Ипотека с господдержкой до какого
Перейти к содержимому

Ипотека с господдержкой до какого

  • автор:

Льготную ипотеку продлили, семейную — расширили. Что это значит для рынка

Программу льготной ипотеки на новостройки продлят на полтора года, а программу семейной ипотеки расширят. Застройщики надеются, что это поможет поддержать спрос на жилье, но призывают не переоценивать господдержку

Фото: Юрий Смитюк / ТАСС

Фото: Юрий Смитюк / ТАСС

  • Ставка по программе льготной ипотеки, которая распространяется на все регионы, будет повышена с 7 до 8%. Текущий максимальный размер кредита по программе составляет 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и Московской и Ленинградской областях и 6 млн руб. в других регионах (изменится ли эта сумма, президент не уточнил). Программа будет действовать до 1 июля 2024 года.
  • Кредит по программе семейной ипотеки под 6% теперь смогут взять заемщики, у которых есть двое несовершеннолетних детей. Программа продолжит распространяться на семьи, где есть хотя бы один ребенок, который родился в 2018 году и позже.
  • На территориях Донецкой и Луганской народных республик, Запорожской и Херсонской областей, закон о принятии которых в состав России Путин подписал в октябре, планируют предоставлять ипотеку на квартиры в новостройках по ставке 2% годовых. Сейчас такая ставка действует для ипотеки на Дальнем Востоке.

Как расширение семейной ипотеки повлияет на рынок

Доступность жилья в России за последние годы не увеличилась, поэтому достаточно мало россиян могут взять ипотеку на общих условиях, исходя из рыночной ставки, считает Антон Глушков, президент Национального объединения строителей (НОСТРОЙ). В последние годы число сделок на первичном рынке с мерами господдержки, в том числе с использованием льготной ипотеки, доходило на пике практически до 70%, поясняет Глушков необходимость продления и расширения программ льготной ипотеки.

Фото:Олег Яковлев / РБК

Главное из изменений касается семейной ипотеки, поскольку это может дать стимул для роста спроса со стороны новой целевой группы, уверен коммерческий директор группы «Самолет» Кирилл Храпов. Он поясняет, что ставку семейной ипотеки 6% девелоперы смогут дополнительно субсидировать, что очень важно, поскольку с рынка уходят программы с минимальными ставками меньше 3%. В Сбербанке заявили, что с конца декабря прекратят прием на ипотеку от застройщиков по ставке ниже этой.

Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры

В результате расширения программы семейной ипотеки выдача таких кредитов вырастет примерно на 30 тыс. в год, оценивает гендиректор госкомпании «Дом.РФ» Виталий Мутко. В 2021 году семейной ипотекой воспользовались 133 тыс. семей, в 2022 году, когда действие программы было расширено на семьи с одним ребенком, уже выдано 155 тыс. семейных кредитов. В целом с момента запуска семейной ипотеки с 2018 года ею воспользовались более 440 тыс. семей, сумма выданных ипотечных кредитов достигла примерно 1,6 трлн руб.

Руководитель аналитического центра Forma Ольга Павлик полагает, что спрос на семейную ипотеку вырастет не менее чем на 10–15%. Сейчас в России около 9 млн семей с двумя и более детьми, отмечает Павлик.

Коммерческий директор «Страна Девелопмент» Александр Гуторов полагает, что часть покупателей могут переключиться с льготной ипотеки на семейную. «Если раньше семейная ипотека занимала 25–30% от общего объема льготной ипотеки, а 70–75% — это была ипотека с господдержкой, то с новыми изменениями доля семейной ипотеки, возможно, вырастет до 50–60%, а доля ипотеки с господдержкой снизится до 30–40%», — говорит Гуторов.

Как поднятие ставки по льготной ипотеке скажется на спросе

Продление льготной ипотеки позволит не допустить снижения спроса и позволит застройщикам спокойно планировать свою работу в среднесрочной перспективе, уверен Мутко. За все время реализации программы, которая была запущена в апреле 2020 года, ею воспользовались около 930 тыс. семей, оформивших кредиты на 3,1 трлн руб., продление программы позволит улучшить жилищные условия еще 300–350 тыс. семей, полагают в «Дом.РФ».

Спрос на ипотеку с господдержкой сохранится на высоком уровне, и в 2023 году доля покупок с привлечением льготной ипотеки составит около 23% от всех сделок на первичном рынке, прогнозирует управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Вряд ли повышение ставки на 1 п.п. серьезно снизит спрос на программу, считает Храпов. «В случае отсутствия негативных макрофакторов в экономике изменения смогут скорее позитивно сказаться и даже увеличить спрос в первой половине 2023 года», — надеется Храпов. Для основного числа потенциальных заемщиков программа останется привлекательной, особенно на фоне заметно выросших рыночных ставок, которые сейчас составляют 11%, согласен с этим мнением совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.

Фото:Алексей Филиппов / РИА Новости

«Новая ставка в 8% значительно выше, чем психологические ожидания покупателей, поскольку в привычном варианте итоговый показатель для клиента находился на уровне 5,7–6,7%, а субсидированные ставки от застройщиков вообще были околонулевыми», — говорит руководитель отдела продаж девелоперской компании «Мармакс» Анна Терехова. Она предполагает, что если застройщики смогут продолжать субсидировать ставки до уровня 3–5%, это окажет положительное влияние на динамику спроса.

Сейчас на рынке довольно большой объем выведенного нового жилья и доступная ипотека поможет избежать падения спроса и затоваривания, уверена генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова. Площадь нераспроданных квартир в новостройках по всей России по состоянию на декабрь 2022 года достигла рекордных 66 млн кв. м, или 66% от общего объема жилья в стадии строительства.

Продление льготной ипотеки позволит девелоперам продолжить реализацию своих проектов, обеспечить достаточное наполнение эскроу-счетов с сохранением комфортной ставки по проектному финансированию, но не стоит переоценивать влияние льготной ипотеки на рынок новостроек, отмечает директор по продажам GloraX Павел Логачев. «Несмотря на сохранение достаточно комфортной ставки, ситуация вряд ли кардинально изменится, так как нет предпосылок для восстановления платежеспособного спроса. К сожалению, критическое влияние сегодня оказывают внешние факторы, в том числе ситуация на геополитической арене, на которые сложно повлиять», — поясняет Логачев.

По данным Росреестра, в январе—сентябре 2022 года продажи в новостройках в России снизились на 15,5%, до 533,7 тыс. квартир. Снижение спроса произошло в апреле, и основной спад (-42% в годовом выражении) пришелся на второй квартал; в третьем квартале продажи жилья в новостройках были на 28% ниже, чем в прошлом году.

Все об ипотеке с господдержкой

Ипотека с господдержкой объединяет ряд программ, позволяющих купить жилье в кредит с низкой ставкой. Рассказываем, что такое господдержка, какие есть программы, кто может взять такую ипотеку и как это сделать.

Что такое господдержка

Государственная поддержка программ ипотечного кредитования подразумевает снижение ставки по кредиту для заемщика. Когда вы берете ипотеку, часть кредита за вас платит государство. Средства перечисляются банку как компенсация части ставки или в виде одномоментного платежа в рамках поддержки многодетных семей, военных, а также с использованием маткапитала. Вы, как заемщик, экономите на покупке жилья и процентах по ипотеке, но при этом и банк ничего не теряет – разницу до базовой ставки или суммы договора погашает государство.

Таким образом господдержка помогает заемщику, банку, а также застройщикам и продавцам недвижимости, обеспечивая каждому комфортные условия проведения сделки.

Кто может получить ипотеку с господдержкой

Взять ипотеку с господдержкой может гражданин РФ с регистрацией по месту жительства на территории России, постоянным доходом и местом работы, в возрасте от 18 лет до 65 лет, если вы работаете по найму и до 75 лет для владельцев бизнеса. Верхняя граница установлена на момент окончания срока действия договора.

Дополнительные требования к заемщику и недвижимости устанавливаются конкретной программой и банком. Все программы господдержки, которые предоставляет МТС Банк

Какие есть льготные программы

Гражданам РФ доступно сразу несколько ипотечных программ с господдержкой. Среди них есть программы с региональной и социальной привязкой, которые ограничивают круг заемщиков по месту жительства, роду деятельности или составу семьи. Но есть и более общие, где оговорена только категория недвижимости или суммовая субсидия – жилищный сертификат.

Не каждую ипотеку можно взять где угодно – ряд программ ограничен и доступен только в выбранным государством банках. Кроме государственной поддержки банк может предоставлять иные льготы в дополнение к существующим программам или в рамках собственной.

Ипотека на новостройки

Работает на всей территории РФ до 31 декабря 2022 года, позволяет купить квартиру в новостройке или дом под 7% годовых на все срок действия кредита. Не имеет дополнительных ограничений по месту проживания и возрасту заемщика.

  • С ипотекой на новостройки можно купить готовую недвижимость или на этапе строительства, которая не была в собственности у физлиц.
  • Субсидируется сумма до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Необходимо страхование объекта, жизни и здоровья заемщика.
  • Первоначальный взнос от 15% обязателен.
  • Рефинансировать текущие займы под эту программу нельзя.

Для уплаты первоначального взноса разрешено использовать средства других субсидий – маткапитал, субсидию для многодетных. Если на покупку жилья нужно больше, чем сумма льготной ипотеки, банк вправе увеличить размер кредита с применением своей базовой ставки. Если вам нужно 20 млн, 12 млн будут по ставке до 7%, остальные 8 млн – по действующей в банке на момент выдачи ипотеки. Правило действует для всех программ господдержки.

Сделать расчет по программе «Ипотека в новостройке» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для семей с детьми

Программа поддержки семей с детьми на всей территории России. Максимальная ставка – 6% годовых. Работает для семей в браке и одиноких родителей, позволяет купить квартиру или дом на первичном рынке, даже если у вас уже есть собственное жилье. Действует до 01 июля 2024 года.

  • Участниками программы могут стать семьи, где в период 2018–2023г родился или родится ребенок, либо в любом периоде до конца 2023г родился ребенок-инвалид. Также получить ипотеку могут семьи, усыновившие ребенка, чья дата рождения попадает в рамки программы.
  • Субсидируется сумма — до 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО, и до 6 млн рублей для остальных регионов.
  • Для жителей ДФО, где ребенок родился после 1 января 2019 года, либо есть ребенок с ОВЗ, родившийся до 31 декабря 2023 ставка – 5%.
  • Первоначальный взнос 15%.

Оформить семейную ипотеку можно до 31 декабря 2023 года. Если ребенку, рожденному в оговоренные программой сроки, установлена инвалидность после 31 декабря 2023 года, подать заявку на участие можно будет до 31 декабря 2027 года. Программа может быть продлена.

Сделать расчет по программе «Семейная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа для дальневосточников

Позволяет купить недвижимость на первичном и вторичном рынке на территории Дальнего Востока всего под 2% годовых. На момент подачи заявки быть жителем ДФО необязательно, но недвижимость можно купить только там.

  • Ипотеку могут взять семейные пары с детьми и без, а также родители-одиночки не старше 35 лет. Для владельцев дальневосточных гектаров, людей, переехавших на Дальний Восток в рамках программы трудоустройства, а также для медиков и врачей, отработавших не менее 5 лет в государственной или муниципальной организации на территории ДФО, возраст не ограничен.
  • Субсидируется не более 6 млн рублей из общей стоимости недвижимости. Срок кредита — не более 20 лет.
  • Ипотека предоставляется на покупку квартиру в городе от застройщика, приобретение земли под ИЖС с подрядом и без, жилье на вторичном рынке, включая частный дом и квартиры в селе, а также без ограничений на всей территории Чукотского АО, Магаданской области и в моногородах согласно перечню Правительства РФ.
  • Первоначальный взнос 15%.

Программа действует до конца 2024 года и может быть продлена. Ипотеку по специальной ставке для дальневосточника можно взять только один раз. Супруг обязательно выступает созаемщиком. После оформления собственности на жилье по дальневосточной ипотеке вся семья должна быть зарегистрирована в нем по месту жительства до конца срока действия кредита. На регистрацию отводится 270 дней, иначе будет применена базовая ставка.

Сделать расчет по программе «Ипотека для дальневосточников» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа господдержки сельских жителей и новых переселенцев в село

Действует бессрочно и позволяет купить жилье в сельской местности на территории поселения, не входящего в городской округ, численностью до 30 тыс. человек. Москва, Московская и Ленинградская области в программе не участвуют. Дополнительных возрастных ограничений нет.

  • Ипотеку можно взять на 25 лет максимально по ставке от 0,1% до 3% годовых на сумму 5 млн рублей для жителей ДФО, Ленинградской области, Ямало-Ненецкого АО и до 3 млн рублей для прочих регионов. Сумма кредита может быть больше, но субсидируется только этот лимит.
  • Купить можно жилье на первичном и вторичном рынке, включая квартиру, участок, дом. В случае дома на вторичном рынке строению должно быть не более 5 лет, если оно покупается у физлица, и не более 3 лет при покупке у компании.
  • Первоначальный взнос от 10%, срок кредита – до 25 лет.
  • После регистрации права собственности необходимо прописаться в купленной квартире или доме не позднее, чем через полгода, плюс подтверждать прописку каждые 5 лет.

Сельскую ипотеку можно взять только один раз. Рефинансировать текущие обязательства под программу нельзя. Если вы берете участок под строительство, дом необходимо достроить в срок до 2 лет.

Сделать расчет по программе «Господдержка для сельских жителей и новых переселенцев в село» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Военная ипотека

Программа при поддержке Министерства Обороны, курируемая Росвоенипотекой. Позволяет получить субсидию на покупку недвижимости военнослужащим-участникам Накопительно-инвестиционной системы.

  • Выдается на приобретение любой недвижимости в любом из регионов РФ.
  • Субсидия предоставляется бессрочно при выслуге не менее 20 лет (либо 10 лет с увольнением в запас по веским основаниям), является отзывной при нарушении условий участия в НИС.
  • Оформить ипотеку можно минимум через 3 года с начала военной службы и регистрации в НИС.
  • Общая сумма кредита не ограничена, военный может погашать ипотеку на общих основаниях за счет личных накоплений.
  • Ипотеку выдают только определенные банки.

Сделать расчет по программе «Военная ипотека» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Льготная ипотека для IT-специалистов

Инициированная в 2022 году программа господдержки работников IT-сферы в РФ. Предоставляется по ставке от 4,1% на срок до 30 лет. Выдается на покупку готового или строящегося жилья в многоэтажных жилых домах, покупку либо строительство дома или участка с подрядом.

  • Применяется только для нового жилья или при покупке жилья по ДКП от застройщика.
  • Заемщик должен работать в компании, где трудятся минимум 7 человек, а сама компания — включена в реестр Минцифры и отвечает требованиям программы не менее одного налогового периода.
  • Доход заемщика должен составлять 150 тыс. рублей для городов-миллионников и 100 тыс. рублей для всех остальных.
  • Субсидируется стоимость жилья до 18 млн рублей для городов-миллионников и до 9 млн рублей для остальных.

Льготная ипотека для IT не может быть использована для рефинансирования ранее выданных кредитов, выдается однократно, подходит для удаленных сотрудников, сочетается с другими мерами господдержки, но прекращает действие при увольнении из IT-­сферы до конца срока действия договора. Программа предварительно действует до конца 2024 года.

Сделать расчет по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка.

Программа поддержки многодетных семей

Единовременная субсидия в размере 450 тыс. рублей для многодетных семей. Не влияет на ставку по кредиту, но позволяет погасить его часть, включая первоначальный и регулярный платеж.

  • Предоставляется семьям, где рождено или усыновлено более 3 детей.
  • Третий или последующий ребенок должен быть рожден или усыновлен после с 1 января 2019 года, но не позднее 31 декабря 2023 года.
  • Подать заявку на использование субсидии для многодетных в банк можно до 1 июля 2024 года.
  • Представляется только один раз и может использоваться только по договору ипотеки. Нецелевые и потребительские кредиты, потраченные на улучшение жилищных условий, погасить субсидией нельзя.
  • Если сумма остатка по ипотеке меньше 450 тыс. рублей, субсидия будет предоставлена в размере фактического долга. Средства не накапливаются и повторно не выдаются.

Сделать расчет по программе «Поддержка многодетных семей» можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором, также можно подать заявку онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка

Основные этапы оформления ипотеки с господдержкой

Для получения ипотеки с господдержкой необходимо подготовить базовый пакет документов (удостоверение личности основного заемщика, данные о трудоустройстве и доходах), а также сведения, подтверждающие право на льготу по условиям программы.

При подаче заявки в МТС Банке полный список документов, необходимых для участия в программе с господдержкой, вам предоставит менеджер после получения заявки.

После получения одобрения банка необходимо подобрать недвижимость, согласовать ее с банком и оформить договор купли-продажи, под который будет выдана ипотека.

Могут ли отказать

Банк может вынести отказ по заявке на ипотеку с господдержкой, если:

  • Заемщик или недвижимость не соответствуют условиям программы
  • Заемщик или его созаемщик уже получал господдержку по выбранной программе
  • У заемщика недостаточный доход или уже высокая кредитная нагрузка
  • В заявке есть ошибки

Мы рекомендуем заранее уточнить условия программы и воспользоваться калькулятором ипотеки на сайте МТС Банка, чтобы правильно выбрать ипотеку и подать заявку на господдержку.

Получить актуальную информацию о действующих в МТС Банке программах господдержки, уточнить условия и подать заявку можно онлайн. Список программ может изменяться и дополняться, а условия выдачи ипотеки на покупки недвижимости при поддержке государства могут уточняться Банком в соответствии с Законом об ипотеке.

Остались вопросы

Получите консультацию по номеру 8 800 250 05 20, напишите в чат-бот или обратитесь в ближайший офис МТС Банка

Ипотека в 2024 году: какой будет процент, для кого льготы

В августе 2023 года россияне оформили в банках 216,5 тыс. ипотечных кредитов на сумму 860,3 млрд рублей. Этот показатель оказался больше, чем в любой месяц за все предыдущие годы. Эксперты связывают бум кредитования с тем, что большинство льготных программ, ключевая ставка которых значительно ниже рыночной, в ближайшее время будут завершены. Как изменится ипотека в 2024 году, для кого и до какого срока будут действовать льготные условия, — читайте в материале «Известий».

Какой будет процент по ипотеке в 2024 году: прогноз

Повышение Центробанком ключевой ставки до 15% в октябре значительно сказалось на рыночной ипотеке в текущем году. Средние ставки по базовым программам превысили 16% при 7–12% в прошлом году. По прогнозам Банка России, средняя ключевая ставка в 2024 году будет находиться в районе 11,5–12,5%, а значит, и кредиты в банках ниже этого уровня предлагать не будут. Согласно проекту бюджета РФ на 2024–2026 годы, инфляция в 2024 году превысит прогноз ЦБ и составит 4,5%.

ЦБ

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина

«Ожидаем, что средняя ключевая ставка составит в следующем году 11,5–12,5%. Таким образом, постепенно ситуация для ипотеки будет улучшаться», — сообщила директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Соответственно, темпы кредитования будут в следующем году вдвое ниже, косвенно это поможет затормозить рост цен на жилье.

Ипотека на тормозе: как изменится рынок после повышения ставки ЦБ
Темпы роста цен на жилье могут упасть до нуля, считают эксперты

Ипотека с господдержкой 2024

Программа ипотеки с господдержкой позволяет приобрести жилье по сниженному проценту для определенных категорий россиян. Существует несколько программ, которыми можно воспользоваться при покупке недвижимости. На их реализацию выделяются деньги из бюджета. Для каждой из программ предусмотрены свои проценты по ипотеке и условия. В октябре Министерство финансов предложило увеличить лимиты финансирования по льготным ипотечным программам из-за повышенного спроса. Это связано с ростом ипотечных ставок, а также с повышением первоначального взноса по программам льготной ипотеки с 15 до 20%. В пояснительной записке к законопроекту «О внесении изменений в некоторые акты Правительства РФ по вопросам жилищного (ипотечного) кредитования граждан РФ» сказано, что в августе банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов — 101 тыс. договоров на 513 млрд рублей, а в сентябре — 124 тыс. договоров на 641 млрд рублей. За год выдача увеличилась более чем в два раза.

реклама

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Николай Сиденков

Наиболее востребованными стали программы льготной и семейной ипотеки. Льготная ипотека позволяет приобрести в кредит квартиру в новостройке или на вторичном рынке по ставке до 8% годовых любому совершеннолетнему гражданину РФ. Семейная ипотека позволяет получить или построить жилье по ставке до 6% годовых семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети либо есть двое несовершеннолетних детей.

Карман потянут: ипотечный спрос на вторичку рухнул почти наполовину
В условиях высоких ставок банки ищут необычные способы привлечь клиентов

Обе программы действуют до 1 июля 2024 года. При этом есть исключение для родителей детей-инвалидов. Они могут оформить «Семейную ипотеку» под 6% до 31 декабря 2027 года включительно, если ребенок родился до 31 декабря 2023 года. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, правительство планирует продлить семейную ипотеку после 1 июля 2024 года.

Ипотека для молодой семьи 2024

До 2025 года в России продолжает действовать программа «Молодая семья», входящая в госпрограмму «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ» (Постановление Правительства РФ № 1710 от 30 декабря 2017 года). По ней государство выделяет молодой семье субсидии на погашение части ипотеки. В этой программе могут участвовать семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. При этом возраст участников программы проверяется дважды — при постановке на учет и при получении субсидии. Если на момент постановки на учет супругам было по 33 года, а в момент предоставления субсидии стало по 36, то в программе они участвовать не смогут.

семья

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Брак должен быть официально зарегистрирован, а уровень доходов — подходить для оформления ипотечного кредита. Кроме того, для участия в программе семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий. Например, ни у одного из супругов нет своего жилья, супруги проживают в аварийном доме или на одного члена семьи приходится площадь меньше установленной социальной нормы. Субсидия покроет 30% расчетной стоимости квартиры ипотеки, если в семье нет детей. При наличии хотя бы одного ребенка, в том числе в неполной семье, размер субсидии увеличивается до 35%. Важно учитывать, что в каждом регионе условия программы отличаются. Региональное законодательство самостоятельно устанавливает нормативы стоимости жилья для участия в программе, порядок выплаты и размер субсидии.

Добавить на инфраструктуру: механизмы эскроу-кредитов требуют доработки
Для комплексного освоения территорий застройщикам нужна помощь банков

Сельская ипотека 2024

Программа «Сельская ипотека» позволяет взять кредит на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. В рамках программы можно взять ипотеку до 6 млн рублей под 3% годовых. Но условия могут отличаться в зависимости от региона. Например, Россельхозбанк предоставляет ипотеку до 5 млн рублей для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа и до 3 млн рублей для остальных областей с минимальным первоначальным взносом от 10%.

сельское

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Николай Сиденков

По условиям, ипотечная недвижимость или участок должны располагаться в сельском поселении, рабочем поселке, поселке городского типа или городе с населением до 30 тыс. человек. В конце августа банки временно приостановили выдачу льготной сельской ипотеки из-за повышения ключевой ставки. Но уже в 2024 году небольшие выдачи по сельской ипотеке возобновятся, сообщил министр сельского хозяйства Дмитрий Патрушев. По его словам, средства на перезапуск программы есть, но ее объемы будут снижены.

Ставок меньше нет: льготную ипотеку могут оставить только в ряде регионов
Предлагается повысить и первоначальный взнос по программе — c 20 до 25%

Военная ипотека – 2024

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военных действует в России с 2005 года. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием средств государства. Чтобы стать участником программы, военнослужащий должен встать на учет в реестр НИС. После этого государство начинает каждый год перечислять средства. Через три года участник НИС может использовать эти накопления для первоначального взноса за ипотеку. Информационным сопровождением программы военной ипотеки занимается подразделение Минобороны — «Росвоенипотека». На сайте программы указано 13 российских банков, в которых можно оформить ипотеку: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк, Россельхозбанк, крымский РНКБ, Севергазбанк, Абсолют Банк, а также банки «Россия», ДОМ.РФ и «Санкт-Петербург».

военный

Фото: РИА Новости/Виталий Аньков

Согласно проекту бюджета РФ на 2024–2026 годы, размер накопительного взноса на одного участника программы в 2024 году вырастет до 365 347 рублей. То есть в следующем году ежемесячный платеж по ипотеке для военных составит 30 445 рублей. Ранее зампред комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Анатолий Выборный обратился к правительству с просьбой снизить ставку ипотечного кредита до 2% для участников СВО. В настоящее время мобилизованные участники СВО могут взять льготную ипотеку под 8% годовых. Военную ипотеку можно совмещать с другими программами, чтобы понизить ставку: например, оформить семейную или льготную ипотеку. Квартиру в первичке или вторичке можно купить при помощи военной ипотеки с процентной ставкой от 4,3% годовых. Если не использовать другие льготные программы, ипотечная ставка будет около 8–10% годовых.

С новым домом: для участников СВО хотят снизить ставку по ипотеке до 2%
В Госдуме решили поддержать мобилизованных новыми льготами

Ипотека для IT-специалистов – 2024

Для специалистов в сфере информационных технологий тоже предусмотрена возможность оформления льготной ипотеки по выгодным процентам. Программа ипотеки для айтишников дает возможность получить льготный кредит по ставке до 5%. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 15 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, — 30 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос по программе — 20%. На данный момент более 50 банков выдают льготные кредиты по программе «Льготная ипотека для IT-специалистов», в том числе Сбербанк, Альфа-банк, Совкомбанк, ВТБ, ДОМ.РФ и многие другие. Полный список банков-участников программы размещен на портале «спроси.дом.рф».

план

Фото: РИА Новости/Павел Лисицын

Стать участником программы может гражданин России в возрасте от 18 до 50 лет, трудоустроенный в аккредитованной Минцифры России компании, деятельность которой связана с информационными технологиями. Молодые сотрудники IT-компаний в возрасте до 35 лет могут обратиться в банк вне зависимости от уровня зарплаты. Для сотрудников в возрасте от 36 до 50 лет программа устанавливает требования уровню доходов:
— от 150 тыс. рублей (до вычета налогов) в Москве;
— от 120 тыс. рублей (до вычета налогов) в городах с населением более 1 млн. человек;
— от 70 тыс. рублей для городов с населением менее 1 млн человек.
Кроме того, сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее трех месяцев. Льготную ипотеку IT-специалисты могут оформить до 31 декабря 2024 года, но ставка сохранится на весь срок ипотечного кредита.

Кодекс доступа: в России создадут единый закон для IT-компаний и связистов
Что это даст простым абонентам и пользователям

Другие виды льготной ипотеки 2024

Помимо упомянутых социальных программ существуют и другие виды льготной ипотеки, которые определенные категории граждан могут оформить в 2024 году. По многим программам первоначальный взнос можно оплатить материнским капиталом. Сумма материнского капитала должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. Если после уплаты материнского капитала сумма кредита станет меньше 85% от полной стоимости жилья, то можно рассчитывать на оформление ипотеки по сниженной ставке. На комфортное и более быстрое погашение ипотеки государство выделяет разовую субсидию в 450 тыс. рублей, предусмотренную для многодетных семей. Финансовая помощь полагается, если в семье с начала января 2019 года по конец декабря 2022 года родился третий ребенок. Чтобы получить дотацию, ипотеку необходимо оформлять на первичное или вторичное жилье. Ипотека для молодежи тоже может быть оформлена по программе «Молодая семья», если молодые люди состоят в браке. Если это условие не подходит, то существуют частные инициативы банков, как, например, молодежная ипотека Сбербанка. Сумма первоначального взноса по ней составляет 10%, а процентная ставка — от 5,4%.

дом

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Для пенсионеров ипотека выдается на тех же условиях, что и другим заемщикам. Как правило, по стандартным рыночным программам нужно внести минимальный первоначальный взнос — от 10%. Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн рублей, а срок кредита — 30 лет. Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. По таким кредитам первый взнос составляет не менее 15% от стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой.

За ранние спасибо: досрочная пенсия вырастет до 19,6 тысячи
Почему она значительно ниже страховой и кто больше других нуждается в таких выплатах

Работающих россиян до 36 лет могут включить в программу «Дальневосточная ипотека» под 2%. Воспользоваться ею могут молодые семьи (оба супруга в возрасте до 35 лет включительно), граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. Программа предусматривает самый низкий процент по ипотеке — до 2%, но есть ограничения по сроку и размеру кредита: его выдают только на срок до 20 лет, а сумма должна составлять не больше 6 млн рублей. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация.

Будет ли ипотека без первоначального взноса

Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Обычно он составляет 10–20% от полной стоимости квартиры.

в банке

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Взять ипотеку без первого взноса возможно, если выбрать подходящую программу. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом.
В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой.

Главная ставка: жилье в России стали продавать в рассрочку без банков
Что происходит с рынком ипотечного кредитования

Можно ли взять ипотеку на строительство дома

Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли (по договору купли-продажи с собственником). Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде. При этом купить такой земельный участок с помощью ипотечного кредита нельзя.

строительство

Фото: ТАСС/DPA/Frank May

Основное требование по собственности следующее: участок должен быть либо в единоличной собственности заемщика или его супруга/супруги (выступает созаемщиком в этом случае), либо заемщик должен быть одним из владельцев, а остальные собственники должны выступать созаемщиками или быть членами его семьи.

Точка терпения: ЦБ сообщил о признаках перегрева на рынке ипотеки
О чем еще говорили на XX Международном банковском форуме

Кроме того, с 2022 года в России действует льготная ипотечная программа для строительства частных домов своими силами. Участвующие в программе банки могут выдавать кредиты под 9% на срок до 30 лет. В рамках программы также можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нем жилого дома. Важным условием в программе является завершение строительства в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора с банком. Льготная программа продлится до 1 июля 2024 года.

Ипотека: что лучше — гасить срок или сумму

Чтобы определиться, в каком банке ипотеку брать выгоднее, важно в первую очередь обратить внимание на размер процентной ставки, общие условия кредитования и сумму первоначального взноса. На сайте выбранного банка можно воспользоваться калькулятором ипотеки, который позволит выбрать наиболее подходящую стратегию ее погашения и рассчитать сумму ее страховки.

новостройка

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

Уменьшение срока при досрочном погашении подходит для тех, кто оформил ипотеку с аннуитетным графиком, предполагающим выплату основного долга и процентов по ипотеке равными суммами через равные промежутки времени. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые уже выплатили большую половину долга и планируют как можно скорее закрыть ипотечный договор, хотят уменьшить сумму переплаты или планируют закрыть ипотеку в первые 10 лет. Досрочное погашение ипотеки выгодно в ближайшие пять лет, поскольку в конце срока проценты по ипотечному кредиту будут практически все выплачены. Уменьшение платежей при досрочном погашении ипотеки позволит сократить размер ежемесячных взносов, но срок кредитования не изменится. Этот вариант подойдет для тех, кому выгодно существенно снизить финансовую нагрузку и накопить определенную сумму для последующего досрочного погашения ипотеки.

Семейная ипотека — 2024: условия, документы, нюансы

Фото: Evgeny Atamanenko\shutterstock

Программа «Семейная ипотека» действует до 1 июля 2024 года. В ходе прямой линии 14 декабря президент Владимир Путин высказался за ее продление и после этой даты. Президент отметил, что этот вопрос уже прорабатывает правительство и в ходе своего выступления поручил кабмину подготовить соответствующие предложения. Рассказываем, что нужно знать о программе «Семейная ипотека» и на каких условиях ее можно получить. Семейная ипотека позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам оператора программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах этой мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. В 2023 году на программу приходится порядка половины всех выдач по льготной ипотеке в России. По данным «Дом.РФ», в число регионов — лидеров по выдаче в рамках программы входят Москва, Краснодарский край, Московская область, Санкт-Петербург и Тюменская область.

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

  • семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
  • первоначальный взнос по программе составляет 20% от стоимости квартиры;
  • семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
  • родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
  • российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет.
  • максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Банки, предоставляющие кредит по программе «Семейная ипотека»

Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагают следующие банки:

  1. ПАО «Сбербанк»;
  2. ПАО «Банк ВТБ»;
  3. АО «Банк Дом.РФ»;
  4. АО «Альфа-Банк»;
  5. АО «Банк ГПБ»;
  6. ПАО «Банк «ФК Открытие»;
  7. ПАО «Промсвязьбанк»;
  8. ПАО «Росбанк»;
  9. ПАО «Совкомбанк»;
  10. АО «Россельхозбанк»;
  11. ПАО «Банк Уралсиб»;
  12. ПАО «Московский кредитный банк»;
  13. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
  14. ПАО АКБ «Абсолют Банк»;
  15. АО «Тинькофф Банк»;
  16. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
  17. АО «Райффайзенбанк»;
  18. ПАО «АК Барс Банк»;
  19. АО «Почта Банк»;
  20. АО «АБ «Россия»;
  21. ПАО «МТС-Банк»;
  22. ПАО «РНКБ Банк»;
  23. ООО КБ «Кубань Кредит»;
  24. ПАО «Банк Зенит»;
  25. ПАО КБ «Убрир»;
  26. АО «БМ-Банк»;
  27. «ТКБ Банк» ПАО;
  28. АО «Дом.РФ»;
  29. ПАО КБ «Центр-инвест»;
  30. АО «Банк СГБ»;
  31. АО АКБ «Новикомбанк»;
  32. АО Банк «ВБРР»;
  33. АО «ЮниКредит Банк»;
  34. АО КБ «Урал ФД»;
  35. АО «Банк БЖФ»;
  36. АО Банк «СНГБ»;
  37. ПАО Банк «Левобережный»;
  38. АО Банк «КУБ»;
  39. АО Банк «Снежинский»;
  40. АО «Банк Оренбург»;
  41. ООО «Банк «Аверс»;
  42. ПАО АКБ «Приморье»;
  43. ПАО «Нико-банк»;
  44. АО АКБ «Энергобанк»;
  45. АО «Инвестторгбанк»;
  46. АО «Банк Финсервис»;
  47. АО «СМП Банк»;
  48. АО КБ «Хлынов»;
  49. АО «Дальневосточный банк»;
  50. ПАО «Банк «Кузнецкий»;
  51. ПАО «Прио-Внешторгбанк»;
  52. АО «Банк Акцепт»;
  53. АО «Кошелев-банк»;
  54. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский банк»;
  55. АО «Тимер Банк»;
  56. ООО КБ «РостФинанс».

Рассказываем, какие условия по программе «Семейная ипотека» действуют сегодня в некоторых крупных банках.

Сбербанк

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

ВТБ

  • Процентная ставка от 6%.
  • Первоначальный взнос от 20,1%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Абсолют Банк

  • Процентная ставка от 5,99%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Альфа-Банк

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20,01%.
  • Срок кредита до 15 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Банк «Дом.РФ»

  • Процентная ставка от 5,8%.
  • Первоначальный взнос от 20%.
  • Срок кредита до 30 лет.
  • Максимальная сумма кредита 12 млн руб.

Читайте также:

  • Как получить ипотеку по двум документам
  • Что делать с ипотекой в случае потери дохода
  • Льготная ипотека под 6,5%: в каких регионах она останется

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *