Что лучше ипотека или копить деньги на квартиру
Перейти к содержимому

Что лучше ипотека или копить деньги на квартиру

  • автор:

Ипотека или копить: преимущества и недостатки

Не все могут купить жилье сразу при 100% оплате. Приходится обращаться за ипотекой к банками. Что выгоднее: подождать и накопить или воспользоваться кредитом?

Время чтения: 6 минут

Ипотека или копить: преимущества и недостатки

Вопрос для многих молодых семей актуальный: копить на свою заветную квартиру или взять ипотеку? С одной стороны, тяжело откладывать регулярно – средства постоянно куда-то нужны, да и цены на жилье растут. С другой, переехать в свою квартиру можно хоть завтра, но вот получится ли погасить задолженность? То есть, вопрос стоит так: как быстрее и дешевле получить квадратные метры?

Преимущества и недостатки есть в обоих случаях. К тому же гадать в этом случае не стоит. Самый простой вариант – просчитать, хотя жизнь всегда вносит свои коррективы.

Что получим, если будем копить?

Ипотека или копить: преимущества и недостатки - Фото 1

Для многих складывание денег в копилку – привычное дело. Достоинством этого же способа является и то, что проценты платить никому не нужно. Подобный вариант можно рассматривать, если рынок недвижимости стабилен и бешеного роста цен на жилье не наблюдается. К тому же, копить можно в том случае, если есть где жить: либо у родственников площадь и характер позволяет, либо аренда обходится копейки.

Если обратиться к цифрам, то ситуация получается следующая.

У человека имеется 600 000 рублей, а заветная квартира стоит около 2 миллионов. При доходе в 35 000 и условии ни есть, ни одеваться и не тратить вообще понадобиться около 3,5 лет, чтобы собрать нужную сумму. Но так как все люди живые, то около 12 тысяч будет уходить на проживание, столько же на съемную квартиру, а остальные 11 можно и отложить.

В итоге требуемая сумма будет накоплена спустя 10,5 лет. Оплата же съемной квартиры за этот период обойдется в 1,5 млн рублей. Конечно, как вариант: жить у родственников и целеустремленно откладывать по 23 000 в месяц, тогда можно вложиться и в 5 лет. Но во всех этих расчетах отсутствует один весомый фактор – инфляция. Даже если взять минимальную (7%), то желанная квартира каждый год будет дорожать именно на 7 %. Таким образом, через 5 лет ее цена составит 2 млн и еще 620 тысяч. И эту сумму также нужно собрать и уйдет еще пара лет. А тем временем цены опять вырастут…

За 8 лет таких накоплений цена на квартиру возрастет на 1,2 млн. рублей. Поэтому, если все же решили откладывать в кубышку, то разместите имеющуюся сумму на депозите – так, хотя бы частично, будет перекрываться процент инфляции. Но доверяйте свои кровные лишь крупным банкам, которые входят в двадцатку лучших. Помните, 1,4 млн рублей – это максимальная сумма, рекомендуемая для хранения в одном финансовом учреждении. Именно она застрахована государством.

Стоимость ипотеки

Ипотека или копить: преимущества и недостатки - Фото 2

Основными преимуществам ипотеки являются:

  • удобство и уют – заветные квадратные метры у вас уже сегодня;
  • собственность – с момента оформления ипотеки вы проживаете в своей квартире;
  • безопасность – средствами рискуете не вы, а финансовое учреждение;
  • экономическая целесообразность – как правило, со временем стоимость квартиры даже с учетом процентов является ниже, чем прирост за этот период цен на жилье.

Единственный минус, который сдерживает множество покупателей – это страх потерять источник дохода (работу), а значит и жилье. Но, давайте следовать тому правилу, что пока живы, можем все изменить и в случае потери одного источника, всегда найдется другой, может даже более доходный. Между тем бежать сломя голову оформлять ипотечный кредит также не следует. Сначала все просчитываем.

Все та же квартира за 2 млн рублей и первоначальный взнос – 500 000. При рассрочке на 20 лет на общих основаниях каждый месяц придется выкладывать 17 000. Причем «подорожает» жилплощадь за это время на 2,6 млн. То есть, в банк по сути придется отнести стоимость двух квартир.

Но если посмотреть на предыдущий расчет (при накоплении) и вычесть инфляцию, то реальная сумма переплаты банку составит за 2 десятка лет около 1 миллиона. Что тоже сумма не маленькая. Выходом из этой ситуации может быть досрочное погашение, то есть, при чуть большем ежемесячном взносе тело кредита будет уменьшаться быстрее, и, соответственно, сумма процентов.

Подобная стратегия очень разумна и рациональна, да и человек чувствует себя значительно комфортнее, зная, что он должен уже значительно меньше. Ведь чем быстрее возвращен долг, тем меньше общая выплата. Соответственно, о двойной или тройной переплате речь уже не идет. Если просчитать, то всего лишь рубль, заплаченный в первый год свыше нормы, сэкономит 3-4 в последующие.

Существует еще один вариант экономии. Он приемлем для тех, кто большую часть ипотеки уже погасил. В основном, кредитная ставка в таких займах составляет около 11% годовых. При этом в некоторых банках предлагают депозиты в национальной валюте на уровне 18%. Для плательщиков, имеющих свободные средства, нет смысла досрочно погашать кредит. Невостребованную сумму можно вложить в депозит в проверенном банке.

Но подобное решение могут рассматривать лишь те, кто заплатил по ипотечному кредиту 50-60%. Ведь в первые пару лет погашаются в основном проценты, а тело кредита уменьшается очень медленно. Поэтому именно досрочное погашение способно уменьшить долги, а значит и уменьшить итоговую цену. То есть, при «свежей» ипотеке наиболее приемлемый вариант – досрочное погашение.

Что выбрать – каждый решает сам. Но решение всегда должно быть обосновано, причем не только доводами, а и цифрами. Понятно, что риски есть всегда и избежать их, иногда, довольно сложно. Просчитывайте, обдумывайте и делайте выводы.

Рассказать друзьям о комплексе Поделиться Поделиться

Популярные новости недвижимости

Что лучше — взять ипотеку или копить и снимать квартиру

После череды съемных квартир любой арендатор задумывается о своем жилье. Кто-то находит возможности обзавестись недвижимостью без многолетнего изучения рынка аренды — находит клад или берет кредит.

В 2018 году по-прежнему самый доступный способ купить квартиру без долгосрочных накоплений — это ипотека. Более трети квартир люди покупают на деньги банков. Почему до сих пор не все квартиросъемщики взяли жилищную ссуду? Что лучше — взять ипотеку или снимать квартиру и откладывать деньги на будущее? Об этом читайте в нашей статье.

Ипотека vs аренда: коротко о главном

Ипотека в 2018 году — это рекордно низкие ставки, кредитные программы на разных условиях, возможности для льготников платить хорошо сэкономить на субсидиях от государства. Если нет желания напрямую обивать пороги банков и искать выгоду, наймите проверенного кредитного брокера. Специалист подскажет, где дешевле, поможет с гарантией получить одобрение. На рынке недвижимости сложилась ситуация, благоприятная для инвестирования. На вторичке цены стабилизировались, с конца года прогнозируется повышение. С новостройками вообще интересно: пока есть возможность ухватить свежие квадратные метры по ДДУ и переуступке, и предложение ограничено. С 1 июля вступили в силу поправки к 214-ФЗ. Возможность взять дешевую новостройку — это последний вагон уходящего поезда.

Аренда сегодня — это комиссия агенту, птичьи права, дорогая коммуналка, чужая мебель, невозможность длительно планировать жизнь на одном месте. В любой день может раздаться звонок хозяина: «За неделю нужно съехать, мы сами будем жить в своей квартире». Цены на аренду стабильно растут раз в год. Снимать новое жилье с приличной обстановкой стоит дороже, или приходится мириться с плохой транспортной доступностью и другими нюансами. И прописку у хозяев требовать бессмысленно — такой хороший бонус предоставляется только при регистрации договора аренды в Росреестре. Редкий хозяин пойдет с арендатором в Росреестр, особенно если он не хочет платить подоходный налог с арендной платы.

Ипотека vs аренда: что выгоднее

При выборе между ипотекой и арендой многое зависит от исходных условий:

  • наличие или отсутствие сбережений, которыми можно оплатить первоначальный взнос;
  • стабильный доход — официальный или в конверте;
  • гражданство — РФ или иностранное;
  • иногородняя прописка — человек имеет постоянную регистрации в одном городе, а жилье снимает и планирует покупать в другом.

Отметим, что только полное отсутствие достаточного дохода может стать непреодолимой преградой при получении ипотеки. Все остальные моменты — прописка в другом городе, гражданство Узбекистана или Австралии, отсутствие денег на первый взнос — можно обойти. Аренда тоже не бесплатна: жильца без предоплаты и на арендованную жилплощадь не пустит ни один хозяин. В остальном аренда отличается от ипотеки:

  • арендодателя не интересует, были ли у вас просрочки по кредитам. Банк в первую очередь проверяет кредитную историю. При этом можно найти более лояльные кредитные организации, которые простят заемщику небольшую просрочку;
  • арендовать квартиру реально за один день. Самая быстрая ипотека займет не одну неделю вместе с поиском жилья. Ипотечнику требуется собрать документы и выбрать жилье на долгий срок;
  • если снимать квартиру у недобросовестного арендатора, можно потерять месячную стоимость проживания. Если ипотечную квартиру истребуют по суду третьи лица, потери будут другого масштаба. Есть выход — приобретать страхование титула для вторички и хорошо проверять застройщиков на первичном рынке;
  • если нет денег на аренду квартиры, можно временно переехать в дешевую комнату или на подселение. Когда возникают финансовые проблемы при выплате ипотеки, заемщик договаривается с банком — взять кредитные каникулы или снизить ежемесячный платеж на некоторое время.

Простая арифметика

Самые ходовые квартиры — однокомнатные. Сергей и его супруга Мария снимают однушку средней степени убитости за 20 тысяч рублей в Санкт-Петербурге. Оба супруга работают и получают зарплату. У них есть возможность откладывать 10 тысяч рублей ежемесячно без ущерба для быта. При этом за 15 лет супруги накопят 1 800 000 рублей. Сколько будет стоить квадратный метр жилья в 2028 — неизвестно, однозначно дороже, чем в 2018. Вряд ли эту разницу компенсирует скромная ставка по депозиту, где Сергей и Мария хранят сбережения. На аренду они потратят 3,6 миллиона.

Рассмотрим другой вариант: супруги хорошо подумали и решили не снимать, а взять ипотеку на однокомнатную квартиру стоимостью 2,5 миллиона рублей. За полтора года они совместными усилиями накопили на первоначальный взнос за новостройку 200 тысяч. Банк выдал жилищную ссуду на 15 лет под 9,5% годовых. Ежемесячный платеж составил 22000 рублей — как арендная плата. Но теперь у супругов есть прописка, и в случае рождения ребенка они могут воспользоваться кредитными каникулами на время декрета одного из родителей. Сумма переплаты вместе со страховкой составит около 2,2 миллиона. А если Мария и Сергей будут вкладывать в счет основного долга каждый месяц на 10000 больше, срок кредита и переплата значительно уменьшатся.

Вывод — выгоднее взять ипотеку и гасить ее досрочно, чем копить и снимать. Банку все равно достанется немалая сумма. Зато заемщик живет в собственном доме и не зависит от капризов арендодателя.

Что лучше ипотека или копить деньги на квартиру

Главный специалист отдела кредитования

Проконсультирую по вопросам кредитования и рефинансирования. Рассмотрю конкретно Вашу ситуацию и подскажу варианты ее решения.

Комментарии: Комментариев нет
Оставьте свой комментарий к этой публикации Отменить ответ

картинка к статье

картинка к статье

картинка к статье

Популярные статьи

картинка

  • 09.08.2023
  • 105705
  • 75

Арктическая ипотека 2023: когда запустят и на каких условиях

картинка

Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа

картинка

Какие банки не под санкциями: актуальный список на 2023 год

картинка

Как и где можно рефинансировать микрозаймы

картинка

Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

картинка

Льготная ипотека для учителей 2023: условия и требования

картинка

Автокредит от Сбербанка – какие условия предлагает банк в 2023

картинка

Госпрограмма «Семейный автомобиль» 2023: сроки, условия и требования

картинка

Можно ли рефинансировать автокредит?

картинка

Какие банки выдают сельскую ипотеку в 2023 году?

картинка

Самозапрет на кредиты: что это и как оформить

картинка

Рефинансирование с плохой кредитной историей
Последние статьи

картинка

Сервисы по подбору кредитов: плюсы и минусы

картинка

Что такое банковская гарантия и как ее получить?

картинка

Где взять кредит без справки 2-НДФЛ в октябре 2023 года?

картинка

Чем рассрочка отличается от кредита?

картинка

Сколько кредитов может оформить один человек?

картинка

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

картинка

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?

картинка

Что будет, если не платить кредит?

картинка

Где взять займ с убитой КИ?

картинка

Рейтинг лучших кредитных программ осени 2023 года

картинка

Какие банки дают кредит по двум документам?

картинка

Что такое лизинг?

Все права защищены. © 2008 — 2024 Группа Компаний «Содействие»

Ежедневно без выходных с 10:00 до 19:00 (мск.)

г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Cпециалист перезвонит вам в течение 10 минут.

Почему лучше взять ипотеку, чем снимать квартиру и копить

Квартира — одна из самых больших покупок в жизни человека. Чтобы накопить на неё, многие решают снимать жильё в аренду и параллельно откладывать деньги. В этой статье объясняем, какие минусы у этого варианта — и как купить квартиру быстрее и дешевле.

Почему снимать и копить — неудачное решение

Может показаться, что снимать квартиру и копить на новую — практичное решение, ведь не надо платить проценты за ипотеку. Но на деле не всё так просто.

Жильё дорожает. На стоимость квартиры влияет инфляция — её уровень за последние несколько лет стал выше . Это напрямую отражается на рынке жилья.

Наталия Борзенкова, руководитель офиса «Митино» компании ИНКОМ-Недвижимость:

Инфляция, безусловно, негативно влияет на сбережения. Одновременно снимать жильё и копить на приобретение собственного — практически невозможный сценарий для современного человека.

По статистике , средняя зарплата в Москве в 2023 году — около 71 000 рублей в месяц. В то же время аренда однокомнатной квартиры в столице в июне 2023 обойдётся не менее чем в 42 500 рублей. Получается, на бытовые траты останется всего 30 000 — вряд ли выйдет платить за коммуналку, еду и одежду и одновременно откладывать на жильё.

Предложений по аренде жилья становится меньше. За последние полгода предложение аренды квартир снизилось на 40%, выяснили аналитики ЦИАН. Спрос, наоборот, вырос. В ситуации, когда желающих снять квартиру становится больше, чем количество предложений, аренда дорожает. В итоге основная часть денег будет уходить на съём, а на накопления — совсем немного.

Оксана Полякова, заместитель директора Управления аренды квартир ИНКОМ-Недвижимость:

Сейчас цены на аренду квартир по всей России выросли на 20%, если сравнивать с июнем прошлого года. Снижения на рынке мы не ждём. Объявлений о сдаче жилья больше не становится, а квартиры разбирают быстро, потому что дешёвые предложения уходят почти сразу.

Если вы берете ипотеку, то не будете переплачивать арендодателю за подорожавшее жильё. Сможете зафиксировать ежемесячную цену и сразу вносить деньги за собственную квартиру

Как сэкономить на покупке квартиры и не тратиться на аренду

Если оформить ипотеку, не придётся отдавать деньги за аренду — но нужно будет платить проценты по кредиту. Выгоднее всего брать квартиру на стадии котлована: часто застройщики снижают цену на начальном этапе до 10%. Главный минус в таком случае — придётся несколько лет ждать заселения и продолжать тратиться на съём жилья.

ПИК предлагает клиентам сэкономить на покупке квартиры с программой «Пять лет без процентов по ипотеке». С ней можно не платить проценты пять лет и уменьшать только тело кредита. При этом проценты не переносятся на более поздний период, их погасит ПИК. Вы не переплатите и сразу сможете жить в своей квартире.

Рассмотрим на примере. Если оформлять квартиру за 12 миллионов рублей под 8% годовых в банке на 25 лет, то за первые 5 лет вы переплатите по процентам 3,7 миллиона рублей. С программой ПИК всю эту сумму девелопер заплатит за вас — сэкономленные деньги можно потратить на ремонт в новой квартире или на бытовую технику.

Условия программы «Пять лет без процентов по ипотеке»:

  • Первоначальный взнос — от 20%;
  • Срок кредита — до 30 лет;
  • Ставка — первые 5 лет ПИК берёт проценты на себя. С шестого года: 7% ипотека с господдержкой или 5,99% семейная ипотека;
  • Размер кредита — до 12 млн рублей в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. В регионах — до 6 млн рублей.

Где купить квартиру в ипотеку по программе «Пять лет без процентов»

В специальной программе от ПИК участвуют 52 проекта — они собраны на отдельной странице девелопера. Вот некоторые из жилых районов.

Green Park. Квартал находится рядом со станцией «Ботанический сад» на оранжевой ветке. Дома между собой соединяет широкий бульвар с фонтаном — летом он спасает от жары. Любители спорта оценят оборудованные места для воркаута, футбольные и баскетбольные площадки, столы для пинг-понга.

«Полар»» расположен вблизи метро «Медведково» на оранжевой ветке. За 2 минуты от жилого квартала получится дойти до Медведковского заказника, там есть детские площадки, прогулочные дорожки, зоны для пикника и выгула собак. На территории района построены дворы-парки, где можно гулять с детьми или заниматься йогой на открытом воздухе.

Во квартале будет построен детский сад на 150 мест, рядом — множество спортивных площадок для ребят разного возраста

Жилой квартал « «Академика Павлова»» находится в экологически чистом районе Кунцево, до станции «Молодёжная» синей ветки можно дойти за 7 минут. С верхних этажей каждого корпуса открывается вид на Москворецкий парк. Можно поставить обеденный стол у окна и наслаждаться умиротворяющим видом во время завтрака, обеда и ужина.

Сертифицированные тренеры от ПИК регулярно проводят тренировки во дворах квартала и парках поблизости. Записаться на занятия можно в чат-боте девелопера

«Томилинский Бульвар» строится рядом с метро «Котельники», на фиолетовой ветке. Жилой квартал окружён тремя парками. В Кузьминском и Томилинском лесопарке много зелени, можно провести выходные на природе. В Люберецком парке можно взять в прокат велосипед для прогулок или покатать детей на аттракционах. На территории «Томилинского бульвара» будут свои паркинги, детские сады и поликлиника. Рядом с кварталом — 10 школ, много магазинов и несколько торговых центров.

Во дворах жилого квартала собственный Wi-Fi, летом можно смотреть любимые сериалы и слушать музыку на открытом воздухе

Как оформить ипотеку на квартиры ПИК

Чтобы купить квартиру по программе «Пять лет без процентов»:

1. Забронируйте понравившийся вариант и выберите подходящую ипотечную программу.

2. Подайте заявку на ипотеку онлайн и дождитесь одобрения. ПИК пришлёт несколько вариантов программ, вы сможете выбрать самую выгодную.

3. Подготовьте договор долевого участия (ДДУ). Девелопер отправит его в банк, который вы выберите. Заполните данные и загрузите документы в личном кабинете ПИК. После этого выпустите электронную цифровую подпись (ЭЦП). С ней получится подписать все документы онлайн.

4. Подпишите ипотечный договор онлайн. Когда подпись будет готова, прочитайте ДДУ и согласуйте его в личном кабинете — нажмите кнопку и введите код, который получите по СМС.

5. Подпишите пакет документов с помощью ЭЦП.

6. Дождитесь регистрации в Росреестре. Когда всё будет готово, ПИК пришлет документы на вашу электронную почту.

Чтобы подобрать квартиру по ипотеке, воспользуйтесь калькулятором. Выберите город, комфортный платёж в месяц и получите список подходящих кварталов ПИК.

Реклама | ПАО «ПИК СЗ»
Представленные в материале расчеты носят информационный характер.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *