Как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье
Перейти к содержимому

Как выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье

  • автор:

Как происходит покупка вторичной квартиры в ипотеку

Банковские программы ипотечного кредитования разрешают покупку жилья на вторичном рынке. Это доступный и распространенный способ приобретения собственного жилья.

Команда Райффайзен Банка

Ипотека подразумевает выдачу кредита под залог приобретаемой квартиры. Чтобы банк одобрил ипотеку на вторичное жилье, нужно ответственно подойти к выбору объекта и подготовке документов. Покупка квартиры на вторичном рынке отличается от сделки на первичном. На что обратить внимание?

Что такое вторичное жилье

К вторичному рынку относят все квартиры, у которых есть собственник. При этом неважно, живет он в этой квартире или нет. Как только дом сдан в эксплуатацию и владелец оформил право собственности, жилье автоматически переводится во вторичный фонд.

У вторичного жилья есть свои плюсы:

  • цена на некоторые объекты ниже;
  • можно купить квартиру с ремонтом;
  • не надо ждать окончания строительства, можно переехать сразу после оформления договора купли-продажи;
  • зарегистрироваться можно тоже сразу: приписаться к поликлинике, оформить детей в детский сад или школу по месту прописки, получить социальные льготы можно без ожидания;
  • жильё на вторичном рынке находится в районах с развитой инфраструктурой.

Что учесть при покупке вторичного жилья в ипотеку

При подборе объекта недвижимости нужно проверить:

  • Документы на право собственности. До внесения задатка и каких-либо договоренностей запросите у продавца свидетельство о праве собственности. В нем указано, кто настоящий владелец и на каком основании возникло право. Внимательно сравните паспортные данные с указанными в документе.
  • Выписку из ЕГРН. Этот документ расскажет об истории квартиры: сколько раз она продавалась, есть ли обременения, была ли она под арестом, нет ли запрета на совершение сделок. Если за последние 3 года в отношении жилья проводились какие-либо споры или судебные разбирательства, возможно, продавец не является законным владельцем. Если квартира не зарегистрирована в ЕГРН, значит после приватизации никаких сделок с объектом не совершалось.
  • Состояние квартиры и возможные перепланировки. Запросите у продавца справку из БТИ и кадастровый паспорт. Сравните схему на документе с реальной планировкой. Если были проведены какие-то изменения без согласования с архитектурным отделом — это административное нарушение. При продаже и переоформлении возникнут проблемы. В справке из БТИ обратите внимание на дату ввода дома в эксплуатацию.
  • Выписку из домовой книги. В документе указано, сколько человек прописано в квартире, есть ли несовершеннолетние дети. При продаже квартиры продавцу нужно предоставить нотариально заверенное согласие супруга на сделку. Если есть дети — разрешение органов опеки и отказ от выделения доли.

Требования к квартире

При выдаче ипотеки на вторичное жилье банки выдвигают ряд требований к объекту недвижимости. Подозрения вызывает недвижимость, если она:

  • продавалась много раз или участвовала более чем в 2 сделках за последний год
  • оформлена в наследство до истечения 6 месяцев
  • находится в собственности у нескольких лиц
  • находится в доме, который предназначен под снос, реконструкцию или относится к аварийному фонду

Ипотека оформляется только на жилую недвижимость в городской и сельской местности на территории РФ. Банки создают свои базы данных предложений, подходящих под условия ипотеки, вы можете выбрать квартиру в одной из них.

Этапы получения ипотеки на вторичное жилье

Покупка жилья на вторичном рынке проходит в несколько этапов:

  • Подача предварительной заявки. Чтобы получить предварительное одобрение ипотеки — оформите заявку на сайте банка. В форме укажите ФИО, паспортные данные, сведения о доходах и приложите подтверждающий документ. Для физлиц это справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, для ИП — налоговая декларация за последний отчетный период, для пенсионеров — выписка со счета о пенсионных начислениях. При оценке потенциального заемщика банки учитывают кредитную историю, платежеспособность, возраст, существующие кредитные нагрузки. В течение 3 дней банк рассмотрит заявку и вынесет предварительное решение.
  • Поиск жилья и сбор пакета документов. Когда квартира найдена, необходимо заявить о ней сведения в банк и подтвердить ипотеку. Понадобятся личные документы заемщика, продавца и документы на квартиру, договор купли-продажи. На этом этапе проводят оценку жилья. Для этого привлекают независимого эксперта. От правильности заполнения документов, полноты пакета и достоверности оценки объекта недвижимости будет зависеть окончательное решение банка.
  • Заключение сделки по ипотеке. Стороны подписывают договор купли-продажи. Заемщик заключает договор с банком. На его основании ему на счет поступают деньги, которые после регистрации кредитного договора в Росреестре следует передать продавцу. Это можно сделать лично, сняв деньги со счета, или через Сервис Безопасных Расчетов банка.Регистрация прав собственности и наложение обременения. Заемщик оформляет свидетельство о праве собственности, после чего банк оформляет приобретенное жилье в залог. Квартира будет под обременением до полного погашения займа.

Документы для оформления ипотеки на вторичное жилье

Договор ипотечного кредитования составляет банк на основании документов, которые предоставляет заемщик. Помимо личных документов, нужно предоставить:

  • паспорт, справки о доходах созаемщика и поручителя, если они участвуют в сделке
  • паспорт продавца, справку о составе его семьи, согласие второго супруга на продажу квартиры
  • свидетельство права собственности и документ, подтверждающий его (договор купли-продажи, наследования, дарения), выписку из ЕГРН
  • справки из БТИ и об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, кадастровый паспорт на жилье
  • разрешение органов опеки, если у продавца есть малолетние дети
  • договор купли-продажи
  • подтверждение отсутствия обременения на квартире
  • заключение оценочной экспертизы

Риски при покупке вторичного жилья

При покупке квартиры на вторичном рынке большая часть ответственности ложится на заемщика. Он должен тщательно проверить продавца и юридическую чистоту объекта. Если продавец окажется мошенником, заемщик останется без жилья, при этом нужно будет продолжать вносить платежи по кредиту. Можно заказать проверку чистоты объекта в банке или застраховать титул — это поможет избежать неприятностей, если продавец нечестен.

Основные моменты вы можете проверить сами:

  • Подлинность паспорта продавца. Проверка доступна на сайте МВД.
  • Если сделку оформляет доверенное лицо, проверьте подлинность доверенности. Обратитесь к нотариусу, который заверял доверенность, или посмотрите информацию в базе Федеральной нотариальной палаты.
  • Порядок возникновения права собственности: приватизация, приобретение, наследование, получение в дар. Если квартира куплена с привлечением маткапитала, должен быть оформлен отказ несовершеннолетнего от доли. Если квартира была приватизирована, и на момент приватизации в ней были прописаны несовершеннолетние, также необходим отказ от права требования выделения доли, вне зависимости от того, сколько сейчас детям лет. Если квартира получена в наследство, право должно быть оформлено не ранее, чем через 6 месяцев с момента появления наследства.
  • Не прописаны ли в квартире люди, которые пропали без вести или отбывают срок тюремного заключения. Спустя некоторое время они могут заявить права на свою долю.
  • Сколько собственников зарегистрировано. Если их несколько, нужно получить согласие от каждого. В противном случае на основании их прав собственности сделка может быть оспорена.
  • Статус дома. Если он предназначен под снос, то вы рискуете остаться без жилья. Если дом старше 20 лет, уточните в ТСЖ, когда проводился последний капитальный ремонт, планируется ли замена каких-либо коммуникаций.

При покупке недвижимости в ипотеку на вторичном рынке большую роль играют технические характеристики объекта и юридическая чистота документов. Чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на получение ипотечного кредита.

Как выгодно взять ипотеку

Все, что не потрачено — заработано. Поэтому заемщики ищут самую выгодную ипотеку, сравнивают предложения кредитных организаций и подсчитывают сопутствующие расходы.

В 2018 году благодаря снижению ставки ЦБ средний процент по ипотеке снизился до 10%. Во многих банках предлагают еще более выгодный процент — 9%, 8,5% и даже 7,5%! Но такие условия действуют в рамках акций, либо право на участие имеют граждане с определенным доходом и социальным статусом.

При получении и обслуживании кредита на заемщика ложится бремя сопутствующих расходов:

  • банковский процент;
  • страховка недвижимости или комплексный полис страхования;
  • стоимость услуг оценщика недвижимости;
  • оформление документов;
  • госпошлина за регистрацию договора ипотеки и за регистрацию права собственности на жилье;
  • услуги нотариуса;
  • сопутствующие комиссии за перевод денег, обслуживание счета, рассмотрение заявки и прочее.

В последнем пункте списка перечислены незаконные способы отъема денег у населения. Согласно позиции Высшего Арбитражного Суда, банк не имеет права требовать с граждан деньги за эти навязанные услуги. Однако банки продолжают вписывать дополнительные расходы в текст ипотечного договора, заманивая клиентов низкой ставкой. Получается двоякая ситуация: человек хочет сэкономить, но на деле ему приходится платить за эту возможность. Если выбранный вами банк пошел по этому пути, подсчитайте разницу. Возможно, в другой кредитной организации можно получить жилищный заем на более выгодных условиях.

Как не платить лишнего

Шансы сэкономить зависят и от финансовых возможностей заемщика. Факторы, которые увеличивают переплату:

  • отсутствие средств на первоначальный взнос. Ипотека без первого взноса стоит дороже;
  • отсутствие кредитной истории или проблемы с ней. Банк может запросить «откат» за выдачу ипотеки в виде высокого процента;
  • нет официального подтверждения дохода. Белая зарплата повышает шансы на одобрение, «серый» доход вынуждает граждан искать более лояльные банки. Последние используют ситуацию в свою пользу и зарабатывают на ипотечниках.

Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Вот рекомендации, которые помогут получить одобрение на кредит по программе с низкой ставкой:

  • накопите первый взнос или используйте материнский капитал;
  • прежде чем подавать заявку в банк, станьте его клиентом — откройте дебетовую ил кредитную карту;
  • если часть зарплаты работодатель выдает вам в конверте, попробуйте договориться об увеличении белой зарплаты. Не все на это соглашаются, но стоит попробовать;
  • если никогда не брали кредитов, возьмите и погасите небольшой потребительский заем.

С учетом существенного снижения ипотечной ставки за последние 3 года, актуальный способ удешевить кредит — рефинансирование. Также иногда изменение семейных обстоятельств и рождение детей вполне может стать поводом для перекредитования на лучших условиях.

Страхование по ипотеке

Иногда условием получения низкой ставки является покупка дорогой страховки. Как показывают подсчеты, переплата по страховке не компенсируется скидкой в 1% от общей ставки. Помните — заемщик имеет право самостоятельно выбрать страховщика. По закону обязательным является только страхование предмета залога в пользу банка. Страхование жизни заемщика, титульных рисков и другие комплексные услуги вы оплачиваете по желанию. Не стесняйтесь просить ипотечных менеджеров на бумаге показать расчет, подтверждающий выгодность покупки страховки. Банкир продает вам услуги, а вы их покупаете, а зачем платить больше?

Вторичка и новое жилье в кредит

Часто люди задумываются над тем, какую ипотеку выгоднее взять — на вторичное жилье или на новостройку. Ипотечные ставки на вторичку выше. Зато стоимость квадратного метра в старом фонде ниже, чем в новостройке аналогичного метража.

С другой стороны, застройщики часто предлагают гарантированное одобрение от банков-партнеров под рекордно низкие проценты (5-7,5%). У новостройки есть свои особенности:

  • цена может быть указана без отделки;
  • сдача дома может затянуться;
  • первые годы придется терпеть звук дрелей и стук молотков.

Что выбрать — зависит от ситуации. Прежде чем решиться, подсчитайте затраты и риски. Это поможет отодвинуть эмоции на второй план и принять верное решение.

В каком банке выгоднее взять ипотеку

Банки, где в 2018 году чаще всего берут ипотеку:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Райффайзен;
  • Абсолют-банк;
  • Связь банк.

Для зарплатных клиентов у многих банков есть специальные предложения. Как минимум такое преимущество может упростить процедуру одобрения.

Кредитный брокер поможет посчитать выгоду

Сравнительно новая профессия на рынке недвижимости — ипотечный брокер. Этот человек знает все о ситуации на жилищно-кредитном рынке, помогает заемщикам правильно выбрать банк и свести переплату к минимуму. Для жителей Петербурга и Ленобласти работает агентство «Ипотекарь». Специалисты агентства знают ответы на главные вопросы:

  • где выгоднее взять ипотеку в текущий момент;
  • в каком банке клиент может получить гарантированное одобрение;
  • как оформить жилищный заем на выгодных условиях без волокиты.

Запишитесь на первую консультацию в «Ипотекарь» — это бесплатно. Еще один плюс — агентство работает без предоплаты, деньги клиент оплачивает по факту сделки.

Ипотека на вторичное жилье: брать или не брать

Благодаря доступному жилищному кредитованию многие россияне могут решить квартирный вопрос уже сегодня. При оформлении жилищного кредита необходимо учесть множество факторов: требования банка к заемщику, сопутствующие расходы, порядок оформления сделки.

Сам объект недвижимости, который покупатель планирует взять в кредит, тоже влияет на условия займа. Ипотека на вторичку имеет свои особенности, которые придется учесть будущему заемщику. Далее вы узнаете, какие требования банки предъявляют к приобретаемой вторичной недвижимости, какие условия предлагают разные кредиторы и как проходит сделка купли-продажи вторички по ипотеке.

Что должен знать будущий заемщик при покупке вторички

При сравнении вторичной недвижимости с новостройками обнаруживается ряд весомых плюсов:

  • можно переехать в квартиру и жить сразу после оформления договора купли-продажи;
  • жилье расположено в районе с готовой инфраструктурой, все магазины-школы-поликлиники уже построены;
  • стоимость квадратного метра значительно ниже. Можно позволить себе купить двушку по цене новой однокомнатной квартиры. Это особенно важно для заемщиков с ограниченным доходом и семей с детьми;
  • нет опасности, что в первый год жизни стены пойдут трещинами или обнаружится другой строительный брак;
  • первые 2-3 года в новостройке часто сопряжены с регулярными звуками ремонта со всех сторон. Если вы покупаете вторичную квартиру, вероятность столкнуться с соседским ремонтом значительно ниже;
  • на вторичном рынке нет проблемы долгостроев. Не нужно проверять подноготную застройщика и с замиранием сердца следить за ходом стройки;
  • всегда есть возможность поторговаться с продавцом и выиграть несколько сотен тысяч рублей. При заключении сделки с застройщиком такой вариант невозможен.

Кроме преимуществ, у вторичного жилья есть свои недостатки:

  • банк не гарантирует полную юридическую чистоту квартиры, которую выбирает клиент. Если вдруг третьи лица отсудят у вас ипотечную недвижимость, есть вероятность остаться без жилья и с крупным долгом по кредиту. Историю операций с недвижимостью можно узнать самостоятельно, заказав выписку по квартире из Росреестра. Однако для полной уверенности в будущем стоит оплатить титульную страховку на 3 года. Дело в том, что жилищные претензии имеют срок давности. По истечению 3-х лет третьи лица даже при наличии претензий не смогут отсудить жилье у нового собственника;
  • процентные ставки выше, чем при покупке новостроек;
  • нельзя воспользоваться программой «Ипотека под 6%», поскольку эта льгота рассчитана только на семьи, которые выбрали готовое или строящееся жилье от застройщика;
  • минимальный первоначальный взнос составляет 15% от стоимости объекта. При покупке новостройки можно найти специальные предложения со сниженным первоначальным взносом;
  • выбор на вторичном рынке ограничен, бывает сложно подобрать квартиру по нужным параметрам;
  • наличие неузаконенных перепланировок может стать препятствием к одобрению ипотечного кредита.

Наиболее весомым преимуществом вторички продолжает оставаться доступная стоимость при более высоком уровне безопасности покупки. Всегда можно найти старую квартиру и сделать в ней качественный ремонт со временем. За аналогичную сумму на рынке новостроек обычно продают объекты на этапе строительства, что может быть рискованно. Поэтому спрос на вторичное жилье растет. В связи с вступлением в силу поправок к ФЗ-214 для многих квартиры от застройщика могут стать непозволительной роскошью.

Порядок оформления ипотеки на вторичное жилье

Точный план действий поможет будущему заемщику правильно распределить свои силы на пути к приобретению собственной недвижимости. Пошаговый алгоритм получения займа на вторичное жилье:

  1. Выберите банк для подачи заявки. Для этого нужно оценить собственные возможности и сравнить условия кредитования у разных кредиторов. Стоит учитывать, что в крупных банках более строгие требования к заемщикам. Менее маститые кредитные организации могут предлагать более выгодные ставки по ипотеке.
  2. Подготовьте набор документов для подачи заявки в банк. Учтите, что справки и заверенные копии имеют срок годности. Поэтому собирать документы лучше непосредственно перед походом в банк. Также рекомендуем указывать в анкете желаемую сумму кредита с небольшим запасом. Нередко банки одобряют займы на меньшую сумму, чем рассчитывает заемщик, и это может стать неприятным сюрпризом.
  3. Если банк одобряет заявку, можно приступить к поиску недвижимости. Банк дает на это от 1 до 3 месяцев после получения одобрения. Следует уточнить, какие требования предъявляет кредитор к залоговой недвижимости.
  4. Готовим документы по недвижимости для банка. Предварительно следует самостоятельно или через посредника проверить юридическую чистоту выбранного объекта.
  5. После того, как банк одобрил объект покупки, остается назначить дату сделки. Оформление ипотеки при этом проходит параллельно с оформлением сделки купли-продажи. Деньги за проданную недвижимость продавец получает после того, как в Росреестре будет зарегистрирована закладная на квартиру, договор ипотеки и переход права собственности к новому владельцу на основании договора купли-продажи. В качестве способа расчета наиболее удобен аккредитив. Другой вариант расчета с продавцом — банковская ячейка с ограниченным правом доступа.

После полного погашения ипотеки собственнику потребуется совершить еще одно действие — снять с квартиры банковское обременение. Для этого нужно будет после перечисления последнего платежа заказать в банке справку о полном погашении задолженности и забрать закладную с отметкой кредитора. Необходимые для снятия обременения документы нужно подать в Росреестр. После того, как обременение будет снято, владелец сможет беспрепятственно совершать со своей недвижимостью любые сделки и операции.

Банки требуют от будущих клиентов стандартный пакет документов для подачи заявки:

  • паспорт, СНИЛС и другие личные документы;
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей при их наличии;
  • копия трудовой книжки для подтверждения трудового стажа;
  • подтверждение доходов по форме банка с печатью работодателя либо стандартная справка 2-НДФЛ за последние 3-6 месяцев.

В качестве дополнительных документов от заемщика могут потребовать диплом об образовании, свидетельство собственности на имеющуюся недвижимость и так далее. Для тех, кто не любит собирать объемные папки с бумагами, банки предлагают программы кредитования по двум документам. Например, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Однако кредит без подтверждения дохода — повышенный риск для кредитора. Поэтому там и порог первоначального взноса выше, и ставки менее выгодны. Если нет желания заниматься бумажной работой, наймите ипотечного брокера. Он поможет выбрать банк, обеспечит быструю подачу заявки и сэкономит вам немало денег и времени.

На каких условиях происходит оформление ипотеки

Чтобы выгодно купить вторичное жилье по ипотеке, нужно не только хорошо поторговаться с продавцом, но и правильно выбрать банк. Вот актуальные программы кредитования от надежных банков:

Банк Ставка Срок Первоначальный взнос Особые условия
Сбербанк от 9,2% до 30 лет от 15% 0,5% скидка зарплатным клиентам
Газпромбанк от 9,5% до 30 лет от 10% при покупке таунхауса взнос от 20%
Россельхозбанк от 9,3% до 30 лет от 15% аннуитет или дифференцированная схема выплат
Росбанк от 8,75% до 25 лет от 15% 0,5% скидка зарплатным клиентам
СМП банк от 9,79% до 25лет от 10% ипотека по двум документам от 12,2%
СМП банк от 9,79% до 25лет от 10% ипотека по двум документам от 12,2%

Некоторые нюансы, которые следует учесть при выборе банка:

  • если заемщик планирует воспользоваться определенной государственной льготой, нужно уточнить, оформляют ли данный вид субсидии в выбранном банке. Например, в качестве первоначального взноса материнский капитал принимают только крупные банки. Зато погасить ранее полученную ипотеку материнским капиталом можно у многих кредиторов;
  • почти все банки заинтересованы в удержании проверенных клиентов. На это направлена скидка заемщикам, которые получают зарплату на карту данного банка. Однако не каждый, кто получает зарплату на банковскую карту, является зарплатным клиентом. Только если у работодателя и банка заключен договор о сотрудничестве, клиент официально является зарплатным и может рассчитывать на скидку 0,5% или даже больше;
  • перед подачей заявки нужно уточнить как можно более подробно сведения о дополнительных расходах по ипотеке. Возможные затраты: комиссия за выдачу кредита, комиссия за обналичивание средств, расходы на оценщика (обязательно), расходы на оформление определенных документов. По закону банки не имеют права взимать с клиентов комиссии за выдачу займов, однако многие кредиторы пользуются доверчивостью заемщиков и зарабатывают на этом.

Требования банка к жилью для ипотеки

Специалисты в области жилищного кредитования рекомендуют сперва получить одобрение заявки, затем искать подходящую недвижимость на вторичном рынке. Кредиторы более охотно выдают займы на приобретение новостроек, потому что такой объект в будущем проще продать. Старое жилье проверяется по следующим критериям:

  • квартиры в аварийных, малоэтажных и деревянных домах не подходят для ипотеки;
  • в помещении должна быть отдельная кухня и санузел;
  • объект должен быть расположен в том же регионе, где работает банк;
  • жилье в черте города проще оформить в кредит, чем загородную недвижимость;
  • нежелательно наличие незаконных перепланировок в приобретаемой квартире.

Кредит на вторичную недвижимость — дело вполне обыденное и выгодное для покупателя. Главное правильно выбрать банк и тщательно подготовиться к сделке. Если вы планируете покупать вторичку в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в агентство «Ипотекарь». Мы обеспечим вам выгодный кредит и быстрое оформление недвижимости в собственность.

Ипотека на вторичное жилье: в каких банках лучшие условия и ставки

Ипотека на вторичное жилье: в каких банках лучшие условия и ставки

Повышение ключевой ставки Центробанком, как и ожидалось, привело к удорожанию кредитов. Сбербанк объявил, что с 22 сентября повышает ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта. Другие банки также обновляют условия по рыночным ипотечным программам. NEWS.ru изучил актуальные ставки и выяснил, как и где сегодня можно взять ипотеку дешевле.

Какие банки уже повысили ставки по ипотеке

О решении повысить ставки по ипотеке с 22 сентября на 0,5 процентного пункта накануне сообщил глава Сбербанка Герман Греф. В результате по программам ипотеки «Вторичное жилье», «Новостройка», «Строительство дома» минимальная ставка составит 14,2% годовых.

ВТБ также поднял базовую ставку по рыночным (нельготным) программам на 0,5 п. п. Новые параметры применяются к приобретению готового и строящегося жилья, а также к рефинансированию. «Минимальная ставка составит 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования; для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, — от 14%», — говорится в сообщении банка.

На те же 0,5 процентного пункта поднял базовые ставки и Совкомбанк. Это относится к рыночным программам на первичное и вторичное жилье. Кроме того, на 1 п. п. выросла ставка по программам на коммерческую недвижимость.

Аналитики финансового маркетплейса «Сравни» ожидают, что ставки как по рыночным, так и по льготным программам у других банков в ближайшее время вырастут на 0,4–1 процентный пункт. При этом, судя по данным сервиса, спрос на ипотеку пока не снижается. Это связано с тем, что многие клиенты рассчитывают успеть взять ипотеку по прежним ставкам. Но уже в октябре спрос на ипотеку в связи с новыми условиями должен упасть, считают исследователи.

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Что этому предшествовало

Действия российских банков стали ответом на последнее повышение ключевой ставки ЦБ: с 15 сентября регулятор увеличил ее на 1 п. п. — до 13%.

Это стало уже третьим по счету повышением ставки за последние два месяца. Напомним, что 21 июля ставка увеличилась с 7,5% до 8,5%, а 15 августа в ответ на ослабление рубля ЦБ внепланово повысил ее сразу с 8,5% до 12%.

Где теперь выгоднее брать ипотеку на рыночных условиях

NEWS.ru изучил актуальные условия по рыночным программам в российских банках.

Одну из самых выгодных на сегодняшний день ставок по рыночным ипотечным программам предлагает Московский кредитный банк (МКБ). Так, ставка по ипотеке на готовое жилье начинается от 12,25%, на новостройку без господдержки — от 12,55%.

В банке «Санкт-Петербург» по программе «Квартира» на приобретение готового жилья минимальная ставка составляет 12,9% (для зарплатных клиентов и при первоначальном взносе от 20,01%). Аналогичные условия действуют по программе «Новостройка».

В Азиатско-Тихоокеанском Банке (АТБ) можно взять ипотеку на готовое жилье (по договору уступки права требования) по ставке 12,9%. Но такая ставка действуют при соблюдении двух условий: первоначальный взнос должен быть 30%, а заемщик должен являться зарплатным клиентом банка либо официально подтвердить свой доход. В остальных случаях ставка составит 13,2%.

Также ставку в 12,9% на покупку жилья на вторичном рынке предлагает банк «Ак Барс». Минимальная ставка действует для держателей зарплатной карты банка, при регистрации сделки онлайн, а также страховании жизни и здоровья заемщика. Минимальная ставка на покупку новостройки сейчас составляет 13,1%.

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

В Абсолют Банке минимальная ставка по ипотеке на новостройку и вторичку составляет 13,04%. Чуть выше ставка в Новикомбанке — от 13,2% по программе «Вторичное жилье» для зарплатных клиентов.

Банк «Открытие» предлагает 13,69% на покупку квартиры на вторичном рынке при соблюдении двух условий: первоначальный взнос должен быть не менее 30%, а сумма кредита — не менее 6 млн руб. В противном случае ставка будет уже 14,19%. Ипотека на покупку новостройки предлагается со ставкой от 13,59% (с теми же условиями).

Ставки ниже 14% по рыночным ипотечным программам пока также действуют в МТС Банке (от 13,6% на вторичное жилье для зарплатных клиентов) и Промсвязьбанке (вторичка — 13,9% для зарплатных клиентов, новостройка — 13,3% для всех, но в обоих случаях при условии оформления страхования).

В банке ДОМ.РФ минимальная ставка по программа «Готовое жилье» составляет 14% (от 13,7% на новостройку), в Газпромбанке — 14,1% (вторичное жилье), в Альфа-Банке — 14,39% (вторичка и новостройки, но только для зарплатных клиентов).

В банке «Зенит» можно взять ипотеку на покупку жилья на вторичном рынке со ставкой от 14,39% (при условии электронной регистрации сделки), а на покупку новостройки — от 14,09%.

Как выросли ставки по ипотеке с господдержкой

На оформлении льготной, семейной, IT-ипотеки, дальневосточной и сельской ипотеки все еще можно неплохо сэкономить. К примеру, официальная ставка по льготной ипотеке — 8%, а по семейной — 6%. Раньше банки часто делали скидки вплоть до 0,7 процентного пункта, из-за чего льготную можно было легко взять под 7,3% годовых даже в крупном банке. Но недавно, после нового постановления правительства о сокращении субсидий банкам, последним пришлось частично отменять эти дисконты. Так, например, ставки по жилищным программам с господдержкой в Сбербанке в итоге увеличились на 0,3 процентного пункта. В Россельхозбанке ставка по ипотеке с господдержкой (обычной льготной ипотеке) выросла с 6,7% до 7,15% годовых, по семейной ипотеке — с 4,95% до 5%, по дальневосточной ипотеке — с 1,3% до 2%.

Также правительство повысило размер первого взноса с 15% до 20% по ипотечным программам с господдержкой.

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Зачем все это делается

Бум в ипотеке беспокоит Центробанк. Он ужесточает условия по льготной ипотеке и повышает ключевую ставку в том числе для того, чтобы снизить слишком высокие спрос и цены на жилье в России. Сейчас кредитно-денежная политика направлена на ужесточение выдачи всех ипотечных кредитов, чтобы постепенно покупатели привыкли к более высоким требования и процентам, объясняют эксперты.

Эксперты полагают, что банки будут обновлять условия по действующим ипотечным программам до следующего планового заседания ЦБ по ключевой ставке, которое состоится 27 октября. Правда, снижения ключевой ставки аналитики пока не ждут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *