Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки
Перейти к содержимому

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

  • автор:

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки

Ипотечные кредиты выдаются на несколько лет. И те из них, что были выданы более 10 лет назад, сегодня могут быть невыгодны заемщикам. Рефинансирование ипотеки позволяет пересмотреть условия кредитования, уменьшив ставку по ипотеке и сократив совокупную переплату по ней.

Команда Райффайзен Банка

Рассказываем, какой пакет документов необходимо собрать для рефинансирования ипотеки.

Суть рефинансирования

Рефинансирование — это оформление нового займа с более выгодными условиями для оплаты старого. Этот способ применяется к разным кредитам — на приобретение автомобиля, оплату обучения, покупку жилья. При этом новый кредит строго целевой: его нельзя обналичить, перенаправить на погашение кредитной карты, потратить на покупки.

Оформить рефинансирование ипотеки можно как в том же банке, где вы брали старый ипотечный кредит, так и в любом другом. Чтобы получить одобрение, необходимо чтобы и заемщик, и сам кредит соответствовали определенным требованиям.

Требования к заемщику

К заемщику и созаемщикам по ипотечному кредиту банки предъявляют следующие требования:

  • Возраст. На момент оформления рефинансирования заемщику должно быть не менее 21 года, а на момент погашения ипотеки — не более 65 лет. Если заемщик не заключает договор комплексного страхования, то верхняя возрастная граница может быть снижена до 60 лет.
  • Гражданство. Договор может заключить гражданин любой страны, однако он должен постоянно проживать и работать на территории России.
  • Стаж работы. Минимальный стаж на последнем месте работы зависит от общего стажа и требований банка. Обычно он составляет от 3 месяцев до 1 года при общем рабочем стаже не менее года.
  • Кредитная история. У заемщика не должно быть плохой кредитной истории или крупных текущих невыплаченных кредитов.
  • Доход. Минимальный доход клиента каждый банк оговаривает отдельно — обычно он должен составлять не менее 15–20 тысяч рублей в месяц в зависимости от региона.
  • Местонахождение объекта. Как и ипотека, рефинансирование доступно только для недвижимости на территории РФ.

Требования к рефинансируемому кредиту

Разные кредитные организации предъявляют разные требования к ипотечному кредиту, заявляемому на рефинансирование. Им необходимо убедиться в платежеспособности и благонадежности клиента — то есть в том, что он будет выплачивать новый кредит в срок, без штрафов и просрочек. Чтобы новый заем был одобрен, он должен отвечать следующим условиям:

  • На момент оформления рефинансирования по текущему ипотечному кредиту не должно быть неоплаченных задолженностей.
  • В течение последних месяцев до подачи заявки не должно быть просрочек по ежемесячным платежам.
  • Рефинансируемый ипотечный кредит не был реструктурирован или рефинансирован ранее более чем 2 раза.

Некоторые банки также предъявляют требования к дате выдачи или погашения займа, позволяя оформить рефинансирование не ранее или не позднее определенного срока.

Перечень необходимых документов

Для получения одобрения нужно предоставить следующие документы:

  • заполненную анкету по форме банка;
  • паспорт заемщика;
  • СНИЛС;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • копию трудового договора;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ
  • кредитный договор по рефинансируемому ипотечному кредиту;
  • выписку с кредитного счета.

Помимо этого, банк может запросить и другие документы — например, свидетельство о заключении или расторжении брака, брачный договор, подтверждение дополнительного дохода.

Что еще может понадобиться

Кроме документов заемщика и бумаг по предыдущему займу, кредитная организация может запросить документы по предмету залога — приобретаемому объекту недвижимости. В список включены:

  • документы об оценке объекта;
  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • справка о количестве и составе собственников;
  • кадастровые документы.

Процесс рефинансирования ипотечного кредита не ограничивается получением одобрения от нового банка. Вам нужно будет оформить новый договор ипотечного страхования, а также сменить залогодателя — переоформить покупаемый объект недвижимости в качестве залога в новом банке. Все эти процессы занимают время, зачастую требуют сбора дополнительных документов и обращения в МФЦ.

Райффайзен Банк предлагает рефинансирование своих ипотечных кредитов и займов других банков под более низкий процент и с гибким графиком платежей. Чтобы получить предварительное одобрение, необходимо заполнить небольшую анкету в мобильном приложении или на сайте банка, указать свои личные данные и уровень дохода, отправить заявку и дождаться решения по ней. Принятие решения занимает от одного рабочего дня. Если заявка будет одобрена, ипотечный менеджер пригласит вас на встречу в отделении банка для переоформления договора и подписания нужных документов.

Какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки

По статистике, средняя продолжительность ипотечного договора составляет около 15 лет. Естественно, это довольно долгий срок, за который экономическая ситуация в стране может кардинально измениться, как и финансовое положение заемщика. Чтобы не портить кредитную историю просрочками, которые могут возникнуть из-за невозможности погашения ежемесячных платежей, специалисты рекомендуют воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Что собой представляет банковский продукт, и какие документы нужны для его оформления?

Рефинансирование ипотечного кредита

Что такое рефинансирование ипотечного кредита

Итак, для начала необходимо понять, что такое рефинансирование и для чего оно необходимо. Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующей задолженности перед банком. Такая процедура требуется в случае, если параметры ипотечного кредита не устраивают заемщика, поскольку существенно отличаются от актуальных рыночных предложений. В этом случае перевод долга в другой банк позволит существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет и, как итог, уменьшить конечную переплату.

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на два типа:

  • внутреннее. Заемщик обращается в банк, где открыта ипотека, для пересмотра условий и заключения нового договора на более лояльных условиях.
  • внешнее. Процедура осуществляется в другой кредитной организации под залог того же объекта недвижимости.

Выбор конкретного решения зависит только от пожеланий клиента и от того, предоставляет ли организация данную услугу. В любом случае заемщику потребуется подготовить комплект документов для рефинансирования ипотеки.

Документы для рефинансирования ипотеки

Необходимые документы для рефинансирования ипотеки

По своей сути, рефинансирование — это оформление нового ипотечного кредита. Поэтому и список документов идентичен тому, который заемщик собирал при заключении первого договора. Перечень справок можно условно разделить на два вида:

  • для рассмотрения заявления на рефинансирование;
  • по недвижимости, используемой в качестве залога.

Итак, начальный этап включает в себя заполнение заемщиком заявления и одобрение его банком. В перечень документов для рефинансирования ипотеки входят:

  • заполненное заявление;
  • копии всех страниц паспорта;
  • ранее оформленный кредитный договор с графиком платежей;
  • справка 2-НДФЛ или по форме банка;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка из банка-залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту
  • справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему кредиту

Также при оформлении рефинансирования ипотеки потребуются документы по недвижимости, передаваемой в залог. В список входят:

  • выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • технические/кадастровые документы на объект;
  • копии паспортов продавцов квартиры или дома;
  • выписка из домовой книги.

Одобрение заявки на рефинансирование

Список необходимых документов у каждой кредитной организации может различаться. Например, дополнительные справки могут потребоваться при оформлении договора для рефинансирования ипотеки для многодетной семьи или других категорий граждан, для которых действуют льготные условия. Чтобы правильно оформить весь комплект, необходимо заранее осведомиться у специалистов банка о том, какие документы нужны именно в Вашем случае. Только при грамотном подходе к рефинансированию можно сделать условия ипотеки более комфортными и выгодными.

Калькулятор ипотеки
Узнайте свою ставку
по ипотеке

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Документы для рефинансирования ипотеки

Особенность ипотеки в том, что она оформляется, как правило, на длительный срок до 25-30 лет, а за такой период с заемщиком может случиться все что угодно. Потеря работы, пополнение в семье, изменение социального статуса, серьезная болезнь близкого или собственный недуг – основные причины, почему клиент больше не может выплачивать кредит на первоначальных условиях. Чтобы получить более выгодные условия, заемщики оформляют рефинансирование ипотеки в той же кредитной организации или в любой другой.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?
Документы по предмету залога
Основные документы для рефинансирования ипотеки
Что говорит закон о рефинансировании?

В последнее время наблюдается тенденция к укреплению ипотечного рынка и снижению процентной ставки. Это также является причиной, почему рефинансирование так популярно. Ведь взятые в 2015-2016 годах кредиты под высокий процент лучше перекредитовать, чтобы переплата была ниже. При оформлении кредита с плавающей ставкой, которая меняется на протяжении всего периода выплат, оформлять другой кредит на рефинансирование не нужно.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

Каждая кредитная организация вправе запросить именно тот пакет документов, который потребуется для подтверждения платежеспособности клиента. Обычно банки требуют следующие документы.
Стандартный пакет документов

Для рефинансирования требуются те же бумаги, что и при оформлении предыдущего займа, только с некоторыми дополнениями:

  • Анкета-заявление, которая доступна для скачивания на сайте банка (заполнить ее можно самостоятельно или при содействии менеджера в отделении);
  • Копию и оригинал паспорта;
  • Заверенную на рабочем месте трудовую книжку;
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Справку о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;
  • Выписка с вашего кредитного счета, где было бы сказано о действующей задолженности на дату получения справки. В ней также должны быть указаны реквизиты банка, сумма кредита, срок, дата начала действия договора, процентная ставка.

Последняя справка может не пригодиться, если рефинансирование оформляется в том же банке.

Что еще может потребоваться?

Для идентификации клиента в качестве потенциального заемщика может потребоваться второй документ. Это может быть СНИЛС, заграничный паспорт, военное удостоверение, ИНН, дебетовая и кредитные карты другого банка.
Документы по подтверждению дохода

Если заемщик работает официально, то ему проще всего предоставить банку справку 2-НДФЛ. Для увеличения шансов на одобрение необходимо также предоставить документы об источниках дополнительного заработка. К примеру, если клиент сдает квартиру в аренду, то он может предоставить договор, заключенный с арендателем.

Если заемщик трудится неофициально, то единственный возможный способ – справка по форме банка, которую можно скачать на официальном сайте выбранной финансовой организации. Однако отсутствие классической справки о доходах за вычетом налогов дает право банку увеличивать процентную ставку на 0,5 – 1.

Документы по предмету залога

Предоставляемый пакет документов может отличаться в зависимости от типа недвижимости, но основным считается следующий:

  • отчет об оценке;
  • правоустанавливающие бумаги;
  • св-во о регистрации в соответствующем органе;
  • кадастровые документы;
  • справка о составе собственников;
  • разрешение органов опеки;
  • выписка из ЕГРН.

Список может быть удлинен для каждой конкретной ситуации.

Какие документы нужны от супруга или супруги?

Очень часто супруг или супруга выступают поручителями по ипотеке, поэтому они предоставляют такой же пакет документов, как и заемщик. Паспорт, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, бумаги для подтверждения платежеспособности, заполненная анкета-заявление – основной пакет документов.

Основные документы для рефинансирования ипотеки

Если заемщик предоставляет большой пакет документов, кредитным специалистам открывается полная картина его платежеспособности. Банковские риски в этом случае снижаются, ведь клиент подтверждает свою благонадежность и возможность выплачивать кредит. Для привлечения клиентской базы финансовые организации часто предлагают рефинансирование по двум документам, то есть предоставление справки о доходах не требуется. На таких условиях банки охотно кредитуют тех, заемщиков, которые имеют зарплатную линию в этой же организации. Служба безопасности банка без лишних документов видит движение средств по счету клиента для оценки его платежеспособности.

Для перекредитования по двум документам необходимо предоставить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. на выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, удостоверение военнослужащего, загранпаспорт.

На снижение ставки по ипотеке в том же или другом банке могут рассчитывать не только зарплатные клиенты, а также:

  1. Лица с идеальной кредитной историей без задержек по выплатам и текущей просрочки.
  2. Клиенты, которые выплатили уже больше половины от стоимости квартиры.
  3. Заемщики, которые привлекают поручителей и берут небольшую сумму в долг до 500 000 рублей.

Однако каждый банк может потребовать предоставление документов по объекту недвижимости и других необходимых бумаг. Естественно, жилье должно полностью соответствовать требованиям банка. Такую программу предлагают далеко не все кредитные организации. В основном это крупные кредиторы:

  • «Сбербанк» предлагает ставку 9,5 % и максимальную сумму кредита до 7 000 000 рублей.
  • «ВТБ24» предлагает специальную программу «Победа над формальностями» со ставкой от 10 % и максимальной суммой до 30 000 000 рублей.
  • «Дельтакредит» оформляет рефинансирование ипотеки также под 10 % на срок до 25 лет.
  • В рамках проведения акции до 31.05.2018 «Альфа Банк» оформляет перекредитование под 8,9% общей суммой до 50 000 000 рублей сроком до 30 лет.
  • «Газпромбанк» кредитует повторно под 9,2 % годовых сроком до 30 лет с обязательным оформлением личного страхования.
  • Ставки «Россельхозбанка» могут варьироваться в зависимости от статуса клиента и суммы займа. В среднем ставка составляет 9,1 %, а максимальная сумма – 20 000 000 руб.
  • «Райффайзен Банк» дает возможность изменить срок кредитования и снизить процентную ставку до 9,5 % на срок от года до 30 лет на сумму до 26 000 000 руб.

Любая из этих или других кредитных организаций может отказать в оформлении рефинансирования при предоставлении всего 2-х документов без объяснения причин.

Другие банки предлагают пополнить пакет документов и получить кредит на более выгодных условиях.

Что говорит закон о рефинансировании?

Деятельность кредитных организаций по выдаче или рефинансировании кредитов четко регламентирована федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» под номером 102. Согласно документу, повторное кредитование возможно, только если в предшествующем договоре предусмотрено такое право. В одной из статей установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение своих обязательств. Здесь также сказано о максимальном размере штрафов и пеней за неуплату ежемесячных платежей. В целом, к программе рефинансирования банки должны применять те же положения, что и при выдаче первичной ипотеки.

Рефинансирование ипотеки в ВТБ: условия, ставки, отзывы

Заемщики, которые оформили ипотеку несколько лет назад по высоким ставкам, могут переоформить кредит на более выгодных условиях. Наиболее популярным банком для рефинансирования ипотеки является ВТБ.

Что нужно учесть при рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Прежде чем узнавать о выгодных предложениях по рефинансированию кредита, необходимо знать о некоторых моментах.

  • Важно понимать, что рефинансирование – это другой кредит, который будет оформляться заново. Для этого заемщику нужно будет снова потратить средства на оформление и предоставить все необходимые документы, как при первом займе.
  • Банк ВТБ берет на рефинансирование только рублевую ипотеку.
  • Если клиент получает зарплату в ВТБ, или переведет карту в этот банк, то процентная ставка по кредиту дополнительно снизится.
  • В ВТБ есть возможность заплатить первый взнос средствами материнского капитала.
  • Банк ВТБ дает возможность досрочно или частично досрочно погасить ипотеку. При этом дополнительных ограничений или штрафов не предусмотрено.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в ВТБ в 2022 году

Рефинансирование ипотечных кредитов в ВТБ банке пользуется большим спросом ежегодно. Еще в начале 2021 года организация переоформила более 8 тыс. договоров. На долю рефинансирования ипотеки по всей стране одна треть принадлежит ВТБ.

Ответить на данный вопрос можно лишь рассчитав выгоду, которая включает стоимость действующего кредита и переоформленного.

При этом важно, что даже когда ежемесячный платеж уменьшится, вы все равно сможете выплачивать привычную сумму и быстрее погасить ипотеку.

Также обратите внимание, что рефинансирование это затратная процедура. В нее включены: стоимость новой ипотечной страховки, перерегистрация залогового имущества, проведение оценки жилья.

Только сравнив все эти показатели в каждом конкретном случае, можно узнать, насколько выгодно для вас будет рефинансирование.

Как узнать, могу ли я рефинансировать ипотеку в ВТБ

Для начала нужно убедиться, что ваш кредит подходит для рефинансирования в ВТБ. Это значит:

  • По ипотеке должно быть выплачено не менее 6 платежей;
  • У вас нет долгов и неоплаченных штрафов по кредиту;
  • Не проводилась реструктуризация.

Если ваша ипотека соответствует данным пунктам, а также основным условиям (о которых расскажем далее), то можно подавать заявку в банк.

В заявке вы укажете стоимость жилья, а также остаток по кредиту. Сначала банк предварительно одобрит ипотеку и попросит предоставить пакет документов для дальнейшего оформления.

После того, как сотрудники организации проверят все ваши бумаги, будет принято окончательное решение.

Процентные ставки на рефинансирование ипотеки в ВТБ

В банке ВТБ процентная ставка рассчитывается индивидуально в каждом случае. При определении ставки учитываются различные факторы: сумма кредита, доход, работа клиента и так далее.

Также в банке действует повышение процентной ставки:

+1% в случае отказа от страхования жизни и недвижимости;

+2% на время перерегистрации залогового имущества;

+0,5% если сумма кредита больше 80% от стоимости жилья.

ВТБ предоставляет льготную ипотеку под 6,5% годовых, но рефинансировать кредит по этой программе в банке нельзя.

Ставки на рефинансирование

От 7,4% — могут рефинансировать заемщики с детьми по льготной программе с поддержкой от государства.

От 8% — для зарплатных клиентов ВТБ.

От 8,2% — ставка для остальных категорий граждан. В том числе для тех, кто хочет оформить ипотеку без подтверждения дохода, или кредит другого банка.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ

Период кредитования до 30 лет, и до 20 лет, если заемщик оформляет ипотеку без подтверждения доходов.

Минимальная сумма кредита 1,5 млн. рублей для жителей Москвы, от 1 млн. рублей для жителей МО и Санкт-Петербурга, от 600 тыс. для заемщиков из других регионов страны.

Страхование недвижимости обязательное условие. Страхование жизни и титула по желанию.

Требования к заемщику

Любое гражданство при условии, что заемщик работает в РФ;

Адрес регистрации заемщика не имеет значения;

В роли поручителей могут выступать супруги заемщиков или родственники.

Требования к недвижимости по ипотеке

Банк ВТБ рассматривает жилье в индивидуальном порядке. Требования к недвижимости предъявляются только к ипотеке, которая рефинансируется по программе с поддержкой от государства.

В данном случае необходимо смотреть условия по каждой программе.

Список документов для рефинансирования ипотеки в ВТБ

Обратите внимание, что банк не требует подтверждения доходов, если у заемщика имеется зарплатная карта. Но даже при отсутствии карты можно не подтверждать доход, при этом ставка по кредиту повысится на 1%.

Нужно ли страхование ипотеки при рефинансировании в ВТБ

Рефинансирование – это выдача нового кредита, поэтому в данном случае клиенту снова нужно будет оформлять ипотечную страховку.

Чтобы ставка не повышалась и была самой минимальной, необходимо оформить страхование квартиры и жизни. Также если квартира куплена на вторичном рынке нужно будет оформить титульное страхование.

О том, как оформить страхование ипотеки для ВТБ и сэкономить рассказали в данной статье.

Оформить страхование ипотеки ВТБ со скидкой 15% можно на Полис812.

Отзывы клиентов о рефинансировании ипотеки в ВТБ банке

Из положительных моментов клиенты отмечают реальное снижение ставок и экономию. Недовольства в основном связаны с работой сотрудников банка.

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 2020

отзывы о рефинансировании ипотеки ВТБ

отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ в 2020 году

Стоит ли рефинансировать ипотеку в ВТБ

Рефинансировать ипотеку в ВТБ – это хорошая возможность уменьшить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа. Подать заявку на рефинансирование могут как заемщики, которые имеют ипотеку 4-6 лет, так и те, кто оформил кредит в прошлом году.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *