Какой вид страхования как правило сопровождает ипотечный кредит
Перейти к содержимому

Какой вид страхования как правило сопровождает ипотечный кредит

  • автор:

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Обязательным условием получения кредита является страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения.

Дополнительно для защиты ваших финансов и обеспечения уверенности Росбанк Дом рекомендует оформить:

  • страхование права собственности на предмет ипотеки;
  • страхование риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы.

Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита.

Похожие статьи
8 (800) 234-44-34
Звонок бесплатный

  • Льготная новостройка
  • ИТ-ипотека
  • Семейная ипотека
  • Дальневосточная и арктическая ипотека
  • Господдержка многодетных семей
  • Квартира в готовом доме
  • Готовый дом
  • Ипотека на комнату
  • уДАЧНЫЙ сезон
  • Загородный дом
  • Индивидуальное жилищное строительство
  • Дача
  • Квартира в новостройке
  • Индивидуальное жилищное строительство
  • Апартаменты
  • Гараж или машино-место
  • Рефинансирование ипотеки
  • С дополнительной суммой
  • Деньги под залог квартиры
  • Деньги на строительство дома
  • Кредит на первоначальный взнос
  • Ежегодная льгота по ипотеке для ИТ-специалистов
  • Льготная ипотека в Республике Тыва
  • Назначь свою ставку
  • Ипотека для иностранных граждан
  • Недвижимость за границей
  • Ипотека без первого взноса
  • Платеж раз в 14 дней
  • Ипотека для зарплатных клиентов
  • Опция легкий старт
  • Скидка от застройщика
  • Premium ипотека
  • Ипотека для предпринимателей
  • Ипотека для самозанятых
  • Покупка залоговой квартиры
  • Скидка за вклад
  • Ипотека для сотрудников компаний-партнеров
  • Год без забот
  • Ипотека с материнским капиталом
  • Поддержка заемщиков
  • Памятка клиента
  • Оплата по кредиту
  • Рекомендации клиентам
  • Аккредитованная/залоговая недвижимость
  • База знаний
  • Информация для заемщиков
  • Стать партнером
  • Оценочным компаниям
  • Страховым компаниям
  • Любые сделки с недвижимостью
  • Страхование ипотечного кредита
  • Страхование недвижимости
  • Оценка недвижимости
  • Подбор недвижимости
  • Налоговый вычет
  • Приемка первичного жилья
  • Услуги нотариуса
  • Правовая информация
  • Раскрытие информации о ПАО РОСБАНК
  • Раскрытие информации об АО «КБ ДельтаКредит»
    (с 1 июня 2019 г. реорганизовано путем
    присоединения к ПАО РОСБАНК)

Приложение для телефона

icon rustore icon ethernet bank

© 2024. ПАО РОСБАНК. Генеральная лицензия №2272 от 28.01.15

Филиал ПАО РОСБАНК Росбанк Дом оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления. Банк вправе отказать в одобрении кредита. Не является публичной офертой. Подробная информация на сайте rosbank-dom.ru ПАО РОСБАНК, Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г. Реклама.

Продолжая пользоваться 1) переход по любой ссылке или нажатие любой кнопки при нахождении на данной странице сайта
2) просмотр контента на нижней части данной страницы сайта с ‘прокруткой’ (‘пролистыванием’) вниз ее содержимого настоящим сайтом, вы выражаете своё согласие на обработку ваших персональных данных с использованием интернет-сервисов «Google Analytics», «Яндекс Метрика». Порядок обработки ваших персональных данных, а также реализуемые требования к их защите, содержатся в Политике ПАО РОСБАНК. В случае несогласия с обработкой ваших персональных данных вы можете отключить сохранение cookie в настройках вашего браузера.

. Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит? Ипотека в вопросах и ответах

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?
Обязательным условием получения кредита в большинстве банков является страхование 3 видов:
страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения и уничтожения;
страхование права собственности на предмет ипотеки (т.е. на квартиру, которую вы покупаете);
страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
Страхование защищает заемщика и банк от дополнительных рисков. Если наступит страховой случай, страховая компания перечислит банку необходимую сумму для погашения кредита, и заемщик будет освобожден от необходимости производить дальнейшее погашение кредита. Расходы по страхованию несет заемщик.

Ипотечное страхование: разновидности, особенности, нюансы

Ипотечное страхование

При оформлении ипотеки необходимо учитывать множество факторов и рисков. Среди последних: ошибки строителей, несчастные случаи, теоретическая потеря трудоспособности и даже появление на горизонте неучтенных собственников. Как от них защититься, рассказывает Mafin Media.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека — это игра вдолгую. Причем средний срок ипотечного кредита растет. По статистике Центрального банка, в 2020 году заемщики оформляли ипотеку в среднем на 18 лет, тогда как в 2018 году — на 16 лет.

На столь длительных сроках заемщик может столкнуться с непредвиденными ситуациями. Например, строитель допустил ошибку, из-за которой часть стены на кухне даст трещину.

Ипотечное страхование — это способ защиты от материальных потерь для заемщиков и банков, выдающих ипотечные кредиты.

Виды ипотечного страхования

Существует три основных вида ипотечного страхования. Среди них два добровольных и один обязательный. При этом, если заемщик оформляет необязательный вид страхования, процентная ставка обычно снижается, а вероятность одобрения ипотечного кредита повышается. Мы сделали для вас таблицу — разобраться будет легче.

Стра­хо­вой про­дукт На что офор­мля­ет­ся Обя­за­тель­но или нет
Стра­хо­ва­ние иму­ще­ства Вто­ри­чка ✅ Да, сог­лас­но фе­де­раль­но­му за­кону «Об ипо­те­ке» (102-ФЗ).
Стра­хо­ва­ние жиз­ни и здо­ро­вья Но­во­строй­ка, вто­рич­ка ❌ Нет, но если офор­мить, то за­час­тую став­ка сни­жа­ет­ся на 0,3–1%.
Стра­хо­ва­ние ти­ту­ла Вто­рич­ка, реже но­во­строй­ка ❌ Нет, но если ипо­теч­ный банк ви­дит рис­ки, то мо­жет не одоб­рить ипо­теч­ный кредит.

Страхование жизни и здоровья защищает страхователя при временной утрате трудоспособности, в случае получения инвалидности I или II группы и при преждевременной смерти.

Страхование имущества защищает от финансовых потерь при фактической гибели или возникновении таких рисков, как взрыв, пожар, стихийные бедствия.

Страхование титула защищает от материальных потерь в случае утраты права собственности, например вследствие появления наследника, мнение которого не было учтено. Возмещает стоимость недвижимости клиенту или его банку, если квартира приобретена в ипотеку.

оформление ипотечного страхования

Где оформить ипотечное страхование

У большинства крупных банков, выдающих ипотечные кредиты, есть собственные страховые компании — кэптивные, от английского слова captive — «пойманный». Например, банк называется «Омега», а его кэптивная страховая — «Омега Страхование».

Важно помнить, что заемщик не обязан оформлять страховой договор у такого страховщика. Цены полисов могут оказаться выше рынка, а оплачивать страховку нужно каждый год ипотечного срока.

Согласно постановлению правительства № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями», банк обязан принять страховой полис любой аккредитованной им страховой компании.

На сайте банка, в котором оформляется ипотечный кредит, есть список страховых компаний, с которыми он заключил соглашение о страховании заемщиков и их имущества. Это значит, что компании аккредитованы: от латинского слова accredo — «доверяю». Заемщик вправе выбрать любую страховую компанию из этого списка, а банк обязан принять полис под теми же условиями, что и для своей кэптивной компании.

Если менеджер банка уверяет, что не может принять страховку другой компании, процентную ставку придется повысить либо сделка переносится, он нарушает постановление правительства № 386.

Виды ипотечного страхования

Во время выдачи ипотеки на длительный срок могут появиться риски. Наиболее распространенными ошибками являются недочеты строителей, несчастные случаи, появление неучтенных собственников и прочее.

Зачем страховать имущество? Ипотека – долгий процесс, который может длиться дольше 5 или 10 лет. За такой срок могут произойти разные обстоятельства, например, безработица или большие непредвиденные расходы. Если имущество у заемщика застраховано, погашать его кредиты будет страховая компания.

Ипотечное страхование снижает риск потери или порчи имущества, а также помогает обезопасить кредитора от невыплат. Подробнее рассмотрим виды страхования при ипотеке, как оформляется страховка, и какие случаи могут возникнуть, если не обезопасить ипотечный процесс.

Оформите полис за 5 минут
Сравните предложения от
17 страховых компаний
+ предрасчет за 10 сек.

Зарабатывайте с платформой Inssmart

Виды ипотечного страхования

Существует три вида ипотечного страхования, среди которых два добровольных и один обязательный. Если заемщик оформляет один из необязательных типов страхования, то процентная ставка снижается, а вероятность одобрения ипотеки повышается.

Страхование жизни и здоровья. «Подушка безопасности», при которой можно получить выплаты в случае инвалидности, смерти или утраты трудоспособности по здоровью.

Страхование имущества. Тип ипотечной страховки, который защищает от денежных потерь в случае гибели физического лица или при возникновении возгорания, затопления и других происшествий.

Страхование титула. Заемщик может обезопасить себя от утраты прав собственности, если покупка жилья была осуществлена через мошенников или в случае внезапного появления наследника.

Страховые случаи

Все зависит от того, какой тип страхования оформлен. Например, если ипотека была приобретена без страхования жизни и здоровья, то гарантийными случаями нельзя будет воспользоваться.

Компенсация при страховании титула происходит в случае прекращения права собственности на жилье. Это может возникнуть по следующим причинам:

  • Совершение сделки обманным путем.
  • Признание сделки недействительной из-за отсутствия права продать недвижимость.
  • Продажа недвижимости с участием несовершеннолетних без согласия законных представителей.
  • Подтверждение невменяемости кредитора во время купли-продажи.
  • Страховая компания не выплатит компенсацию в том случае, если произошли:
  • Умышленные нарушения со стороны владельца.
  • Военные действия, техногенные катастрофы.
  • Строительные работы.
  • Хранение взрывных и пожароопасных предметов.

Вся работа с оформлением страховых полисов в одном кабинете

Сделайте расчет в кредитном калькуляторе
Получите предложения от страховых компаний
Выбирите страховую компанию и % вознаграждения
Получите вознаграждение

Какими правами обладает клиент при страховании ипотеки

Страхование жизни клиента и права собственности на жилье не являются обязательными. Однако заемщику все же стоит застраховать жизнь, здоровье и титул. Последний страхуется в первые 3 года после покупки имущества. Жизнь можно обезопасить на протяжении всего периода кредитования. Таким образом, полис обязательно продлевать ежегодно до тех пор, пока клиент будет выплачивать ипотеку.

Клиентам доступна комплексная ипотечная страховка, которая защищает его сразу от нескольких рисков. Приобретая полный пакет страхования, заемщик значительно экономит. Защита имущества – обязательное условие предоставления ипотеки.

Также существует программа страхования ответственности. Полис покрывает риски невыплат. Страховая выплата составляет от 10 до 50 процентов суммы ипотечного кредита.

Итак, страховка при покупке имущества в кредит защищает не только жилье, но и жизнь, здоровье и право собственности клиента. Полис, который защищает все три объекта, является комплексным. При покупке жилья необходимо застраховать заранее жизнь и здоровье заемщика. Помимо этого, для страхования нужно иметь одобрение от банка на приобретение имущества.

И самое главное: необходимо изучить договор перед подписанием ипотеки, так как в нем прописаны все условия страхования и штрафы, налагаемые в случае отказа.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *