
  • Сроки выплаты по автокредиту составляют от 3-х до 60 мес.

Заемщик не имеет прав на продажу, дарение, обмен автомобиля до окончания выплаты займа.

В таблице приведены базовые процентные ставки на получение кредит под залог ПТС.

Валюта Процентная ставка Максимальная сумма по кредиту
Рубли 14,5-16% до 5 000 000
Долл. США 11,5-13% до 150 000
Евро 11,5-13% до 120 000

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *