В какое время года выгодно брать ипотеку
Перейти к содержимому

В какое время года выгодно брать ипотеку

  • автор:

Стоит ли брать ипотеку и покупать квартиру до конца 2023 года

Стоит ли брать ипотеку и покупать квартиру до конца 2023 года

Декабрь традиционно считается одним из лучших месяцев для покупки недвижимости в ипотеку. Разбираемся, стоит ли приобретать квартиру до конца 2023 года.

Что происходит с рынком недвижимости

На последнем на момент выхода этого материала заседании ЦБ ключевая ставка поднялась до 15%. Прогнозы аналитиков неутешительные: ставка будет подниматься еще или как минимум останется на том же уровне. Банки вынуждены еще больше ужесточать условия выдачи кредитов и снижать уровень одобрений. У клиентов с небольшим первоначальным взносом и высокой закредитованностью мало шансов получить ипотеку.

Сделок по продаже квартир на вторичном рынке мало. По данным аналитиков IRN.ru, в московском регионе квартир в экспозиции сейчас примерно вдвое меньше, чем осенью 2022 года, когда показатель находился на максимуме.

«Скорее всего, в ближайшие месяцы топтание цен на месте продолжится. В преддверии Нового года продавцы вряд ли будут корректировать цены, надеясь на активизацию покупателей перед праздниками, а в начале года на вторичном рынке всегда затишье. Таким образом, разворота ценового тренда можно будет ждать ближе к весне», — считают эксперты.

Средняя ставка по ипотеке на вторичку сейчас превышает 17% годовых, говорят аналитики Банки.ру. Но сохраняется льготная ипотека под 8%, она действует до июля 2024 года.

Почему стоит сейчас оформить ипотеку

Для тех, кто раздумывает о покупке квартиры, мы подготовили несколько аргументов за.

Действует льготная программа

Субсидированная ипотека на новостройки под 8% годовых годовых скоро закончится. Кредит можно взять до 1 июля 2024 года, продлевать программу не планируют.

«Льготная и семейная ипотека будут действовать до середины будущего года, и пока что заявлений об ужесточении их условий не было. Но в случае еще одного повышения ключевой ставки в декабре возможно повышение максимальных ставок по ним», — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова.

Первоначальный взнос могут повысить

Власти обсуждают возможность повышения минимального первоначального взноса до 30%, и есть предпосылки к тому, что это условие начнет действовать уже с 1 января 2024 года.

«При таком сценарии имеющим одобрение заемщикам я бы рекомендовала поторопиться и выйти на сделку до новогодних праздников. Скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца этого года, — говорит Инна Солдатенкова. — С января получить ипотеку, в том числе с господдержкой, будет сложнее, поскольку банки продолжат ужесточать условия ввиду регуляторных ограничений со стороны ЦБ».

Новогодние акции

Обычно перед Новым годом застройщики запускали предновогодние скидки, а банки — акции со сниженными процентными ставками. В этом году, исходя из сложившегося на рынке перегрева, эксперты не ожидают активного запуска таких предложений. Напротив, многие игроки продолжают повышать ставки как по рыночной, так и по льготной ипотеке.

Но акция есть у Банки.ру: при оформлении ипотеки можно получить полмиллиона рублей. Читайте по ссылке, как принять участие.

Что учесть перед оформлением ипотеки: совет эксперта

Инна Солдатенкова рекомендует не привязываться к сезонности, а отталкиваться от стоимости недвижимости и наличия реальной потребности в жилье.

«Важно учитывать и то, что цены на недвижимость пока не падают, а это ключевой фактор, влияющий на сумму кредита, платеж и переплату. Поэтому в текущих реалиях ипотеку по рыночным программам я бы советовала оформлять только, если на вторичном рынке попался крайне выгодный вариант. Или если вы имеете возможность регулярно вносить досрочные платежи и тем самым сэкономить на размере переплаты», — отмечает она.

С новостройками проще, так как на них действует много госпрограмм с низкими ставками. А если вы не укладываетесь в лимит по сумме, то ряд банков разрешают «добирать» недостающую сумму по рыночной ипотеке.

«Но важно понимать, что цены на новостройки за прошедший год выросли более существенно, чем на вторичку и что, даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со вторичкой. Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры и т. д., что увеличивает общий размер издержек по такой ипотеке», — добавляет Солдатенкова.

Оформленную же на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. Из-за того что предпосылок для снижения стоимости жилья пока нет, переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

В какое время года выгоднее покупать квартиру

Оценить благоприятный момент для покупки жилья может стать непростой задачей. Рассмотрим особенности каждого сезона. Выясним, в какое время года лучше всего покупать квартиру.

Рост и спад активности в течение года

На протяжении года активность на рынке жилья колеблется. В зависимости от текущего периода она может сильно меняться. От месяца к месяцу наблюдается спад, либо рост.

Зима

время года покупать квартиру

Плюсы и минусы

Зимой спрос на жилье обычно снижается. Это приводит к уменьшению количества квартир. К возможности снижения цен на некоторые объекты. Зимой многие объекты недвижимости могут выглядеть менее привлекательно из-за погодных условий, что затрудняет оценку их качества.

Декабрь

В декабре многие заняты подготовкой к праздникам. Сделок становится меньше. В этот период поиск интересных вариантов жилья будет удачным, поскольку продавцы, возможно, окажутся более заинтересованными в заключении сделки. Но следует учесть, что выбор объектов может быть ограничен.

Январь

Январь – спокойный месяц с низкой активностью. Возможность торговаться, найти уникальные предложения делает его подходящим для покупки недвижимости. Однако стоит учитывать, что некоторые продавцы могут быть недоступны из-за отпусков, что может затянуть процесс.

Февраль

К февралю активность постепенно возрастает, но все еще остается ниже, чем в другие месяцы. Также неплохой период для покупки квартиры, но следует учитывать возможное снижение выбора объектов и увеличение конкуренции среди покупателей.

Весна

время года лучше покупать недвижимость

Плюсы и минусы

Весной рынок оживает. Количество доступных квартир возрастает. Это время года, когда лучше покупать квартиру с точки зрения разнообразия выбора. Однако стоит учитывать, что весной цены на жильё могут подниматься из-за повышения спроса.

Март

Март — месяц, когда начинается рост активности. В это время года появляется больше предложений. Конкуренция среди покупателей возрастает. В марте образуются новые привлекательные предложения, однако следует быть готовым к тому, что заключение сделки может затянуться. В марте можно обратить внимание на предложения от различных застройщиков. Например, ГК Дарстрой, который известен своим качественным жильем и и точными сроками сдачи.

Апрель

Апрель — один из самых активных месяцев среди застройщиков. Большое количество предложений может обеспечить широкий выбор. Увеличивается вероятность переплаты из-за конкуренции. В апреле важно быть готовым к быстрому принятию решений и тщательному анализу.

Май

В мае рынок продолжает быть активным. Покупателям доступно множество предложений. Однако в это время года цены на жилье могут быть выше, чем в другие периоды, так как спрос превышает предложение. В мае стоит взвешивать все «за» и «против» каждого объекта. Быть готовым к возможным переговорам о цене.

Лето

время года дешевеют квартиры

Плюсы и минусы

Летом рынок недвижимости обычно замедляется, так как многие люди уезжают на отпуск. Это может быть хорошим временем для покупки квартиры, так как меньше конкуренции. Есть возможность тщательнее изучить варианты. Однако интересных квартир может быть меньше, чем в другие периоды.

Июнь

Июнь — переходный месяц между активным весенним рынком, более спокойным летним. В июне еще можно найти достаточное количество предложений, но конкуренция начинает снижаться. Это может быть хорошим временем для покупки жилья с учетом возможных скидок от продавцов.

Июль

В июле активность снижается, что может обеспечить покупателям больше времени на изучение предложений, переговоры. Однако количество доступных объектов также уменьшается, что может усложнить поиски привлекательной квартиры. В июле стоит тщательно анализировать рынок, быть готовым к возможным компромиссам.

Август

Август – последний месяц летнего затишья.Спрос на жилье снижается, что может предоставить возможность покупателям торговаться, получить лучшие условия. Однако, количество доступного жилья также сокращается, что заметно затрудняет выбор квартиры по интересующим параметрам

Осень

лучшее время года для покупки квартиры

Плюсы и минусы

Осень – еще один активный период, когда количество доступных вариантов квартир возрастает. Покупатели могут выбирать из более широкого спектра объектов. Однако, также увеличивается конкуренция, что может затруднить выбор среди представленных квартир, повлиять на цены.

Сентябрь

Сентябрь – начало осеннего оживления на рынке жилья. Многие возвращаются из отпусков. Активность возрастает. В сентябре стоит быть готовым к увеличению конкуренции. Следить за новыми предложениями.

Октябрь

Октябрь – месяц, когда активность достигает пика. Покупатели могут выбирать из сотен предложений, но и конкуренция острее. В октябре надо быть готовым к быстрому принятию решений, тщательному анализу доступных вариантов.

Ноябрь

В ноябре активность на рынке постепенно снижается. Покупатели могут рассчитывать на больше времени для изучения предложений. Однако уменьшение активности также может означать снижение количества доступных объектов.

Что в итоге?

Идеальное время для покупки жилья зависит от индивидуальных особенностей. Важно следить за динамикой спроса и предложения, а также быть готовым к возможным изменениям на рынке недвижимости. Более тщательное изучение доступных вариантов, обдуманный выбор момента позволят покупателю найти лучший вариант жилья, удовлетворяющий его спросу и возможностям.

Время года Преимущества Недостатки
Зима (декабрь — февраль) Меньше конкуренция, возможность торга, мотивированные продавцы Меньше выбора объектов, потенциально медленный ход заключения сделок
Весна (март — май) Больше объектов, активность покупателей возрастает Конкуренция среди покупателей, цены могут быть выше
Лето (июнь — август) Спад активности, возможность торга, спокойная атмосфера для просмотров Меньше выбора объектов, возможное затишье
Осень (сентябрь — ноябрь) Возможность воспользоваться снижением цен перед зимой, стабильный рынок Конкуренция среди покупателей может быть выше

Каждый сезон крайне неоднозначен своими плюсами и минусами. Зимой меньше конкуренции, но и предложений может быть меньше. Весной и осенью рынок оживает, и покупатели могут выбирать из более широкого спектра объектов, но стоит быть готовым к острой конкуренции. Летом спрос снижается, что позволяет покупателям тщательнее изучать рынок и проводить переговоры.

Определение идеального времени для приобретения квартиры меняется от личных интересов каждого. Финансовых возможностей и готовности к компромиссам. Главное – тщательно изучать рынок, быть гибким, готовым к быстрому принятию решений в зависимости от текущей ситуации на рынке недвижимости.

Новости

За последние 24 года мировая экономика выросла на 86%, а экономика России – на 68%. 2023 год – первый, когда эта ситуация была сломлена: мы выросли быстрее, чем мир. По оценкам АРБ ПРО, сложности ожидают российскую экономику, начиная со второго полугодия 2025 года, но 2024 год будет идти с еще большим ускорением роста, чем предыдущий. На чем сфокусироваться, чтобы заработать? Кому рынок простит наценку? И как быть с дефицитом персонала? Самые актуальные для бизнеса темы Сергей Макшанов и Зоя Стрелкова обсудили с иркутскими бизнесменами на традиционных «Базовых стратегиях»*. Несколько важных тезисов – в нашем материале

Более двух тысяч «серых» майнеров выявили энергетики в 2023 году
Больше всего их выявлено в Иркутске, Ангарске, Шелеховском районе и в Хомутово.

Елена Пластинина назначена новым управляющим филиала Ингосстрах Банка в Иркутске

Она займется развитием бизнеса банка в регионе, продвижением наиболее востребованных корпоративных продуктов для клиентов Иркутской области.

Татьяна Бакальчук: «Нас всех ждет новая экономика»

«Нас всех ждёт новая – платформенная – экономика», – убеждена генеральный директор компании Wildberries Татьяна Бакальчук. По ее словам, вокруг WB за последние несколько лет образовалось огромное комьюнити – очень важно общаться с людьми по всей стране, устраивать нетворкинг в масштабе России. В феврале Татьяна встретилась с иркутскими предпринимателями в формате Open Talk в Центре «Мой бизнес». Инициатором встречи выступило правительство Иркутской области, организатором – Центр «Мой Бизнес», действующий в рамках нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство». О чем спрашивали участники одну из самых успешных бизнесвумен страны? Газета Дело записала самые интересные вопросы и ответы.

В какое время года лучше всего покупать квартиру и почему?

Директор по маркетингу, развитию и продажам «Доброград Девелопмент» Елена Устинова отмечает, что термин «сезонность» применим к любому бизнесу, и недвижимость — не исключение. Если говорить про многоквартирные дома, то имеет смысл рассмотреть покупку квартиры зимой. Это мёртвый сезон, на который в том числе приходится время новогодних праздников. Спрос падает, покупательская активность снижается, и в это время на рынке присутствует достаточное количество условно «дешёвых» квартир и акционных предложений от застройщиков. Также имеет смысл обсуждать с менеджерами по продажам возможность личных скидок, зимой они на это идут более охотно.

К концу февраля рынок начинает оживать и достаточно активен до сезона летних отпусков, поэтому лето — это второй хороший период для покупки недвижимости по более выгодным ценам. Осень можно назвать пиковым сезоном, когда возрастает активность и покупателей, и продавцов — именно осенью застройщики выставляют на продажу так называемые «золотые», то есть привлекательные лоты, при этом цены держатся на достаточно высоком уровне, меньше акций от застройщиков и возможности получить скидку.

Если говорить о покупке загородного жилья, то в этой сфере наиболее высокий сезон, а значит, и наименее выгодные цены и предложения — это март-октябрь. Но всегда важно помнить, что вне зависимости от сезона нужно тщательно изучать предложения от застройщиков и продавцов, не верить маркетинговым обещаниям, сравнивать цены на сайтах-агрегаторах. Это поможет объективно оценить существующие предложения и выбрать самое выгодное.

По словам заместителя коммерческого директора системы онлайн-бронирования квартир Нмаркет.ПРО Андрея Гарифуллина, в целом сезонность на рынке недвижимости — это достаточно весомый фактор для тех, кто готов спокойно подбирать квартиру под свои потребности и бюджет. Но нужно учитывать, что корректировки в устоявшуюся сезонность очень существенно начали вносить внешние факторы:

  • 2019 год — переход на ФЗ-214;
  • 2020 год — пандемия;
  • 2021 год — продление льготной ипотеки;
  • 2022 год — СВО и мобилизация.

Такие серьёзные потрясения повлияли как на рынок новостроек, так и на вторичную недвижимость, сместив пики продаж на нетипичные месяцы.

Что касается цен, то в 2022 году впервые средняя стоимость квадрата по новостройкам стала выше вторички в среднем на 15–20%. Большое влияние оказывает трансформация ипотеки. В основном это переход от субсидированных программ с околонулевыми ставками к более-менее стабильным рыночным программам с господдержкой, направленным на определённые категории граждан. При этом доля продаж с привлечением ипотеки на рынке стабильно растёт и по некоторым регионам уже составляет 90% от всего объёма.

Интересная ситуация складывается со ставками на вторичное жильё, и, вероятно, это станет ключевым фактором во втором полугодии 2023 года. В первом полугодии ставки стали потихоньку снижаться, что привело к постепенному росту спроса и небольшому росту цен. Если такая тенденция будет развиваться далее — баланс начнёт меняться более заметно.

В отношении сезонности Андрей Гарифуллин назвал следующие особенности.

Лето — после весенней активности обычно наблюдался спад продаж в связи с отпусками. При этом ассортимент на всех рынках оставался высоким. И для стимулирования падающего спроса можно получить интересные условия от владельцев вторички или девелоперов. Как будет в этом году — не совсем прогнозируемо, поскольку активность на рынке в мае 2023 года абсолютно нетипична и выше предыдущих лет. Это связано с ограничениями выезда, ростом цен на зарубежный отдых и общей напряжённостью. С точки зрения предложения точно всё хорошо, сейчас оно максимальное во всех сегментах первички и рекорды по вторичке в продаже. Акции, различные программы ипотеки, скидки — на сегодня это норма и действует по всем застройщикам. Особенно приятные условия получают клиенты со 100%-ной оплатой или стандартной ипотекой.

Осень — типичная картина ранее: спрос растёт, предложение — тоже, пик активности наступает в ноябре-декабре. Конец года несёт возможные скидки, желание закрыть вопрос в текущем году, новогодние акции и пр. Прогноз на этот год построим с учётом того, что не будет новых внешних потрясений. Предложение сейчас и так максимально. У девелоперов копятся непроданные остатки, собственники вторички/переуступок не могут месяцами продать квартиру по желаемой ими цене. Предпосылок для кардинального роста спроса пока не видно. Следовательно, к осени мы можем увидеть небольшое снижение цены или более интересные акции от застройщиков. На вторичку будет сильно влиять ипотечная ставка. Предполагаю, что текущая осень не будет сильно отличаться по сезонности от лета.

Решение вопроса о том, когда приобретать квартиру, всегда остаётся за покупателем. Общее правило — подходить трезво к сделке, взвешивая свои доходы, стабильность и то, насколько подобранная недвижимость подходит под ваши запросы. Если всё совпадает — не надо ждать. Если есть какой-то фактор, который сильно смущает — сейчас отличное время для того, чтобы спокойно определиться, не находясь в состоянии ажиотажа.

Руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Мищенко добавляет, что сезонность была важна до коронавируса и спецоперации. Начиная с апреля спрос не снизился, что говорит об отсутствии сезонности в этом году. Сейчас нет разницы, в какой период года приобретать жильё. Его покупают тогда, когда необходимо и удобно. При этом самый ажиотаж на покупку квартир можно отметить в такие месяцы, как ноябрь, декабрь и январь. Также хотят успеть завершить сделки в апреле. В остальные месяцы спрос достаточно ровный и спокойный. Вопрос с жильём необходимо решать в тот момент времени, когда это актуально непосредственно для человека. Поскольку ключевая ставка то вырастает, то, наоборот, снижается, и следом повышаются цены. Подловить идеальный момент крайне сложно. С каждым годом недвижимость дорожает. Бывают периоды, когда она проседает, но потом набирает в цене.

Соучредитель агентства элитной недвижимости WELLSIDE, эксперт по развитию бизнеса Александр Седов считает, что сезонность играет важную роль при покупке квартиры и может оказать влияние как на финансовые аспекты сделки, так и на другие критерии выбора. Хотя конкретные условия рынка недвижимости могут различаться в разных городах и странах, некоторые общие тенденции можно выделить.

С точки зрения финансов определённые временные интервалы могут предоставить более выгодные возможности для покупки квартиры. В целом сезон летних месяцев, с середины июня до середины августа, считается оптимальным для покупки недвижимости за более низкую цену. В этот период часто наблюдается снижение активности на рынке недвижимости, так как многие продавцы и покупатели предпочитают отложить свои решения до осени или весны. Меньшее количество сделок может привести к конкуренции среди продавцов, которые будут готовы идти на уступки, чтобы закрыть сделку и не упустить возможность продажи.

Кроме финансовых аспектов, сезонность также может влиять на другие факторы, важные для покупателей. Например, покупка квартиры в летний период может позволить оценить преимущества и недостатки относительно окружающей инфраструктуры. В это время года можно пронаблюдать, как функционируют общественные места, парки, транспортная доступность и т. д. Также важно учесть погодные условия: летом можно более тщательно оценить состояние фасадов зданий и прилегающих территорий.

Однако стоит отметить, что выбор оптимального сезона для покупки квартиры зависит от множества факторов, включая личные предпочтения и цели покупателя. Некоторые люди предпочитают осенний или весенний сезон, когда на рынке может быть больше вариантов для выбора. Кроме того, в разных регионах сезонность может отличаться, и некоторые временные интервалы могут быть более предпочтительными в конкретной локации.

Таким образом, сезонность имеет определённое значение при покупке квартиры. Летний период, с середины июня до середины августа, обычно считается наиболее благоприятным с финансовой точки зрения, но также позволяет оценить преимущества и недостатки окружающей инфраструктуры. Однако каждый покупатель должен учитывать свои личные предпочтения и особенности местного рынка недвижимости, чтобы принять наиболее информированное решение.

По мнению коммерческого директора компании «Риверхаус» Алексея Шарова, на рынке новостроек сезонность не так заметна, в отличие, например, от рынка загородной недвижимости, где сезонность явная и пик продаж приходится на весну-лето. Но в сезон летних отпусков наблюдается традиционный спад спроса, и, чтобы сохранить темп продаж, застройщики чаще дают небольшие скидки или устраивают стимулирующие акции в виде рассрочки платежа и прочее. Но это происходит не на всех объектах, особенно если близка сдача.

В целом цены на недвижимость больше подвержены колебаниям не по сезонам, а из-за более весомых факторов. Это экономическая и геополитическая ситуация в стране, объём предложения жилья на рынке, стадия строительства дома, приближение даты ввода объекта и т. д. Тем не менее летом и зимой застройщики чаще устраивают акции и продают жильё со скидками, чем это происходит весной и осенью. И если покупатель находится в неспешном поиске, он может более выгодно приобрести недвижимость именно летом или зимой. Но нужно учитывать ещё и то, что по мере продвижения строительства недвижимость дорожает, добавляются и другие экономические факторы, поэтому перенос сделки на «выгодный» сезон может обернуться не экономией бюджета, а его увеличением.

Коммерческий директор концерна «РУСИЧ» Эдуард Гусар вопреки распространённому стереотипу, что самым благоприятным временем для покупки квартиры является начало года, в частности январь, считает, что лучшие месяцы для покупки недвижимости — июнь и июль. Это идеальное время по соотношению спроса и объёма предложений, что обеспечивает большой выбор квартир по оптимальным ценам. Уже в середине августа и с начала осени будет повышаться покупательская активность и расти стоимость квадратного метра. К концу ноября застройщики формируют пул квартир, на которые будут действовать новогодние скидки и распространяться спецпредложения, но работают такие акции ограниченное количество времени, и не всегда среди ассортимента квартир можно найти объект, который полностью будет соответствовать ожиданиям конкретных покупателей. Ещё один аргумент за покупку квартиры в летние месяцы — это возможность уже в следующем году подать документы на налоговый вычет и получить компенсацию.

В зимний период, с января по февраль, хорошее время для покупки квартир за наличные, без привлечения заёмных средств. «Живые» деньги — это значимый аргумент для запроса скидки у застройщика. Но учитывая, что объём сделок с привлечением ипотечных средств превышает 80%, большинство покупателей ориентируется на текущие предложения от девелоперов. С марта по май на рынке недвижимости присутствует традиционное оживление, которое сопровождается повышением цен. Покупать жильё можно в любое время года, но летние месяцы наиболее благоприятны для взвешенной покупки, именно в этот сезон можно присмотреть и выбрать ликвидный вариант по выгодной цене.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *