Как взять ипотеку на квартиру
Перейти к содержимому

Как взять ипотеку на квартиру

  • автор:

Как взять ипотеку: пошаговая инструкция и рекомендации

Фото: Валерий Матыцин/ТАСС

Сегодня ипотека является одним из наиболее реальных способов обзавестись собственной квартирой или домом в обозримой перспективе. Жилищный кредит все чаще привлекает россиян возможностью не тратить долгие годы на накопление средств и не переплачивать за съемное жилье. Мы подготовили инструкцию и рекомендации для россиян, которые решили впервые оформить ипотечный кредит. Эти восемь простых шагов помогут быстро и безопасно стать полноправным собственником квадратных метров.

1. Оцените финансовые возможности

Прежде всего заемщику следует определить свой бюджет: сколько будет стоить квартира, какой первоначальный взнос он готов внести, сколько может платить каждый месяц на протяжении долгих лет. Платежи по кредиту не должны превышать 40% от совокупного дохода семьи. Заемщику необходимо заранее прогнозировать все расходы и объективно оценивать свои финансовые возможности. При этом важно учесть, что за 15–20 лет расходы семьи могут увеличиться в несколько раз — например, с рождением детей или возникновением непредвиденных обстоятельств. На такой случай рекомендуется иметь финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячных платежей по кредиту. Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным Банка России. Однако чем больше первый взнос — тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от программы кредитования составляет 10–15% от стоимости квартиры. Брать кредит лучше всего в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Потому что желание сэкономить на пониженной ставке и курсах иностранных валют может обернуться еще большими расходами. Аннуитетный платеж по ипотеке: особенности и подводные камни

2. Выберите жилье

Необходимо решить, на какую покупку пойдет ипотечный кредит. Это может быть частный дом, коттедж, квартира в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки предоставляют кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве. Однако в этом случае риски выше — девелоперская компания может приостановить или вовсе прекратить строительство, объявив себя банкротом. По этой причине количество банков, желающих сотрудничать с застройщиком, будет ограничено. К тому же проценты по ипотеке в таком случае часто выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Александра Воскресенская. При покупке жилья на вторичном рынке важно убедиться, что помещение свободно от прав третьих лиц, не обременено залогом и не находится под арестом. «Для получения информации о всех характеристиках квартиры необходимо заказать выписку из ЕГРН и ознакомиться со всеми ее разделами. Такая проверка обеспечит безопасность покупки для самого покупателя и повысит вероятность одобрения выбранного жилого помещения банком», — советует эксперт. При этом договариваться с хозяином о покупке квартиры лучше уже после согласования кредита — тогда заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. К тому же кредитные организации предъявляют к залоговому жилью ряд требований. Банк может не одобрить выбранную квартиру, поэтому оставлять аванс или задаток за нее не стоит. Так, вряд ли удастся купить жилье в доме с деревянными перекрытиями, деревянным фундаментом, неузаконенной перепланировкой или без центрального отопления.

3. Выберите банк

Особое внимание следует уделить выбору кредитной организации, в которой будет оформлена ипотека. Найти в интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня не составит труда. По итогам мониторинга можно сделать список банков, условия выдачи жилищных кредитов в которых показались самыми привлекательными. Часто выгоднее выбирать тот банк, в котором заемщик является участником зарплатного проекта. Как правило, таким клиентам предлагаются специальные условия: в частности, дополнительные льготы по ставке, ускоренный процесс рассмотрения заявки на кредит и сниженные требования к стажу на последнем месте работы. Узнать о возможных дополнительных платежах и задать оставшиеся вопросы можно по телефону или при личном посещении офиса кредитной организации. Например, стоит спросить о необходимости оформлять страховку, предусмотренных штрафах и досрочном погашении. Нелишним будет попросить специалистов отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячные платежи для разных сроков и сумм.

4. Cоберите документы

В стандартный пакет документов включены паспорт, справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки и документы, подтверждающие семейное положение. В зависимости от финансового и юридического статуса заемщика пакет документов может сильно отличаться. Список документов, необходимых для оформления ипотеки, можно уточнить на сайте банка или по телефону. Некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку в упрощенном режиме — по двум документам. Для этого заемщику требуется предоставить только паспорт и, например, номер СНИЛС. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке, «Уралсибе» и Россельхозбанке. Кроме того, если заемщик является зарплатным клиентом выбранной кредитной организации, перечень документов для него может быть существенно сокращен. Например, в Сбербанке в этом случае достаточно предоставить только паспорт.

5. Отправьте заявку

Заполнить заявление-анкету на предоставление жилищного кредита можно на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого необходимо обратиться с пакетом документов в отделение кредитной организации. Ключевым условием для согласования ипотеки будет соответствие потенциального заемщика действующим в кредитной организации требованиям. При этом кредитору важно максимально быстро и объективно определить уровень платежеспособности и благонадежности будущего заемщика.

6. Дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если это специализированный ипотечный банк — на рассмотрение уйдет от одного до трех рабочих дней. После согласования заявки в банк необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также уточнить у сотрудников кредитной организации. Важно помнить, что одобрение по ипотеке действует в течение определенного срока. Как правило, он составляет два-три месяца (в зависимости от банка). Если за это время заемщик не представит банку выбранный объект — приступать к оформлению заявки придется снова. «Выбранное жилое помещение необходимо оценить у независимого оценщика. Покупателям следует иметь в виду, что банк не вправе навязывать клиенту отобранную им оценочную организацию», — предупреждает Александра Воскресенская. На проверку недвижимости потребуется еще около двух недель. В это время в том числе проводятся оценка стоимости страхования и оценка выбранного жилья, готовятся документы на подписание. При этом неверное оформление или неполный пакет подготовленных документов могут стать причиной для отказа в выдаче кредита.

7. Внимательно прочтите кредитный договор

Необходимо внимательно читать весь текст ипотечного договора перед его подписанием. Очень часто банки включают туда пункты, которые крайне невыгодны для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической компании «АВТ Консалтинг» Александр Тарасов. После появления обширной судебной практики в пользу заемщиков это явление встречается реже. И все же остается ряд моментов, на которых следует заострить внимание. В договоре должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Это существенные условия, без которых договор не будет считаться заключенным. Обязательно проверьте, предусмотрены ли в нем какие-либо дополнительные платежи — пошлина за оформление сделки в Росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовая комиссия. Также изучите договор на предмет штрафов. «Как правило, банки устанавливают их за несвоевременные платежи, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — рассказывает Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничения ваших прав на помещение. Это могут быть запреты на продажу жилья, сдачу его в аренду или на проведение ремонта, предусматривающего перепланировку». В договоре не допускается наличие условий о предоставлении банком дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к программе страхования имущества. Это противоречит законодательству. При обнаружении такого положения клиенту следует либо требовать внесения изменений в договор, либо отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком. «В соответствии с законом об ипотеке, обязательному страхованию подлежит только заложенное имущество, — отмечает Александра Воскресенская. — При этом банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условия страхования. Как следует из судебной практики, включение в договор положений об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиенту услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхованием заложенного имущества, являются недействительными». Кроме того, незаконным является включение в кредитный договор условий о запрете на досрочное погашение кредита в силу п. 4 ст. 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщику также следует пересмотреть договор, если его не устраивает возможность безакцептного списания средств со счета, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос необходимо обговорить с представителем банка.

8. Оформите право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечного заемщика. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, банк переведет средства на счет заемщика или выдаст их наличными. Остается только передать полученные средства бывшему хозяину квадратных метров и отпраздновать новоселье.

  • Военная ипотека
  • Ипотека для ИП и самозанятых
  • Ипотека на строительство дома
  • Льготная ипотека
  • Сельская ипотека

Как оформить ипотеку?

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

1. Сбор пакета документов. На этот процесс у вас может уйти значительное количество времени. Стандартный набор включает в себя:

  • заявление по форме банка;
  • копию паспорта заемщика(ков);
  • документы по залогу (техпаспорт недвижимости, справка о стоимости из БТИ, выписку из домовой книги, выписку из Единого реестра прав об ограничениях, оценку независимого эксперта);
  • копию трудовой книжки;
  • справку 2-НДФЛ.

Этот перечень у каждого банка может различаться. Многие учреждения требуют дополнительно предоставить:

  • водительские права;
  • заграничный паспорт с отметками о поездках за рубеж;
  • пенсионное страховое свидетельство;
  • медицинское страховое свидетельство;
  • ИНН;
  • аттестат об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе (брачный контракт);
  • при наличии детей — их свидетельства о рождении;
  • военный билет (для лиц мужского пола).

2. Принятие решения банком. Заявка на кредит рассматривается банком от нескольких дней до нескольких недель. Каждое обращение рассматривается лично экспертом банка и проходит через скоринг (автоматическую проверку данных с целью вычисления кредитного рейтинга). Исходя из вашей платежеспособности, банк одобрит или отклонит поданную заявку. В случае одобрения финансовое учреждение выдаст официальный ответ с указанием суммы, на которую оно готово вас прокредитовать. После этого у вас будет время (от 1 до 6 месяцев) на принятие окончательного решения и подписание документов.

3. Заключить договор купли-продажи. Если вы нашли источник финансирования, то можете обращаться к продавцу недвижимости за заключением договора купли-продажи.

4. Уплатить первоначальный взнос. В большинстве случаев вам необходимо сделать первый платеж, равный от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Если у вас нет на это необходимых средств, то можно выбрать такую ипотечную программу, которая не требует первоначального взноса.

5. Застраховаться. Согласно закону, нужно застраховать покупаемое имущество от его повреждения (пожара, затопления, крушения и т.д.). Для многих банков обязательным является страхование титула (статус жилья – оформляется для защиты от мошенников, которые могут продать одну и ту же недвижимость нескольким покупателям) и жизни заёмщика. Если вам не нужно дополнительное страхование, то придётся найти соответствующее предложение банка – оно в большинстве случаев окажется дороже.

6. Заключить договор с банком. После устранения всех формальностей, можно заключать кредитный договор и договор залога недвижимости. В течение нескольких дней после подписания этих документов банк переведёт сумму кредита продавцу недвижимости. Сделка купли-продажи подлежит государственной регистрации. После этого купленная недвижимость попадает в вашу собственность с обременением. Оно будет снято после выплаты долга. До этого момента вы не сможете продать, сдать или обменять свою недвижимость без согласия банка.

7. Платить вовремя. Заключение ипотечного договора не такая сложная процедура по сравнению с периодом выплат, который может достигать нескольких десятков лет. Взяв на себя обязательства, вы должны дисциплинированно их исполнять – ежемесячно до определённой даты вносить платёж по кредиту, а в случае просрочек платить пени и штрафы.

Совет Сравни.ру: Если во время выплат у вас возникнут финансовые сложности или вы захотите улучшить условия кредитования, то придётся рефинансировать ипотеку, то есть взять новый выгодный кредит, которым погасить старый.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначального взноса. Рассказываем, что такое первоначальный взнос, какие есть альтернативы и можно ли взять ипотеку без первоначального взноса.

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — это часть стоимости недвижимости, которую покупатель оплачивает собственными средствами. Большинство банков не выдает кредит на полное обеспечение стоимости квартиры, а помогает оплатить лишь часть — 70-85% стоимости жилья по договору. Подразумевается, что остаток заемщик оплатит сам– это и будет первоначальный взнос.

Размер первоначального взноса устанавливается банками в привязке к требованиям ЦБ РФ. Например, льготные программы с господдержкой выдаются при условии внесения первоначального вноса не менее 15%. Базовые программы банки регулируют самостоятельно, но значительных отличий от рекомендованных Центробанком значений нет.

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Самостоятельная оплата части стоимости недвижимости — способ проверить и подтвердить благонадежность заемщика. Если вы предоставили первоначальный взнос, для банка это означает:

  • Что вы умеете планировать. Вы решили купить квартиру в ипотеку, спланировали бюджет, какое-то время аккуратно откладывали деньги и подготовили необходимую сумму.
  • Что вы готовы к длительным обязательствам. Вы уже копите деньги какое-то время и, скорее всего, сможете делать это в дальнейшем, так как правильно распределяете средства.
  • Вы надежны. Заемщики, уже заплатившие за недвижимость часть собственных денег, не захотят их терять и будут выплачивать ипотеку вовремя.

Отметим, что первоначальный взнос или его отсутствие не говорит о том, что заемщик ненадежный:

  • во-первых, есть другие способы вступления в ипотеку без привлечения собственных средств;
  • во-вторых — многие просто хотят купить квартиру быстрее, и ищут способы сократить первоначальный взнос или отказаться от него, так как накопление занимает определенный срок.

Что делать, если денег на первый взнос нет

Решение об ипотеке приходит под влиянием разных факторов: надоело платить за съемное жилье и переезжать, появилась семья и нужны хорошие условия, есть необходимость сменить текущее жилье на более подходяще и других. Вот самые распространенные способы сформировать первоначальный внос.

Накопить

Простой и понятный план для каждого. Вы определяете бюджет покупки жилья, выбираете программу, подсчитываете размер первоначального взноса и начинаете копить.

  • Например, положить деньги в банк под проценты и регулярно перечислять на вклад определенную сумму с зарплаты. Чтобы не было соблазна потратить, можно открыть вклад с запретом на снятие.
  • Можно копить наличными, просто откладывая деньги «под подушку».

Взять в долг

Помочь в оплате первоначального взноса могут ваши близкие, друзья или даже работодатель, если дадут вам деньги в долг без процентов. Здесь стоит понимать, что вы берете на себя двойные обязательства — вам надо будет не только платить банку, но и тому, у кого вы одолжили деньги. Заранее посчитайте совокупные расходы по долгам, чтобы понять, справитесь вы или нет.

Оформить кредит

Потребительский кредит можно взять без обоснования цели — это простой и быстрый способ заплатить первоначальный взнос. Но здесь есть два нюанса:

  • вы, как и в предыдущем случае, будете платить сразу по двум обязательствам;
  • не каждый банк даст ипотеку, если у клиента уже есть задолженность — вам просто может не хватить дохода для нового кредита.

Кстати, далеко не каждому заемщику требуется копить на первоначальный взнос целиком. Определенные категории граждан могут воспользоваться поддержкой государства, которая позволяет заплатить необходимую сумму частично или полностью с использованием субсидий. Рассказываем ниже.

Материнский капитал

Специальная выплата семьям с детьми, которая с 2020 года предоставляется уже при рождении первого ребенка. Выдается в виде сертификата, который можно направить на строго определенные цели, в числе которых улучшение жилищных условий семьи. На выплату имеют право полные и неполные семьи, в том числе — усыновившие ребенка.

За первого ребенка в 2022 году выплачивали 524,5 тысяч рублей, за второго или последующих — 693,1 тысяч рублей, если это первый маткапитал семьи, или 168,6 тысяч рублей, если семья ранее получила выплату за первенца. Размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тысяч рублей на первого и 779 тысяч рублей на второго ребенка.

При использовании маткапитала в качестве первоначального взноса, необходимо об этом уведомить банк в момент подачи заявки. Банк самостоятельно подаст запрос в ПФР и, при положительном решении, учет положенную сумму в составе первоначального взноса. При этом семья может списать средства маткапитала как полностью, так и частично.

Военная ипотека

Специальная программа для военнослужащих, которая реализуется при поддержке Министерства обороны. Подразумевает участие военнослужащего в НИС – накопительно-ипотечной системе. Участники НИС получат от государства ежегодную выплату, которую можно направить на первоначальный внос по ипотеке при условии, что военнослужащий отслужил по контракту не менее 3 лет. НИС государство пополняет ежегодно, пока военнослужащий не вышел на пенсию или не уволился по иным причинам.

Особенность военной ипотеки в том, что она выделена в отдельную программу и реализуется не всеми банками. Совместить накопления в НИС и гражданскую ипотеку нельзя. Но при достижении определенной выслуги лет военные имеет право получить деньги из НИС для любых целей. Этой целью может быть и участие в гражданской ипотеке на общих условиях.

Льготная ипотека

Включает несколько программ, ставка по которым субсидируется государством. Как мы уже говорили, сегодня минимальный порог первоначального взноса по льготным ипотекам составляет 15% и уменьшить его нельзя. Но выгода от участия в таких программах все равно есть:

  • вы берете ипотеку по низкой ставке, что сокращает размер ежемесячного платежа и уменьшает общую стоимость квартиры;
  • в периоде накопления на первоначальный взнос можно постараться откладывать чуть больше, так как после вступления в ипотеку можно снизить нагрузку на семейный бюджет за счет лояльной ставки, и вы сможете «выдохнуть».

Особые условия и акции от застройщика

Некоторые компании для привлечения покупателей предлагают скидку от стоимости квартиры, что позволяет уменьшить размер первоначального взноса.

Кроме того, иногда застройщик предлагает погасить первоначальный внос за клиента. Это может быть выгодно, но:

  • деньги не предоставляются бесплатно, это может быть дополнительное соглашение об еще одном займе, который вам придется выплачивать одновременно с основной ипотекой;
  • выбор таких квартир может быть ограничен.

Когда вы планируете покупку жилья, рассмотрите все варианты. Иногда получается выгодно совместить некоторые из них.

Как отсутствие первоначального взноса влияет на условия по ипотеке

Ранее банки предлагали ипотеку без первоначального взноса под более высокий процент или с расширенным пакетом страхования объекта и жизни заемщика. Кроме того, допускалось привлечение поручителей или созаемщика с высокими доходами, которые являлись гарантом выплаты ипотеки, если основной заемщик не справится с обязательствами. Также ипотеку давали на меньший срок или на небольшую сумму, что снижало риски банка в случае невыплат.

Сегодня ипотека без первоначального взноса почти не выдается. Найти такое предложение сложно, а условия едва ли будут комфортными. Логичнее будет накопить или найти другие способы формирования суммы для вступления в ипотеку.

Альтернативный вариант — кредитование под залог недвижимости.

Ипотека под залог недвижимости

Классическая ипотека — это строго целевой займ на покупку жилья, который не может быть потрачен на иные цели. Кредит под залог недвижимости можно взять на что угодно, в том числе — купить на эти деньги квартиру, дом или участок.

При таком виде кредитования первоначальный внос не нужен, так как гарантом для банка выступает залог. Важно понимать, что в залог принимается не та недвижимость, которую вы приобретаете, а та, которая уже есть у вас в собственности.

Требования банков к таким объектам достаточно строгие:

  • залоговая недвижимость должна быть неаварийной, не под снос;
  • находиться в собственности не более, чем у трех человек, включая заемщика;
  • это квартира или дом с земельным участком.

Предоставить квартиру в залог банку могут ближайшие родственники — родители или кровные братья и сёстры. При этом владелец недвижимости должен быть созаемщиком по кредиту. Приобретаемую недвижимость передавать в залог банку не нужно.

Банки могут отказать, если доля в недвижимости принадлежит несовершеннолетнему, жилье уже находится под обременением — куплено в ипотеку, но она еще не выплачена, или приобретено по ДДУ, но стройка не завершена. Чтобы узнать, можете ли вы взять кредит под залог имеющейся у вас недвижимости, стоит обратиться напрямую в банк и уточнить условия у менеджера.

В МТС Банке можно взять кредит на покупку жилья под залог недвижимости на выгодных условиях:

  • на срок до 15 лет;
  • на сумму до 15 млн рублей;
  • в объеме до 80% стоимости залога (если в зало передается дом, то до 70%);
  • с принятием решения за 3 дня.

Подайте заявку и рассмотрите все варианты ипотеки. Мы поможем сравнить программы и подберем оптимальные условия покупки жилья.

Как взять ипотеку, когда нет денег. Шесть вредных советов

Стоит ли претендовать на получение ипотечного кредита при отсутствии сбережений? Ведь на просторах интернета довольно легко найти разного рода рекомендации по покупке жилья, когда нет денег даже на первоначальный взнос. Можно ли следовать подобным советам или они гарантированно приведут будущего заемщика в долговую яму?

Блеск и нищета лайфхаков

Запрос «что делать, когда не хватает денег на первоначальный взнос» довольно популярен в сети. Неудивительно, что многие ресурсы спешат предложить читателям свою версию ответов. Традиционно эти ответы пакуются в нехитрый список с заголовком «Несколько способов найти деньги на первоначальный взнос».

Вот как обычно выглядит перечень.

1. Взять потребительский кредит. И пусть вашим взносом при получении ипотеки станут именно эти деньги.

2. Вместо живых денег использовать средства материнского капитала.

3. Изучить вопрос, какие еще субсидии можно получить от государства. Например, проверить, не подпадают ли потенциальные заемщики под программу поддержки молодых семей.

4. В качестве залога использовать уже имеющуюся недвижимость – от старого дома до бабушкиной квартиры.

5. Взять у застройщика рассрочку, а далее на половине выплат переоформить сделку в ипотечную.

6. Найти банк, предлагающий ипотеку без первоначального взноса.

Казалось бы, вот оно, руководство к действию. Теперь читателю гарантирована ипотека, даже если он гол как сокол.

Только, увы, на поверку указанное богатство выбора превращается в пшик. Или, еще хуже, сталкивает доверчивого читателя в долговую яму. Разберем каждый совет по косточкам.

Ипотека без первоначального взноса

Нужно отдавать себе отчет, что под таким заманчивым предложением хитрые маркетологи прячут совершенно разные продукты. В одном случае это кредит, где просто первоначальный взнос поступает не живыми деньгами заемщика, а каким-то другим способом. Обычно речь идет о материнском капитале или о залоге другой недвижимости (мы рассмотрим эти варианты ниже).

Практическая задача такой рекламы – всего лишь привлечь внимание. Может быть, побудить к звонку в отдел продаж, где звонящего примутся обрабатывать на все лады. Эту же хитрость используют застройщики и риэлторы, выставляя в рекламе квартир цену гораздо ниже реальной.

Во втором случае первоначальный взнос действительно отсутствует, но свои риски банк компенсирует гораздо более кровожадной процентной ставкой.

Такие продукты года два-три назад имелись на российском ипотечном рынке. Правда, спрос был минимальный – посчитав будущие выплаты на ипотечных калькуляторах, большинство потенциальных заемщиков приходило в ужас.

Теперь же благодаря ряду инициатив ЦБ данные ипотечные программы банков вымерли как мастодонты. Это не значит, что предложение больше не появляется в рекламном пространстве. Ведь ипотеку могут выдавать не только банки, но и другие финансовые организации.

В любом случае нужно помнить, что «без первоначального взноса» – очень скользкое и невыгодное заемщику предложение. Оно опасно еще и тем, что выдает финансовую безграмотность интересующейся стороны, а это распаляет алчность различного рода мошенников.

О рассрочке

Иногда звучат предложения от застройщиков приобрести квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Но это скорее исключение из правил, и частенько таким образом строители пытаются избавиться от зависшего неликвида.

Застройщик не особо-то и рискует, если покупатель не погасит долг. Пока вся сумма окончательно не выплачена, покупателю не дают оформить жилье в собственность, а значит, случись непредвиденное, бедолага окажется на улице в два счета.

В более щадящем варианте жильца «в рассрочку» ждут трудности с регистрацией в поликлинике, устройством детей в садик и даже при общении с участковым.

Сомнительной остается и финансовая выгода сделки в рассрочку по сравнению с ипотекой. Руководитель отдела новостроек АН «Арго-недвижимость» Татьяна Калинина поясняет, что квартиры застройщика имеют две цены – базовую и цену со скидкой, которая действует в случае стопроцентной оплаты квартиры покупателем, неважно, делает он это из собственных средств или за счет ипотеки. Разница между базовой стоимостью и ценой со скидкой в среднем составляет 15%.

Однако если покупатель берет рассрочку, то платит по базовой стоимости – по максимуму.

Кроме того, рассрочка обычно дается на срок до окончания строительства, в среднем это три года. А чем короче расчетный срок, тем выше ежемесячный платеж – до 100 тыс. руб. Что далеко не всем гражданам, тем более не имеющим возможности накопить на первоначальный взнос, по кошельку.

В итоге схема «рассрочка плюс ипотека» превращается в откровенную экзотику. Сначала нужно найти застройщика, готового дать рассрочку без входного порога, а потом банк – которому интересно такое кредитование.

«К моменту перехода права собственности покупатель должен полностью рассчитаться с застройщиком, – предупреждает председатель комитета по взаимодействию застройщиков и собственников жилья Российского союза строителей Виолетта Басина. – Как правило, покупатель рассчитывает к указанному сроку получить ипотечный кредит. Но остается риск, что банк по тем или иным причинам кредит не одобрит. Худший вариант развития событий – расторжение договора с шестизначными штрафами».

Прежняя квартира в залог

И ежику понятно, что это, как говорилось выше, никакая не ипотека без первоначального взноса.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *