Как вносится первоначальный взнос по ипотеке
Перейти к содержимому

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке

  • автор:

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и зачем он нужен

Для покупки квартиры в ипотеку недостаточно взять деньги у банка под процент. Как правило, помимо представления необходимых документов и подтверждения уровня дохода, нужно внести первоначальный взнос. Его размер влияет на итоговую сумму выплат по кредиту

Фото: shutterstock

Фото: shutterstock

  • Что это
  • Размер взноса
  • Можно ли без него
  • На что влияет
  • Субсидии

Эксперты в этом материале:

  • Михаил Паюшин, управляющий партнер юридической компании в сфере недвижимости Freeviser;
  • Мария Румянцева, CEO агентства недвижимости SAMPLE и интернет-форума «ПРОНедвижимость».

Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос — сумма, которую покупатель квартиры или дома в ипотеку оплачивает продавцу самостоятельно из накоплений. Недостающую сумму в рамках ипотечного договора вносит уже кредитор. Размер первоначального взноса варьируется в зависимости от банка и выбранной программы: обычно он составляет 10–30% от стоимости недвижимости.

Отличия первоначального взноса от задатка

Задаток — часть стоимости приобретаемого имущества, которая вносится до оформления договора купли-продажи. Размер задатка значительно меньше первоначального взноса, он оговаривается в документах на предварительном этапе согласования сделки и фиксируется по договоренности между продавцом и покупателем. Эта сумма является своего рода гарантией интереса к недвижимости. После получения задатка продавец (или его риелтор) может снять объявления о продаже и подготовить документы для выхода на сделку. Как и первоначальный взнос, задаток учитывают в итоговой сумме, он является частью общей стоимости недвижимости. В расписке, которую покупатель получит на руки при заключении сделки, она будет указана полностью.

Михаил Паюшин:

— Первоначальный взнос и задаток — абсолютно разные правовые категории. Банк, одобряя ипотечный кредит, указывает, какая часть стоимости объекта недвижимости выплачивается за счет собственных средств покупателя, а какая — за счет кредитных денег. Часть, которая выплачивается за счет собственных средств, как раз и есть первоначальный взнос.

Задаток — это способ обеспечения обязательств. В случае если продавец или застройщик откажется от заключения основного договора, он обязан выплатить покупателю задаток в двойном размере. В случае если откажется покупатель, задаток остается у продавца. После заключения основного договора эта сумма засчитывается в качестве частичной оплаты объекта недвижимости».

Какой первоначальный взнос по ипотеке требуется

Фото: shutterstock

Фото: shutterstock

Минимальный размер первоначального взноса банки устанавливают самостоятельно, в законодательстве он не определен. Сумма взноса может зависеть от вида приобретаемого объекта: взнос для ипотеки на дом или землю, как правило, выше. К тому же стоит учитывать другие критерии в договоре на кредит. Например, взнос в 10% может быть доступен для зарплатных клиентов, а остальным заемщикам придется заплатить 15% стоимости объекта.

Актуальные данные нужно уточнять в выбранном банке, сверив все условия по кредитным программам, которые часто меняются. Сейчас банк «Дом.РФ» предусматривает выдачу ипотеки при первоначальном взносе 10%, Промсвязьбанк, ВТБ и Альфа-Банк — 15%, а ФК «Открытие» и Газпромбанк — при 30% [1]. Максимальная сумма взноса — на ваше усмотрение, одни финансовые организации ее не ограничивают, другие указывают планку в 80% от стоимости жилья.

При оформлении ипотеки клиент заполняет анкету, в которой указывает, какую первоначальную сумму готов предоставить для покупки. Некоторые банки могут запросить подтверждение наличия денег — выписку со счета.

Первоначальный взнос защищает банки от убытков. Во-первых, он подтверждает платежеспособность клиента. Если человек готов заплатить немалую сумму уже сейчас, это хотя бы частично доказывает его стабильное финансовое положение. Во-вторых, взнос снижает риски банка в случае, если заемщик перестанет платить по кредиту и недвижимость придется реализовывать с торгов. При наличии первоначального взноса банк защищен от серьезных потерь в случае продажи.

Например, заемщик купил квартиру за 11 800 000 руб., а первоначальный взнос составил 20% — 2 360 000 руб. Если он перестает платить и доводит до изъятия недвижимости с последующей перепродажей, банк выставит объект с дисконтом за сумму 9 440 000 руб. Так получится быстрее его продать и не понести убытки, потому что разницу в цене перекрыл первоначальный взнос.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

Михаил Паюшин:

— В разное время банки предоставляли ипотечное кредитование без первоначального взноса, однако в настоящий момент такое редко встречается, за исключением случаев, когда стоимость объекта недвижимости значительно ниже его рыночной стоимости или покупателем предоставлено банку дополнительное обеспечение по кредиту. Данное понятие также используется при предоставлении продавцами и застройщиками рассрочки по оплате объекта недвижимости.

Если у вас нет накоплений, достаточных для первоначального взноса, рассмотрите варианты приобретения недвижимости без него. Некоторые банки готовы предоставить одновременно ипотеку и необходимую для первоначального взноса сумму в кредит. Прежде чем соглашаться на такие условия, проведите расчеты и обдумайте, готовы ли вы к ежемесячным выплатам по двум обязательствам сразу.

Можно взять кредит на первоначальный взнос в другом банке, если там более выгодные условия. Но в таком случае лучше не затягивать с покупкой недвижимости, иначе долг будет внесен в кредитную историю и банк, выдающий ипотеку, может учесть этот факт как неблагоприятный. Другой вариант — подождать полгода после взятия кредита на первоначальный взнос. Тогда в кредитной истории будут отражены своевременные ежемесячные платежи, что укажет на добросовестность заемщика.

На что влияет первоначальный взнос

Фото: shutterstock

Фото: shutterstock

Чем выше первоначальный взнос, тем меньше вы переплатите, потому что сокращается сумма, которую вы берете у банка. Кроме того, больший размер первоначального взноса может повлиять на итоговую процентную ставку.

Важно понимать, что каждая ситуация индивидуальна и зависит от стоимости жилья, размера взноса, процентов по ипотеке и прочих исходных данных. Специалисты рекомендуют просчитать все доступные варианты покупки с учетом разнообразия банковских программ, соотнести итоговые переплаты по кредитам и только после этого заключать сделку.

Мария Румянцева:

— Чем больше первоначальный взнос, тем лучше условия кредита, меньше платежи по нему и переплата. Размер взноса влияет на условия ипотеки. Его сумма и соответствующие нюансы кредита обсуждаются в банке, который и определяет диапазон первоначальных платежей для каждого вида недвижимости.

Субсидии для получения ипотеки

Итоговое решение о выдаче ипотеки принимают сотрудники банка, и вы не знаете заранее, какие критерии на него повлияют. Организация может отказать при наличии у вас непогашенных кредитов из-за сомнений в платежеспособности. Поэтому на данный момент оптимальный вариант — накопить на первоначальный взнос, сохраняя деньги на вкладе под проценты.

Но что делать, если откладывать долго, а жить негде уже сейчас?

Рассмотрите доступные государственные программы, это единственный вариант взять ипотеку без использования личных накоплений.

Программа «Молодая семья»

Для участия в этой госпрограмме необходимо соответствовать нескольким требованиям. Так, обоим супругам должно быть меньше 35 лет. Помимо этого, молодая семья должна:

  • нуждаться в улучшении жилищных условий, что подтверждается документами от администрации региона;
  • иметь достаточный доход для платежей по ипотеке.

Сейчас программа одобрена до 2035 года. Учитывайте, что субъекты могут расширять список условий для участия по своему усмотрению.

Материнский капитал

С 1 февраля 2022 года размер материнского капитала на первого ребенка составляет 524,5 тыс. руб., на второго (если за первого выплату не была получена) — 693,1 тыс. руб. Для регионов этой суммы может оказаться достаточно для первоначального взноса. Но все же стоит дополнить ее собственными накоплениями, чтобы повысить шансы на одобрение кредита и снизить переплаты по процентам.

Военная ипотека

Военная ипотека — целевой кредит на покупку жилья военнослужащим, погашение которого осуществляется государством в размере 1/12 от утвержденного годового взноса (2022 году — 311 тыс. руб. на человека). Сумма и сроки военной ипотеки рассчитываются, исходя из оставшихся лет службы. Купить недвижимость можно в любом регионе, независимо от места ее прохождения. Учитывайте, что приобретение земли и строительство дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет.

Ипотека от застройщика

Встречаются субсидированные программы покупки недвижимости в кредит с нулевым взносом, например — от застройщика ГК «А101». При этом в первый год ставка будет около 7%, в последующие 14 — почти 10%. Второй вариант — фиксированная ставка 8,1%, но при этом стоимость объекта увеличивается на 9%. При любом раскладе необходимо провести подробные расчеты, исходя из ваших индивидуальных финансовых факторов.

Ипотека под залог недвижимости

Допустим, денег на счетах и наличными средствами у вас нет, зато есть другая недвижимость в собственности. Она может стать гарантом нецелевой ипотеки. Кредит выдают под залог имущества, на которое будет наложено обременение до момента погашения всего долга. Вариант доступен тем, кто берет ипотеку на покупку объекта, стоимость которого не превышает 70% от цены залогового имущества.

Читайте также:

  • Покупка квартиры: просто о сложном
  • Без паники: как купить квартиру в кризис и не совершить ошибок
  • Ипотека встала: как купить квартиру в новостройке без помощи кредита

Первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году

Прежде, чем приобретать жилье в кредит, многие задаются весьма насущным вопросом. А сколько нужно денег, чтобы сделать первый шаг? А хватит ли у меня? Волнения не случайны, к сделке нужно готовиться. Что такое первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году, кому он платится и в каком размере, «Комсомольской правде» объяснила юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова.

  • Что такое первоначальный взнос
  • Кому он платится
  • Сколько составляет
  • Популярные вопросы и ответы

Что такое первоначальный взнос

— С одной стороны, первоначальный взнос — это оплата стоимости приобретаемого жилья, с другой — условия, при котором банк дает вам ипотеку, — рассказывает Светлана.

Эксперт указывает, что не нужно путать первоначальный взнос по ипотеке с задатком. Последний представляет собой средство обеспечения договоренности по сделке между продавцом и покупателем. Его условия прописываются в предварительном договоре купли-продажи, который они составляют.

— Задаток передается и при сделках с наличностью, и при покупке с помощью ипотеки. Во втором случае он засчитывается в размер первоначального взноса, — указывает Савинова. — Сам же первоначальный взнос — это договоренность между покупателем и банком, который выдает ему кредит на жилье.

Кому платится первоначальный взнос

Ипотека оформляется между покупателем, продавцом и банковской организацией. По сути, деньги переходят тому, кто расстается с жилым помещением.

— При покупке недвижимости первоначальный взнос напрямую выплачивается от покупателя продавцу. Тот подтверждает получение этой суммы перед банком специальной распиской, — делится наша собеседница.

Светлана Савинова также выделяет общее правило, согласно которому до оплаты полной стоимости объекта у продавца возникает право залога на недвижимость:

— Но этот пункт, если стороны придут к соглашению, можно убрать из договора купли-продажи. Однако, если деньги по оплате части стоимости договора продавцу так и не поступают, сделку признают недействительной и расторгнут. То есть, нарушать финансовые обязательства нельзя.

Сколько составляет первоначальный взнос

Стандартный первоначальный взнос по ипотеке в 2023 году, как правило, составляет от 20 до 30 процентов от общей стоимости жилья. Все зависит от банка, с которым вы сотрудничаете. Сумма, которую вы готовы выделить, скажется на дальнейших выплатах по сделке.

— Больший размер первоначального взноса повышает вероятность получения кредита на более выгодных условиях, — делится юрист

Добавим, что 3 августа стало известно о снижении первоначального взноса по льготной ипотеке, рассчитанной на людей социально-незащищенных. Как объявил на совещании с вице-премьерами председатель правительства РФ Михаил Мишустин, минимальная сумму с 20 процентов упадет до 15 процентов.

Что касается денег, которые нужно платить в качестве первоначального взноса, то это могут быть средства из разных накоплений. В первую очередь, конечно, речь идет о личных накоплениях. Сюда же подходят средства от продажи недвижимости и другого имущества. В качестве первоначального взноса можно задействовать и материнский капитал.

Популярные вопросы и ответы

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

—Несмотря на то, что стандартный первоначальный взнос по условиям банков составляет 20-30%, есть банки, которые предлагают кредит с 0 взносом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка?

— Задаток — это некий гарант договора между продавцом и покупателем. Он выдается на предварительной стадии. Если речь идет об ипотеке, то задаток учитывается в качестве части первоначального взноса.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса?

— Да, многодетным семьям он порой и выдается именно на эти цели. Если в качестве первоначального взноса выступает материнский капитал, денежные средства продавцу переводит после совершения и регистрации сделки Пенсионный Фонд, куда представляется подтверждающий сделку пакет документов.

Размер первоначального взноса по ипотеке

Первоначальный взнос – обязательное условие в большинстве ипотечных программ. Взять ипотеку без первоначального взноса сложно, а часто – просто невозможно. Каким должен быть первоначальный взнос, есть ли минимальная и максимальная сумма, на что он влияет и чем его заменить – рассказываем в нашей статье.

Что такое первоначальный взнос?

Так называется часть стоимости предмета договора, которую покупатель оплачивает собственными средствами. Отметим, что первоначальный взнос при заключении ипотечного договора – это требование ЦБ РФ и вашего банка, а не продавца. Стороны могут договориться о сделке без оплаты по частям, а вот банки предоставить кредит на 100% стоимости жилья могут далеко не всегда.
Во-первых, для льготных программ, субсидируемых государством, первоначальный взнос не только обязателен, но и строго оговорен – сегодня это минимум 20,1%. Во-вторых, таким образом банк проверяет благонадежность заемщика. Если вы уже накопили на взнос, значит вы умеете планировать бюджет. Плюс, когда за недвижимость оплачены собственные деньги, не каждый рискнет их потерять, если банк заберет квартиру из-за невыплаты ипотеки.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка?

И то, и другое – форма обеспечения обязательств покупателя по договору. Причем, обе суммы покупатель передает продавцу (частному лицу или застройщику), но задаток он вносит полностью добровольно, а первоначальный взнос – чтобы получить ипотеку. При этом:

  • Размер задатка – произвольный, определяется сторонами самостоятельно, может быть выражен в суммовом значении, а не в процентах.
  • Размер первоначального взноса имеет нижнюю границу и рассчитывается в процентах от стоимости приобретаемой недвижимости.

При оформлении договора с продавцом задаток может быть включен в сумму первоначального взноса и учитывается в составе общей стоимости недвижимости.

На что влияет первоначальный взнос?

Во-первых, он влияет на возможность получения ипотеки. Редкий банк готов выдать ипотеку без первоначального вноса.
Но есть и более приятные моменты:

  • Чем больше первоначальный взнос, тем больше вы можете взять в ипотеку. Если вы выбираете между несколькими вариантами жилья дороже и дешевле, больший размер первоначального взноса позволит выбрать недвижимость по душе.
  • Можно сократить ежемесячный платеж. Например, вы покупаете квартиру за 10 млн рублей по льготной ставке 6,6% и берете ипотеку на 30 лет. Если внести 15%, ежемесячный платеж будет равен 54 286 рублей. Но если внести 30%, каждый месяц вы будете платить уже 44 707 рублей.
  • Можно сократить срок кредитования. Если при условиях, рассмотренных в предыдущем пункте, оставить ежемесячный платеж без изменений, то при взносе 30% вы сможете сократить общий срок кредита почти на 3 года. Это может быть важно, если близко пенсия.
  • Можно снизить реальную стоимость жилья. Все просто: больше вносите своих денег, меньше берете у банка, меньше долг, меньше проценты – выгоднее покупка.
  • Есть возможность улучшить условия кредитования – получить дополнительную скидку от базовой ставки, например. Подобные условия предоставляются банками в индивидуальном порядке, и могут быть доступны для строго ограниченного круга предложений. Узнайте, можете ли вы получить дисконт и посчитайте выгоду, чтобы решить, как правильно распределить деньги.

Какая сумма первоначального взноса является оптимальной?

Та, что совпадает с требованиями ипотечной программы и вашими возможностями. Увеличить первоначальный взнос, чтобы меньше взять в кредит или быстрее с ним рассчитаться – правильное решение. Но это решение не должно ухудшить финансовое положение вашей семьи или сказаться на жизненном комфорте. Отказывать себе во всем ради ипотеки – неверно: можно попасть в ситуацию, когда будут нужны деньги, а никаких резервов нет.

От чего зависит минимальная сумма первоначального взноса?

От требований ЦБ РФ и условий кредитования в вашем банке.

Есть ли предельная сумма первоначального взноса?

Формально такого предела нет, однако банк может устанавливать свои правила, так как рекомендаций на этот счет тоже нет.

Бывают ли ипотечные кредиты без первоначального взноса?

Такие программы могут быть предложены банками, но есть ли они в момент прочтения этой статьи сказать сложно – условия меняются каждый день.
Однако получить деньги на покупку недвижимости без первоначального взноса можно. Правда, это будет не ипотека, а потребительский кредит. Его отличие – более короткий срок кредитования, высокий, по сравнению с ипотекой, процент, а также меньший лимит по сумме. Так, простой потребительский кредит на квартиру без первоначального взноса можно взять всего на 5 млн рублей на срок не более 5 лет.
В МТС Банке есть более удобное предложение – кредит на 20 лет на сумму до 20 млн рублей. Средства предоставляются под залог квартиры, апартаментов или дома с земельным участком, которая есть в собственности заемщика. Новую квартиру при этом в залог банку передавать не надо.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Государственная субсидия семьям с детьми, которая предоставляется в виде сертификата. Сумма сертификата при рождении первого ребенка в 2022 году составляет 524,5 тыс. рублей, второго или последующих — 693,1 тыс. рублей, если это первый маткапитал семьи, или 168,6 тыс. рублей, если первый капитал был получен. Ожидаемый размер выплат на детей в 2023 году — 589,5 тыс. рублей на первого и 779 тыс. рублей на второго ребенка.
Маткапитал можно использовать для дополнения, увеличения или полного формирования суммы первоначального взноса. Если у вас есть право на эту льготу, укажите это при подаче заявки на ипотеку – дальше банк все сделает сам.

Стоит ли брать потребительский кредит на первоначальный взнос?

Взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке – очевидное решение, которое позволяет сократить период накопления и быстрее купить долгожданную квартиру или дом. Многие банки не против того, что у потенциального заемщика уже есть кредиты – если доход достаточный, а кредитная история положительная, ипотека может быть одобрена. При этом следует помнить, что:

  • какое-то время вам придется платить сразу по двум кредитам, это сложно, если у вас нет финансовой подушки;
  • при рассмотрении заявки на ипотеку банк может отказать: если расходы уже составляют значительную часть бюджета, а потребительский кредит взят на долгий срок – одобрение не гарантировано;
  • не стоит использовать кредитные карты для формирования первоначального взноса: ставка по таким продуктам выше, процент за обналичивание или перевод на кредитные счета может быть очень большим.

Тем не менее, есть ситуации, когда потребительский кредит на первоначальный взнос действительно удобен:

  1. Вы ожидаете поступление крупной суммы денег – продаете машину, оформляете наследство, ждете инвестиционный доход.
  2. Вы продаете свою квартиру и покупаете новую с ипотекой. В таком случае можно взять деньги в кредит, оформить ипотеку и погасить задолженность сразу, как будет продана старая квартира.

Отметим, что эти варианты работают, если у заемщика достаточный доход, который удовлетворяет требованиям банка. Усреднено, при рассмотрении заявок банки следят, чтобы расходы не превышали 50% доходов, но в каждом банке могут быть свои условия.
Так или иначе, первоначальный взнос – это положительный аспект ипотеки. Пока вы копите, вы учитесь правильно управлять семейным бюджетом, а наградой будет доступная ставка по ипотеке и комфортные условия покупки жилья.

Первоначальный взнос по ипотеке: что нужно знать заёмщику

Первоначальный взнос по ипотеке – это та сумма собственных средств заёмщика, которую он передаёт продавцу на первых шагах оформления кредита в счёт оплаты части стоимости имущества. Продавцом может выступать как физическое лицо, так и юридическое. Например, компания-застройщик. Передача продавцу может происходить одним из утверждённых в банке способов.

Как вносится первоначальный взнос по ипотеке:

  • наличными средствами;
  • безналичным переводом;
  • через эскроу-счета;
  • с использованием сейфовой ячейки;
  • с использованием аккредитива.

Покупка жилья в кредит зачастую невозможна без первоначального взноса, поэтому лучше начать копить на него уже при первых мыслях о покупке собственного гнёздышка. Сделать это можно, например, открыв вклад или накопительный счёт. Так сумма ваших накоплений будет не просто храниться в банке, но и зарабатывать для вас процент.

В чём отличие первоначального взноса от задатка?

Задаток и первоначальный взнос по ипотеке во многом схожи, но с юридической точки зрения это два разных понятия, поэтому разберёмся в деталях, для чего каждый из них нужен.

Задаток тоже берётся из собственных средств заёмщика, чтобы оплатить ими часть стоимости приобретаемого имущества. Но, в отличие от первоначального взноса, задаток – не часть сделки, а способ обеспечить обязательства по ней. Например, если продавец в итоге решит отказаться от заключения договора купли-продажи, он должен будет выплатить покупателю штраф. Иногда даже в размере двойной суммы задатка. При этом задаток также «отнимается» от общей стоимости недвижимости для расчёта суммы кредита.

Для чего нужен первоначальный взнос по ипотеке

Получить ипотечный кредит на квартиру или другую недвижимость без первоначального взноса практически невозможно. В большинстве случаев при обращении в банк одним из условий предоставления кредита станет первый взнос по ипотеке. Для финансовой организации это одно из доказательств платёжеспособности заёмщика, а также способ снизить кредитный риск. Платёжеспособность важна для банка наравне с платёжной дисциплиной человека.

Сколько процентов составляет минимальный первоначальный взнос по ипотеке

Хорошие новости: клиент самостоятельно решает, каким будет минимальный размер первоначального взноса по ипотеке. Банк выставляет лишь нижнюю границу – от 10 % от общей стоимости жилья.

Формула расчёта простая: умножьте процент первоначального взноса на стоимость жилья. Например, если ваша будущая квартира стоит 5 000 000 рублей, а первоначальный взнос составляет 15 %, то в абсолютном значении вы должны будете внести в качестве него 750 000 рублей. Вы можете внести и большую сумму, это повлияет на итоговые условия по кредиту и размер переплаты.

Многие задаются вопросом, входит ли первоначальный взнос в сумму ипотеки. Нет, тело кредита здесь учитывается без тела взноса, но сам первоначальный взнос уменьшает сумму кредита. То есть при стоимости квартиры в 5 млн рублей и первоначальном взносе в 750 000 рублей кредит будет выдан на 4 250 000 рублей.

На сайте РНКБ есть удобный онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать примерные условия по ипотеке, учитывая и жилищные программы господдержки. Итоговые условия будут озвучены вам в офисе банка перед выходом на ипотечную сделку. Они зависят от ряда параметров, включая уровень дохода, наличие других кредитов и полноту предоставленного пакета документов.

Каков максимальный первоначальный взнос по ипотеке

Максимального значения банки обычно не устанавливают, но заёмщики предпочитают вносить до 50 % от стоимости жилья.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос по ипотеке

Некоторые считают, что первоначальный взнос по ипотечному кредиту – право, а не обязанность клиента банка. На самом деле это не так.

Вносить первоначальный взнос по ипотеке необходимо, если это является условием для получения кредита. Впрочем, найти ипотечный кредит без первого взноса можно, но ставка по нему, скорее всего, будет значительно проигрывать вариантам с необходимостью внести 10–15 % на начальном этапе сделки.

Внести первоначальный взнос по ипотеке выгодно прежде всего самому заёмщику. Большой взнос снизит сумму ежемесячных платежей и выплаченных в будущем процентов по кредиту, уменьшив его общую стоимость, а также может наряду с другими причинами повлиять на одобрение заявки на ипотеку.

Как оформить ипотеку с первоначальным взносом

  • Определитесь с примерным объектом для покупки на рынке недвижимости.
  • Рассчитайте с помощью онлайн-калькулятора предварительные условия: срок кредита, сумму первоначального взноса и т. д.
  • Подайте заявку на ипотеку в банк. В РНКБ это можно сделать не выходя из дома.

В РНКБ представлено сразу несколько ипотечных программ. Вы можете взять ипотеку на новостройку или готовое жильё. Доступна и подача заявки на кредит с использованием государственной поддержки: при покупке жилья для семей с детьми и для IT-специалистов. В ипотеку можно даже построить дом или приобрести нежилое помещение, а если потребуется, то и рефинансировать ипотечный кредит. Бонус: заполнять вручную личные данные не потребуется, это произойдёт автоматически при авторизации через «Госуслуги».

  • Соберите пакет документов на ипотеку: его попросит каждый банк, предварительно готовый выдать вам кредит.
  • Оцените стоимость выбранной квартиры. Не забудьте вместе с юристом или риелтором узнать, нет ли ограничений на продажу этой недвижимости.
  • Получите одобрение на приобретение именно этой квартиры или дома от банка.
  • Заключите ипотечную сделку.
  • Оповестите Росреестр, что вы новый владелец недвижимости.
  • Заселяйтесь!

Ответы на часто задаваемые вопросы

Как можно увеличить первоначальный взнос?

Самый простой способ – привлечь созаёмщика. В некоторых банках их может быть несколько. Но помните, что каждый из них может претендовать на свою долю в приобретаемом жилье наравне с вами.

Также для увеличения первоначального взноса можно использовать меры государственной поддержки. Сейчас в счёт ипотеки можно зачесть материнский капитал и часть других социальных выплат.

Кому платится первоначальный взнос по ипотеке?

Продавцу жилья. Но делается это при участии банка-кредитора, чтобы сделка была максимально понятной и прозрачной.

Выгодно ли брать потребительский кредит на первоначальный взнос?

Только в том случае, если ставка по потребительскому кредиту ниже, чем по ипотечному, кредит на взнос вы планируете выплатить в ближайшие полгода, а стоимость самой недвижимости крайне привлекательна. Но даже тогда нужно помнить, что двойная финансовая нагрузка может стать непосильной ношей даже для заёмщика с очень высоким уровнем дохода.

Влияет ли плохая кредитная история на размер первоначального взноса по ипотеке?

Как правило, нет. Хотя у каждого банка могут быть свои условия выдачи кредита и критерии оценки заёмщика. Обычно плохая кредитная история становится поводом для отказа.

Обязательно ли вносить первоначальный взнос при оформлении семейной ипотеки?

Да, как правило одно из условий оформления ипотеки с господдержкой в банке – это внесение первоначального взноса в размере от 10-15 %.

Первый взнос по ипотеке – сколько процентов мне дадут?

Это определяет не только банк, но и вы сами. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10–15 % от стоимости жилья.

Каким должен быть первоначальный взнос по ипотеке?

Слово «должен» неприменимо в этом случае. Столько, сколько вы сможете внести в качестве первоначального взноса, но не меньше, чем требует банк. Максимальную сумму первоначального взноса по ипотеке банк обычно не устанавливает. Так что то, каким будет первоначальный взнос по ипотеке, решаете только вы.

Еще по этой теме

В РНКБ мне предложили условия лучше, чем в другом банке

Господдержка: как получить ипотеку по льготной ставке

Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты Что такое реквизиты банковской карты

Что такое реквизиты банковской карты

Что делать, если мошенники оформили на меня кредит

  • Тарифы
  • Вопросы и ответы
  • О банке
  • Офисы и банкоматы
  • Комплексное обслуживание
  • Недвижимость
  • Контакты
  • Реквизиты
  • Вакансии
  • Медиа
  • Благотворительность
  • Безопасность
  • Оставить отзыв
  • Меры поддержки клиентов
  • Закупки
  • Страховые выплаты
  • Акционерам и инвесторам
  • Оценочные компании
  • Противодействие коррупции
  • Инсайдерам
  • Реализация непрофильных активов
  • Раскрытие информации профессионального участника
  • Клиентам Севастопольского морского банка
  • Клиентам Крайинвестбанка

Кредиты

Ипотека

Вклады

Карты

Автокредит

Ещё

Вопросы и ответы

Офисы и банкоматы

Меры поддержки клиентов

Акционерам и инвесторам

Реализация непрофильных активов

Раскрытие информации профессионального участника

Клиентам Севастопольского морского банка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *