Сколько заявок на ипотеку можно подавать одновременно
Перейти к содержимому

Сколько заявок на ипотеку можно подавать одновременно

  • автор:

Можно ли подавать заявку на кредит сразу в несколько банков

Короткий ответ: нет, если вы хотите получить кредит. Длинный ответ: многое зависит от типа кредита, который вы ищите, и способа отправки заявок. Но в целом все равно нет.

Если кредит “большой” — это ипотека или автокредит — и отправляете заявки не вы, а, например, застройщик или автодилер, банк не расценит большое количество заявок (больше трех в месяц), как негативный сигнал. В статье расскажем, почему так, и как добиться одобрения кредита.

Почему заявка на кредит в несколько банков сразу — плохо

Каждый запрос на кредит отражается в вашей кредитной истории . Банк, который проверяет кредитную историю, обращает внимание на графы “Запросы”(запросы вашей кредитной истории банками и МФО) и «Заявки» 9ваши заявки на кредит).

Если за последний месяц вы создали больше 3-5 заявок на кредит, для банка это — негативный сигнал. Он указывает на вашу острую потребность в деньгах. В банке рассуждают так: “если деньги клиенту нужны чрезвычайно и срочно, если он готов взять их практически в любом банке и на любых условиях, то это либо мошенник, либо человек не умеет планировать свои расходы”. Банкам не нужны такие клиенты, и они предпочитает ответить отказом на заявку.

Дополнительным негативным сигналом для банка могут послужить отказы других кредитных организаций по недавним заявкам. Они также отражаются в кредитной истории.

Так ваши заявки отражаются в кредитной истории. Обратите внимание на графу с одобренными кредитами и отказами

В каких случаях банки закроют глаза на «лишние» заявки

  1. Если вы покупаете машину в автосалоне, у которого несколько авторизованных банков-партнеров.
  2. Если вы покупаете квартиру у застройщика или агентства недвижимости, которые аккредитованы в нескольких банках одновременно.

Банки понимают, что, обращаясь в автосалон или строительную компанию, вы обратитесь к нескольким кредиторам сразу. И готовы не засчитывать это как негативный фактор.

Руководство Национального бюро кредитных историй считает, что поиск более выгодного предложения «по факту», характерен для России. Россияне подают заявки в несколько банков сразу и потому выбирают оптимальный вариант из числа одобренных.

С 2014 банки перестали обращать внимание на несколько подряд заявок на автокредит. С марта 2018 года они не против нескольких заявок на ипотеку.

Владимир Шикин, заместитель директора по маркетингу НБКИ

— Отправка ипотечной заявки в несколько банков больше не будет портить кредитную историю заемщика. Мы и другие бюро перестали учитывать при оценке платежеспособности потенциального заемщика невостребованные одобренные заявки на ипотеку. Все потому что на ипотечном рынке повторяется ситуация, которая раньше была на рынке автокредитования. Когда первоначальный этап процесса выдачи кредита делегируется посредникам. В автокредитовании это автодилеры, в ипотеке — риэлторы и застройщики, которые рассылают заявку по банкам-партнерам.

Но расслабляться не стоит. Речь идет только об одобренных заявках. Чисто технически с большим количеством заявок на ипотеку или автокредит вообще у вас растет и число не одобренных заявок. А отказы по кредитам на решение банка влиять продолжат.

Как правильно подавать заявку на кредит

  • Перед подачей заявки, запросите свой скоринг или кредитную историю. Оцените себя как заемщика.
  • Проведите небольшое исследование рынка. Выберите три-четыре банка с привлекательными условиями кредитования: сумма, срок кредита, ставка, объем необходимых документов для получения, расположение офисов, банкоматная сеть, удобство использования интернет-банка и так далее. Хорошо, если у вас есть “зарплатный” банк. Своим клиентам банки предлагают более выгодные условия и оформление заявки идет по упрощенной процедуре.
  • Подайте заявки в выбранные банки — на сайте или в офисе, по очереди.
  • Дождитесь ответов из банков. Если заявку одобрят, поиски кредита можно прекратить. Если откажут, узнайте причину. Ее вам или сообщат в самом банке, или (обязательно) укажут в кредитной истории .

Причины отказа в кредитной истории (согласно Указанию Банка России от 01.12.2014 N 3465-У «О составе и порядке формирования информационной части кредитной истории»).

кредитная политика заимодавца (кредитора)

Вы не устраиваете банк по каким-либо параметрам. Это могут быть социодемографические характеристики (пол, возраст, место жительства), размер заработной платы или что угодно еще. С такой формулировкой в кредитной истории можно создавать повторные заявки.

кредитная история заемщика

Вам нужно исправить свою кредитную историю. Либо в неё закрались ошибки, либо качество кредитной истории оказалось неудовлетворительным по вашей вине.

избыточная долговая нагрузка на заемщика

Вы уже и так отдаете банкам больше положенного. Прочитайте статью про кредитную нагрузку , чтобы научиться рассчитывать и снижать свою долговую нагрузку перед обращением в банк.

несоответствие информации о заемщике, указанной заемщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор)

Вас подозревают в потенциально мошеннических действиях, попытке обмануть банк. Хотя возможно, вы просто невнимательно заполнили анкету.

  • Если причина некритичная, например, “Несоответствие требованиям банка”, можно подать заявку в оставшиеся банки. Если причины другие, до обращения в новые банки, нужно их устранить: собрать дополнительные документы, подтверждающие доход, исправить кредитную историю и так далее.
  • Если вы получите отказ во всех выбранных вами банках, это повод провести серьезную работу над ошибками. Что с вашей заявкой не так, и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на кредит, в доступной форме покажет отчет по кредитному скорингу . Вы можете использовать скоринг, как шпаргалку по состоянию вашей кредитной истории и руководство к действию.

В каждом отчете скоринга приводятся причины, почему он недостаточно высок, вы можете исправить указанное в этих комментариях и повышать свое качество заемщика.

Только после того, как вы улучшите себя как заемщика, можно подавать новые кредитные заявки в те же или другие банки.

  • Как банки принимают решение о выдаче кредита
  • Как исправить кредитную историю перед новым обращением в банк
  • Как получить кредитную историю

Когда можно подавать в банк повторную заявку на ипотеку после отказа?

В большинстве банков действует мораторий на повторную подачу заявки на ипотеку — период, который должен пройти от отказа в выдаче ипотеки, прежде чем заемщик сможет снова подать документы на рассмотрение.

Как правило, следующую попытку получить ипотеку можно предпринимать не раньше чем через два месяца после отказа в выдаче кредита. За это время заемщику необходимо устранить причины, по которым банк отказал в выдаче ипотеки. Например, привлечь поручителя, если дохода самого заемщика недостаточно для получения ипотеки или если причина отказа в чрезмерной закредитованности заемщика, закрыть перед новым обращением в банк потребительские кредиты и кредитные карты.

Но есть банки, которые позволяют клиенту не ждать, пока завершится мораторий, для того, чтобы подать новую заявку на ипотеку. Подавать новую заявку у них можно сразу после отказа.

В крупнейших банках бывает так, что даже в пределах одного банка по разным программам срок моратория может отличаться. Например, если заемщик подавал заявку по программе, которая предполагает получение ипотеки в упрощенном порядке по двум документам, в случае отказа ему придется два месяца ждать, прежде чем подавать новую заявку. В том же банке при отказе по программе, которая предполагает подачу полного пакета документов, подавать новую заявку можно сразу же после того, как он устранит то, что стало причиной отказа в выдаче ипотеки.

Банк отказал в ипотеке. Сколько раз еще можно подать заявку?

Банк отказал в ипотеке. Сколько раз еще можно подать заявку?

Ежегодно банки выдают россиянам более миллиона ипотечных кредитов. Тем не менее, получить такой кредит напросто: банки тщательно проверяют всех, кто подает заявку, и нередко отказывают. В этом случае придется запрашивать ипотеку повторно или идти в другой банк. Разбираемся, как повысить шансы на одобрение.

Закон никак не ограничивает потенциальных заемщиков ни в количестве ипотечных кредитов, ни в количестве заявок на эти кредиты — подавать их можно и одновременно в разные банки, и в один банк несколько раз подряд. Однако в самих банках могут быть внутренние регламенты, не позволяющие клиенту подаваться на ипотеку слишком часто.

Как правило, повторно подавать заявку на ипотеку в тот же самый банк можно через два месяца после получения отказа. Но не всегда это целесообразно.

Почему банк отказал и может ли отказать снова

Если банк отказывает в ипотеке по вашей заявке, то у этого есть причина. И желательно устранить ее прежде, чем подавать заявку повторно. Загвоздка в том, что в банке причину не назовут — скорее всего, придется искать ее самостоятельно или с финансовым консультантом.

«Банк не обязан раскрывать причину отказа в выдаче ипотечного кредита, — говорит руководитель аудиторско-консалтинговой группы АИП Сергей Елин. — Более того, менеджер, сообщающий заявителю об отказе, тоже в большинстве случаев не знает причины. В целом в кредитных организациях достаточно жесткие требования по предоставлению информации по внешним запросам. Так что понять реальную причину отказа вряд ли получится».

Банки имеют право самостоятельно устанавливать критерии, по которым оценивают платежеспособность и добросовестность претендентов на ипотеку. Кроме того, они имеют полное право не называть их все потенциальному заемщику. Тем не менее, общие правила есть — как минимум, все банки ориентируются в первую очередь на кредитную историю и кредитный рейтинг. С их помощью можно понять, почему пришел отказ в ипотеке.

Кредитная история представляет собой данные обо всех ваших прежних взаимодействиях с кредитными организациями — брали ли вы кредиты, сколько брали, сколько заявок подавали, вовремя ли платили. Также туда попадают данные о других долгах и взысканиях — например, по невыплаченным алиментам или по оплате жилищно-коммунальных услуг или услуг связи. Хранится она в Бюро кредитных историй, получить ее можно по запросу — здесь вы найдете подробную инструкцию как это сделать.

На основе кредитной истории БКИ рассчитывают ваш индивидуальный рейтинг, его можно рассчитать также с помощью бесплатного сервиса Банки.ру. Кредитные организации могут и не учитывать этот рейтинг или учитывать не только его — у многих есть собственные системы оценки. Тем не менее, этот инструмент может помочь потенциальному заемщику оценить свои шансы и найти слабые места.

Когда можно подать заявку повторно

Можно подать заявление повторно, если условия изменились, и вы как заемщик стали больше соответствовать базовым требованиям банка:

«Например, к этому моменту увеличились доходы семьи, закрыты ранее оформленные кредиты или выбран иной, более доступный по цене объект недвижимости. Есть смысл запросить информацию о своем кредитном рейтинге в бюро кредитных историй и, по возможности, исправить его», — говорит Сергей Елин.

А вот обращаться за ипотекой повторно, не проанализировав причины отказа и никак не исправив свою ситуацию, эксперт не советует. Он говорит, что в этом случае с высокой долей вероятности банк еще раз откажет, и это может отразиться в кредитной истории.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Заявка на ипотеку во все банки сразу, «веером». Стоит ли так делать?

Сейчас как-то стало модно что ли, отправлять заявку на ипотечный кредит сразу во множество банков.

А еще есть разные агрегаторы, которые зазывают, заведи заявку на ипотеку через нас, мы отправим сразу везде вашу заявку и где-то вы наверняка получите одобрение.

Что хорошего в веерной подаче заявок на ипотеку

Зачастую заявка на ипотеку принимается бесплатно (банки так точно бесплатно рассматривают заявки), и, конечно, возникает мысль, а почему бы и нет. Со спрос денег не берут же.. А тут подам сразу во все банки. Сам или через агрегатор. Хоть кто-то ж вполне возможно и одобрит… Вероятность одобрения выше (вроде бы как).

Бесплатно. Ну когда сами отправляете заявки сразу во много банков, денег за это точно не спросят. Кстати, через агрегаторы обычно тоже бесплатно. Потому же обычно они партнеры многих банков и получают от банков комиссии за заявки. Так они и зарабатывают. По сути, агрегаторы являются рекламной площадкой банков.

Кроме всего прочего веерные заявки на ипотеку через агрегатора обычно отправляются по одной анкете, которую вы заполняете на сайте этого агрегатора. Это же тоже классно. Не нужно заполнять кучу анкет разных банков. Это экономия времени.

Это все плюсы веерной подачи заявок. Но стоит понимать, что у любой «медали» есть две стороны.

Минусы веерной подачи заявок на ипотеку

Бесплатная самостоятельная подача заявки на ипотеку в банки — это видимая бесплатность. Время всегда стоит денег, попробуйте посчитать, сколько времени вы потратите на выбор банков, отправку заявок, переговоры с банками, и оцените стоимость этих операций. Это первый минус.

Вся информация по заявкам фиксируется в бюро кредитных историй (БКИ). Банки должны передавать информацию по полученным заявкам на кредит и принятым решениям. То есть все отказы там будут отражены. Это следующий минус.

Вот примерно так выглядит кредитная история с заявками на кредиты:

Как сами понимаете, отказы не очень хорошо влияют на принятие дальнейших решений у других банков. Хоть и впрямую такие решения на кредитную историю и кредитный рейтинг не отражаются, но, репутация, сами понимаете.

Кстати, и положительные решения могут негативно отразиться на решении банков. Например, вам одобрили кредит в одном банке, потом в другом. Вы согласились с решением первого банка и вышли на сделку. Но банки сейчас часто повторно проверяют кредитную историю перед сделкой. И вот первый банк видит одобренное решение от другого банка. Эксперты банка могут решить, что у вас будет еще одна ипотека, т.е. ваша кредитная нагрузка увеличится. А значит, вам не стоит давать кредит. И мало кто будет разбираться, что речь идет о том же самом кредите на одну и ту же квартиру. Это третий минус.

Правило правильной подачи заявки на ипотеку в несколько банков

Для начала подавать лучше 1-2 заявки. В банки с лучшими для вас условиями. Если получили отказы, то сначала пытаемся анализировать причины отказов, еще раз проверяет свою кредитную историю, смотрим наличие долгов по исполнительным листам на сайте ФССП и тп. После анализа причин отказов подаем еще в 1-2 более лояльных банка. Если и там отказали, возможно, стоит привлечь ипотечного брокера, чтобы тот проанализировал вашу ситуацию и сказал, есть ли шансы вообще или нужно сначала что-то скорректировать.

В любом случае при самостоятельной подаче для начала нужно проанализировать, какие банки подходят под ваши желания и возможности. Чтобы не нарываться на лишние отказы. Анализировать опять же можно и самостоятельно, а это время, время — деньги. Или привлекаете спеца, который знает почти все банковские нюансы, и быстро подберет нужный банк. Понимайте следующее: более высокая ставка в банке говорит, что этот банк более лоялен, такие банки оставьте на второй этап. Сначала пробуйте в банки с самыми интересными условиями, подходящими под ваши возможности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *