Как застраховать квартиру от затопления соседями
Перейти к содержимому

Как застраховать квартиру от затопления соседями

  • автор:

Все о страховке квартиры – от видов страхования до необходимых документов

Страхование квартиры направлено на защиту имущественных интересов собственника, которая обеспечивается на основании договора со страховщиком. Такая страховка компенсирует ущерб от потери жилья и находящегося в нем имущества, от лишения возможности пользоваться квартирой и вызванные этим дополнительные расходы на проживание.

К какому виду страхования относится страхование квартиры

Это имущественный тип продукта, включающий компенсацию за несчастные случаи, происходящие в жилом помещении.

Какое жилье разрешается застраховать

  • строение официально признано ветхим;
  • после обследования дом получил статус аварийного — он стоит в очереди на снос или его жильцы временно расселены для проведения капитального ремонта;
  • требуется застраховать только отдельные комнаты или коммуналку.

Договор страхования квартиры заключается не только с собственником, но и с арендатором. В случае ущерба, нанесенного приобретателем полиса, компенсацию за него уплачивает страховщик. По аналогичной схеме заключается договор с соседями.

Теоретически законодательство не запрещает страховать жилье лицу, не имеющему статуса собственника. В таком случае покупатель полиса и выгодоприобретатель будут разными субъектами. У последнего должен быть интерес в сохранности жилой недвижимости, основанный на положениях закона или договора.

Однако Центробанк поясняет, что без документов, удостоверяющих право собственности, получится застраховать лишь собственное имущество в чужой квартире при наличии доказательства этого факта. Иногда бывает проще убедить собственника жилья приобрести полис.

От чего можно застраховать квартиру

Статистика подтверждает, что чаще всего ущерб наносится затоплениями и пожарами. По данным компании «Росгосстрах», 87% страховых случаев связаны с заливами, а 7% с пожарами.

Страхование квартиры от затопления предполагает защиту имущества и гражданской ответственности. В периметр страховых случаев включаются разные обстоятельства: от классического наводнения, устроенного соседями, до залива, вызванного износом коммуникаций или действиями сотрудников управляющей компании.

Что дает страховка квартиры в случае затопления или пожара

Собственник получит компенсацию за повреждение предметов мебели, отделочных материалов, бытовой техники и электроники (например, при попадании воды), электропроводки.

Страхование квартиры от пожара или взрыва предусматривает одновременное оформление двух полисов. Это позволит рассчитывать на компенсацию ущерба от возгорания из-за внешних факторов и исключит расходование семейного бюджета в случае собственной вины в пожаре.

  • прямое горение — источник пламени находится в квартире либо огонь перекинулся от соседей;
  • ущерб от продуктов горения — открытый огонь в помещениях отсутствовал, но стены покрылись черной копотью;
  • урон от действия пожарных, прибывших для тушения огня.

Клиент вправе оформить страховку на квартиру и прописать в договоре со страховщиком отдельные объекты, за повреждение которых предусматривается возмещение вреда. В их числе окна, двери, сантехническое оборудование, отделочные материалы на полу, стенах, потолке, внутриквартирные коммуникации (водоснабжение, кондиционирование, отопление и др.).

Титульное страхование позволяет защитить себя и компенсировать убытки от действий продавцов-мошенников или оспаривания условий сделки родственниками бывших собственников.

  • отзывы клиентов о компании «Зетта страхование»;
  • отзывы о страховании в компании «АльфаСтрахование»;
  • отзывы о страховке в компании «Югория».

Когда случай не считается страховым

  • отсутствие конкретного риска в договоре;
  • значительный естественный износ дома;
  • грибок и плесень в комнатах, коридоре, кухне;
  • протечки потолка на верхних этажах;
  • сознательная порча материального имущества собственником жилья.

Если идет ремонт

  • отделка комнат, кухни, коридора (покрытия потолка, стен, окна, двери);
  • предметы мебели, бытовая техника (компенсация предусмотрена не только за порчу, поломку, но и при краже);
  • ремонтные конструкции (перекрытия, капитальные стены).

Можно ли застраховать квартиру от военных действий или последствий террористического акта

Большинство страховщиков отказывают в покрытии таких рисков. Те же, кто соглашается, значительно увеличивают стоимость полиса.

Коробочное страхование

Коробочное страхование квартиры — полис с заранее сформированным набором самых распространенных рисков, неизменной страховой суммой и премией. Стандартизированный формат обычно представлен 3-5 вариантами покрытия и цен.

Застраховать квартиру от всех рисков такой продукт не позволяет.
Полисы часто реализуются банками, салонами связи, гипермаркетами в небольших ярких коробках. Внутри находятся договор, условия страховки, памятка, предложения по дополнительным сервисам.
При коробочном страховании не проводятся осмотр и оценка жилой недвижимости — пользователю достаточно купить полис с подходящими условиями. Оформление длится не больше 5-10 минут — соглашение считается заключенным после внесения платежа за коробку. Цена такого полиса гораздо меньше, чем у классического страхования, так как не используются услуги оценщиков, экспертов для подтверждения стоимости квартиры.
Еще одно преимущество полиса из коробки — быстрая выплата. При суммах менее 100 тысяч иногда не проводится оценка ущерба.

Какие документы нужны для страхования квартиры

  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • справка об оценке БТИ;
  • технический паспорт;
  • фото помещений;
  • кредитное соглашение (если недвижимость находится в залоге);
  • выводы независимого оценщика.

Порядок определения размера компенсации

Страховая компания компенсирует ущерб в отношении имущества или частей квартиры, указанных в полисе. Если в документ не были внесены компьютер или стиральная машина, за них не заплатят.

Также принимается во внимание конкретный прописанный в соглашении риск. Если недвижимость застрахована от возгорания, а произошел потоп, рассчитывать на возмещение убытков нельзя. Величина компенсации за имущество рассчитывается с учетом степени износа на момент подписания соглашения.

Рассчитать страховку квартиры для коробочного продукта проще, так как по его правилам устанавливается фиксированный размер выплат. В индивидуальном полисе сумма определяется с учетом запросов клиента по конкретным рискам и результатов оценки недвижимости. В соответствии с последними в договоре прописывается выплата.

  • величина страховой суммы;
  • возраст дома и его состояние;
  • число застрахованных рисков.

Внимание! По данным независимых источников, в первом полугодии 2022 года средний по рынку размер премии по добровольному страхованию — для имущества 1501 рубль, для строений 1558 рублей.

Максимальный размер премии определить достаточно сложно, так как зачастую применяется индивидуальный подход и для каждого застрахованного объекта устанавливается собственная сумма при условии одобрения страхователем. Страховщики выдвигают условие — стоимость имущества в договоре должна быть не больше действительной либо среднерыночной на дату его заключения.

Как сэкономить на покупке полиса

  • условная — страховщик не будет компенсировать ущерб, если его размер равен франшизе, и возместит 100% в случае превышения этой суммы;
  • безусловная — размер франшизы вычитается из суммы выплаты.

Статьи

Самое серьезное наводнение в Москве произошло в 1908 году — Москва-река поднялась на 10,54 м. Если после 50-х годов, когда были построены системы из гидроузлов, потопы в столице прекратились, то пожары до сих пор причиняют немалый ущерб, особенно в местах скопления людей. По статистике в 2019 году на затопления в многоквартирных домах приходится 26% процентов несчастных случаев по стране, на бытовые пожары — 11 %. Огонь и вода уничтожает имущество. Жилье нуждается в ремонте. Защититься от финансовых потерь и минимизировать последствия неприятной ситуации поможет страховка.

Виды страхования

Собственники городских квартир рискуют больше, чем владельцы загородной недвижимости, ведь в результате непредвиденной ситуации может пострадать сразу несколько этажей. Серьезный ущерб чаще всего причиняет:

  • залив жилья с крыши из-за протечки кровли;
  • затопление соседями сверху (забыли закрыть кран или прорвало коммуникации);
  • неполадки в отопительной системе;
  • протечки кранов и другой запорной арматуры;
  • прямое возгорание в квартире или у соседей;
  • ликвидация пожара, когда пожарные залили жилье при тушении огня.
  1. Страхование имущества. Объект страхования — квартира, бытовая техника, мебель и другие предметы, находящиеся в помещении. Риски — пожар, залив и стихийные бедствия. Компенсацию ущерба получает страхователь.
  2. Страхование гражданской ответственности. Страховые риски — причинение вреда жизни, здоровью, ущерба имуществу третьих лиц (физических и юридических) из-за потопа или пожара в вашей квартире. Страховой случай — событие, которое произошло, и с наступлением которого у страхователя возникла обязанность возместить причиненный ущерб. Компенсацию от СК за причиненный вред, вместо застрахованного лица, получают пострадавшие. Собственнику квартиры, по чьей вине пострадали соседи, не нужно искать деньги, чтобы расплатиться с соседями.

Покупка сразу двух видов полиса обеспечит максимальную защиту — вы получите компенсацию, если пострадаете от соседей, и не будете платить, если несчастный случай произойдет по вашей вине. Некоторые СК предлагают программы, в которых страховка квартиры от затопления соседей (гражданская ответственность) идет, как дополнительная опция.

Как правильно оформить страховку

страхование квартиры от затопления и пожара

Страхователем выступает любое дееспособное физическое лицо, чьи интересы связаны с владением, пользованием, распоряжением имуществом и недвижимостью (собственник, арендатор). Чтобы денежное возмещение было соизмеримо с реальной суммой ущерба, застрахуйте квартиру на полную стоимость. Такие программы, как экспресс-страховка, покроют только часть причиненного вреда. Для определения рыночной стоимости жилья обратитесь к независимому оценщику, который оценит саму «коробку», ремонт и имущество. На основании экспертного заключения проще и точнее определить реальный размер ущерба, суммы компенсации.

Вместе с заключением договора составьте с представителем страховой компании акт осмотра квартиры, сделайте фотофиксацию всех повреждений или их отсутствия. Это поможет избежать ненужных споров со СК.

Вероятность наступления страхового риска нужно оценивать, применительно к конкретной ситуации. Например, если квартира на последнем этаже, то для вас актуально затопление с крыши, протечка кровли и это нужно включить в договор. Обычно страховые компании предлагают стандартный пакет рисков, которого достаточно для возмещения потерь при наступлении страхового случая.

Если вы уезжаете в отпуск, застрахуйте дом от потопа на месяц, что позволит сэкономить и обезопасить его на время вашего отсутствия. В остальных случаях лучше страховать недвижимость на год и более.

Размер франшизы определяет, сколько страховая компания удержит из суммы возмещения. Чем больше процент, тем дороже страховка. Оптимальная франшиза ; 0,5-1% от стоимости объекта страхования.

Внимательно читайте договор страхования, чтобы избежать неприятных сюрпризов, или обратитесь к юристу, который поможет включить важные для вас пункты.

Стоит ли страховать квартиру от затопления и пожара

Страхование от затопления и возгорания предусмотрено для защиты имущественных интересов. Данный полис возмещает ущерб в случае нанесения вреда имуществу по страховым случаям: затопление, пожар, потоп, механические повреждения, незаконные действия третьих лиц.

Согласно закону, причиненный вред собственности необходимо возмещать в полной мере. С помощью страховки эту ответственность на себя возьмет страховая компания.

Для кого подойдет данная страховка

Этот вид страхования подойдет абсолютно всем, поскольку иногда происходят случаи, независящие от нас. А возмещать убытки перед третьими лицами придется в любом случае. Задуматься о страховании жилья рекомендуется если:

  • У вас ранее были подобные инциденты с соседями, которые могут затопить по своей невнимательности.
  • Вы сдаете свою квартиру в аренду.
  • Вас часто и подолгу не бывает дома.
  • Вы или ваши соседи сделали недавно ремонт.

Плюсы и минусы страхования

Основным преимуществом полиса от затопления является то, что по условиям страховки выплаты можно получить независимо от того, кто был виновником происшествия. В данном случае страхование помогает не только компенсировать ущерб, но и освободит вас от судебных разбирательств с виновником.

Главным недостатком этого страхования является необходимость доказывать обстоятельства причинения ущерба.

Виды страхования: имущества и гражданской ответственности

Все страховки делятся на два вида: страхование своего имущества и страхование ответственности перед третьими лицами. В первом случае компенсацию получаете вы сами, во втором – пострадавший от ваших действий.

Страхование имущества защищает ваше жилье, но также в него можно включить все ценные вещи – бытовую технику, предметы антиквариата, мебель и т.д. Страховая компания гарантирует компенсацию, если вам был нанесен ущерб. В случае если пожар начался в вашей квартире, нужно будет доказать, что это случилось не по вашей вине.

Изучите все возможные варианты наступления страхового случая. Как и в страховке от возгорания, так и в страховке от затопления, вы можете добавлять в полис риски, которые максимально вас обезопасят.

При страховании гражданской ответственности вы освобождаетесь от компенсации ущерба соседям, которые пострадали по вашей вине. В данном случае свое имущество вы будете восстанавливать сами, а убытки соседям выплатит страховая компания.

Оба вида страхования помогут вам сократить расходы на возмещение убытков. Например, если вы затопите соседей снизу на сумму 300-500 тыс. руб., страховая компания может выплатить этот ущерб пострадавшей стороне, а вам нужно будет потратиться только на восстановление собственной квартиры.

Важные моменты страхования от пожара

Если хотите застраховать жилье от возгорания, нужно определиться что вы будете страховать – гражданскую ответственность перед соседями, либо свое имущество. Чтобы максимально себя защитить вы можете выбрать оба варианта. Тогда вы сможете получить выплаты, если в пожаре виноваты соседи, и не платить им, если пожар случился по вашей вине. Существуют ключевые нюансы страхования от пожара. Есть ряд факторов, от которых может пострадать жилье:

  • Действия пожарных при тушении пожара;
  • Непосредственно горение, которое произошло в вашей квартире, или перешло от соседей;
  • Когда прямого горения не было, но стены стали черными от дыма.

В данном случае вы должны знать все эти нюансы, и при покупке полиса учитывать их. Внимательно читайте договор страхования, и проверяйте наличие всех необходимых случаев. Иначе, если в договоре будет указано, что выплаты осуществляются в случае прямого горения, то в случае ущерба от дыма или пожарных, вы не получите компенсацию. Если же в полисе указаны все три аспекта, то можете быть спокойны и приобретать страховку.

Важные моменты страхования от затопления

При оформлении полиса от затопления вы также можете выбрать оба варианта страхования: имущества и ответственности. Страховка также должна учитывать все возможные варианты наступления происшествия. Обратите внимание, какие случаи прописаны в вашем договоре. Среди самых распространенных, которые могут привести к страховому случаю:

  • Протечка труб, запорной арматуры и другого оснащения;
  • Протечка кровли здания;
  • Человеческий фактор (происшествие произошло в случае, когда соседи не выключили воду).

От чего зависит цена страховки

На цену страхового полиса и размер компенсаций в случае ущерба влияют следующие факторы:

  • Вид страхования. Гражданскую ответственность страховать дороже, чем личное имущество.
  • Период действия полиса. Страховку можно оформить как на год, так и на период отъезда.
  • Указанные в страховке объекты. Отделка и конструкция страхуется за одну цену, а за остальное имущество нужно доплачивать.
  • Состояние жилья. Размер страховой премии рассчитывается в соответствии с уровнем жилья, расценкам на ремонт, вещи.

Стоимость страхования будет выше, если жилье сдается в аренду. Также на цену влияет регион проживания, в крупных городах квартиры стоят дороже, соответственно и тариф будет выше. Цена зависит и от выбранной компании, у каждого страховщика свои установленные тарифы.

Отзывы застрахованных клиентов

Мы провели анализ одних из самых крупных форумов, и сделали вывод относительно страхования недвижимости от пожара и затопления. Отзывы написаны на разные страховые компании – Сбербанк Страхование, АльфаСтрахование, Ингосстрах и другие.

Основная масса клиентов довольна не только условиями страхования, но и результатом. Многие получили выплаты без всяких проблем и довольны, что удалось сэкономить на ремонте или на компенсации перед соседями. Как отмечают пострадавшие от наводнения, главное нужно взять акт с ЖЭУ.

Есть и отрицательные отзывы. В них застрахованные недовольны высокой стоимостью полиса. Также недостатком страховки отмечен ее срок вступления в силу – в некоторых компаниях до 15 дней.

Добавим, что самое главное выбрать надежного страховщика и внимательно ознакомиться со всеми условиями полиса. Они должны вас полностью устраивать и быть понятными. Также выясните, как будет рассчитываться страховая премия. Подробнее о том, как выбрать страховую компанию и получить компенсацию по страховке читайте в разделе «Полезные статьи».

Страхование квартиры

Страхование квартиры – простой и надежный способ уберечь себя и своих близких от финансовых потерь в случае непредвиденных обстоятельств! Стоимость страхования — от 250 руб. в месяц!

Купить онлайн
Активировать полис
Заполнить заявку

Страхование квартиры актуально для каждого, кто проживает в квартире, в особенности для тех, кто:

  • приобрел квартиру в новостройке;
  • снимает или сдает квартиру;
  • часто оставляет квартиру без присмотра – много работает, бывает в поездках/командировках;
  • не уверен в добросовестности/аккуратности соседей;
  • и, конечно, тех, кто просто хотел бы иметь гарантию финансовой поддержки в случае повреждения квартиры и имущества в ней.

Страховое покрытие

Добровольное страхование квартиры – это возможность страхования:

  • конструктивных элементов квартиры/комнаты;
  • внутренней отделки (окна, межкомнатные двери, покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами);
  • инженерного оборудования (системы отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции, кондиционирования и т. п.);
  • движимого имущества (мебель; теле-, аудио-, видео-, радио-, фотоаппаратура; электроника и бытовая техника и др., для продукта «Моя Квартира» в т. ч. ценное имущество — картины, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, а также имущество, представляющее особую ценность для вас);
  • гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам, например, затопление квартиры соседей.

Риски

Страхование квартиры — надежное решение, которое дает гарантию возмещения ущерба, нанесенного при наступлении страховых рисков, таких как:

  • пожар;
  • поджог;
  • взрыва;
  • залив;
  • противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой);
  • падение твердых тел, столкновение или наезд (на застрахованное имущество, например, от падения ветки дерева до падения обломков самолетов и метеоритов);
  • стихийное бедствие (удар молнии, ураган, землетрясение и пр.).

Страховую выплату вы сможете потратить на покупку материалов и ремонт квартиры.

Застраховав квартиру, не придется тратить собственные средства на восстановление своего жилья.

Страховой полис может быть оформлен как собственником, так и арендатором квартиры или комнаты в многоквартирном доме.

Стоимость полиса страхования квартиры

Стоимость полиса зависит от:

  • перечня объектов страхования;
  • суммы, на которую вы страхуете имущество;
  • перечня страховых рисков.

Преимущества страхования квартиры в «Согласии»

Страховая компания «Согласие»

  • Продукты-конструкторы с возможностью комбинировать объекты страхования и риски
  • Возможна упрощенная процедура оформления полиса (без осмотра, фотографий и описи)
  • Гибкие сроки страхования от 1 месяца до 1 года

Страховая компания «Согласие»

  • Минимум документов при урегулировании убытков
  • Страховая выплата по внутренней отделке без учета износа материалов — «новое за старое»

Страховая компания «Согласие»

Комфортные условия обслуживания

  • Гибкий график оплаты страховой премии
  • Информирование клиентов по СМС
  • Круглосуточный контактный центр 8 900 555-11-55

Страховая компания «Согласие»

  • Льготные условия при переходе из других страховых компаний
  • 13-й месяц страхования КАСКО в подарок при заключении полиса по программе «Моя квартира»
  • При наличии полиса КАСКО предоставляется скидка 20% при страховании квартир

Страховая компания «Согласие»

Привилегии при пролонгации

  • При пролонгации безубыточных договоров: «Моя Квартира» — скидка до 20%

Как работает полис

Произошло страховое событие

В течение 24 часов с момента, как стало известно о страховом событии уведомить СК «Согласие» по телефону о его наступлении

Подача заявления в СК «Согласие»

Принятие решения (после получения всех документов) По мере необходимости для принятия решения СК «Согласие» может организовать осмотр поврежденного имущества

Страховая выплата

Страхователь обязан сохранять поврежденное имущество в том виде, в каком оно оказалось в результате наступления события.

Требуется так же принять разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по уменьшению ущерба.

Страхователю необходимо заявить в государственные органы, которые уполномочены расследовать обстоятельства и причины повреждения, гибели или утраты застрахованного имущества:

  • при пожаре – территориальные подразделения надзорной деятельности Государственной противопожарной службы РФ;
  • при взрыве – Гостехнадзор или другие государственные службы, призванные осуществлять надзор за условиями эксплуатации сетей и силовых агрегатов, аварийные службы, правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при заливе – аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства, эксплуатирующие организации жилищно-коммунального хозяйства;
  • при падении твердых тел – правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при столкновении или наезде средств гужевого, автомобильного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и/или воздушного транспорта – подразделения ГИБДД; органы, обеспечивающие безопасность полетов воздушных судов, морских и речных судов;
  • при противоправных действиях третьих лиц, поджоге и мошенничестве правоохранительные органы (органы внутренних дел);
  • при стихийных бедствиях – Росгидромет, территориальные паводковые комиссии, МЧС, аварийные службы жилищно-коммунального хозяйства.

Оставьте заявку на оформление полиса страхования квартиры с помощью формы обратной связи или по телефону 8 900 555 11 55.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *