Как накопить на первый взнос
Перейти к содержимому

Как накопить на первый взнос

  • автор:

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Ипотечный вклады. Накопления в Валюте и налоговый вычет. Всё о накоплении денежных средств на ипотечный кредит.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Ипотечный вклады. Накопления в Валюте и налоговый вычет. Всё о накоплении денежных средств на ипотечный кредит.

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Одним из обязательных условий банка при оформлении ипотечного кредита может являться первоначальный взнос, выплачиваемый заемщиком из собственных средств. Но зачастую наличие денежных средств в размере 10-15% от суммы кредита является проблемой для будущего собственника жилья. Сейчас мы расскажем, каким образом можно в короткие сроки накопить средства для внесения первоначального взноса по ипотеке.

Специализированные ипотечные вклады

Относительно новый вид вклада, позволяющий объединить вклад и ипотечный кредит в один продукт. Человек открывает счет в банке, на который ежемесячно вносит некоторую сумму денежных средств. На эту сумму банк начисляет проценты, как и на обычный вклад. Но основное отличие такого вклада заключается в том, что банком фиксируются условия по договору ипотеки, и по завершении срока вклада клиент может как оформить ипотеку по заранее оговоренным условиям, так и получить обратно все внесенные средства вместе с процентами.

Для многих людей, испытывающих трудности с внесением первоначального взноса, такой вид вклада стал очень удачным решением. Узнайте подробнее об ипотечном вкладе банка ДОМ.РФ по ссылке.

Накопления в валюте

Еще один способ накопления средств на первоначальный взнос — это хранение средств в валюте. Этот способ поможет защитить Ваши накопления от колебаний курса рубля, поэтому мы советуем хотя бы часть сбережений хранить в валюте. Вы можете разделить свои средства в следующем соотношении:

Но не стоит забывать о Вашем душевном спокойствии, поэтому если Вам больше нравится другое соотношение в валютном портфеле, то можете смело его менять.

Дополнительные подработки

Дополнительный доход в виде подработки на основном месте работы или в другой компании — это верный способ ускорить процесс накопления средств на ипотеку. Можно брать сверхурочную высокооплачиваемую работу на текущем месте. Или пройтись по сайтам с вакансиями в поисках подработки на стороне, которая будет занимать несколько часов в день или по выходным.

Также всегда можно пройти короткие курсы и получить вторую профессию для подработки. Например, курсы бухгалтера или сварщика длятся всего 3 месяца.

Налоговый вычет

Не стоит забывать и о возможности налоговых вычетов. С их помощью можно неплохо поправить материальное состояние и увеличить сумму на накопительно-ипотечном счете. Налоговый вычет — это возврат государством налога (НДФЛ), уплаченного Вами ранее за покупку какой-либо услуги или недвижимости.

Так Вы можете получить налоговый вычет по следующим категориям:
вычеты на детей, инвалидов и отдельные категории граждан;
обучение, благотворительность, лечение и т.п.;
доходы от операций с ценными бумагами;
вычеты при продаже жилья и покупке имущества;
вычеты для предпринимателей.

Также стоит отметить, что налоговый вычет могут получить только граждане РФ, проживающие на территории Российской Федерации не менее 183 дней в году и получающие официальную заработную плату, с которой платится налог по ставке 13%.

Подать декларацию на налоговый вычет за лечение или обучение можно в трехлетний срок с момента оплаты услуги. А вычет за покупку жилья можно получить с момента оформления права собственности. По срокам ограничений для этого вычета нет.

Общие советы

Итак, чтобы быстро накопить средства на первоначальный ипотечный взнос необходимо строгое планирование бюджета, отслеживание всех расходов и доходов. По возможности следует избегать лишних покупок и трат. Для ускорения процесса накопления также можно продать ненужные вещи и технику. Так же можно следить за специальными программами застройщиков в поисках выгодных условий.

И помните, главное — это четко поставить цель, а её достижение рано или поздно становится неизбежным.

7 советов как накопить на первоначальный взнос

При покупке квартиры в ипотеку большинство банков требуют внесения первоначального взноса из собственных средств заемщика. Обычно его размер составляет 15% от стоимости жилья. При условии, что средняя цена однокомнатной квартиры в Тюмени сейчас составляет 4,5 миллиона рублей, то несложно подсчитать, что покупателю потребуется оплатить как минимум 675 тысяч. Это немало, и вопрос, где взять деньги на первоначальный взнос, очень актуален.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или средства различных жилищных сертификатов. Также довольно популярна услуга trade-in, деньги вырученные с продажи старой квартиры можно внести как первый платеж по ипотеке. Но как быть тем, у кого нет таких возможностей? Расскажем, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке.

Почему так важен первоначальный взнос

Первоначальный взнос (ПВ) — это гарантия для банка платежеспособности заемщика. Кроме того, если вдруг заемщик перестанет платить по кредиту и банк будет вынужден продать залоговое жилье, именно из этих средств он покроет свои издержки, а остаток вернется заемщику.

Но и для покупателя очень важно иметь накопления на первоначальный взнос. Подробно мы об этом рассказывали,но основные моменты стоит повторить:

  • Без ПВ не получится оформить ипотеку по льготным программам, и ставка по кредиту будет существенно выше;
  • Сложнее будет получить одобрение на кредит;
  • Сумма кредита будет больше, значит, увеличатся ежемесячный платеж и итоговая переплата банку.

Так как быстро накопить на первоначальный взнос?

Почему так важен первоначальный взнос

1. Замотивируйте себя

Чтобы накопления шли успешно, важно понимать, ради чего вы сейчас ограничиваете себя в тратах. Квартира не должна быть какой-то абстрактной. Визуализируйте свое желание: подберите подходящий район города, конкретный жилой комплекс. Рассмотрите предлагаемые в нем варианты квартир. Далее стоит представить, как вы будете обустраивать жилье, где поставите диван, а где — детскую кроватку. Чем больше деталей — тем проще будет идти к намеченной цели.

2. Рассчитайтесь с долгами

Перед тем, как начать копить на первоначальный взнос, важно закрыть все имеющиеся кредиты и погасить долги. Причем сделать это из собственных средств, а не за счет новых кредитов. В противном случае нагрузка на семейный бюджет будет неподъемной, и рано или поздно накопления уйдут не по назначению. Кроме того, такая мера поможет в будущем: банки неохотно одобряют ипотеку тем, у кого есть непогашенные кредиты в других финансовых учреждениях.

3. Ведите учет расходов

Нередко те, кому не хватает денег на первоначальный взнос, просто не задумываются, куда «улетают» их средства. Импульсивные покупки, ежедневные приятные мелочи вроде шоколадки или чашки кофе в кафе могут за месяц вылиться в солидную сумму.

Решить проблему поможет ведение бюджета. Сейчас в интернете можно найти десятки сервисов, облегчающих эту задачу: достаточно скачать выбранную программу и вносить в нее свои доходы и расходы. Если нет желания вести ежедневный учет, можно собирать чеки, а по итогу месяца внести все данные в отдельный файл. Результат может оказаться неожиданным.

4. Откройте накопительный счет

Часто люди боятся делать накопления, считая, что инфляция «съест» их деньги. Чтобы этого не произошло, не стоит хранить сбережения «в кубышке». Лучше открыть накопительный счет. В отличие от вклада, для которого требуется сразу значительная сумма, на такой счет можно для начала положить хоть сто рублей. И на них начнут «капать» проценты: в среднем около 6% в месяц, в зависимости от выбранного банка и внесенной суммы.

При пополнении проценты начинают начисляться уже на большую сумму. Чтобы избежать соблазнов, можно выбрать накопительный счет с ограничением на снятие средств в течение определенного периода.

5. Откладывайте минимум 30% от всех доходов

Сколько откладывать — каждый решает сам. Но специалисты рекомендуют следовать методике 50/20/30. При таком разделении доходов проще контролировать свои траты и совершать накопления.

Суть методики в том, что доход делится на три части. 50% — это деньги, которые идут на ежемесячные обязательные расходы: жилье, транспорт, интернет и связь, еду, лекарства. Меньшая, 20%, остается на развлечения, мелкие покупки, подарки. И 30% идет на накопления.

Если обязательная половина неприкосновенна, то вторую часть можно делить по своему усмотрению. Но полностью отказываться от необязательных расходов не следует: если отказывать себе во всем, рано или поздно можно сорваться и потратить накопления не по назначению.

Такой подход приучит к финансовой дисциплине, что пригодится и при выплате ипотеки. Ведь по мнению специалистов именно 30% от зарплаты — это оптимальный размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту.

5. Откладывайте минимум 30% от всех доходов

6. Подключите автонакопление

Чтобы упростить процесс, стоит подключить автонакопление. Суть в том, что ваш вклад или счет будет регулярно пополняться на определенную сумму. Какую и как часто — решаете вы. Можно ежемесячно отчислять фиксированную сумму, можно откладывать определенный процент от ваших доходов. Автонакопление не даст забыть отложить деньги: банк переведет их автоматически с вашей карты на ваш счет. Такую функцию сейчас предлагает большинство крупных банков, и она бесплатная. Подключить ее можно через мобильное приложение, личный кабинет или терминал банка.

7. Делайте возврат НДФЛ

О том, что гражданам положен налоговый вычет, знают многие. Но вот пользуются этим далеко не все. Между тем, можно вернуть часть уплаченного в бюджет налога. Вычет можно оформить, если средства были потрачены на:

  • Обучение, собственное или детей;
  • Лечение;
  • Покупку недвижимости, в том числе загородной;
  • Приобретение абонемента в спортзал или путевки в санаторий;
  • Пожертвования на благотворительность официальным организациям.

Для оформления выплаты необходимо иметь платежные документы, подтверждающие затраты, а также заполнить декларацию 3НДФЛ. Полученные деньги стоит отложить на накопительный счет.

Есть и другие способы, как накопить первоначальный взнос на квартиру. Например, избегать импульсивных трат, составляя перед походом в магазин список покупок, пользоваться различными бонусными картами и купонами. Можно найти дополнительный заработок, или монетизировать свое хобби.

Главное, поставить себе четкую цель и идти к ней последовательно, не лишая при этом себя маленьких радостей.

Покупая квартиру в Меридиан, вы легко сможете подобрать вариант по карману: наши специалисты помогут вам найти подходящую квартиру в одном из наших ЖК: «Меридиан. Юг», «Первая Линия. Пляж» и «Меридиан. Запад».

Как быстрее накопить на первый взнос по ипотеке?

Сегодня накопить на жилье сложнее, чем пару лет назад. «Чтобы купить квартиру, россиянину нужно откладывать зарплату 8 лет, если не есть и не пить», — считает Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ РФ. В 2019 году хватало 6 лет.

В этих условиях даже первый взнос на ипотеку кажется неподъемной суммой, однако накопить ее все же реально, если задаться целью.

1. Оцените, какая сумма нужна

Понятная цель в цифрах — то, с чего нужно начать. Достичь четкой цели «накопить 1 миллион» гораздо проще, чем абстрактной «накопить на квартиру».

Как понять, сколько надо накопить? 10-15% от стоимости квартиры — это минимум, который сегодня требуют банки, однако уже с 1 мая они могут ужесточить выдачу кредитов с низким первым взносом. Так что лучше ориентироваться на 30% (для льготной ипотеки — 20%). И вообще, чем больше первый взнос, тем выгоднее будет ипотека.

Однако брать цифру 50% или 60% просто из головы тоже неправильно. Нужно исходить из ваших личных приоритетов: какой ежемесячный платеж вас устроит, как скоро нужна квартира, планируете ли вы досрочно погашать ипотеку, важен ли вам общий размер переплаты банку и т. д.

Допустим, вы хотите купить до 1 мая новостройку на котловане за 7 млн с первым взносом 1 млн. По льготной ипотеке 8% ежемесячный платеж составит около 50 тыс. рублей. Если хотите 40 тыс. рублей в месяц, то первый взнос нужно увеличить в 2 раза. Однако пока вы накопите этот дополнительный миллион, новостройка может подорожать, а ипотечная ставка вырасти.

Нюансов много, все нужно считать. Удобнее всего с помощью любого ипотечного калькулятора, например тут.

2. Наметьте план действий

Для достижения цели нужен четкий план — за какой срок хотите накопить и сколько готовы откладывать. Для этого тоже есть удобный калькулятор с визуализацией.

3. Учитывайте временную стоимость денег

Чем быстрее вы накопите на первый взнос, тем лучше. Потому что инфляция, риски роста цен и изменения условий по ипотеке.

Глобально нужно понимать, что деньги сегодня стоят дороже, чем завтра. 2022 год нетипичный для сравнения, но все же: официальная инфляция в России составила почти 12%, а новостройки подорожали почти на 30%.

Представьте, что у вас есть хорошая ставка 5-6% и вы нашли квартиру по приемлемой цене. Копить еще или взять сегодня со взносом поменьше? Если копите медленно, то с учетом инфляции выгоднее сегодня. К тому же, какие через год будут цены на недвижимость, ключевая ставка ЦБ и ипотечные программы в банках, — не знает никто.

Даже замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин:

Где взять деньги на первый ипотечный взнос

Желание приобрести собственное отдельное жилье возникает у всех — у студентов и молодоженов, у одиноких мужчин и женщин, у многодетных семей, у специалистов и у начинающих работников без большого стажа.

Есть люди, которым квартиру готовы приобрести родственники. Также существуют воротилы бизнеса и топ-менеджеры, которые могут позволить себе любую недвижимость в России и за рубежом без забот об ипотеке. Но таких счастливчиков немного. В основном ипотека остается для граждан России основным инструментом для решения пресловутого квартирного вопроса. Далее мы расскажем, как быстро накопить на первоначальный взнос по ипотеке в условиях современной экономике при разных финансовых возможностях.

Первоначальный взнос — сколько это?

Для среднестатистического заемщика первоначальный взнос за новостройку или вторичку в 2018 году начинается с 15% от стоимости жилья. Если вы планируете купить квартиру за 3 миллиона, нужно накопить минимум 450 000 рублей. Это не все: кроме взноса для успеха сделки нужно иметь запас средств на дополнительные расходы:

  • услуги оценщика жилья;
  • услуги риелтора и брокера;
  • оплата страховки;
  • расходы на оформление документов;
  • госпошлины за регистрацию договоров купли-продажи, залога и ипотеки в Росреестре;
  • оплата услуг нотариуса;
  • банковские комиссии (за выдачу кредита, рассмотрение заявки и так далее).

Также будущему заемщику следует накопить заначку в размере 3-6 ипотечных выплат. Неприкосновенный запас поможет в случае форс-мажора обойтись без отсрочек по платежам.

Далее возможны два варианта: заемщик имеет льготы, поэтому ему требуется накопить меньше, чем 450 тысяч плюс дополнительные расходы. Например:

  • для бюджетников, учителей, врачей и ученых первоначальный взнос по ипотеке с государственной дотацией стартует от 10%;
  • при появлении в семье второго ребенка материнский сертификат можно использовать на выплату первого взноса за квартиру;
  • военнослужащие, участвующие в системе НИС, получают средства на первоначальный взнос от государства.

Второй вариант — когда в силу обстоятельств человеку приходится копить больше, чем 15% от стоимости квартиры:

  • при отсутствии официального подтверждения дохода минимальный взнос начинается от 40%;
  • при испорченной кредитной истории размер минимального первоначального взноса может возрасти до 50% от цены залогового жилья.

Это не повод для расстройства: можно привлечь созаемщика или поручителя, заложить имеющуюся недвижимость или машину, взять потребительский кредит для погашения первого взноса. К тому же можно сэкономить непосредственно на самой квартире. Если хотите новостройку, ищите акции от девелоперов (они часто предлагают сниженный первоначальный взнос). Если планируете брать вторичку, дешевле обойдется покупка квартиры в ипотеку. К тому же если у заемщика доход официальный, он сможет вернуть часть денег, затраченных на ипотеку, с помощью налогового вычета.

Копим с умом

Гражданин Иванов рассчитал, что для получения жилищного кредита на выбранную им квартиру требуется накопить 800 000 рублей. Зарплата Иванова составляет 50 000 рублей, из них он готов ежемесячно 15000 откладывать на ипотеку. Итого получается в год 180 000 рублей. В идеале для накопления суммы требуется около 4,5 лет. Чтобы откладываемые деньги росли не по дням, а по часам, Иванов копит под проценты. Ставки по вкладам колеблются в районе 5-8% годовых. Даже если цены на жилье вырастут, благодаря вкладу Иванов сможет компенсировать инфляцию.

К Новому году нужно всем купить подарки, и денег на ипотеку не остается. Весной хочется чем-то себя порадовать, и вместо пополнения вклада Иванов тратит деньги на экскурсионный тур. Летом хочется отдохнуть, поэтому на все три месяца об отчислениях на квартиру снова приходится забыть.

Чтобы повернуть рутину на пользу задаче и накопить быстрее, нужна строгая дисциплина. Но это не значит, что нужно отказаться от всего и жить одной мыслью о новом жилье. Подойдите к вопросу разумно и ускорьте накопление денег с помощью правильного подхода к собственным финансам:

  • заведите приходно-расходный блокнот или установите в смартфоне специальную программу для ведения домашнего бюджета. Теперь вы точно будете знать, куда уходит каждый рубль вашей зарплаты, и сможете планировать важные затраты;
  • приходите в магазин со списком и не отклоняйтесь от него даже при виде выгодных акций и скидок. Это поможет избавиться от лишних покупок;
  • Бросьте курить. Это не только сэкономит от 3000 до 8000 рублей в месяц, но и поможет улучшить состояние здоровья;
  • откажитесь от частых походов в кафе и развлекательные центры. Делайте это 1-2 раза в месяц в компании лучших друзей, чтобы каждый поход был чем-то особенным;
  • проведите ревизию собственного имущества. Если вы готовы ради квартиры пожертвовать автомобилем, продайте его. Также можно выставить на продажу дачный участок и другое имущество, от которого вы готовы отказаться;
  • неиспользуемую мелкую бытовую технику, инструменты и вещи в хорошем состоянии можно выставить на Авито, Юлу или специализированные форумы. Так вы сразу убьете трех зайцев: поможете людям сэкономить, очистите полки от ненужных вещей и сможете быстрее накопить нужную сумму

Трудоспособный гражданин почти всегда способен накопить первый взнос на жилье сам. Чтобы не сбиться с пути, премируйте себя за каждую достигнутую планку. Удалось накопить на несколько тысяч больше, чем в прошлом месяце — сходите в кино или побалуйте себя чем-нибудь вкусным. Не превращайте процесс накопления денег в высокий подвиг — отнеситесь к этому позитивно, тогда и новая квартира быстрее станет вашей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *