Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке что делать
Перейти к содержимому

Банк потерял закладную на квартиру по ипотеке что делать

  • автор:

Банк потерял закладную

Подборка наиболее важных документов по запросу Банк потерял закладную (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Банки:
  • 4005
  • 4006
  • Анкета выгодоприобретателя
  • Анкета клиента
  • Аренда банковской ячейки
  • Показать все
  • Ипотека:
  • 3-НДФЛ покупка квартиры в ипотеку
  • 3-НДФЛ проценты по ипотеке
  • Внесение изменений в закладную
  • Военная ипотека
  • Военная ипотека при разводе
  • Показать все

Судебная практика

Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 13 «Основные положения о закладной» Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» «Довод заявителя жалобы о том, что причиной утраты Банком предмета залога явилось именно его бездействие по не заключению предусмотренного частью 8 статьи 13 Закона об ипотеке соглашения об изменении ранее установленных условий закладной, что впоследствии позволило Масленникову М.О. произвести отчуждение квартиры без условий об имеющимся ограничении (обременении) в виде ипотеки, а также послужило причиной отсутствия указанных сведений в одной из выписок из ЕГРН, полученной Примак О.А., также отклоняется судом кассационной инстанции, поскольку отсутствие соглашения об изменении условий закладной не может быть основанием для погашения записи об ипотеке, возникшей и зарегистрированной в силу закона.»

Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.12.2022 N 15АП-20087/2022 по делу N А32-61069/2019
Требование: Об отмене определения об отказе в пересмотре судебного акта по вновь открывшимся обстоятельствам.
Решение: Определение оставлено без изменения. Доводы заявителя жалобы со ссылкой на постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 16.11.2018 по делу N А40-26833/2017, в котором банк сам указал на то, что ему закладная не передавалась, сотрудник банка показал, что оригинал закладной никогда не фигурировал в ходе рассмотрения дела в Геленджикском городском суде, отклоняется судом апелляционной инстанции, поскольку судебный акт, устанавливающий за банком статус залогового кредитора (решение от 27.04.2017 по делу N 2-486/2017), не отменен, а постановление от 16.11.2018 по делу N А40-26833/17 не свидетельствует о факте непередачи закладной в отношении требований к Хрисиди В.Ф., в связи с чем статус банка как залогового кредитора не утрачен.

Статьи, комментарии, ответы на вопросы

Статья: Кредитование под залог недвижимости: какие возможности дает продукт банкам
(Фарленков А.)
(«Банковское кредитование», 2022, N 5) 4. Банки могут более эффективно использовать свободные денежные средства. Наличие обеспечения в сделках кредитования при определенных условиях, содержащихся в Положении N 590-П , дает возможность устанавливать минимальные резервы по ссуде, что позволяет размещать свободные денежные средства в проекты, которые приносят прибыль, например развивать кредитование или покупать закладные.

Нормативные акты

Федеральный закон от 25.11.2017 N 328-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» б) в части 6 слова «депозитарный учет закладной в случае, если осуществляется депозитарный учет закладной» заменить словами «хранение документарной закладной или электронной закладной», слова «закладной в форме электронного документа» заменить словами «электронной закладной»;

Федеральный закон от 08.12.2020 N 418-ФЗ
«О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» а) слова «иному лицу, которое в соответствии с настоящим Федеральным законом имеет право выдавать ипотечные сертификаты участия» заменить словами «другому управляющему ипотечным покрытием, коммерческой организации, имеющей лицензию на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, кредитной организации»;

Правовые ресурсы

  • «Горячие» документы
  • Кодексы и наиболее востребованные законы
  • Обзоры законодательства
    • Федеральное законодательство
    • Региональное законодательство
    • Проекты правовых актов и законодательная деятельность
    • Другие обзоры
    • Календари
    • Формы документов
    • Полезные советы

    Что делать заемщику, если банк потерял закладную?

    Что делать заемщику, если банк потерял закладную?

    Закладная представляет собой очень важный документ, вот только не все финансовые организации ответственно подходят к хранению таких бумаг. Закладную могут потерять как небольшие финансовые организации, так и серьезные банки. В любом случае заемщику такая потеря доставляет серьезные неудобства, а иногда еще приносит и проблемы. Избавиться от всех неприятностей можно, главное, знать, как правильнее поступить в этой ситуации.

    Ценные бумаги: закладная?

    Закладная является обязательным документом, без которого подписание ипотечного договора является невозможным. При составлении этого документа объект недвижимости, который является собственностью заемщика, передается в залог банку. В случае, если заемщик откажется или не сможет погашать ипотечный заем, кредитор сможет обратиться с закладной в суд, и забрать эту недвижимость должника.

    Закладная составляется банком в соответствии со всеми правилами, заемщику остается лишь подписать этот документ. Закладная содержит сведения о характеристиках объекта, о данных залогодателя и банка-кредитора, о сроках действия обременения, о данных государственной регистрации ипотечного кредита, о дате заключения сделки.

    Банк потерял закладную: возникновение проблем

    О возникновении проблем заемщики обычно узнают уже после того, как производят полное погашение ипотечного кредита. В это время человек приходит в банк, чтобы получить обратно закладную и узнает о том, что этот важный документ был утерян. Виной потери документов становятся длительные сроки кредитования. Бумаги могут куда-то пропасть в основном в ситуациях, когда банковские организации проводят переучет, ревизии или переезжают на новое место. Это неприятная ситуация, но как показывает практика, закладную практически во всех случаях можно найти.

    Как правильно поступить?

    Узнав о том, что закладная была утеряна, важно не начинать скандал. Паника и ссора с кредитором в этом случае не помогут. К тому же сами сотрудники филиала вряд ли причастны к утере закладной. Дело в том, что все важные бумаги хранятся в депозитарии, который, в свою очередь, расположен в головном офисе. Если закладная была утеряна, виной тому, скорее всего, являются сотрудники именно главного офиса.

    Сразу после выплаты кредита за недвижимость, человеку нужно отправиться в банк и потребовать закладную. Банковский филиал должен связаться с главным офисом через специальные запросы. Если в течение 30 дней закладная не будет возвращена, следует обратиться в территориальное управление Центрального Банка и написать жалобу. Составлять жалобу следует именно в письменном виде, так как устные угрозы не всегда помогают добиться нужного результата.

    Если и после жалобы банк-кредитор не вернул закладную, вероятнее всего, она была окончательно утеряна и сотрудники не могут найти ее в архивах. В такой ситуации нужно отправить в банк официальный запрос с требованием выдачи дубликата закладной. После получения дубликата на руки, человеку важно внимательно изучить документы. Проверять обязательно следует все данные, в том числе подписи и даты.

    Редко, но все же бывают ситуации, когда банк отказывается выдавать дубликат закладной, в этом случае человеку придется восстанавливать свои права владения недвижимостью через суд.

    Эксперты утверждают, что хорошо «отлаженный» фондовый портфель с течением времени легко перегонит по прибыльности любой другой инвестиционный пакет. Причем сформировать портфель ценных бумаг держатель вполне может сам – с консультациями брокера или без них, лишь бы вы понимали свои цели и характер рынка.

    Банк потерял закладную по ипотеке — что делать

    Банк потерял закладную по ипотеке - что делать

    Банк потерял закладную по ипотеке — что делать? Этот вопрос особенно актуален для граждан, которые, рассчитавшись по своим кредитным обязательствам, собираются снять обременение с недвижимости. Утрата данной ценной бумаги – событие неприятное, но не катастрофичное. Законодательством предусмотрено несколько вариантов решения этой проблемы. Рассмотрим подробности в нашем обзоре.

    Основные причины, по которым банк потерял закладную по ипотеке на квартиру

    В большинстве случаев все проблемы, связанные с утратой данной ценной бумаги, вызваны длительным сроком кредитования. За 10-20 лет действия жилищного займа у финансовой организации может случиться всё, что угодно. Чаще всего банк потерял закладную по ипотеке, если:

    • проявлена халатность персональным менеджером;
    • осуществлялась транспортировка документации из филиала в головной офис или наоборот;
    • проводилась процедура переучёта, ревизии, переезда и т.д.;
    • была осуществлена передача документа третьим лицам по какой-либо причине (например, при введении процедуры санации, при продаже с целью получения оборотных средств, в результате банкротства и др.).

    Сбербанк потерял закладную по ипотеке — что делать

    Сам факт утраты документа не влечёт изменений условий кредитования или препятствий для снятия обременения с купленной недвижимости. Все действия с закладной регламентированы гл. 3 ФЗ Об ипотеке (№102-ФЗ от 16.07.1998 г.) с изменениями на актуальную дату.

    Что делать заемщику, если банк потерял закладную по ипотеке

    Если Сбербанк потерял закладную по ипотеке (или иной банк-кредитор), можно:

    1. Потребовать её для выдачи. В соответствии с законодательством банк обязан её выдать не позже, чем через месяц после погашения обязательств. Этого времени вполне достаточно, чтобы запросить документ из депозитария головного офиса/филиала. Если сроки нарушены, то следует написать соответствующую жалобу в ЦБ РФ. Достаточно часто закладная после этого действия «находится» очень быстро.
    2. Восстановить путём выдачи дубликата (102-ФЗ, ст. 18 (скачать)). Если банк действительно потерял закладную по ипотеке, то он же обязан составить новый документ. Задача заёмщика – проверить корректность данных. В противном случае Росреестр не идентифицирует дубликат и откажет в снятии обременения. Оплата восстановления закладной осуществляется за счёт средств кредитора, если иное не обозначено в ипотечном договоре.
    3. Подать совместное заявление о снятии обременения от заёмщика и держателя залога (т.е. банком). В этом случае не нужно терять время на запросы/жалобы и выпуск дубликата. Обе стороны представляют в Росреестр необходимые документы (о полной выплате займа и об отсутствии претензий со стороны банка), после чего регистрирующий орган вносит запись в ЕГРН об отсутствии обременений на недвижимость.
    4. Обратиться в суд. Если банк потерял закладную по ипотеке и при этом отказывается её восстанавливать или идти на компромисс, остаётся только защищать свои права в суде. В этом случае нужно:
    • запросить дубликат в Росреестре (первоначально будет отказ);
    • получить в банке справку о полном погашении финансовых обязательств и отказ в выдаче закладной;
    • написать заявление в суд;
    • получить судебное решение о снятии обременения с недвижимости;
    • представить весь пакет документов в Росреестр.

    На основании решения суда, даже если банк потерял закладную по ипотеке, регистрирующий орган выдаст её копию, а также снимет обременение с квартиры (102-ФЗ, ст. 17 (скачать)).

    Последствия для заёмщика, если банк потерял закладную по ипотеке

    Последствия зависят от того, на каком этапе выплаты кредита это произошло и по какой причине. Возможны следующие ситуации:

    1. Ценная бумага утрачена, банк лишён лицензии/продал обязательства, заём не выплачен. В этом случае условия ипотеки не изменятся, потребуется вновь подписать ряд документов (например, о смене кредитора) и восстановить дубликат.
    2. Закладная утрачена, обязательства заёмщика полностью выполнены. В этой ситуации гражданин понесёт временные затраты на снятие обременения, если не удастся договориться с банком о совместном визите в Росреестр.
    3. Закладная утрачена, обязательства заёмщика полностью выполнены, но ему пришлось потратить не только время, но и деньги на защиту своих прав. В этом случае можно обратиться в суд с требованием возмещения банком затрат, неустойки и морального вреда. Судебная практика по РФ неоднозначна.

    Рекомендуемая статья: Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

    Для того, чтобы у гражданина не возникал вопрос, если кредитор потерял закладную по ипотеке — что делать, рекомендуется оформлять данный документ в электронном виде (102-ФЗ Об ипотеке, ст. 13.2 (скачать)). Такая возможность предоставляется заинтересованным лицам с июля 2018 г. Электронная закладная подчиняется тем же правилам и требованиям законодательства, что такая же ценная бумага в документарном виде.

    Что делать если банк потерял или не отдает закладную

    Что делать если банк потерял или не отдает закладную

    После погашения ипотечного кредита обременение с недвижимости снимается, т. е. по ФЗ «Об ипотеке» при исполнении обязательств со стороны заемщика банк обязан выдать ему закладную с соответствующей записью о погашении задолженности. Окончательное снятие обременения проводится в Росреестре (бывший ФРС). Следует посетить региональное отделение Росреестра со следующими документами:

    • Заявление на снятие обременения.
    • Копии уставных документов банка, заверенные у нотариуса.
    • Подтверждение права собственности на недвижимость.
    • Письмо от кредитора о погашение долга по ипотеке.
    • Закладная.

    Однако бывают и неприятные ситуации, когда банк теряет закладную или просто не горит желанием отдавать ее. Это уже не такая и редкость. Бумаги теряются при транспортировке, когда закладные везут из главного офиса в филиал, из-за халатной работы сотрудников банка и по другим причинам. Понятно, что потеря закладной радости заемщику не принесет, ведь он долгие годы гасил кредит, переплати в качестве процентов круглую сумму, нервы, загрузка на бюджет. А потом в банке говорят, что закладной нет. Паниковать не нужно, так как здесь больше человеческий фактор, а не попытка кредитора не отдавать закладную. Закон на стороне заемщика, и обременение все равно в итоге будет снято по факту выплаты кредита.

    Как снять обременение без закладной

    Важно понимать, что сам факт погашения кредита не приводит к автоматическому снятию обременения. Закладные регистрируются в Росреестре, и именно они снимают обременения, требуя определенные документы. Если банк утратил закладную, а заемщик закрыл долг, то первым делом следует взять справку о полном погашении задолженности. Она докажет, что клиент погасил и потеку и больше ничего не должен банку. Грубо говоря, он уже имеет право на получение всех прав на жилье. Банк обязан выдать данную справку.

    Потеря закладной не говорит об изменении условий кредитования, и этот документ всегда можно восстановить. Всего возможны три варианта:

    • Поиск закладной.
    • Восстановление документы и получение дубликата.
    • Снятие обременения после совместного заявления банка и заемщика.

    В первом случае банк сам находит закладную. Она может быть продана другому кредитору, например, если прежний банк-залогодержатель лишился лицензии. Время и нервов уйдет на это немало, поэтому заемщику лучше официально запросить документ, а в случае, если банк не сможет его найти, запросить дубликат.

    Дубликат закладной составляет банк. Заемщик же должен внимательно проверить все данные в документы и подписать его. Далее закладная направляется в Росреестр, где ее сверяют с имеющейся у них копией оригинала. Опять же, это длительная процедура. Более того, в реестре могут не идентифицировать дубликат, что принесет дополнительную головную боль.

    Наиболее предпочтителен вариант совместной подачи заявление на снятие обременения со стороны заемщика и залогодержателя (банка). Стороны сами оформляют заявление, прилагают необходимые документы и направляют в Росреестр. Как правило, обременение снимается по факту погашения долга, что подтверждает в заявлении сам банк.

    Снятие обременения без закладной путем совместного заявления в Росреестр считается самым подходящим для заемщика. Это наиболее эффективно, не требует затрат денег и времени. Также возможен альтернативный вариант, когда банк дает письменную доверенность на имя заемщика – возможность поставить подпись за себя.

    Если ипотека погашена, а закладная утеряна, то рекомендуется настаивать именно на таких вариантах, так как эпопея с поиском закладной или регистрацией ее дубликата может продлиться долго.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *