Ставки выше почему банки поднимают стоимость ипотеки
Перейти к содержимому

Ставки выше почему банки поднимают стоимость ипотеки

  • автор:

Как ключевая ставка влияет
на ставку по ипотеке

Для того чтобы сдерживать рост инфляции, Банк России использует ключевую ставку. Повышая или понижая ее, регулятор может корректировать рост цен, контролировать экономику и определять ставки по кредитам, в том числе ипотечным.

Рассказываем, как это происходит и почему с изменением ключевой ставки изменяются ставки по кредитам.

Что такое ключевая ставка?

Ключевая ставка – это минимальная стоимость денег, которую устанавливает Банк России для обычных банков. Это тот самый минимальный процент, под который Центробанк выдает кредиты.

Но Банк России не работает напрямую с населением. Поэтому обратиться к регулятору и взять кредит по ключевой ставке нельзя. Нужно идти в коммерческий банк, чтобы получить кредит на максимально выгодных условиях.

Когда Банк России меняет ключевую ставку?

На сайте Банка России размещен в открытом доступе календарь заседаний совета директоров Банка России. Обычно они проводятся до восьми раз в год, но бывают и внеочередные. Регулятор принимает решение об изменениях ключевой ставки после оценки множества параметров экономики.

Почему нельзя сделать ключевую ставку минимальной? Спросите вы. Не все так просто: дешевые деньги увеличивают потребительский спрос, цены начинают расти. В итоге выгода от дешевых кредитов сводится к нулю.

Как ключевая ставка влияет на ипотеку?

Ключевая ставка влияет на ипотеку, как и на любой другой кредит. Если Банк России повышает ставку, то и ипотечные ставки возрастают. И наоборот, если понижает – ипотечные продукты дешевеют.

В «Росбанк Дом» действуют ставки на ипотечные программы зачастую ниже, чем ключевая ставка.

Мы делаем все возможное, чтобы наши программы были доступны и выгодны для клиентов. Ознакомьтесь с нашим списком ипотечных программ и подберите для себя подходящую программу.

Хотите узнать больше и получить консультацию по ипотечному кредитованию?
Отправьте запрос, и мы свяжемся с вами в ближайшее время!

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует * в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

* Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Ставки выше. Почему банки поднимают стоимость ипотеки?

Банк России на очередном заседании директоров принял решение о повышении ключевой ставки на 1 п. п., до 9,5 %. Эксперты рынка недвижимости не исключают, что такие действия регулятора не оставляют российским банкам шансов сохранить ставки на текущих уровнях и не сделать еще один шаг в сторону повышения, но вряд ли это окажет сильный негативный эффект на спрос.

Ставки по ипотеке в российских банках растут с начала года. ВТБ, «Сбер», «Райффайзен банк», «Альфа-банк» и другие игроки рынка в январе заявили о повышении процентов на кредиты на новостройки и готовое жилье. Эксперты полагают, что после повышения Банком России ключевой ставки до 9,5% российские банки будут вынуждены в очередной раз увеличить проценты.

«Действительно, очередное повышение ключевой ставки, к сожалению, не риск, — а суровая реальность. Для экспертов рынка и банковского сообщества это ожидаемое событие, более того, есть уверенность, что жесткая политика Центробанка будет сохраняться на протяжении всего 2022 года. Банки будут вынуждены отреагировать на очередное повышение ключевой ставки, скорректировав свои базовые ставки по всем кредитам, включая ипотеку, что тоже ожидаемо», — говорит Игорь Сибренков, коммерческий директор ГК «Основа».

Статья по теме

Рост ключевой ставки отразится на всех банковских ставках вполне предсказуемо, считает Оксана Федосеева, руководитель департамента продаж СЗ «Катуар Девелопмент». При этом, на ее взгляд, странно требовать от банков пересмотреть свои бизнес-модели, удержав ставки на прежнем уровне для поддержания рынка жилищного строительства. «Это, по сути, как просить девелоперов не повышать цены на жилье на растущем рынке, когда при этом растет себестоимость строительства», — объясняет Федосеева.

Она напоминает, что еще несколько лет назад рыночные ставки по ипотеке были значительно выше нынешних. «При этом программа субсидирования льготной ипотеки 2015 года, которая не просто поддержала рынок новостроек в России, но и дала ему новый толчок к развитию, вообще субсидировала ставки до 12%, ключевая ставка на тот момент составляла 17%, поэтому нагнетать обстановку не стоит. Сейчас на рынке есть льготные программы гораздо выгоднее дня населения», — добавляет эксперт.

Скорее всего, повышение ставок — реальность этого года, и остальные банки подтянутся вслед за повышением ключевой ставки ЦБ и увеличат ипотечные ставки. Банки не смогут не реагировать на повышение ключевой ставки, однако эта реакция может быть отложенной, рассуждает Александр Гуторов, коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент».

По его словам, можно ожидать первичного спада спроса в размере 10-15% от общего объема ипотечных покупателей. «Однако мы надеемся, что у банков будут интересные предложения для застройщиков, чтобы совместными усилиями запускать субсидированные программы ипотеки и давать возможность клиентам приобретать жилье на более выгодных условиях. Наиболее комфортная ставка, которую застройщики могут субсидировать, — это 3-4%. Так они могут значительно улучшить условия для клиентов, не навредив собственным экономическим интересам», — говорит эксперт.

Чтобы поддержать плановые показатели, застройщики могут прибегать в рамках акций к снижению стоимости квартир на 3-5%, делится мнением Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель».

Статья по теме

Однако, по словам собеседника, специальные предложения обычно затрагивают ограниченный пул квартир и на общий уровень цен влияют слабо. При высокой конкуренции в локации могут подешеветь наименее проработанные проекты. Но и в этом случае новостройки снизятся в цене в целом не более чем на 5-6%. Слишком выросла стоимость стройматериалов и других издержек, и продавать в убыток застройщики не могут.

«Высокие ставки не являются главным стоп-фактором на рынке недвижимости, потому что покупатели познакомились и опробовали инструменты рефинансирования и рассчитывают со снижением ставок улучшить критерии своего кредита. В то же время запуск государственных льготных ипотечных программ перекроил портрет покупателей жилья: молодые семьи с детьми, имеющие возможность воспользоваться льготными программами, сегодня составляют до 30-60% основного спроса в зависимости от региона. На волне очередного роста арендного рынка сдача в аренду квартиры, купленной в ипотеку по льготным ставкам, может окупать ежемесячный платеж без задействования капитала семьи-покупателя», — отмечает коммерческий директор «ПроГород» «ВЭБ.РФ» Игорь Соломатин.

Существенного снижения спроса на рынке не ожидают и в ГК «Основа». Более того, как показала практика последних лет, в ожидании дальнейшего повышения ставок по ипотеке многие покупатели стремятся приобрести жилье на текущих выгодных условиях. «Кроме того, из-за ослабления рубля некоторые предпочитают вкладывать средства в традиционно надежный инструмент сохранения и приумножения капитала: недвижимость», — резюмирует Сибренков.

Половина крупных банков подняли ставки по ипотеке в среднем до 14%

Фото Софьи Сандурской / Агентство «Москва»

За неделю после повышения ключевой ставки ЦБ сразу на 3,5 п. п. (до 12%) 15 из 30 крупнейших российских банков подняли ставки по ипотеке на 1,5–3 п. п., и она достигла в среднем 14% годовых, сообщили «Известия» со ссылкой на данные финансового маркетплейса «Сравни».

Это второе повышение стоимости ипотеки за месяц. Ранее, после того как Банк России 21 июля повысил ключевую ставку на 1 п. п. (до 8,5%), крупные игроки увеличили проценты по жилищным займам на 0,5–1 п. п. (до 10–12%). Сейчас, по словам главы направления «Ипотека» в «Сравни» Дмитрия Сафронова, ставки подняли в том числе Альфа-банк, Газпромбанк, Росбанк, «Тинькофф», «ДОМ.РФ», «Открытие», Совкомбанк, «Уралсиб», АБ «Россия», «Санкт-Петербург», УБРиР, Абсолют Банк, ВТБ, «Ак Барс» и Сбербанк.

Материал по теме

Банки подтвердили изданию повышение ставок по ипотеке. С 22 августа условия по базовым программам на вторичное жилье и новостройки повысились на 2 п. п. — до 13,7% и 13,4%, сообщила изданию пресс-служба Сбербанка. В ВТБ рассказали, что с 21 августа банк увеличил базовую ставку по ипотеке на 2 п. п., и теперь проценты начинаются от 13,5% годовых.

В Совкомбанке отметили, что с 17 августа повысили ставки по ипотеке по рыночным программам на 1,41 п. п., и теперь минимальный процент составит от 13,4% при первоначальном взносе от 15%. В Роскомбанке сообщили о повышении ставки на 1,5 п. п., в Абсолют Банке признали, что пересмотрели ставки согласно рыночным условиям.

Материал по теме

По прогнозу старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирины Носовой, дополнительные 2–2,5 п. п. будут ощутимы для заемщиков, поэтому спрос на ипотеку несколько снизится. Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Надежда Караваева отметила, что более негативными будут изменения для рыночных ипотечных предложений, тогда как госпрограммы продолжат поддерживать выдачу ипотеки на новостройки.

Ставки по ипотеке в крупных банках превысили 16% годовых

Фото: Олег Яковлев / РБК

Крупнейший игрок на ипотечном рынке — Сбербанк — еще не пересматривал условия по ссудам на жилье. Согласно информации на его сайте, ставки по рыночной ипотеке в «Сбере» начинаются от 14,2% годовых.

Фото:Максим Конанков / Octagon.Media / ТАСС

Крупные российские банки допускали ухудшение условий по розничным кредитам, и в частности по ипотеке, сразу после повышения ключевой ставки 27 октября. ЦБ поднял показатель на 2 п.п., до 15%, что превысило ожидания рынка.

По данным «Дом.РФ», на 27 октября средняя ставка в топ-20 ипотечных банков составляла 14,36% для первичного рынка и 14,52% для вторичного. Показатели еще не учитывают недавние повышения ключевых игроков, но такие ставки уже соответствуют уровню на 20 мая 2022 года — тогда стоимость ипотечных кредитов еще оставалась высокой после резкого подъема ключевой ставки до 20% на пике кризиса. Новый раунд ухудшения условий по ипотеке фактически возвращает ставки по таким кредитам на максимальные уровни прошлого года.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин не исключает, что не все банки будут корректировать ставки по ипотеке так же резко, как выросла ключевая. По его словам, участники будут в первую очередь ориентироваться на динамику стоимости фондирования для себя.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

Рост стоимости ипотеки приведет к охлаждению этого сегмента, допускали ЦБ и сами участники рынка. Сбербанк, в частности, прогнозировал сокращение спроса на рыночную ипотеку во втором полугодии примерно на 30% относительно первой половины 2023 года.

Сокращение будет, но не такое значительное, как спад в ипотеке на пике кризиса в прошлом году, замечает Доронкин. Он объясняет это «менее высоким уровнем ставок» сейчас и «более низким уровнем неопределенности заемщиков относительно будущей ситуации с доходами и экономикой».

Как высокие ставки могут трансформировать ипотечный рынок

Основным каналом выдачи ипотеки остаются льготные программы, в первую очередь ориентированные на новостройки. Там ставки сохраняются на прежних уровнях: 8% — на льготы для первичного рынка жилья, 6% — на семейную ипотеку, 5% — на ипотеку для айтишников, 2% — на дальневосточную.

На фоне роста ставок доля продаж ипотеки на льготных условиях стала увеличиваться. По оценкам ЦБ, в сентябре выдачи ипотечных ссуд на стандартных условиях сократились примерно на 9%, а льготных кредитов — выросли на 27%. Таким образом, на льготную ипотеку пришлось 67,6% выдач. Для сравнения: в июне, до цикла ужесточения денежно-кредитной политики и роста ставок, льготная ипотека занимала 51,1% продаж.

Доля рыночной ипотеки может еще несколько снизиться, но резкого падения не произойдет, считает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

«Такие факторы, как существенно более низкая стоимость квадрата вторичного жилья, вероятное повышение уровня первоначального взноса по льготным программам и в меньшей степени психологическая адаптация населения к новым уровням ипотечного процента, помогут компенсировать снижение спроса на вторичку, произошедшее в результате роста ставок», — объясняет эксперт.

Фото:Михаил Гребенщиков / РБК

Ранее первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов допускал развитие на российском рынке кредитования «бразильского сценария», когда из-за высоких рыночных ставок клиенты предъявляют спрос только на субсидируемые кредиты.

«Кредитование не остановится полностью, но «жизнь» будет только в субсидируемых сегментах — семейная ипотека, военная ипотека», — говорил топ-менеджер.

Развитие такого сценария в России на рынке ипотеки очень вероятно, соглашается Носова. «Это создает нагрузку для государства в связи с увеличением объема субсидий в пользу банков. Получается, что средства налогоплательщиков идут на субсидирование ставок, а могли бы расходоваться на иные благие для населения цели», — подчеркивает аналитик.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *