Как взять ипотеку ип на усн
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку ип на усн

  • автор:

Ипотека для ИП

Индивидуальный предприниматель в России — лицо весьма уязвимое. Если вы решили завести собственный бизнес, вам придется столкнуться с целым рядом трудностей:

  • непростые взаимоотношения с госструктурами;
  • сложности выбора системы налогообложения и типа расчетов (наличный или безналичный расчет);
  • полная ответственность за судьбу и рентабельность вашего бизнеса;
  • нестабильность доходов и непредсказуемые расходы;
  • трудности в прогнозировании развития бизнеса.

Это лишь общая зарисовка. Когда каждая мелочь выливается в траты, а прибыль зависит от времени года, финансовой ситуации в стране и множества других факторов — приходится бежать в два раза быстрее, чтобы просто остаться на месте.

При этом для бизнесменов всегда актуальны кредиты, в том числе и ипотека на коммерческую недвижимость для ИП. Ведь изъятие денег из оборота может означать конец для собственного дела.

Как взять ипотеку ИП (индивидуальному предпринимателю)? Эта идея осуществима, но требует значительных усилий. ИП — физическое, а не юридическое лицо, процедура ликвидации может быть осуществлена очень быстро, что повышает рискованность выдачи кредита для банка.

Не для тебя эта роза расцветала, или банки не любят ИП

Почему не дают ипотеку индивидуальным предпринимателям? У банков есть весомые доводы против того, чтобы одобрять кредиты на недвижимость малому бизнесу:

  • в случае банкротства индивидуального предпринимателя за долги может быть конфисковано все его имущество, в том числе ипотечная недвижимость;
  • доля теневого бизнеса среди малых предпринимателей в России очень велика, часто декларируемые доходы ИП значительно отличаются от реальных;
  • если возникают трудности с выплатами, бизнесмен в первую очередь попытается спасти свое дело от краха, а выплата ипотеки отойдет на второй план.

Самые крупные топовые банки работают с представителями малого бизнеса, ипотека на коммерческую недвижимость для ИП выдается. Однако кандидату потребуется железобетонное подтверждение прибыли, которую он получает от своего дела, и доказательства стабильности. Эту информацию банк может получить из документов, которые вам потребуется предоставить.

«Прокрустово ложе» системы скоринга для ИП

Физическому лицу порой достаточно двух документов, чтобы получить заветную ссуду на жилье. Индивидуальному предпринимателю не обойтись без подтверждения дохода и рентабельности его деятельности. Чтобы понимать, как ИП оформить ипотеку, нужно знать о требованиях, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам предпринимателям:

  • срок существования индивидуального предпринимателя — не менее двух лет. Иногда банки готовы рассмотреть претендентов со сроком существования от 6 месяцев;
  • наличие печати (хотя для ИП это не обязательно, у банкиров свое мнение на этот счет);
  • положительный баланс (ни в коем случае не нулевой и не отрицательный) на расчетном счете;
  • наличие сайта, где есть вся информация об ИП;
  • наличие у компании городского телефона;
  • ваша деятельность должна быть публичной и легко проверяемой.

Также есть сферы деятельности, которые нежелательны:

  • торговля сезонными товарами;
  • оказание услуг, не пользующихся стабильным спросом.

Субъективно на этих основаниях можно отказать любому ИП.

Банк обращает внимание и на то, какую систему налогообложения вы используете. Более надежными считаются бизнесмены, использующие ОСН (общая система налогообложения), упрощенка (УСН) и вмененка (ЕНВД) менее желательны. Если у бизнесмена ОСН, он может трудоустроиться в свою фирму, если он ведет бухгалтерию по УСН или ЕНВД, такой возможности у него нет.

При упрощенной системе налогообложения, если ИП уплачивает налог с прибыли, а не с общего оборота, это также делает его доход очевидным для банка. Наличие внутренней бухгалтерии при упрощенной системе налогообложения тоже повышает ваши шансы на успех.

Список документов для банка

Если рядовой гражданин может получить ипотеку, предъявив паспорт и СНИЛС, для индивидуального предпринимателя сбор всех требуемых бумаг для банка может стать настоящей головной болью. Для банка идеальный бизнес соответствует следующим критериям:

  • бизнес стабилен;
  • у фирмы есть позитивные перспективы;
  • ваше дело не приносит убытков.

Только конкретные цифры могут убедить кредитора в вашей финансовой состоятельности. Важно знать, какие документы нужны для ипотеки ИП:

  • уставные документы;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • лицензия на ведение определенной деятельности;
  • налоговая декларация (за 1 год при УСН и за 2 года при ЕНВД);
  • полная налоговая отчетность за последний налоговый период (при работе с НДФЛ);
  • подтверждение существующих активов;
  • договора с контрагентами, иногда информация о контрагентах;
  • договора аренды и субаренды;
  • выписки с расчетного счета (если кредит выдается в стороннем банке).

Если вы сможете предоставить все необходимые документы, и ваши доходы будут понятны банку, ипотека для ИП будет для вас доступна.

Условия для ИП

Ипотека для ИП предоставляется на условиях, которые заметно хуже, чем для физических лиц:

  • уменьшение срока кредитования (5-10 лет);
  • ставка выше на 3-10% по сравнению со средним значением по рынку. Часто ставка определяется в индивидуальном порядке на основе анализа вашего дохода и его стабильности;
  • не все банки принимают в качестве залога личное имущество предпринимателя, даже если оно по стоимости сопоставимо с суммой кредита;
  • ипотека без первоначального взноса индивидуальным предпринимателям выдается крайне редко;
  • размеры первоначального взноса выше, чем для рядовых граждан по аналогичным жилищным объектам (20-50%);
  • при покупке коммерческой недвижимости банк может потребовать поручителя.

Также понадобятся все документы, касающиеся залога (приобретаемой недвижимости). Среди дополнительных бумаг могут быть любые документы, касающиеся вас лично и вашей семьи:

  • военный билет;
  • СНИЛС
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей.

Если у вас до оформления ИП была хорошая кредитная история и имеются крупные погашенные кредиты, это также станет плюсом для банка.

Отметим, что за последние годы качество и количество ипотечных кредитов, выдаваемых малому бизнесу, увеличилось. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие крупные банки готовы идти навстречу предпринимателям. Однако это в теории, на практике вероятность отказа есть всегда.

Оставьте заявку и получите коммерческую ипотеку на выгодных условиях

Ищем обходные пути

Вот несколько советов индивидуальному предпринимателю, который планирует получить ипотеку:

  • можно трудоустроиться в собственной компании по трудовой книжке (если у вас ОСН). Некоторые банки готовы кредитовать ИП на тех же условиях, что и работников по найму;
  • если у вас есть стабильная работа по найму с достаточным доходом, можно не афишировать ИП. Подайте заявку в банк на общих основаниях как физическое лицо;
  • при наличии супруга, на которого не оформлено ИП, можно сделать его заемщиком по ипотеке.

Часто владельцы малого бизнеса интересуются, может ли ИП взять ипотеку на жилье, но использовать полученную ссуду для развития бизнеса. Теоретически такое возможно при условии, что вы закладываете другую недвижимость, которая уже является вашей собственностью. Этот вариант стоит иметь в виду, тем более, что ипотечные ставки намного выгоднее, чем кредиты на развитие бизнеса.

Какую недвижимость одобрит банк

Индивидуальным предпринимателям предоставляется ипотека на вторичное жилье, новостройки по ДДУ и коммерческую недвижимость. Новостройка должна быть аккредитована вашим банком. Это основное условие одобрения объекта первичного рынка. Напомним, какие требования предъявляют банки к вторичной недвижимости:

  • бетонные перекрытия;
  • деревянные дома и дома с деревянными перекрытиями не подходят под ипотеку;
  • процент износа должен быть не более 60% (данные могут зависеть от банка и от срока кредитной программы);
  • недвижимость должна быть расположена в регионе банка;
  • обязательно наличие всех коммуникаций — водопровода, канализации, электричества и газа;
  • недвижимость должна быть свободна от претензий третьих лиц и от людей с судимостью.

Приобретение коммерческой недвижимости в ипотеку намного выгоднее, чем ежемесячная уплата аренды без права собственности. Офисы, склады, торговые площадки, производственные помещения — все это можно приобрести с помощью банка. К коммерческой недвижимости также предъявляется ряд требований:

  • площадь объекта ипотеки должна быть не менее 150 м2;
  • коммерческая недвижимость должна быть свободна от притязаний третьих лиц;
  • помещение должно располагаться в капитальной постройке с бетонными перекрытиями;
  • недвижимость должна располагаться в том же регионе, что и банк.

Возможности получить ипотеку у индивидуальных предпринимателей есть, нужно только найти правильный подход к ним.

Доступная ипотека для малого бизнеса

Получить ипотеку на квартиру индивидуальному предпринимателю сложно, несмотря на то, что с каждым годом список банков, работающих с ИП, расширяется. Если у вас есть свое дело, вряд ли у вас найдется время для всестороннего анализа кредитных предложений и походов по разным банкам. Чтобы успешно решить поставленную задачу, вам следует обратиться в кредитно-консалтинговое агентство.

В Санкт-Петербурге есть фирма «Ипотекарь», куда обращаются все, кому требуется профессиональная помощь в решении ипотечного вопроса. Специалисты «Ипотекаря» помогут вам оперативно решить следующие задачи:

  • получить одобрение коммерческой ипотеки для ИП;
  • собрать все необходимые документы для подтверждения доходов ИП для ипотеки;
  • получить гарантированное одобрение в надежных банках;
  • выбрать лучшие условия по ипотеке для ИП.

Ипотека для ИП — это доступно и выгодно, если вы обращаетесь за помощью к профессионалам «Ипотекаря»!

Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку

Сергей Орлов

Есть мнение, что банки часто отказывают ИП в ипотеке — так ли это на самом деле? Урбан Медиа нашел ответ на вопрос: что нужно сделать, чтобы получить одобрение от кредитной организации.

Ипотечное кредитование — это целевой долгосрочный кредит, выдаваемый банком физическому лицу под залог недвижимости. На законодательном уровне не существует определенных ограничений на получение ипотеки, однако банк вправе отказать заемщику без объяснения причины. И чаще всего с отказом сталкивается именно индивидуальный предприниматель. Дело в том, что при получении заявки на ипотеку банк в первую очередь проверяет благонадежность заемщика с помощью кредитного скоринга. При оценке кредитоспособности учитываются все финансовые и социальные показатели, однако основное внимание уделяется таким фактором, как возможность внести первоначальный взнос, хорошая кредитная история, постоянное место работы и стабильный доход. И если физическое лицо может с легкостью подтвердить свое соответствие предъявленным условиям, то ИП испытывает с этим определенные сложности. Так почему же банки так неохотно одобряют ипотеку ИП?

Трудности получения ипотеки индивидуальному предпринимателю

Основной причиной отказа ипотечного кредита является нестабильный доход бизнесмена. Дело в том, что индивидуальный предприниматель в отличие от гражданина, работающего по найму, не имеет фиксированной зарплаты, а прибыль ИП зачастую зависит от внешних обстоятельств, на которые тот не в силах повлиять. Другим «проседающим» условием, предъявляемым банком, является постоянство места работы. Рынок сам по себе очень нестабилен, сегодня размер ежемесячной прибыли ИП может составлять миллионы, а завтра объявят самоизоляцию или мобилизацию и он останется без копейки в кармане. Также банки часто бывают недовольны стажем работы такого заемщика. Зачастую бывает так, что индивидуальный предприниматель не имеет регулярного дохода, редко подает налоговую декларацию и, как следствие, не может предоставить в банк стандартную справку о доходах. Банки видят большие риски ведения бизнеса, поэтому с осторожностью предоставляют кредит на жилье ИП или самозанятому.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее?

Читайте также: Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее?

Есть ли возможность увеличить шанс на одобрение ипотеки?

Несмотря на существование определенного рода трудностей, вероятность одобрения ипотеки все же есть. Однако ИП должен понимать, что кредитные условия в данном случае будут существенно отличаться. Так, например, может быть увеличен первоначальный взнос или повышена процентная ставка. Банк также может дополнительно попросить предпринимателя найти созаемщиков или поручителей. Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, предпринимателю рекомендуется подавать заявление и сопутствующие документы в тот банк, где предусмотрены специальные программы, оказывающие поддержку в развитии малому и среднему бизнесу.

Предложения банков по ипотеке для ИП

  • купить квартиру на первичном или вторичном рынке
  • приобрести жилье в рамках долевого строительства
  • купить земельный участок.

Индивидуальный предприниматель также может воспользоваться любой из программ государственной поддержки: семейная, дальневосточная, сельская и т. д. По данным на 2022 год, самая низкая процентная ставка для ипотеки с государственной поддержкой составляет 4,3% (ВТБ), а без господдержки 6,05% (Альфа-Банк). Срок кредитования по различным программам рассчитывается в пределах 20-30 лет.

Ипотека с плохой кредитной историей: миф или реальность?

Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей: миф или реальность?

Ипотечный кредит для ИП на УСН

УСН — упрощенная система налогообложения, при которой для предпринимателя устанавливается фиксированная налоговая ставка, не изменяющаяся в зависимости от его ежемесячного дохода. Банки, как правило, более лояльны к ИП, которые работают по «упрощенке», поскольку легко могут отслеживать их доход в ежеквартальных декларациях. В данном случае декларация — это основной документ, который является подтверждением доходности бизнеса.

Ипотека для ИП на ЕНВД

ЕНВД — единый налог на вмененный доход, который устанавливается отдельно для каждой сферы деятельности и не зависит от фактического дохода предпринимателя. В этом случае чтобы взять кредит на квартиру, ИП должен предоставить специальную книгу учета доходов, которая также является подтверждением кредитоспособности заемщика. Помимо этого, предпринимателю нужно будет предъявить документ, свидетельствующий об отсутствии задолженности перед государственными органами. Получить его можно в отделении налоговой инспекции.

На какой размер ипотечного кредита может рассчитывать ИП?

Размер выдаваемой банком суммы на ипотеку зависит от ежемесячного дохода предпринимателя. При этом чтобы оценить платежеспособность заемщика, кредитор проводит анализ как оборотов по расчетному счету, так и общую историю поступлений за месяц. В случае индивидуальных предпринимателей, задействованных в оптовой или розничной торговле, дополнительно сопоставляется прибыль и убытки. Делается это для того, чтобы банк смог определить чистую прибыль и регулярность дохода. Другие факторы, влияющие на размер кредита:

  • чистая кредитная история
  • ка какой срок выдается ипотека
  • наличие у ИП других неоплаченных кредитов
  • возможность предпринимателя предоставить залог.

Но есть золотое правило для всех, кто планирует взять крупный займ в банке: вне зависимости от суммы кредита на жилье ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 50% от общей суммы его дохода.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Читайте также: Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

Какие документы потребуются предоставить для оформления ипотеки?

Чтобы взять ипотечный кредит, предприниматель должен предоставить определенный пакет документов, состоящий из:

  • паспорта
  • справки о регистрации в ЕГРИП
  • идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)
  • выписки с расчетного счета
  • налоговых деклараций.

И это только те документы, которые подтверждают то, что вы является индивидуальным предпринимателем. Помимо этого, конечно, потребуются документы на квартиру, в том числе договор купли-продажи.

Что еще можно сделать для увеличения своих шансов на ипотеку?

Для положительного решения по выдаче кредита индивидуальный предприниматель должен соответствовать минимальным условиям банка. Поэтому если вы, будучи ИП, планируете брать ипотеку, заранее позаботьтесь о своей финансовой благонадежности:

  • Закройте все имеющиеся задолженности в налоговой и внебюджетных фондах.
  • Улучшите кредитную историю, для этого возьмите рассрочку на небольшую сумму и исправно вносите ежемесячные платежи.
  • Подавайте заявление на ипотеку с созаемщиком, который не является ИП.

Следуя этим простым правилам, вы повысите свои шансы на получение ипотеки.

Как оформить ипотеку для ИП

Ипотека – это кредит на покупку недвижимости. Получить его может любой гражданин РФ без привязки к роду деятельности и типу занятости. Сегодня мы поговорим о том, как оформить ипотеку для ИП: в чём нюансы подтверждения дохода, на какую сумму можно рассчитывать и какие виды кредитования на покупку жилья доступны для ИП в МТС Банке.

Особенности ипотеки для ИП

Индивидуальный предприниматель – такое же физлицо и гражданин РФ с правом на получение кредита. Ипотека не является исключением, и всё, что необходимо – подтвердить свой доход и благонадёжность.

Когда банк оценивает заёмщика для такого долгосрочного кредита, как ипотека, ему важно, чтобы доход был стабильным. В случае с теми, кто работает по найму, доход является более прогнозируемым. Если заявку подает человек среднего возраста (а ипотеку в России чаще берут люди в возрасте 30-40 лет), с семьей, продолжительным стажем и наличием постоянного места работы, риски, что он не сможет платить по кредиту, невелики. Исключением может стать увольнение или утрата трудоспособности, но такие случаи покрывает страховка, которую предлагает оформить большинство банков.

А вот с предпринимателем сложнее. Продолжительность деятельности и высокие доходы в последнем периоде – не гарантия стабильности в будущем. Бизнес может прогореть, стать менее прибыльным, плюс даже при хорошем положении дел доходы предпринимателей не всегда одинаковы и стабильны: бизнесмен работает с отсрочками, кредитуется, вкладывается в новые проекты, а потому его доход месяц от месяца может меняться.

Чтобы защитить свои интересы, ведь ипотека – это деньги банка, которые ИП будет отдавать долго и по частям, банки тщательно проверяют благонадёжность:

  • могут запросить расширенный пакет документов, подтверждающих доход – не только декларации, но и бухгалтерский баланс, например;
  • могут повысить первоначальный взнос – это не только подтверждает серьёзность намерений заёмщика, но и уменьшает сумму, которую выдает банк;
  • просят предоставить созаёмщика – человека, который будет погашать кредит, если ИП этого сделать не сможет.

Как подтвердить доход

Стандартным требованием к ИП, как к потенциальному заёмщику по ипотеке, является срок деятельности не менее одного года. Это связано с периодичностью предоставления отчётности – многие ИП работают на УСН, а декларация на этом режиме сдаётся раз в год.

Но даже если ИП работает на общей системе налогообложения, отчётность в рамках которой сдаётся ежеквартально, банк все равно запрашивает годовую декларацию, поскольку в течение года могут быть перерасчёты, плюс итоговый финансовый результат по ИП за год налоговая служба формирует тоже раз в год.

Для подтверждения дохода достаточно декларации за предыдущий календарный год. Но правило работает в случае, если в декларации не нулевой и не отрицательный баланс. Бывает, что в силу некоторых бизнес-процессов у ИП есть неплохая выручка, а прибыль незначительна. Подтвердить доход в таком случае помогут:

  • Выписка об оборотах по счёту. Она подтверждает прозрачность расчётов и реальный финансовый оборот.
  • Сведения об уплате налогов. ИП может платить налоги и сборы не со счёта компании, а пользуясь личным кабинетом на сайте ФНС – приложите эти чеки.
  • Сведения об отложенных обязательствах – договорах с отсрочкой оплаты в рамках тендеров, например.

Декларация предоставляется обязательно.

Если ИП работает в статусе самозанятого, он подтверждает доход справкой из сервиса «Мой налог».

Можно ли ИП получить ипотеку без подтверждения дохода

Для получения ипотеки в МТС Банке ИП необходимо предоставить пакет документов, который поможет подтвердить наличие дохода и его стабильность. Получить ипотеку только по паспорту нельзя.

Минимальный срок деятельности для ИП до подачи заявки на ипотеку – 12 месяцев. Документы также необходимо предоставить за период не менее года. Банк должен удостовериться в платёжеспособности, а прозрачность деятельности предпринимателя – ключевой фактор, который это повреждает.

Еще один фактор, который проверяется при рассмотрении заявки на ипотеку для ИП – кредитная история. Она формируется на основе сведений о задолженностях физлица и хранится в Бюро кредитных историй. Сведения открытой части доступны на основании данных вашего паспорта – этого достаточно, чтобы банк понимал, как вы кредитовались ранее и как погашали эти кредиты. Положительная кредитная история помогает подтвердить благонадёжность.

Документы для оформления ипотеки для ИП

Чтобы банк принял вашу заявку к рассмотрению, необходимо предоставить:

  • заявление-анкету на предоставление ипотечного кредита;
  • гражданский паспорт – копии всех страниц;
  • СНИЛС;
  • налоговую декларацию – должна стоять отметка о приёмке ФНС (на две последние отчетные даты (для ЕНВД), за прошедший отчетный год (для УСН, либо 3-НДФЛ);
  • карточку счета 51 «Расчётные счета» или выписка по всем счетам РКО из системы «Клиент-банк» (с указанием контрагентов и назначения платежей) за последние 12 месяцев;
  • договоры аренды, с поставщиками и другие, подтверждающие факт ведения хозяйственной деятельности.

Данный перечень не является исчерпывающим, в процессе рассмотрения заявки могут быть запрошены дополнительные документы.

Сколько ИП может взять в ипотеку

Максимальная сумма ипотеки в МТС Банке – 50 млн рублей, и статус ИП не мешает получить эти деньги. Но это не значит, что Банк одобрит вам кредит на покупку недвижимости в этом размере – есть факторы, которые влияют на сумму кредитования ИП также, как и при ипотеке для работающих по найму:

  1. Уровень дохода. Он должен быть выше, чем ежемесячный платёж по будущей ипотеке примерно вполовину. Сумма ежемесячного платежа – это кредит плюс проценты, разделённые на срок кредитования. Чем больше вы берёте, тем больше будете платить. Если взять 50 млн рублей на срок 30 лет, ежемесячный платёж может превышать 500 тыс. рублей.
  2. Возраст. Максимальный срок ипотеки – 30 лет. Но срок кредитования рассчитывается так, чтобы на момент окончания срока договора вам было не более 75 лет. Если вам больше сорока, срок ипотеки будет меньше, что повлияет на ежемесячный платёж – он будет выше. Соответственно, если дохода недостаточно, сумма ипотеки сократится.
  3. Наличие других задолженностей. Существует понятие предельной кредитной нагрузки: она регулируется ЦБ РФ и не может быть выше определённой доли вашего дохода. Если у вас уже есть кредиты, и нагрузка по ним высокая, сумма ипотеки будет скорректирована так, чтобы не превышать рекомендованных значений.

Может ли ИП пользоваться господдержкой

Да, такие меры господдержки, как маткапитал и Семейная ипотека, подходят и для ИП. В МТС Банке можно получить ипотеку для семей с детьми, взять по льготной ставке ипотеку на квартиру в новостройке и воспользоваться другими программами.

Как ИП увеличить шансы на одобрение

Есть три способа повысить шансы на одобрение вашей заявки на ипотеку, в том числе – получить кредит в необходимой сумме:

  • Предоставить созаёмщика – ваши доходы сложатся, и получить одобрение будет проще.
  • Увеличить первоначальный взнос – это снизит сумму кредита, а потому может помочь в принятии положительного решения банком.
  • Взять кредит под залог – если у вас есть недвижимость в собственности, предоставьте её в залог банку и получите кредит на покупку нового жилья.

Вычеты и льготы для самозанятых

Статус самозанятого может получить как физлицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, так и физлицо в статусе ИП.

Плательщики налога на профессиональный доход могут получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку, если:

  • проживают на территории РФ не менее 183 дней из одного календарного года;
  • платят НДФЛ с доходов.

Какое жилье индивидуальные предприниматели могут приобрести в ипотеку?

Любое в рамках действующих ипотечных программ: квартиру в новостройке или на вторичном рынке или апартаменты, дом с земельным участком, коммерческую недвижимость на стадии строительства и на вторичном рынке.

МТС Банк – это всегда индивидуальный подход, прозрачные условия и помощь в оформлении ипотеки. Подайте заявку и дождитесь звонка менеджера, чтобы перейти к следующему этапу.

Ипотека для ИП

Ипотека для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых граждан — актуальный банковский продукт, оформление которого нередко вызывает некоторые сложности и требует компетентной помощи специалистов. Кредитные брокеры из Royal Finance знают, как быстро и выгодно оформить ипотечный кредит для ИП, какие документы потребуются. Все это важно потому, что кредиторы особое внимание уделяют нескольким ключевым параметрам потенциальных заемщиков:

  • длительности ведения бизнеса предпринимателем;
  • трудоустройству (учредитель, соучредитель или ИП);
  • годовому обороту средств предприятия;
  • величине ежемесячного и годового дохода;
  • отсутствию просрочек по платежам и наличию безупречной кредитной линии.

Дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Банки крайне неохотно предоставляют ипотечные займы ИП, поскольку те, ввиду особенностей налогового учета и значительной доли теневого бизнеса, не всегда могут подтвердить размер реального дохода. Недоверие кредиторов связано еще и с тем, что в случае банкротства ипотечная недвижимость может быть конфискована за долги. Если бизнесмен столкнется с финансовыми трудностями, он в первую очередь будет спасать свое предприятие, а лишь после позаботится о выплате ипотеки.

Лояльность кредитных отделов непосредственно зависит от системы налогообложения, выбранной ИП. Оформить ипотеку для ИП на патенте, вмененной системе (ЕНВД) или с упрощенкой (УСН) гораздо сложнее, чем с общей системой (ОСН). В последнем случае дополнительный пакет бумаг не потребуется, а бизнесмен может трудоустроиться в свою фирму. Не зря российские финансово-кредитные учреждения охотнее предоставляют средства предпринимателям, которые находятся на общей системе налогообложения, отчисляя в бюджет средства с прибыли. При такой системе бизнесмен ведет строгий учет доходов и расходов, что служит для банков подтверждением платежеспособности собственника бизнеса.

Если предприниматель платит налоги по вмененной системе, подтверждением его дохода может стать заверенная сотрудниками контрольно-кассовая лента и выписки из оборота по расчетному счету. Ипотечный займ может получить гражданин РФ, который имеет постоянную или временную регистрацию в стране, возрастом старше 18-20 лет, но моложе 65-70 на момент погашения ипотеки. Предпочтение отдается тем бизнесменам, которые ведут дела не менее 6 месяцев, имеют стабильную прибыль от бизнеса (сезонные предприятия вызывают меньше доверия) и печать ИП.

Может ли ИП взять ипотеку как физическое лицо?

Юридически индивидуальные предприниматели — физические, а не юридические лица, а потому ликвидировать бизнес можно в считанные дни, что увеличивает риски банков, выдающих им крупные суммы. Но несмотря на это индивидуальные предприниматели могут подать заявку на ипотечный займ как физическое лицо в том случае, когда параллельно с владением бизнеса они работают по найму (афишировать наличие статуса ИП не нужно). Размера заработной платы должно хватать на покрытие регулярных платежей (ипотека должна стоить не более 40 % от ежемесячного дохода). Но даже в этом случае без первоначального взноса или поручителей для ИП оформить ипотеку на вторичное жилье будет гораздо сложнее, чем на квартиру в новострое.

Какие банки выдают?

Бизнесмены, которые планируют оформление ипотечного займа, должны основательно подойти к выбору финучреждения, поскольку от кредитора зависит размер переплаты и условия предоставления средств. Некоторые банки принципиально не работают с предпринимателями, а потому, если не обратиться за квалифицированной помощью, самостоятельный поиск финучреждения может превратиться в увлекательный квест.

Самозанятым и собственникам бизнеса с нулевой отчетностью, а также без подтверждения дохода будет крайне сложно получить ипотеку для ИП. Предприниматели, владеющие расчетным счетом в банке и участвующие в зарплатных программах, в первую очередь должны обращаться в свое финучреждение. Банку не потребуются дополнительные справки и документы: наличие хорошего оборота средств существенно повысит шансы на одобрение заявки.

Оформить займ можно в частных банках и организациях с государственным участием. Чащего все ипотечные кредиты на жилую и коммерческую недвижимость бизнесменам выдают самые топовые банковские организации. Индивидуальным предпринимателям рады в «Сбербанке», «Дельта Банке», «Альфа-Банке» и «Россельхозбанке», «Газпромбанке», банке «Уралсиб» и прочих.

Условия

Собственнику бизнеса следует приготовиться к тому, что к ИП банки выдвигают более жесткие условия, чем к рядовым заемщикам. Как правило, процентная ставка для них выше на 1-2 пункта, а срок кредитования ограничивается 10-15 годами. Размер первоначального взноса может составлять 25-50 %, а одним из требований будет наличие благонадежного поручителя или созаемщика, в особенности для покупки коммерческой недвижимости. Банк не всегда согласится принять в качестве залога личную недвижимость бизнесмена, даже если она ликвидная и по стоимости сопоставима с размером займа.

В остальном все стандартно: чтобы получить ипотеку, индивидуальному предпринимателю необходимо организовать документальное подтверждение уровня доходов, безупречности кредитной линии и добропорядочности в ведении дел.

Банки предоставят средства предпринимателям, которые:

  • имеют стабильный бизнес возрастом от 6 месяцев и более;
  • владеют предприятием, приносящим стабильный доход и имеющим перспективы развития.

Пакет документов

Выбрав кредитную организацию, собственнику бизнеса необходимо собрать обязательный пакет сопроводительных бумаг. ИП для оформления ипотеки потребуется:

  • гражданский паспорт, СНИЛС, выписки из ЕГРИП, налоговая декларация;
  • технико-экономическое обоснование бизнес-процессов (выписки из расходных книг, договоры с подрядчиками и клиентами, внутренние отчеты, действующие лицензии и сертификаты);
  • документы, свидетельствующие о платежеспособности заявителя (документы на движимое и недвижимое имущество, паспорт транспортного средства, загранпаспорт с отметками о частых выездах за рубеж, выписки со счетов о поступлении средств);
  • документы на приобретаемую недвижимость (их можно предоставлять уже после получения одобрения на выдачу средств).

Чем больше информации о потенциальном заемщике получит банк, тем выше вероятность на одобрение заявки.

Льготная ипотека для ИП с господдержкой

Особые условия ипотечного кредитования на постоянной основе предусмотрены для молодых и многодетных семей, а также незащищенных слоев населения. Аналогичные льготы на покупку недвижимости для предпринимателей действовали в 2020 году. Тогда по льготной программе ИП могли взять в ипотеку квартиру в новострое (на вторичку условия не распространялись) в «Сбербанке», «Газпромбанке», банке «Открытие», «ВТБ» и «Альфа-Банке». «Господдержка 2020» сделала доступным покупку недвижимости под 6-6,5 % годовых с ограничением по сумме до 8 млн рублей, однако такими условиями можно было воспользоваться до 1 ноября 2020 года. Планирует ли правительство возобновить или перезапустить программу пока неизвестно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *