Кому дают ипотеку под 1 процент
Перейти к содержимому

Кому дают ипотеку под 1 процент

  • автор:

Сбербанк запустил ипотеку под 1% для клиентов с детьми

Клиенты Сбербанка смогут взять ипотеку по сниженным ставкам — от 1% для заемщиков с детьми и от 5,3% для зарплатных клиентов. Но доступна она будет немногим — только тем, с кем застройщики поделятся своей скидкой по кредиту. И этим число условий не ограничивается

Сбербанк запустил комплексное предложение, которое позволит клиентам брать ипотеку по сниженным ставкам. Застройщики теперь смогут перераспределить часть своей скидки по кредиту в пользу покупателей, говорится в сообщении на сайте организации.

Покупатели при согласии застройщика смогут выбрать две схемы уменьшения ставки: либо единая скидка на весь срок кредита, либо только на стадию строительства. Обе действуют только при приобретении строящегося жилья. В первом случае дисконт составит до 1,4% годовых от текущих ставок, уточнил Сбербанк. Во втором случае снижение ставки может составить до 4% годовых, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернется к прежнему уровню.

Например, семьи с детьми по программе господдержки могут получить ставку по ипотеке в 1%. Для этого они должны выбрать скидку только на стадии строительства. Зарплатные клиенты Сбербанка при таком условии могут добиться ставки в 5,3%, но только если сделают первоначальный взнос в 20% от суммы займа или выше, добавил банк. После окончания строительства ставки поднимутся до 5% и 9,3% соответственно.

Ежемесячный аннуитетный платеж (один из видов платежа по кредиту, когда общая сумма делится на равные части) также уменьшится с учетом сниженной ставки в льготный период, отметил Сбербанк. «Размер процентных выплат уменьшается пропорционально размеру ставки, то есть если ставка уменьшилась с 5% до 1% годовых, то и во столько же уменьшится размер выплачиваемых процентов за месяц действия пониженной ставки», — указано в сообщении.

Есть еще два условия для применения программы. Выбрать квартиру нужно через ипотечный сервис Сбербанка DomClick.ru, а дом должен строиться с применением эскроу для расчетов по всем договорам долевого участия. При этом предложение действует для застройщиков на всей территории России.

Девелоперам новый инструмент за счет более низкой ставки по ипотеке поможет стимулировать продажи — например, менее ликвидных объектов, как квартиры большой площади, или в период сезонного снижения продаж, считает Сбербанк.

Ипотека под 1 процент

Если вам интересна ипотека 1 процент, просмотрите каталоге и выберите одно из 3 предложений на сайте. На 2024 2 банков предлагают свои услуги по оформлению ипотечного кредита. Отправить заявку можно быстро онлайн.

Меню каталогов
Льготная ипотека
Квартира на вторичном рынке
Семейная ипотека
Онлайн-заявка на ипотеку
Рефинансирование ипотеки
Ипотека со скидкой от застройщиков
Квартира в новостройке
Без подтверждения дохода
Ипотека для IT
Многодетным семьям
На долю в квартире
Военная ипотека

субсидированная от застройщика

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

На последнем месте работы от 4 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 3 до 30 30 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20.1%
600000 — 70000000 0.11

На ставку влияет

ставка 0,11% годовых действует первые 12 месяцев, далее ставка устанавливается в размере 17,09% годовых

* льготная процентная ставка в первый год обслуживания;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* заполнение заявки и подача документов онлайн;

* лояльные требования к возрасту заемщика — до 75 лет на момент погашения кредита;

* предоставляется ИП и самозанятым;

* крупная сумма кредита

на момент погашения должно быть не более 70 лет, если на момент подачи заявки заемщик старше 50 лет;

ипотеку предоставляет АО «Альфа-Банк» Ген. лицензия № 1326 от 16.01.2015 г.

от 5 до 5 5 дней

Требования к заемщику

от 21 до 75 на дату получения кредита

отчётность по форме банка

Общий стаж от 12 мес.

На последнем месте работы от 3 мес.

Требования к недвижимости

Электронная регистрация сделки:

Срок: от 1 до 25 25 лет

Сумма кредита Первоначальный взнос
от 20%
100000 — 6000000 0.1

На ставку влияет

минимальная ставка указана для приграничных территорий, для иных территорий — 3% годовых

* погашение кредита аннуитетными или дифференцированными платежами по выбору заемщика;

* привлечение любых третьих лиц в качестве созаемщиков;

* форма подтверждения дохода не влияет на процентную ставку;

* срок действия положительного решения — 4 месяца;

* предоставляется ИП и гражданам, ведущим ЛПХ;

* лояльные требования к возрасту заемщика;

* заполнение заявки и подача документов онлайн

* недвижимость должна располагаться на сельской территории, агломерации, на сельской приграничной территории, в опорном населенном пункте;

* максимальный возраст заемщика — 75 лет при одновременной выполнении условий: до исполнения заёмщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита и срок возврата кредита наступает до исполнения 65 лет созаёмщику (при его наличии)

Предложения месяца

Полная стоимость кредита
4.060 — 6.500 %
«Семейная ипотека»
Полная стоимость кредита
18.591 — 22.504 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
17.950 — 20.696 %
«Готовое жилье»
Полная стоимость кредита
17.166 — 24.769 %
«Вторичное жилье»
Полная стоимость кредита
20.009 — 22.000 %
Полная стоимость кредита
2.001 — 25.140 %
«Вторичное жилье»
Рейтинг подборки:

Отзывы об ипотеке

Ипотека под 1 процент — в каких банках выгоднее получить в 2024 году

Банк Полная стоимость кредита Ставка Ежемесячный платёж Сумма
ГК ФСК 8.420 — 8.420 % 0.11 % 6 319 ₽ 70 000 000 ₽
Россельхозбанк 0.520 — 0.520 % 0.10 % 6 313 ₽ 6 000 000 ₽
Подробнее об ипотеке под 1%

Ипотека 1 процент предоставляется гражданам по специальной льготной программе и позволяет приобрести жилье быстро и с минимальными переплатами. Ставка остается неизменной на протяжении всего периода кредитования.
Для оформления такого займа необходимо предоставить бумаги, подтверждающие личность, доход, а также соответствие условиям программы. Заемщик не может прописывать в залоговой квартире людей, продавать ее, обменивать, дарить без разрешения банка.

Условия получения займа

Процентная ставка составляет не более 2% годовых. Срок кредитования — до 20 лет. На момент погашения долга заемщик не должен превысить верхнюю возрастную границу.
Банки требуют оформления страховки на залоговое имущество. Сумма ссуды — до 6 млн рублей. Ее размер зависит от региона, дохода и программы.
Условия ипотеки под 1 процент включают обязательный первоначальный взнос не менее 15% от стоимости квартиры. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал.

Кому выдают ипотеку под 1%

Взять ипотеку под 1 процент могут жители Дальневосточного региона, отдельные категории специалистов (военные, молодые ученые, медработники). Банки снижают ставку для молодых и многодетных семей, а также граждан, приобретающих недвижимость в сельской местности. Возраст заемщика — от 21 года. Займы выдаются только официально трудоустроенным клиентам с общим стажем более 1 года, которые могут подтвердить доход документально. Учитываются также кредитная история и регистрация в конкретном регионе.

Какие банки выдают льготную ипотеку

Многие организации предоставляют услугу кредитования под один процент: Сбербанк, ДОМ.РФ, Газпромбанк и другие. Ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее подходящий вариант можно в каталоге на сайте.

Можно ли оформить вторичное жилье по данной программе

Ипотечный кредит под 1 процент оформляется на разные виды жилья: строительство, частный дом, квартира от застройщика. Конкретные условия зависят от выбранной программы. Приобрести вторичку можно, например, на Дальнем Востоке.

Какие документы требуются

  • Оригинал паспорта заемщика и созаемщика;
  • Копию трудовой книжки;
  • Справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).

Перечень документов может меняться в зависимости от выбранного предложения. Например, молодые и многодетные семьи предоставляют свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей.

�� Минимальная ставка ипотеки: от 0.1%
�� Первоначальный взнос ипотеки: от 20 ₽
�� Количество предложений: 3
�� Количество банков: 2

Ипотека под 0,01% годовых: как это работает, в чем подвох и сколько придется платить

Ипотека под 0,01% годовых: как это работает, в чем подвох и сколько придется платить

Кроме обычных предложений, на рынке есть еще и ипотечные программы от застройщиков. Они могут разрабатываться на основе льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки. Девелопер вместе с банком-партнером предлагает специальные условия для клиентов: например, сниженная процентная ставка на один, два года или несколько лет, вплоть до сниженной ставки на весь срок кредита (до 30 лет). При этом сама процедура оформления кредита не меняется. «Раньше было популярно предложение по снижению ставки на один год или на два года с дальнейшим выходом на базовую ставку ипотечной программы, — говорит Артур Ахметов, директор вертикали «Ипотека и недвижимость» Банки.ру. — Логика такая: покупатель квартиры живет в съемном жилье, пока строится дом, и платит в это время по специальной ставке. Это снижает его затраты». Сейчас девелоперы предлагают покупку квартиры в ипотеку с постоянной ставкой на весь срок. Эта ставка ниже ставок по программе «Господдержка 2020–2022» или семейной ипотеке. Можно встретить предложения 0,01%, 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.

В чем подвох

В таких схемах продаж застройщик платит комиссию банку за снижение ставки. Эта комиссия оплачивается за счет стоимости квартиры, говорит Артур Ахметов: «Застройщик может перекладывать всю или часть комиссии на покупателя квартиры: предлагать скидку, если клиент покупает за наличный расчет или по стандартным программам ипотеки. Или наоборот — повышать стоимость квартиры на определенный процент. Это называется подорожанием стоимости». Представим, что квартира в московской новостройке стоит 7 млн рублей. Клиент берет ипотеку на 20 лет. Вот какие варианты покупки могут быть с учетом разных условий:

Критерий Рыночная ипотека в новостройках Господдержка
2020–2022
Семейная ипотека Субсидированная ипотека
от застройщика (вариант 1)
Субсидированная ипотека
от застройщика (вариант 2)
Ставка 9,9% 6,7% 5,3% 1,99% 0,1%
Базовая стоимость 7 000 000 рублей 7 млн рублей 7 млн рублей 7 млн рублей 7 млн рублей
Скидка или подорожание −10% −10% −10% 5% 12%
Окончательная стоимость 6 300 000 рублей 6 300 000 рублей 6 300 000 рублей 7 350 000 рублей 7 840 000 рублей
Первоначальный взнос 15% 945 000 рублей 945 000 рублей 945 000 рублей 1 102 500 рублей 1 176 000 рублей
Сумма кредита 5 355 000 рублей 5 355 000 рублей 5 355 000 рублей 6 247 500 рублей 6 664 000 рублей
Ежемесячный платеж 51 323 рублей 40 558 рублей 36 234 рублей 31 575 рублей 28 046 рублей
Переплата за срок кредита 6 962 428 рублей 4 379 031 рублей 3 341 183 рублей 1 330 616 рублей 67 140 рублей
Итого стоимость квартиры 13 262 428 рублей 10 679 031 рублей 9 641 183 рублей 8 680 616 рублей 7 907 140 рублей
Переплата от альтернативных вариантов 6 962 428 рублей (111%) 4 379 031 рублей (70%) 3 341 183 рублей (53%) 2 380 616 рублей (38%) 1 607 140 рублей (26%)

«Таким образом, несмотря на повышение стоимости квартиры и необходимость найти первоначальный взнос больше на 25%, ежемесячный платеж будет меньше почти в 2 раза (28 тысяч рублей против 40 тысяч рублей), а переплата от альтернативного варианта покупки недвижимости — в 3 раза ниже (всего 26% против 70%)», — говорит Артур Ахметов.

Ипотека под 0,1%

Непростая экономическая ситуация в стране стала еще более сложной в результате пандемии коронавирусной инфекции и вызванных ею ограничительных мер. Одной из самых пострадавших отраслей бизнеса стала строительная. Это привело к появлению нескольких государственных программ льготного ипотечного кредитования, например, адресованных молодой семье или семьям, в которых родился второй и каждый следующий ребенок.

Льготная ипотека под 0,1 процент
Кто может взять ипотеку под 0,1%?
Какое жилье можно купить с господдержкой?
Ограничения по сумме и сроку
Льготные ставки
Какие банки дают ипотеку под 0,1%

Дополнительной мерой поддержки выступило предоставление льгот и бонусов со стороны застройщиков и банком, участвующих в проектном финансировании строительства. Следствием комплексного воздействия перечисленных факторов стало появление на рынке предложений выдать ипотеку под 0,1%. Их количество сложно назвать большим, некоторые банки быстро отказались от подобных продуктов.

Но такая возможность была, более того — сохраняется сегодня на постоянной основе в нескольких финансовых учреждениях. Особенно высокую активность проявляют застройщики ряда ЖК на территории Москвы, наиболее сильно заинтересованные в быстром сбыте жилья.

Льготная ипотека под 0,1 процент

Настолько льготные условия кредитования доступны далеко не всем потенциальным заемщикам. Также необходимо учитывать, что ставка 0,1% по ипотеке в большинстве случаев действует только в течение определенного времени, а не на всем протяжении кредита.

Льготный процент обеспечивается за счет одновременного субсидирования, осуществляемого:

  • государством в рамках мер поддержки населения или бизнеса;
  • банком с целью стимулировать работу застройщика;
  • застройщиком для увеличения спроса на квартиры в новостройках – как сданные в эксплуатацию, так и строящиеся.

Учитывая тот факт, что на процентную ставку по ипотеке одновременно влияет сразу несколько факторов, причем выше перечислены далеко не все из них, сказать, что любой заемщик имеет возможность получить финансирование покупки жилья под 0,1% годовых, было бы неправильным. Поэтому вопрос о том, кому доступна такая возможность, требует отдельного рассмотрения.

Кто может взять ипотеку под 0,1%?

В настоящее время возможность получить ипотечный кредит по очень льготной ставке, равной 0,1%, имеют следующие категории заемщиков:

  • семьи, в которых родился второй или любой следующий ребенок;
  • молодые семьи, возраст супругов в которых не превышает 35 лет;
  • клиенты, которые приобретают жилье в новостройке в рамках программы господдержки застройщиков;
  • участники зарплатных проектов банка (получают ипотечное кредитование по ставке, которая на 0,8% ниже обычной).

Кроме того, снижение ставки до 0,1% обычно требует выполнения дополнительных условий. Их перечень определяется правилами конкретного банковского учреждения. Например, для СберБанка это:

  • оформление страховки жизни и здоровья заемщика (наличие такого полиса снижает процентную ставку по ипотеке от СберБанка сразу на 1,0%);
  • электронный формат заключения и регистрации сделки (позволяет уменьшить процент годовых на 0,3%);
  • выбор определенной схемы начисления процентов (ставка 0,1% действует в первый год, в остальные – более высокая).

По отношению к последнему пункту списка важно помнить про два альтернативных варианта. В первом случае речь идет о несколько большей ставке, но в течение первых двух лет договора. Во втором – о еще более высокой, но в течение всего срока кредитования. В каждом из перечисленных вариантов используется сложная формула расчета, а на итоговое значение процентной ставки влияют все перечисленные выше факторы. Поэтому самостоятельно определить условия ипотеки достаточно сложно. Намного проще и правильнее воспользоваться онлайн-калькулятором.

Какое жилье можно купить с господдержкой?

Программы господдержки распространяются исключительно на жилье в новостройках. Причем речь идет не только о введенных в действие жилых многоквартирных домах, но и о строящихся зданиях. В первом случае в рамках ипотеки заключается договор купли-продажи, во втором – ДДУ, причем в обеих ситуациях сделка совершается с юридическим лицом.

Ограничения по сумме и сроку

Максимальный срок финансирования по программам господдержки установлен на уровне 30 лет. Некоторые банки ограничивают его 20 или 25 годами – это остается на усмотрение конкретной финансовой организации.

Льготные ставки

Далеко не все застройщики готовы участвовать в выдаче ипотеки под 0,1% годовых на весь срок действия кредита. Наиболее активно подобные предложения продвигают несколько московских ЖК в партнерстве с рядом крупных российских банков.

Намного чаще предлагается льготная ставка на часть срока действия финансирования. Именно такую схему предлагает СберБанка и сотрудничающие с ним застройщики. Этот вариант кредитования менее выгоден для заемщиков, но более надежен и гарантирует сравнительно быстрое получение жилья.

Какие банки дают ипотеку под 0,1%

По состоянию на вторую половину марта действует несколько льготных ипотечных программ, предлагающих финансирование покупки жилья под 0,1% годовых. Наиболее интересные из них представлены в таблице.

Застройщик/ЖК

Основные условия ипотечного кредитования

Длительность

Сумма кредитования

Срок действия предложения

Партнеры банка, проектное финансирование которых он осуществляет

(на 1 год кредитного договора)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *