Какие документы нужны для ипотечного страхования
Перейти к содержимому

Какие документы нужны для ипотечного страхования

  • автор:

Страхование ипотеки: какие документы нужны и от какого полиса можно отказаться

Страхование ипотеки: какие документы нужны и от какого полиса можно отказаться

Ипотечный кредит — один из самых востребованных банковских продуктов. Но его погашение растягивается на многие годы, из-за чего он несет в себе риски и для банка, и для самого заемщика. Ипотечное страхование — это способ защиты финансовых интересов заемщика по выплате кредита при наступлении непредвиденных обстоятельств. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требует страховать риск невыплаты кредита и потери имущества. Без этого банк не выдаст кредит. Также заемщик может застраховать жизнь и здоровье. Это добровольный вид страхования, но наличие такого полиса может снизить процентную ставку и первоначальный платеж.

Что страхуется при оформлении ипотечного кредита

Итак, при оформлении ипотеки заемщик должен обязательно застраховать само имущество (квартиру, дом, земельный участок). Полис покроет стоимость недвижимости при разрушениях и повреждениях. Даже если квартира сгорит или дом будет разрушен из-за стихийного бедствия, банк вернет сумму кредита в полном объеме. Эту страховку придется делать в любом случае — без нее кредитная организация не выдает ипотечный кредит. Единственная ситуация, когда можно не страховать имущество от повреждений при оформлении ипотеки — это покупка жилья на этапе строительства. Пока объект не сдан, за его сохранность отвечает застройщик. Но после его сдачи приобрести полис все равно придется.

Рассчитайте цену страховки для ипотеки

Выберите выгодное предложение от ведущих страховых компаний

Компании Стоимость
Все предложения

Заемщик может (но не обязан) застраховать свою ответственность перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора (например, в случае просрочки платежа).

Страховая защита жизни и здоровья заемщика также относится к добровольному страхованию при получении ипотеки. Если с покупателем что-то случится и он не сможет работать и выплачивать ипотеку, страховая компания компенсирует стоимость недвижимости банку. Заемщики часто отказываются от этой страховки. Правда, при этом возрастает процентная ставка по кредиту.

Еще один объект защиты при страховании ипотеки — титул, то есть право собственности на недвижимость. Эта страховка тоже не считается обязательным условием для получения кредита. Но при сделках на рынке вторичной недвижимости защита титула — гарантия спокойствия самого заемщика. Если через какое-то время неожиданно появятся законные претенденты на приобретенную в кредит квартиру, страховая компания поможет защитить право собственности или возместит стоимость жилья.

Что нужно для страхования квартиры по ипотеке: как выбрать компанию

Страховую компанию нужно выбирать из аккредитованных банком, в котором берется ипотечный кредит. Если банк «рекомендует» одну конкретную компанию, но условия заемщику не подходят, последний вправе отказаться и выбрать из аккредитованных любую другую — условия кредита останутся прежними. После выбора страховой компании нужно дождаться одобрения кредита. Покупать страховку раньше смысла нет. Если кредит не одобрят, деньги за полис, конечно, вернут, но это всегда занимает некоторое время.

«Страховку можно приобрести онлайн даже до оформления кредита. На сайте Банки.ру доступно оформление полисов для ипотеки без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит product owner страховых продуктов Банки.ру Юлия Корнеева.

Выбрать страховую компанию для оформления ипотечного полиса на Банки.ру можно за несколько минут. При указании банка-кредитора калькулятор автоматически покажет аккредитованные им страховые компании. Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. Калькулятор избавляет от необходимости для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также позволяет оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора подходящего варианта и оплаты полис придет на электронную почту — и его можно сразу отправить в банк.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Ипотека — один из наиболее реальных способов приобретения собственного жилья, когда полная сумма для покупки квартиры у человека отсутствует. В этом случае купленная недвижимость становится объектом залога банка по договору. Ставки при ипотечном кредитовании ниже, чем у классических нецелевых кредитов. Но для заемщиков есть ряд условий, одно из которых — страхование ипотеки. Разбираемся, что такое ипотечное страхование, когда оно обязательно, а когда нет, как правильно оформить страховой полис, что страхуют при ипотеке и что произойдет, если в какой-то момент заемщик не захочет оплачивать страховку.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Страхование ипотеки обязательно по закону — без него банк не выдаст кредит.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Застраховать квартиру придется в любом случае, отказаться от этого полиса нельзя. А страхование жизни и здоровья и титульное страхование относятся к добровольным видам страхования ипотеки, эти полисы можно не оформлять совсем или оформить, но отказаться впоследствии. Но важно помнить, что отказ, например, от страхования жизни может повлиять на ставку по кредиту. Наличие полиса при покупке жилья в кредит обеспечивает безопасность сделки. Это удобно и выгодно как для заемщика, так и для банка. Да, появляется еще одна статья расходов. Но если заемщик по каким-либо объективным причинам не сможет выплачивать кредит (например, из-за несчастного случая и потери трудоспособности), то долг перед банком будет компенсирован страховкой. Банку тоже выгодно наличие страховки при ипотеке, поскольку она снижает вероятность невыплаты кредита. В некоторых случаях (например, при приобретении комплексной страховки, включающей и страхование жизни) банк может предложить заемщику более выгодные условия — пониженную процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования зависят от объекта страхования. Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку. Ипотечное страхование промо блок с партнерами

Страхование объекта недвижимости

Страхованию подлежит именно сама конструкция постройки, то есть ее фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь. Например, защита от протечки, которая испортит ремонт в квартире страхователя, в этот полис не входит. Также страховой договор ипотечной недвижимости защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, падения самолета (маловероятно, но возможно), стихийных бедствий (наводнения, землетрясения). При покупке квартиры в кредит застраховать объект придется в любом случае. Обязанность покупателя по страхованию предмета залога указана в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно закону, заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, но до того, как будет заключен договор займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а жизни и здоровья, титула — добровольным. Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре. Какие именно — зависит от договора. Поэтому первая и главная рекомендация: внимательно читать подписываемые документы. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору или даже отказ в выдаче кредита. Таким образом, если не платить страховку по ипотеке, то есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту. «Единственная ситуация, когда при оформлении ипотеки можно не оформлять полис страхования имущества — это покупка жилья на этапе строительства. Чаще всего в таком случае для получения кредита банк будет настаивать на оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. А когда объект будет сдан, в любом случае нужно будет оформить полис страхования недвижимости», — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Второй вид страхования при оформлении ипотеки — защита жизни и здоровья. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти. Страхование жизни и здоровья оформляется исключительно добровольно, так что заемщик может сам решать, продлевать ли его каждый год или нет. Банки настойчиво рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Более того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1−2 %. Банкам выгодно, если у заемщика есть страховка: так больше уверенности в погашении кредита. При этом нужно помнить, что только из-за отсутствия такого полиса в ипотеке отказать не имеют права. «И еще один важный нюанс: если при получении кредита заемщик оформляет полис страхования жизни и здоровья, то банк может снизить ему ставку. Если через год клиент решит от этого полиса отказаться, банк, скорее всего, ставку по ипотечному кредиту поднимет. Эти условия обычно прописаны в страховом договоре. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, насколько вырастет платеж при увеличении ставки, и оценить, что выгоднее: продолжать оплачивать страхование жизни или смириться с увеличенной ставкой. Обычно первый вариант оказывается более рациональным», — комментирует Александр Макаров.

Титульное страхование при ипотеке

30.08.2022 15:10

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Оформление страховки обычно происходит параллельно с заключением кредитного договора: часто банки направляют к страховщикам-партнерам, но заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Главное, чтобы она была аккредитована банком, в котором берется кредит. Если компания будет не из списка аккредитованных, банк может такой полис не принять. Это решение можно оспорить, написав жалобу в ЦБ, но этим в процессе покупки квартиры вряд ли кому-то захочется заниматься.

Как выбрать страховую компанию

При оформлении ипотечного полиса удобно воспользоваться калькулятором Банки.ру и купить страховку всего за несколько минут. При указании банка, в котором берется кредит, система автоматически показывает аккредитованные им страховые компании. «Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. С калькулятором не придется для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также можно оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора полиса и оплаты документ сразу придет на электронную почту, и его можно будет передать в банк. Оформление полисов для ипотеки на сайте возможно даже без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит Александр Макаров.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается на основе множества параметров: региона, площади жилья, его состояния, перечня покрываемых рисков и так далее. Для страхования имущества стоимость примерно составляет 0,1% от суммы остатка по кредиту. Ставки по страхованию жизни или на комплексное страхование — выше. Подробнее о них вы можете узнать в нашем недавнем исследовании:

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Для страхования ипотечного кредита достаточно тех документов, которые нужны для получения ипотеки. При заполнении заявления на полис ипотечного страхования нужно указать: — данные страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания; — данные по ипотечному кредиту (если он уже оформлен): банк, где страхователь берет ипотеку, сумму кредита, дату заключения и окончания кредитного договора; — данные объекта страхования: адрес, площадь, этаж и этажность дома.

Возврат страховки по ипотеке

  • Вернуть деньги можно в течение 14 дней после заключения договора в случае, если заемщик передумал: например, приобрел комплексную страховку, а хотел оформить только страхование объекта недвижимости. Исключить ненужные позиции не удастся — нужно будет аннулировать весь пакет.
  • При рефинансировании кредита можно расторгнуть старый договор страхования и заключить новый с учетом фактических условий по кредиту.
  • При досрочном погашении ипотеки договор страхования также расторгается, и клиент получает назад деньги за неиспользованный период страхования.

10.07.2023 15:01

Памятка:

  1. Страховка при покупке недвижимости в кредит защищает само имущество, жизнь и здоровье заемщика и право собственности заемщика на недвижимость.
  2. Полис, защищающий имущество, жизнь и здоровье или все три объекта, называется комплексным. Страхование объекта залога — обязательный вид страхования, а личное и титульное — добровольные. При покупке строящегося жилья, когда фактически объекта недвижимости еще нет, для получения кредита нужно будет обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика.
  3. Для страхования ипотеки необходимо иметь предварительное одобрение от банка на приобретение объекта недвижимости.
  4. Нужно обязательно изучить ипотечный договор перед подписанием: в нем прописаны все тонкости страхования ипотеки и штрафы в случае отказа от него.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Какие документы нужны для страхования квартиры

При покупке квартиры в ипотеку любой банк или финансовая организация выдвигает основное требование — получить страховой полис на недвижимость. Наличие страхового полиса гарантирует безопасность условий и регулярные выплаты по ипотеке для банка. Также можно получить страховку жизни заемщика, но эта процедура является добровольной. Так как покупаемая в кредит квартира сразу же становится объектом залога, Сбербанк или другой банк требует страховой полис при оформлении ипотеки.

Какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке

При оформлении ипотеки банковское учреждение требует предоставить такие документы:

  • Копии основных страниц паспорта владельца.
  • Справка о здоровье покупателя. Дело в том, что инвалидам часто отказывают в выдаче квартиры в ипотеку в связи с большими рисками.
  • Заявление от покупателя об оформлении страховых услуг.
  • Если ипотека оформляется по льготам, предоставить документы, подтверждающие права на льготы. Например, военный билет по программе обеспечения жильем военных, или свидетельство о рождении ребенка по материнскому капиталу.

Указанные документы и справки требуются непосредственно страховщику банку или финансовой организации. Страховщик потребует дополнительные документы и копии.

Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке включает в себя:

  • Документ, который подтверждает ваше право на владение квартирой или домом. После получения такого документа, он должен быть официально зарегистрирован, по результатам выдается справка. Ее также нужно предоставить.
  • Справка из ЕГРП.
  • Техпаспорт квартиры.
  • Отчет оценочной группы о состоянии квартиры.
  • Данные лицевого счета для оплаты счетов за ЖКХ.

Оформить страховку на дом или имущество по ипотеке может только гражданин России возрастом 20-65 лет.

Как правило дополнительные документы для страхования квартиры по ипотеке не требуются, но нужно учесть, что получить страховой полис можно не на все объекты недвижимости, а только на те, которые находятся в жилом состоянии.

При оформлении акта купли-продажи квартиры также можно осуществить страхование квартиры от расторжения договора.

Сколько платить за страховой полис

Страховка стоит недешево, но она способна обезопасить вас от любых повреждений объекта недвижимости, возникших по вашей или сторонней вине. В случае, когда страховка оформляется на квартиру по ипотеке, величина страховой выплаты будет зависеть от общей стоимости квартиры. Но начисляется взнос не на всю сумму, а на часть, которую осталось выплатить владельцу.

На сумму взноса также будет влиять программа ипотечного кредитования, валюта оформления сделки, срок и процентная ставка по ипотеке. При поступлении регулярных взносов, все расходы в случае возникновения страховой ситуации берет на себя страховщик.

Какие документы нужны для страхования при ипотеке?

Ипотека для большинства россиян является единственной возможностью стать владельцем собственного жилья. Однако для получения ипотечного кредита потребуется выполнить ряд требований банка и собрать немало документов. Для каждого вида страховки существует свой перечень документов. Рассмотрим для начала, какие виды ипотечного страхования существуют.

Все вопросы, связанные с ипотечным кредитованием, регламентируются законом ФЗ-№102 “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Согласно действующему законодательству обязательным является страхование только непосредственно объекта недвижимости, приобретаемого в ипотеку. Но чаще всего банки выдвигают к заемщику требования в виде дополнительных страховок.

Зачем требуется страхование при ипотеке?

Многие заемщики негативно относятся к идее страхования и предпочли бы избежать этих расходов. Однако разумно ли это? На самом деле страховка защищает интересы обеих сторон. Ипотечные кредиты являются долгосрочными. Как правило, это 10 и более лет. За этот период может случиться что угодно и с приобретаемой недвижимостью, и с самим заемщиком.

Страховой полис с одной стороны позволяет в непредвиденной ситуации, приведшей к возникновению финансовых проблем, заемщику максимально безболезненно выйти из нее. С другой стороны, банк таким образом защищает свои финансовые интересы и уменьшает риски. Поэтому, прежде чем отказаться от страхования по ипотеке крепко подумайте.

Виды страхования при оформлении ипотечного кредита:

  • конструктив – страхование приобретаемого жилья;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование – требует подтверждения юридической чистоты приобретаемого объекта недвижимости.

Документы для страхования недвижимости

Поскольку страхование квартиры при ипотеке (или другого приобретаемого жилья) является обязательным по закону, начнем рассмотрение вопроса именного с него и выясним, какие документы нужны для оформления страховки.

Стандартно страховка жилья включает следующие страховые случаи, повлекшие повреждение или уничтожение залогового имущества:

  • землетрясение;
  • смерч, бури;
  • пожар;
  • ливень и наводнение;
  • наезд на объект транспортного средства или падение летательного аппарата;
  • незаконные действия третьих лиц.

В разных страховых компаниях требования к предоставляемому пакету документов для оформления страховки могут отличаться. Но есть и общие требования. Основной пакет включает следующий перечень документов:

  • документ об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • кадастровый паспорт;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • акт приема-передачи объекта.

Если квартира приобретается на первичном рынке, то основного пакета будет достаточно. При покупке квартиры на вторичном рынке банк может дополнительно затребовать:

  • актуальная выписка из домовой книги;
  • документы, подтверждающие отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • план дома (поэтажный);
  • подтверждение законности проведенных перепланировок (если такие имеются).

Также предоставляется пакет документов непосредственно по личности заемщика:

  • копия паспорта (все заполненные страницы);
  • заявление на страхование;
  • ипотечный кредитный договор;
  • документы, подтверждающие источники и размер доходов;
  • свидетельство о браке и согласие супруга на заключение сделки (нотариально заверенное);
  • свидетельства о рождении детей.

Документы для страхования жизни и здоровья заемщика

Рассмотрим, какие документы нужны для страхования жизни и здоровья при ипотеке. Сразу отметим, что страховые компании не всегда требуют прохождения медицинского обследования или предоставления официальных документов о состоянии здоровья. Порой бывает достаточно заполнения анкеты, в которой заемщиком самостоятельно указывается информация о текущем состоянии здоровья, наличии хронических заболеваниях, хобби или работе, связанными с рисками для жизни, также предоставляются паспортные данные.

Но не стоит надеяться, что такой подход страховщика упростит процедуру получения страховых выплат в дальнейшем. Если при наступлении страхового случая будет выявлено, что заемщик указал ложную информацию при оформлении страховки, то выплаты будут отменены.

При заключении договора о страховании жизни и здоровья дополнительно страховщик может затребовать:

  • прохождение предстраховой медицинской комиссии;
  • выписку из истории болезни (если таковая была указана при заполнении анкеты);
  • официальную справку об отсутствии наследственных, хронических и онкологических заболеваний;
  • информацию о занятии видами спорта, являющимися травмоопасными.

Документы для титульного страхования

Зачем нужно страховать титул при оформлении ипотеки? Таким образом банк стремится обеспечить себе финансовую защиту в ситуации, когда заемщик может потерять право собственности на жилье. Подробнее о страховании титула можете почитать здесь.

Обозначим список документов, которые может затребовать страховая компания при оформлении титульной страховки.

  • Актуальная выписка из ЕГРН.
  • Выписка из домовой книги и поэтажный план, экспликация.
  • Документально подтвержденная история перехода собственности на объект за последние 3 года.
  • Заключение из органов опеки (в тех случаях, если в квартире были доли несовершеннолетних).
  • Медицинские справки из психоневрологического диспансера о здоровье заемщика и всех участников сделки (супруга и т.д.). Данная информация необходима, чтобы исключить в дальнейшем вероятность признания сделки недействительной из-за постановки на учет по заболеваниям.

Большинство страховых компаний дает возможность своим клиентам продлевать страховые договора без подачи повторно полного пакета документов. Исключением могут выступать ситуации, когда отмечаются существенные изменения в здоровье заемщика или наступление его преклонного возраста. Также обновления требует заключение об оценке недвижимости. Срок актуальности этого документа – 10 лет.

Как выбрать лучший вариант страхования ипотеки?

Стоимость разных видов страхования имеет существенные отличия. Зависит она и от выбора страховой компании. Прежде чем заключить договор, проведите мониторинг цен и обязательно изучите отзывы о компании. Выбрать лучшую цену вам поможет калькулятор ипотечных страховок Prosto.Insure. Для расчета стоимости введите необходимые параметры в калькулятор и нажмите кнопку «Найти».

Общие факторы, оказывающие влияние на стоимость страхового полиса, таковы:

  • сумма и условия ипотечного кредита;
  • вид страхования;
  • количество включенных в договор страховых рисков;
  • ветхость и оценка рыночной стоимости жилья.

Как правило, комплексная ипотечная страховка, включающая страхование конструктива, здоровья заемщика и титула, выгодней, чем ипотека только со страхованием залогового имущества. Происходит это по причине пониженной процентной ставки по ипотечному кредиту: банки таким образом защищают себя по всем направлениям и стимулируют заемщиков оформлять защиту от большинства рисков. Чтобы знать точно, как вариант выгодней, нужно рассчитывать каждый случай. Предлагаем получить консультацию Prosto.Insure по этому вопросу. Просто наберите +7 499 322-14-22 и спросите у наших специалистов, какую страховку для ипотеки выгодней выбрать для вас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *