Какой средний платеж по ипотеке в москве
Перейти к содержимому

Какой средний платеж по ипотеке в москве

  • автор:

Средние размеры платежей по ипотеке в России

Средние размеры платежей по ипотеке практически не меняются год от года — это около 20-25 тыс рублей. Это тот предельный уровень долговой нагрузки, который могут позволить себе россияне. При изменении ситуации в экономике, на рынке ипотеки, росте ставок или цен на жилье, население предпочитает скорее увеличивать сроки кредитования, чем повышать ежемесячный платеж.

Средний размер платежа по ипотечным кредитам в России, рублей

Средний размер платежа по ипотечным кредитам на первичном рынке, рублей

Средний размер платежа по ипотечным кредитам на вторичном рынке, рублей

Сколько реально надо денег, чтобы позволить ипотеку в Москве

Ипотечные ставки обновили абсолютный минимум — по итогам 2019 года средняя ставка в Москве составила 8,97%. В декабре прошлого года в столице зарегистрировано 10 535 кредитных сделок на покупку жилья — максимум за всю историю. Рассмотрим, что стоит за новыми рекордами, сколько зарабатывает московский заемщик и с каким первоначальным взносом он приходит в банк.

«Копить нельзя кредит»

Рынок ипотечного кредитования ставит абсолютные рекорды. В декабре 2019 года ипотечная ставка по выданным кредитам впервые в истории опустилась ниже 9% годовых. Власти ожидают, что ипотека под 8% станет доступной еще до 2024 года. Впрочем, большинство столичных покупателей решили не откладывать решения жилищного вопроса на столь долгий срок, тем более что снижение ставки на 1 процентный пункт вряд ли компенсирует рост стоимости недвижимости из-за перехода застройщиков на проектное финансирование. Средний чек сделки на первичном рынке Москвы всего за год вырос на 1 млн руб.: если в 2018 году собственное жилье в столице обходилось в 8,4 млн руб., то в 2019-м уже в 9,4 млн руб. Причем средняя площадь жилья осталась прежней — 54 кв. м. Выходит, что покупатель, откладывавший на протяжении последнего года почти 100 тыс. руб. в месяц, не может сегодня выбрать жилье большей площади или в лучшем районе, чем год назад. Все его накопления съедает рост цен на недвижимость. Выходом из ситуации стала именно ипотека, с помощью которой можно зафиксировать рост цен на недвижимость, не беспокоясь за дальнейшую ценовую политику застройщика. Причем подобная стратегия оказалась актуальной и для вторичного рынка, где собственники также активно увеличивают цены. В 2019 году средняя цена квадратного метра в Москве на готовое жилье увеличилась на 4,2%. В итоге ипотека превратилась в инструмент реальной экономии.

Сколько денег нужно для мечты

Многие из нас откладывают «мечту о новой жизни в квартире» на потом, годами собирая нужную сумму на первоначальный взнос. На самом деле для исполнения мечты нужно не так много средств, как это кажется на первый взгляд. Мы проанализировали несколько тысяч анкет потенциальных столичных покупателей, заполненных на сервисе «Циан.Ипотека» в декабре 2019 года. Заявки потенциальных заемщиков отправлялись на покупку объектов первичного и вторичного рынков, покупателями с разными доходами, семейным положением, образованием. Всех этих людей объединяло одно — они планировали взять ипотеку на квартиру в Москве по самой низкой в истории ставке. Потенциальный столичный заемщик имеет в среднем всего 17% от стоимости выбранной квартиры, это даже ниже стандартных 20%, которые требуют сегодня многие банки. В среднем покупатели планируют взять в ипотеку 5,03 млн руб. на 22 года. С учетом среднего возраста заемщика (36 лет) выплатить кредит планируется к 58 годам. Впрочем, по статистике, жилищные кредиты закрываются в два раза быстрее за счет досрочного погашения, что изначально предполагает график платежей. Интересная статистика и по зарплате. По данным нашего сервиса, потенциальный столичный заемщик зарабатывает в среднем 100 тыс. руб. (примерно на четверть выше официального среднего дохода). Больше половины покупателей (56%) имеют стаж на последнем месте работы от одного года до трех лет, общий стаж большинства заемщиков превышает шесть лет. Выходит, что сегодняшний потенциальный покупатель планирует отдавать порядка 40% своих доходов на погашение ипотеки. На эти деньги (42–43 тыс. руб.) можно снять хорошую однокомнатную квартиру на западе Москвы. Таким образом, платеж по ипотеке сегодня оказывается сопоставимым со ставкой аренды. Как следствие, все больше арендаторов, собрав минимальный первоначальный взнос, становятся собственниками жилья.

40% сделок — в ипотеку

Несмотря на рост объемов кредитования, качество обслуживания ипотеки остается на высоком уровне. Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам в Москве составляет 1,7%, на 0,5 п. п. ниже, чем в 2018 году. Для сравнения — доля просроченной задолженности по всем кредитам в столице составляет 4,6%, а просроченная задолженность строительной отрасли в целом превышает 15%. По итогам 2019 года 40% сделок с жилой недвижимостью в Москве прошли в ипотеку — это почти 90 тыс. полученных жилищных кредитов. Для сравнения: в 2014 году только 23% всех сделок в Москве заключено в кредит — тогда было выдано 42,5 тыс. ипотек. За последние пять лет количество сделок с жильем выросло на 22%, тогда как число ипотек — на 112%, и эта доля будет увеличиваться. По нашим оценкам, уже в 2020 году доля ипотеки достигнет 50% от всего количества сделок в столице. Спрос на рынке ипотечного кредитования имеет высокую эластичность. Снижение ставки кредитования на 1 п. п. увеличивает спрос на ипотеку примерно на 10–15%. К примеру, в 2017 году средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам в Москве снизилась на 2,25 п. п. Количество ипотечных сделок за тот же период выросло на 24%. Одновременно по итогам 2019 года средневзвешенная ставка по выданным кредитам уменьшилась всего на 0,6 п. п, что не привело к росту числа ипотечных сделок. Многие покупатели заняли выжидательную позицию, рассчитывая на еще более выгодные условия от банков. С учетом очередного пересмотра ключевой ставки стоит ждать снижения ипотечной ставки в 2020 году до 8,5%, что активизирует сформированный отложенный спрос. Ипотечное кредитование становится более востребованным и благодаря субсидиям. Дешевая ипотека — самый простой способ поддержки строительной отрасли в период перехода на проектное финансирование. Государство заинтересовано в стимулировании спроса на жилье. К примеру, на семейную ипотеку уже приходится 6,5% сделок от общего количества выданных кредитов на первичном рынке в 2018–2019 годах. Более того, власти предлагают господдержку, воспользоваться которой можно только ипотечному заемщику. К примеру, субсидия при рождении третьего ребенка в 450 тыс. руб. предназначена для погашения жилищного кредита. С 2019 года у заемщиков появилось право воспользоваться ипотечными каникулами. Все эти меры — в совокупности и по отдельности — повышают лояльность потенциальных покупателей к жилищному кредитованию. В конечном счете покупка собственной квартиры — это фактически единственная и безальтернативная возможность решения жилищного вопроса. В России, в отличие от европейских стран, пока отсутствует цивилизованный рынок доступной аренды. Для россиян наличие жилья в собственности — в первую очередь стабильность и гарантия после выхода на пенсию, выплаты по которой в Москве сопоставимы с арендной ставкой комнаты в спальном районе. Пока рынок не сможет предложить новый вариант решения жилищного вопроса без покупки жилья, ипотека будет оставаться главным инструментом поддержки, что особенно актуально в столице, где средняя цена квадратного метра превышает отметку в 200 тыс. руб.

Алексей Попов

Алексей Попов руководитель аналитического центра ЦИАН

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнения», может не совпадать с мнением редакции.

Подсчитано, как изменится платеж по ипотеке после подъема ставки ЦБ

Лидия Новикова, автор новостного контента Банки.ру

После повышения ключевой ставки Банком России до 12% изменится средний платеж по ипотеке — больше всего будут платить жители Москвы (127,4 тыс. рублей), сообщает РБК со ссылкой на аналитиков ЦИАН.

Аналитики рассчитали средний платеж, взяв стоимость однокомнатной квартиры площадью 40 кв. м на вторичном рынке в городах-миллионниках. Сейчас она составляет 4,4 млн рублей без учета Москвы и Санкт-Петербурга. Другие условия: 20% — взнос, срок — 20 лет.

В результате средний платеж при ипотеке под 12% составит 38,7 тыс. рублей, при 15% годовых — 46,3 тыс. рублей. Рост составит 19,6%.

В Москве средний платеж по ипотеке за однокомнатную квартиру вырастет со 106,5 тыс. до 127,4 тыс. рублей. В Санкт-Петербурге — с 70,5 тыс. до 84,3 тыс. рублей. В Казани — с 51,6 тыс. до 61,7 тыс. рублей.

Меньше всего платеж по ипотеке вырастет в Челябинске — с 27,6 тыс. рублей до 33 тыс. рублей.

Доступность ипотеки снизится, поскольку платеж по вновь одобренным кредитам вырастет, а доходы населения не изменятся, отметил руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов.

«Обычно банки применяют стандартные условия для тех заемщиков, у которых платежи по будущему ипотечному кредиту не превышают 50% от дохода, то есть для миллионников доход должен составлять 92,6 тыс. рублей», — сказал он и добавил, что при высокой долговой нагрузке кредит будет получить сложнее.

Средний платеж по семейной ипотеке в Москве достигает почти 55 тысяч рублей в месяц

Это на 17 тысяч дороже, чем в Петербурге и на 30 тысяч превосходит средние показатели по мегаполисам.

Это на 17 тысяч дороже, чем в Петербурге и на 30 тысяч превосходит средние показатели по мегаполисам.

voronaman, shutterstock.com

voronaman, shutterstock.com

Средний платеж по семейной ипотеке за «однушку» в российских городах-миллионниках достигает почти 25 тысяч рублей. Об этом рассказали в агентстве недвижимости «Этажи». «В России при существующей средней цене квадратного метра квартир в новостройках ежемесячный платеж по семейной ипотеке под 6% годовых и минимальном первоначальном взносе (20%) за квартиру площадью 35 квадратных метров составляет 24 578 рублей», – процитировало РИА Недвижимость аналитиков, которые уточнили, что речь идет о жилзайме на 20 лет. Самым высоким ежемесячным платежом по семейной ипотеке за однокомнатную квартиру (54,6 тысячи рублей в месяц) отличается Москва. Петербург с показателем в 37,6 тыс. рублей занимает второе место. На третьей строчке – Казань с 31,1 тыс. рублей в месяц. Следом идут Краснодар с 28,3 тыс. рублей, Красноярск с 24,5 тыс. и Екатеринбург с ежемесячным платежом в 24,5 тысячи рублей. Для сравнения, самые низкие платежи по семейной ипотеке при указанных параметрах – 18,1 и 19,5 тысяч «Этажи» зафиксировали в Волгограде и Челябинске соответственно.

Новость по данной теме 28 сентября 2023

Разница в ежемесячных платежах по ипотеке между первичным и вторичным рынками столицы достигла 63,5 тыс. руб. Конкретизируя, за московскую новостройку средняя ежемесячная выплата составляет 82 тысячи рублей, тогда как за готовое жилье – 146 тыс. Такие цифры привела «Российская газета» со ссылкой на консалтинговую компанию Frank RG.

Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости, подписывайтесь на наш Telegram-канал «Тележка с новостройками».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *