Ипотека пакет по нс что это
Перейти к содержимому

Ипотека пакет по нс что это

  • автор:

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Что такое ипотечное страхование, зачем оно нужно и как правильно оформить полис

Ипотека — один из наиболее реальных способов приобретения собственного жилья, когда полная сумма для покупки квартиры у человека отсутствует. В этом случае купленная недвижимость становится объектом залога банка по договору. Ставки при ипотечном кредитовании ниже, чем у классических нецелевых кредитов. Но для заемщиков есть ряд условий, одно из которых — страхование ипотеки. Разбираемся, что такое ипотечное страхование, когда оно обязательно, а когда нет, как правильно оформить страховой полис, что страхуют при ипотеке и что произойдет, если в какой-то момент заемщик не захочет оплачивать страховку.

Зачем нужно оформлять ипотечное страхование и какие преимущества оно дает

Ипотечное страхование — это страховой продукт, который защищает обязательства заемщика перед банком при выплате ипотечного кредита. Страхование ипотеки обязательно по закону — без него банк не выдаст кредит.

Калькулятор ипотечного страхования

Рассчитайте цену и оформите полис онлайн

Полис ипотечного страхования включает в себя страхование квартиры или дома от рисков физической гибели или повреждения, страхование жизни и трудоспособности заемщика, а также созаемщиков и титульное страхование, то есть риск потери права собственности на приобретаемое имущество. Застраховать квартиру придется в любом случае, отказаться от этого полиса нельзя. А страхование жизни и здоровья и титульное страхование относятся к добровольным видам страхования ипотеки, эти полисы можно не оформлять совсем или оформить, но отказаться впоследствии. Но важно помнить, что отказ, например, от страхования жизни может повлиять на ставку по кредиту. Наличие полиса при покупке жилья в кредит обеспечивает безопасность сделки. Это удобно и выгодно как для заемщика, так и для банка. Да, появляется еще одна статья расходов. Но если заемщик по каким-либо объективным причинам не сможет выплачивать кредит (например, из-за несчастного случая и потери трудоспособности), то долг перед банком будет компенсирован страховкой. Банку тоже выгодно наличие страховки при ипотеке, поскольку она снижает вероятность невыплаты кредита. В некоторых случаях (например, при приобретении комплексной страховки, включающей и страхование жизни) банк может предложить заемщику более выгодные условия — пониженную процентную ставку или снижение суммы первоначального взноса.

Какие существуют виды ипотечного страхования

Виды ипотечного страхования зависят от объекта страхования. Первый и основной — страхование имущества: дома, квартиры или земельного участка, которые приобретаются в кредит. Страховка распространяется на целостность предмета залога и сохранность его основных элементов. Именно этот полис нужно оформить в любом случае: по закону банк без него не одобрит ипотеку. Ипотечное страхование промо блок с партнерами

Страхование объекта недвижимости

Страхованию подлежит именно сама конструкция постройки, то есть ее фундамент, стены, полы, крыша, окна и входная дверь. Например, защита от протечки, которая испортит ремонт в квартире страхователя, в этот полис не входит. Также страховой договор ипотечной недвижимости защитит от некоторых непредвиденных случаев: пожара, взрыва газа, падения самолета (маловероятно, но возможно), стихийных бедствий (наводнения, землетрясения). При покупке квартиры в кредит застраховать объект придется в любом случае. Обязанность покупателя по страхованию предмета залога указана в Федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Согласно закону, заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, но до того, как будет заключен договор займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а жизни и здоровья, титула — добровольным. Полис продлевается ежегодно. Отказаться оплачивать страхование недвижимости нельзя: при отказе банк применит штрафные санкции, прописанные в договоре. Какие именно — зависит от договора. Поэтому первая и главная рекомендация: внимательно читать подписываемые документы. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору или даже отказ в выдаче кредита. Таким образом, если не платить страховку по ипотеке, то есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту. «Единственная ситуация, когда при оформлении ипотеки можно не оформлять полис страхования имущества — это покупка жилья на этапе строительства. Чаще всего в таком случае для получения кредита банк будет настаивать на оформлении полиса страхования жизни и здоровья заемщика. А когда объект будет сдан, в любом случае нужно будет оформить полис страхования недвижимости», — объясняет руководитель проектного офиса страховой вертикали Банки.ру Александр Макаров.

Страхование жизни и трудоспособности заемщика

Второй вид страхования при оформлении ипотеки — защита жизни и здоровья. Этот полис покроет обязательства заемщика перед банком в случае временной или постоянной утраты трудоспособности из-за получения инвалидности, а также преждевременной смерти. Страхование жизни и здоровья оформляется исключительно добровольно, так что заемщик может сам решать, продлевать ли его каждый год или нет. Банки настойчиво рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Более того, оформление личного страхования может снизить ипотечную ставку на 1−2 %. Банкам выгодно, если у заемщика есть страховка: так больше уверенности в погашении кредита. При этом нужно помнить, что только из-за отсутствия такого полиса в ипотеке отказать не имеют права. «И еще один важный нюанс: если при получении кредита заемщик оформляет полис страхования жизни и здоровья, то банк может снизить ему ставку. Если через год клиент решит от этого полиса отказаться, банк, скорее всего, ставку по ипотечному кредиту поднимет. Эти условия обычно прописаны в страховом договоре. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, насколько вырастет платеж при увеличении ставки, и оценить, что выгоднее: продолжать оплачивать страхование жизни или смириться с увеличенной ставкой. Обычно первый вариант оказывается более рациональным», — комментирует Александр Макаров.

Титульное страхование при ипотеке

30.08.2022 15:10

Условия и порядок оформления страхования при ипотеке

Оформление страховки обычно происходит параллельно с заключением кредитного договора: часто банки направляют к страховщикам-партнерам, но заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию. Главное, чтобы она была аккредитована банком, в котором берется кредит. Если компания будет не из списка аккредитованных, банк может такой полис не принять. Это решение можно оспорить, написав жалобу в ЦБ, но этим в процессе покупки квартиры вряд ли кому-то захочется заниматься.

Как выбрать страховую компанию

При оформлении ипотечного полиса удобно воспользоваться калькулятором Банки.ру и купить страховку всего за несколько минут. При указании банка, в котором берется кредит, система автоматически показывает аккредитованные им страховые компании. «Из предложенных вариантов можно выбрать подходящую компанию и оформить полис с выгодой до 90%. С калькулятором не придется для расчета заполнять анкеты разных страховых компаний, а также можно оформить одновременно полис страхования и квартиры, и жизни без повторного заполнения данных для разных полисов. После выбора полиса и оплаты документ сразу придет на электронную почту, и его можно будет передать в банк. Оформление полисов для ипотеки на сайте возможно даже без номера кредитного договора — вы сможете вписать данные кредитного договора в полис ипотечного страхования во время оформления кредита в банке», — говорит Александр Макаров.

Стоимость страховки квартиры

Стоимость страховки рассчитывается на основе множества параметров: региона, площади жилья, его состояния, перечня покрываемых рисков и так далее. Для страхования имущества стоимость примерно составляет 0,1% от суммы остатка по кредиту. Ставки по страхованию жизни или на комплексное страхование — выше. Подробнее о них вы можете узнать в нашем недавнем исследовании:

Какие документы нужны для оформления ипотечного полиса

Для страхования ипотечного кредита достаточно тех документов, которые нужны для получения ипотеки. При заполнении заявления на полис ипотечного страхования нужно указать: — данные страхователя: ФИО, паспортные данные, адрес фактического проживания; — данные по ипотечному кредиту (если он уже оформлен): банк, где страхователь берет ипотеку, сумму кредита, дату заключения и окончания кредитного договора; — данные объекта страхования: адрес, площадь, этаж и этажность дома.

Возврат страховки по ипотеке

  • Вернуть деньги можно в течение 14 дней после заключения договора в случае, если заемщик передумал: например, приобрел комплексную страховку, а хотел оформить только страхование объекта недвижимости. Исключить ненужные позиции не удастся — нужно будет аннулировать весь пакет.
  • При рефинансировании кредита можно расторгнуть старый договор страхования и заключить новый с учетом фактических условий по кредиту.
  • При досрочном погашении ипотеки договор страхования также расторгается, и клиент получает назад деньги за неиспользованный период страхования.

10.07.2023 15:01

Памятка:

  1. Страховка при покупке недвижимости в кредит защищает само имущество, жизнь и здоровье заемщика и право собственности заемщика на недвижимость.
  2. Полис, защищающий имущество, жизнь и здоровье или все три объекта, называется комплексным. Страхование объекта залога — обязательный вид страхования, а личное и титульное — добровольные. При покупке строящегося жилья, когда фактически объекта недвижимости еще нет, для получения кредита нужно будет обязательно застраховать жизнь и здоровье заемщика.
  3. Для страхования ипотеки необходимо иметь предварительное одобрение от банка на приобретение объекта недвижимости.
  4. Нужно обязательно изучить ипотечный договор перед подписанием: в нем прописаны все тонкости страхования ипотеки и штрафы в случае отказа от него.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Статьи

Ипотека — долгосрочный жилищный кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Как правило, банки кредитуют на крупные суммы. При этом спрогнозировать, будет ли заемщик своевременно вносить платежи, невозможно. Для банка ипотека, по сути, не является рискованным видом кредитования, поскольку выданный кредит можно вернуть за счет реализации залогового имущества. Но наряду с этим, в условиях кредитования фигурируют страховые обязательства, в частности, страхование жизни. Обычно, оно не является обязательным, но обеспечивает дополнительную безопасность сделки как для банка (в страховых случаях гарантом выплат является страховая компания), так и для самого заемщика, покрывая ряд рисков. Также при оформлении ипотеки предлагаются и комплексные страховые продукты.

Что входит в ипотечное страхование

страхование ипотеки

Обычно кредиторы работают с аккредитованными страховыми компаниями, кэптивными фирмами, которые страхуют:

ипотечное страхование

  1. Недвижимость — обязательное страхование, предусмотренное Законом «Об ипотеке». Полис гарантирует кредитору возврат кредита в случае ухудшения финансового состояния заемщика, утраты/порчи предмета залога. Объект защиты — квартира, дом, земельный участок. Стандартные риски — пожары, стихийные бедствия, аварии систем водоснабжения, кражи, взрыв бытового газа. Имущество не должно быть аварийным, ветхим (физический износ — не более 70%), недостроенным или находиться под запретом (арест, залог, судебные споры). Срок действия полиса совпадает со сроком погашения кредита (или пролонгируется каждые 1-3 года). Страховая сумма покрывает полную стоимость недвижимости или остаток задолженности по ипотеке (в случае рефинансирования). Размер выплат зависит от политики СК, пакета услуг (набора страховых случаев). Выгодоприобретатель — кредитор, которому СК выплачивает возмещение ущерба при наступлении страхового события.
  2. Титул — защита от риска потерять право собственности на имущество в случае признания судом сделки купли-продажи недействительной или прежних собственников недвижимости недееспособными. Титульное страхование — добровольное. Применяется, при покупке жилья в новостройках, на вторичном рынке, помогает кредитору, заемщику избежать финансовых потерь в ситуациях, связанных с мошенничеством. Стоимость страховки зависит от реальной цены недвижимости, количества проведенных с ней сделок, срока полиса (от года до 10 лет).
  3. Гражданская ответственность за вред, причиненный жизни/здоровью/имуществу третьих лиц при эксплуатации залоговой недвижимости. Плюсы страховки — сохраните деньги при наступлении страхового случая, не нужно тратить время на судебные разбирательства. Выгодоприобретатель — третьи лица, которым СК перечисляет компенсацию. Если жилье сдается в аренду и вред причинен арендаторами, возмещения не будет. Тарифы — 0,3-0,7% стоимости недвижимости.
  4. Жизнь/здоровье заемщика. СК предлагают страховку жизни с фиксированной или плавающей ставкой. Страховая сумма, как правило, равна задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней, или может быть выше, но не более, чем на 10%. Договор СЖ заключают на 1 год с ежегодным продлением.

Часто для ипотеки СК предлагают комплексные страховки, которые включают все виды ипотечного страхования — недвижимость, титул, жизнь, ответственность. Такой пакетный продукт снижает финансовые последствия убытков и потерь, к которым привели сразу несколько событий.

Какие преимущества дает страховка жизни при ипотечном кредите?

СЖ — самый существенный расход, с которым заемщик сталкивается при оформлении ипотеки. Суммы платежей за год составляют от 7-18 тысяч руб. При этом, чем больше риски заболеваний, смерти заемщика, тем выше тариф. Но страхование жизни дает заемщику хорошие бонусы:

  • Повышение вероятности выдачи ипотечного кредита;
  • Низкие процентные ставки (без личного страхования банк повышает процент за пользование кредитом на 1-2 пункта);
  • В случае временной нетрудоспособности с кредитором проще договориться — рефинансировать займ или пересмотреть график погашения;
  • При наступлении страхового случая выплачивать долги будет страховая компания, семейный бюджет не пострадает;
  • В случае болезни заемщика лечение и восстановление оплатит СК.

Чем меньше сумма долга по ипотеке, тем меньше страховой платеж. При досрочном погашении кредита часть уплаченных взносов СК возвращает застрахованному лицу (если нет ограничений в договоре). Кроме того, страховщики заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому часто предлагают акции, позволяющие снизить взнос на 0,5-0,8%.

страховой платеж

Страховку оформляют на получателя ипотечного кредита, созаемщиков, поручителей и других лиц, указанных в договоре ипотеки. Каждая компания утверждает перечень лиц, жизнь которых не может быть застрахована:

  • Моложе 18 лет, старше 55-60 лет;
  • Состоящие на учете в наркологии, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах и других специализированных медучреждениях;
  • Перенесшие инсульт, инфаркт;
  • С серьезными заболеваниями (онкология, диабет, цирроз печени, болезни сердца, СПИД, ВИЧ и другие болезни).

Есть страховщики, которые не отказывают таким лицам в заключении договора, а повышают тариф по причине рискованности страховки.

В программу страхования жизни СК могут включать риск причинения вреда из-за НС, недобровольной потери работы (сокращение численности сотрудников, ликвидация фирмы).

Оформление договора

Данные о сумме, сроке кредита, имеющихся диагнозах, фактах обращения к врачу, госпитализации обычно просят указывать в анкете клиента. При личном страховании СК интересует профессия клиента, его образ жизни (активность, занятия экстремальным спортом и другое). Такие данные влияют на оценку страховых рисков, тарифа. Клиент подает заявление о страховании, копию паспорта, СНИЛС, договора ипотеки. Если в анкете указаны серьезные, хронические заболевания, СК может понадобиться медицинское заключение о состоянии здоровья человека (или медицинскую карту). Все условия СЖ прописывают в договоре, который необходимо внимательно читать и обращать внимание на важные моменты.

оформление договора

Перечень страховых случаев по ипотеке

Стандартные страховые случаи, которые чаще всего прописываются в договоре о сохранности жизни и здоровья:

  • Инвалидность I-II группы — размер покрытия (полностью, частично) прописывают в договоре;
  • Временная утрата трудоспособности (на срок, не более 30 дней) — компенсация задолженности, пропорционально времени нахождения на больничном;
  • Смерть — СК полностью погашает долг, после снятия обременения на недвижимость родственники становятся наследниками умершего.

Стоит максимально внимательно изучать условия договора. Четкие формулировки исключают разночтения и возможные споры, гарантируют выплату возмещения.

В каких случаях компенсации не будет?

В большинстве случаев, компенсации не произойдет, если:

  • Заемщик состоит на учете в диспансере, у него обнаружен ВИЧ, СПИД;
  • Произошло самоубийство;
  • Травмы или смерти в состоянии наркотического, алкогольного опьянения;
  • Если человек лишился жизни/здоровья при управлении автомобилем, не имея на него прав;
  • Страховой случай произошел во время совершения преступления, которое доказано судом.

Важно! Если гражданин получил инвалидность, ему выплатили компенсацию, а потом он умер, то выплат по случаю смерти не будет. Если скрыл наличие профессионального или общего заболевания при заполнении анкеты для страхования, СК также откажет в выплатах.

Размер страховой премии и расчет ежемесячных выплат

Страховая сумма обычно равна кредитной задолженности. Тариф — 0,17-1% страховой суммы. Условия, повышающие коэффициент:

  • Возраст страхователя — чем старше, тем выше тариф;
  • Образ жизни — опасная профессия, опасное место проживания, занятия экстремальными видами спорта и другие факторы;
  • Наличие хронического, серьезного заболевания.

При ухудшении состояния здоровья клиента в период действия полиса страховую премию могут урезать (причина — скрыл реальное состояние здоровья).

Вид франшизы

Франшиза — часть ущерба в виде процента или фиксированной суммы, которую клиент возмещает за свой счет. Вид и размер определяют соглашением сторон. В страховании в основном применяют 2 вида франшиз:

  • Условная — когда размер ущерба равен или меньше франшизы, компенсацию не выплачивают и наоборот, сумма ущерба превышает франшизу, страховое возмещение выплачивают в полном объеме;
  • Безусловная — клиент получает разницу между размером убытка и размером франшизы.

Плюсы франшизы — экономия средств за счет меньших страховых взносов, скидки на покупку полиса, выгодно при крупных суммах ущерба.

Условия выплаты возмещения

При ипотеке есть свои особенности признания события страховым. Например, по риску «смерть» родственники умершего должны уведомить СК до окончания срока действия полиса, но не позднее года с момента события. Инвалидность — в течение срока страховки, но не позднее 6 месяцев после ее окончания. Временная нетрудоспособность — после 30 дней непрерывного больничного. После признания события страховым СК погашает банку всю сумму задолженности застрахованного лица. Возмещение по риску утраты трудоспособности производится за каждый день потери трудоспособности в размере 1/30 платежа по ипотеке.

Документы на выплату:

  • Заявление;
  • Справки медучреждения, подтверждающие факт страхового события (справка о смерти, об установлении инвалидности с указанием причины, больничный);
  • Документы на право наследования от родственников (по факту смерти);
  • Справка от банка о размере задолженности по ипотеке (с реквизитами для перечисления возмещения).

Важно! Пока деньги не перечислены кредитору, необходимо продолжать оплачивать ипотеку по графику, поскольку СК не компенсирует комиссии и пени за просрочку кредита.

Досрочное расторжение договора

Период охлаждения — 5-14 дней, в течение которых застрахованное лицо может можно досрочно расторгнуть страховку (без объяснения причин) и получить обратно все уплаченные деньги (если в этот период не наступил страховой случай).

Если период охлаждения пропущен, то расторгнуть договор СЖ вы можете в любое время в течение действия ипотечного кредита, так как это — добровольный вид страхования. Периоды, когда клиент может досрочно расторгнуть договор, размер денежных средств для возврата (25-75%) устанавливает СК.

Порядок расторжения договора страхования регулируется общими нормами ст. 958 ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей».

Сумма для возврата = сумма уплаченной страховой премии минус дни, прошедшие со дня заключения договора до дня расторжения минус подоходный налог минус стоимость услуг агентского сопровождения.

Ответственность за невыполнение обязательств

Страхователь отвечает за предоставление ложной информации по объекту страхования. В этом случае страховщик имеет право взыскать с нарушителя убытки с зачетом внесенных страховых платежей.

Если страховой случай наступил по вине застрахованного лица, выгодоприобретателя, они лишаются возможности получения компенсации. Отсутствие вины доказывает нарушитель.

Ответственность за нарушение договора страхования устанавливает ст. 937 ГК РФ.

Частые вопросы по страхованию при ипотеке

вопросы по ипотеке

Какие условия предоставления военной ипотеки?

Государственную программу льготного кредитования военнослужащих для покупки жилья регулирует ФЗ №117, который действует с начала 2009 года. Займы дают офицерам, рядовому составу, учащимся военных учебных заведений, которые не менее 3 лет участвуют в НИС (накопительно-ипотечная система). Срок кредитования — не более 25 лет. Сумма — до 2,2 млн. руб.

Что сделать для оформления:

  1. Обратиться за сертификатом в Росвоенипотеку;
  2. Выбрать недвижимость (в любом регионе страны), подходящую под условия программы и критерии банка;
  3. Собрать документы, которые нужны кредитору;
  4. Оформить заявку на кредит и ждать решения банка.

Стартовый взнос — не менее 10% стоимости недвижимости. Если стоимость недвижимости будет выше, чем предусмотрено программой, недостающую сумму заемщик оплачивает собственными деньгами.

Страхование жизни является обязательным для военнослужащего (ФЗ-52 от 28.03.98г.). Банк не вправе требовать от военного заемщика еще раз застраховать жизнь для ипотеки.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

Переоформление может потребоваться при разводе, потере трудоспособности заемщика, переезде, существенном ухудшении материального положения. Замена заемщика разрешается только с согласия ипотекодержателя, при условии, что новый должник отвечает критериям кредитора в отношении уровня доходов, финансовой репутации, занятости (подтверждается документами).

В период подготовки и сбора документов, рассмотрения заявки прежний заемщик продолжает оплачивать кредит, чтобы не допустить просрочки. Для переоформления договора кредитор может потребовать от нового должника сделать оценку предмета залога. Страховку (жизнь, недвижимость, титул) оформляют на нового должника.

Можно ли гражданину России оформить ипотеку за рубежом?

Можно. До пандемии привлекательные условия предлагал Израиль (3,5%). В Испании можно было выбрать подходящую систему начисления процентных ставок — фиксированную (4-5,5%), плавающую (минимум 2% годовых), смешанную. Максимальный период кредитования — 40 лет.

Долгосрочные жилищные кредиты иностранные банки выдают на тех же условиях, что и в России, процедура оформления и пакет документов приблизительно одинаковый. Основная трудность в получении кредита — доказать свою платежеспособность.

Ипотеку оформляют в евро, долларах или местной валюте, поэтому граждане, получающие доходы в рублях, рискуют потратить больше денег, чем рассчитывали.

Что касается страхования жизни, то за рубежом тарифы в 5-8 раз ниже, чем у нас, защита — более продуманная, например, по риску смерть один полис защищает обоих супругов.

Выводы: плюсы и минусы страхования при ипотеке

  • Максимальная вероятность получения денег в банке без ухудшения условий кредитования;
  • Снижение риска невозврата займа — в случае ухудшения здоровья/смерти заемщика ипотеку погашает СК;
  • Защита близких — банк не выселит из квартиры, не заставит вернуть долг, СК выплатит возмещение на лечение и реабилитацию больного.
  • Дополнительные платежи за полис.

Многие клиенты видят минусы в лишних расходах, оглашении данных о состоянии здоровья, но личная страховка выгодна заемщику. При наступлении страхового случая СЖ позволяет не только сократить расходы на лечение, но и погасить ипотечную задолженность, сохранить недвижимость. Внимательно читайте договор СЖ, и полис поможет свести к минимуму все риски.

Ипотечное страхование

Сегодня оформляете договор страхования, а завтра получаете ипотеку в банке

«Время – деньги» (Бенджамин Франклин).

Сегодня оформляете договор страхования, а завтра получаете ипотеку в банке

Вы можете расширить свою защиту к уже заключенному договору ипотечного страхования в части страхования гражданской ответственности, внутренней отделки и движимого имущества

Получите полис онлайн!

Вы можете расширить свою защиту к уже заключенному договору ипотечного страхования в части страхования гражданской ответственности, внутренней отделки и движимого имущества

Выгодно оформите ипотечное
страхование в Вашем городе за 1 день

Передайте все риски и заботы в страховую компанию и будьте уверены в завтрашнем дне

Получите скидочный купон на страхование ипотеки перед повышением цен

Безупречная репутация компании с 1999 года
Оформление договора страхования за один день
Договор оформляется за 3 простых шага
Оформление онлайн

Более 10 000 человек оформили договоры
ипотечного страхования

Для большинства клиентов мы оформляем договор ипотечного страхования онлайн и направляем документы в банк к моменту выдачи кредита

Константин

33 года, г. Королев,
Московская область
Выбирал из нескольких компаний. Остановился на «Спасских воротах» и не прогадал.

Маша

26 лет,
г. Москва

Приятные сотрудницы очень терпеливо и вежливо все объяснили, помогли мне разобраться во всех особенностях договора.

Иванов Борис

29 лет,
г. Москва

Являюсь клиентом Спасских ворот по ипотеке уже несколько лет. Принципиально выбирал по критерию наименьшей цены.

Михаил Плетнев

56 лет,
г. Москва
Так получилось, что когда брал ипотеку, о страховке узнал практически в последний момент.

Для чего нужен договор ипотечного страхования?

Для получения кредита

Ваше время это Ваши деньги

Для сокращения расходов по кредиту

При наличии договора страхования, банки готовы предложить сниженную процентную ставку по кредиту

Для защиты вашей жизни и здоровья

2,5 млн рублей сэкономили наши клиенты

Для финансовой безопасности

При наступлении страхового случая, страховая компания перечисляет выплату в банк в счет погашения вашего кредита

Мы поможем Вам легко и быстро оформить договор страхования

Ваша заветная цель, новая квартира, уже совсем близко. Мы консультируем клиентов о ценах и порядке оформления, организуем медицинское обследование, помогаем собрать и провести экспертную оценку документов, доставляем договор страхования в банк на выдачу кредита

Страхование

жизни и здоровья

от рисков смерти, потери трудоспособности

Страхование

Жилые и нежилые помещения, земельные участки от рисков гибели и утраты

Страхование риска

утраты права собственности

В результате потери (ограничения) права собственности

Дополнительно можно застраховать

Гражданская
ответственность

При эксплуатации
застрахованного имущества

Имущество
и отделка

В готовом помещении

Создайте уют в новом доме

Заполните анкету и получите через 15 минут расчет стоимости и список необходимых для оформления документов

Комплексное страхование ипотеки: что это и в чем выгода

страхование ипотеки

Страхование является обязательным условием выдачи ипотеки в любом банке. Существует несколько видов страхования и общий продукт, который объединяет эти виды — комплексный полис. Есть ли выгода в данном виде страхования и в каких случаях требуется такой полис, рассмотрим в статье.

Что такое комплексное страхование ипотеки

Существует три основных вида страхования для ипотеки — страхование недвижимости (обязательное без исключений), страхование жизни и здоровья (добровольное, но нужно всем заемщикам для сохранения низкой ставки), титульное (добровольное, требуется только для вторичного рынка жилья).

Каждую из вышеперечисленных страховок можно оформить отдельно и даже в разных компаниях или приобрести единый продукт, который будет включать все необходимые для вашей ипотеки виды.

Комплексное ипотечное страхование — это полис, который включает в себя сразу два или три вида защиты (защита недвижимости, жизни заемщика, права собственности).

Что включено в комплексное страхование ипотеки

  • Защита недвижимости. Как и в отдельной страховке в комплексный полис будут включены базовые риски по защите конструктивных элементов жилья (от пожара, залива, взрыва и др.).
  • Защита заемщика. В страховку будет входить личное страхование клиента, которое предусматривает выплаты в случае смерти или инвалидности (в некоторых программах дополнительно при временной нетрудоспособности, болезни, несчастном случае).
  • Защита титула. В единый полис при необходимости может быть включена защита права собственности, риск потери которого актуален для вторичного рынка.

Сколько стоит комплексное страхование при ипотеке

Стоимость единого полиса будет зависеть от количества видов страхования (чаще это недвижимость+жизнь заемщика) и факторов по каждому из них. Цена будет рассчитываться в индивидуальном порядке и складываться исходя из таких факторов:

  • Сумма ипотеки. Цена будет напрямую зависеть от суммы кредита без учета первоначального взноса. Чем больше стоит квартира, тем дороже страховка.
  • Характеристики объекта недвижимости. Учитывается тип жилья (квартира в новостройке, старый дом, частный дом), а также материал постройки.
  • Пол и возраст заемщика. Дешевле всего будет застраховать ипотеку молодой женщине. Для мужчин и преклонного возраста применяют повышающие коэффициенты.
  • Профессия и состояние здоровья. Опасный вид деятельности и наличие хронических заболеваний делают страховку дороже.

Узнать цену комплексного страхования ипотеки по своим параметрам можно с помощью онлайн-калькулятора. Введите необходимые данные по ипотеке и нажмите «Рассчитать стоимость». Затем в фильтрах укажите, что застраховать «Недвижимость + жизнь» и будет показана цена комплексной страховки.

Что выгоднее: отдельный полис или комплексный

На вопрос о том, какой вид полиса будет дешевле, нельзя дать однозначный ответ, поскольку это зависит от конкретного случая. Если брать среднестатистическую ипотеку, то комплексная страховка будет выгоднее.

Под среднестатистической ипотекой подразумеваются такие условия: человек без хронических заболеваний, профессия не несет угрозы жизни и здоровью, возраст до 40 лет, объект недвижимости — квартира в новостройке.

В особых случаях, когда ипотека оформлена на покупку частного дома с деревянными перекрытиями или заемщик имеет опасную профессию, будет оптимальнее сравнивать цены в разных компаниях и оформлять отдельные полисы.

К тому же некоторые компании и вовсе могут отказать в оформлении страховки, если клиент представляется убыточным.

Какие компании оформляют комплексную страховку ипотеки

Большинство страховых компаний имеют в своей линейке комплексные страховки ипотеки. Разница будет только в стоимости таких продуктов, а также в критериях, по которым компания может не принять на страхование.

Например, АльфаСтрахование, Росгосстрах, Абсолют Страхование могут застраховать дома не старше 1960 года постройки. В компании ВСК данный порог немного ниже — страхует дома после 1955 года постройки, а в Ренессанс выше — после 1970. Это могут быть и другие критерии: этажность дома, строительные материалы, возраст клиента и т.д.

страхование ипотеки

На нашем сайте есть уникальное предложение — это комбинированные страховки от разных компаний (например, страхование недвижимости от Ингосстрах, а страхование жизни от ВСК). Такие страховки обойдутся еще дешевле.

страховка ипотеки

Важно, что при расчете будут показаны только те страховые компании, которые аккредитованы вашим банком и точно будут приняты в электронном варианте.

Как оформить комплексную страховку ипотеки

Для оформления комплексной страховки потребуются: паспортные данные, номер ипотечного договора, данные по ипотеке (банк, сумма кредита). Компания может запросить дополнительные документы.

  • Заполните форму для поиска страховок;
  • В фильтрах выберите, что застраховать (недвижимость+жизнь);
  • Выберите программу страхования и нажмите «Купить»;
  • Заполните личные данные и информацию об ипотеке;
  • Оплатите полис удобным онлайн способом (банковская карта, электронный кошелек, СБП);
  • Готовый полис придет на вашу электронную почту в течение 15 минут.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *