Ипотека с господдержкой до какого года действует программа
Перейти к содержимому

Ипотека с господдержкой до какого года действует программа

  • автор:

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства или просто подходит под требования программы.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой из них.

Перечень программ поддержки приобретения жилья можно посмотреть на портале госуслуг.

Что такое ипотека с господдержкой

По такой ипотеке государство компенсирует банку часть недополученной прибыли из-за того, что тот выдает кредиты под процент ниже рыночных условий. Объясню это на примере.

Допустим, стандартная ставка по ипотеке на момент обращения заемщика — 10%. Банк предлагает ему оформить ипотеку с господдержкой под 8%. Недополученную разницу в 2% от суммы кредита банку вернет государство.

С помощью такой ипотеки государство старается увеличить доступность жилья для широкого круга. Ведь не все подходят под условия льготных программ, поэтому часть ипотечных программ с господдержкой направлена на обычных людей.

Какие есть виды ипотеки с господдержкой

Программы могут различаться типом льготы или видом недвижимости, на покупку которой направляется такой кредит. Укажу основные.

Льготная. Такая ипотека предлагает кредит с пониженным процентом — по льготной ставке. Она может работать для всех, как льготная под 8%, или для определенных категорий: например, госслужащие в Крыму могут получить ипотеку под 8% на покупку готового жилья.

Субсидированная. Ее предлагают оформить определенным категориям, которые имеют право на субсидию. Например, социальную ипотеку по льготной ставке выдают только врачам и педагогам.

Обложка статьи

На покупку нового жилья. Большинство льготных ипотечных программ направлены на покупку квартиры в новостройке: на этапе строительства или в готовом доме.

На покупку жилья на вторичном рынке. Такие программы обычно называют адресными: льготную ипотеку на покупку готового жилья могут оформить получатели субсидии или отдельные категории граждан. Обычно это работники бюджетных структур или госслужащие. Например, одна из льготных ипотек — дальневосточная — предлагает покупку готового жилья у частного лица под 2%, но недвижимость должна находиться на территории ДФО.

Общие условия получения льготной ипотеки

Одно из главных требований для оформления льготной ипотеки — наличие гражданства РФ, иностранцам ее не получить. Второе — по такой программе можно купить недвижимость только в России, в некоторых случаях — на определенных территориях.

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

  1. взнос в жилищный кооператив;
  2. покупка жилья у организации или гражданина;
  3. участие в долевом строительстве;
  4. строительство или ремонт жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядчика на принадлежащем семье земельном участке, в том числе садовом.

Обложка статьи

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Право на маткапитал принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей. Мужчина может получить материнский капитал, если стал единственным усыновителем ребенка после 1 января 2020 года либо двоих и более детей с 1 января 2007.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. Все необходимые для господдержки документы собирает Социальный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Обложка статьи

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

  1. Как получить материнский капитал и куда его потратить.
  2. Маткапитал на первого ребенка.
  3. О повышении суммы и доплате за второго ребенка.

Сумма господдержки. Максимальный размер материнского капитала в 2024 году — 833 024,74 ₽.

Маткапитал в таком размере можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен после 1 января 2020 года.

За первого ребенка, который родился или усыновлен после 1 января 2020 года, — 630 380,78 ₽. Столько же можно получить, если второй или последующий ребенок родился или был усыновлен с 1 января 2007 до 1 января 2020 года. Если раньше маткапитал уже использовался, доплатят 202 643,96 ₽.

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или СФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Социальный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте СФР. Срок рассмотрения — пять дней.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Семейная ипотека под 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Кому положена. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% доступна:

  1. Для семей, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года и ипотеку оформили или рефинансировали в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года.
  2. Для семей с ребенком с инвалидностью.
  3. Для семей с двумя несовершеннолетними детьми на момент подписания кредитного договора.

Обложка статьи

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

  1. На покупку у застройщика готового нового или строящегося жилья или дома с земельным участком. Вторичку у граждан или организаций по этой программе господдержки можно купить только в сельских поселениях на Дальнем Востоке.
  2. Для рефинансирования уже оформленной ипотеки на новостройку от юрлица. С момента участия в программе господдержки и до полного возврата кредита будет действовать ставка 6%.
  3. На строительство дома на своем участке, в том числе ипотечном.

Договор с льготной ставкой до 6% можно заключить только один раз: такое правило ввели с декабря 2023 года. Если брали льготную ипотеку раньше, это не учитывается. Еще раз после декабря 2023 года дадут, но повторно — только если совпадут три условия:

  1. Родился еще один ребенок.
  2. Семья покупает квартиру большей площади.
  3. Предыдущий кредит закрыт.

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 20% стоимости жилья. На первоначальный взнос можно использовать материнский капитал.

Обложка статьи

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

  1. Увеличивалась максимальная сумма.
  2. Фиксировалась ставка на весь срок кредита.
  3. Расширялись возможности для семей с детьми с инвалидностью.
  4. Уменьшался первоначальный взнос.
  5. Включались семьи с одним ребенком.

Действует программа господдержки до 1 июля 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 31 декабря 2027 года.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец ребенка, родившегося в 2018—2023 годах. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Обложка статьи

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

  1. Свидетельства о рождении детей.
  2. Документы на приобретаемую недвижимость.
  3. Документ, который подтверждает возможность уплатить 20% стоимости приобретаемого жилья, например выписка со счета или сертификат на маткапитал.

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 20% стоимости жилья заемщик должен уплатить, чтобы получить семейную ипотеку.

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Полный перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Если один банк не хочет или не может дать ипотеку, нужно идти в другой.

450 000 ₽ на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Кому положена. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2023 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 ₽ кредита на покупку квартиры в новостройке, на вторичном рынке, а также на покупку или строительство дома. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2024, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Обложка статьи

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок. Родители могут не состоять в браке.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 ₽ на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 ₽.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Льготная ипотека под 8%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020—2024 годах».

Кому положена. Любому гражданину РФ.

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию. В 2024 году льготная ставка — 8%. Она может быть и выше — например, если заемщик не оформил договор личного страхования или имущества

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Обложка статьи

Срок действия. Программа начала действовать 2 мая 2020 года и продлится до 1 июля 2024 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 6 млн рублей. И он общий в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и других регионах.

При этом минимум 30% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки: субсидии или маткапитала.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе. Сейчас в списке 80 кредитных организаций, включая АО «Тинькофф Банк».

Обложка статьи

Дальневосточная ипотека под 2%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования покупки вторичного жилья в селе, в моногородах, в Магаданской области и Чукотском автономном округе, для строительства дома или покупки квартиры в новостройке у застройщика. С октября 2021 года этой программой можно воспользоваться для покупки жилья в моногородах на территории Дальневосточного федерального округа.

Список моногородов

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2030 года на срок до 20 лет.

Кому положена. Льготную ипотеку могут получить:

  1. Граждане РФ: муж и жена, оба до 36 лет, или родитель до 36 лет и несовершеннолетний ребенок.
  2. Владелец дальневосточного гектара любого возраста.
  3. Участник программы повышения трудовой мобильности.
  4. Работник государственной или муниципальной медицинской или образовательной организации со стажем от пяти лет на территории Дальневосточного федерального округа.
  5. Вынужденные переселенцы с территорий Украины с российским гражданством.
  6. Работники оборонно-промышленного комплекса ДФО.

По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Обложка статьи

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Сумма кредита может быть больше — до 9 млн, — если площадь приобретаемой недвижимости более 60 м² и покупается новостройка или кредит нужен на строительство дома.

Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки. Сейчас в программе участвуют 20 кредиторов, среди них — Сбербанк, ВТБ, «Альфа-банк».

Сельская ипотека под 3%

Выдачу кредитов по программе «Сельская ипотека» могут приостанавливать

Программа «Сельская ипотека» работает уже несколько лет. Но получится ли взять ипотеку под 3% или нет, зависит от суммы, которую правительство выделяет на эту программу каждый год, и экономической ситуации в стране. Так, в августе 2023 года банки приостановили прием заявок по программе «Сельской ипотеки». Такое решение приняли из-за повышения ключевой ставки до 12% в середине августа. В октябре 2023 по этой программе вновь стали выдавать кредиты.

Если планируете взять кредит, рекомендуем прямо перед подачей заявки уточнить текущий статус программы в выбранном банке.

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Обложка статьи

Кому положена. Любому гражданину РФ.

Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство. Подробнее мы писали об этом в статье про сельскую ипотеку.

Обложка статьи

Срок действия: ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020. Программа действует бессрочно. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет.

Требования к заемщику со стороны банка:

  1. Уплатить не менее 20% стоимости недвижимости.
  2. Регистрация в доме или квартире в течение 180 дней после покупки или завершения строительства.
  3. Платежеспособность для возврата кредита.

Ставка вырастет, если допускать просрочки платежей или не оформить страховку.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей.

Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ.

Куда обращаться: в банки, которые выберет Министерство сельского хозяйства. Отбор проводится ежегодно. Как правило, в этом списке всегда есть «Россельхозбанк» и Сбербанк. В январе 2024 года в списке 16 банков. Но большинство из них не занимаются сельской ипотекой. Обычно ее выдают Сбербанк, РНКБ, «Россельхозбанк», «Примсоц» и «Левобережный» до тех пор, пока не закончится лимит, а это обычно случается в течение недели после возобновления приема заявок.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

Общие условия. Военнослужащие могут стать участниками НИС — накопительно-ипотечной системы, — когда государство перечисляет из федерального бюджета взносы на именные счета. В 2023 году ежегодный накопительный взнос равен 349 614 ₽, эта сумма ежегодно индексируется с учетом инфляции.

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.

Обложка статьи

С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Продавцом может быть застройщик или частное лицо. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Что будет с льготной ипотекой в 2024 году и стоит ли ее оформлять

Льготная ипотека — хороший вариант для покупки квартиры в новостройке. По ставке 8% годовых можно получить жилищный кредит, но только до 1 июля 2024 года. Разбираемся в условиях программы и рассказываем, чем грозит ее отмена.

Что такое льготная ипотека

  • Ставка — 8% годовых.
  • Кредит можно оформить до 1 июля 2024 года.
  • Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению.
  • Лимиты: с декабря 2023 года — 6 млн рублей для всех регионов.
  • На эти деньги можно купить: готовое жилье у застройщика, квартиру в строящемся доме, участок под строительство жилого дома, дом с земельным участком. Также программа распространяется и на строительство частного дома — самостоятельно или по договору подряда.
  • Первоначальный взнос — от 30% (с декабря 2023 года). Можно использовать маткапитал.

Сколько придется платить

Мы посчитали, какую сумму ежемесячного платежа придется вносить, если взять 6 млн рублей под 8%.

Сумма кредита 6 млн рублей:

  • на 30 лет — 44 025 рублей;
  • на 25 лет — 46 308 рублей;
  • на 20 лет — 50 186 рублей.

17.11.2023 12:00

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

В 2022 году ставка по льготной ипотеке на новостройки была 7% годовых, но в январе 2023-го ее увеличили — до 8%. Власти используют и другие способы ужесточить условия программы. Например, вырос минимальный первоначальный взнос с 15% до 20%, а затем и до 30%. Изменилась и максимальная сумма кредита. Раньше было два лимита — 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, и 6 млн рублей для остальных регионов. 15 декабря 2023 года остался лишь один вариант — 6 млн рублей.

В Центробанке считают, что из-за различия ставок по льготной и рыночной ипотеке происходит переток кредитования в сегмент новостроек. В результате к 1 октября 2023 года разрыв цен между первичным и вторичным сегментами достиг 42%.

«Для снижения разницы цен в первичном и вторичном секторах необходимо ужесточать условия по льготным программам», — считают в ЦБ.

Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого программу должны свернуть. Но в ноябре 2023 года депутаты предложили разработать льготную программу ипотеки с дифференцированной ставкой, привязанной к уровню дохода в том или ином регионе. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина идею поддержала. По ее мнению, мера позволит «гражданам более равномерно, в зависимости от доходов, где они проживают, решать свои жилищные проблемы».

Пока, по словам аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, банки продолжают повышать ставки по льготным программам ипотеки до установленных государством максимумов.

«В результате чего мы видим отмену ранее предлагаемых ими дисконтов — за использование электронной регистрации, быстрый выход на сделку и т. д.», — говорит эксперт.

Что будет дальше с льготной ипотекой и чем грозит ее отмена в России в 2024 году

Эксперты не исключают, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой.

«Но даже в этом случае мы ожидаем дальнейшего усиления интереса граждан к льготной ипотеке и прогнозируем, что он будет высоким как в течение пикового для ипотечного спроса IV квартала 2023 года, так и в первом полугодии 2024 года, — говорит Инна Солдатенкова. — Вызвано это будет стремлением населения успеть получить льготный кредит до окончания срока программы (до 1 июля). После этой даты с большой долей вероятности правительство перейдет к адресной поддержке отрасли, и следовательно, ипотека по низкой ставке для всех категорий населения будет недоступна».

Минфин также предлагает запретить заемщикам получать несколько льготных ипотечных кредитов. То есть клиент сможет взять только один льготный кредит и только по одной льготной ипотечной программе.

На Банки.ру можно получить 500 тыс. рублей за оформление ипотеки. Подробности читайте по ссылке.

Есть ли смысл сейчас оформлять льготную ипотеку

Льготная ипотека будет действовать до середины 2024 года, но возможно повышение максимальных ставок по программам.

«При таком сценарии имеющим одобрение заемщикам я бы рекомендовала поторопиться и выйти на сделку до новогодних праздников, поскольку, скорее всего, банки сохранят одобренные условия кредитования до конца этого года. Но, возможно, и до конца января 2024 года», — говорит Инна Солдатенкова.

При этом важно понимать, что цены на новостройки вырастут более существенно, чем на вторичку, и что, даже оформляя ипотеку по низкой ставке, вы можете получить размер платежа, сопоставимый со вторичкой.

«Кроме того, в траты по первичному жилью также нужно закладывать стоимость ремонта, обстановки квартиры, что увеличивает общий размер издержек по такой ипотеке, — советует Инна Солдатенкова. — Оформленную же на вторичное жилье ипотеку в дальнейшем можно рефинансировать. И из-за того, что предпосылок для снижения стоимости жилья пока что нет, переплата за высокую ставку до рефинансирования в перспективе может сгладиться выросшей стоимостью объекта недвижимости».

Оставшиеся программы господдержки ипотеки в 2023 году

Вот какие еще субсидированные программы есть на рынке ипотеки в 2023 году.

Квартиру в строящемся доме, в том числе по договору долевого участия (ДДУ).

Готовую квартиру от застройщика в новостройке.

Жилой дом от застройщика.

Жилой дом, построенный по договору подряда.

Участок под строительство жилого дома по договору подряда.

Квартиру у застройщика в новостройке или строящемся ЖК.

Частный дом юрлица с земельным участком.

Строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Участок под строительство частного жилого дома. Подрядчик — юрлицо или ИП.

Вторичное жилье в сельской местности в Дальневосточном федеральном округе. Продавцом может быть физическое лицо.

Квартиру в новостройке.

Частный дом или квартиру в сельской местности.

Квартиру в строящемся доме.

Вторичное жилье в моногородах.

Строительство частного жилого дома.

Квартиры в новостройке в городе.

Новостройка или вторичное жилье в сельской местности.

Строительство дома самостоятельно или по договору подряда.

Где лучше оформить льготную ипотеку

Посмотреть, какие условия предлагают банки по льготной ипотеке под 8% годовых, можно в нашем каталоге. А вот несколько примеров. Данные актуальны на момент публикации материала.

  • Полная стоимость кредита: 5,500—8,600 %
  • Срок: до 35 лет
ВТБ
  • Полная стоимость кредита: 8,634—15,236 %
  • Срок: до 30 лет
Альфа-Банк
  • Полная стоимость кредита: 8,421—10,455 %
  • Срок: до 30 лет
Совкомбанк
  • Полная стоимость кредита: 7,627—9,523 %
  • Срок: до 30 лет
Уралсиб
  • Полная стоимость кредита: 8,181—9,877 %
  • Срок: до 30 лет
«Открытие»
  • Полная стоимость кредита: 8,101—8,809 %
  • Срок: до 30 лет

Как оформить льготную ипотеку и не получить отказ: памятка

Льготная ипотека под 8% годовых доступна всем категориям заемщиков. Но если у вас высокая долговая нагрузка или низкий доход, кредит могут не одобрить. Вот несколько правил, которые помогут увеличить шансы на одобрение:

  • Улучшите свою кредитную историю. Выплатите долги, закройте кредитные карты и погасите имеющиеся кредиты.
  • Предоставьте информацию о доходах. Чем больший доход вы подтвердите, тем выше шансы на одобрение кредита. Кроме зарплаты это может быть, например, прибыль от сдачи квартиры в аренду.
  • Обратитесь в зарплатный банк. Как правило, в банке, на карту которого вы получаете зарплату, шансы на одобрение ипотеки выше.
  • Предоставьте повышенный первоначальный взнос. Чем больше денег вы внесете на первом этапе, тем выше доверие банка к вам как к качественному заемщику.
  • Предоставьте созаемщика или поручителя. Они будут выплачивать долг, если вы не сможете.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0412\u043e\u0439\u0434\u0438\u0442\u0435\n\t\t\t \n\t\t\t\u0438\u043b\u0438\n\t\t\t \n\t\t\t\t\u0437\u0430\u0440\u0435\u0433\u0438\u0441\u0442\u0440\u0438\u0440\u0443\u0439\u0442\u0435\u0441\u044c.\n\t\t\t \n\t\t \n\t»>’ >

Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки

Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки

Первоначальный взнос для кредитов на новостройки вырос до 30%, а максимальная сумма стала одинаковой для всех регионов. Поправки коснулись и семейной ипотеки — теперь ее можно взять только один раз.

Расскажу, на каких условиях теперь выдают льготные кредиты на покупку жилья.

Рассылка Т—Ж о квартирах и домах

Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Бесплатно
Подписаться
Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Льготная ипотека до 8%

Эта программа позволяет получить кредит на новостройку или строительство дома по ставке до 8%. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются.

Раньше. С сентября 2023 года первоначальный взнос составлял от 20%. Максимальная сумма кредита по субсидированной ставке до 8% — 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. И 6 000 000 ₽ — для других регионов.

С 23 декабря 2023. Минимальный первоначальный взнос — 30%, а максимальная сумма кредита — 6 000 000 ₽ для всех регионов. При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.

Обложка статьи

Семейная ипотека до 6%

Рассчитана на заемщиков с детьми при соблюдении любого из условий:

  1. Есть двое или более детей до 18 лет.
  2. Хотя бы один ребенок родился с 2018 по 2023 год.
  3. У ребенка есть инвалидность.

Раньше. Семейную ипотеку можно было брать несколько раз.

С 23 декабря 2023. Можно заключить только один договор с льготной ставкой до 6%. Но предыдущие при этом не учитываются. Если уже брали семейную ипотеку, можно взять еще раз, но после этого ипотеку под 6% больше не дадут.

В новых правилах есть исключения. Повторно кредит с господдержкой можно получить при совпадении трех условий:

  1. В семье родился еще один ребенок.
  2. Приобретается квартира большей площади.
  3. Предыдущий кредит закрыт.

Фактически это означает, что еще одну семейную ипотеку можно оформить при расширении жилплощади — когда членов семьи стало больше.

Обложка статьи

Другие условия семейной ипотеки пока не изменились:

  1. Первоначальный взнос — от 20%.
  2. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 ₽ — для остальных регионов.
  3. В семье должно быть двое или более детей до 18 лет. Или первый и последующий ребенок родились с 2018 по 2023 год включительно. То есть при рождении первого ребенка в 2024 году пока на участие в этой программе претендовать нельзя.
  4. Договор нужно заключить до 1 июля 2024.

Обложка статьи

Дальневосточная и арктическая ипотека до 2%

Эти программы на аналогичных условиях подходят для покупки жилья в определенных регионах: на Дальнем Востоке и в Арктической зоне. Заемщиками могут стать:

  • супруги не старше 35 лет;
  • родители не старше 35 лет с ребенком не старше 18 лет;
  • участники программ трудовой мобильности;
  • владельцы дальневосточного и арктического гектара;
  • педагоги и медики со стажем работы в этих регионах от пяти лет;
  • вынужденные переселенцы из Украины, ЛНР и ДНР

Раньше. Максимальная сумма кредита составляла 6 000 000 ₽.

С 23 декабря 2023. Кредит на жилье под 2% можно взять на сумму до 9 000 000 ₽, но при этом должны соблюдаться условия:

  1. Ипотека на первичное жилье или строительство дома.
  2. Площадь жилья — больше 60 м².

В других случаях лимит прежний — 6 000 000 ₽.

Обложка статьи

Когда можно оформить льготную ипотеку

У каждой программы свой срок действия. В декабре 2023 действуют такие.

До какой даты можно взять ипотеку с господдержкой
Программа Срок действия
Льготная ипотека до 8% 01.07.2024
Семейная ипотека до 6% 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5% 31.12.2024
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2% 31.12.2030
До какой даты можно взять ипотеку с господдержкой
Льготная ипотека до 8% 01.07.2024
Семейная ипотека до 6% 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5% 31.12.2024
Дальневосточная и арктическая ипотека до 2% 31.12.2030

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

Екатерина Мирошкина
Как планируете решать жилищный вопрос в новых условиях?

Загрузка

Льготная ипотека — зло, раздувающее цены на надвигу. Выгодна в первую очередь застройщикам и банкам. Цены даже в депрессивных мухосрансках взлетели.

Артем, я пару лет назад в своём Мухосранске видела квартиры по 800к, 1млн, в том месяце зашла — 4 ляма, Карл. Население три калеки, зп — две зубочистки.

ЛюблюИзюм, И ведь берут! А то другие сумасшедшие все скупят

Отредактировано

Анатолий, да это истерички просто орут громко в этих ваших энторнетах. Так-то надо статистику смотреть по продажам, по непроданному и скока там еще запланировано бетона залить. Может у застроя уже дыра в балансах и куча непроданных хат в бетоне годами стоит, а он облиги бегает на биржу выпускать для финансирование строек и просто перерисовает вверх как невменько ценники на циане.

— Вы квартиров продаёте?
— Нет, просто ценники как невменько вверх перерисовываю с перепугу.
— Красивое.

ЛюблюИзюм, ну, сложится всё впополам, если закончат за счёт налогов спонсировать это бетонное казино. Будет откат цен как в 2015->2018. Тут еще неипические объемы нераспроданных хат висят. Проблемка в том, что когда это всё чпокнет сложно предсказать, ибо тогда и кризисов бы не было, если их причины могли предвидеть и тушить заранее. Самолет вон вообще сценарии жизни рисует и хата as a service, т.е. рентовать можно в зависимости от ситуации и кол-ва членов семьи, а кто хочет уж обрести бетонометры, то вполне может цедить их через токены от того же Самолета или на бирже какую-то недвижку покупать.

Иван, в хороших локациях и ЖК ничего не «висит». Квартиры улетают за 2-3 месяцы. То, что я присматривал пару месяцев назад — уже все выкуплено.

Отредактировано

Андрей, Застройщик, перелогинься. Сначала они говорили, что недвижка вечно дорожает, потом говорили, что дорожает только новая недвижка, а старый фонд неактулен, потом они говорили, что только новая недвижка в правильных локациях дорожает. Там объемы по реновации и в бывших промках до *опы и откуда там «всё выкуплено». Недвижку уже оттаскивают на фондовую биржу в виде паев на жилую, чтоб хоть так какую-то ликвидность создать и ажиотаж, а так хаты по полгода+ продать не могут и ценники перерисовывают только. И что значит «хорошая локация» ? Вон у ЖК Ботсад хорду под носом провели, а у ЖК Поколение аж две хорды. Вхерачат около вашего дома вместо леса 40-ка этажку окна в окна и будете потом перепродавать с дисконтом такое чудесное чудо вечно дорожающее и всегда в цене.

Андрей, вам так кажется. В хороших локация (да и в плохих иногда) застройщики не выводят сразу все квартиры в продажу, вот и кажется покупателям что осталось 2-3 последних-припоследних и срочно надо брать, даже если планировка так себе и этаж неподходящий.
При этом застройщики могут скрывать из продажи те квартиры, которые были выставлены на продажу, вот и возникает иллюзия что их купили. Через несколько месяцев квартиры запросто выводятся в продажу опять, а потом опять скрываются и так до тех пор, пока их не купят наивные покупатели.

Артем, в нынешних условиях льготная ипотека действительно выгодна немногим, например тем, у кого и так есть деньги на покупку квартиры.

Артем, Льготная ипотека немного напоминает раздачу жилья, как в советском союзе, только тут еще свои деньги надо платить, а там бесплатно давали. Хотя тоже со всякими условиями.

Да как-будто уже не хочется брать ипотеку вообще

Очередной раз надули народ, чтобы олигархи-застройщики, а также дружные с ними банки могли зарабатывать на ровном месте. Отличный план! Надежный как швейцарские часы!

Наша семья подходит под условия семейной ипотеки. Есть маткапитал. Но с текущими ценами на недвигу даже 6% годовых и 20% первоначального это, мягко говоря, крайне неадекватно

ИТ ипотека так же Москва и Питер до 18 миллионов и первоначальный взнос 20%?

Inna, по it ипотеке изменений нет. Пока

Inna, в Альфе мне сказали что с 1 января у них будет взнос 30% по ИТ ипотеке, в Сбере вообще удумали, что застройщик должен им занести что то около 8% чтобы они смогли выдать ИТ ипотеку и видимо эти 8% застройщик попросит у покупателя.

«Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей»

Ну и какой адекватный человек решить взять ипотеку на таких условиях?

Продублирую вопрос, который проигнорили в сообществе

Недавно появилась новость, что Максут Шадаев где-то нашел несколько миллиардов рублей и тем самым успокоил и так тревожных айтишников насчет льготной ит-ипотеки.

А если бы он не нашел эти деньги, уже выданные ит-кредиты перешли бы на рыночную ставку? В постановлении правительства нет никаких или я не нашел разъяснений насчет того, что будет с выплатами субсидий.

Насколько я понял, дом.рф компенсирует ежемесячно кредиторам разницу между льготной ставкой и рыночной. Но что будет, если деньги закончатся? Не придется ли лет через 10 при условии работы в аккредитованной айти-компании внезапно вместо 5 процентов платить 30?

Как это вообще регулируется, расскажите, пожалуйста?

eihoh3Fu, одно из условий этой ипотеки – при увольнении ставка поднимается до ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора + несколько процентов – как бы намекает

Фан-клуб, Этот момент-таки как раз понятен. Меня просто смутило, что Максут нашел деньги и «продлил» ипотеку для айти. Каким образом регламентируется момент, что если государство не нашло денег, то за чей счет будут ежемесячно субсидировать? В постановлении правительства не нашёл и есть опасения, что мало ли, что там в договоре написано, вот тут есть более мощное очередное постановление, которое каким-то образом «перекроет» договор. Вопрос про это

eihoh3Fu, ещё интересует, «если деньги закончатся», может ли государство просто забрать у всех компаний статус аккредитованных, автоматически отправив всех платить ключевую ставку ЦБ РФ на дату заключения договора + несколько процентов

Ann, нет. Если забирают аккредитацию, то ставка остаётся такой же. Даже если тебе вчера дали ипотеку, а завтра у твоей компании забрали аккредитацию. Условия не меняются. Но если уволишься, то да 8%+1, у меня так.

Ann, «Если компания, в которой трудится заемщик, потеряла аккредитацию, то льготная процентная ставка по ипотеке сохраняется.»

eihoh3Fu, так и будет. Скриньте)

eihoh3Fu, где-то читал что возможно дом.рф компенсирует кредитору сразу за весь срок ипотеки разницу

Отредактировано

Pusha, нет, не сразу.
Дом.рф каждый месяц получает от банка реестр действовавших в отчетном месяце кредитов, и за каждый месяц считает размер субсидии по указанному в реестре пулу. Соответственно, как только кредит гасится, средства от Дом.рф по нему поступать в банк перестают.
Нюансов ИТ-ипотеки не знаю, но знаю, что деньги на счетах дом.рф периодически заканчиваются, тогда выплата субсидий в пользу банка задерживается до момента получения дом.рф денег от государства. Это проиходит регулярно в конце года. Если программа льготной ипотеки закроется, по идее государство (дом.рф) все равно должно будет субсидировать уже выданные пулы, просто новые выдаваться не будут.

Про «не придется ли платить через 10 лет по ставке 30%» — все условия изменения ставки для клиента есть в ипотечном договоре и только там, и нарушаться не могут, а что-там дальше происходит между банком и дом.рф — это уже не ваша боль.

Курочка, с чего вы взяли что с мужем ? А то что добрая половина мужчин ноги в руки после беременности и до свидания ? Семейная ипотека не означает наличия мужа , а означает наличие детей

Bess09, если брать в пример то, что сделали в год педагога, то у меня для Вас плохие новости.

На IT я так понимаю условия прежние? Если ошибаюсь, буду рад что кто-то поправит)

Дмитрий, те же
но. если в семье 2 айтишника и женаты, и оба еще не брали ипотеку, то взять можно будет только одну

ипотеки сейчас это так страшно

Ипотека с господдержкой до какого года действует программа

Действие программы «Льготная ипотека» продлено ещё на полтора года – до 1 июля 2024 года. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин.

Получить льготный ипотечный кредит по ставке до 8% годовых можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства.

Максимальный размер кредита по льготной ставке в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос – не менее 15%.

Чтобы люди не ограничивались только этими суммами и имели больше возможностей в выборе жилья, с 1 мая 2022 года был увеличен максимальный размер кредита для ипотеки с использованием льготной ставки до 30 млн и 15 млн рублей соответственно. При этом 12 млн и 6 млн рублей будут субсидированы государством, остальная сумма может быть выдана по рыночной или другой субсидируемой ставке.

Новым постановлением также расширены условия программы «Семейная ипотека». Если раньше участвовать в ней могли семьи, где хотя бы один ребёнок родился после 1 января 2018 года, то теперь программа доступна для семей, где есть два ребёнка, которым ещё не исполнилось 18 лет. При этом сроки их рождения больше не имеют значения.

Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. Так же как и в «Льготной ипотеке», максимальный размер субсидируемого кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, в других регионах – 6 млн рублей. Максимальный размер займа также может составлять 30 млн и 15 млн рублей соответственно.

Предложение об изменении параметров ипотечных программ озвучил Президент в ходе заседания Совета по стратегическому развитию и национальным проектам 15 декабря 2022 года.

Работа Правительства:

  • Жилищная политика, рынок жилья
  • Социальная поддержка семей с детьми

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *