Как выбрать банк для ипотеки
Перейти к содержимому

Как выбрать банк для ипотеки

  • автор:

В каком банке брать ипотеку

В первую очередь обратитесь в банк, в котором получаете зарплату. Этим вы обеспечите себе несколько преимуществ:

  • Минимальный пакет документов;
  • Ускоренный процесс рассмотрения заявки;
  • Упрощенная схема проверки документов;
  • Не требуется справка о подтверждении дохода;
  • Льготы по ставке. Ставка может быть снижена на от 0,3 до 1 %. В пересчете на несколько лет может выйти солидная сумма экономии.
  • Дополнительные бонусы. Например, в Сбере минимальный стаж на последнем месте работы для “зарплатников” снижен до 4 месяцев.

Кстати, постоянные клиенты банка тоже могут рассчитывать на льготы.

Ипотека для ИП и самозанятых

С 01.01.2019 года самозанятыми считаются граждане, которые платят «Налог на профессиональный доход». Это могут быть кондитеры на дому, нянечки, фотографы и др.

От ИП они отличаются тем, что:

  • должны платить налоги только в том случае, если получают доход;
  • не должны сдавать отчетность и декларации в ФНС;
  • не имеют права привлекать наемных работников;
  • доход от деятельности должен быть не более 2,4 млн рублей в год;
  • если самозанятый работает с юрлицами, то, как и ИП, он платит 6% налог, если с физлицами — 4%.

Из последнего пункта вытекает, что налоговый вычет при покупке недвижимости в размере 13% от дохода самозанятому и ИП не положен. Если только у предпринимателя нет еще одного места работы, где он платит 13% НДФЛ.

Самозанятые могут подтвердить свои доходы справкой из специального приложения «Мой налог».

Во многих финучреждениях предприниматели и самозанятые могут получить кредит на не очень выгодных условиях. Имеет место некоторое предвзятое отношение кредиторов особенно к самозанятым. Но шанс получить кредит можно увеличить, если придерживаться основных требований:

  • стаж самозанятого должен быть не меньше года;
  • размер выплат по ипотеке не должен превышать 40% получаемого дохода;
  • ежемесячный доход должен быть стабильным;
  • хорошая кредитная история (отсутствие кредитной истории не является плюсом);
  • хорошие взаимоотношения самозанятого лица с банком, в котором планируется получить ипотечный кредит — наличие вклада или платежной карты банка и т. д.

Надежность банка тоже очень важный фактор, поэтому большинство заемщиков все-таки отдает предпочтение крупным игрокам.

Вероятность отзыва лицензии у проверенных временем банков меньше, чем в случае с небольшими кредитными учреждениями.

Для примера приведем программы нескольких популярных банков, которые выдают займы предпринимателям без подтверждения доходов:

ipoteka.jpg

Кстати, для индивидуальных предпринимателей бывают специальные программы с упрощенным рассмотрением заявок. Поинтересуйтесь.

Акции

Стоит обратить внимание на действующие в банках акции. Можно встретить предложения со ставкой ниже 3%. Выбирать низкие ставки нужно внимательно — часто такие субсидированные ставки привязаны к определенному застройщику или под конкретную новостройку. Тут могут скрываться подводные камни:

  • Недополученную сумму банк получит с застройщика, поэтому цена покупаемой недвижимости для вас может быть выше. То есть “выгоду” от низкой ставки в договоре скорее всего возьмут тоже из вашего кармана.
  • Рассчитывать на другие скидки и предложения от застройщика или девелопера такой заемщик уже не сможет.

Перед сделкой продавец может предложить выбор: низкая ставка по ипотеке или скидка, но без льготной ставки. Оформить меньший кредит с более высокой ставкой обычно оказывается выгодней, чем большой кредит под низкий процент.

Бывaют aкции, пpивязaнныe к праздникам – новогодние и т. д. Тyт, однако, следует обратить внимание — не повысилась ли цена недвижимости пepeд тeм кaк «снизиться».

Конечно, однозначного ответа на вопрос — какой банк выбрать — нет. Но банки из следующего списка традиционно предлагают самый широкий выбор ипотечных программ:

  • Сбер;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • Россельхозбанк

В Земельном Экспрессе есть сотни участков в Южном Подмосковье, подходящих для строительства своего дома. Компания работает на земельном рынке Московской области более 10 лет и предлагает объекты недвижимости в оптимальном соотношении цена/качество. Звоните нам по телефону
+7 (495) 132-04-50 или закажите обратный звонок на сайте.

Выбираем банк для оформления ипотеки

​Процентные ставки, наличие дополнительных комиссий, лояльность к заемщику — при поиске выгодных условий приходится взвешивать десятки факторов. Поскольку жилищный кредит — долгосрочное мероприятие, к выбору кредитора нужно подойти ответственно.

Какой банк выбрать для ипотеки? Правильный ответ на этот вопрос зависит от массы нюансов. Далее расскажем, какие факторы наиболее важны при выборе и как банкиры привлекают заемщиков.

Условия кредитования

Уходящий 2018 год — хорошее время для оформления ипотеки. Пока Центробанк не ужесточил условия выдачи займов и не повысил ставку, надо принимать правильное решение. За последнее время количество ипотечных заемщиков заметно выросло еще и потому, что грядут изменения на рынке новостроек. Граждане спешат купить жилье по старым ценам, пока застройщики не начали работать по новым правилам.

Почти в каждой кредитной организации есть несколько ипотечных программ:

  • строящееся жилье (ДДУ);
  • квартиры вторичного рынка;
  • загородная недвижимость;
  • самостоятельное строительство частного дома.

Хорошо продаются новостройки и квартиры вторичного рынка. По состоянию на ноябрь 2018 года условия кредитования новостроек выглядят так:

  • ставка — от 7,4%;
  • первоначальный взнос — от 10%;
  • комплексное страхование — от 1,2%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • оформление залога на ипотечное жилье.

Условия кредитования вторичной недвижимости выглядят менее аппетитно, но все же неплохо:

  • ставки — от 9,5%;
  • первоначальный взнос — от 15%;
  • комплексное страхование — от 1,5%;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • оформление залога на ипотечное жилье.

При общении с представителем банка попросите типовой ипотечный договор. В этом документе вся самая важная для заемщика информация. Если вы планируете подобрать выгодный кредит на новостройку, узнайте у ипотечного менеджера, есть ли аккредитация на выбранный объект. Если вы собираетесь делать перепланировку в ипотечной квартире, не забудьте уточнить, как к этому относится потенциальный кредитор. Как правило, если не меняется метраж помещения и не затрагиваются несущие стены, банки лояльны к подобным планам клиентов. Но некоторые кредиторы отрицательно относятся к перепланировкам.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье важный момент — оценка недвижимости. Она влияет на размер суммы, которую банк готов ссудить заемщику. Например, вам нужно получить кредит на 2 миллиона, квартира продается за 2,3 миллиона рублей. У вас есть 300 тысяч на первоначальный взнос. Если недвижимость оценят ниже ее рыночной стоимости, заемщику не хватит денег на покупку. Выход из ситуации — дополнительный потребительский кредит на покрытие первоначального взноса. Если кредитор дорожит клиентом, он будет готов выдать дополнительный заем. Уточните наличие такой возможности при общении с ипотечным менеджером.

Выбрать банк трудно, если человек планирует купить долю в ипотечной квартире. С долями работают немногие организации, в первую очередь Сбербанк. Для кредитора такой вариант имеет больше рисков, потому что в случае неуплаты придется получать разрешение сособственников на реализацию залогового имущества. Выход — накопить значительный первоначальный взнос и дальше выбирать банк с лучшими условиями кредитования.

Программы лояльности к клиентам

Есть разные способы привлечения заемщиков:

  • сниженная процентная ставка для зарплатных клиентов;
  • программы по хорошей ставке для определенных категорий граждан: учителей, врачей, пенсионеров, молодых семей;
  • экспресс-одобрение ипотеки с минимальным пакетом документов.

Также банки декларируют отсутствие комиссий за выдачу кредита, пользование ипотечным счетом и некоторые другие сопутствующие услуги. По закону взимание подобных поборов с заемщиков запрещено, однако банкиры склонны приукрашивать свои кредитные предложения.

Льготное кредитование

Подобрать банк для льготной ипотеки по госпрограмме сложнее, чем без государственных субсидий:

  • материнский капитал. Банки предлагают погасить с помощью средств сертификата первоначальный взнос или часть ранее взятого займа. Если вы уже взяли ипотеку и ваш банк не работает с материнским капиталом, можно рефинансировать заем в другой организации;
  • военная ипотека. АИЖК предъявляет строгие требования к банкам, которые хотят работать по военной ипотеке. Эта государственная программа выгодна банкам, но реализована не в каждой кредитной организации;
  • ипотека под 6%. Согласно данным Минфина, семейную ипотеку на новостройки под 6% выдают 47 утвержденных Министерством банков.

Какой банк выбрать для ипотеки

Как правильно подобрать кредитора для получения жилищного займа? Основные критерии выбора:

  • условия займа;
  • особенности ипотечного договора;
  • ставки страховой компании, с которой работает банк;
  • лояльность к клиентам.

Как угадать, какой банк выдаст ипотеку на самых хороших условиях? Лучший вариант — не угадывать, а доверить решение задачи ипотечному брокеру. Компания «Ипотекарь» уже не один год подбирает максимально выгодную ипотеку на жилье в Санкт-Петербурге и Ленобласти для клиентов с разными возможностями. Запишитесь на первичную бесплатную консультацию и узнайте подробности.

Как выбрать банк для ипотеки

Как выбрать банк для оформления ипотеки?

Три критерия, на которые обычно обращают внимание: пpoцeнтнaя cтaвкa, удобство в обслуживании и нaдeжнocть бaнкa. Но есть еще несколько важных моментов.

— Условия досрочного погашения. Планируя погасить кредит раньше заявленного срока, обратите внимание на особые требования банка в этом случае.

— Штрафные санкции и реструктуризация. Лучше выбрать то учреждение, где предоставляется возможность реструктуризации задолженности, в частности предоставление кредитных каникул.

— Обратите внимание на «зарплатный» банк. Здесь могут предложить более лояльные условия, льготы и быстрое оформление.

— Рассмотрите государственные программы поддержки для покупки жилья, возможно, одна из них подойдет вам.

Специалисты Е1 знают про ипотеку все! Мы поможем разобраться во всех нюансах, собрать необходимые документы и выбрать идеальный вариант. Записывайтесь на бесплатную консультацию по телефону +7 (383) 383-80-86⠀

Поделиться
Читайте также:

© 2018-2021, Общество с ограниченной ответственностью «Е1»

г. Новосибирск, 630132, ул. 1905 года, 69, ОГРН 1175476116925, ИНН 5405015886

ООО «Е1» использует cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей сайтом. Использование «cookie» можно отменить в настройках браузера.

Получить бесплатную консультацию от ведущего специалиста
Наш специалист ответит на все интересующие вопросы
Записаться на собеседование
Наш специалист ответит на все интересующие вопросы
Ежемесячный платеж
Сумма кредита
Наш специалист по ипотеке ответит на все интересующие вопросы
Получить бесплатную консультацию от ведущего специалиста
Наш специалист ответит на все интересующие вопросы

Ваша заявка отправлена. С вами свяжется менеджер.

1. Общие положения

Настоящая политика обработки персональных данных составлена в соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006. №152-ФЗ «О персональных данных» и определяет порядок обработки персональных данных и меры по обеспечению безопасности персональных данных ООО «Е1» (далее – Оператор).
1. Оператор ставит своей важнейшей целью и условием осуществления своей деятельности соблюдение прав и свобод человека и гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.
2. Настоящая политика Оператора в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) применяется ко всей информации, которую Оператор может получить о посетителях веб-сайта 01e.ru.

2. Основные понятия, используемые в Политике
1. Автоматизированная обработка персональных данных – обработка персональных данных с помощью средств вычислительной техники;
2. Блокирование персональных данных – временное прекращение обработки персональных данных (за исключением случаев, если обработка необходима для уточнения персональных данных);
3. Веб-сайт – совокупность графических и информационных материалов, а также программ для ЭВМ и баз данных, обеспечивающих их доступность в сети интернет по сетевому адресу 01e.ru;
4. Информационная система персональных данных — совокупность содержащихся в базах данных персональных данных, и обеспечивающих их обработку информационных технологий и технических средств;
5. Обезличивание персональных данных — действия, в результате которых невозможно определить без использования дополнительной информации принадлежность персональных данных конкретному Пользователю или иному субъекту персональных данных;
6. Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных;
7. Оператор – государственный орган, муниципальный орган, юридическое или физическое лицо, самостоятельно или совместно с другими лицами организующие и (или) осуществляющие обработку персональных данных, а также определяющие цели обработки персональных данных, состав персональных данных, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными;
8. Персональные данные – любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному или определяемому Пользователю веб-сайта 01e.ru;
9. Пользователь – любой посетитель веб-сайта 01e.ru;
10. Предоставление персональных данных – действия, направленные на раскрытие персональных данных определенному лицу или определенному кругу лиц;
11. Распространение персональных данных – любые действия, направленные на раскрытие персональных данных неопределенному кругу лиц (передача персональных данных) или на ознакомление с персональными данными неограниченного круга лиц, в том числе обнародование персональных данных в средствах массовой информации, размещение в информационно-телекоммуникационных сетях или предоставление доступа к персональным данным каким-либо иным способом;
12. Трансграничная передача персональных данных – передача персональных данных на территорию иностранного государства органу власти иностранного государства, иностранному физическому или иностранному юридическому лицу;
13. Уничтожение персональных данных – любые действия, в результате которых персональные данные уничтожаются безвозвратно с невозможностью дальнейшего восстановления содержания персональных данных в информационной системе персональных данных и (или) результате которых уничтожаются материальные носители персональных данных.

3. Оператор может обрабатывать следующие персональные данные Пользователя
1. Фамилия, имя, отчество;
2. Электронный адрес;
3. Номера телефонов;
4. Также на сайте происходит сбор и обработка обезличенных данных о посетителях (в т.ч. файлов «cookie») с помощью сервисов интернет-статистики (Яндекс Метрика и Гугл Аналитика и других).
5. Вышеперечисленные данные далее по тексту Политики объединены общим понятием Персональные данные.

4. Цели обработки персональных данных
1. Цель обработки персональных данных Пользователя — информирование Пользователя посредством отправки электронных писем; заключение, исполнение и прекращение гражданско-правовых договоров; предоставление доступа Пользователю к сервисам, информации и/или материалам, содержащимся на веб-сайте.
2. Также Оператор имеет право направлять Пользователю уведомления о новых продуктах и услугах, специальных предложениях и различных событиях. Пользователь всегда может отказаться от получения информационных сообщений, направив Оператору письмо на адрес электронной почты info@01e.ru с пометкой «Отказ от уведомлениях о новых продуктах и услугах и специальных предложениях».
3. Обезличенные данные Пользователей, собираемые с помощью сервисов интернет-статистики, служат для сбора информации о действиях Пользователей на сайте, улучшения качества сайта и его содержания.

5. Правовые основания обработки персональных данных
1. Оператор обрабатывает персональные данные Пользователя только в случае их заполнения и/или отправки Пользователем самостоятельно через специальные формы, расположенные на сайте 01e.ru. Заполняя соответствующие формы и/или отправляя свои персональные данные Оператору, Пользователь выражает свое согласие с данной Политикой.
2. Оператор обрабатывает обезличенные данные о Пользователе в случае, если это разрешено в настройках браузера Пользователя (включено сохранение файлов «cookie» и использование технологии JavaScript).

6. Порядок сбора, хранения, передачи и других видов обработки персональных данных Безопасность персональных данных, которые обрабатываются Оператором, обеспечивается путем реализации правовых, организационных и технических мер, необходимых для выполнения в полном объеме требований действующего законодательства в области защиты персональных данных.
1. Оператор обеспечивает сохранность персональных данных и принимает все возможные меры, исключающие доступ к персональным данным неуполномоченных лиц.
2. Персональные данные Пользователя никогда, ни при каких условиях не будут переданы третьим лицам, за исключением случаев, связанных с исполнением действующего законодательства.
3. В случае выявления неточностей в персональных данных, Пользователь может актуализировать их самостоятельно, путем направления Оператору уведомление на адрес электронной почты Оператора info@01e.ru с пометкой «Актуализация персональных данных».
4. Срок обработки персональных данных является неограниченным. Пользователь может в любой момент отозвать свое согласие на обработку персональных данных, направив Оператору уведомление посредством электронной почты на электронный адрес Оператора info@01e.ru с пометкой «Отзыв согласия на обработку персональных данных».

7. Трансграничная передача персональных данных
1. Оператор до начала осуществления трансграничной передачи персональных данных обязан убедиться в том, что иностранным государством, на территорию которого предполагается осуществлять передачу персональных данных, обеспечивается надежная защита прав субъектов персональных данных.
2. Трансграничная передача персональных данных на территории иностранных государств, не отвечающих вышеуказанным требованиям, может осуществляться только в случае наличия согласия в письменной форме субъекта персональных данных на трансграничную передачу его персональных данных и/или исполнения договора, стороной которого является субъект персональных данных.

8. Заключительные положения
1. Пользователь может получить любые разъяснения по интересующим вопросам, касающимся обработки его персональных данных, обратившись к Оператору с помощью электронной почты info@01e.ru.
2. В данном документе будут отражены любые изменения политики обработки персональных данных Оператором. Политика действует бессрочно до замены ее новой версией.
3. Актуальная версия Политики в свободном доступе расположена в сети Интернет по адресу 01e.ru/pravila-polzovatelskogo-soglasheniya/

Как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Обычно, выбирая банк для оформления ипотеки, смотрят на: размер ставки и минимального взноса, рассчитывают дополнительные расходы, изучают удобство обслуживания кредита. Расскажем про эти критерии и как найти банк с самой выгодной ипотекой.

Ставка

Чем ниже процентная ставка по ипотеке, тем меньше ежемесячные платежи и переплата по кредиту. Но не всё так однозначно.

Минимальную процентную ставку получают не все заёмщики. Кроме выполнения требований банка по размеру первоначального взноса, сроку кредитования, обязательному и добровольному страхованию, нужно соответствовать условиям ипотечной программы.

Например, в 2023 году ипотеку по льготной ставке выдают следующим категориям заёмщиков:

❗ Заёмщикам нужно проверить, какие государственные программы поддерживает банк.

Минимальный первоначальный взнос

Банку важно, чтобы заёмщик внёс 20% от суммы кредита, потому что это косвенно подтверждает платёжеспособность клиента.

По льготным программам процент отличается: для семейной, дальневосточной, для IT-специалистов первоначальный взнос составляет 15%, по сельской — 10%. Если у заёмщика накоплено от 20% суммы ипотеки для банка — это гарантия, что просрочек не будет. Ставка по ипотеке с первоначальным взносом ниже 20% будет выше.

Дополнительные расходы

Помимо первоначального взноса, нужно подготовиться к дополнительным расходам

  1. Обязательное страхование недвижимости и добровольное страхование жизни и здоровья. Причём отказ от добровольного страхования даёт право банку повысить процентную ставку.
  2. Нотариальные расходы. Если заключен брак, сделка с недвижимостью предполагает согласие супруга, оформленное у нотариуса.
  3. Госпошлина 350 ₽ за регистрацию ДДУ — для новостроек .
  4. Оценка недвижимости — оформление технического паспорта на объект недвижимости и заказ расширенной выписки ЕГРН с поэтажным планом.
  5. Сопровождение сделки — услуги риэлтора.
  6. Оплата дополнительных квадратных метров — в новостройках фактическая площадь при сдаче дома может отличаться от указанной в договоре в большую сторону.
  7. Аренда банковской ячейки — если жильё приобретается по договору переуступки прав.

Удобство обслуживания кредита

Взаимодействовать с банком проще, если у него налажен сервис для клиентов. Удобно, когда служба поддержки быстро отвечает в чате или по телефону, в личном кабинете видна вся информация по кредиту, а каждый месяц приходят оповещения о дате и сумме платежа.

Всё это может не казаться важным на этапе оформления кредита, но в долгосрочной перспективе такие мелочи сильно облегчают жизнь и экономят время. Никто не хочет сталкиваться с проблемами, когда речь идёт о финансах. Именно поэтому стоит обращать внимание на качество обслуживания при выборе банка.

Как найти банк, где ипотека выгоднее

Получать зарплату в выбранном банке

Для участников зарплатного проекта предусмотрено ускоренное рассмотрение заявки, минимальные список документов или дополнительные скидки по ставке. Например, может не просить справку о доходах, а требования к минимальному стажу работы на последнем месте снизят 6 до 4 месяцев.

Сравнивать предложения других банков

Нередко банки сотрудничают с крупными застройщиками и предлагают индивидуальные ипотечные программы. На определенные жилые комплексы сумма первоначального взноса или процентная ставка у них может быть ниже.

Однако, при низких ставках недополученную выгоду по ипотечным кредитам банку компенсирует застройщик. При этом все издержки оплачивает заёмщик, потому что упущенная сумма уже включена в стоимость квартиры.

Некоторые застройщики вместо низкой ставки предлагают клиентам другой вариант — скидку на квартиру, но без льготы по ипотеке. Многие соглашаются, поскольку уменьшенный долг под ставку выше выгоднее, чем большой кредит под низкий процент.

Как правило, совместные программы субсидирования с застройщиками выгоднее всего.

Не игнорировать акции

Обычно на ипотечные кредиты у банков есть сезонные (осенние и весенние) предложения либо акции, приуроченные к государственным праздникам (новогодние, майские), эти программы могут быть выгоднее стандартных.

Нюансы

  • Даже если банк предлагает выгодные тарифы, нужно уточнить, есть ли в кредитном договоре какие-либо дополнительные условия. При отказе от персонального предложения, ставка увеличится на 5-7%.
  • Нужно выяснить, берёт ли банк комиссию за перевод средств в счет погашения долга и как погашаются ежемесячные платежи — происходит это автоматически с карты банка, или необходимо каждый раз посещать офис, чтобы внести оплату наличными.
  • Важно узнать, есть ли возможность досрочного погашения, можно ли при этом уменьшить ежемесячный платёж по кредиту и/или сократить срок, накладывают ли за это штрафные санкции.
  • Желательно оформить ипотеку на определенное количество месяцев и подобрать комфортный платёж, он должен составлять не более 25-30% от дохода.

Итоги

  1. Разумно выбрать зарплатный банк или тот, с которым есть положительный опыт взаимодействия.
  2. Нужно проверить, какие государственные программы поддерживает банк. Это позволит получить более низкую ставку по кредиту.
  3. Лучше выбирать банки, которые специализируются на ипотеке.
  4. При рассмотрении договора особое внимание стоит уделить пунктам о дополнительных платежах, условиях досрочного погашения ипотеки и санкциям за возможные просрочки по платежам.

Источники

  1. Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) Об ипотеке
  2. Указания ЦБ РФ Н овый порядок применения надбавок к коэффициентам риска от 26.05.2023 г.
  3. Федеральный закон«Об оценочной деятельности в Российской Федерации»от 29.07.1998 N 135-ФЗ
  4. Федеральный закон«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»от 29.12.2006 N 256-ФЗ

Оксана Жукова, финансовый консультант

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *