Как вернуть страховку по ипотеке
Перейти к содержимому

Как вернуть страховку по ипотеке

  • автор:

Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке

Можно ли вернуть деньги за страховку по ипотеке

Возврат премии за ипотечную страховку актуален в нескольких случаях. Разбираемся, можно ли вернуть страховую премию, уплаченную при оформлении ипотечного кредита, в каких ситуациях и какую сумму.

Вернуть деньги в период охлаждения

В России действует так называемый период охлаждения, в течение которого страхователь может расторгнуть полис и получить назад все уплаченные за него деньги (если в период его действия не произошел страховой случай). Период охлаждения сейчас составляет 14 дней с момента покупки полиса. В течение этого срока страхователь (клиент) должен подать в страховую компанию заявление на расторжение договора. Причем важно, чтобы страховщик получил его именно в эти 14 дней. Поэтому учитывается не дата отправки заявления, а дата, когда компания его получила. Применительно к ипотечному страхованию есть нюансы. Страхование по кредиту обычно состоит из трех составляющих: предмета залога (недвижимости), жизни самого заемщика и титула (права собственности). Страхование предмета залога — обязательное по закону, а остальные два вида — добровольные. То есть в теории от них можно отказаться. Но в реальности большинство страховых компаний предлагают комплексный продукт, например, страхование предмета ипотеки, жизни и здоровья заемщика или всех трех составляющих в одном полисе. В этом случае невозможно исключить, скажем, титульное страхование, сохранив страхование предмета залога. То есть теоретически в период охлаждения можно расторгнуть заключенный комплексный договор страхования, но вместо него все равно придется покупать отдельную страховку на предмет залога. «Страхование жизни, как правило, необходимо при покупке недвижимости в новостройке, а также является условием пониженной ставки по кредиту — фактически большинству заемщиков по ипотеке нужно приобрести полис страхования и квартиры, и жизни. Оформить сразу два полиса, заполнив одну анкету вместо двух, можно на сайте Банки.ру — на это потребуется всего 5 минут», — прокомментировала product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Калькулятор ипотечного страхования

Покажет стоимость страховки и поможет оформить полис онлайн

Можно ли вернуть деньги за страховку при рефинансировании кредита

В этом случае можно отказаться от прежней страховки и получить назад часть денег за неиспользованный период, поскольку страховка была оформлена на другой кредитный договор. Но затем придется приобрести новый полис, чтобы сохранить низкую ставку по ипотеке. Причем если рефинансировать кредит в другом банке, то важно, чтобы новая страховая компания была аккредитована в нем. «Например, если ипотека в Сбербанке, то на сайте Банки.ру можно сравнить цены по восьми аккредитованным страховым компаниям и выбрать самое выгодное предложение. Оформлять страховку онлайн будет выгоднее, чем в банке во время сделки», — добавила Юлия Корнеева. При покупке нового полиса можно отказаться от страхования титула, если прошло три года, а история объекта недвижимости не вызывает сомнений. Например, если приобретать квартиру у застройщика, выкупив у другого физлица его долю в новостройке. По сути это считается покупкой на вторичном рынке, а не по договору долевого участия в строительстве дома, заключенном с девелопером на начальной стадии. Или если есть полная уверенность, что у прежнего владельца нет незаконнорожденных детей или других родственников, которые могут претендовать на купленное жилье или долю в нем. Лица, не участвовавшие в сделке, но имущественные интересы которых были ущемлены, имеют право оспаривать сделку в суде в течение 3 лет с момента, как узнали о ней, но не более чем через 10 лет после ее заключения. Если кредит рефинансирован в том же банке, в котором был оформлен изначально, то действующий страховой договор можно не расторгать, а пролонгировать.

Можно ли вернуть деньги за полис при досрочном погашении кредита

Если кредит банку выплачен досрочно, можно получить обратно деньги за период, когда страховой договор больше не нужен. Для этого необходимо обратиться в саму страховую компанию, предварительно запросив из банка справку о полном досрочном погашении кредита. Страховой компании необходимо предъявить: — паспорт застрахованного; — справку из банка о закрытии кредита; — страховой договор (он же полис); — заявление на расторжение страхового договора, в котором указывается размер внесенной изначально страховой премии и причина расторжения (досрочное погашение). Страховщик принимает принципиальное решение, возвращать ли деньги за ипотечную страховку или нет, и рассчитывает сумму возврата. На это решение ему отводится 10 дней с момента приема заявления.

Сколько денег можно вернуть

Вернуть всю уплаченную сумму можно, если расторгнуть страховой договор в период охлаждения или когда договор еще не начал действовать. В этом случае из выплат не будут вычтены расходы на ведение дела (РВД) и комиссию банка. Если договор уже вступил в силу, то вернуть можно только часть премии за минусом дней, в течение которых действовал страховой договор. Условия возврата каждая страховая компания прописывает в договоре или в правилах страхования. То же самое правило действует и при возврате денег за полис при досрочном погашении кредита.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Такое правило есть в законе «О потребительском кредите». Оно действует с 1 сентября 2020 года, поэтому касается только тех, кто оформил полис после этой даты.

Вернуть ипотечную страховку и часть денег за нее можно в двух случаях:

вы полностью погасили ипотеку досрочно;

рефинансировали ипотеку: долг закроете за счет нового кредита и обязательства перед прошлым банком будут выполнены.

Страховая вернет часть суммы, которую заплатили за полис, пропорционально оставшемуся сроку действия. Например, если полис оформили на год, а закрыли ипотеку через шесть месяцев, можно вернуть деньги за оставшиеся полгода.

Виды страховок при покупке жилья в кредит и за какую можно вернуть деньги

Для ипотеки страхуют квартиру, жизнь и здоровье заемщика, а для вторичек — еще и титул, то есть право владения недвижимостью.

Как и когда можно вернуть деньги, зависит от вида страховки.

Обязательное страхование имущества. По закону для ипотеки нужно застраховать конструктивные элементы квартиры: стены, окна, пол, потолок. Без этой страховки кредит не выдадут — от нее нельзя отказаться, пока есть долг перед банком.

Разыгрываем до 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки

Оформите ипотечную страховку в Тинькофф со скидкой 10% до 31 марта и участвуйте в акции

Если погасили ипотеку досрочно или рефинансировали, часть стоимости полиса вернут — неважно, оформили его на год или сразу на весь срок кредита.

Исключение: если покупали страховку на весь срок ипотеки до 1 сентября 2020 года, когда изменились правила возврата. Если тот полис еще действует и вы погасите ипотеку раньше срока, деньги не вернут. Но можно поменять страховую и купить новый полис — тогда при досрочном погашении сможете вернуть часть стоимости страховки.

Пример. Алексей взял ипотеку 10 сентября 2019 года и оформил полис на весь срок кредита. Через пару лет он начал откладывать деньги на досрочное погашение. Нужную сумму Алексей накопит к ноябрю 2023 года, но 10 сентября ему нужно в очередной раз продлить полис.

Если он сделает это в старой страховой, ему не вернут деньги за полис, которым он будет пользоваться всего два месяца. А если перейдет в новую страховую, то после погашения сможет вернуть деньги за оставшиеся 10 месяцев.

Добровольное страхование при ипотеке. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье заемщика и титул. Расторгнуть такой полис можно в любой момент, даже если кредит еще не погасили, но проценты по ипотеке вырастут. За счет повышенной ставки банк снижает свои риски на случай, если заемщик не сможет выплачивать кредит из‑за болезни или потеряет право собственности на квартиру.

Заемщик может сам купить полис в страховой или присоединиться к программе банка — это называется коллективным страхованием. Договор со страховой заключает банк, а потом вписывает в него новых заемщиков. Вернуть деньги за коллективную страховку можно, если оплатили ее после 1 сентября 2020 года. Для более ранних полисов — только если это прописано в договоре с банком.

Особенности возврата денег за страховку

Разберем, в каких случаях можно вернуть деньги, а когда это сделать нельзя.

Возврат страховки по ипотеке, если после оформления полиса не прошло 30 дней. Срок, когда можно отказаться от страховки и вернуть деньги, которые уже заплатили за полис, называется периодом охлаждения. Раньше для страховок по кредитам он длился 14 дней, а с января 2024 года увеличился до 30 дней. В это время можно вернуть полную стоимость страховки, если не было страхового случая.

Возврат страховки по ипотеке при рефинансировании. Если прошлый полис еще действует, можно вернуть остаток денег за страховку — сразу, как получите справку из банка, что погасили ипотеку.

Для нового кредита нужен новый полис. Застраховать конструктив, жизнь и здоровье или купить оба полиса сразу можете в Тинькофф Страховании.

По промокоду BLOG10 подарим скидку 10% от стоимости полиса, а при оплате любой картой Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium начислим кэшбэк до 10%. Если оформите страховку до 31 марта, сможете принять участие в розыгрыше 3 000 000 ₽ на погашение ипотеки. Подробнее читайте по ссылке.

Вернут ли часть страховой премии, если был страховой случай. Если по полису были выплаты, страховая имеет право не возвращать деньги. Считается, что страховщик выполнил свои обязательства, даже если он выплатил меньше той суммы, на которую застраховали квартиру. Например, в договоре была указана страховая сумма 3 000 000 ₽, а по страховому случаю выплатили 1 000 000 ₽.

Почему страховщик не вернет деньги, если долг банку отдали по графику. Обычно полис действует с даты выдачи ипотеки, поэтому он закончится одновременно с погашением кредита по графику. Например, если последний платеж приходится на 15 декабря 2023, тогда же закончится полис, который оплатили последним, — в декабре 2022 года. Поэтому вернуть деньги можно только при досрочном погашении кредита.

Возврат денег по ипотечной страховке после смерти заемщика. Если смерть не признали страховым случаем, наследники могут вернуть деньги за страхование жизни и здоровья. Но если родственники получили выплату по этому полису, вернуть деньги не получится. Стоимость страховки конструктива вернуть нельзя, пока не погасили долг перед банком, — это обязательство переходит наследникам.

Как вернуть страховку по ипотеке при досрочном погашении: порядок действий

Вернуть часть денег за полис можно через страховую, в которой оформили полис. Из документов понадобятся:

справка о погашении ипотеки — ее нужно заказать заранее в офисе банка или через мобильное приложение;

заявление на возврат неиспользованных средств по страховке;
договор ипотеки, для которой покупали полис;
полис страхования квартиры, титула или жизни и здоровья, по которому хотите получить возврат.

В некоторых страховых подать заявление на возврат денег можно онлайн. Например, если оформили ипотечное страхование в Тинькофф , напишите в чат приложения, оставьте заявку в личном кабинете на сайте tinkoff.ru или позвоните по номеру 8 800 700‑55‑00. Сотрудник поддержки пришлет шаблон заявления на возврат, попросит справку от банка о полном досрочном погашении кредита и расскажет, как действовать дальше.

После получения заявления в течение семи рабочих дней страховая вернет деньги. Их переведут по реквизитам, которые указали в заявлении.

Сколько денег вернут по страховому полису

Сумма возврата зависит от того, когда решили расторгнуть договор страхования.

При досрочном погашении ипотеки и рефинансировании. Если страховых случаев не было, деньги вернут пропорционально оставшемуся сроку действия страховки. Его считают по дням с момента, когда обратились в страховую, а не с даты погашения ипотеки.

Сумма возврата = Цена полиса / Число дней в году × Количество дней, оставшихся до конца срока действия страховки

Пример. Полис купили 15 февраля 2023 года за 10 000 ₽. Ипотеку погасили 3 октября в том же году. Страховка действовала 230 дней из 365. За оставшиеся 135 дней вернут: 10 000 ₽ / 365 × 135 = 3698,6 ₽.

Никакие дополнительные комиссии не удерживают: это запрещено.

При расторжении договора в первые 14 дней после его заключения. В период охлаждения полис возвращают, чтобы купить новый в другой страховой на более выгодных условиях. По старой страховке вернут полную стоимость.

Как вернуть страховку за ипотеку, если страховая отказывает в перечислении денег

Страховая обязана вернуть остаток денег за полис, если соблюдены все условия: полис купили после 1 сентября 2020 года, долг перед банком погасили досрочно, страховых случаев не было.

Если в выплате отказывают:

Запросите письменное обоснование — в нем должны объяснить причины отказа.
Составьте претензию в страховую со ссылками на закон, если причины отказа ему противоречат.

Если страховая отказала после претензии или не ответила на нее, обратитесь к финансовому уполномоченному. Еще можно подать жалобу в Банк России. Инструкция, как это сделать, есть на сайте Центробанка.

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке

Приобретая собственное имущество в ипотеку, клиенту важно позаботиться о страховании имущества. Данная услуга является обязательной для многих банковских структур, желающих снизить значительные финансовые риски, связанные с возможной неуплатой по ипотечному кредитованию. При этом многих клиентов интересует вопрос, существует ли возможность сделать дополнительный возврат страховки по ипотеке и как его можно оформить. В данной статье речь пойдет об основных нюансах возврата ипотечной страховки, а также о стандартной документации, которая понадобится заемщику для возврата.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?
Способы возврата ипотечного страхования
Порядок действий
Что потребуется?
Пошаговые инструкции
Как избежать возможных проблем при возврате?
Как вернуть деньги за страхование жизни по пиотеке?

Можно ли вернуть страховку по ипотеке?

Стоит отметить, что существуют специальные законодательные нормы, согласно которым вернуть страховку по кредиту может каждый заемщик. Всё это зависит от сроков заключения общего договора с выбранной заемщиком страховой компанией, а также наличия страхового случая. В течение первого месяца после заключения ипотечного договора будущий заемщик может отказаться от индивидуального страхового полиса и оформить специальный возврат. При этом если договор заключён, но еще не вступил в силу, сумма, предназначенная для страхования, может быть возвращена в полном объёме. Если договор уже заключен, процедура возврата страховки может затянуться до 3 месяцев. При этом заемщику, вероятнее всего, получится вернуть лишь 50% от уплаченной суммы.

Способы возврата ипотечного страхования

В ряде случаев может быть заключён договор личного страхования, а также коллективный договор. Стоит отметить, что согласно законодательству в 2016 году появилась возможность вернуть общую часть страховки в течение 5 дней с момента подписания ипотечного договора. Если данный срок истек, необходимо ознакомиться с условиями договора, в котором прописаны детальные условия действия страховой программы. В стандартных случаях компании могут возвращать до 70% средств за весь неиспользованный период. Но данная система действует при условии, если ипотечный кредит полностью погашен и в процессе осуществления платежей страховых событий не произошло.

Также заемщик может вернуть внесенные по страхованию выплаты на момент действия кредита, но банк при этом может значительно повысить ставку по ипотеке.

Порядок действий

Если заемщик желает получить возмещение за страховку, ему необходимо предварительно собрать официальный пакет документов и посетить офис компании. При личном обращении составляется специальное заявление, на основании которого заемщик может отказаться от страховых услуг по ипотеке.Стоит отметить, что процедура оформления возврата может быть осуществлена только после непосредственного снятия обременения с ипотечной квартиры.

Что потребуется?

Для написания соответствующего заявления в страховую организацию заемщику дополнительно потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. личный паспорт;
  2. оформленная выписка со счёта в банке, подтверждающая досрочное погашение ипотечного займа;
  3. индивидуальный кредитный договор;
  4. справка, подтверждающая полное снятие обременения с квартиры;
  5. страховой полис;
  6. индивидуальное заявление о возврате средств (составляется обязательно в 2-х экземплярах).

Всё это необходимо предоставить в страховую компанию, название которой прописано в договоре по обеспечению страховых услуг.

Пошаговые инструкции

Составление и написание типового заявления

После того, как личный пакет документов будет собран, его необходимо предоставить в финансовое учреждение, при этом дополнительно важно написать индивидуальное заявление на возврат страховки. Заполняемое клиентом заявление может быть направлено непосредственно в страховую компанию, а также в кредитное учреждение, если страхование осуществлялась самой финансовой организацией. Документально необходимо обязательно отобразить наименование банка, выдавшего кредит, а также дату заключения основного ипотечного договора. В заявлении необходимо четко указать причину общего возврата присуждаемой страховой премии (данное заключение пишется при досрочной оплате ипотеки).

В любом случае стоит воспользоваться типовым заявлением, в которое вписываются все необходимые официальные данные. Бланк необходимо скачать на официальном сайте учреждения, где был оформлен кредит, или на сайте страховой компании. Стоит отметить, что заявление будет рассматриваться в течение 10 дней, по истечению данного срока заемщику будет предоставлена полная информация о статусе принятия заявления.

Заемщику важно вовремя обратиться в страховую компанию для получения специальной выплаты.

Шаг 2-й предполагает два варианта действий:

  1. Страховая компания может добровольно ответить согласием на выплату денежных средств, в таком случае перечисление происходит на договорной основе в досудебном порядке на предоставляемые реквизиты. Как правило, выплата производится в течение одного месяца.
  2. Второй вариант предполагает непосредственное обращение заемщика в суд, в случае, если страховая компания отказывается совершать выплату. При этом необходимо требовать письменное подтверждение отказа страховой компании — данная информация понадобится заемщику для обращения в суд.

Необходимо составить официальную претензию с обязательной ссылкой на гражданский кодекс РФ № 958, при этом важно следить, чтобы данная бумага была обязательно зарегистрирована в поступающей документации организации. Согласно практике более 80% случаев заседаний суда по делам страхования сводится к тому, что суд встает на сторону заемщика.

Как избежать возможных проблем при возврате?

При заключении первоначального договора со страховой компанией необходимо быть внимательным — многие организации указывают мелким шрифтом положения, согласно которым они не несут ответственности за комплексное возмещение общей суммы по полису страховщика.Также при осуществлении процедуры возврата страховки нужно внимательно заполнять заявление и скачивать его только на официальном сайте той компании, которая оформила страховку. Важно регистрировать всю поступающую на адрес страховой компании документацию — бланки любых заявлений и документальной отчётности обязательно понадобятся при предоставлении иска в суд.

Как вернуть деньги за страхование жизни по пиотеке?

Заемщику всегда стоит помнить, что процедура страхования жизни является добровольной — ни одно из банковских учреждений не имеет права навязывать данную услугу. Но при этом не стоит забывать о том, что данная страховка при наступлении страхового случая может значительно обезопасить клиента и банк от весомых финансовых потерь. Таким образом, клиент самостоятельно решает, стоит ли приобретать данную страховку или предварительно отказаться от неё ещё на стадии оформления кредита.

Если ипотечный кредит был закрыт заемщиком досрочно, он вправе вернуть денежные средства по страховке за неиспользованный период. Для этого необходимо написать заявление непосредственно в банковскую организацию или обратиться в страховую компанию. При этом важно еще раз перечитать все пункты договора страхования, поскольку разные организации могут предоставлять индивидуальные условия по возврату страховки.

Также важно подготовить предварительную справку, содержащую выписку о том, что кредит по ипотеке полностью погашен. Только вместе со справкой и соответствующим заявлением заемщик может обратиться в представительство страховой компании для рассмотрения заявления. Стоит отметить, что вся документация может анализироваться и детально проверяться в течение 30 дней, по истечении этого времени компания выносит решение — чаще всего страховая организация соглашается на возврат денежных средств, которые переводятся на личный счёт клиента, реквизиты которого указаны в заявлении. При несогласии сторон заемщик всегда вправе обратиться в судебные инстанции для подтверждения своих прав на выплаты по страховке.

Следует читать договор внимательно — в некоторых случаях страхование жизни является обязательным условием предоставления ипотеки.

При оформлении ипотечного займа многие банковские организации могут навязать страховые услуги без клиентского согласия. В данном случае вернуть денежные средства за предварительно навязанную страховку всегда можно. Договор страхования будет считаться недействительным — поскольку все действия по оформлению страховки могут производиться только в добровольном порядке. Заемщик в течение 5 дней может подать соответствующее заявление о расторжении навязанной страховки — как правило, страховая организация соглашается на осуществление выплат. При несогласии компании можно обратиться в суд, предварительно собрав полный пакет всех подтверждающих документов.

Возврат страховки по ипотеке при досрочном погашении кредита

Полная досрочная выплата долга по жилищному займу — отличный способ сэкономить на кредите. К тому же после закрытия ипотеки заемщик имеет право вернуть себе часть излишне уплаченных банку процентов. Кроме того, бывший плательщик по займу может вернуть часть страховых взносов. Об особенностях страхования по ипотеке и о возврате средств по страховке расскажем далее.

Какие виды страхования предлагают ипотечникам

Визуализация видов страхования

По закону обязательным при жилищном кредитовании является страхование объекта залога от порчи. Банки часто настаивают на том, чтобы заемщик оплатил комплексное страхование — это пакет, в который входит покрытие нескольких видов страховых рисков:

  • обязательное страхование имущества. Объектом является сама недвижимость, которая находится в залоге. Страховые случаи — пожар, стихийные бедствия и другие непредвиденные обстоятельства, которые приводят к существенной порче объекта. Страховой полис подлежит пролонгации. Элементы декора и ремонта не подлежат страхованию, страховка распространяется только на несущие конструкции. Размер страховой выплаты 0,3-1% от суммы оставшейся задолженности перед банком;
  • страхование титула. Объект страхования — право собственности на вторичное жилье. Полис приобретается на 3 года — именно такой срок давности действует по судебным претензиям. Страховой случай — если в результате судебного разбирательства право собственности заемщика на ипотечную недвижимость будет оспорено третьими лицами. Размер страховой выплаты составляет 0,5-1% от суммы кредита;
  • страхование здоровья, трудоспособности и жизни заемщика. Наиболее дорогой вид страхования — до 2% от суммы кредита. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает долг заемщика банку, остаток страховой премии передает заемщику.

Стандартная сумма страхования равна первоначальной сумме кредита, увеличенной на 10%. По мере того, как срок кредитования уменьшается, уменьшается и размер суммы страхования пропорционально оставшейся задолженности перед банком. При изучении условий страхования необходимо изучать включенные в полис страховые случаи. Чем дешевле страховка, тем сложнее будет истребовать законные деньги от страховщика и доказать страховой случай.

Без оплаченной страховки имущества банк имеет право потребовать досрочного погашения оставшейся задолженности по займу. Страховка имущества — гарантия для кредитора на случай риска утраты предмета залога. Оплата пакетного страхования не является обязательным условием для оформления жилищного займа. Однако у банков есть рычаги давления на клиентов: в случае отказа от приобретения пакета страховых услуг кредитор может отказать в выдаче займа без объяснения причины. Более лояльный вариант — повышение ставки по займу на 1-2% в случае отказа от комплексной страховки.

Лайфхак для заемщиков: существует «период охлаждения», во время действия которого застрахованный имеет право отказаться от исполнения договора страхования и получить свои деньги обратно. В случае ипотеки нельзя расторгнуть полис имущественного страхования, но можно отказаться от титульного страхования и страхования жизни заемщика, если они оформлены отдельно. Для этого необходимо не позднее 14 дней с момента подписания полиса страхования обратиться в страховую организацию с соответствующим заявлением. Понятие «период охлаждения» было введено Банком России с 1 января 2018 года. Если страховщик отказывается исполнить требование о возврате страховой премии в «период охлаждения», приобретатель полиса имеет право подать жалобу в Роспотребнадзор или Центробанк.

В каких случаях можно вернуть часть страховой премии

Визуализация получения страховки

Стандартный порядок заключения страхового договора — на весь срок действия ипотечного соглашения с ежегодным продлением. Выплата по страховке обычно выглядит как 13-й платеж по кредиту. При досрочном погашении жилищного займа до того, как истечет срок действия полиса, плательщик имеет право вернуть часть страховой премии за оставшиеся несколько месяцев. Это законно: поскольку после выплаты долга недвижимость и другие риски, связанные с ипотекой, теряют свою актуальность, приобретатель полиса может вернуть свои деньги.

Важно: когда в договоре страхования сказано, что при досрочном погашении займа плательщик не имеет права претендовать на возврат страховых выплат, вернуть деньги без судебного разбирательства будет невозможно. Можно попробовать добиться справедливости в суде, но предварительно стоит изучить судебную практику. В 2017 году при рассмотрении дела о возврате страховой премии в связи с досрочным погашением кредита Верховный суд постановил, что страховая компания имеет право отказать заемщику в возврате части страховой премии при досрочном погашении займа, если размер страховой выплаты не зависит от суммы остатка основного долга по кредиту. То есть если по договору страхования размер выплат определяется не как процент от остатка по займу, шансов на возврат страховой премии нет.

Порядок возврата части страховой премии

Чтобы получить излишне уплаченную страховую премию, заемщику нужно выполнить следующие действия:

  • погасите ипотеку, получите в банке справку о том, что у вас нет задолженности, и заберите закладную с печатью банка;
  • снимите обременение по закладной с недвижимости в Росреестре;
  • изучите договор страхования на предмет возможности возврата части страховой премии. Если такая возможность предусмотрена, пишите заявление о возврате денег страховщику. Если в договоре есть пункт о невозможности возврата излишне уплаченной премии, готовьте обращение в суд.

После подачи заявления в страховую компанию в течение 10 рабочих дней заявитель получает ответ от организации. Если результат обращения отрицательный, можно обратиться в суд или подать жалобу в Роспотребнадзор. Однако прежде чем обращаться в высшие инстанции, необходимо юридически подготовиться к защите своих нарушенных прав.

Как рассчитать сумму, которую вам должен страховщик

Визуализация расчета

Чтобы определить сумму, которую заемщику должен страховщик, нужно знать стоимость полиса, его длительность и размер неиспользованного периода по договору страхования.

Пример расчета излишне уплаченной премии:

Заемщик подписал договор имущественного страхования ипотечной квартиры сроком на 12 месяцев. Стоимость полиса составила 24 000 рублей. Соответственно, 1 месяц страховки стоит 2 000 рублей. Спустя 4 месяца после заключения договора страхования заемщик погасил досрочно всю сумму кредита. Соответственно, размер излишне уплаченной страховой премии составил 2 000*8=16 000 рублей. Для возврата этой суммы заемщик требуется получить документы, подтверждающие погашение долга перед банком, и написать заявление в страховую компанию.

Проблем при возврате средств за страховку в случае досрочной выплаты ипотеки не будет, если при оформлении договора страхования вам помогал ипотечный брокер. Брокер имеет партнерские отношения с банковскими структурами и при этом всегда выступает на стороне клиента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *