Закрытие ипотеки в сбербанке досрочно что дальше
Перейти к содержимому

Закрытие ипотеки в сбербанке досрочно что дальше

  • автор:

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы

Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.

Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.

Досрочное погашение за счет материнского капитала

Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 586 946 рублей, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.

Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Социальный фонд. Подать заявление о распоряжении маткапиталом можно удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на Домклик или через портал Госуслуг.

После того, как Социальный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.

Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.

Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.

Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей

Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.

Подать заявление на эту субсидию можно через портал «Госуслуги» или в офисе банка. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.

Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.

Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. Вся сумма уйдет на погашение основного долга. Погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.

Досрочное погашение за счет собственных средств

Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.

Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение.

При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.

Читайте также о полном досрочном погашении ипотеки Сбербанка

Что выгоднее: сокращать срок или сумму

Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.

Посмотрим на примере. В сентябре 2023 года Юля с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.

Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.

Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы №1

Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы №2

Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

Как рассчитать досрочное погашение

Вы можете рассчитать любой сценарий досрочного погашения на калькуляторе Домклик . Заполните данные по кредиту и нажмите на кнопку «График платежей», а затем «Учесть досрочное погашение». Добавляйте платежи и выбирайте, что сокращать: срок или сумму.

Есть ли «выгодная дата» для досрочного погашения

Самый выгодный день для досрочного погашения — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты.

В этом случае большая часть средств пойдёт на погашение основного долга, а проценты будут уплачены за несколько дней пользования кредитом.

Как сделать досрочное погашение

Вы можете совершить досрочное погашение в офисе банка, или онлайн в приложении или на сайте СберБанкОнлайн . Учитывайте, что при досрочном погашении через СберБанк Онлайн вы можете внести не меньше 30% от суммы ближайшего платежа, а в офисе банка — любую сумму.

Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:

  1. Откройте раздел «Кредиты» и зайдите в свой ипотечный кредит
  2. Нажмите «Операции» и выберите «Погасить досрочно»
  3. Выберите счет, с которого будут списаны средства, укажите сумму для списания, а также отметьте в выпадающем списке, что вы хотите: сокращать срок или сумму

После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.

Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.

Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.

Как вернуть страховку при досрочном погашении

Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При полном досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.

Что делать после погашения ипотеки

Когда остались далеко позади хлопоты по оформлению ипотечного кредита, уже куплена квартира и осталось внести последний платеж, не стоит расслабляться. Чтобы недвижимость приобрела статус полноценной собственности и взаимоотношения с банком официально были прекращены требуется провести ряд мероприятий. О которых по порядку расскажем.

Закрытие взаимоотношений с банком
Правильное погашение последнего платежа
Снятие обременения
Погашение регистрационной записи
Закладная после погашения ипотеки
Возможные проблемы и нюансы
Когда снова можно взять ипотеку?

Закрытие взаимоотношений с банком

Уделите должное внимание процедуре закрытия отношений с кредитной организацией, чтобы не возникало проблем по прошествии времени, связанных с долгами, штрафами, обременениями.

Что потребуется?

Заемщик должен самостоятельно позаботиться о том, чтобы завершить процесс выплаты ипотечного долга. Со стороны кредитуемого потребуется наличие свободного времени, соблюдение порядка и тщательная проверка правильности оформления документов.

Доказательством погашения долга перед банком будут служить две бумаги:

  • справка о погашении долга;
  • выписка о подтверждении нулевого остатка по кредиту.

Их получить нужно в отделении кредитной организации, в которой происходило оформление ипотеки.

Пошаговые действия

Порядок действий, связанных с закрытием долга таков:

  • Запрос выписки о сумме долга.
  • Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
  • В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
  • Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
  • Написать заявление о выдачи закладной.
  • Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
  • Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
  • Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
  • Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

Правильное погашение последнего платежа

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

  1. следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
  2. опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной.

При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

  • звонок в службу технической поддержки;
  • заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно.

Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

  • деньги поступили;
  • кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Снятие обременения

Так как ипотека всегда подразумевает передачу недвижимости в залог банку, во избежание того, чтобы с ней могли произвести какие-то противоправные действия без ведома кредитора. Поэтому наложенное обременение необходимо снять, обратившись в Росреестр с пакетом документов, предварительно оплатив госпошлину:

  • заявления с двух сторон от залогодателя и залогодержателя;
  • справку об окончании выплат по ипотечному договору;
  • ипотечный договор (копия);
  • гражданские паспорта всех собственников жилья;
  • договор или иной документ, на основании которого была приобретена жилая площадь;
  • закладная с отметкой банка.

Обращение и передача документов в Росреестр может осуществляться как лично, так и дистанционно, в частности через сайт «Госуслуги». Во втором случае потребуется заверить копии нотариально.

Погашение регистрационной записи

После того, как документы вместе с заявлениями поступят в орган регистрации, в течение трех дней регистрационная запись будет погашена. То есть в Росреестре будет регистрационная запись о том, что объект находится в собственности владельца. Подтверждением записи будет выписка из ЕГРП, а также заверенная печатью отметка на закладной о том, что обязательства в полном объеме исполнены в срок.

Закладная после погашения ипотеки

Закладная по ипотеке, с регистрационным номером Росреестра, подписанная заемщиком подтверждает факт того, что недвижимое имущество является предметом залога. Ответственность за ее оформление лежит на залогодателе, а хранится она до погашения ипотеки у залогодержателя или у третьего лица, которому может быть передана или продана.

Как только долг будет погашен держатель закладной без промедления должен вернуть закладную, поставив отметку о погашении на основании акта приема-передачи. Процедура носит заявительный характер и не может затянуться на срок более месяца.

Погашенная закладная предъявляется в Росреестр при снятии обременения для аннулирования. Хранится вместе с другими документами по ипотеке длительный период.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы избежать попадания в сложную ситуацию, необходимо учитывать все нюансы, касающиеся закрытия ипотечного договора:

  1. Обязательно производить окончательную расплату, узнав точную сумму долга, с точки зрения банка. В противном случае на копеечный долг может набежать большой штраф.
  2. Закрыть расчетный счет, на который перечислялись ежемесячные взносы, чтобы не оплачивать его обслуживание.
  3. Если клиент не согласен с выпиской о сумме долга, лучше ее уплатить. А уже потом разбираться и в случае переплаты писать заявление о возврате переплаты.
  4. Обязательно пройти процедуру снятия обременения. Иначе, когда возникнет необходимость произвести какие-то действия с недвижимостью, сделать это будет невозможно.
  5. В случае утери закладной залогодержателем составляется ее дубликат в полном соответствии с оригиналом. И если после погашения долга найдется утерянный, он не будет обладать юридической силой.
  6. Если кредит был погашен досрочно, то можно требовать вернуть часть страховки.

Важный момент — проверьте, чтобы сотрудник банка, занимающийся процедурой заверения документов, имел доверенность на операцию.

Когда снова можно взять ипотеку?

Закон не запрещает оформление ипотечного кредита даже во время действия уже имеющегося. Весь вопрос в том, есть ли у претендента достаточные финансовые возможности для погашения двух ипотек. Речь идет только об официальном и законном доходе.

Если заемщик имеет хорошую репутацию в банковской сфере, получает приличную зарплату, может внести требуемую сумму в качестве первоначального взноса, он может взять вторую ипотеку или повторную сразу после погашения первой.

Участие в специальных льготных программах исключает возможность претендовать повторно. Так как получив жилье по льготной программе единожды — человек или семья лишается статуса нуждающегося.

Важно знать, что прекращение долговых обязательств необходимо закрепить официальными документами. Все этапы носят заявительный характер и не производятся автоматически.

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке

Инструкция, как погасить ипотеку досрочно в СберБанке. Подробная информация о подаче заявления, способах погашения ипотеки и получения справки при ее закрытии.

Показать весь

Досрочное погашение ипотеки в СберБанке можно проводить периодически, когда появились дополнительные средства. Постоянная выплата жилищного займа сверх графика позволяет значительно сэкономить на переплате. Чем быстрее закрыт долг, тем меньше процентов придется погасить заемщику. В Сбере можно проводить частичную досрочку или выплатить всю оставшуюся сумму за одну операцию.

Условия ипотеки в СберБанке

У Сбера рекордное количество программ ипотечного кредитования. В линейке продуктов представлены такие варианты, как семейная, с государственной поддержкой, на вторичное жилье, на покупку квартиры в новостройке. Условия могут значительно разниться в зависимости от предложения. В среднем параметры жилищного займа подразумевают:

  1. Годовую процентную ставку. Значение стартует с 5,3 процента. Обычно ставка по договору составляет 10-12 процентов в год ;
  2. Сумму к выдаче. В зависимости от варианта можно получить от 6 до 100 миллионов рублей . Сумма зависит от дохода клиента, его кредитного рейтинга, региона нахождения;
  3. Первоначальный взнос. Составляет 10-20 процентов от стоимости недвижимости. Есть варианты без первого взноса;
  4. Срок погашения. Полностью рассчитаться нужно в течение 30 лет. Зная, как быстро погасить ипотеку в СберБанке, можно ускорить расчеты и сэкономить.

СберБанк: погашение ипотеки

Выплачивать жилищный кредит можно различными способами. Доступные варианты:

  1. По графику. Средства нужно вносить согласно плану, выданному банком;
  2. Досрочно. Клиент может осуществлять полное или частичное погашение ипотеки в Сбере по своему желанию.

При выплате по графику конечная переплата будет максимальной. Если обращаться к досрочке, то итоговая стоимость жилья может существенно снизиться.

Отрицательные и положительные стороны досрочки по ипотеке в Сбере

Рассматривая, как правильно закрыть ипотеку в СберБанке, стоит остановиться на преимуществах и недостатках метода. Фактически у досрочки всего один минус: заемщику потребуются дополнительные средства для внесения платежа вне графика . Не все могут позволить себе оплачивать внушительную сумму каждый месяц дополнительно к основным взносам. Плюсов значительно больше, именно:

  • это положительно сказывается на кредитном рейтинге;
  • избавляет от рисков, связанных с вероятной потерей дохода в будущем на короткий или продолжительный период;
  • помогает значительно сократить затраты на приобретение жилья;
  • уменьшает финансовую нагрузку;
  • после полного погашения можно проводить любые операции с недвижимостью без согласования с банком.

Когда выгодно гасить ипотечный кредит досрочно?

Погашение ипотеки в СберБанке в формате досрочки можно проводить хоть с первого платежа. Чем раньше и больше заемщик вносит в рамках операции, тем выгоднее для него самого. Однако есть и определенные правила. Например, по кредитам с аннуитетными платежами лучше проводить досрочку в первую половину срока. Тогда экономия на процентах будет максимальной. Если оплата проводится в виде дифференцированных платежей, то досрочное внесение позволит сократить еще и ежемесячную нагрузку.

Как подать заявку в СберБанк о досрочном погашении?

Для расчета потенциальной выгоды по досрочному погашению ипотеки в СберБанке можно использовать калькулятор. Подать заявку можно:

  1. Лично в офисе. Основанием для приема заявления выступает паспорт. Оператор сам составит запрос на нужную сумму, а клиенту останется только подписать документ;
  2. Через интернет-банк. Удобнее использовать онлайн-кабинет, в котором легко подать заявку самостоятельно.

Как вносить деньги?

В назначенный день на счету должно хватать средств на оплату по графику и на саму досрочку. Иначе оплата не будет подтверждена банком. Как внести деньги на счет:

  1. Через банкоматы и терминалы;
  2. В кассе. Проведение операции доступно по паспорту через операциониста;
  3. Переводом. Перечислить средства можно из другого банка по реквизитам. Также подобные транзакции осуществляют салоны связи и почтовые отделения.

Частичное погашение ипотеки в СберБанке

Для того, чтобы внести деньги с максимальной выгодой, важно знать тип кредитной программы.

Аннуитетная оплата

В данном варианте платежи одинаковы в течение всего срока погашения. Корректируется лишь соотношение тела кредита и начисленных процентов. Частичная досрочная выплата будет направляться на тело кредита, что сократит итоговую переплату;

Дифференцированные платежи

Сумма ежемесячной оплаты меняется от выдачи к окончанию в меньшую сторону. Это связано с тем, что доля тела кредита всегда одинакова, а проценты начисляются на оставшуюся сумму.

При выборе варианта досрочки можно сократить срок или уменьшить последующие платежи. Если конечной целью выступает экономия, то нужно сокращать срок. Если важно уменьшить ежемесячную нагрузку, то следует воспользоваться досрочкой для минимизации дальнейших платежей.

Полное погашение ипотечного кредита

Операция проводится однократно и предполагает досрочное погашение долга, актуального на конкретную дату. Полная досрочка также осуществляется на основании заявления. Банк рассчитает размер выплаты и примет запрос от клиента.

Что делать после досрочного погашения?

После выплаты долга следует провести определенные процедуры. Что делать после полного досрочного погашения ипотеки в Сбере:

  • выделить доли детям, если проводилось досрочное погашение ипотеки материнским капиталом;
  • обратиться за снятием обременения;
  • заказать справку о погашении ипотеки в СберБанке;
  • вернуть остаток страховой премии.

Как снять обременение после выплаты ипотеки СберБанка?

Снять обременение можно самостоятельно, обратившись в МФЦ или Росреестр. В большинстве случаев банк сам подает документы в уполномоченные органы, поэтому клиент может не решать данный вопрос.

Заключение

Погасить ипотеку досрочно всегда выгоднее, чем следовать графику. Можно вносить хотя бы небольшие суммы сверх плана, что уже положительно скажется на финансовой ситуации. Подать заявку можно в отделении или через онлайн-кабинет.

Часто задаваемые вопросы

Как правильно оформить запрос в Сбере на досрочку?

Не нужно искать шаблоны для заполнения. В офисе запрос распечатает операционист, а в интернет-банке достаточно просто указать сумму и дату выплаты.

Если ли штрафы за досрочное погашение ипотечного кредита СберБанка?

Нет, операция проводится в обычном режиме. При оплате через каналы СберБанка комиссия также не начисляется.

С какого счета будет удержан платеж по ипотеке вне срока от Сбера?

К ипотечному кредиту привязан конкретный счет. Его можно изменить в личном кабинете. С него будут удержаны как ежемесячные списания, так и досрочка.

Разрешено ли досрочное погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке?
Это возможно, если заемщик получил согласование в ПФР и у представителей органов опеки.
Как вернуть страховку при досрочном погашении ипотеки?

Данный вопрос курирует поставщик страховых услуг. Следует связаться с ним, чтобы уточнить порядок возврата.

Где взять график досрочного погашения ипотеки?

Сведения будут обновлены сразу после выплаты и отобразятся в личном кабинете. Получить документ также можно в отделении.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Этим вопросом задаются многие заемщики, ведь долгий срок кредитования подразумевает и большую переплату. Если появляется возможность рассчитаться с долгом раньше указанного в договоре срока, то ею грех не воспользоваться, сэкономив тем самым значительные суммы денег.

Как происходит досрочное погашение в Сбере и каковы особенности этой процедуры?

Преимущества досрочного погашения

По количеству жилищный займов Сбер лидирует среди отечественных банков, поскольку предлагает большое количество разных, в том числе льготных программ. В Сбербанке можно погасить ипотеку досрочно – такой вариант закрытия кредита предусмотрен его уставом и содержится в перечне способов внесения платежей.

В большинстве случаев заемщикам предлагается аннуитетный вид платежей. Это значит, что сумма займа вместе с процентами за пользование ею распределяется равномерно на весь срок кредитования. Что примечательно, при аннуитетных платежах вначале оплачиваются в основной массе только проценты, а уже затем – непосредственно тело кредита.

Если взять ипотеку, скажем, на 20-25 лет и не закрывать ее раньше, итоговая переплата достигнет стоимости еще одной такой квартиры, если не больше. Досрочное погашение поможет сэкономить на процентах и сделать ее меньше.

Если кредит закрывается не полностью, а частично, такие действия позволяют уменьшить платеж по ипотеке. Это происходит следующим образом. Внесенные средства направляются на погашение основного займа, а не процентов по нему. Но, поскольку ставка привязана к остатку долга по телу кредита, это ведет и к снижению процентов. Таким образом уменьшается не только итоговая переплата, но и регулярные платежи.

В качестве альтернативы полного погашения ипотеки досрочно может выступать переход на дифференцированные платежи – то есть такие, которые привязаны к остатку задолженности. Однако на первых порах ежемесячные суммы могут быть очень большими.

Итак, первое преимущество досрочного погашения – экономия при аннуитетных платежах. Второе – положительное влияние на кредитную историю. Любой кредит, выплаченный раньше положенного времени, улучшает рейтинг заемщика. И третье – возможность стать полноправным владельцем недвижимости не через 20 лет, а намного раньше.

Как выгоднее гасить ипотеку: виды досрочного погашения

Существуют такие понятия как:

  • полное;
  • частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Полное означает, что заемщик вносит на счет кредитора всю сумму, которая необходима для окончательного исполнения им своих обязательство по займу. Если он погасит сразу все тело кредита, ему останется только заплатить проценты за прошедшее с даты последнего платежа время. Переплата в этом случае будет минимальной.

Перед тем, как полностью погасить ипотеку, нужно уведомить Сбербанк о таком решении, узнать точную сумму долга вместе с процентами и согласовать с менеджером дату платежа. Очень важно внести деньги строго в оговоренный день, а не позже. Дело в том, что проценты насчитываются не помесячно, а за каждый день. Если просрочить выплату, за заемщиком образуется хоть и маленькая, но задолженность. Проблема в том, что, если ее вовремя упустить из виду, она станет расти, и впоследствии доставит ему ряд проблем.

Быстрее закрыть ипотеку в Сбербанке можно и с помощью частично досрочного погашения. К такому способу снижения финансовой нагрузки прибегают люди, у которых на руках оказалась достаточно крупная сумма, а некоторые вообще предпочитают копить деньги именно с этой целью. Разрешается также частично оплачивать жилищный заем с помощью материнского капитала.

Суть частично досрочного погашения сводится к следующему. Как уже упоминалось выше, с помощью внесения на счет суммы, значительно превышающей размер ежемесячного платежа, уменьшается тело кредита. Чем меньше сумма долга, тем ниже будут проценты при той же действующей ставке.

Этот способ экономии на процентах подходит для аннуитетных платежей и, главное, для первой половины срока кредитования. Прибегать к частично досрочному погашению в конце ипотеки, когда, по сути, выплачивается только основной заем, и экономии как таковой не получится, бессмысленно.

После частично досрочного погашения нужно будет получить в Сбербанке обновленный график с актуальными суммами платежей.

Как оформить досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Правильно погашать ипотеку в Сбербанке досрочно несложно, но при этом нужно быть внимательным, соблюдать некоторые условия и придерживаться определенного порядка действий:

Изучить соответствующие пункты кредитного договора

Как правило, условия досрочного погашения ипотеки прописываются в кредитном соглашении. Особое внимание следует уделить тому, как будут начисляться проценты от даты последнего платежа и до момента полного расчета с кредитором. Также немаловажным является требование банка о сроках уведомления о желании закрыть ипотеку.

Выбрать дату погашения

Делать это нужно совместно с представителем банка. В Сбербанке нет ограничений для конкретных дат и дней недели. Погасить кредит можно как в будний, так и в выходной или праздничный день. В качестве даты, когда лучше всего досрочно гасить ипотеку, идеально подходит день внесения очередного платежа. Дело в не в том, что Сбербанк откажется от оплаты в другой день, а в том, что таким образом удастся избежать возможной путаницы с начислением процентов. Это касается как полного, так и частичного погашения.

Написать заявление

Подать заявление на досрочное закрытие кредита можно как лично, в отделении, так и на сайте банка, заполнив соответствующую форму. В заявлении необходимо обязательно указать дату и сумму, которую заемщик планирует направить на оплату ипотеки.

При досрочном погашении, особенно полном, заявление нужно обязательно. Дело в том, что в указанный в нем день определенная сумма будут списана со счета, с которого обычно происходит регулярная оплата. Сколько бы денег на этом счете не лежало, они останутся в неприкосновенности, если банк не будет знать, что заемщик планирует пустить их на закрытие ипотеки.

Внести деньги на счет

Когда наступить оговоренная дата, банк самостоятельно спишет необходимую сумму со счета, после чего или закроет ипотеку, или произведет пересмотр графика платежей – если погашение было неполным.

Что касается частичного погашения, то такая функция есть в онлайн банкинге Сбера в разделе «Операции». Разрешается досрочно вносить не менее 30% обязательного ежемесячного платежа.

Если погашение происходит в отделении Сбербанка, минимальный размер платежа, вносимого раньше времени, не ограничен.

Ни штрафы, ни дополнительная комиссия за досрочную оплату ипотеки в Сбербанке не предусмотрены.

Как выгодно погасить ипотеку частично досрочно

При частично досрочном закрытии жилищного займа есть возможность погашать ипотеку с уменьшением срока или снижением размеров платежей. Оба этих варианта имеют свои преимущества.

В первом случае сумма регулярных платежей останется прежней. Проценты от оставшегося тела кредита равномерно распределятся, но на более короткое время. В результате переплата будет не такой большой, как изначально. К тому же, закрыть кредит получится на несколько лет раньше.

Во втором случае срок кредитования остается прежним, а проценты так же равномерно распределяются. Переплата, таким образом, увеличивается, зато заметно снижается ежемесячная нагрузка на семейный бюджет. Этот вариант подходит заемщикам, чей уровень доходов нельзя назвать высоким.

Однако часто можно встретить некоторые дельные советы, как быстро выплатить ипотеку в Сбербанке при уменьшении ежемесячных платежей и длительном сроке выплаты. Они сводятся к тому, чтобы каждый раз вносить суммы, чуть крупнее требуемых, если позволяют доходы. Разницу можно оформлять как очередное частично досрочное погашение. В итоге будет уменьшаться тело кредита, снижаться проценты, и рассчитаться с долгами получится быстрее и дешевле.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно: что дальше

После погашения ипотеки останется только снять обременение с квартиры и наслаждаться статусом ее полноправного собственника. Предварительно нужно заказать в Сбербанке справку о полном закрытии долга, а также забрать закладную.

В большинстве ситуаций банк самостоятельно передает информацию в Росреестр. Если этого не произошло, заемщику нужно посетить его отделение или МФЦ, предъявить упомянутые выше документы и написать заявление о снятии обременения, а через время получить обновленную выписку из ЕГРН.

Важно не забыть, если в покупке квартиры участвовал материнский капитал, выделить доли несовершеннолетним. Также заемщик имеет право на возврат неизрасходованной части страховки.

Возможные ошибки и затруднения

Среди возможных ошибок, которые чаще всего встречаются при досрочном погашении, можно назвать:

Игнорирование установленной даты платежа. Если вносить деньги позже, хотя бы на день, за это время будут начислены проценты.

Отсутствие заявления. Банк не может сам догадаться о желании заемщика досрочно внести какую-то сумму. Без заявления она так и останется на его счете.

Длительные накопления. Внимательный подсчет показывает, что намного выгоднее неоднократно вносить досрочные платежи небольшими суммами, чем долго копить и заплатить много тогда, когда это уже будет невыгодно.

И последнее – разумное планирование расходов. Будет очень плохо, если заемщик не рассчитал силы, в один месяц заплатил больше, но не имеет средств на внесение обязательного минимума в следующем.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *