Сгорела квартира в ипотеке сбербанк что делать
Перейти к содержимому

Сгорела квартира в ипотеке сбербанк что делать

  • автор:

Плачу ипотеку за дом который сгорел

Затягивают сроки и не могут описать причину смещения сроков. 26.01.2023 сгорел дом купленный в ипотеку от Сбербанка и застрахованный в СК СберСтрахование. 27.01.2023 мною было подано заявление о наступлении страхового события №685360.

27.02.2023 были получены последние необходимые документы от МЧС и в этот же день я их приложил к заявлению. Сроки рассмотрения были указаны 15 дней. Спустя 15 рабочих дней 21.03.2023 ответа не поступило, на горячей линии сказали, что страховая запрашивала документы в банке(какие документы не сообщали) и теперь срок рассмотрения 10 дней от получения документов от банка, т.е. с 20.03.

В чате поддержки уточнили, что окончательное решение будет принято 31.03.2023, но ответа так и нет. в чате поддержки отвечают — ждите. Консультанты на горячей линии, в отделениях и в чатах некомпетентны и не могут ответить на мои вопросы.

По факту приходиться платить ипотеку за дом который сгорел и плюс к этому аренду квартиры. Из-за затягивания, так же нет возможности начать строительство, т.к. прежде чем брать новую ипотеку нужно закрыть текущую.

Страховка по ипотеке — кто получит компенсацию

При выборе ипотечного кредита люди обсуждают условия кредита, размер первоначального взноса и величину ставки.

Стоимости страхования уделяют меньше внимания, а зря. Если заемщик внезапно мрет, родственникам придется платить по кредиту. Но ведь есть страховка, которую платил заемщик. Практика показывает — страховка не панацея от всех бед.

Условия страхования, перечни страховых случаев и условия возврата неиспользованных средств по страховке мало обсуждаются в СМИ. Человек получает полную информацию об условиях страхования уже после подписания договора ипотеки. В этот момент внимание заемщика сосредоточено на выборе жилья. Поэтому клиенты редко пытаются оспаривать условия страхования, не вдаются в подробности.

В этой статье рассматриваются нюансы ипотечного страхования и возможность возврата страховой премии при наступлении страхового случая или досрочном погашении. Если вы только собираетесь взять ипотеку, эта информация будет полезна: знание особенностей составления страховых договором поможет избежать юридических проблем в будущем.

Страховка бывает разная

При ипотеке по закону обязательно страховать предмет залога, ипотечную недвижимость. Все остальные страховки — опциональные. Банки настаивают, что заемщик должен застраховать свою жизнь. Мотивация — отказ в кредите в случае неповиновения. Вдобавок для покупателей жилья на вторичном рынке банки рекомендуют страхование титула. Этот вид страхования защищает от потери права собственности на жилье в случае притязаний третьих лиц. Чтобы максимально обезопасить себя от рисков невозврата кредита, банкиры предлагают клиентам комплексное страхование. Комплексный пакет стоит дешевле, чем отдельно взятые виды страхования вместе. Однако у него есть минус, о котором далее.

С точки зрения заемщика страхование жизни и платежеспособности — надежная защита на случай непредвиденных обстоятельств. По закону банк не имеет права навязывать конкретного страховщика. Обзвоните компании, узнайте расценки, после этого делайте выбор. На сайтах крупных страховщиков есть калькуляторы страховых выплат для удобства клиентов. Выгода банка — процент от каждой проданной страховки. Компаниям-страховщикам приходится платить банкирам солидные суммы за клиентов. В результате денег на выплаты по страховым случаям остается мало. Поэтому страховщики пишут интересные договоры, которые можно трактовать по-разному — чтобы меньше платить заемщикам.

Кто получит компенсацию при страховом случае

Размер страховой выплаты определяют сотрудники страховой компании в соответствии с условиями страхования. Банк является выгодоприобретателем при наступлении страхового случая:

  • если человек получил травму и в результате стал нетрудоспособным, страховка погасит долг перед банком;
  • если ипотечный дом сгорел, страховщик выплатит кредитору оставшуюся задолженность.

Если размер страховой премии превышает долг перед банком, остаток получит заемщик.

Страхование: что не является страховым случаем

В страховом договоре указывается, за что страховщик заплатит, а за что — нет. Каждая строка страхового соглашения — это реальная жизненная ситуация, которая может произойти с каждым. Поэтому внимательно изучите этот документ и оцените уровень ответственности страховой компании.

Заемщик обязан страховать недвижимость. Об этом виде страхования нужно знать следующее:

  • если квартиру затопило из-за протечки крыши, это не страховой случай. Если виноваты соседи — платит страховщик;
  • если из-за взрыва бытового газа обрушились перекрытия, страховщику необходимо выяснить степень износа газового оборудования. Для старого фонда больше вероятность невыплаты, за взрыв газа в новостройке скорее всего страховку заплатят;
  • если в стене появилась трещина из-за естественной усадки или по причине старости, страховщик заемщику ничего не должен.

Если планируете купить страхование здоровья в рамках ипотеки, пройдите платное обследование в независимой клинике и получите заверенное медицинское заключение об отсутствии патологий. При страховании здоровья к страховым случаям чаще всего не относятся:

  • онкологические заболевания;
  • суицид;
  • гепатит;
  • туберкулез;
  • травмы или смерть из-за алкоголя или наркотиков.

Если причиной смерти станет хроническая болезнь, страховая компания постарается доказать, что заемщик скрыл факт наличия смертельного заболевания. Списки болезней, за которые не платят, у каждого страховщика свои.

Полис страхования от потери работы — еще один популярный спутник ипотеки. В выплате по этому полису откажут, если:

  • компания перестала существовать;
  • трудовой договор расторгнут по обстоятельствам, которые возникли независимо от воли работодателя и работника;
  • заемщик написал заявление по собственному желанию;
  • уволили из-за смены руководства;
  • заемщик получает пособие по безработице;
  • работник уволен по собственной вине.

Возврат страховки после погашения ипотеки

Чтобы у заемщика появилось право вернуть часть стоимости страховки, должны совпасть два обстоятельства:

  • ипотека выплачена до срока;
  • не было выплат по страховым случаям.

Страховка обычно выплачивается несколькими платежами. Обычно она представляет собой 13-й платеж в графике ежегодных взносов в банк. Требуйте со страховой компании возврата излишне уплаченной страховой премии, если вы:

  • заплатили страховку за несколько лет вперед;
  • раньше срока закрыли ипотеку (выплатили основной долг и проценты, что подтверждает справка из банка).

Страховая компания — не благотворительное учреждение. Легко получить назад свои деньги не получится. Иногда договор страхования составляется таким образом, что исключает возможность возврата страхового платежа или его части. В такой ситуации можно оспорить законность страхового соглашения в суде. В любом ипотечном договоре содержится следующая формулировка: страховой договор действителен в течение всего периода действия кредитного договора. Отсюда следует, что несмотря на содержание самого страхового договора, при погашении кредита страховой договор завершает свое действие. То есть заемщик имеет право требовать возврат переплаты. Перед походом в страховую соберите документы:

  • паспорт РФ;
  • копия ипотечного договора;
  • справка от кредитной организации о полном досрочном погашении;
  • заявление на досрочное расторжение договора страхования с возвратом части уплаченного страхового взноса;

Будьте морально готовы к отказу и с ним идите в суд. Помните, что не всегда подобные дела решаются в пользу истца — решает судья. К тому же придется оплачивать судебные издержки.

Если страховку платите не страховой компании, а банку, вернуть переплату будет еще труднее. Особенно это касается пакетного страхования. Пакетное страхование — вообще интересная с маркетинговой точки зрения вещь. Банк продает его вместе с низкой процентной ставкой. При этом редкий заемщик потрудиться посчитать, что выгоднее — ипотека под более высокий процент с минимальным страхованием, или низкая ставка и комплексный пакет «все включено». Чаще всего именно первый вариант выигрышнее. К тому же забрать назад у банка часть целиком уплаченной комиссии по комплексным услугам страхования невозможно, если банк против этого. Иногда в рамках акций по привлечению новых клиентов банки включают в свои договоры страхования пункты о возврате части страховой премии при досрочном погашении. Уточняйте этот нюанс до подписания кредитного договора.

Как не переплачивать за страховку

Банки стараются угодить клиентам, но не забывают о собственной выгоде. Негатив заемщиков находит выход на форумах в интернете. Там граждане делятся особенностями национальной ипотеки в разных кредитных учреждениях. При выборе банка можно учесть отзывы из сети и провести мониторинг своими силами или обратиться к ипотечному брокеру. В первом случае вы полагаетесь на личные соображения. Это необъективно: человек может просчитаться, не увидеть выгоду и пропустить важные нюансы. Во втором случае клиент брокера доверяет решение задачи специалисту.

Жители Петербурга и Ленобласти обращаются за выгодными жилищными кредитами в «Ипотекарь». Брокеры агентства расскажут, в каком банке лучше условия, какую страховку выбрать, сколько она будет стоить. На специалиста можно переложить все бумажные хлопоты. К тому же клиенты «Ипотекаря» получают гарантированное одобрение в нескольких банках. Бонус — платить за услуги брокера нужно по факту совершения сделки, а не заранее. Запишитесь на бесплатную консультацию у личного менеджера, и вопрос ипотеки решится!

Помогите! Ипотечный дом сгорел, страховку не выплатили, а банк уже начисляет пени!

Прошу помощи в моей беде. Я сама с интерната, имею 2-х детей. Жилье не получала от государства т.к.когда обратилась в интернат документы по какой-то причине были там утеряны. Вот я взяла ипотечный кредит в Сбербанке 16.12.2016 г и приобрела дом с участком. 2 октября 2017г, дом сгорел не по моей вине, об этом есть заключение от МЧС. Дом был залоговый и застрахован на 480 тыс. Я сразу обратилась в страховую и в Сбербанк, написала заявление с просьбой сделать отсрочку по страховке, т .к страховка заканчивалась в декабре. В итоге мое заявление очень долго рассматривали, присылали смс на телефон что отлаживали рассмотрение несколько раз. В страховой одобрили к выплате только 380 тысяч, но так до сих и не выплатили. С 21 января 2018 г. С моей карты стали сниматься деньги, не могла узнать за что, кое — как выяснилось, что это назначена неустойка в размере 247 рублей. И теперь каждый день снимают такую сумму за то, что я не могу предоставить страховку, а мне страховать то нечего. Ранее я брала в ипотеку квартиру для своего ребенка, оплатила досрочно, чтоб предоставить в банк в залог,но страховые отказались страховать, т.к квартира находится в четырех квартирном деревянном доме постройки 1932 года. Обращалась в банк за помощью рассмотреть мою проблему, но меня отсылают с одного отделения в другой, какой то замкнутый круг и сказали, что помочь ничем не могут, не знают что со мной делать. Просила снизить процентную ставку, отказали из- за неустоек. А у меня ни одной просрочки, даже неустойку оплачиваю, хоть самой жить негде. Такой крупный банк, а в таком банальном случае ничего сделать не может? Работает некомпетентный персонал. Неужели такие вопросы можно решить только через суд?

Администратор народного рейтинга

2018-02-01T12:04:07+03:00

В данной ситуации — без оценки.

Сбербанк

2018-03-04T15:54:24+03:00

Добрый день! По вашему вопросу проведена проверка. При утрате залогового объекта недвижимости по условиям кредитного договора необходимо предоставить другой объект в качестве залога. Для урегулирования вопроса о начислении неустойки рекомендую обратиться в отдел по работе с проблемной задолженностью по адресу г. Улан-Удэ, ул. Цивилева 27 с вашим паспортом. Приношу извинения за доставленные неудобства. С уважением, Мария Александрова Служба заботы о клиентах ПАО Сбербанк

Что будет, если вдруг ипотечная квартира перестанет быть таковой — сгорит, взорвется и т.д.?

Все зависит от того, есть ли у вас страховка или нет. Если страховки у вас нет, то вам все равно придется платить за ипотеку. Потому что банк ведь не виноват в том, что такой случай наступил. А если у вас есть страховка, то обращайтесь сразу в страховую компанию. Самое главное чтобы в страховке был предусмотрен именно этот случай. И все равно ипотеку вам придется платить дальше. Но страховая сделает вам страховое возмещение, а дальше уже и с ипотекой разберетесь. Побегать и собирать документы придется долго. Главное доказать, а выплачивают они нормально. Так что я советую не отказываться от страхования, если берете ипотеку.

Есть вопрос?
На него ответят пользователи, которые сталкивались с похожими ситуациями, или наши эксперты
Задать вопрос

Рекомендуемые ипотечные продукты

ИИ Валера оценил этот продукт на
Ипотека «Для семей с детьми»

Искусственный интеллект Валера рассчитал рейтинг ипотек, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров ипотеки и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость ипотеки и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции ипотеки. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *